Сравнение тарифов на ипотечное страхование: рейтинг

Комментарии: 0

В какой компании выгоднее застраховать ипотеку

Заемщик обязан оформлять страхование для ипотеки только в аккредитованной компании, что прописано в кредитном договоре. При этом в разных банках перечень и количество партнеров по страхованию рисков заемщиков может различаться. Например, в списке Сбербанка - 19 разрешенных страховщиков, в ВТБ - около 28, в Абсолютбанке - всего 9. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своих официальных сайтах, хотя иногда ее и не просто найти.

Предвосхищаем возможный вопрос: "Насколько законно требование оформить страхование для кредита только в аккредитованной компании?". Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав клиентов. Существует соответствующее Постановление Правительства РФ совместно с Антимонопольной службой, которое разрешает подобные списки. По ссылке написано подробно об этой проблеме.

Помимо ограничения на выбор страховщика, банки также оговаривают требуемые условия договора ипотечного страхования. ­В частности банк прописывает, какие пункты должны быть в полисе, страховые случаи и порядок осуществления выплат. Актуальная информацию о порядке страхования для ипотеки по ссылке.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование

Окончательная сумма складывается из количества и тарифов на необходимые страховки для банка. В статье "Обязательна ли страховка при ипотеке" рассказано о том, что именно нужно страховать в принудительном порядке, а что - добровольно.  

Оформить полис на залоговое жилье от рисков утраты и повреждения за свой счет в пользу банке заемщик должен по закону. Следовательно, это минимально необходимая страховка.  

А вот страхование жизни для ипотеки делается уже добровольно согласно законодательству. Хотя в большинстве банков введена зависимость величины годовой ставки по кредиту от наличия или отсутствия личного и титульного страхования. В большинстве случаев, застраховавшись, можно снизить ставку на 1-2%. В большинстве случаев, это оказывается выгоднее. 

Ниже, когда мы будем рассчитывать ипотечное страхование, возьмем все 3 вида полисов.  

Итого будет зависеть от:

  • по титулу: количество сделок с объектом недвижимости в прошлом, юридическая история;
  • по личному страхования: пол и возраст заемщика, профессия, занятия спортом, наличие болезней и вредных привычек;
  • по страхованию залог: тип объекта (квартира или отдельный дом), материал стен, год строительства и капремонта, факторы пожарной опасности. 

Сумма за страхование ипотеки рассчитывается по формуле: 

 = величина кредита * (тариф по жизни  + тариф по недвижимости+ тариф по титулу)

Например, ипотека на 2 млн. руб, страхуется женщина - 23 года, жилье с прозрачной юридической историей. Тариф по страховке жизни и здоровью равен 0,15%, по имуществу 0,1%, титулу - 0,12% (цифры условные). Страховая премия по договору составит:

2 000 000 * (0,15%+0,1%+0,12%) = 7400 руб. в год за полис страхования ипотеки.

Как оформить страхование при ипотеке дешевле 

Первое опасность подстерегает заемщика уже в самом банке в лице кредитного специалиста. Он заинтересован, чтобы клиент оформили полис у него. Банк зарабатывает хорошие суммы комиссии на продажах таких страховок. А тарифы выше, чем в других компаниях. 

Но большинство заемщиков сразу же соглашаются на этот дорогой вариант. Некоторые даже и не подозревают о  наличии права застраховаться в любой аккредитованной компании. Других менеджер начинает запугивать и обманывать, чтобы выполнить план продаж и получить премию. Так или иначе, при продлении полиса вы имеете право сменить страховщика. Главное чтоб он был из перечня разрешенных. 

Фактически, чтобы найти самую дешевую страховку ипотеки, нужно изучить предложения всех компаний из списка банка. Будьте внимательны. Во многих банках этот перечень постоянно меняется, особенно в Сбербанке. Но некоторые сотрудники страховых компаний в силу не знания или специально могут это скрыть.  

Бывает, что разница в сумме страхования ипотеки может быть очень значительной. Причем в одной и той же компании. Стандартное страхование жизни заемщика должно включать в себя риск смерти и инвалидности 1 или группы, которые наступили в следствие заболевания или несчастного случая. Но есть недобросовестные сотрудники, которые, чтобы сделать полис подешевле, включают только одну причину - несчастный случай. Болезни вообще не будут входить в договор, хотя весь документ будет так и называться "Полис страхования жизни заемщика". В момент оформления клиент очень рад, ведь вышло очень дешево. Но вот при страховом случае (а как вы понимаете, вероятность болезни существенно выше ДТП и пр.) выплат не будет. Решения суда при отказе в выплате по страхованию жизни при ипотеке из-за отсутствия риска заболевания по ссылке.  

Сам обзвон всех компаний занимает очень много времени. У нас на это ушло около 7 часов (двойные звонки для контроля). Не сразу удавалось узнать правильную цифру. При повторном обращении сумма могла различаться.  

Сравнение и рейтинг компаний по страховке ипотеке

Первый вопрос, который вам зададут в  компании для расчета - "В каком банке вы берете ипотечный кредит?". Для разных банков тарифы могут сильно отличаться. Это объясняется условиями сотрудничества и размерами комиссионного вознаграждения, которые платит страховая организация непосредственно в банк.

В связи с этим в сравнительную таблицу мы для примера включили предложения на ипотечное страхование для Сбербанка и ВТБ, как наиболее популярных банков. Обращаем внимание, что в Сбербанке страховать титул не требуется, поэтому цифры указаны без него.

Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:

  1. Страховая сумма 2 млн. руб. 
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 

Был проведен опрос в наиболее крупных страховых компаниях (май 2018 года).

Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  

Компании Сбербанк (жизнь+квартира)  ВТБ24 (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 4600 руб. расчет невозможен Спеццена. Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 6620 руб.  10640 руб. Хороший тариф
3 СОГАЗ 7600 руб.   не удалось узнать Средний
4 ВТБ-Страхование 8968 руб.  не удалось узнать Средний
5 Сбербанк Страхование 10790 руб.  расчет невозможен Дорого
6 Альфа-страхование 8000  12880 руб.  Средний 
7 Сургутнефтегаз 10400 руб.  10000 руб. Дорого
Либерти страхование  7800 руб. 10000 руб. Средний
ВСК 8200 - руб. Недорого для мужчины
10 ПАРИ 7000 руб. 9440 руб. Хороший тариф
11 Росгосстрах не аккредитован 9400 руб. Хороший тариф
12 Ренессанс-страхование не аккредитован 8590 Хороший тариф
13 Ингосстрах 8526 руб. 11675 руб. Средний

Внимание. Для других данных заемщика и банках суммы могут уже существенно различаться, а компании - лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий.

Наиболее привлекательные условия в Ренессанс-страховании, Росгосстрахе (но эти две не имеют аккредитации в Сбербанке), Пари. У РЕСО-Гарантии достаточно привлекательные процент на страхование ипотеки для Сбербанка.   

Следующая статья:

Страхование конструктива по ипотеке Сбербанка

Комментарии (0) 

 

к статье

"Страхование ипотеки: где дешевле"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети