ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

стоимость страховки ипотеки - узнать онлайн 

Калькулятор цены онлайн | Без смс и регистрации  

Выгодное страхование ипотеки!

  • мгновенный расчет без смс/телефона
  • бесплатная* доставка на сделку в банк или дом/работу
  • быстрое оформление
  • только аккредитованные компании
  • подходит для новых договоров и продления

>85%

Столько клиентов считают наши условия лучшими

0,1%

Тариф на страхование новостройки без газа 

>550 

Договоров мы оформили 

40%

Средний размер экономии на страховке 

Оформляем полисы только в аккредитованных компаниях

В каждом банке есть свой перечень аккредитованных страховщиков, а также определенные требования к условиям страховки. Поэтому предлагаем варианты только от допущенных организаций.  

Среди наших партнеров ведущие Зетта, РЕСО, Ингосстрах, ВСК, Энергогарант, Гранта и др. Наш полис точно примут!

Наши услуги для вас бесплатны!

Можете быть уверены, что обратившись в нам, вы ничего не переплатите. Стоимость страховки будет абсолютно такая же, как и при самостоятельном обращении в офис страховой организации.

У многих возникает вопрос, за счет чего мы зарабатываем?

Наша компания работает по агентскому договору. Мы обеспечиваем привлечение клиентов и оформление всей документации. За это получаем комиссионное вознаграждение от каждого проданного полиса. Это обычная практика в страховом бизнесе.  Агенты обеспечивают до 60% продаж для компании.

Естественно, мы заинтересованы предоставить клиентам самый высокий уровень сервиса:

  • Лучшие цены! Мы специализируемся на ипотечном страховании, поэтому хорошо разбираемся в нюансах договора и текущей ситуации на рынке. Поэтому умеем подбирать наиболее выгодные варианты.
  • Договор будет оформлен правильно! По вашему желанию мы заранее высылаем проект полиса на проверку. Ошибок не будет.
  • Мы не опаздываем! 95% клиентов заказывают доставку, в том числе на выдачу кредита в отделении банка. Это большая ответственность для нас. Мы дорожим репутацией, поэтому опоздания исключены.

Почему стоит обратиться к нам?

Преимущества работы с нами:

  1. Мы делаем подбор наиболее оптимального предложения в ведущих страховых компаниях для Сбербанка - в течение 10 минут (для других банков - в течение 1 рабочего дня).
  2. Помогаем разобраться в требования банка и условиях договора страхования.
  3. Берем всю процедуру оформления на себя. Вам достаточно только прислать необходимые документы (на почту или Viber / WhatsAapp).
  4. Бесплатно доставим весь пакет документов, в том числе на сделку в банк.
  5. Заранее напомним об окончании договора страхования.

Самостоятельное оформление:

  • Придется потратить много времени на обзвон страховых компаний и поиск лучшего предложения.
  • Самостоятельное изучение требования банка и различий в условиях страхования.
  • Необходимость заполнения многочисленных анкет и заявлений.
  • Трата времени и сил на поездку в офис для заключения договора.
  • Возможная переплата за полис.


Процедура оформления:

Предварительный расчет

Рассчитайте цену в калькуляторе. Если наше предложение вас устраивает, сделайте заказ сразу в форме или позвонив по телефону.

Подтверждение цены

Мы оперативно вам перезваниваем (в течение 10 минут в рабочее время), зададим несколько уточняющих вопросов и подтверждаем итоговую стоимость.

Документы

Вы присылаете необходимые документы по электронной почте, Viber или Whatsapp (номер +7 (915) 949 36 76)

Оформление

Мы готовим весь пакет документов. Предварительно высылаем вам проект договора страхования на проверку, чтобы вам было спокойнее.

Доставка и оплата

Мы согласуем удобное время и место доставки, в том числе на сделку в банк. Наш сотрудник (не обычный курьер) без опозданий доставит полис. Вам останется только все подписать и произвести оплату.

Отзывы о нашей работе

Больше отзывов о нас можете найти здесь.

Какие документы понадобятся?

Для страховки жизни:

  1. паспорт заемщика (разворот с фото и регистрацией) 
  2. номер и дата кредитного договора (на второй и последующий год кредитования)
  3. точный остаток кредита на данный момент

Для страховки квартиры:

  1. паспорт заемщика (разворот с фото и регистрацией) 
  2. номер и дата кредитного договора (на второй и последующий год кредитования)
  3. точный остаток кредита на данный момент
  4. отчет об оценке недвижимости, если есть (полностью или несколько страниц: титульная, данные о рыночной стоимости и объекте, таблица с техническими характеристиками, фото).

Внимание! Если отчет об оценке отсутствует, то любой документ на объект залога: выписка ЕГРН или техпаспорт.

Ответы на частые вопросы о страховании при ипотеке

1. Обязательно ли страховать ипотеку?

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только полис на залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Это затраты, с которыми придется смириться.

Как правило, в кредитном договоре прописываются санкции за отсутствие полиса. Так, например, в Сбербанке за несвоевременное оформление страховки взыскивается неустойка в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это все равно, что если бы платеж по кредиту увеличился на 50%.

Неустойка взыскивается без предупреждения со счета клиента. В итоге у заемщика возникает просроченная задолженность, а вся эта ситуация становится совершенно неожиданной. Ведь большинство, увидев рекламу на столбах в стиле "отсудим все банковские страховки", уверены, что и ипотеки это также касается.

Но вот страхование жизни при ипотеке является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет права.

Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия.  Везде введена привязка размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1-4% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.

Если вовремя не продлить страховку на очередной год, то, согласно условиям кредитного договора банк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Будет составлен новый график погашения.

2. Как рассчитать ипотечную страховку в калькуляторе?

Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, название банка, объект "жизнь" и/или "недвижимость", "титул", пол, дату рождения и профессию заемщика, параметры жилья.

Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.

Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра. Калькулятор также не умеет делать расчет для жилья старше 70 лет или объектов, в которых проведена незаконная перепланировка или проводятся огневые ремонтные работы.  

Все цены в  калькуляторе имеют исключительно информационный характер, актуальны на 2019 год. Не считаются публичной офертой в соответствии с законами РФ. 

3. Где узнать, сколько стоит ипотечное страхование? В какой аккредитованной компании?

Стоимость полиса рассчитывается на основании введенных вами данных в форме калькулятора.  По статистике предлагаемые нами тарифы наиболее выгодны для лиц до 55 лет, для жилья в новостройках. После подверждения правильности расчета цены в калькуляторе, мы вам сразу сообщим название компании, предлагающих такую стоимость. Вы сможете убедиться, что она находится в списке аккредитованных.

Условия такого полиса полностью подходят под требования вашего банка, а именно: перечень рисков, возможных исключений, аккредитация, порядок выплат и обязанности сторон.

4. От чего зависят тарифы?

На конечный тариф влияет множество параметров. Именно от них зависит вероятность вреда страхового случая. Итак, почему же может подорожать страховка?

Жизни:

  • Пол заемщика. Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в два раза выше. Естественно, что ставка для женщины будет значительно ниже, чем мужчины в том же возрасте (примерно на 30-50%).
  • Возраст. С каждым прожитым годом риск болезни или смерти возрастает. Так, например, взнос по страховке на 1 млн. руб. для женщины 30 лет составит – 1400 руб., а для женщины 45 лет – уже 3900 руб.
  • Состояние здоровья. При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. При наличии заболеваний в прошлом или настоящем повышается тариф. Многие предпочитают скрыть правду и предоставляют ложные сведения в анкете. Предупреждаем, это может стать основанием для отказа в выплате.
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска.  Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Тариф может быть в 2-3 раза выше по сравнению с офисными сотрудниками. 
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, занятия опасными видами спорта также увеличивают риск. 

Залогового имущества:

  • Год постройки дома. Для новостроек, как правило, страхование немного дешевле. В то время как застраховать объект, расположенный в доме старше 70 лет вообще затруднительно. Многие компании вообще отказывают подобным клиентам из-за возросшего риска.
  • Материал стен/перекрытий. Деревянные элементы в конструкции приводят к существенному росту тарифа.
  • Наличие газа или источников открытого огня, например, камина, печи, сауны.
  • Перепланировка. Наличие неузаконенной перепланировки может привести к росту тарифы или отказа в заключении договора.
  • Тип объекта. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.

В среднем процент на страхование имущества находится в диапазоне от 0,1% до 0,25% по квартирам, и 0,4% - 0,6% по коттеджам и индивидуальным строениям.

5. Какие документы понадобятся для оформления договора страхования при ипотеке?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но в целом понадобятся:

  1. паспорт
  2. заполненное заявление. Как правило, это анкета с вопросами о персональных данных и состояния жилья
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора (если известен), срок кредитования, процентная ставка.
  4. При необходимости оформления договора на недвижимость также потребуется отчет об оценке или любые другие документы на жилье (выписка ЕГРН, технический паспорт).

6. От чего защищает страховка ипотеки?

Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.

Жизнь:

Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.

Важно понимать, что эта страховка жизни не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.

Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.).  

Обычно, страховой случай - это:

  • смерть и инвалидность 1 или 2 группы. 
  • причины, по которым причинен вред здоровью: болезнь и несчастный случай.

К болезням относится смерть/инвалидность, наступившие, например, в результате инфаркта, инсульта, онкологии и т.п. внутренние причины. А несчастный случай (согласно правил) – это внешние причины, например, ДТП, молния ударила, падение с высоты и т.п. 

Имущество:

Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.

А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!

Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.

В целом, договор заключается от рисков:

  • пожар
  • стихийные бедствия
  • противоправные дейтсвия третьих лиц
  • взрыв газа
  • падение предметов (например, дерево, самолет)

Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам - пожар.

7. Можно ли мне теперь поменять компанию?

Многие клиенты в момент получения ипотечного кредита соглашаются на страховку, предложенную самим банком. Зачастую это не самое выгодное предложение. Как правило, можно найти варианты на 20-50% дешевле. Поэтому на второй и последующий годы кредитования вы можете сменить страховщика.

Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой организации. Главное, чтобы она была аккредитована банком.

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети