ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

Можно ли отказаться от страховки недвижимости для ипотеки

Комментарии: 0

Обязательно или нет страховать объект залога

Распространен миф, что любое страхование при выдаче кредита является исключительно добровольным. А все страховки являются навязанными со стороны банка. В действительности же это немного не так. В законодательстве, а именно в ФЗ "Об ипотеке" и Гражданском Кодексе прописано, что страхование залоговой недвижимости за свой счет является прямой обязанностью заемщика. Полис должен быть оформлен в пользу банка и действовать на случай гибели, утраты или повреждения имущества. Следовательно, включить данное требование в текст кредитного договора абсолютно правомерно. 

Более того, банк имеет право прописывать определенные условия, которым должна соответствовать страховка:

  1. разрешено оформить договор только у аккредитованного страховщика;
  2. перечень рисков;
  3. страхуются только конструктивные элементы жилья.

Подробнее об этих и других требованиях можно прочитать в статье: "Страхование квартиры по ипотеке".  

В отличие от обязательного полиса на объекта залога, страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного согласия клиента и только в случае, если он хочет снизить размер годовой процентной ставки (на 1-4% в зависимости от банка). В данном случае наличие договора на жилье и жизнь между собой не связаны.

Отказ от страхования объекта имущества по ипотеке - Последствия

Если по какой-то причине, вы не страхуете залоговую недвижимость, сначала рекомендуем изучить последствия такого решения.  

Поскольку это обязанность заемщика по закону, то банк включает в текст кредитного договора штрафные санкции (пени, неустойки) за отсутствие полиса.

Особенно тщательно за соблюдением этого пункта следит Сбербанк. Так, за несвоевременное оформление страховки на объект залога Сбербанк взыскивает неустойку в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это все равно, что если бы ежемесячный платеж увеличился на 50%.

Неустойка взыскивается без предупреждения со счета клиента. В итоге возникает просрочка, а вся эта ситуация становится совершенно неожиданной. Ведь большинство, увидев рекламу на столбах в стиле "отсудим все банковские страховки", уверены, что и ипотеки это также касается.

В итоге в интернете, на форумах полно жалоб заемщиков на "неправомерные" односторонние действия банков, у которых в итоге образовалась задолженность, испортилась кредитная история, а размер начисленной неустойки достигает десятки тысяч рублей. Конечно же, большинство уверены, что все это беспредел и беззаконие, а банк ужасный и плохой. Но лучше всего найти правду поможет суд. А вот судьи в подобных спорах как раз признают действия банка правильными. По ссылке можете ознакомится с примерами реальных решений по таким искам. Единственное, что можно попытаться сделать, это попросить судью снизить сам размер пени, но отменить их полностью практически невозможно.

Рассчитаем размер неустойки на примере (Сбербанк).

Заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 3 млн. руб. Предыдущий полис на квартиру закончился 9 июля 2018 года. Новый не был оформлен. Если до 8 августа не будет договор на новый срок, то банк начнет начислять неустойку начиная с 9 августа 2018.

Допустим, новый полис был приобретен с 15 ноября 2018 года. Значит количество дней просрочки, за которые будут начислены пени, составит: с 09.08.2018 по 14.11.2018 = 97 дней.

Неустойка равна: 3 млн. руб. * (10%/2) * (97 дней / 365 дней) = 39863 руб. или 411 руб. за каждый день отсутствия полиса (согласно формулы Сбербанка).

С учетом того, что стоимость страховки на квартиру в данном примере составит 0,1%-0,15% или 3000 руб. - 4500 руб., очевидно, что легче застраховаться.  

Поэтому, не забывайте вовремя продлять полис. Тем более вы имеете право поменять компанию. Мы провели исследование рынка и сравнили, где выгоднее застраховать квартиру по ипотеке

Рассчитайте свою стоимость страховки недвижимости по ипотечному кредиту онлайн на нашем сайте.   

Выводы 

  1. Требуется обязательно страховать только залоговую недвижимость. Ежегодно необходимо продлять страховку.
  2. При просрочке полиса на жилье кредитным договором может быть предусмотрена большая неустойка.
  3. Наличие штрафов, пени, неустойки за отсутствие полиса на имущество - абсолютно законно.


Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Можно ли отказаться страховать имущество (квартиру или дом) для ипотечного кредита" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети