Страхование имущества по ипотеке 2018

Комментарии: 0

Требования банка к страховке недвижимости при ипотеке

Каждый банк обязан на своих официальных сайтах выложить всю информацию об условиях и требованиях страхования залогового имущества в рамках ипотечного кредитования. Обычно полис должен соответствовать следующим критериям:

  • Размер страховой суммы не ниже остатка ссудной задолженности на момент оформления полиса. Найти эту цифру можно в графике погашения кредита. Отдельные банки, например, "ВТБ 24", "Банк Санкт-Петербург" и другие дополнительно прописывают плюс 10%.
  • Период действия полиса не менее 1 года.
  • Страхуется только конструктив. Под этим понимаются: стены, перекрытия, крыша, фундамент, дверь входная, лестница. Это значит, что договор не будет действовать в отношении ремонта, труб, проводки, сантехники, отделки, прочих предметов.
  • Стандартный перечень рисков: огонь, взрыв, природные бедствия, противоправные действия, падение инородных предметов. Как правило, риск терракт, конструктивные дефекты может быть застрахован за отдельную плату.
  • Распространенные исключения из договора: война, мятеж, атомный взрыв, естественный износ, ветхость, нарушение правил безопасности.
  • Допускается оформление полиса только в аккредитованной банком компании.

Многих заемщиков возмущает ограничение возможностей в выборе страховщика. Однако это абсолютно правомерно. Подробнее в статье: "Можно ли застраховаться в компании не из списка". Если кратко, то существует специальное Постановление Правительства, которое разрешает банкам проводить отбор компаний, допущенных до страхования рисков заемщиков.

Единственная возможность - подобрать выгодный вариант у аккредитованного партнера банка. Мы провели исследование "В какой компании можно оформить страховку имущества для ипотеки дешевле". Там проведено сравнение тарифов ведущих организаций и составлен их рейтинг.

Нужно ли страховать имущество по ипотеке 

Да, это обязательная страховка при получении ипотечного кредита, в отличии, например, от жизни. Подробно расписано в статье: "Какой риск законодательно обязателен в ипотечном страховании".

В Гражданском Кодексе и ФЗ "Об ипотеке" сказано, что заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога в пользу банка от рисков гибели или повреждения. Таким образом, избежать необходимости оформления полиса на имущество нельзя.

При этом в кредитных договорах прописана ответственность за ненадлежащее исполнение этой обязанности. В основном банк начисляет неустойку за просрочку и отсутствие действующего полиса.

Особенно часто с этим сталкиваются ипотечные заемщики Сбербанка. Он взыскивает пени в размере 50% от ставки по кредиту от суммы долга за срок нарушения.

Само списание неустойки происходит без уведомления и предупреждения, становится полной неожиданностью для клиента. Хотя надо признать, что банк делает рассылку о необходимости принести действующую страховку, но многие просто это игнорируют. Мы вам советуем так не делать. Подавать в суд за списание штрафа за просрочку договора страхования имеет смысл только для снижения его размера. Не получится доказать неправомерность действий со стороны банка.

В какой компании надо оформить договор страхования имущества для ипотечного кредита

Как сказано выше, заемщик должен застраховать недвижимость исключительно у аккредитованной компании. Многие банки предлагают эту услугу в его офисе одновременно с подписанием кредитного договора. Это так называемые коллективные программы, по которым клиент подписывает соглашение о присоединении. Практически в 100% случаях применяются крайне завышенные тарифы, поскольку большая часть денег уходит непосредственно банку в качестве вознаграждения за продажу полиса.

Рассчитайте онлайн стоимость страховки жилья при получении ипотеки на нашем сайте. Вам будет предложена минимальная цена из нескольких аккредитованных компаний.

Когда нужно страховать недвижимость для ипотеки

Большинство банков требуют страховку уже при получении ипотеки. Причем оба договора должны начать действовать одновременно. Поэтому рекомендуется за несколько дней до даты сделки определиться со страховщиком. Мы оказываем услугу по доставке полиса непосредственно в день выдачи кредита непосредственно в банк.

Продление страхования залогового имущества

Заемщик обязан обеспечить своевременное возобновление договора имущественного страхования, не допуская перерывов между ними. В некоторых банках (например, Сбербанк) неустойка за отсутствие полиса начинается только с 31 дня после нарушения. Это максимальный срок, в течение которого надо продлить страховку.

При этом необязательно продлять договор в прежней компании, вы имеет полное право выбрать нового страховщика. Главное убедиться, что он входит в перечень партнеров банка.

Страхование недвижимости по ипотеке после государственной регистрации права собственности

У тех кто берет кредит на строящийся объект, обязанность по страхованию возникает только после сдачи его застройщиком и перехода в собственность покупателя. При этом согласно условиям выдачи ипотеки по договору долевого участия, заемщик должен успеть застраховать недвижимость в определенный срок после внесения сведений в ЕГРН. Обычно на это дается 3 месяца. За этот период с начала проводится оценка. Этот отчет понадобится для оформления полиса. А потом со всеми этим документами нужно идти в банк уже для подготовки закладной.

Следующая статья:

Обязательна ли страховка жизни при ипотеке

Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Страхование имущества (недвижимости) по ипотеке в 2018" 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети