Сравнение стоимости ипотечного страхования: рейтинг

Комментарии: 0

В какой компании выгоднее застраховать ипотеку

Заемщик обязан оформлять страхование для ипотеки только в аккредитованной компании, что прописано в кредитном договоре. При этом в разных банках перечень и количество партнеров по страхованию рисков заемщиков может различаться. Например, в списке Сбербанка - 18 разрешенных страховщиков, в ВТБ - около 28, в Абсолютбанке - всего 9. Каждый банк обязан публиковать эту информацию на своих официальных сайтах, хотя иногда ее и не просто найти.

Предвосхищаем возможный вопрос: "Насколько законно требование оформить страхование для кредита только в аккредитованной компании?". Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав клиентов. Существует соответствующее Постановление Правительства РФ совместно с Антимнопольной службой, которое разрешает подобные списки. По ссылке написано подробно об этой проблеме.

Помимо ограничения на выбор страховщика, банки также оговаривают требуемые условия договора ипотечного страхования. ­В частности банк прописывает, какие пункты должны быть в полиса, страховые случаи и порядок осуществления выплат. Актуальная информацию о порядке страхования для ипотеки по ссылке.

От чего зависят цены на ипотечное страхование

Окончательный тариф складывается из количества и стоимости необходимых страховок для банка. В статье "Обязательна ли страховка при ипотеке" рассказано о том, что именно нужно страховать в принудительном порядке, а что - добровольно.  

Оформить полис на залоговое жилье от рисков утраты и повреждения за свой счет в пользу банке - обязанность заемщика по закону. Следовательно, это минимально необходимая страховка.  

А вот страхование жизни и титула для ипотеки делается уже добровольно согласно законодательству. Хотя в большинстве банков введена зависимость величины годовой ставки по кредиту от наличия или отсутствия личного и титульного страхования. В большинстве случаев, застраховавшись, можно снизить ставку на 1%. В большинстве случаев, это оказывается выгоднее. 

Ниже, когда мы будем рассчитывать стоимость ипотечного страхования возьмем все 3 вида полисов.  

Итоговый тариф будет зависеть от:

  • по титулу: количество сделок с объектом недвижимости в прошлом, юридическая история;
  • по личному страхования: пол и возраст заемщика, профессия, занятия спортом, наличие болезней и вредных привычек;
  • по страхованию залог: тип объекта (квартира или отдельный дом), материал стен, год строительства и капремонта, факторы пожарной опасности. 

Цена страхования ипотеки рассчитывается по формуле: 

 = страховая сумма (остаток долга по кредиту) * (тариф по жизни  + тариф по недвижимости+ тариф по титулу)

Например, ипотека на 2 млн. руб. Тариф по страховке жизни и здоровью равен 0,15%, по имуществу 0,1%, титулу - 0,12%. Страховая премия по договору составит:

2 000 000 * (0,15%+0,1%+0,12%) = 7400 руб. в год за полис страхования ипотеки.

Как оформить страхование при ипотеке дешевле 

Первое опасность подстерегает заемщика уже в самом банке в лице кредитного специалиста. Он заинтересован, чтобы клиент оформили полис у него. Банк зарабатывает хорошие суммы комиссии на продажах таких страховок. А тарифы выше, чем в других компаниях. 

Но большинство заемщиков сразу же соглашаются на этот дорогой вариант. Некоторые не подозревают о  наличии права застраховаться в любой аккредитованной компании. Других менеджер начинает запугивать и обманывать, чтобы выполнить план продаж и получить премию. Так или иначе, при продлении полиса вы имеете право сменить страховщика. Главное чтоб он был из перечня разрешенных. 

Фактически, чтобы найти самую дешевую страховку ипотеки, нужно изучить цены во всех компаниях из списка банка. Будьте внимательны. Во многих банках этот перечень постоянно меняется, особенно в Сбербанке. Но некоторые сотрудники страховых компаний в силу не знания или специально могут это скрыть.  

Бывает, что разница в цене страхования ипотеки может быть очень значительной. Причем в одной и той же компании. Стандартное страхование жизни заемщика должно включать в себя риск смерти и инвалидности 1 или группы, которые наступили в следствие заболевания или несчастного случая. Но есть недобросовестные сотрудники, которые, чтобы сделать полис подешевле включают только одну причину - несчастный случай. Болезни вообще не будут входить в договор, хотя весь документ будет так и называться "Полис страхования жизни заемщика". В момент оформления клиент очень рад, ведь вышло очень дешево. Но вот при страховом случае (а как вы понимаете, вероятность болезни существенно выше ДТП и пр.) выплат не будет. Решения суда при отказе в выплате по страхованию жизни при ипотеке из-за отсутствия риска заболевания по ссылке.  

Сам обзвон всех компаний занимает очень много времени. У нас на это ушло около 7 часов (двойные звонки для контроля). Не сразу удавалось узнать правильную цифру. При повторном обращении стоимость могла различаться.  

Сравнение и рейтинг компаний по страховке ипотеке

Первый вопрос, который вам зададут в  компании для расчета - "В каком банке вы берете ипотечный кредит?". Для разных банков тарифы могут сильно отличаться. Это объясняется условиями сотрудничества и размерами комиссионного вознаграждения, которые платит страховая организация непосредственно в банк.

В связи с этим мы в сравнительную таблицу включили стоимость ипотечного страхования для Сбербанка и ВТБ-24, как наиболее популярные банки. Обращаем ваше внимание, что в Сбербанке страховать титул не требуется, поэтому цена полиса указана без него.

Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:

  1. Страховая сумма 2 млн. руб. 
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору купли-продажи). 

Был проведен опрос в наиболее крупных страховых компаниях.

Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  

Компании Сбербанк (жизнь+квартира)  ВТБ24 (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 4600 руб. расчет невозможен Спеццена. Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 6620 руб.  10640 руб. Хороший тариф
3 СОГАЗ 7600 руб.   - руб. Средний тариф
4 ВТБ-Страхование 8968 руб.  - руб. Средний тариф
5 Сбербанк Страхование 10790 руб.  расчет невозможен Дорого
6 Альфа-страхование 8000  12880 руб.  Средний тариф
7 Сургутнефтегаз 10400 руб.  10000 руб. Дорого
Либерти страхование  7800 руб. 10000 руб. Средний тариф
ВСК 8200 - руб. Недорого для мужчины
10 ПАРИ 7000 руб. 9440 руб. Хороший тариф
11 Росгосстрах не аккредитован 9400 руб. Хороший тариф
12 Ренессанс-страхование не аккредитован 8590 Хороший тариф
13 Ингосстрах 8526 руб. 11675 руб. Средний тариф

Внимание. Для других данных и банках стоимость будет уже различаться, и компании - лидеры по цене могут не предлагать уже таких выгодных тарифов.

Наиболее низкие цены в Ренессанс-страховании, Росгосстрахе (но эти две не имеют аккредитации в Сбербанке), Пари. Ресо-Гарантия имеет привлекательные цены при страховании ипотеки в Сбербанке.   

Следующая статья:

Страхование конструктива по ипотеке Сбербанка

Комментарии (0) 

 

к статье

"Страхование ипотеки: где дешевле"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети