ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Расчет стоимости страхования жизни и квартиры по ипотеке Райффайзенбанк

Калькулятор цены онлайн | Без смс и регистрации
Оформление и оплата
Список необходимых документов
Отзывы

Оформим ипотечную страховку, которую точно примет банк!

  • мгновенный точный расчет без смс/телефона
  • быстрая подготовка договора (от 30 минут)
  • минимум документов
  • экономия до 50%
  • оформление онлайн и доставка*

>85%

Столько клиентов считают наши цены лучшими

0,08%

Тариф на страхование новостройки без газа 

>20000 шт.

Договоров мы оформили 

до 40%

Экономия по сравнению с предложением банка

Оформляем полисы только в надежных компаниях

В каждом банке свои требования к условиям ипотечной страховки.
Мы, как брокеры, сотрудничаем со всеми ведущими страховыми компаниями - Ингосстрах, Ренессанс, Альфа, ВСК, РЕСО, Югория и т.д. всего более 10 парнеров. Почитать о нас, перепроверить все разрешения и агентские договора можно здесь.
Наша работа - оформить правильную страховку и по наиболее выгодной цене.
Будьте уверены, наш полис точно примут в банке!

Наши услуги для вас бесплатны!

Можете быть уверены, что обратившись в нам, вы ничего не переплатите. Стоимость страховки будет абсолютно такая же, как и при самостоятельном обращении в офис. Или даже ниже - за счет специальных акций и скидок.
У многих возникает вопрос, как мы зарабатываем?
Наша компания работает по агентскому договору со страховой компанией. Мы обеспечиваем привлечение клиентов, продажи и оформление всей документации. За это получаем комиссионное вознаграждение. Для страховых компаний - это самый простой и надежный канал продаж, он обеспечивает 70% всех сборов.
Естественно, мы хотим, чтобы вы остались нашим клиентом на долгие годы, поэтому стремимся предоставить лучший сервис:
  • Лучшие цены! Мы специализируемся именно на ипотечном страховании. Хорошо разбираемся в нюансах договора, делаем расчет по всем страховым. Поэтому предлагаем только выгодные варианты.
  • Страховка будет оформлена правильно, чтобы банк не придрался! Заранее присылаем проект полиса на проверку. Ошибок не будет.
  • Все быстро и в срок! После получения пакета документов, оформим ипотечную страховку в кратчайшие сроки.

Почему стоит обратиться к нам?

Преимущества работы с нами:

  1. Подберем наиболее выгодное предложение в ведущих страховых компаниях для Сбербанка - в течение 10 минут (для других банков - в течение 1 часа).
  2. Расскажем, чем страховки отличаются между собой.
  3. Помогаем разобраться в требования банка и условиях договора страхования, чтобы вы не застраховали лишнего, а банк не придрался и не повысил процентную ставку.
  4. Берем всю процедуру оформления на себя, заполним за вас заявления. Вам достаточно прислать необходимые документы.
  5. Поможем отправить страховку в банк.
  6. Заранее напомним об окончании договора страхования.

Самостоятельное оформление:

  • Трата времени на сравнение цен и условий в разных компаниях.
  • Самостоятельное изучение требования банка и различий в качестве страховок.
  • Риск застраховать не то, что нужно вашему банку.
  • Необходимость заполнения многочисленных анкет и заявлений.
  • Возможная переплата за полис.
  • Риск ошибки и поднятий процентной ставки по ипотеке.

Процедура оформления:

Предварительный расчет

Рассчитайте цену в калькуляторе- в 95% случаев он считает корректно - и цена не вырастет. Если наше предложение вас устраивает, сделайте заказ в калькуляторе или позвонив по телефону.

Подтверждение цены

Мы оперативно вам перезваниваем (в течение 10 минут в рабочее время), зададим несколько уточняющих вопросов, чтобы подтвердить требования банка и называем итоговую стоимость.

Документы

Вы присылаете необходимые документы по электронной почте, Whatsapp или Telegramm (номер +7 (915) 949 36 76)

Оформление

Мы готовим весь пакет документов. Предварительно высылаем проект договора на проверку, чтобы вам было спокойнее.

Оплата

Вы оплачиваете договор напрямую в страховую компанию (никаких перечислений на карту). Оформление страховки происходит дистанционно (онлайн), электронная страховка придет на вашу почту после оплаты. В Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде также возможна доставка*.

Отправка страховки в банк

Мы всегда сами отправляем необходимые документы в банк или помогаем вам загрузить полис в банковское приложение.

Отзывы о нашей работе

Больше отзывов о нас можете найти здесь.

Какие документы понадобятся?

Для страховки жизни:

  1. паспорт заемщика (разворот с фото и регистрацией) или полные паспортные данные текстом
  2. номер и дата кредитного договора
  3. точный остаток кредита на данный момент, % ставка, срок ипотеки

Для страховки квартиры:

  1. паспорт заемщика (разворот с фото и регистрацией) или полные паспортные данные текстом
  2. номер и дата кредитного договора
  3. точный остаток кредита на данный момент, % ставка, срок ипотеки
  4. любой документ на квартиру - отчет об оценке или выписка ЕГРН

Все о страховании ипотеки

Мы знаем об ипотечном страховании практически все и готовы ответить на все ваши вопросы.
Уровень наших знаний и экспертизу вы можете оценить по блогу. Судя по количеству вопросов и комментариев, особой популярностью пользуется нащ раздел "Судебная практика по ипотечному страхованию".
ПОЛЕЗНОЕ
Мы подготовили много материалов об ипотечном страховании: 

 - на что обратить внимание; 

- подводные камни; 

- требования банка и др.

БЛОГ
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Мы отслеживаем изменения в законодательстве и постоянно обновляем раздел "Судебная практика". 

Этот анализ полезен клиентам и нам, поскольку позволяет грамотно консультировать заемщиков.

Перейти
ОНЛАЙН-КОНСУЛЬТАЦИЯ
Мы консультируем по всем вопросам:

- что будет, если не застрахуешь жизнь;

- можно ли отказаться страховаться в банке;

 -как вернуть деньги за полис и т.д.

Задать вопрос

Ответы на частые вопросы о страховании для ипотеки Райффайзен банка

1. Обязательно ли страховать ипотеку для Райфа?

С точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой является страхование ипотечной недвижимости. Это затраты, с которыми придется смириться.
В кредитном договоре прописываются санкции за отсутствие полиса. В ВТБ за несвоевременное продление страховки недвижимости повышают ставку на 0,5%, это серьезное нарушение.
В итоге у заемщика может возникнуть просрочка по кредиту и испорится кредитная история. При этот большинство верят, что все страховки навязанные и их можно отсудить, но это точно не про ипотеку.
Также при покупке недвижимости на вторичном рынке Райффайзен потребует первые три года оформлять титульное страхование. За отсутствие страхования титула - ипотечная ставка повышается на 1,5%.
Страхование жизни при ипотеке - добровольное. Навязывать его никто не имеет права. Но и здесь все не просто.
Банки научились мягко подталкивать клиента в сторону согласия.  Везде введена привязка размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь в Райфе снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Если вовремя не продлить страховку на очередной год, то, согласно условиям кредитного договора банк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Будет составлен новый график погашения.

2. Как рассчитать ипотечную страховку в калькуляторе?

Для расчета укажите, что нужно застраховать "жизнь" и/или "недвижимость", дату выдачи ипотеки, сумму кредита, ваш банк, объект "жизнь" и/или "недвижимость". Дополнительно потребуется ввести пол, дату рождения и профессию заемщика, параметры жилья.
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа надежных страховых компаний, которые точно примет банк.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. При очень большой сумме кредита может понадобится проведение медицинского осмотра.
Все цены в  калькуляторе носят исключительно информационный характер, актуальны на 2024 год. Не являются офертой.

3. Почему во всех аккредитованных страховых одинаково высокие тарифы для ипотеки Райффайзен?

При выдаче кредита Райффайзен предлагает заемщику через свою программу направить во все свои аккредитованные компании заявку на расчет - якобы это быстро и удобно, клиенту не требуется самому ничего делать. В итоге может оказаться, что везде тарифы окажутся очень высокие. Выше чем при самостоятельном оформлении.
Дело в том, что банк получает комиссию от каждого договора ипотечного страхования. При этом заинтересован в повышении комиссионных доходов. В итоге принуждает все свои аккредитованные страховые компании работать по одинаковым высоким тарифам, которые сам же и диктует. Аналогично поступает Газпромбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, РСХБ и некоторые другие.
Фактически это уничтожает конкуренцию и ставит заемщика в невыгодное положение. Единственный вариант - при выдаче кредита - отказаться от предложения банка на автоматическую рассылку заявок и самостоятельно обратиться в страховые компании.
Для продления договора, вы можете сменить страховщика на нового, с более выгодными тарифами.

4. От чего зависят тарифы?

На конечный тариф влияет множество параметров. Именно от них зависит вероятность вреда страхового случая. Почему же может подорожать страховка?
Жизни:
  • Пол заемщика. Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в 1,5 раза выше. Поэтому женщинам застраховаться дешевле, чем мужчине в том же возрасте (примерно на 30-50%).
  • Возраст. С каждым прожитым годом риск болезни или смерти возрастает. Так, например, при сумме кредита 5 млн. руб. страхование для женщины 30 лет будет стоить 4650 руб., а для женщины 45 лет – уже 10800 руб.
  • Состояние здоровья. При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. При наличии заболеваний в прошлом или настоящем повышается тариф. Многие предпочитают скрыть правду и предоставляют ложные сведения в анкете. Предупреждаем, это может стать основанием для отказа в выплате.
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска.  Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Тариф может быть на 20-100% выше по сравнению с офисными сотрудниками. 
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, занятия опасными видами спорта также увеличивают риск. 
Залогового имущества:
  • Год постройки дома. Для новостроек, как правило, страхование немного дешевле. В то время как застраховать объект, расположенный в доме старше 1900 года вообще затруднительно. Многие компании отказывают в принятии подоюных объектов.
  • Материал стен/перекрытий. Деревянные элементы в конструкции приводят к существенному росту тарифа.
  • Наличие газа или источников открытого огня, например, камина, печи, сауны.
  • Перепланировка. Наличие неузаконенной перепланировки может привести к росту тарифа или отказа в заключении договора.
  • Тип объекта. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.
По титулу:
  • Количество сделок с недвижимостью в прошлом. Большое число переходов права собственности повышает риск, что на каком-то этапе произошло нарушение прав, и сделка может быть признана судом недействительной.
  • Наличие несовершеннолетних/пожилых продавцов. Могут потребоваться документы, подтверждающие психическое здоровье лица.
  • Срок владения объектом одним собственником. Если кто-то владел жильем менее 1-3 лет, будет сложно найти компанию, согласную застраховать титул.
В среднем процент на страхование имущества находится в диапазоне от 0,0,75% до 0,1% по квартирам, и 0,16% - 0,45% по коттеджам и частным домам. Титул - 0,12%-0,25%.

5. Какие документы понадобятся для оформления договора страхования при ипотеке?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но общий перечень следующий:
  1. паспорт;
  2. заполненное заявление (если это не полис-оферта). Это анкета с вопросами о персональных данных, состоянии здоровья и жилья;
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора, срок кредитования, процентная ставка. Лучше всего посмотреть в банковском приложении или запросить у кредитного менеджера;
  4. для страхования недвижимости - отчет об оценке или другие документы на объект (выписка ЕГРН, технический паспорт).
  5. дополнительно для титула в момент выдачи кредита: правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру (ДКП, ДДУ, наследство), паспорта продавцов, форма 7 и 9, справки из псих и нарко- диспансера, если продавцы старше 65 лет.

6. От чего защищает страховка ипотеки?

Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.
Жизнь:
Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата идет полностью на погашение долга в банке и залоговая квартира останется наследникам.
Страховка жизни не будет работать абсолютно всегда, а только в случае смерти или инвалидности 1 или 2 группы. Полис не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.
Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.).  
Обычно, страховой случай - это:
  • смерть и инвалидность 1 или 2 группы. 
  • причины, по которым причинен вред здоровью: болезнь (инфаркта, инсульта, онкологии и т.п. внутренние причины) или несчастный случай (это внешние причины, например, ДТП, молния ударила, падение с высоты и т.п.).

Имущество:
Самое важное, что следует знать, по ипотеке страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.
А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!
Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто не догадываются заемщики, уверенные, что вся квартира застрахована. Например, вас залили соседи, пострадают незастрахованные обои и ламинат, а конструктивным элементам (бетонные стены) ущерб не нанесен. Следовательно, по ипотечному полису такой залив не покрывается.
В целом, договор заключается от рисков:
  • пожар
  • стихийные бедствия
  • противоправные дейтсвия третьих лиц
  • взрыв газа
  • падение предметов (например, дерево, самолет)
Наиболее частым случаем является разрушение квартиры в результате взрыва бытового газа. По частным домам - пожар.

Титул:
При приобретение квартиры на вторичном рынке практически ВТБ обязует оформить полис титульного страхования. Это договор на случай если суд расторгнет сделку купли-продажи недвижимости, в результате чего заемщик лишается права собственности на жилье, а долг банку останется.
Зачастую причинами таких случаев является мошенничество, ущемление прав несовершеннолетних и пожилых при продаже или приватизации. Например, собственником квартиры была бабушка (недееспособная), ее обманным путем заставили продать квартиру, потом перепродали. В итоге честный и добросовестный покупатель жилья может его лишится, если суд вернет право собственности бабушке, а все последующие сделки признает ничтожными.

7. Можно ли мне при продлении поменять компанию?

Многие клиенты в момент получения ипотечного кредита соглашаются на страховку, предложенную самим банком. Зачастую это не самое выгодное предложение. При продлении можно найти варианты на 20-50% дешевле. Поэтому на второй и последующий годы кредитования вы можете сменить страховщика.
Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой организации, не обязательно аккредитованной.

8. Обязательно ли страховать ипотеку в аккредитованной компании?

До 1 сентября 2023 года - требование оформить страховку только в аккредитованной компании было абсолютно законно. Конечно, это приводило к злоупотреблениям, завышениям тарифов и нечестной конкуренции.
Но в 2023 вышло полезное Постановление Правительства, которое обязывает банки принимать полисы не только аккредитованных компаний, но и всех, кто имеет высокий рейтинг надежности. Банк обязан принять такую страховку и дать ответ в течение 7 рабочих дней. Это отличный закон, которые позволяет сэкономить. Мы оформили уже множество ипотечных страховок в неаккредитованных компаниях по выгодной цене - банк все точно примет.
Райффайзен оперативно отреагировал на требование этого Закона . И просто опубликовал Перечень страховых компаний, прошедших проверку и отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги по ипотечному кредитованию.
Всего в списке более 60 организаций.
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети