Условия ипотечного страхования для Райффайзенбанк

Комментарии: 0

Основные условия

Расчет страховки ипотеки Райффайзенбанка

Если вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке, то Райффайзен потребует сделать комплексное ипотечное страхование (все 3 вида: личное, имущества, титульное). Это значит, то срок действия договора будет 10-15-20-30 лет, а страховые взносы уплачиваются раз в год в соответствии с утвержденным графиком и уменьшением долга по кредиту.

Если же вы покупаете строящееся жилье (по договору долевого участия), то достаточно будет застраховать жизнь. При этом после сдачи дома и получения права собственности на квартиру, надо будет еще дополнительно оформить полис на жилье.


Страхование жизни и здоровья по ипотеке Райффайзен банка

  1. Страховая сумма равна размеру основного долга +10%.
  2. Страхуются заемщик и все созаемщики, участвующие доходами в погашении ипотеки.
  3. Общая страховая сумма делится пропорционально участию заемщиков в подтвержденном доходе. Это соотношение прописывается в тексте кредитного договора. Например, муж 52%, жена 48%. Соответственно величина кредита + 10% разделится в этой пропорции между ними.
  4. Страховые случаи: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате заболевания или несчастного случая. Здесь надо быть предельно осторожными, поскольку недобросовестные компании могут не включить в полис основную причину смерти - болезни, сделав тем самым страховку подешевле. Естественно, большинство не заметит подвоха.
  5. Полис оформляется на весь срок кредита с обязанностью ежегодной уплатой взносов.

Страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости) для ипотеки в Райффайзенбанк

  1. Сумма, на которую должно быть застраховано жилье рассчитывается по формуле: величина остатка по кредиту+10%.
  2. Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша и т.д.). Инженерное оборудование (электропроводка, батареи и т.п.), отделка, мебель в таком полисе не будут застрахованы.
  3. Страховые случаи: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение предметов.

Титульное страхование для Райффайзен

  1. Приобретается только на недвижимость, купленную на вторичном рынке.
  2. Необходимо делать первые 3 года ипотечного кредита (возможны и иные сроки, установленные ипотечным договором).
  3. Страховая сумма должна быть не менее остатка задолженности +10%.
  4. Страхуемые риски: утрата/прекращения владельцем права собственности на имущество по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными.  

Список аккредитованных компаний для страховки по ипотеке Райффайзен

В перечне допущенных компаний Райффайзенбанк находится 18 страховщиков, в том числе всех лидеров рынка.

  • Абсолют Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Альянс
  • ВСК
  • ВТБ-Страхование
  • Зетта страхование
  • Ингосстрах
  • Капитал полис
  • Либерти Страхование
  • МАКС
  • Пари
  • Райффайзен Лайф
  • Ренессанс Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Сургутнефтегаз
  • Энергогарант
  • ЭРГО

Некоторые клиенты задаются вопросом, можно ли оформить ипотечную страховку в неаккредитованной Райффайзеном компании, ведь подобные списки, возможно, являются незаконными. Существует специальное Постановление Правительства и Федеральной Антимонопольной службы, которое разрешает подобную практику на ограничение выбора страховщика. Поэтому банк имеет право не принять договор от сторонней компании.

Когда и в какой срок нужно приносить ипотечную страховку

Непосредственно в день получения ипотеки в Райффайзенбанке вы уже должны иметь на руках оформленный полис, действующий со дня выдачи кредита. Поэтому рекомендуем за несколько дней до сделки выбрать компанию и приобрести страховку. Заранее попросите кредитного менеджера выслать проект кредитного договора и график погашения, и с ними уже идете страховаться.

Внимание! Райффайзенбанк очень серьезно подходит к проверке страховых договоров. Будьте готовы заранее (за 2 дня до сделки) выслать проект полиса. Это прежде всего нужно вам самим, чтобы в день выдачи ипотеки все прошло без проблем.

Впоследствие вы обязаны своевременно продлять договор ипотечного страхования и вносить ежегодные взносы.

Райффайзен предлагает всем заемщикам написать заявление на автоматическое списание со счета платежей по страховке. Если вы его подпишите, то банк будет самостоятельно отправлять деньги за полис страховщику. На нужную дату вам надо будет иметь больший запас средств, чтоб хватило и на страхование, и на ежемесячный платеж, иначе вознекнет просрочка. В целом это удобная услуга, чтобы в последующие года не тратить время на походы в страховую, а потом предоставление квитанции в банк.

Будьте внимательны, если вы вы выбрали автоматическое списание, а потом надумаете сменить компанию, то надо будет написать уведомление Райфу за 70 дней до окончания предыдущего полиса.

Если же вы откажетесь подписывать заявление об автоматических платежах за страховку, то должны будете сами отслеживать своевременность оплаты.

Обязательно ли страховать ипотеку для Райффайзен банка? Последствия отказа.

Недвижимость

Обязательным условиям выдачи ипотечного кредита является страхование объекта залога, т.е. приобретаемой недвижимости. Если вы покупаете строящееся жилье, то его надо будет застраховать после получения свидетельства о собственности на готовую квартиру. Это требование Закона "Об ипотеке", а не простое желание Райффайзена.

Жизнь

Любое личное страхование может осуществляться исключительно в добровольном порядке. Райффайзенбанк, разумеется понимает, что не имеет право навязывать вам страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту. Поэтому нашел способ мягко подтолкнуть клиента в эту сторону. Введена привязка итоговой процентной ставки, и, следовательно, размера ежемесячного платежа, к наличию/отсутствию страховки на случай смерти или инвалидности. А именно, уменьшение ставки на:

- 0,5% для заемщика в возрасте до 45 лет 1 месяца;

-3,2% для лиц старше 45 лет 1 месяца включительно.

Фактически это приводит к тому, что застраховать себя становится выгоднее, чем переплачивать по займу.

Титул

Также является добровольным, но при отказе, кредитная ставка повышается (конкретное значение смотрите в предыдущем пункте).

Страхование титула осуществляется на вторичное жилье и только первые три года кредитования.

При отказе/просрочке оплаты очередного взноса по страховке Райффайзен поднимет ставку по ипотеке на 0,5%/3,2% соответственно. Если вы думаете, что подобные односторонние действия банка неправомерны - разочаруем. В судебных спорах судьи обычно занимают сторону кредитора, а не заемщика.

Где дешевле застраховать ипотеку (жизнь, недвижимость, титул) для Райффайзен

Сотрудника Райффайзена могут предложить оформить полис непосредственно в банке в "дружественной" им компании. Не факт, что это будет действительно выгодным предложением. Тарифы у разных страховщиков могут различаться в 2 раза. При этом нельзя однозначено сказать, в какой компании самое дешевое ипотечное страхование. Выход - обзванивать всех партнеров из списка выше и узнавать ставки.

Итоговый тариф зависит от нескольких факторов: пол и возраст, рост/вес, занятия споротом, уровень профессионального риска, технических характеристиках имущества, юридической истории квартиры, суммы кредита. Поэтому для каждого клиента сумма за страховку жизни, жилья и титула будет разной.  Мы подготовили исследование - сравнение ставок по страхованию ипотеки в ведущих компаниях. Оно также поможет соринтироваться в рынке.

Комментарии (0) 

 

к статье

"Райффайзенбанк - условия ипотечного страхования"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети