Условия ипотечного страхования для "Транскапиталбанк" (ТКБ)

Комментарии: 0

Основные условия

Расчет страховки ипотеки Транскапиталбанка

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то ТКБ требует оформить комплексное ипотечное страхование (все 3 вида: личное, имущества, титульное) на весь срок кредитования. Это значит, то срок действия договора будет 10-20-30 лет, а страховые взносы уплачиваются раз в год в соответствии с утвержденным графиком и уменьшением долга по кредиту.

Если же вы берете ипотеку на строющуюся квартиру (по договору долевого участия), то надо застраховать жизнь. Но после сдачи дома, также потребуется сделать страховку на имущество и титул (первые три года).


Страхование жизни и здоровья по ипотеке Транскапиталбанка

  1. Страховая сумма не менее величины основного долга +10%. Например, кредит на 3 млн.руб., тогда жизнь должны быть застрахована на 3,3 млн. руб.
  2. Страхуются заемщик и все созаемщики, доля участия которых в доходе свыше 10%.
  3. Общая страховая сумма делится пропорционально участию заемщиков в подтвержденном доходе. Конкретные цифры прописаны в тексте кредитного договора. Например, муж 60%, жена 40%. Следовательно,  размер суммы страхования делится в этой пропорции между ними.
  4. Риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за болезни (инфаркт, онкология и т.п.) или несчастного случая (ДТП и т.п.). Внимательно читайте, какой полис подписываете. Недобросовестные компании могут не включить основную причину смерти - заболевание, сделав тем самым страховку подешевле. Естественно, большинство не заметит подвоха, а будет только рад "сэкономить".
  5. Договор оформляется на весь срок ипотеки с обязанностью ежегодной уплаты взносов.

Страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости, земельного участка) для ипотеки в Транскапиталбанке (ТКБ)

  1. Сумма, на которую страховать объект, рассчитывается как "величина остатка по кредиту+10%".
  2. Страхуются только конструктивные элементы (стены, фундамент, перекрытия, крыша и т.д.). Ремонт, инженерное оборудование, отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию.
  3. Риски: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение предметов.

Титульное страхование для ипотеки в ТКБ

  1. На недвижимость, купленную на вторичном рынке, оформляется на весь срок кредита. Для купленного у застройщика, надо делать только в течение первых 3 лет с момента оформления в собственность. Возможны и иные требования согласно ипотечному договору.
  2. Страховая сумма равна остатка задолженности +10%.
  3. Риски: утрата или прекращения владельцем права собственности на объект по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными.  

Обязательно ли страховать ипотеку для Транскапиталбанка (ТКБ)? Можно ли отказаться? Последствия

Заложенное имущество (недвижимость)

Необходимым условием получения ипотечного кредита является страхование залога, т.е. приобретаемого жилья. Это требование Закона "Об ипотеке", а не простое желание Транскапиталбанка. Это минимальное требование.

Причем санкции за просрочку оплаты взноса за страховку могут быть весьма внушительными. Конкретные размеры штрафов, неустоеек за просрочку страховки надо смотреть в тексте кредитного договора. По опыту другим заемщиков пени могут достигать 50% процентной ставки за весь период отсутствия полиса умноженной на остаток по кредиту. Если вы думаете, что подобные санкции нарушают ваши права, то вынуждены разочаровать - судьи занимают сторону банка в подобных спорах.

Жизнь

Законодательство запрещает банкам напрямую заставлять страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее они нашли вполне законный способ предложить оформить страховку на случай смерти/инвалидность так, чтобы вы еще и без раздумий согласились.

Дело в том, что сейчас практически везде уровень ставки по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страхования жизни. Все привлекательные рекламные предложения и "льготные" проценты подразумевают, что заемщик застрахуется. Так, Транскапиталбанк повышает на 2,5% ставку всем отказавшимся или просрочившим срок оплаты очередного взноса. Это никак не нарушает права клиента.

Заемщику остается только понять для себя, что выгоднее - больше платить по кредиту или оформить полис. Фактически для большинства тариф на страхование жизни намного меньше этих 2,5%, поэтому лучше согласиться и к тому же обезопасить себя и семью на плохой случай.

Титул

Можно и не делать, но при отказе кредитная ставка увеличивается на 1%. С учетом того, что тарифы по титульному страхованию в 3-4 раза ниже, то клиенту лучше включить и титульную страховку.

Список аккредитованных компаний для страховки по ипотеке Транскапиталбанка

Список аккредитованных страховых компаний  Транскапиталбанк

ТКБ – единственный банк, который не публикует на своем официальном сайте перечень разрешенных компаний. Его в принципе не существует. Попробуем разобраться.

Собственно, как уверяет официальный представитель Транскапиталбанка (смотрите изображение рядом), такой список у них отсутствует в принципе. Хотя есть общие требования к платежеспособности . Клиенту называются «рекомендуемые» страховщики. Причем этот список достаточно мал -  3-5 разных компаний в зависимости от города.

Например, в Санкт-Петербурге (июль 2018 года) ТКБ рекомендует всего 3: СОГАЗ, РЕСО-Гарантия, Альфа-страхование. Несомненно, это крупные, достойные внимания организации, но почему нет в перечне не менее уважаемых: «ВТБ-страхование», «Ингосстрах», «Зетта», "ВСК" и др. Кстати, их полисы ТКБ тоже примет, но «забывает» порекомендовать. Складывается ощущения, что таким нехитрым образом идет целенаправленное направление клиента к «нужным» компаниям. А о мотивах читатель может догадываться сам.

Поэтому вопрос о том, можно ли выбрать абсолютно любую страховую компанию остается открытым, а «размытый» официальный ответ представителя ТКБ так и не раскрывает эту тайну. Поэтому общая рекомендации заемщикам ТКБ следующая: обзванивайте все возможные страховые компании (например, посмотрев список Сбербанка или ВТБ) и узнавайте тарифы, а также возможность принятия полиса Транскапиталбанком.

Где дешевле застраховать ипотеку (жизнь, квартиру, титул) для Транскапиталбанка (ТКБ)?

Поскольку нигде в открытом доступе нет списка аккредитованных страховщиков Транскапиталбанка, то большинство заемщиков в поисках самой дешевой страховки обращаются только в те 3 рекомендуемые компании, которые скажет кредитный менеджер банка. Но существуют еще и другие страховые организации, чьи полисы также примет ТКБ.  Стоит узнать и их тарифы, тем более разница может быть в 20-50%.

Итоговый тариф зависит от: пол и возраст, рост/вес, работа,  занятия споротом, состояние здоровья, технических характеристиках имущества, юридической истории недвижимости, суммы кредита. Поэтому для каждого заемщика сумма будет разной. Сориентироваться в рынке вам поможет наше маркетинговое исследование - рейтинг компаний по ипотечному страхованию.

Также вы можете рассчитать страхование ипотеки Транскапиталбанке в онлайн-калькуляторе.

Комментарии (0) 

 

к статье

"Как правильно застраховать ипотеку для Транскапиталбанка"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети