ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Ипотечное страхование: где дешевле и выгоднее оформить в 2020

Комментарии: 82

При получении ипотечного кредита, заемщик должен оформить договор страхования. При этом многие клиенты не знают, что не все виды страховок будут обязательными. Ниже разбираемся, зачем нужно страховать ипотеку, от чего можно отказаться, где лучше условия, а также как можно сэкономить.

Где можно оформить и обязательно ли делать страховку по ипотечному кредиту?

Заемщик обязан оформить ипотечный полис только в аккредитованной компании. Это прописано в кредитном договоре. В разных банках перечень и количество партнеров по страхованию рисков заемщиков может отличаться. Например, на март 2020 в списке Сбербанка - 13 разрешенных страховщиков, в ВТБ - 21, в Абсолютбанке - 9, Транскапиталбанк - 11. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своем официальном сайте, хотя иногда ее и не просто найти. Понятно, что чем меньше допущенных компаний, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк может допустить только тех, кто предлагает самую большую комиссию за продажу полисов.
Предвосхищаем возможный вопрос: "Насколько законно требование оформить страхование только в аккредитованной компании?". Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав потребителей. Существует соответствующее Постановление Правительства совместно с Антимонопольной службой, разрешающее подобные списки. По ссылке подробно об этой проблеме.
Помимо ограничений на выбор страховщика, банки могут диктовать требуемые условия договора. ­В частности перечень рисков, исключений, порядок осуществления выплат. Стандартный полис комплексного ипотечного страхования состоит из 3 видов страховок: жизни и здоровья, залогового имущества, титула.
У многих возникает вопрос, от чего можно отказаться, а от чего нет. Согласно законодательства любое страхование жизни для кредита осуществляется исключительно по добровольному желанию самого заемщика. Никто не имеет право делать полис принудительно. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.
Поэтому банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас везде годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Все низкие проценты в рекламе автоматически подразумевают наличие страхования.
Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент. По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки по кредиту. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы (если наступил страховой случай).  
Обращаем внимание, что страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным. Это требование Закона "Об ипотеке". Как правило, в кредитных договорах предусмотрены большие штрафы за отсутствие полиса на недвижимость. 

Зачем банки требуют страхование ипотеки?

Конечно же, большинству заемщиков страховка кажется навязанной и бесполезной услугой. Но все-таки, бывают случаи, когда она может действительно выручить. Фактически наличие такого полиса защищает и самого клиента, и банк также снижает риск невозврата кредита. Ну и не стоит забывать, что банк может получить очень хороший доход в виде комиссии от продажи страховок.
Как правило, банки требуют покупать полис комплексного ипотечного страхования (например, ВТБ, Райффайзен, Альфа-банк, Росбанк и другие), а именно: 
  1. жизни и здоровья
  2. недвижимости
  3. титула (права собственности).  
Сбербанк же обязует страховать только имущество + жизнь, что экономит деньги клиентов.
От чего защищает страховка жизни при ипотеке? 
Стандартный полис покрывает два риска: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате заболевания (онкология, инфаркт, инсульт, пневмония и т.п. внутренние причины) или несчастного случая (ДТП, авиакатастрофа, удар током и т.п. внешние причины).
То есть обычные больничные, перелом ноги подобной страховкой покрываться не будут.
Будьте внимательны при подписании документов. Бывают ситуации, когда для низкого тарифа включают только смерть или инвалидность в результате несчастного случая. Само название договора не меняется. Клиент даже не подозревает ни о чем. Естественно, более вероятным риском является заболевание, от которого такая страховка не защищает. Особенно часто с этим сталкиваются заемщики ВТБ, которым банк навязывает свою собственную страховую компанию.
Внимание! В любом договоре могут быть исключения, когда откажут в выплате. Обычно это все, что произошло в состоянии алкогольного опьянения, самоубийство, совершение уголовного преступления, страхователь предоставил ложные сведения о своем здоровье при оформлении полиса и т.п.
Причем перечень оснований для отказа может отличаться в разных компаниях. Например, в некоторых исключениями будут: некоторые виды онкологии, осложнения беременности, события вне территории России (т.е. за границей), смерть от сердечно-сосудистых заболеваний или раковой опухоли в течении первых 180 дней срока действия полиса.
Примеры выплат
  • Мужчина взял ипотеку в Газпромбанке. Спустя некоторое время ему была присвоена инвалидность 2 группы из-за перенесенного инфаркта миокарда. Страховая компания выплатила сумму 1,4 млн. руб., которая пошла на погашение долга банку.
  • Заемщик оформил ипотечный кредит, застраховался в РЕСО-Гарантии. Мужчина работал пилотом вертолета. Из-за плохой погоды вертолет потерпел крушение. Тело пилота так и не нашли. Он был признан погибшим. Страховая компания возместила банку 1,7 млн. руб.
Еще больше примеров здесь
От чего защищает страховка недвижимости при ипотеке?
В отличии от страховании жизни, которое является добровольным, застраховать объект залога - квартиру или дом придется в любом случае.
По требованию банка страхуются исключительно конструктивные элементы жилья, т.е. стены. Ремонт, инженерное оборудование, домашнее имущество таким полисом не будут защищены.
Стандартные страховые случаи - это гибель или повреждение имущества, в результате: взрыва, пожара, стихийных бедствий, противопровных действий третьих лиц, падения предметов.
Но есть и исключения, когда компания откажет в выплате: естественный износ, военные риски.
Примеры выплат
  • По ипотеке был куплен жилой дом (деревянный). Дом сгорел. Причина пожара - возгорания горючих материалов из-за аварийного режима работы электрооборудования. Страховая компания "Согласие" выплатила 1,4 млн. руб. за поврежденное имущества, тем самым закрыв ипотечный кредит.
  • В результате взрывы газа в жилом доме в Магнитогорске 31.12.2018 были разрушены несколько ипотечных квартир. По всем были произведены выплаты в счет погашения кредита.
От чего защищает титульная страховка?
При приобретение квартиры на вторичном рынке практически все банки (кроме Сбербанка) обязуют клиента оформить полис титульного страхования. Это договор на случай признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной по решению суда, в результате чего заемщик лишается права собственности на жилье.
Зачастую причинами таких случаев является мошенничество, ущемления прав несовершеннолетних при продаже или приватизации. Например, собственником квартиры была бабушка (недееспособная), ее обманным путем заставили продать квартиру, потом перепродали. В итоге честный и добросовестный покупатель жилья может его лишится, если суд вернет право собственности бабушке, а все последующие сделки признает ничтожными.
Пример выплат
  • Мужчина купил в ипотеку квартиру. Сделка была застрахована в компании "Альфа Страхование". Со стороны пожилого продавца выступала женщина, действовавшая на основании доверенности. В последствии продавец квартиры заявил, что не давал согласия на сделку, денежные средства не получал. Выданная доверенность признана судом недействительной, поскольку собственник квартиры был психически нездоров, а значит недееспособен. В момент согласия на продажу квартиры и оформления доверенности не мог отдавать отчета в своих действиях. Суд принял решение  аннулироватьсделку купли-продажи и возвратить квартиру прежнему собственнику. Компания признала данный случай страховым и выплатила 1,7 млн. руб. банку. 

Почему может подорожать ипотечная страховка?

Окончательная сумма складывается из того, какие именно объекты надо застраховать, величины кредитной задолженности. Расчет индивидуальный и зависит от многих параметров. Все они влияют на вероятность вреда здоровью, повреждения имущества.
Итак, смотрим, из-за чего может увеличиться тариф.
По жизни:
  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу - включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), а болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять их на страхование.
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем также является причиной повышения тарифа, а иногда и отказу в принятии клиента на страхование. Поэтому большинство предпочитает скрыть правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате.
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают многие компаний. Большой индекс массы тела увеличивает ставки.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечения горными лыжами, экстремальными хобби - это увеличение риска.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Можете убедиться сами, сделав расчет страхования жизни по ипотеке в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Одни ничего не требуют, другие хотят 20%, 50%, и это не предел. Естественно, за все в итоге заплатит заемщик. Во-вторых, требования к условиям самой страховки здоровья могут различаться (перечень рисков, оснований для отказа в выплатах). Например, Сбербанк диктует даже перечень и формулировки возможных исключений (кстати, и это очень правильно), поэтому компания не может использовать свои стандартные тексты Правил с кучей оговорок.
По объекту залога:
  • Тип недвижимости. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.
  • Год постройки дома. Чем старше объект, тем выше тарифы. Многие вообще не берутся страховать дома старше 1955 года.
  • Материал стен/перекрытий. Дерево в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба.
  • Наличие газа/камина/сауны/источников открытого огня. Достаточно вспомнить страшную трагедию в Магнитогорске. Взрыв бытового газа - одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
По титулу:
  • Количество сделок с недвижимостью в прошлом. Большое число переходов права собственности повышает риск, что на каком-то этапе произошло нарушение прав и сделка может быть признана судом недействительной.
  • Наличие несовершеннолетних/пожилых продавцов. Могут потребоваться документы, подтверждающие психическое здоровье лица.
  • Срок владения объектом одним собственником. Если кто-то владел жильем менее 1-3 лет, будет сложно найти компанию, согласную застраховать титул. Сделка вообще может сорваться.
Сумма за страхование ипотеки рассчитывается по формуле: 
 = величина кредита * (тариф по жизни  + тариф по недвижимости+ тариф по титулу)
Например, кредит на 2 млн. руб., женщина - 23 года, жилье с прозрачной юридической историей. Тариф по здоровью - 0,15%, по имуществу - 0,1%, титулу - 0,12% (все цифры условные). Премия составит:
2 000 000 * (0,15%+0,1%+0,12%) = 7400 руб. в год.

Онлайн-калькулятор

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберите в калькуляторе ваш город, название банка, сумму кредита, необходимые объекты - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул. В зависимости от вида страхования, программа предложит указать дополнительные параметры, влияющие на стоимость: пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д..
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, обращайтесь к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность, а также для жилья, построенного более 70 лет назад. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

5 советов - Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить полис, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки.
1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке
В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизнии здоровья заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж. 
Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем у других организаций. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.
Обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования по крупнейшим компаниям, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.
4. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит заемщикам Сбербанка.
5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов
Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то, как правило, компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.
Иногда разница в сумме может быть очень значительной. Стандартное страхование жизни заемщика должно включать в себя риск смерти и инвалидности 1 или 2 группы, наступившие в следствие заболевания или несчастного случая. Но есть недобросовестные сотрудники, которые, чтобы сделать полис подешевле, включают только одну причину - несчастный случай. Болезни вообще не будут входить в договор. Конечно, клиент рад, ведь вышло недорого. Но вот при случае (а как вы понимаете, вероятность умереть от заболевания существенно выше ДТП и пр.) выплат не будет.

Сравнение и рейтинг компаний по страховке ипотеке 2020. Таблица.

Первый вопрос, который вам зададут в  компании для расчета - "Где вы берете ипотечный кредит?". Для разных банков тарифы могут сильно отличаться. Это объясняется условиями сотрудничества, требованиям к полису и размерами комиссионного вознаграждения. Поэтому в сравнительную таблицу мы для примера включили предложения для Сбербанка и ВТБ, как наиболее популярных банков. Обращаем внимание, что для Сбербанка страховать титул не требуется, поэтому цифры указаны без него.
Для расчета были использованы следующие данные гипотетического клиента:
  1. Сумма 2 млн. руб. 
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 
Был проведен опрос в наиболее крупных организациях (январь 2020 года).
Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  
Компании Сбербанк (жизнь+квартира)  ВТБ24 (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 4600 руб. расчет невозможен АКЦИЯ! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 6620 руб.  10640 руб. Хороший тариф
3 СОГАЗ 7600 руб.   10150 руб. Средний
4 ВТБ-Страхование 8968 руб.  11860 руб.  Средний
5 Сбербанк Страхование 10790 руб.  расчет невозможен Дорого
6 Альфа-страхование 8000  12880 руб.  Средний 
7 Сургутнефтегаз 10400 руб.  10420  руб. Средний
Либерти не аккредитован 10050  руб. Средний
ВСК 8200 10200 руб. Средний
10 Росгосстрах 8100 9400 руб. Хороший тариф
11 Ренессанс 7900 9630 руб.  Хороший тариф
12 Ингосстрах 8526 руб. 11675 руб. Средний
Внимание. Для других данных заемщика и банках суммы могут уже существенно различаться, а компании - лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий.
Наиболее привлекательные ставки в Ренессанс, Росгосстрахе (но эти две не имеют аккредитации в Сбербанке). У РЕСО-Гарантии достаточно низкий процент для Сбербанка. 
Сравнивая цены, также следует уточнять, в каком случае сработает страховка, включена ли онкология и прочие нюансы. Изучайте Правила, именно в них прописано самое важное. Исключение - Сбербанк. Он единственный, кто очень строго подходит к условиям договора и диктует, какие риски необходимо включить, перечень допустимых причин отказа в выплатах. Эти требования обязан соблюдать любой аккредитованный страховщик, поэтому особых различий, кроме цены, между ними не будет.

ТОП-10 | Обзор компаний по ипотечному страхованию

Сбербанк страхование
Дочерняя компания Сбербанка, созданная для страхования своих же заемщиков. Ипотечным клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола клиента.
Занимает 3-место по выручке среди всех российских страховщиков, что не удивительно, учитывая масштабы кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".
Плюсы
  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена не должна превышать 15 тыс. руб.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита.
Минусы
  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-50% выше, чем в других аккредитованных организациях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда, в отличии от других. Это немного не так. Случаи отказов в возмещении также достаточно.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с ВТБ под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами. Активно сотрудничает с Газпромбанком (фактически у заемщиков Газпромбанка мало шансов застраховаться в другой организации, кроме СОГАЗа).
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет страховки. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату. Особенно часто сталкиваются заемщики Газпромбанка, у которых идет выдача ипотеки и уже нет времени спорить.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.
По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор ипотечного страхования
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
Минусы
  1. Не самые хорошие Правила, много исключений из рисков (кроме Сбербанка).
  2. Реальные цены окажутся в 90% случаев выше расчетной в онлайн-калькуляторе на официальном сайте.
  3. Высокие тарифы на полисы по жизни для Сбербанка.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте (только при сумме кредита до 1,5 млн. руб.). Тарифы высокие.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета ипотечной страховки (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка).
  2. Единственная, кто страхует жизнь заемщиков в возрасте более 60 лет.
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
 

Альфа

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании (не предоставляются для заемщиков Сбербанка).
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета суммы. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

ВТБ-страхование

Дочерняя организация банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).
Поскольку является дочкой ВТБ, то у ипотечных заемщиков очень мало шансов избежать страхования в этой компании, не смотря на высокие тарифы.
Плюсы
  1. Крупная, финансово надежная.
  2. Для ипотечных заемщиков ВТБ возможность оформить полис непосредственно в банке (быстро и удобное).
Минусы
  1. Высокие тарифы.
  2. Активно предлагают многолетние полисы (на 3-5-20 лет) с единовременной оплатой. Важно, что даже при досрочном погашении кредита, возврат денег за оставшийся срок невозможен.
  3. Ее агрессивно навязывают кредитные менеджеры ВТБ. На практике крайне тяжело застраховаться в другой аккредитованной организации по более низким тарифам.
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса.
Плюсы
  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
  1. Тарифы средние.
  2. Исключена из списка аккредитованных страховщиков Сбербанка (с конца 2017 года).
 

Ренессанс

Работает в большинстве крупных городов. Занимает 9 место по сборам. Рейтинг ruAA- прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 7 место (по версии banki.ru), 7 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Очень легко дозвониться за расчетом. Оператор делает все, чтобы не упустить клиента.
  2. Достаточно крупная и известная.
Минусы
  1. Нет аккредитации в Сбербанке (с февраля 2018 года).
 

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.
Минусы
  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для оформления страхования жизни (даже при не самой большой сумме кредита).
Комментарии (82)

 

к статье

"Страхование для ипотеки: где дешевле оформить?"
Ольга  10.02.2018 в 10.04 
Здравствуйте. Я оформила страховку ипотеки в ренессансе. Теперь у меня в Сбербанке ее не принимают, говорят, что она не в списке. Это законно? И что делать? 
"ЦИС" отвечает  Ольге 10.02.2018 в 15.02
Действительно, Сбербанк исключил "Ренессанс" из списка аккредитованных в начале февраля 2018г. Вам нужно посмотреть дату оформления договора и выяснить была ли на тот момент ваша компания с списке. Если вы купили полис уже после этого момента, то уже вопрос к менеджерам. Они должны были предупредить о том, что Сбербанк может отказать принимать такой полис. Но скорее всего они были даже не в курсе. Постарайтесь вернуть деньги за страховку и оформите новый уже у допущенного страховщика. 
Николай 15.03.2018 в 11.43
Подскажите, если мне надо застраховать ипотеку в ВТБ, где подешевле сделать? Мне 46 лет, автослесарь.
"ЦИС" отвечает  Николаю          15.03.2018 в 13:21
У ВТБ около 20 аккредитованных компаний. Для мужчин вашего возраста и профессии скорее всего самые выгодные варианты будут: Зетта, Ренессанс, ЭРГО, Ингосстрах. Возможно, Росгосстрах. Это при условии, что нет проблем со здоровьем.
Инга 22.04.2018 в 16.27
Здравствуйте. Скоро оформляю ипотеку в Сбербанке. Ипотечный менеджер сказал, что мне надо делать страховку на квартиру только у них, а жизнь могу сделать в любой другой из списка. И сказал, что это по федеральному закону требование, но не назвал какому именно. Это правда так, или меня разводят, тем более расценки в Сбере гораздо выше чем в других.
"ЦИС" отвечает  Инге                 22.04.2018 в 19.13
Здравствуйте, ваш кредитный менеджер намеренно ввел в заблуждение. Никакого специального закона, запрещающего страховать имущество где-либо кроме Сбербанка, не существует. Есть Постановление, которое разрешает оформлять полис на ипотечную квартиру исключительно в аккредитованных банком компаниях. На данный момент их в перечне 18 штук. Можете выбрать более выгодный вариант в любой из них.
Сергей Беспалов  10.05.2018 в 10.04 
Где дешевле страховать жизнь для ипотеки? Нужно из списка, рекомендуемых Сбербанком. В самом Сбере хотят что-то 1% от суммы кредита, многовато.
"ЦИС" отвечает  Сергею 10.05.2018 в 15.07
Сергей, действительно, страховаться в самом Сбербанке в их собственной компании намного дороже. Вы имеете право застраховаться в другой из списка банка. Скорее всего (если вам менее 50 лет, нет серьезных заболеваний и ваша работа не сопряжена с высоким уровнем риска) это выйдет гораздо дешевле. На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн калькулятором для быстрого расчета стоимости страховки жизни. Он предложит вариант по минимальной стоимости из числа организаций, рекомендуемых банком.
Марина 31.05.2018 в 12.15
В Сбербанке мне на страховку жизни и квартиры насчитала больше 20 тыс. руб. При этом работник сказал, что делать надо только у них в первый год ипотеки. И что их Сбер все всегда всем выплачивает, а другие компании постоянно отказывают и требуют кучу подтверждений и справок. Не могу понять, правда ли это или меня обманывают и я могу сделать в другом месте. Сейчас считаю на вашем сайте - выходит около 7 тыс. руб., разница очень большая для меня.
"ЦИС" отвечает  Марине                 31.05.2018 в 12.49
Кредитный менеджер ввел вас в заблуждение, сказав что на первый год требуется только их полис. Вы можете оформить личное и имущественное страхование в любой организации из списка банка. С другой стороны в большинстве городов (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) сотрудники Сбербанка находятся под таким прессом выполнения планов по продажам банковских страховок, что могут намеренно запугивать клиентов и отказываться принимать чужие полисы. Здесь требуется ваша настойчивость в отстаивании своих прав.
Что касается надежности. "Сбербанк-страхование" без сомнений крупная и финансово-устойчивая компания. Но она, как и остальные, также может отказать в выплате при наличии оснований. Достаточно посмотреть статистику судебных решений.
Волошина Анна 02.06.2018 в 22.12
Подскажите, через 3 дня подписываю ипотечный договор в Сбербанке. Я могу заранее сделать страхование жизни, или в этот же день только можно. Если это важно, то планирую делать в компании из списка, но не в самом банке. Что делать?
"ЦИС" отвечает  Анне                 03.06.2018 в 08.32
Главное значение имеет срок вступления договора в силу. Он должен начинаться в тот же день, что и дата выдачи ипотеки. Так что лучше всего заранее обратиться к страховщику и сделать полис. При этом попросить проставить дату начала действия ту же, на которую запланирована сделка в банке.
Елена 06.06.2018 в 14.51
Когда подавала документы в Сбербанк на согласование квартиры по ипотеке, менеджер сказал, что сниженная на 1% ставка будет действовать только, если в первый год застрахуешься у них. Когда коллега недавно брала там же кредит, им об этом не говорили. Правда ли, что условия изменились?
"ЦИС" отвечает  Елена                 06.06.2018 в 17.39
Согласно условиям ипотечного кредитования Сбербанк предоставляет скидку 1% к годовой процентной ставке при страховании жизни в аккредитованной организации. На данный момент их 15 штук. Следовательно, вы имеете право выбрать любую. А такое поведение кредитного специалиста связано с тем, что у них огромные планы по продажам полисов дочерней сбербанковской страховой компании. Чтобы эти планы выполнить, менеджеры идут на обман клиентов. В этой ситуации следует проявить настойчивость в отстаивании своих прав.
Елена  02.08.2018 в 19.28 
Свекровь оформила покупку жилья в строящемся доме в 58 лет. Приобрела страховку жизни. Сейчас ей 60. Банк отказывается продлевать ее, страховые тоже. При отстутствии страховки банк имеет право затребовать полное погашение суммы кредита. Что он и хочет. Но кредит брался же не потому, что деньги есть. Как выйти из сложившейся ситуации? Куда можно написать жалобу на действия сотрудников?
"ЦИС" отвечает  Елене 02.08.2018 в 21.03
Ипотека взята 2 года назад. Уже тогда согласно законодательству банки не имели право включать требование об обязательном страховании жизни заемщика. Другой момент, что при наличии полиса у большинства банков идет снижение процента (как правило на 1-2%). Соответственно максимум, что может вам грозить -  это повышение ставки до уровня, прописанного в кредитном договоре при отсутствии страховки жизни. Банк точно не имеет права потребовать досрочного погашения кредита. Если вас и запугивали сотрудники, то скорее всего от незнания или "приказа свыше". Если вы внимательно прочитаете кредитный договор, то найдете все эти нюансы, на них и можете указать этим сотрудникам. При этом обращаем ваше внимание, что страховать саму недвижимость (залог) нужно обязательно - это прописано в том числе в Гражданском Кодексе. 
Алексей 10.08.2018 в 16:55
Здравствуйте. Сегодня оформлял страхование жизни для ипотеки в СОГАЗ. Нужно было все делать срочно (конец дня и недели) и я не обратил внимания на то что оформил... В итоге мне сделали полис страхования при ип. кредитовании (который я собственно и предоставил в банк), а так же полис добровольного комплексного личного страхования "ОНКОПОМОЩЬ". Сотрудник СОГАЗ при этом мне ничего не объяснял и вопросов не задавал... Хотелось бы узнать этот второй полис обязателен? И, если нет, можно ли от него отказаться?
"ЦИС" отвечает  Алексею             10.08.2018 в 17.06
Вы имеете право на возврат денег за навязанную услугу. Вот ссылка на официальную страницу Центрального банка РФ, по этому вопросу: http://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html
Кратко, вы имеете право в течении 14 дня вернуть эту ненужную страховку и забрать деньги - в законе прописан так называемый период охлаждения. По ссылке все подробно расписано. Так что берите эту ненужную онкопомощь и возвращайте ее обратно. Очень жаль, что такая крупная и уважаемая компания, как СОГАЗ, таким неэтичным образом осуществляет продажи. Удачи в отстаивании своих прав.
Дмитрий 20.10.2018 в 10:25
Здравствуйте, подскажите где узнать насколько вырастет сумма страхования жизни и здоровья по ипотеке, при наличии заболевания коксартроз 2 степени.
"ЦИС" отвечает  Дмитрию             21.10.2018 в 15.35
С учетом того, что это заболевание, которое потребует в будущем протезирование тбс, вряд ли вообще найдется компания, которая согласится принять такого клиента. То есть проблема не в том, насколько вырастет стоимость , а найти организацию, которая застрахует хоть за какие деньги. Большинство страховщиков откажут в заключении договора, узнав о таком серьезном заболевании. 
Клара 01.11.2018 в 08.28
Доброе утро! мне 64 года. планирую получить кредит в сбербанке. Могу я у вас получить страховку жизни и здоровья? Сколько это будет стоить? кредит на 7 лет, сумма кредита 1300 т.р.
"ЦИС" отвечает  Кларе          01.11.2018 в 09:35
Мы не знаем ни одной компании, которая бы страховала людей старше 64-65 лет. Но даже если бы такие и были, то тариф был бы намного-намного выше 1% от суммы кредита. Собственно для женщин старше 55 лет он уже больше 1%. Т.к. при наличии полиса процентная ставка по ипотеке снижается на 1%, то страховать жизнь вам было бы невыгодно. Легче согласиться на увеличение ставки - ежемесячный платеж в вашем случае возрастет где-то на 1200 руб.
Татьяна 30.11.2018 в 12.21
Здравствуйте. Скажите, известны ли случаи, что банк разторгает договор ипотеки из-за неуплаты страховки?
"ЦИС" отвечает  Татьяне          30.11.2018 в 16:39
Добрый день. Чтобы неоплаченная страховка была единственной причиной, по которой банк расторгает ипотечный договор и требует вернуть всю сумму кредита досрочно - такого мы еще ни разу не встречали и не слышали. Но, зачастую, этот факт всплывает в исках банка к своим должникам, которые долгое время не платят банку. В суде просрочка страхования является дополнительным аргументом, чтобы в судебном порядке взыскать долг, выселить заемщика из ипотечной квартиры и последующей продажи залогового объекта. Но, повторяемся, это происходит "по совокупности нарушений".
Но мы часто встречали в судебной практике иски от банков к своим заемщикам, не оформляющим обязательные страховки, о принуждении к заключению договора в судебном порядке. Естественно, это 100% дело в пользу банка.
Ирина 05.12.2018 в 18.48
Беру ипотеку 935000. Мне 56 полных лет . По образованию педагог психолог. Сейчас на пенсии. Как определить кофф. Для расчета страхования жизни.
"ЦИС" отвечает  Ирине          06.12.2018 в 11:17
В разных компаниях тарифы (коэффициенты) для женщин вашего возраста будут значительно различаться. Очень многие вообще отказываются принимать лиц старше 55 лет, но тем не менее всегда возможно подобрать вариант. Скорее всего тариф будет 1-1,2% от размера кредита, с учетом того что профессия не опасная. Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте для расчета стоимости. Также вы всегда можете рассмотреть возможность отказа от оформления страховки жизни, но в этом случае поднимется процентная ставка.
Надежда  11.12.2018 в 10.54 
Здравствуйте. Подскажите, изменится ли сумма по страхованию жизни, если я планирую сделать большое досрочно погашение ипотечного кредита (скоро предстоит оплата страховки, поэтому интересует вопрос).
"ЦИС" отвечает  Надежде 11.12.2018 в 19.02
По условиям кредитного договора для снижения ставки вы должна застраховать свою жизнь на сумму, не менее остатка основного долга. Соответсвенно, если вы планируете досрочно погасить часть кредита до момента оплаты страховки, то вам надо будет застраховаться уже на меньшую сумму (значит полис будет стоить дешевле). Для этого надо взять новый график погашения и сообщить об этом страховщику. Если же досрочное погашение будет позднее даты платежа по полису, то уже обратный перерасчет невозможен.
Елена 22.01.2019 в 16.30
Второй год ипотека в Сбербанке. Мне отказали в том году принять страховку от Ресо-Гарант. Насколько я поняла, незаконно. В этом году пойду страховать в Ресо. Если откажутся принять, куда я могу обратиться?
"ЦИС" отвечает  Елене         22.01.2019 в 17:08
Конечно, в первый год вам отказали в приеме полиса Ресо незаконно. Чтобы гарантированно вам никто не отказал снова, лучше предоставить новую оформленную страховку не через сотрудника Сбербанка в отделении, а воспользоваться удаленным способом непосредственно на сайте Сбербанка через специальную форму по ссылке https://insurance.domclick.ru/upload раздел "Загрузка купленного полиса". 
Вам достаточно сфотографировать полис и квитанцию об оплате и отправить. Сбербанк проверяет, чтобы компания была из списка аккредитованных (РЕСО в перечне есть), а также чтобы полис была на сумму не менее остатка кредитной задолженности.  Наши клиенты, тысячи других заемщиков пользуются этим удобным способом предоставления полиса по ипотеке. Все проходит без проблем. 
Дмитрий 23.01.2019 в 21.23
Был сегодня в Ресо, насчитали одинаково со сбером, что там и там около 20 тыс руб, говорят раньше было дешевле почти в два раза, теперь уровняли всем, видимо чтоб не стать исключенными из аккредитованных Сбербанком. Вот такая политика и доступные ипотеки.
"ЦИС" отвечает  Дмитрию         23.01.2019 в 09:47
Такая тарифная политика РЕСО точно не зависит от желания быть аккредитованным Сбербанком.Тарифы у всех компаний, в том числе Сбербанка примерно уравниваются для заемщиков старше 50 лет. Более того многие вообще не принимают таких клиентов ни за какие деньги. Попробуйте прозвонить всех страховщиков и уточнить цену, уверены, вы сможете найти более выгодное предложение.
Светлана  29.01.2019 в 08.31 
Добрый день, подскажите по такому вопросу. Мы собираемся брать ипотеку в Сбербанке, при этом хотим застраховаться не в Сбербанке, а в страховой-партнере. Для этого мне надо заранее все сделать и привезти в банк готовую страховку или мне прям на месте все сделают, а я заранее выберу?
"ЦИС" отвечает  Светлане 29.01.2019 в 15.52
Непосредственно в банке вам могут предложить полис только от Сбербанка. Соответственно, если вы хотите оформить в другой, то необходимо заранее ее подобрать. Непосредственно на получение кредита вы должны принести готовый договор. Если вы находитесь в Санкт-Петербурге, Москве или Нижнем Новгороде, то можете обратиться к нам, мы занимаемся подбором самого выгодного варианта, оформлением и доставкой полиса непосредственно в банк ко времени сделки. 
Марина 02.02.2019 в 13.34 
Мы планируем брать ипотеку. Я сейчас нахожусь в декрете. Заемщиком будет муж, я созаемщик. Будем делать страховку жизни для снижения процента. Мужа застрахуем. Если с ним что-нибудь случится, это страховка покрывает? Или мне надо будет платить кредит как созаемщику? Или меня надо тоже будет страховать?
"ЦИС" отвечает  Марине 02.02.2018 в 15.02
Для ответа на вопрос кого именно надо будет страховать, необходимо знать ваш банк, т.к. требования различаются. Если это Сбербанк, то необходимо застраховать только мужа, как титульного заемщика. Если же речь идет о другом банке, то уже возможны варианты. Некоторые потребуют страхование и вашей жизни.
Любой долг, в том числе ипотека, переходит по наследству жене, детям родственником. Если причина, по которой что-то случится с заемщиков, будет признана страховым случаем, то компания выплатить всю сумму банку и тем самым погасит кредит. Стандартным риском по ипотеке является смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате впервые диагностированного заболевания или несчастного случая. Также есть исключения: алкоголь, самоубийство, ВИЧ/СПИД и др., указанные в тексте Правил.
Даниил  04.02.2019 в 10.04 
Я взял 2 года назад ипотеку в Сбере.  Застраховал конструктив и жизнь, как сказал кредитный инспектор. Жизнь я страховал первые два года, на третий  уже нет. Вопросик - если перестать платить за страховку, то может ли Сбер поднять % по ипотеке на 1%?
"ЦИС" отвечает  Даниилу 05.02.2019 в 11.07
Даниил, возьмите ваш кредитный договор. Если там сказано, что при отсутствии страхования жизни повышается ставка (а скорее всего так и будет), то ничего не поделаешь, банк прав и увеличит процент. Это не противоречит Закону (и судебная практика это подтверждает), поскольку никто не заставляет вас страховать жизнь. Если же в тексте вообще ничего об этом не сказано, то можно не делать, последствий не будет. 
Алена  21.02.2019 в 05.58 
Это страхование делается каждый год или один раз и весь срок
"ЦИС" отвечает  Алене 21.02.2019 в 14.06
Согласно Закона "Об ипотеке" и условий ипотечного кредитования Сбербанка, заемщик обязан страховать объект залога (квартиру) на протяжении всего срока. При этом страховой договор заключается на один год с обязанностью ежегодного его перезаключения, не допуская перерывов в периодах. Поэтому ответ на ваш вопрос: страховка делается каждый год до момента погашения кредита. 
Нани Качарава  21.02.2019 в 13.45 
В нашем (городском) отделении сбербанка мне отказывают в страховании жизни по ипотечному кредитованию, т.к. мне уже 57 лет, ипотеку плачу 3 года. В городе всего одна страховая компания. оказывающая подобную услугу, но берет за это огромные деньги. На вашем калькуляторе я указала свой возраст и оказалось, что мой случай подлежит страхованию в сбербанке. Объясните, пожалуйста, ситуацию. Спасибо.
"ЦИС" отвечает  Нани Качаровой 21.02.2019 в 13.53
Сбербанк не делает страхование для женщин старше 55 лет. Есть другие аккредитованные Сбербанком организации, которые принимают таких клиентов, но зачастую полис будет стоить очень-очень дорого. В вашем городе очевидно нет филиалом множества страховщиков, поэтому выбрать не из кого.
Вы не хотите рассмотреть вариант вообще отказа от страхования жизни? Да, процентная ставка вырастет на 1%, но в любом случае это будет дешевле (имеется ввиду переплата процентов), чем цена полиса.
Екатерина 22.04.2019 в 20.33
Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.
"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48
Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.
На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  
Юлия  24.09.2019 в 12.22 
Подскажите пожалуйста,где можно посмотреть документы подтверждающие ваше право и сотрудничество со страховыми компаниями?
И по какому принципу происходит подбор страховщиков?
Оплата после страховки?
"ЦИС" отвечает Юлии 24.09.2019 в 12.29
Подбор компании по страхованию ипотеки происходит по принципу наиболее выгодной цены для клиента среди аккредитованных страховщиков, а также его личных предпочтений (например, кто то на за что не хочет страховаться в компании "Зетта" и т.д.).
Мы работает на основании агентского договора с каждой страховой компанией. Он предоставляется по запросу после подбора. Также можно перепроверить полномочия и действительность агентского договора на сайте самой страховой компании (в реестре страховых агентов и брокеров).
Оплата при подписании договора страхования. В большинстве случаев возможна оплата непосредственно на сайте страховщика либо через Сбербанк.Онлайн. Также можно выставить счет для оплаты непосредственно в страховую компанию. Таким образом деньги сразу попадают страховщику миную нас. Это гарантия безопасности расчетов для клиента. 
Алексей  05.02.2020 в 22.02
Добрый день. 29 лет. Оформлена в прошлом месяце ипотека со страхованием жизни Сбербанка и скидкой 1% соответственно т.к. это выгодно в данный момент для меня. Узнал, что другие страховые компании предлагают более выгодные условия за меньшие деньги. Я могу со следующего года сменить страховую компанию и сохранить скидку 1% ?
"ЦИС" отвечает Алексею 06.02.2020 в 09.34
Да, конечно. Вы можете через год смело предоставить договор страхования жизни от любой другой аккредитованной компании и при этом скидка 1% сохранится. Тоже самое указано на сайте самого Сбербанка (выдержка):
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Андрей  28.02.2020 в 17.03
Я взял ипотеку два года тому назад, миллион девятьсот, под процентную ставку 9.4% в 2020 году при остаточной сумме миллион пятьсот двадцать восимьдят шесть рублей, мне повысили процент на страхование жизни, объясняя тем что у меня критический возвраст, 50 лет.. Вопрос таков, имеет ли банк повышать мне страхование жизни? Если я откажусь мне повышают платёж на 1 процент по ипотеке
"ЦИС" отвечает Андрею 28.02.2020 в 17.22
Страховой тариф (процент) зависит от возраста, и чем старше заемщик, тем выше тариф. Ваша конкретная страховая компания вполне имеет право назначить любой тариф. Действительно, многие компании резко поднимают  тарифы для лиц старше 50 лет, это значит, что они просто не хотят страховать таких клиентов. 
Вы же в свою очередь имеете право поменять страховую компанию. Попробуйте обратиться за расчетом в другие аккредитованные вашим банком страховые организации. Скорее всего вы найдете более выгодное предложение.
Юлия  18.03.2020 в 15.51
Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена ипотека на мужа с учетом страхования жизни. В декабре 2019 года страхование не продлили (отказались) и нам повысили процент. Но муж застрахован на работе в аккредитованной компании. Можно ли вернуть старый процент по этой страховке? Если предоставить страховку в банк.
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.54
Страховка на работе абсолютно не подходит для банка. По ипотечной страховке есть специальные требования — выгодоприобретателем должен быть банк, прописаны параметры кредитного договора, определенные риски, суммы  и пр. Всего этого нет в имеющейся у вас страховке. Поэтому предоставить ее в банк и просить перерасчет не получится.
Юлия  18.03.2020 в 15.57
Еще один вопрос: Если сейчас застраховаться, вернется ли процентная ставка и  по каким условиям?
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.58
Если вы оформите страховку и принесете ее в банк, то обычно со следующего платежного месяца ставку снизят, сформируют новый график погашения, будет уменьшен ежемесячный платеж. 
Наталья  11.06.2020 в 12.34
Добрый день! Подскажите как решить спор по страхованию ипотеки. А конкретно, по полюсу личного страхования. Два года назад мы взяли ипотеку, заплатили страховку за год в страховой компании которую нам оформили в банке. Через год мы страхуется в другой страховой компании, которая соответствует требованиям КД. Обращаемся в банк с документами и начинается...сначала они не хотят их брать, говорят что строховать надо только у них в офисе, но всё таки они взяли...потом говорят ,что полис личного страхования не соответствует ( хотя всё соответствует), и не хотят нам снижать процент по ипотеки и понижать соответственно ежемесячный платеж...А процент они подняли, так как полис мы у них не продлили...Подскажите как быть в этой ситуации?
"ЦИС" отвечает Наталье 11.06.2020 в 15.55
Есть не очень хорошие банки (например, Совкомбанк) которые прописывают уж очень специфичные требования к условиями и содержанию ипотечного договора страхования.
Например, включают требования  о страховании на случай потери работы, просто получения травмы (без смерти/инвалидности), страховании финансовых рисков  и т.п. и все эти требования соблюдает только нужная страховая компания самого банка (как правило, в рамках присоединения к договору коллективного страхования).
В итоге страховая компания может быть аккредитована (важно, что аккредитация не только по ипотеке, но и по другими видам страхования залогов, например, КАСКО), но по факту не может предоставить нужные условия по договору ипотечного страхования.  Конечно, обычному заемщику сложно разобраться во всех этих нюансах.
В вашем случае так и произошло. Поэтому придется возвращать страховку, которую банк не принял и страховаться там, где требует банк.
И еще советуем рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другом банке, где условия страхования более прозрачные. Возможно выйдет экономия, в том числе за счет более дешевой страховки.
Ольга  29.06.2020 в 22.12
Добрый день! Года назад мы оформили ипотеку+коллективное страхование, сейчас встал вопрос пролонгации, мы поняли, что можем оформить страховку в аккредитованных банком страховых, вопрос в чем: является ли страхование созаемщика обязательным? не могу нигде найти такую информацию (ипотека в Абсолют-банке).
"ЦИС" отвечает Ольге 30.06.2020 в 09.19
Да, кредитным договором Абсолют-банка может быть предусмотрено, что страхуется жизнь основного заемщика и созаемщика (в определенных процентах от остатка основного долга, увеличенного на 10%). Это требование правомерно и избежать не получится. Почитайте, что по этому поводу написано в вашему кредитном договоре.
Также в случае, если у вас обычная ипотека (не по госпрограмме, например, пониженная ставка за второго ребенка) обратите внимание, что при страховании не по коллективной программе, а у любой другой аккредитованной страховой компании, Абсолют-банк повысит ставку на 0,25%.  
Антонина 03.07.2020 в 11.46
Здравствуйте. Я собираюсь взять ипотечный кредит около3 000 000рублей в Сбербанке. Мне 60 лет , я работающий пенсионер , профессия старшая медицинская сестра детской больницы. Сбербанк страхует только до 60 лет. Страховая компания РЕСО куда я обращалась запросил сумасшедшие деньги, за год страховки 57 000 рублей. Какую компанию Вы можете посоветовать из надежных партнеров Сбербанка?
"ЦИС" отвечает Антонине 08.07.2020 в 08.31
Боюсь, что особого выбора у вас нет. В большинстве страховых компаний, предельный возраст — 55/60 лет. Если кто-то из страховых компаний и может согласиться, то при такой большой сумме кредита может потребоваться прохождение медосмотра (по результатам которого вообще может отказать в приеме на страхование). Обычно только РЕСО и страхует заемщиков старше 60 лет.
Также советуем рассмотреть вариант ипотеки без страхования жизни — Сбербанк поднимает процентную ставку на 1% в этом случае, но при этом будет переодобрение условий кредитования.
Антонина 08.07.2020 в 12.28
Спасибо за ответ.
Подскажите пожалуйста как понимать Вашу фразу "переодобрение условий кредитования"?
Объясните мне пожалуйста такой момент, я беру ипотечный кредит и автоматически мой муж становиться созаемщиком для банка. Я страхую свою жизнь и здоровье .Представим худший сценарий , допустим я ухожу из жизни и тогда  :
Вариант 1 Созаемщик ничего не должен платить банку и кредит погашается страховой компанией.
Вариант 2. Созаемщик продолжает оплачивать кредит банку (тогда Я вообще не вижу смысла в страховании жизни заемщика и тратить большие деньги).
Подскажите пожалуйста ответ на этот вопрос , который задают себе многие клиенты взявшие ипотечный кредит. С нетерпением жду Вашего ответа
"ЦИС" отвечает Антонине 08.07.2020 в 12.45
Переодобрение условий. Возможно, ваша ипотека одобрена с условием страхования жизни и ставкой ниже на 1%. Если вы не будете делать страхование жизни, то ставка вырастет и увеличится ежемесячный платёж. При возросшем платеже вам уже могут дать меньше сумму кредита.
В случае смерти основного заемщика и при условии, что это будет признано страховым случаем (а бывают и случаи отказа в выплате, почитайте судебную практику на нашем сайте) страховая компания погашает весь долг банку
Наследники и созаемщик ничего не платит.
Если страховки нет или будет отказ в выплате долг переходит к наследникам. Они его должны будут продолжать выплачивать.
Татьяна Н. 21.07.2020 в 14.16
Добрый день! Ипотека и полис страхования жизни оформлены в Сбербанке и Сбербанк страхование. На сколько сильно могут отличаться условия страхования в разных компаниях, аккредитованных Сбербанком? Он утверждает, что далеко не везде есть в качестве страхового случая смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Это так?
"ЦИС" отвечает Татьяне Н. 22.07.2020 в 11.09
Различия есть, но не настолько масштабные.
Требования к условиям страховки прописывает сам Сбербанк, в частности, смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Любая страховая компания обязана эти требования выполнять.
- это требования к условиям договора страхования жизни.
Как видите, смерть и инвалидность 1 или 2 группы — обязательно.
Различие может быть следующее. Допускаются исключения из договора (например, самоубийство, если пьяные сел за руль и еще несколько) — это пункт 11. 
Например, в Сбербанковской страховой компании — алкоголь и самоубийство будут страховым случаем, а в других страховых компаниях не будут. В остальном разницы в ключевых условиях договора нет.
Также важно, чтобы у заемщика при заключении договора страхования не было ранее диагностированных серьезных заболеваний (например, онкологии, инфаркты, инсульты, печень, инвалидности) — это в любой компании.
Юрий 28.07.2020 в 20.38
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста выгодного для меня (мужчина, 63 года, диспетчер, нет хронич, заболеваний) аккредитованную страх компанию, беру ипотеку (1 млн. руб.) в ВТБ... СОГАЗ очень большую сумму загнул, не выгодно. СПАСИБО
"ЦИС" отвечает Юрию 29.07.2020 в 10.13
В вашем случае нет особо выгодных предложений. Во-первых, мало кто страхует людей старше 60 лет (обычно только РЕСО-Гарантия и ВСК). Во-вторых, сам страховой тариф будет очень высоким (на уровне 3-4% от суммы кредита). С учетом того, что банк ВТБ снижает ставку на 1% при наличии страхования жизни, многие заемщики выбирают повышение процента, так как переплата по ежемесячным платежам все равно меньше, чем цена страховки.
Виктория 29.07.2020 в 22.31
Здравствуйте, три года платим ипотеку в банке ВТБ и страховку жизни и имущества так же в ВТБ, общая сумма была около 8000. Страховка жизни оплачена до декабря 2020, а имущества до апреля 2021.Сейчас решили оформить рефинансирование, нам одобрили, по страховке менеджер объяснил, что нам нужно будет только доплатить какую-то сумму, с учётом остатка. В итоге на сделку меня записывал другой менеджер, который сообщил, что нам насчитали страховку 27000 и что оплатить первый год мы должны ее именно в банке ВТБ. В эту сумму входит комплексная страховка. Жизнь заёмщика (мне 36 лет), имущество (дом был сдан в январе 2018 года) и жизнь созаемщика 50% (это мой муж, ему 38 лет). Насколько правомерны действия банка? Действительно ли правильно нам рассчитали сумму и как быть с той страховкой, которая уже оплачена?
"ЦИС" отвечает Виктории 30.07.2020 в 10.35
Кредитный менеджер неверно вас проконсультировал, что вам надо будет немного доплатить. Рефинансирование - это совершенно новая сделка, ваш старый договор страхование к ней не относится. К тому же требования к договору страхования три года назад могли быть немного другие (например, в части страхования созаемщика).
Единственное, что можно сделать, это поискать другую аккредитованную страховую компанию. Думаю, вы сможете найти более выгодный вариант (около 18000-20000 руб./год).
А старый договор ипотечного страхования вам надо будет расторгнуть. Компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся сроку за минусом расходов на ведения дела (вернут около 1500 руб.)
Александр 04.08.2020 в 16.30
Добрый день.
Подскажите 28.07.2020 оформил ипотеку, не знал о возможности выбора страховой компании, поэтому по умолчанию оформили полюс в СК Сбербанк страхования, получил страховой полюс, а там срок действия указан на весь период ипотеки. Скажите могу ли я отказаться от данного полюса и оформить новый к примеру в Ингосстрахе?
Когда я могу отказаться от полюса и как это сделать?
"ЦИС" отвечает Александру 04.08.2020 в 17.11
Вы имеете полное право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней на основании так называемого периода охлаждения (подробнее на сайте Центрального банка рассказано). Сбербанк обязан будет вернуть деньги.
Для этого возьмите все Сбербанковкие страховки с квитанции об оплате и идите в любой офис Сбербанка (лучше всего в Центры ипотечного кредитования, поскольку там более опытные сотрудники, и они чаще выполняют процедуру расторжения).
В отделении скажите менеджеру, что хотите расторгнуть договоры страхования, не прошло 14 дней с момента оформления. Сотрудник банка поможет заполнить все необходимые заявления. По опыту наших клиентов, которым мы помогаем в подобной вашей ситуации, расторгнуть договор и перестраховаться в другой компании, деньги возвращаются на банковскую карту в течение 4-5 дней.
Новый договор вы можете оформить или в Ингосстрахе, или в любой другой аккредитованной компании.
Когда напишите заявление на расторжение, сразу оформляйте новый. Его вместе с квитанцией об оплате можно будет подгрузить в Домклик или также отдать в банке сотруднику отдела сопровождения ипотечных кредитов.
Евгения 14.08.2020 в 15.55
Здравствуйте, берём ипотеку в сбербанке, они говорят, что обязательно страховать жизнь у них иначе проценты будут другие. Попросила скинуть информацию где написано, что именно у них, менеджер мне скинул вот это «. Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. " Они пересчитают размер платежа?
"ЦИС" отвечает Евгении 14.08.2020 в 16.00
Нет, не имеют право, процентная ставка всегда ниже на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной компании. Это прописано и в условиях кредитного договора, и в этом присланного вами тексте. 
Полная стоимость кредита (то есть все понесенные расходы при ипотеке) наоборот будет ниже, поскольку тарифы других страховщиков ниже.
Ваш менеджер любой ценой выполняет план.
Обычно, если есть 4-5 дней до сделки, достаточно принести оформленный договор страхования в другой компании на проверку и одобрение.
Если в запасе нет этих дней, то можем посоветовать следующее. Застраховаться в Сбербанке. И сразу же обратиться в отдел сопровождения ипотеки и расторгнуть эти страховки (есть период охлаждения 14 дней, когда вы имеете право отказаться от любой страховки и вернуть деньги). И одновременно с этим предъявляете полисы от другой аккредитованной компании. Наши клиенты таким образом часто поступают, когда нет сил и времени на борьбу
Наталья 31.08.2020 в 20.15
Добрый день. У нас, как и у многих здесь, обратившихся к вам за разъяснениями возникла проблема со сбербанком. Одобрена ипотека, выбран объект, назначен день сделки (03.09.2020). Мы заранее знали, что не будем страховать жизнь и здоровье в СК " сбербанк страхование», но нам по умолчанию включили страховку и поставили перед фактом, либо у них, либо мы пишем заявление и заявка отправляется на пересмотр, со всеми вытекающими последствиями (отказ в выдаче кредита). Времени у нас очень мало. Из вышесказанного я поняла, что можно согласиться с их условиями, подписать договор, оплатить страховку, которая к слову сказать, составляет не много не мало 44000 рублей, и потом, в течении 14 календарных дней расторгнуть договор. Скажите пожалуйста :1) можно ли расторгнуть договор в тот же день когда произойдёт сделка? 2)может ли сбербанк в таком случае расторгнуть с нами кредитный договор и попросту не перечислить деньги на счёт? ,3) Как быстро нужно предоставить полис страхования жизни от другой страховой компании, чтобы не увеличили % ставку по кредиту, если это вообще возможно. Очень надеюсь на ваш скорый ответ. Заранее спасибо.
"ЦИС" отвечает Наталье 02.09.2020 в 13.15
1. Расторгнуть можно в этот же день, но лучше сходить в другое отделение (но я бы лучше пошла на следующий день)
2 и 3. одновременно с расторжением посылаете уже новую страховку через домклик. (Вот ссылка insurance.domclick.ru/upload), то есть расторжение и новый договор делаете в один день. Лучше не делать разрывов в сроках страхования. 
Расторгнуть кредитный договор банк не сможет.
Алла 03.09.2020 в 20.41
Здравствуйте. Мой муж заёмщик, я созаёмщик, подскажите, делать страхование жизни нужно на обоих? Мне 45, мужу 50, предлагают на обоих в год прим.24000 р. Ипотеку взяли на днях(1830000р) на 14 лет под 6,5, без страх, под 7.5 пока. Посоветуйте, пожалуйста, что выгоднее и нужно ли обоим? Страхование в Согазе (банк ВТБ)
"ЦИС" отвечает Алле 03.09.2020 в 21.03
Банк ВТБ прописывает в условиях одобрения кредита кого из созаемщиков надо страховать и в каком размере. Если оба созаемщика предъявляли справки о доходах, то надо будет страховать жизнь обоих.
Жизнь главного заемщика страхуется на 100% суммы кредита, увеличенной на 10%. А жизнь созаемщика на определенный процент, в зависимости от доли дохода (например, 30%).
Если говорить только об экономии (не брать в расчет, что страховку лучше бы иметь, так как мало ли что), то обычно сравнивают цену страхования жизни и размер переплаты из-за повышение ставки на 1% при отсутствии страхования жизни.
Если у вас страхование жизни выходит дороже 18300 руб., то ради экономии страховаться не имеет смысла.
Также можете попробовать посчитать страховку в других аккредитованных компаниях (кроме СОГАЗа).
Юлия 05.09.2020 в 15.12
Добрый день! В 2019 была оформлена ипотека в ВТБ и все страховки также там. Подскажите, пожалуйста, в новом году обязательно заключать договор на страхование имущества, жизни и здоровья и титул? Или можно только страхование имущества оформить? Спасибо
"ЦИС" отвечает Юлии 06.09.2020 в 11.03
Если вы не застрахуете жизнь и титул, банк поднимет процентную ставку на 1%. Можете еще посчитать стоимость страхования в других аккредитованных компаниях. И сравните цену на страховку с возможной переплатой.
Павел 19.09.2020 в 22.10
Добрый день! Подходит срок продления полиса СЖ, хочу перейти на другого аккредитованного от Сбера страховщика, но мне совершенно непонятна формулировка в КД: При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Каким образом страховка включена в стоимость и о каком пересмотре может идти речь? Или сумма может изменится если я сделаю страховку у неаккредитованный СК.
"ЦИС" отвечает Павлу 21.09.2020 в 09.48
Согласно законодательства банк обязан указывать полную стоимость кредита (то есть помимо процентов, еще все сопутствующие расходы — на оценку, страховки и пр.), это исключительно оценочная величина — для демонстрации, что в итоге вам кредит обходится немного дороже, чем просто проценты. За саму страховку вы всегда платите отдельно и самостоятельно. Если вы застрахуетесь в другой компании, дешевле, то ваша полная стоимость кредита снизится.
Я бы вообще не придавала полной стоимости кредита значения. 
Иван 12.10.2020 в 11.38
День добрый, подскажите, брать ли страхование жизни ради -1%? Мне 22, сумма кредита 900тыс.р, пер. взнос 100тыс.р, срок кредита 20 лет, процент без страх. жизни 9.1% и 8.1% с ней соответственно. По моим подсчетам если гасить реально 20 лет, то экономия огромная 100+ тыс.р, но этот срок взять с запасом на всякий случай. В реальности погашу за 5-6 лет и в этом случаи по моим подсчетам экономия будет 15-25тыс.р верны ли мои расчеты?
"ЦИС" отвечает Ивану 12.10.2020 в 11.42
Конечно, страхование жизни надо оформлять.
В целом расчеты ваши верные. Можно даже не считать в сумме на 5-6 лет
тариф на страховку жизни для мужчин 22 лет — около 0,15-0,2%
это в 5 раз меньше, чем будет переплата из-за повышенной на 1% ставки по кредиту.
И это без учета того, что всякое может в жизни произойти, что страховка , к сожалению, может пригодится. 
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети