Неустойка (пени, штраф) из-за отсутствия страховки ипотеки

Все города РФ
+7 (911) 920-11-81

Санкт-Петербург
+7 (812) 920-11-81

Н.Новгород
+7 (910) 395-43-42

Многие заемщики сталкиваются с тем, что с них банк неожиданно взыскал неустойку (пени) за то, что клиент вовремя не застраховался. Первой реакцией сразу является: "банк нарушает закон", "банк засужу", "слышал, что кто-то в подобной ситуации выиграл суд" и т.п. Но предупреждаем сразу, времена сейчас изменились, банки по-другому научились составлять условия кредитных договоров, а суды перестали быть такими лояльными. 
Прежде всего обращаем ваше внимание, что само по себе включение в кредитный договор пункта об обязанности застраховать жизнь, или квартиру, или титул (или все вместе) абсолютно законно. В последние пять лет банки стали составлять условия кредитования таким образом, чтобы это не противоречило законам. Заемщику предлагается выбрать, что выгоднее: застраховать жизнь или поднять ставку по кредиту. При этом страхование залога является обязательным условием кредитования согласно Гражданского Кодекса.
Чтобы заемщик не забывал страховаться, банк прописывает в кредитных условиях различные санкции за отсутствие страховки: поднимает процентную ставку по кредиту, начисляет большие пени (неустойку), выставляет штрафы, при этом списывает эти суммы со счета клиента, не предупредив. В результате у заемщика образуется задолженность по кредиту, портится кредитная история.  Советуем вам не игнорировать смс и звонки от банка с напоминанием о необходимости принести действующий полис страхования жизни или ипотеки.
Многие клиенты Сбербанка сталкиваются с проблемой, что страховка была оформлена и предоставлена, но потом банк неожиданно начинает списывать деньги (пени, неустойку) с кредитного счета за отсутствие полиса. Как правило, причина - человеческие ошибки: сотрудник забыл проставить галочку в программе, допустил опечатку, сбой в системе и т.п. Не паникуйте, пишите претензию с просьбой вернуть средства и приложением копий всех договоров страхования. Сбербанк всегда разбирается в подобных ситуациях и возвращает деньги. Главное - все общение вести исключительно в письменной форме.  

Лучше всего ответит на этот вопрос суд. А анализ судебной практики за 2016-2019 г. показывает, что судьи в подобных спорах встают на сторону банков. Неустойки, штрафы, пени, включение пункта о повышение ставки и вообще об обязанности оформлять страхование жизни, имущества признаются судом законными. Как правило, суды говорят, что заемщик добровольно соглашается на подобные пункты в своих кредитных договорах  в обмен на понижение процента по кредиту, то есть имеет выгоду. А страхование заложенного имущества вообще является обязательным по Гражданскому Кодексу.  

Судебная практика по кредитным договорам оформленным до 2013 года была наоборот на стороне заемщиков, но и банки фактически были не правы, когда обязывали своих клиентов страховать жизнь в обязательном порядке, не предоставляя выбора.  Теперь ситуация изменилась. Поэтому отказаться от страховки ипотеки без последствий не получится. 
Формула расчета неустойки (пени, штрафа) за просрочку страховки по кредиту Сбербанка 
Согласно условий кредитного договора "Сбербанка" размер неустойки за несвоевременное предоставление документов, подтверждающих оформление полиса страхования ипотечного жилья 1/2 годовой процентной ставки по кредиту на остаток задолженности. Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения.
Например,  заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 2 млн. руб. Предыдущий полис страхования залогового имущества закончился 9 января 2018 года. Новую страховку заемщик не оформил. Если он до 8 февраля не принесет договор страхования на новый срок, то банк начнет начислять неустойку начиная с 9 февраля 2018.
Допустим, новый договор страхования был оформлен только 05 апреля 2018 года. Итого количество дней просрочки страховки составит (05.04.2018 - 09.02.2018) = 61 календарный день - период просрочки. 
Размер неустойки в нашем примере составит: 2 млн. руб. * (10%/2)*(61/365)=16712 руб.  
Соответственно, чем больше сумма кредита, дольше просрочка и выше процентная ставка, тем больше будет начислена неустойка за несвоевременное страхование объекта залога. 
Для других банков ситуация со штрафами за отсутствие страховки примерно аналогичная. Могут различаться только суммы штрафа и срок, когда он начинает взиматься. Например, в Банке "Санкт-Петербург" взимается неустойка 10000 руб. при просрочке страховки имущества после 5 дней просрочки. ВТБ поднимается ставку на 1% при отсутствии любого вида страхования, на контролирует наличие полиса 2 раза в года (на даты 1 апреля/ 1 октября).

Что делать, если банк начислил неустойку или поднял ставку по кредиту из-за просрочки страховки по ипотеке?
Да, банк прав, но и вы кое-что можете сделать, а именно снизить размер неустойки. Последовательность действий такая. Сразу предупреждаем, не факт, что все это сработает. Ниже есть решение суда, где всю неустойку оставили в силе. 
Во-первых, первым делом заключите требуемый договор страхования и предоставьте его в банк.  Возможно, вам удастся найти более дешевый вариант страхования, чем был при оформлении самой ипотеки непосредственно в банке. Например, наша компания страхует ипотеку Сбербанка по очень низким ставкам. Вы можете рассчитать тариф ипотечного страхования в нашей онлайн-калькуляторе и сравнить. Полис будет от аккредитованной Сбербанком страховой компании.

Во-вторых,  хотя суды и признают подобные штрафные санкции законными, но, в 50% случаев снижают сам размер взыскиваемой неустойки (исходя из принципа разумности и справедливости). Поэтому важно показать суду, что вы понимаете свою неправоту, были финансовые сложности, впредь готовы исполнять требования кредитного договора (поэтому и нужно как можно быстрее предоставить страховку в банк), просто просите суд быть снисходительным и снизить сумму неустойки. Не настаивайте на том, что банк плохой. Ведь фактически это вы нарушили условия кредитного договора. В большинстве случаев суд снижает неустойку (примерно в 1,5-3 раза). Перед судом вы должны отправить письменную (досудебную) претензию в банк с просьбой пересмотреть размер штрафных санкций в добровольном порядке. 
Чтобы не быть голословными, ниже приводим несколько реальных решений суда по аналогичным спорам:
Заемщик Сбербанка не застраховал квартиру и Сбербанк начислил большую неустойку.
Банк "ВТБ 24" повысил процентную ставку по ипотечному кредиту, поскольку заемщик отказался приобретать комплексное ипотечное страхование.  
Сбербанк начислил большую неустойку, но заемщику удалось снизить ее размер по суду.
Сбербанк списал со счета неустойку за отсутствие страховки (суд полностью встал на сторону банка, размер неустойки остался тот же).  
Заемщик хочет оспорить пункт кредитного договора Сбербанка о наличии страхования жизни и вернуть деньги, заплаченные за страховку (проиграла) 

Решение суда №1. Банк "Сбербанк"выставил неустойку (пени) за отсутствие договора страхования квартиры (имущества) по ипотечному кредиту
Спор между заемщиком и Сбербанком (от 15.05.2017, дело №2-1625/2017, Иркутская обл.) - Ссылка
Суть спора. Мужчина взял кредит на приобретение недвижимости в Сбербанке, при этом в залог пошла квартира. По закону и условиям кредитного договора заемщик обязан сделать страховку квартиры для Сбербанка. В первый год кредитования он оформил полис страхования, но потом перестал это делать. В итоге банк воспользовался пунктом в кредитном договоре, согласно которому, в случае отсутствия полиса, будут начислена неустойка из расчета ½ ставки процента по кредиту. Неустойка вышла очень большая и у заемщика возникла задолженность по кредиту. 
Позиция истца. Сначала просили вообще отменить неустойку, но в ходе судебного заседания изменили свои и требования и уже стали просить снизить размер неустойки. В связи с просрочкой заключения договора ипотечного страхования с 08.08.2015 года по 10.02.2016 года начислена неустойка 39 564,94 руб. В итоге, когда в январе 2017 заемщик вносил очередной ежемесячный платеж по кредиту, вся сумма этого платежа 22842,09 руб. пошла на погашение неустойки, а не на проценты и основной долг. Считают это незаконным. 
Также отмечают, что факт отсутствия страховки не привел к неблагоприятным последствиям для Сбербанка. На момент суда нет никаких материальных потерь, квартира снова застрахована. 
Позиция ответчика – Сбербанка. В кредитном договоре прописана обязанность страхования залога. При заключении кредитного договора заемщик согласился на это требование, все делал добровольно. За несвоевременное страхование /возобновление договора страхования начисляется пени в размере 1/2 процентной ставки по кредиту за период, начиная с 31 дня. Новый полис ипотечного страхования был оформлен 09.02.2016 года. За долгий срок отсутствия страховки Банк начислил неустойку. На день суда сумма невыплаченной неустойки - 16722,85 руб. Просит отказать в иске. 
Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика. Основания для этого решения: 
Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб. в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором. 
В ст. 333 ГК РФ сказано. что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Это один из правовых способов бороться со злоупотреблением правом свободного определения размера неустойки. Суд должен восстановить баланс между наказанием и оценкой действительного размера ущерба. 
Неустойка может быть снижена только если будут необходимые основания для этого. Неустойка носит компенсационный характер. Она обеспечивает исполнение должником своих обязанностей. Ни в коем случае не может быть средством обогащения. 
Суд считает, что неустойка 39564,94 руб. несоразмерна нарушению. Поэтому снижает размер неустойки до 10000 руб. Это разумно и справедливо. 

Решение суда №2. Банк повысил процентную ставку за то, что заемщик вовремя не продлил страхование ипотеки
Спор между заемщиком и банком «ВТБ24» (от 10.05.2017, дело № 2-543/2017, г. Ульяновск) - Ссылка
Суть спора. Мужчина взял ипотеку в банке под 12,25% годовых. В кредитном договоре прописана обязанность по полному ипотечному страхованию. Два года подряд заемщик не предоставлял страховку в банк. В итоге банк стал начислять проценты по повышенной на 1% процентной ставке. Тем самым образовалась задолженность 22996 руб. 
Позиция истца. Взял кредит под 12,25% годовых. На момент суда банк в одностороннем порядке повысил ставку, при этом никаких документов ему не предоставлялось. Кредит погашает согласно графику. Но образовалась просрочка, которую он не допускал. Считает, что действия банка нарушают законодательство. В ГК РФ сказано, что должна быть исключена возможность банку налагать необоснованные требования, которые нарушают баланс интересов сторон. Процентная ставка – это существенное условие договора и подлежит согласованию сторонами. 
Просит суд:
признать недействительным требование банка о погашении задолженности по кредитному договору в размере 22996 руб.;
признать недействительными действия банка по одностороннему изменению тарифного плана и повышения процентной ставки по кредиту; 
моральный вред 10000 руб.; 
расходы на адвоката 5000 руб. 
Позиция ответчика. Согласно кредитного договора процентная ставка на дату выдачи ипотеки составляла 12,25%. Процентная ставка рассчитывается по формуле: "базовый процент – дисконт". В Индивидуальных условиях кредитования прописано, что базовая ставки или дисконт может пересчитываться в соответствии с правилами. В условиях прописано, что базовая процентная ставка равна 13,25%. Дисконт учитывается только в случаях добровольного принятия Заемщиком решения о полном ипотечном страховании рисков. Дисконт равен 1%. В первый год клиент застраховался и ему начислялись проценты исходя из 12,25%. В последствии он не предоставлял подтверждения о страховании и ему стали применять базовую ставку. Таким образом, банк не изменял процентную ставку в одностороннем порядке. С данными условиями истец ознакомлен, что подтверждается подписью. 
Позиция суда. 
Кредитный договор включает в себя Индивидуальные условия. 
Базовая ставка может подлежать перерасчету на величину дисконта, в данном случае в зависимости от наличия страховки. 
Довод истца о том, что банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку, не состоятелен. 
В иске отказать полностью.  

Решение суда №3. Заемщику удалось снизить размер начисленной неустойки за отсутствие страховки залога
Спор между заемщиком и Сбербанком (от 15.03.2019, дело № 2-273/2019, г. Брянск) - Ссылка
Суть спора. 25.09.2015 был заключен кредитный договор на покупку недвижимости. Сумма ипотеки 703 800 руб., ставка 15% годовых. 06.08.2018 при уплате очередного платежа заемщик узнал о наличии задолженности в виде неустойки в размере 75726,27 руб. за несвоевременное предоставление договора страхования залога за период  с 02.12.2016 по 22.08.2018. Заемщик просит суд снизить размер неустойки.
Позиция истца.  Пытался в досудебном порядке урегулировать спор, просил банк снизить размер начисленной неустойки, но Сбербанк отказался. Считает, что отсутствие страховки не нанесло банку убытки. При этом начисленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения. Полагает, что в данном случае возможно снижение неустойки до размера страховой премии. Банк имел возможность напомнить о необходимости застраховать предмет залога, но умышленно не сделал этого, допустив увеличение периода просрочки и размера неустойки. Также у истца сложное материальное положение.
Позиция ответчика. Просит отказать в удовлетворении иска. Истцом не представлено доказательств необходимости снижения неустойки до минимального значения. Кроме того, изменение финансового положения заемщика не является существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении кредитного договора. Также истцами не представлено доказательств понуждения к заключению ипотечного договора на определенных условиях. В период отсутствия страхования предмета залога Банк нес риск утраты (повреждения) предмета залога. В настоящее время предмет залога застрахован.
Позиция суда. Снизить размер неустойки до 25000 руб. 
На наш взгляд, суд пошел навстречу заемщику, поскольку тот показал себя добросовестным плательщиком кредита, а также требовал не отмены неустойки, а именно ее снижение.
Основания:
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса неустойкой признается определенная договором сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения обязательства. Кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Неустойка по своей правовой природе является мерой ответственности должника. 
За несвоевременное страхование заемщик оплачивает неустойку в размере 1/2 процентной ставки, начисляемой на остаток кредита начиная с 31-го дня.
При заключении кредитного договора Заемщик были информированы обо всех условиях договора. 
Согласно статье 333 Гражданского кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 
Учитывая установленные по делу обстоятельства, предпринятые истцом меры по страхованию предмета залога, своевременное погашение задолженности перед Банком в части основного долга и процентов, отсутствие доказательств действительного ущерба, период просрочки, степень нарушения прав ответчика и степень вины истцов, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон суд снизил размер неустойки с 77477,20 руб. до 25000 руб.

Решение суда №4. Банк «Сбербанк» списал штраф (неустойку) за не предоставление полиса страхования имущества
Спор между заемщиком и Сбербанком. (от 12.12.2017, дело № 2-6878/2017, г. Екатеринбург) - Ссылка
Суть спора. 09.03.2016 был заключен кредитный договор на покупку недвижимости. Сумма ипотеки 2650000 руб., ставка 14,75% годовых. В течении года проблем по погашению кредита не было. 08.06.2017 в счет очередного платежа истец перевел 37 000 руб. 13.06.2017 он получил SMS от банка о просроченной задолженности в сумме 25602,78 руб. Банк объяснил, что возникла неустойка за отсутствие страхования залога 26252,25 руб. Банк списал со счета эту неустойку, а на сам платеж денег уже не хватило, поэтому и возникла просрочка. Потом (так как время идет, а страховки нет) эта сумма за несвоевременное предоставление документов по страхованию имущества при ипотеке возросла до 30351,58 руб. 
Позиция истца.  Считает действия банка нарушающими права потребителя. Ответчик списал деньги со счета без распоряжения истца при отсутствии предусмотренных договором оснований. В тексте кредитного договора нет положений, предоставляющих Сбербанку право списывать со счета кредитования неустойку за несвоевременное страхование/возобновление страхования недвижимости. Банк нарушил очередность погашения требований. 
Новый полис предоставлен в банк 14.06.2017. Неустойка возникает за срок 18.04.2017 по 14.06.2017. Но фактически Сбербанк списал средства, когда на счете деньги для погашения кредита. Банк не соблюдал требования претензионного порядка. Размер неустойки чрезмерно завышен и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Более того сама неустойка ущемляет права потребителя. По условиям Кредитного договора неустойка за несвоевременное страхование/возобновление предмета ипотеки в размере 1/2 процентной ставки, т.е. фактически процентная ставка по кредиту увеличивается на 7,38% и составляет 22,13%. Тем самым банк нарушил обязанность сообщать полную стоимость кредита.
Просит взыскать сумму незаконно списанных средств 27214,37 руб., проценты за пользование чужими средствами 811,96 руб., неустойку за неисполнение требований потребителя о возврате незаконно списанных денежных средств 27 214,37 руб. Моральный вред 50 000 руб. 
Позиция ответчика. Просит отказать в удовлетворении иска. 
Позиция суда. Сбербанк полностью прав (дополнено нами: возможно, суд вообще решил не снижать неустойку из-за слишком большого напора истца. Вместо того, чтобы покаяться, сказать про материальные проблемы, признать вину, он стал настаивать на незаконных действия банка. Это тот случай, когда решение во многом зависит от судьи). Основания:
Имущественное страхование не является навязанной услугой, поскольку это обязанность залогодателя, установленная законом, допустимый и прямо предусмотренный законом способ обеспечения обязательства. 
По условиям кредитного договора заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего полиса) возобновлять страхование. 
За несвоевременное страхование заемщик оплачивает неустойку в размере 1/2 процентной ставки, начисляемой на остаток кредита начиная с 31-го дня.
При заключении кредитного договора Заемщики были информированы обо всех условиях договора. 
Срок действия предыдущего полиса закончился 18.03.2017. Полис на новый срок оформлен и предоставлен истцами в Банк 14.06.2017. Свои обязательства по страхованию в установленный срок истец не исполнил, Банк правомерно произвел начисление неустойки. 
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру данной неустойки суд не усматривает, поскольку исключительных обстоятельств, препятствующих своевременному возобновлению страхования, истцами не приведено. Как пояснил истец, он забыл, что нужно перезаключать договор страхования. 
Суд отказывает в удовлетворении исковых требований. 

Решение суда №5. Заемщик хочет признать недействительным пункт кредитного договора Сбербанка о страховании жизни и вернуть деньги за страховку (по полису «Защищенный заемщик») 
Спор между заемщиком и «Сбербанком» (от 31.01.2017, дело №2-182/2018, Московская обл.) - Ссылка
Суть спора. Женщина взяла кредит. В банке ее заставили оформить ипотечное страхование жизни для Сбербанка. Хочет признать недействительным пункт кредитного договора в части: «в случае расторжения/невозобновления действия договора личного страхования Титульного созаемщика, процентная ставка по кредиту может быть увеличена… до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора без обязательного страхования жизни…». Требует вернуть уплаченный страховой взнос.
Наш комментарий: в интернете много рекламных предложений от юристов по возврату навязанных страховок по кредитам и пр. Но судебная практика последних лет говорит, что сейчас доказать навязывание стало сложнее. Банки теперь предлагают добровольно страховать жизнь в обмен на снижение ставки по кредиту, а это признается судом законным. 
Позиция истца.  Женщина взяла кредит на жилье на сумму 3700300 руб. под 12% годовых. Банк возложил обязанность заключить договор страхования жизни для ипотеки. Полагает, что это условие договора недействительно, противоречит закону, возлагает на нее дополнительные расходы. Обязывая застраховаться, банк обусловил заключение ипотеки обязательным покупки страховки (т.е., если не будет полиса, то не дадут кредит). Заемщица имела интерес заключить только кредитный договор, страхование ей было навязано. 
Женщина подписала заявление на заключение договора страхования жизни со «Сбербанк страхования жизни», размер страховой премии составил 37003 руб., средства переведены на счет Сбербанка, а не на счет страховой компании. В заявлении не содержится ссылки ни на кредитный договор, ни на прилагаемые к нему условия. Её подпись под текстом заявления не расшифрована. Из текста заявления не видно, что она поручала банку заключить договор добровольного страхования. Нет сведений о том, что она предварительно была ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк вправе взимать с неё плату, состоящую из комиссии за подключение к данной программе. Добровольно Сбербанк отказался удовлетворять претензии.
Просит: 
Взыскать со Сбербанка расходы по страхованию жизни в размере 37003 руб. 
Взыскать неосновательное обогащение, полученное в связи с односторонним увеличением процентной ставки по кредитному договору в размере 44505,95 руб. 
Штраф 50%.   
Позиция ответчика. С иском не согласен. Действия Сбербанка соответствуют закону и условиям кредитного договора. Навязывания страхования не было. Заемщик необоснованно полагает, что вся страховая премия поступила в банк, деньге же были перечислены страховщику.Условиями кредитования установлено, что кредит может быть выдан и при отсутствии договора страхования. Но в этом случае устанавливается более высокая процентная ставка.
Позиция суда. В иске отказать полностью: 
Довод истца о том, что включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь, фактически являющееся необходимым условием для получения кредита, по мнению суда является несостоятельными.
Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь не может быть возложена на гражданина по закону. 
При заключении договора заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и страховке при оформлении ипотеки в Сбербанке. В тексте договора нет обязанности заключить договор личного страхования. 
Истица добровольно подписала заявление на заключение договора страхования жизни «Защищенный заемщик». С условиями страхования была ознакомлена, о чем имеется подпись. Довод о том, что подпись не расшифрована, не может служить основанием для признания договора недействительным. 
Участие в программе страхования осуществляется исключительно на добровольной основе. Данная услуга оказывается по желанию клиента. Клиент вправе застраховать свою жизнь в компании по своему выбору. 
Доказательств того, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования не представлено. 
Верховный суд (обзор от 22.05.2013) постановил, что банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет «Сбербанк страхование жизни». У банка отсутствуют основания для возврата денежных средств. 
Увеличение процентной ставки, согласно условиями кредитного договора, не является неосновательным обогащением. 
Следущая статья
Как застраховать квартиру для ипотеки в Сбербанке
Сколько составляет страховка по ипотеке в Сбербанке

Дмитрий 31.01.2018 в 09.16

Подскажите пожалуйста, как быть, если с момента получения ипотеки прошло 4 года, а договор страхования квартиры даже не был заключен в силу невнимательности. Банк не жалуется, просто сейчас обнаружил, что страховка должна быть и что за ее отсутствие обещают большие штрафы.

"ЦИС" отвечает  Дмитрию                 31.01.2018 в 10.22 
Вы не единственный в такой ситуации. У нас есть три примера  (как раз брали ипотеку в 2013-начале 2014 года), когда Сбербанк забывает про страховку. До сих  про них еще не вспомнили. Но что будет дальше неизвестно. До 2015 года наличие страховки отслеживались в ручную сотрудниками, поэтому в силу человеческого фактора и возникают сбои. Сейчас за страховками следит программа в автоматическом режиме.В любом случае задним числом вы уже ничего не застрахуете и за прошлое переживать уже смысла нет. На вашем месте, я бы оформила полис поскорее.   

Ольга 04.05.2018 в 01.13
Сбербанк начислил неустойку за не предоставление полиса, в то время как полис был заблаговременно предоставлен, причина - сбой системы. Все что взыскали на следующий день банк вернул. Как считаете, в таком случае могу я обратиться в суд за компенсацией морального вреда? Суммы начисленной неустойки превышает в 6 раз ежемесячный платеж по ипотеки ..

"ЦИС" отвечает  Ольге                 04.05.2018 в 07.45 
С нашей точки зрения подавать в суд за возмещением морального вреда не имеет смысла (но это только наше мнение, возможно, другие могут его опровергнуть). Вернее право такое вы, конечно, имеете, но экономического смысла, скорее всего, это не будет иметь. 
Взыскание морального вреда в нормальных суммах нашими судами не предусмотрено. Если посмотреть судебную практику, то можно увидеть, что за более "худшие проступки" максимум можно добиться 1000-3000 руб. компенсации морального вреда. Примеров множество. Поскольку мы специализируемся на страхование, то и примеры из этой сферы. Здесь, а также в других статьях блога на нашем сайте, разбираются реальные судебные дела. Там же упоминается и моральный вред. Это поможет вам получить более полную картину. А с учетом того, что понадобится адвокат, компенсация расходов на которого судом тоже может быть снижена до "разумного" , вы еще и в минусе окажетесь. К тому же у вас банк в добровольном порядке исправил ситуацию.

Олег 05.05.2018 в 20.32
Здравствуйте. Оформил ипотеку в сбербанке в 2014 году первый год застраховал жизнь и имущество. Потом благополучно забыл про страхование имущества. В апреле 2018 обратился в отделение банка за выпиской и был в шоке банк на число 224 тыс рублей за непредоставление документов. Тут же оформил страхование предоставил документы на право собственности которые я якобы тоже не предоставил вовремя. Оформил претензию в которой указал что не был уведомление не о необходимости страхования не о начисления мне неустойки. Жду ответа от банка. Как мне лучше поступить? Я так понимаю банк будет прав и все что я могу просить это уменьшение неустойки?

"ЦИС" отвечает  Олегу                 05.05.2018 в 21.25 
Банк поступил согласно условий кредитного договора, поэтому формально прав. При этом Сбербанк не обязан предупреждать о необходимости страхования. Это такая же обязанность заемщика, как и ежемесячно платить по кредиту. Хотя с 2017 года Сбербанк рассылает уведомления клиентам, которые большинством игнорируются, а потом неожиданно для них возникает просрочка. 
Претензию вы написали, но с вероятностью 99% вам придется стандартная отписка, что банк поступил согласно договору. Ваша сумма неустойки впечатляет. Конечно, обращайтесь в суд.
Но сначала надо написать досудебную претензию (это не та же самая претензия, которую вы уже отправили). Потом - иск в суд с просьбой снизить или отменить начисление неустойки. В исковом ни в коем случае не напирайте на то, какой Сбер ужасный. Наоборот, признавайтесь, что забыли-не знали- очень раскаиваетесь- надеетесь на снисхождение. Если у вас положительная кредитная история по этой ипотеке - говорите, что не допускали просрочек, что вы очень хороший и добросовестный, а вот здесь вышло недоразумение по вашей (а не банка) вине. И с учетом того, что сумма неустойки уж очень велика, а имущество в порядке и банк не понес реальных потерь, то просите снизить неустойку, а может быть и вообще ее отменить. Думаю, вы прочитали в статье выше решения судов по вашей проблеме, исходите из них. Однажды мы видели решение суда, в котором вообще была отменена неустойка (но это было в маленьком городе, где, скажем так, суды гораздо более благосклонны к потребителям. В Москве и СПБ ситуация более жесткая). Возможно, вам повезет, и судья примет решение в вашу пользу.   
Ищите адекватного юриста, который не будет обещать что сейчас все отсудит. Это исключительно рекламные лозунги. Задача юриста - составить нормальный иск, знать когда и куда его нести. При этом сами постарайтесь присутствовать на заседаниях, приняв исключительно взволнованный и жалобный вид, кайтесь и раскаивайтесь перед судьей, говорите о неподъемной ипотеке, а тут еще вон какая неустойка.
Желаем вам выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Юлия 28.05.2018 в 13.59
В 2015 году оформили ипотеку квартира на земле. Каждый год исправно платили страховку жизни и квартиры. Сегодня при обращении в сбербанк узнали о просроченной страховке на землю, выставили задолженность в 59 тыс. Страховку на землю мы не оформляли и даже не знали об этом, и оформляется она или нет ? Подскажите что делать в этом случае?

"ЦИС" отвечает  Юлии                 28.05.2018 в 14.13 
Если по условиям кредитования, в залоге находится в том числе земля, то и ее надо страховать (как бы странно это не звучало. Речь идет о страховании на случай химического загрязнения и т.п.). Скорее всего у вас речь идет о таунхаусе? Так что формально позиция Сбербанка полностью соответствует требованиям Закона "Об ипотеке" и  договора. Страховой тариф на землю составляет около 0,06%. Например, сумма задолженности 1 млн. руб. * 0,06% = 600 руб. в год. 
На вашем месте я бы срочно оформляла страховку на землю, потом отправила досудебную претензию в Сбербанк с просьбой об отмене неустойки. Они, конечно, пришлют стандартный ответ, что не имеют для этого оснований. Потом вы подаете в суд. 
На наш взгляд, у вас очень хорошие шансы существенно снизить размер неустойки или полностью ее отменить, поскольку вы проявляли себя дисциплинированным и ответственным заемщиком и вовремя раньше страховали жизнь и квартиру. Все это и говорите судье, добавив, что произошла ошибка из-за простого незнания, и вы очень сожалеете о случившемся, считаете, что наказание в виде такой неустойки чрезмерно. На суде не ругайте Сбербанк, "всю вину" берите на себя. Удачи.   .

Полина Кудрявцева 01.06.2018 в 10.23
Два года назад брала ипотеку в Сбербанке на новостройку. Вот недавно получила свидетельство на собственность, и через несколько дней истекут 90 дней по кредитному договору со дня оформления квартиры в собственность, в течение которых надо принести страховку на квартиру. Но дело в том, что я сейчас делаю рефинансирование ипотеки в другом банке, но оно затягивается. Хочу понять, как лучше поступить со страховкой. Бежать ее делать срочно из-за возможной неустойки или все не так страшно. Ведь через пару недель мне надо будет переходить в новый банк и покупать новую страховку. Что делать?

"ЦИС" отвечает  Полине                01.06.2018 в 11.04
Если вы не рефинансируетесь и, следовательно, не закроете кредит в Сбербанке за оставшиеся пару дней, то отсутствие полиса страхования на недвижимость является нарушением условий договора ипотечного кредитования. Нужно внимательно читать текст, скорее всего у вас есть пункт о том, что неустойка начисляется с 30 дня с момента нарушения. Теоритечески у вас есть в запасе еще дополнительные эти 30 дней на предоставление полиса. Но на вашем месте мы бы, во избежании недоразумений, все же оформили полис для Сбербанка своевременно. Главное убедиться, что выбранная вами страховая компания осуществляет возврат средств при досрочном закрытии кредита. Обратите внимание, что при этом страховщик при возврате может удержать 40-50% расходов на ведение дела. Некоторые компании разрешают для избежания потерть перенести договор на новый банк, в котором у вас будет рефинансирование.

Вероника 01.08.2018 в 14:57
Добрый день! Заключила ипотечный договор в конце 2014 года. Оформила все виды страхования. Когда через год пошла продлевать страховку, оператор посчитала только залог имущества, а про личное страхование даже слова не сказала. Я довольная ушла, но сомнения были и я позвонила на горячую линию Сбербанка, мне сказали, что со второго года ЛСЖ дело добровольное, про изменение ставки слова никто не сказал. Я не стала страховаться и самое главное, ставка по договору не изменилась. И вот, спустя два с половиной года, мне звонят и говорят, что нужно было страховаться, т.к. ставка указана со страховкой ЛСЖ. Сейчас мне хотят накинуть 1% и пересчитать за два с половиной года выплаты. Правомерно ли это. Банк никак не дал понять важность страховки, ни писем, ни смс с предупреждением, что моя ставка увеличится. Я ведь не отказывалась страховаться и подумала, что первый год обязательно, чтобы получить кредит, а потом по желанию.  В этом году мне ещё снизили ставку по моей просьбе ( в связи с трудным материальным положением). Как мне сейчас быть?

"ЦИС" отвечает  Веронике         01.08.2018 в 18.07
На первый взгляд, ситуация не очень радостная, похоже действия банка правомерны.
1. Банк никак не обязан предупреждать о том, что надо страховаться. И к сожалению, сейчас вы никак не докажете, что вас кто-то не предупредил или не правильно проинформировал. В суде, например, это точно не пройдет.
2. Все обязанности заемщика прописаны в кредитном договоре. Только там нужно искать достоверную информацию. 
3. Тексты кредитных договоров от 2014 существенно отличаются от заключаемых в настоящее время. Поэтому совет только один - внимательно изучите свой договор, может удастся за что-нибудь зацепиться. Тот факт, что с вас не автоматически списали деньги из расчета 1% (как это делают без предупреждения с другими заемщиками) может как раз свидетельствовать об этом. 
4. Вам ставку скорее всего снизили не из-за материальных затруднений, а того, что ее всем снижают по заявлению до уровня 10,9%, чтобы удержать клиента от рефинансирования у конкурентов. Кстати, теперь вам надо выяснить, с учетом этого снижения нужно ли делать страхование жизни или нет (здесь тоже только кредитный договор читать, чтобы понять).
Желаем вам благополучного разрешения ситуации.

Кирилл 06.08.2018 в 19.42
Здравствуйте у меня такая ситуация .В 2014 году брал ипотеку ,разумеется все застраховал как положено ,платы без просрочек по сей день .Но на следующий год и последующие года вплоть до нынешнего я не страховал ни себя ни (как я уже понял ежегодную ) квартиру .т е. Получается 4 года .никаких уведомлений ,штрафных санкций или подобного не было ,процент не подняли вообще все отлично .в 2018 году взял вторую ипотеку грубо говоря месяц назад все застраховал одобрили как самому положительному ну не суть ...однако по первой буквально сегодня прилетает смс с номера 900 текст такой :Кирилл Викторович, 22.06.2015 закончился срок действия Вашего полиса страхования залога к кредитному договору ..... от 19.06.2014. Вы можете оформить новый полис от СК Сбербанк страхование на сайте sberbank.ru/sbimor  или в любом отделении Сбербанка. Оформленный полис необходимо предоставить в отделение Сбербанка или по электронному адресу:mkf@sberbank.ru  ПАО Сбербанк....Я конечно позвонил на номер 900 поговорил с кредитным отделом и почти всем его персоналом ,на мой вопрос почему мне не подняли процент (хотя бы )или ну хоть как то сообщили (я понял что банк не обязан это делать )ну или хотя бы тупо блин списали бы средства в 2015 году чтоб я хоть знал что должен был оформить этот договор мне ничего не ответили ..с замечательным Сотрудником Захаром мы оформили обращение в банк с целью рассмотрения этой ситуации .Так как мне он пояснил что все автоматически должно начисляться ..вообщем посоветовал ждать рассмотрения этого обращения .Но по его прекрасно заученным фразам я понял что ничего хорошего не будет и какой бы я честный не был банк дураком и растяпой выставит меня ссылаясь на договор (хотя честно не помню как именно там прописано а посмотреть нет возможности так как нахожусь на вахте,кого то попросить тоже чтобы его выслали и детально изучить . )Скажите к чему в такой ситуации готовится ,?с суду ?лояльности от банка я только через суд добьюсь ?
Тогда интересно момент раз я 4 года не платил и образовалась какая то задолженность каким образом мне дали вторую ипотеку (задолженности пока нету но предполагаю что выставят судя по тому что пишут люди ).Буду благодарен за уделённое время и дельные советы .

Дополнено 31.08.2018 в 06.03
здравствуйте ..если Вам интересно мой вопрос разрешился таким образом : Банк не начислил неустойку ,а просто порекомендовал застраховаться и в дальнейшем не совершать этих      промахов )))хотя в договоре явно все было написано не в мою пользу )))вообщем все разрешилось хорошо )))может кому нибудь поможет мой опыт .Спасибо Вам за поддержку и Ваше мнение еще раз.

"ЦИС" отвечает  Кириллу               07.08.2018 в 08:52 
По кредитным договорам 2014 года все эти фразы про страховки и штрафные санкции за их отсутствие могли быть написаны совершенно по-другому (не как сейчас, когда сразу все у всех списывается в огромном размере, рассылаются смс и прочее). Конечно, желательно внимательно изучить текст вашего кредитного договора, чтобы все понять. Есть знакомые, которые как раз брали ипотеку примерно в тот же период -  так там прописана обязанность страховать недвижимость, но вот санкций за несоблюдение нет вообще. Очень надеюсь, что это ваш случай. 
На вашем месте, я бы:
1. спокойно ждала развития ситуации. Может быть вообще никаких пени вам не начислят и не спишут
2. оперативно сделала страховку на недвижимость, все таки это обязанность по Закону.
3. если что-то и спишут, то тогда думать над обращением в суд с просьбой снизить размер неустойки (покажите в суде себя ответственным заемщиком (отсутствие просрочек в кредитной истории большой плюс), сознательным и раскаивающимся). 
Скорее всего, это максимум, который вы можете сделать в возникшей ситуации. 

Роман 28.08.2018 в 16.37
Добрый день, ситуация такова, у меня ипотека на новостройку, когда зарегистрировал право собственности 04.2017 не оформил страховку так как забыл, недавно пришло уведомление о необходимости предоставить документы на целевое использование и страховой договор до 17.08.18. я естественно всё оформил и предоставил в Сбербанк, есть отметка, и вот ровно спустя 30 дней с окончания срока предоставления страховки ежедневно начинает начисляться неустойка. Подскажите пожалуйста, в договоре написано что страховать необходимо в течении 3-х месяцев с момента регистрации права, но не позднее 25 июля 2018, с какого момента мне будет начисляться неустойка??

"ЦИС" отвечает  Роману               28.08.2018 в 16:37
Здравствуйте. Скорее всего, вы еще и не предоставили документы о том, что вступили в право собственности. За это предусмотрена та же неустойка, что и за отсутствие страховки.
В случае с новостройкой неустойка считается как 04.2017+3 месяца + еще 30 дней, после которые уже идет неустойка (дата 25.07.2018 к вам не применима, поскольку право собственности вы оформили задолго до этого).
Фактически согласно договора неустойка должна будет исчислена с начала сентября 2017 года.

"ЦИС" отвечает  Роману               28.08.2018 в 17:20
Опыт полугодовой давности говорит, что сумма неустойки начисляется программой автоматически за весь срок сразу. То есть у клиента все платежи, которые он вносит, могут пойти на погашение этой неустойки. К сожалению, где увидеть сумму, не сможем подсказать. Только звонить и ходить в Сбербанк.
Еще такой момент. Не факт, что все-таки Сбербанк неустойку вам насчитает за весь этот срок. Есть люди, с которых никакой неустойки в таком размере не снимают. Очень многое зависит от даты получения ипотеки и той формы кредитного договора, которая действовала на тот момент. Очень желаем, чтобы вам повезло, и Сбербанк начал считать неустойку с более поздней даты. В этом случае каждый день будет сниматься определенная сумма со счета до момента устранения нарушения (по опыту клиентов, у которох допущена небольшая просрочка).

Ольга 24.09.2018 в 00.33
Добрый день! Подскажите, как поступить в следующей ситуации. После оформления закладной в Сбербанке Спб и регистрации права собственности, предоставила 26.07.18 в банк выписку из Росреестра и страховку квартиры. Страховку оформляла онлайн Сбербанк Страхование 23.07.18. Сейчас пришло смс об увеличенном платеже. По телефону горячей линии сказали, что мне начислена неустойка за не предоставление страховки. За месяц сумма 7500. Доказательств, что я предоставила в банк страховой полис у меня нет. Менеджер, принимавшая страховку, заверила меня в том, что банку никакие документы от меня больше не нужны. Как действовать в моей ситуации? Полис у меня есть, квитанция о оплате есть, в банке я была. Кто виноват в сложившейся ситуации? Неужели, я???

"ЦИС" отвечает  Ольге               24.09.2018 в 09:10
Здравствуйте. Мы думаем, ваша проблема разрешится в итоге хорошо. Как пишут на сайте Сбербанка, информация об оформленных страховых полисах в "Сбербанк-Страховании" автоматически попадает в их систему, но в вашей случае произошел сбой. Так что это однозначно не ваша вина. Поэтому сейчас:
1. пошлите еще раз страховки в Сбербанк по специальной почте для полисов: mkf@sberbank.ru
2. Напишите претензию в отделе сопровождения ипотеки с просьбой разобраться в ситуации и отменить все неустойки. 
3. Также можно написать претензию на banki.ru  (ссылка www.banki.ru/services/responses/bank/sberbank),  так вы получите более быструю реакцию. 
Вы не первая, кто попал в подобную ситуацию, в итоге Сбербанк исправляет свои ошибки. И на будущее после предоставления страховки через дней 5 желательно звонить на горячую линию Сбербанка и уточнять у оператора внесена ли информация о новом полисе в их базу. Удачи.

Марина 05.10.2018 в 02.47
Здравствуйте! Ипотека Сбербанка оформлена в 2008. По Договору мы обязаны страховать недвижимость, но штрафных санкций никаких в договоре не прописано. Есть пункт, в котором Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор, из-за отсутствия страховки. За 10 лет оплаты ипотеки - ни одного дня просрочки. Страховать недвижимость перестали с 2016 года. Если и далее не оформлять полис, что вероятно может сделать банк? Спасибо!

"ЦИС" отвечает  Марине          05.10.2018 в 21:32
Все верно, штрафов по договорам десятилетней давности нет, есть право в одностороннем порядке расторгнуть договор. Также мы встречали на практике ситуации, когда банк подавал в суд на клиента о принуждении к заключению договора страхования по ипотеке. Но это другие банки, Сбербанк в подобном замечен не был. Суды, естественно, вставали на сторону банка.
Скорее всего в вашей ситуации Сбербанк ничего не сделает при отсутствии полиса, если вы продолжите добросовестно платить по кредиту. 

Денис 29.10.2018 в 10.10
в 2016 купил в строящемся доме квартиру застраховал жизнь сразу и страховал жизнь из года в год а вот квартиру и не оформлял документов в МФЦ и не страховал будет ли штраф если из за неоформленых доков не страховал квартиру ? и возможно ли штраф начисленный убрать в основной долг ? тк чувствую за полтора года пени по страховке будут поднебесные. Второй вопрос если сделать рефинансирование в другом банке и сразу же застраховать в новом банке и жизнь и квартиру новым банком будет наложен штраф из за того что не страховал в прошлом банке ? 

"ЦИС" отвечает  Денису          29.10.2018 в 10:26
Как правило, в тексте кредитного договора прописан предельный срок, в течение которого вы должны принести документы о целевом расходовании средств (то есть оформить в собственность) - как раз для тех, кто не торопится оформлять имущество в собственность.
На примере Сбербанка. В Сбербанк этот срок примерно 1 год с предварительной даты сдачи дома по ДДУ. Плюс 3 месяца на предоставление документов в банк. Соответственно, все санкции начинаются с этой даты. Страховку нужно делать только тогда, когда в собственность оформите. Поэтому пени по страховке не за что брать. У вас как раз примерно этот срок и подходит.
Вам лучше всего открыть кредитный договор и найти ту дату, до которой нужно принести собственность на квартиру. Может окажется, что вы рано начали переживать. И уже после этого думать, что делать.

Сергей 01.11.2018 в 13.06
В 2014 году взял ипотеку в Сбербанке 2млн.руб. В первый год страхование имущества было оплачено. В послелующие года финансовое положение резко ухудшилось. И я решил не страховать ничего, дабы сэкономить. Так как при оформлении сотрудник мне объясняла, что отказ от страхования поднимет процент по кредиту и всего-то... В договоре ничего про штраф не было, а только ссылка на правила какие-то. Типа, захотите - прочтёте... В итоге сейчас в 2018 году набежал штраф 400 тыс. рублей!!! Что делать?? Я и так еле тяну кредит. Жильё у меня с женой и двумя детьми единственное.

"ЦИС" отвечает  Сергею          02.11.2018 в 09:46
Вам выставили штраф не за отказ от страхования жизни (за которое действительно поднимается процент), а за отсутствие страхования имущества  - оно является обязательным согласно закона "Об ипотеке". К сожалению, сотрудников Сбербанка, которые неграмотно консультируют клиента к делу никак не привяжешь. Еще свою плохую роль играют всякие объявления юристов на столбах, о том что банковские страховки незаконные, необязательно, и все можно отсудить назад. Вот только страхования залогового ипотечного жилья все это не касается.
Пени за отсутствие полиса - законны. Другой момент, что можно попросить суд снизить размер начисленной неустойки.
1. сначала оперативно застрахуйте жилье по ипотеке - все-таки выполните свою обязанность по договору.
2. узнайте в Сбербанке про возможность реструктуризации кредита в связи со сложной жизненной ситуацией. Смысл в том, что на полгода меняется график платежей и платится очень маленькая сумма (конечно, все недоплаченное потом надо будет вернуть, но постепенно).
3. поскольку ни один суд не возместит вам полностью затраты на юриста, то сами составляйте иск и подавайте суд. Это не так уж и сложно. Ищите аналогичные дела (используйте примеры судебной практики из нашей статьи) и по аналогии действуйте. Главное каяться перед судьей и говорить, что сами виноваты (нельзя винить Сбербанк, в целом он действует по договору). Просите суд в виду сложной ситуации и очень большой суммы штрафа отменить или снизить размер неустойки. Скорее всего суд пойдет вам навстречу. 

Александр 15.11.2018 в 22.34
Добрый вечер. 6 ноября закончилась старая страховка по ипотеке. Но, так как я рефинансирую ипотеку в другом банке, делать страховку не стал, не видел смысла. Сегодня, 15 ноября, я закрыл ипотеку в сбербанке. Стоит ли мне ждать неустойку за просроченные 9 дней? Спасибо.

"ЦИС" отвечает  Татьяне          30.11.2018 в 16:39
Добрый день. Чтобы неоплаченная страховка была единственной причиной, по которой банк расторгает кредитный ипотечный договор и требует вернуть всю сумму кредита досрочно - такого мы еще ни разу не встречали и не слышали. Но, зачастую, этот факт всплывает в исках банка к своим должникам, которые долгое время не платят банку по кредиту. В суде просрочка страхования является дополнительным аргументом, чтобы в судебном порядке взыскать долг, выселить заемщика из ипотечной квартиры и последующей продажи залогового объекта. Но, повторяемся, это происходит "по совокупности нарушений".
Но мы часто встречали в судебной практике иски от банков к своим заемщикам, не оформляющим обязательные страховки, о принуждении к заключению договора страхования в судебном порядке. Естественно, это 100% дело в пользу банка.

"ЦИС" отвечает  Константину          10.01.2019 в 16:29
Сложно сказать, нужно читать конкретно ваш текст кредитного договора. Если бы вы брали ипотеку менее 4 лет назад, мы бы однозначно советовали бежать как можно скорее делать страховку, т.к. Сбербанк точно про вас вспомнит и оштрафует.
Но очень вероятно, что в вашем кредитном договоре, про обязанность застраховать заложенную недвижимость есть, а вот санкций за отсутствие полиса нет - поэтому вас и не трогают. Так что прочитайте ваш кредитный договор внимательно. 
В любом случае рекомендуем вам застраховать квартиру, это обязанность по Закону Об ипотеке. Это недорого, а мало ли чем вам в будущем может обернуться отсутствие полиса. 

Екатерина 11.01.2019 в 19.44
Большое спасибо за консультации, почерпнула много полезной информации, но все же мое дело отличается и очень нужен совет.
В 2015 года была оформлена ипотека с гос.поддержкой "защищённый кредит". На титульном листе указано,что договор составлен на следующих условиях (индивид. договор) и в соответствии с общими условиями кредитования, которые размещены на официальном сайте Сбербанка. При оформлении ипотеки я оформила страховку на жизнь в Сбербанк Страхование на приличную сумму. Квартира приобреталась в построенном, но официально не сданном доме. После получения кадастрового паспорта и приняв квартиру у застройщика как и положено оформила квартиру в собственность и передала документы в банк. Все выполнялось очень аккуратно и трепетно по инструкциям кредитного менеджера. До настоящего момента пребывала в полной уверенности, что все необходимые документы оформлены правильно, исправно оплачивала кредит. От дальнейшей страховки добровольно отказалась в пользу увеличения процентной ставки. В сентябре 2018 поступило сообщение с просьбой принести документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств. После беседы по горячей линии выяснилось, что речь идет о регистрации квартиры, т. к дом был на момент совершения сделки в статусе строящегося. Эти документы я предоставила вовремя еще 3 года назад. Был повторный звонок с этим же вопросом в ноябре 2018 и смс уведомления. Так как я знаю и выяснила, что все в порядке, то не сильно торопилась посетить отделение сбербанка. Пришло уведомление с предупреждением о начислении пени за не предоставленные документы. Придя по адресу оказалось, что отдел ипотечного кредитования переехал, то есть визит снова отложился. В декабре было все в порядке-никаких смс о размерах начисленных пени и суммах начисления не было, в личном кабинете также все спокойно. Ежемесячный взнос был прежним. Накануне очередного январского платежа (7 янв) приходит уведомление с цифрой большей приблизительно на 1000 руб, чем обычно. Затем смс с суммой меньшей ежемесячного платежа 15 тысс хвостиком- что тоже отличается от суммы ежемесячного платежа. Почему цифры пляшут? может сбой программы? новый календарный год и праздни? к тому же ежемесячный взнос погашен. Позвонив на горячую линию мне снова напомнили о документах , подтверждающих целевое использование кредитных средств и эти 15 тыс- это пени...... Ну какие еще документы? После долгих выяснений и передачи меня как эстафетную палочку от одного менеджера к другому выяснилось, что речь идет о страховке на квартиру!!!!!!!! Ни одного слова об оформлении страховки ни в сентябре. ни в ноябре не было. В тексте сообщения с номера 900 о полисе страховки тоже нет ни одного слова.
Я совершенно не снимаю с себя ответственности за не сделанную страховку квартиры. Но все эти три года пребывала в полной уверенности, что все документы в порядке, вместо страховки повышена кредитная ставка!!!Неужели я не заплатила бы и не оформила оценку квартиры, если бы была достоверно информирована!.
В моем договоре нет ни одного слова о наложении штрафа и взыскании пени за неоплаченную страховку. Почему даже в тексте сообщения с номера 900 не было ни одного слова о страховке- да я бы рысью метнулась исправлять ошибки.
Сегодня приезжал оценщик. через два дня страховка будет готова ( кстати сбербанк настаивает оформить ее в Сбербанк страхование). Сотрудник разводит руками и нам мой вопрос почему три года никто не вспоминал о страховке говорит какие то мутные фразы. Ни один документ на основании которого с меня берут пени и снимают их вместо ежемесячного платежа по моей просьбе не предоставлен.Откуда взялась давата 20 ноября, с которой начисляют пени?
В общем договоре на сайте я нашла условие, по которому могут взять пени. Даты принятия в силу этих условий я не нашла. Откуда мне знать, может быть на момент подписания договора их там еще не было? Создается ощущение, что была допущена ошибка и сотрудники просто забыли рассказать о страховке 3 года назад. Почему они столько молчали? Почему не прислали сообщение спустя 3 месяца, 6 месяцев? -мне не ответили на этот вопрос. Дело то серьезное. В теме на вашем сайте люди пишут, что с номера 900 им присылали именно о страховке сообщение. Получается, что я оказалась в полном неведении. Есть сообщения о том, что люди 1 раз платили, то есть до них доступно донесли о необходимости страховки. а потом перестали. В общем сознательно.
Да, я должна была читать и выучить наизусть все буквы кредитного договора. Свою вину частично признаю и исправляю. Планирую отправить отзыв с претензией снизить размер пени ( одна воспитываю ребенка. ипотеку помогают выплачивать родители пенсионеры), также считаю, что поставлена в затруднительную ситуацию. Вначале нужно списывать со счета ежемесячный платеж. Желательно бы вообще эти пени отменить. Какие у меня шансы? Как правильно составить претензию? В моем индивидуальном договоре не написано, что я ознакомлена под роспись с общими условиями кредитования. Считаю, что неплохо было бы давать их почить клиенту- тем более речь идет о приличных суммах. Также планирую направить претензию в центральный банк. Все мои разговоры с сотрудниками по телефону записывались. Смс оповещения сохранены. В них нет ни 1 слова о страховке. Пусть проводят служебное расследование. Боюсь своим негодованием испортить ситуацию. Но умолчать о том, что я была в неведении считаю невозможным. Что мне делать?

"ЦИС" отвечает  Екатерине          16.01.2019 в 11:40
Мы не знаем условий вашего кредитного договора, поэтому только можем предположить. 
Когда выдается кредит на строящееся жилье, то прописывается условие, что после сдачи дома и оформления его в собственность (!) вы обязаны в течение определенного срока принести документы об этом, сделать оценку, страховку, оформить закладную (или что-то подобное). Проблема в том, что никто точно не знает, когда дом будет сдан. К тому же некоторые заемщики вообще даже после сдачи дома не оформляют право собственности. А банку важно, чтобы это было сделано как-можно скорее по финансовым соображениям, о которых клиент и не догадывается: это наличие реального залога, возможность передавать закладные, снижение резервов, рисков и т.д. Поэтому прописывается предельная дата, когда так или иначе надо оформить квартиру в собственность. Обычно это срок сдачи дома по ДДУ + 1-2 года. И уже по истечении этой даты + несколько месяцев (обычно 3-4 месяца) Сбербанк начисляет штраф за непредставление подтверждения права собственности, а в последствии и страховки (максимум 3 месяца с даты собственности – именно в таком порядке). Скорее всего, все эти моменты у вас прописаны в индивидуальных условиях кредитования, просто надо очень долго и внимательно их изучить. Итак, предоставление права собственности и страховка – это два разных штрафа. 
Очень жаль, что кредитный менеджер в свое время вас неправильно проинформировал. Тот факт, что вы даже оценку не сделали в свое время, уже о многом говорит. Очень часто бывает, что и доказать факт предоставления документов уже невозможно, в системе никаких подтверждающих документов может и не быть. Их могли просто потерять, а вы и доказать ничего не сможете. Руководствоваться нужно исключительно текстом кредитного договора. Менеджер банка может быть новеньким, рассеянным, уставшим, но расхлебывать, к сожалению, только клиентам приходится.
Нам все-таки кажется, что штраф и смски в сентябре были связаны именно с непредоставлением свидетельства о собственности. Возможно, потом они что-то нашли у себя, его отменили. Но тогда возник сразу же статус непредоставления страховки, иначе сумма штрафа за столько лет была бы гораздо больше 15000 руб. Кстати, это даже хорошая новость, ведь штраф мог быть гораздо больше). Нам видится, что вероятность отмены штрафа небольшая, но все равно желаем удачи. Можно написать претензию в Сбербанк, на banki.ru, изложите свое видение проблемы только сухо, без эмоции, фактами, попросите отменить эту неустойку. Тут главное, чтоб они в большую сторону не пересчитали). 

Александра 17.01.2019 в 22.39
Здравствуйте , два года назад оформила ипотеку. По своей же неаккуратности просрочила договор страхования жизни и страхования имущества.. вчера продлила договор страхования жизни , а имущество не застраховала т. к нет лишних фин. Средств. Сегодня день списания платежа по ипотечному кредиту .списали все хорошо. И тут мой взгляд падает на сумму которую нужно заплатить в след месяце. Она стала значительно больше ! Подскажите если я продлю страхования имущества мне больше не будут начислять неустойку ?

"ЦИС" отвечает  Александре          18.01.2019 в 15:52
Лучше бы вы продлили страховку на имущество - так как санкции за ее отсутствие в финансовом плане более ощутимые. Как только вы оформите полис на имущество и предоставите его в Сбербанк, вам сразу же перестанут начислять неустойку. 
Необязательно покупать полис в самом Сбербанке, можно найти варианты гораздо дешевле в других аккредитованных компаниях. 

Наталья   06.02.2019 в 21.55 
Здравствуйте , делали рефинансирование ипотеки в Сбербанке под залог недвижимости. Банальная ситуация - в другом банке оповещали об окончании страховки, в Сбербанке не оповещают как выяснилось через два месяца просрочки. Понимаю,что снять неустойку не удастся , хотелось бы снизить пени хотябы чамьично. Есть просрочки по платежам каждый месяц на 12 дней, т.к. сдвинулась дата выдачи з/п. Вопрос : в каком виде необходимо предоставить претензию о снижении пени ( страховку предоставили)? Письмо это адвокат составляет? Или в произвольной форме написать обращение в банк? Как вы считаете пойдет ли банк в нашем случае нам на встречу и снизит пени? 

"ЦИС" отвечает  Наталье 09.02.2019 в 15.12 
Во-первых, узнайте в Сбербанке о возможности замены даты ежемесячного платежа в связи с изменением на работе, они иногда идут на встречу.
Заявление на снижение неустойки составляйте сами в произвольной форме. Можно отправить это заявление через домклик. В заявлении так и пишите, что была взыскана неустойка за такой-то период в таком-то размере. Новый полис оформили, нарушение устранили. Прошу вернуть часть начисленных пени в связи с трудным финансовым состоянием. Честно говоря, нам кажется, что шансов очень мало на добровольное снижение неустойки со стороны Сбербанка. Но попытаться все равно стоит.
В вашем случае найм адвоката точно не окупится. Вам никто не компенсирует затраты на него в полном объеме.Его гонорар может превысить размер неустойки. В статье в примерах решений суда есть ссылки на полные тексты этих решений. Соответственно, если решитесь через суд добиваться снижения неустойки, то можете вполне сами защищать себя. Исковое заявление можно составить самостоятельно на основе текстов этих решений, а потом посещать судебные заседания. Но также стоит соотнести ваши потери времени на все это и размер пени. 

Александр   12.03.2019 в 09.40 
Заключал кредитный договор по загородной недвижимости в 2014г. Дом по договору не находиться в залоге у сбербанка, обеспечением по кредиту был поручитель. Полис по страхованию залога за это время не оформлял так как в этом случае он не обязателен. Сейчас банк начал списывать неустойку за несвоевременное продление страхования залога. Так как списание не законно могу ли я подать в суд на моральную компенсацию и какую сумму можно получить?

"ЦИС" отвечает  Александру 13.03.2019 в 13.26 
Из вашего вопроса не понятно, признал ли уже Сбербанк факт незаконного взимания неустойки за отсутствие страховки? Вернул ли средства? Если еще нет, то лучше всего сначала озадачиться этим вопросом. Если что, на незаконные действия Сбербанка очень помогает подача жалоба на banki.ru. Опыт показывает, что всем, с кого незаконно списали деньги за просрочку страхования, Сбербанк оперативно исправляется и возвращает средства.
А по вопросу моральной компенсации. Шансов что-то получить, на наш взгляд нет. В вашем случае, если действительно Сбербанк стал начислять неустойку незаконно, то это просто техническая ошибка, которую банк точно исправит. Для сравнения по гражданским делам, в спорах где организация очевидно уклоняется от исполнения обязательств, если и присуждают возмещение морального вреда, то в сумме не более 1-3 тыс. руб. Примеры здесь. Вы больше потратите сил и денег на судебный спор. Но в любом случае решать вам. 

Людмила   15.03.2019 в 14.27 
Добрый день. 10 лет как не плачу страхование ипотечной квартиры, банк не звонит и ничего не требует. Хочу узнать, в случае, если банк выставит мне неустойку, штраф или пени, распространяется ли срок исковой давности 3 года в отношении таких штрафных санкций? 

"ЦИС" отвечает  Людмиле 17.03.2019 в 09.43 
По поводу срока исковой давности, к сожалению, на 100% точно не подскажем. По идее срок 3 года применяется ко всем кредитным обязательствам. 3 года исчисляются с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. По вашей ситуации скорее всего даже не срок важен. А то что написано в условиях кредитного договора. Это последние 4 года прописываются санкции за отсутствие страхования. А 10 лет назад такого обычно не было. Возможно, именно поэтому вам банк не звонит. Лучше внимательно прочитайте ваш кредитный договор в этой части. 

"ЦИС" отвечает  Анжелике                 27.03.2019 в 18.39 
Уточните, пожалуйста, речь идет о квартире? или частном жилом доме? и какой банк?
Если речь идет о Сбербанке и именно квартире, то можно оформить страховку на сайте Ингосстраха здесь. Там не спрашивают аварийный ли дом, вы просто получаете полис и отдаете в банк. Но если что случится, в отношении аварийных домов такой договор страхования будет признан недействительным.
Если же речь о другом банке и/или частном доме, то, (на примере Сбербанка): нужно взять письменное уведомление минимум от 3-х страховых компаний  о том, что они не хотят принимать на страхование ваш объект.  Одно из таких уведомлений вы можете взять непосредственно в страховой компании Сбербанка. Для этого надо направить запрос и скан технического паспорта на почту ks@sberins.ru. Далее эти 3 уведомления отдаете в банк, чтобы он прекратил вас штрафовать за отсутствие полиса.  

Андрей 29.04.2019 в 22:56
Добрый вечер. Брали ипотечный кредит 30.04.2014. Сразу оплачивали страховку, но не помню за год или за весь срок( если такое возможно). В договоре про неустойку написано про просрочку именно кредита, про страховку написано, что заемщик обязуется предоставит кредитору страховой полис/договор страхования на объект недвижимости, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования. С 2014 года от банка ни слуху ни духу. Сейчас прислали смс о долге по страховке и чтобы я приготовил квартиру к осмотру, для оценки таковой. А также пени по просрочке платежа, я так понял пени набежали за то , что мы платили на день позже, правда большей суммой, но все таки перекрыть не смогли однажды. Вопрос-может ли банк требовать страховать за предыдущие годы? Он насчитал пени и какую-то просроченную судную задолженность.

"ЦИС" отвечает  Андрей                30.04.2019 в 20.18 
Скорее всего в вашей страховке прописано, что срок действия полиса составляет весь период кредитования (например, 20 лет) с обязанностью ежегодной оплаты. В свою очередь вы должны предоставлять квитанции об оплате каждый год в банк. Вы этого не делали. Но договор страхования все равно действовал, компания несла ответственность по полису даже при отсутствии оплаты. Квартиру вы обязаны показывать банку - это прописано в тексте кредитного договора. Думаем, вы столкнулись с двумя разными событями: просрочка по страховке (ее проста надо оплатить) и пени за просрочку по ежемесячным ипотечным платежам. Возможно, также начислили пени за несвоевременное страхование объекта (но тут надо внимательно читать текст кредитного договора). 

Денис 14.05.2019 в 11.29
Добрый день! Прошу помочь, ситуация следующая: 17.12.2014 оформил ипотеку на квартиру в Сбербанке на сумму 3 млн.руб., просрочек платежей нет, квартира в залоге у банка. Вчера (13.05.2019) при внесении очередного платежа обратил внимание на сумму, указанную как очередной платеж - 385 000 руб! при этом ежемесячный платеж в районе 37 000 руб. Обратился в банк по номеру 900, пояснили что это штраф за 2 года не страхования объекта недвижимости….
По страховкам:
- январь 2015 по январь 2016 - утрата/гибель согласно п.4.4.2 общих условий кредитования на сумму остатка по договору;
- февраль 2016 по февраль 2017 - утрата/гибель согласно п.4.4.2 общих условий кредитования на сумму остатка по договору;
- январь 2017 по январь 2020 (3 полиса по 1 году) - на 600.000 каждый на отделку и инженерное оборудование + 300.000 каждый на ущерб третьим лицам.
Все полисы прогрузил через ДомКлик, ответ по полисам с января 2017 – не приняты Банком!
Поднял Договора и т.п., да есть моя вина в том, что не такие полисы, но все же я не отказывался от страхования и Штраф в 385 000 руб. явно не соизмерим ни с какой логикой. И проценты по штрафу в ½ от ставки это за гранью.
Сегодня первое что сделал заключил Договор страхования (будет действовать с 15.05.2019) со Сбербанк страхование, т.о. ситуацию исправил. Кстати стоимость в 6 700 руб. за год.
Вопрос: что делать дальше, как оптимально выйти из ситуации – отменить в идеале или существенно снизить штраф, ведь на данный момент банк (с завтрашнего дня) банк имеет защищённое залоговое имущество в виде квартиры и она не пострадала.
Как поступить, какой порядок досудебного с банком? Если в суде, то на что упираться – незаконное обогащение, ст. 333 ГК РФ, кабальная сделка или еще что-то?
Не много эмоций: не понятно почему банк опомнился через 2 года и 2 месяца, как сумма в 385 000 руб и стоимость полисов за 2 года в 13 000 рублей соизмеримы между собой?! Жесть!
Брал ипотеку в3 000 000, за 4 года платежей сейчас долг в3 100 000!!!
Заранее благодарю за помощь.

"ЦИС" отвечает  Денису                14.05.2019 в 20.48 
Скорее всего придется в судебном порядке снижать сумму штрафа. Думаю, суд пойдет на встречу и снизит его значительно, тем более вы хоть и не те что надо, но делали страховки.
1. напишите претензию в свободной форме об отмене штрафа в Сбербанк, маловероятно что поможет, но все-таки.
- непосредственно в отделе сопровождения ипотеки (или через доклик);
- на сайте banki.ru в разделе отзывы  о банках - там сотрудник банка очень оперативно реагирует. с этого и начните.
Скорее всего это не поможет, тогда уже в суд. 
2. сначала попытка досудебного урегулирования. его в любом случае надо сделать перед подачей в суд. просто пишите досудебную претензию в свободной форме и отправляете в банк. без этой процедуры суд может отклонить иск.
3. далее уже подача в суд. вы даже можете сами себя защищать в суде. В статье приведены ссылки на конкретные решения суда. Можете сами в базе судебных решений аналогичные дела поискать. В них вы все аргументы можете найти и скопировать в своем исковом заявлении исходя из итоговой части, написанной судьей. Ничего самому сочинять не надо. 

Екатерина   29.07.2019 в 19.05 
Здравствуйте. В декабре 2016 года взяли ипотеку. В 17-м страховку не продлили. В договоре про неустойку ни слова, только то что процентная ставка станет на 1 % больше. Мы посчитали сумму и решили что и без страховки потянем. В итоге процентную ставку не подняли, а стали ежедневно списывать с карты по 280 р.. Законно ли это? Обращалась в банк, мне там ответили что б сначала заплатила неустойку, потом только процент поднимут. Но повторюсь в договоре кроме процента ничего не указано.

Яна  19.09.2019 в 18.23 
Здравствуйте! В 2017 году взяла ипотеку со страхованием жизни и здоровья. В 2018 году 11 июля продлила страхование жизни в сбербанке. Ежемесячная плата ипотеки была 31 тысяча. А в этом году во время не продлила страхование, только в августе купила страхование. И сбербанк сразу повысил мне ежемесячный платеж 38 тысяч в сентябре. В личном кабинете написано оплатить 39 тысяч до 11 октября. Почему не снизили ежемесячный платеж, если куплена страхование жизни и здоровья?

"ЦИС" отвечает Яне 20.09.2019 в 12.18
Все верно. Процентная ставка понижается только со следующей платежной даты, после возобновления страхования. Сбербанк увеличил процентную ставку на 1% спустя 30 дней после завершения страховки, купленной в 2018 году, то есть с августа у вас уже увеличенная ставка применяется. Ваш платеж 38 тысяч в сентябре включает в себя начисленный процент до этого момента (то есть часть августа и сентября). Следующий платеж в октября (включающий часть сентября и октября) уже будет рассчитываться исходя из пониженной процентной ставки.

Алина   23.12.2019 в 21.23
Здравствуйте. Не оплатили страховку вовремя. Пришло уведомление что нужно оплатить ее в течение 10 дней в банке. Такой вопрос если того на кого оформлена ипотека нет в стране на данный момент, то может ли кто-то другой оплатить? И что будет если не оплатить в указанные сроки?

"ЦИС" отвечает Алине 24.12.2019 в 13.01 
Оплатить очередной взнос (если у вас многолетний договор) может любой человек. Можно попросить выставить счет, который оплатить через интернет-банк или операциониста любого банка платежным поручением. Но если требуется именно оформить договор страхования (то есть подписать полис и анкету за застрахованное лицо), то здесь без доверенности могут возникнуть сложности. 
Обычно за отсутствие страховки по ипотеки начисляются пени или повышается процентная ставка (иногда и то, и другое). Надо читать условия именно вашего кредитного договора.

Иван   28.03.2020 в 19.50
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, я взял в ипотеку строящееся жилье. В установленный договором срок не предоставил банку документы на квартиру, а также не застраховал имущество. В ближайшее время планирую закрыть долг перед банком досрочно в полном объеме. Какая практика существует на этот счет? Может ли банк уже после закрытия мной долга в полном объеме насчитать мне неустойку за непредоставление документов на квартиру и невыполнение обязанности по страхованию объекта залога? Заранее спасибо!

"ЦИС" отвечает Ивану 29.03.2020 в 11.40 
После получения справки о полном исполнения обязательств перед банком (погашении ипотеки), маловероятно, что вам задним числом выставят неуйстойку за страховку. Во всяком случае еще никогда о таком не слышали. К тому же у вас новостройка, там по-другому учет стразовок ведется, и банк просто еще не знает, что вы нарушили свои обязательства.

Ольга   26.04.2020 в 01.14
Здравствуйте. Получили выписку о праве собственности 26.03.2020. 19.04.2020 зарегистрировали-из выписки. Из-за самоизоляции, страховку не оформили. Итог неустойка 220 тыс рублей. Со счета до нуля сняли 140 тыс. Ипотека оформлена на моих родителей (им за 60 лет) в Сбербанке.
Как нам быть в такой ситуации?

"ЦИС" отвечает Ольге 28.04.2020 в 17.43 
Если у вас нет опечатки в датах (например, 2018 год, а не 2020 год), то для неустойки, тем более такой большой, еще время не настало. Возможно, произошел технический сбой, надо просто звонить-писать в Сбербанк с просьбой разобраться. Возможно, неустойка вообще за что-то другое начислена.
Но даже, если неустойка начислена правомерно согласно условиям кредитного договора, то следующий шаг - обращение в суд с просьбой снизить размер пени. 

Елена  31.05.2020 в 23.20
Здравствуйте. Ипотека с 2014 года , не оплатила страховку полгода, сели на карантин. Банк подал в суд о досрочном погашении. Ставка за страховку повысила ты я платила. Страховку до суда тоже оплатила. Страховая компания когда узнала что до суда дошло оформила мне быстро, а до этого февраль и март гоняли. Цена вопроса1300000. Обратилась в банк чтоб забрали материнский капитал. Наняла адвоката чтоб помогли. Платила конечно не день в день но долгов по ипотеке в основном неделя, но там с процентами и выходила на ноль. В договоре написано если страховки нет более 10 дней то штраф 30000. Платеж прислали после искового заявления.

"ЦИС" отвечает Елене 01.06.2020 в 15.10
Думаем, единственное, что можно сделать - это к имеющему иску добавить уточнение с просьбой снизить размер неустойки 30000 руб. за отсутствие страховки до минимально возможного уровня в связи с несоразмерностью нарушения и тем фактом, что вы исправили нарушение и страховку оплатили. Но шансов на положительный исход, к сожалению, скорее всего немного в связи с другими нарушениями по погашению кредита.

Елена 23.07.2020 в 16.35
Здравствуйте! В 2017 году взяла ипотеку в ВТБ. Там же оформила полис страхования на 3 года с возможностью переоформления (до конца марта 2020). В 2019 закрыла договор ипотеки досрочно и до конца марта 2020 оформила квартиру в собственность и сняла обременение. Недавно мне пришло извещение о задолженности по страховке за 2020 год. Как такое может быть? Ведь договор ипотеки закрыт и нет предмета страхования. Что делать в этом случае?

"ЦИС" отвечает Елене 25.07.2020 в 11.18
В мае 2017 года вы взяли ипотеку на строящееся жилье. По тому договору была застрахована только ваша жизнь. Сам договор страхования был оформлен многолетний (на 10-20-30 лет) с обязанностью платить взномы раз в год. Ваша страховая компания скорее всего предложила скидку за то, что вы заплатите сразу за 3 первых года. В 2020 году истекли эти три оплаченных года, но сам договор страхования продолжает действовать. 
Тот факт, что вы досрочно закрыли кредит не означает автоматического окончания договора страхования. Как бы странного это не звучало. Это обязанность заемщика-страхователя сообщить в страховую компанию, предоставить справку о погашении задолженности и написать заявление о досрочном расторжении договора ипотечного страхования. 
Именно поэтому вам пришло уведомление о задолженности. В вашему случае надо обратиться в страховую компанию и написать это заявление. Надеюсь, они пойдут вам на встречу и расторгнут без обязательств оплатить "неоплаченный" следующий период. 

Наталья 28.07.2020 в 17.38
Добрый день!
Оформили договор ипотечного кредитования в сентябре 2017 года. В апреле 2018 зарегистрировали право. Узнали о том, что надо было застраховать залог к июле 2020 года. В договоре, а также в условиях кредитования четких сроков предоставления информации нет. Одно лишь упоминание в пункте порядка предоставления информации: "предоставить не позднее даты государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на Объект недвижимости, указанный в Договоре...". Больше упоминаний о сроках предоставления информации - нет! Информация о сроке оценки - тоже нет. Информации по неустойке нет, в банке не гляда на договор говорят про 3 года, на горячей линии без просмотра договора говорят про 3 месяца. Куда смотреть?! Не понятно будет ли неустойка, какие сроки нарушены и что вообще делать-то...

"ЦИС" отвечает Наталье 04.08.2020 в 17.53
Не понятно в каком банке у вас кредит, это помогло бы правительнее проконсультировать. 
В разных банках, и более того - в кредитных договорах, оформленных в разное время внутри одного банка, требования по страховке недвжимости, сроках и пени могут различаться.
В вашем случае конкретный срок есть - надо было оформить страховку одновременно в оформлением права собственности (и автоматической регистрации обременения на построенный объект). Данная обязанность у вас возникла в апреле 2018 года. А уже с какого момента начинается отсчет неустойки, не видя кредитный договор, сказать невозможно. 
Сейчас вам надо застраховать объект и предоставить полис в банк. Если уже потом выставят неустойку, тогда будете решать и обсуждать с банком возможности ее отмены/снижения.

Ирина 08.09.2020 в 10.47
Добрый день. Подскажите, а если мы застраховались в страховой компании, у которой на момент аккредитация в банке (где взяли ипотеку) была почти до конца года, но спустя семь месяцев банк убирает эту страховую из списка и повышает нам процент по ипотеке, так как не предоставлен договор страхования. Это законно?

"ЦИС" отвечает Ирине 10.09.2020 в 18.13
Очень непорядочно со стороны банка. Обычно просят переделать страховку на очередной год страхования при отзыве аккредитации. В вашем случае банк присылал уведомление о необходимости перестрахования в другой компании? Какие-то разумные сроки указывал? В вашей ситуации можно попытаться оспорить действия банка.

Евгений 18.09.2020 в 09.09
Здравствуйте! Оформил ипотеку в 2013 году в Сбербанке. Оформил страховку на квартиру на 1 год. Более по страховке меня из банка никто не беспокоило, сам страховку не оформлял. В сентябре 2020 года случайно от знакомых узнаю о том, что банк может выставить огромную неустойку за непредставление полиса. В моем кредитном договоре есть такой пункт. Банк молчит, я никогда просрочек не допуска. Подскажите как правильно поступить? Оформить страховку в банке и надеется на лучшее? Надо как то самому обозначить я с этим вопросом в банке или нет. По моим подсчётам неустойку около 600 тыс. рублей уже набежала.

"ЦИС" отвечает Евгению 18.09.2020 в 09.15
По кредитным договорам, заключенным после 2015-2016 года неустойка начисляется программой Сбербанк автоматически, поэтому про таких клиентов банк не забывает.
 Судя по опыту клиентов с более ранними кредитами — никто с неустойкой не сталкивался, возможно они просто в эту программу не попали. Мои друзья взяли ипотеку как раз в ваш период, за страховку не платят, живут спокойно.  Вас я понимаю, что дальше будет неизвестно.
 С одной стороны, если сейчас застрахуешься и предоставишь им страховку, они могут начать копать в сторону прошлых лет, и тогда начислят все по полной. С другой стороны, могут и не заметить.
Сложно что-то советовать. Если бы речь шла обо мне, то я бы все-таки застраховалась.
Вы не задумывались о рефинансировании ипотеки? Скорее всего у вас высокая процентная ставка. Можно пере кредитоваться, и заодно снять риск начисления неустойки за прошедшие года. 

Александр 17.10.2020 в 06.11
Добрый день. Я брал ипотеку в одном банке и условием было комплексное страхование. Примерно через год мой банк передает мою ипотеку в дом.рф. Никаких документов от дом.рф у меня нет, а банк втб который по поручению дом.рф работает с его клиентами прислал письмо что увеличит на 0,7 пунктов процент по кредиту если я не застрахую ипотеку. Должен ли я продолжать приобретать комплексную страховку или достаточно страхования квартиры? Дом,рф с которым у меня нет никаких договоров может поднять процентную ставку если я застрахую только квартиру, а не приобрету комплексную страховку?

"ЦИС" отвечает Александру 17.10.2020 в 11.47
Банк ВТБ просто передал закладную в ДОМ РФ (упрощенно – право на заложенное имущество и получение процентов), но при этом для вас, как заемщика никак ничего не изменилось. И условия кредитного договора также. Вы по-прежнему взаимодействуете с банком ВТБ по обслуживанию ипотеки. Если вашим кредитным договором была предусмотрено увеличение процентной ставки при отсутствии комплексной страховки (страхования жизни, титула, квартиры), то надо страховаться, чтобы оставить низкую процентную ставку.
Банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если вы застрахуете только квартиру. 

Оксана 08.11.2020 в 17.14
Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, какие сроки подачи Договора страхования в ВТБ. В Кредитном договоре с банком указана дата 01 октября каждого календарного года. Но страхование у меня было проплачено 05.12.2019 - 04.12.2020. Будут ли какие-то начисления со стороны банка (имею ввиду + 1% доплаты), если я не успела подать подтверждение страхования в банк до 01.10.2020, так как упустила этот момент и думала, что главное сделать страхование до истечения срока предыдущего?
Читала также, что после продления страхования, нужно обязательно привезти Договор в банк и попросить подписать менеджера о принятии его. Мне не понятно, какой же именно критический срок подачи подтверждения о страховании?

"ЦИС" отвечает Оксане 09.11.2020 в 12.49
1 октября и 1 апреля банк ВТБ контролирует наличие действующего договора страхования. На 1 октября этого года у вас действующий договор был.
Вам теперь надо продлить его до 4 декабря и предъявить факт продления в банк.
Просто банк проверит, что вы свою обязанность выполнили уже 1 апреля 2021 года. И если обнаружит, что страховки не было, то за весь период нарушения увеличит ставку на 1%.  
Специальных законов, регулирующих этот момент нет. 

Сергей 14.11.2020 в 18.40
В августе 2018 года взял ипотеку в Сбербанке, страхование   жизни оформил сразу и оплачивал ежегодно в срок.
При получении ипотеки у ипотечного менеджера спрашивал   про страховку жилья, и мне сказали, что я должен сделать её не позднее   августа 2021 года (возможно не правильно проконсультировали или я не так   понял ответ).
В кредитном договоре написано, что до августа   2021 года я должен предоставить сведения о регистрации ипотеки (как я   понимаю, это равнозначно получению прав собственности), а так же оформить   страхование жилья не позднее дня получения прав собственности.
Собственность получил в начале сентября 2019   года, но тогда я не понимал, что после получения собственности нужно сразу   предоставлять документы о собственности в банк и сразу покупать страховку, а   не ждать августа 2021 года.
На текущий момент Сбербанку документы об   оформлении права собственности не предоставил, то есть банк не в курсе, что   жилье уже в собственности.
Страховку жилья оформил и оплатил только пару   дней назад (начало ноября 2020 года), после того, как случайно узнал при   разговоре с оператором Сбербанка, что страховать жильё нужно сразу при   оформлении собственности, а не просто до августа 2021 года (в голове   отложились слова менеджера, а не пункт из кредитного договора, к сожалению,   поэтому сразу все и не оформил)
Банк все это время не интересовался статусом   собственности, не начислял никаких неустоек, долга нет, я звонил, узнавал в банке.   Кредит плачу исправно, просрочек не было, раз в 2-3 месяца вношу досрочные   платежи.
Насколько я понял, после предоставления мной   ЕГРН банку, он сразу начислит мне пени за год с небольшим за то, что я не   предоставил вовремя документы и не оформил страховку, а это немаленькая сумма   из-за очень маленькой оплошности по невнимательности.
Подскажите, пожалуйста, по следующим вопросам:
1. По вашей практике выставит ли банк   неустойку, после того как я вышлю им ЕГРН?
2. Рассматриваю вариант рефинансирования в   другом банке, чтобы избежать выставления неустойки. Сможет ли в таком случае   Сбербанк узнать о том, что недвижимость давно в собственности, если я не   предоставлю ЕГРН, и всё равно насчитать пени?
Спасибо за очень полезную статью, помогла   понять, что я не один такой невнимательный.

"ЦИС" отвечает Сергею 16.11.2020 в 14.43
К сожалению, вероятность, что банк выставит неустойку, достаточно большая. за две вещи: за несвоевременное страхование и еще, возможно, за несвоевременное подтверждение целевого расходования средств (это если вы ЕГРН не предоставили).
Я бы сделала рефинансирование. Случаев, что после полного закрытия кредита, задним числом по закрытому кредиту начисляли неустойки, я не слышала. Процедура рефинансирования такая — что новый банк полностью перечисляет сумму средств на счет Сбербанка, а потом начинается процедура переоформления залога в Росреестре. Поэтому вряд ли Сбербанк успеет что-то сделать. 

"ЦИС" отвечает Алене 12.12.2020 в 11.31
Как таковых финансовых санкций (штрафа, пени) при отсутствии страхования залога в РСХБ нет. Но поскольку это является обязательным видом страхования при ипотеке согласно Закона, то в кредитном договоре предусмотрено, что Банк имеет право при данном нарушении потребовать досрочно погасить всю ипотеку.
Поэтому в вашем случае 7 дней просрочки можно допустить.  
При этом при отсутствии страховки жизни банк просто поднимет процентную ставку.

Александра 18.12.2020 в 23.36
Здравствуйте) взята ипотека в банке «Санкт-Петербург». Страховку оплачиваю каждый год, без опозданий. За две-три недели банк отправляет «напоминалку», в которой просит отправить договор, полис, график и чек. Но так как у меня полис и договор заключён до 2032 года, все три года отправляла только чек. Всё было в порядке. В этом году сделала аналогично. Страховку должна предоставить до 17/12. 16/12 я скинула чек им на почту, 18/12 вечером приходит письмо о том, что мои документы не приняты (так как предоставлен неполный пакет, а именно отсутствует договор и полис). И в это же время снимают со счёта до 0 денежные средства, а именно 1560 рублей с пометкой -штраф. То есть это ещё неполная сумма штрафа, сняли что было. Я возмущена до предела! Страховка пролонгирована (оплачена) в срок. В банке в личном деле есть и договор, и полис (ранее писала, что он до 2032года). И на меня накладывают штраф! На сколько их действия правомерны, законны?! Могу ли я повлиять на ситуацию и аннулировать штраф??! Или из-за того, что я «для галочки» не отправила им один и тот же договор с полисом (которые у них ЕСТЬ) меня будут штрафовать и даже не уведомлять?!

"ЦИС" отвечает Александре 19.12.2020 в 14.42
В не единственная, оказавшаяся в такой ситуации. С этого года банк формирует электронный архив, поэтому просит вот такой полный комплект документов.
Попробуйте написать жалобу на сайте banki.ru. Судя по отзывам там, иногда банк аннулирует штраф в порядке лояльностей в аналогичных вашей ситуациям.

Наталья  27.12.2020 в 19.36
Добрый день. Заключили ипотечный договор в Банке Санкт-Петербург в 2015 году. Страховку жизни и имущества оформили и продлеваем каждый год. Подтверждаю наличие полисов из года в год одинаково: отправляю электронный чек с номером и датой договора страхования на почту банка. В этом году отправила чек за день до крайней даты предоставления документов. Прошло три дня, и мне приходит сообщение, что документы не приняты, т. К. Помимо чека в этом году надо было предоставить договор страхования и график платежей. Я выслала в тот же день. Однако в итоге на меня наложили штраф за непредоставление документов, аргументируя тем, что комплект был не полным. Опустим тот факт, что сотрудник банка написал мне не на следующий день после предоставления чека, когда был ещё бесштрафной период, а спустя 3 дня, когда наступил период просрочки.
Но, во-первых, я своевременно подтвердила факт продления страховки электронным чеком. Во-вторых, за последние три года договор страхования у меня не менялся, а его копия находится в банке с 2017 года, о её принятии у меня есть акт приёма-передачи.
Вопрос: закономерно ли накладывать на меня штрафные санкции, если электронный чек был предоставлен вовремя, а договор страхования за эти годы не менялся?

"ЦИС" отвечает Наталье 27.12.2020 в 14.48
Конечно, поведение банка поражает.
С сентября этого года банк СПБ формирует электронный архив документов, и просит всех присылать не просто чек об оплате по продлению (как в те года), но и сам договор. Но чтоб штрафовать за это.
Советую написать жалобу одновременно:
в сам банк
на сайте банки.ру https://www.banki.ru/services/responses/bank/bspb/product/hypothec/?isMobile=0
Судя по отзывам, ваша ситуация не единичная, и банк штраф возвращает

Олег 23.03.2021 в 00.55
 Добрый день. В связи с тяжелым финансовым положением не сможем оплатить комплексную страховку + оценку жилой недвижимости, около 50 тыс. рублей.
Банк увеличит процентную ставку на 1% с апреля 2021 года. Вопрос. При оплате страховки и оценки недвижимости до 1 ноября 2021 года банк уменьшит процентную ставку? И последуют какие-либо штрафы за невыполнение условий договора в указанный период?

"ЦИС" отвечает Олегу 23.03.2021 в 07.05
В ВТБ — если не оформить страхование жизни и титула (если требуется) с 1 апреля банк повысит процентную ставку. С вашей стороны это не будет нарушением условием договора — просто вырастет ежемесячный платеж.
 Если квартира уже в вашей собственности, и не будет страхования этой квартиры, то банк также повысит ставку на 1% и при этом будет иметь право потребовать вернуть весь кредит досрочно сразу. Это единственная санкция, которая полагается со стороны банка.
 Вообще при отсутствии любой страховки, банк поднимет ставку на 1%. Поэтому  — страховку квартиры надо будет делать обязательно, остальное — только чтобы снизилась ставка.   
 Если вы оформите все требуемые страховки позднее, то 1 октября банк снова снизит процентную ставку.

Лилия 24.03.2021 в 16.27
В 2014 г. Взяли ипотеку, через год делали реструктуризацию, но так как платеж был большой, приходилось платить с задержкой, соответственно пени насчитались. Квартиру не страховали 4 года, из-за фин трудностей, за это время банк насчитал пени за нестрахование объекта недвиж. Писали в банк письмо о снижении неустойки за отсутс. страховки, банк отказал снижать. Подскажите как нам избавиться от неустойки за отсутст страховки? В суд подавать на банк о снижении? в общем какие есть варианты снизить её

"ЦИС" отвечает Лилии 24.03.2021 в 18.39
Если банк снижать отказался, то теперь только вариант с судом — но не факт, что суд пойдет на встречу и снизит размер неустойки . Попробуйте самостоятельно составить иск и представлять себя самостоятельно в суде, чтобы избежать лишних судебных расходов на адвоката.

Екатерина 06.04.2021 в 23.40
Добрый день, брали ипотечный кредит в 2010: году. С 2019 года не продлевали договор страхования. По Договору мы обязаны страховать недвижимость, но штрафных санкций никаких в договоре не прописано. Есть пункт, в котором Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор, из-за отсутствия страховки. Всегда регулярно платим- ни одного дня просрочки. Недавно решили оставить заявку на снижение процента по ипотеке и на Домклике увидели информацию, что мы должны оплатить неустойку за то, что не продлевали договор страхования. За это время штраф составляет 800 тысяч рублей. Никаких уведомлений от банка не приходило, в счёт погашения неустойки ежемесячные платежи не списывали, процент не повышали. Планируем в ближайшее время сделать страховку, но что можно предпринять, чтобы не платить неустойку? Имеют ли право с нас ее взыскать?

"ЦИС" отвечает Екатерине 07.04.2021 в 08.14
Скорее всего вам пришел автоматический ответ от банка о взыскании штрафа.   Их система применения штрафа могла быть настроена без учета такого нюанса,   что ваш кредитный договор очень давний и тогда еще не были прописаны штрафы в   кредитных договорах.
С вас не могут взыскать штраф, если он не предусмотрен кредитным   договором.
Начинайте писать претензию в банк по всем возможным каналам: в Домклик, в   отделении банка, жалоба на banki.ru. Если действительно в вашем кредитном   договоре ни слова про штрафы, то его вам аннулируют.

Денис Спирин 21.05.2021 в 07.39
Здравствуйте, подскажите как нам быть в марте этого года кредитный менеджер сбербанка сделала нам автоматическое продление стахового полиса по ипотеки.31.03.2021 была списана страховая сумма, а сегодня 21.05.2021 с меня было списано 1571 неустойки и подняли процент по ипотеке, сообщив на горячей линии что договор страхования отсутствует. куда нам обращаться

"ЦИС"отвечает Денису 21.05.2021 в 08.50
два варианта:
у вас списали 31 марта деньги за что-то другое (не за страховку ипотеки), возможно сотрудник ошибся, сбой произошел — тогда начисление неустойки правомерно. Надо быстрее оформлять правильный договор
Страховка была продлена правильно, но из-за сбоя данные о продлении не передали в Сбербанк. Главное найти документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования, написать в банк. Обычно Сбербанк оперативно рассматривает такие обращения и отменяет неустойку. В этом случае советую написать претензию два раза:
- через Домклик в разделе Обращения/претензии
- через отзыв на сайте banki.ru — https://www.banki.ru/banks/bank/sberbank/ — это самый быстрый способ решить проблему

Елена 15.07.2021 в 12.17
Здравствуйте! Оформила ипотеку в 2013 году в Сбербанке. Первую страховку оформила при оформлении ипотеки. Последующие 2 года после оформления страховки носила полисы в банк, но никто у меня их не принял. В каждом отделе мне говорили: нам не надо. Куда их предоставлять я так и не поняла. За 8 лет по страховке из банка меня никто не беспокоил, никто ни разу не позвонил, ни смс ни написал, никакие пени и неустойки не начислялись. За 8 лет страховку я оформила только 4 раза. Последний раз в 2017 году на год по 2018. Но страховые полисы в Сбербанк после первых двух раз не предоставляла. Раз в банке их не принимали я искренне считала, что страховые компании сами сообщаю в банк о страхователях. Случайно от знакомых узнаю о том, что банк может выставить огромную неустойку за непредставление полиса. В моем кредитном договоре есть такой пункт. Банк по-прежнему молчит, я никогда просрочек не допускала. Сегодня пошла быстренько оформила страховку. Позвонила на горячую линию в Сбербанк и уточнила в какое всё же отделение предоставить полис, по какому адресу? Оператор ответил через ДомКлик. Вот никто раньше мне не подсказал в Сбербанке, что есть такой сервис. Неужели мне сложно было бы отправить. Вот сейчас отправила 4 полиса за все 8 лет. Сижу теперь и трясусь. Жду миллионную неустойку за 8 лет. Посоветуйте что-нибудь, пож

"ЦИС"отвечает Елене 15.07.2021 в 13.36
в 2013 году еще не было никакого Домклика, неудивительно, что вы ничего не знали.
Думаю все нормально у вас было бы. Если бы могли и хотели, давно уже бы неустойку применили (ее же не в ручную люди проставляют, а программа — в 2013 году еще не было этой программы — поэтому ваш кредитный договор не попал в систему.
Я бы на вашем месте успокоилась, все равно уже ничего изменить нельзя. Миллионную неустойку ни один суд банку не разрешит начислить (так как сам банк никак не проявлял себя много лет).
Если так переживаете, то подумайтемнад рефинансированием в другом банке (втб, например). Только надо внимально считать, сколько вы потратите на рефинансирование, включая расходы на страховку.
По закрытому кредиту вам спустя много лет не начислят неустойку.

Олеся Иванова 18.07.2021 в 19.34
Добрый день,брали ипотечный кредит в Сбербанке в 2013 году, сразу оплатили страховку жилья, через год позвонили попросили прийти продлить,сходили, продлили. И после этого нам ни разу больше никто не позвонил, а мы забыли об этом, т.к больной ребёнок и в связи с этим много всего навалилось,ни разу кредит не просрочили, изменений в сумме или каких-то претензий из банка нет, ходим платить лично в банк через кассу, никто ничего не говорит, и вот наткнулась на статью о штрафах и неустойках за не предоставление полиса,посмотрела свой договор и там прописано что должны будем 1/2 процента на остаток по задолженности, что теперь делать, как быть это же очень много наверно набежало…

"ЦИС"отвечает Олесе 19.07.2021 в 09.28
Поскольку ипотека 2013 года, скорее всего по вам не настроена тогда еще система автоматического оповещения о продлении страховок. И главное — атвоматическая система начисления штрафов. Судя по опыту клиентов, которые взяли кредит так давно — Сбербанк в принципе забыл о страховках таких клиентов.
В вашей ситуации можно:
сделать страховку, отправить ее через Домклик (чтобы и дальше не нарушать свои обязанности по договору). Надеяться, что все будет хорошо и в дальнейшем. Но, конечно, сказать наверняка, что Сбербанк в любой момент в будущем за все время не начислит штраф- нельзя.
сделать рефинансирование кредита в другом банке . Тогда кредит в Сбербанке полностью закроется, штрафы за прошлые года вам не смогут начислить.

Кристина 04.08.2021 в 14.11
Добрый день! скажите страВзяла ипотеку на строительство в 2018, достроила и оформила в собственность в 2019. Не живя в этом доме, передача его в залог банку как то откладывалась , когда я этим сейчас стала заниматься , мне начислили неустойку за эти 2 года за страховку жилья в размере 174т.р ( страховала только жизнь ) а про эту страховку благополучно забыли ) ( знаю , что незнание закона не освобождает от ответственности ) читала судебную практику таких случаев , что если подать на банк в суд ( хоть он и прав) суд может снизить сумму неустойки )
Можно надечться на это ?

Марсель 29.09.2021 в 18.01
Здраствуйте ,всегда своевременно подавал полис по ипотеке ,но в этом году 25.04 полис оформил своевременно но не проинформировал стали начислять пении 17000р при платеже 25000 ежемесячно , побежал скорей в сбер ,операционист загрузила страховку ,вопрос есть ли 8анс вернуть списанные пении начисленные ,понимаю что не своевременно уведомил но документально имущество застраховано вовремя

"ЦИС"отвечает Марсель 29.09.2021 в 18.57
Конечно, Сбербанк имеет право ничего вам не возвращать. Но думаю, шанс есть — пишите обращение через Домклик и обращение на сайте  banki.ru — https://www.banki.ru/services/responses/bank/sberbank/?is_countable=on
пишите в стиле что каюсь, сам виноват, все понимаю, но очень прошу пойти на встречу и вернуть пени. Знаю случаи, когда банк шел на встречу и возвращал.

Марина 04.10.2021 в 09.21
Добрый день! Оформляла ипотечный договор в Сбербанке в августе 2021. До этого также был ипотечный договор со Сбербанком, по которому ближе к моменту окончания срока действия полиса страхования жизни начинали звонить, писать, напоминать, о том, что вскоре нужно оформлять новый страховой полис. С новым ипотечным договором я наивно полагала, что будет нечто подобное, и напрочь забыла про то, что в августе нужно наведаться в банк и раскошелиться на новую страховку. Спохватилась только тогда, когда со счета списали бОльшую сумму в рамках очередного платежа по ипотеке. Стала проверять уведомления в Сбербанк онлайн (куда я заглядываю крайне редко), оказалось, что в сентябре они предупреждали об увеличении платежа в связи с непродлением полиса и предлагали отправить им документа. Понимаю, что сама росомаха, а банк здесь совершенно не при чем. Но если я сейчас оформлю полис страхования жизни, снизится ли процентная ставка до прежнего уровня в дальнейшем или впредь она таковой и останется? Заранее спасибо!

Любовь 11.10.2021 в 18.25
Здравствуйте! Я заёмщик,оформила на себя ипотеку ( муж иностранец не созаемщик) на кв.в новостройке. дом был сдан ,и 17 марта 2021 кв.была формлена в собственность( подписан акт о приеме-передаче ).В МФЦ сказали,что кв автоматически застрахована и ничего платить не надо. Я случайно,оплачивая продлевает страховки жизни в банке я узнала,что надо ещё оплачивать страхование самой квартиры,но пока не приходят уведомления,что нужна оплата и менеджер банка не понимал почему и что делать . я ходила в сбер узнавать,что и как - сказали,что не знают,звоните на 900. на 900 тоже никто ничего не знал и посылал в банк.И так неск.раз пыталась тщетно выяснить,что к чему. наконец- то на 900 один из специалистов ответил,что нужно оплатить страх полис, взять выписку из ЕГРП и документ заказать и оплатить оценку недвижимости,а потом идти в банк с этими документами . меня пугает тот факт,что оказалось,это все нужно было проделать в течении полугода с момента подписания акта о приеме-передаче кв. ..Сейчас 11 октября .А месяц оплата за ипотеку составляет 14.500. Какова будет пеня? За просрочку ,а ведь наверняка не докажешь,что это не намеренная не оплата,а потому,что все скрывается

"ЦИС"отвечает Любови 12.10.2021 в 09.13
Вам надо срочно проделать все, что просит банк - скорее всего обойдется вообще без штрафов. судя по опыту других заемщиков в аналогичной ситуации (даже если кому-то штраф начисляли, то как правило возвращали по заявлению). Если дойдет до пени, то они составят в вашем случае примерно 6500 руб. в месяц.

Анастасия 12.10.2023 в 11.02
Добрый день! Покупаем земельный участок в ипотеку, страхование жизни не оформляем, страхование имущества, если я правильно понимаю, не предусмотрено т.к. обязательно необходимо страховать только недвижимость, недвижимости на участке никакой нет.
Однако, в договоре, есть пункт про страхование и наложение штрафов/обязательств, за неисполнение этих обязательств.
Вопрос: Если никакие страховки по закону не нужны, то о каких обязательствах может идти речь? В праве ли банк включать данный пункт в кредитный договор, как от этого пункта отказаться, на чем настаивать? Или же я что-то не правильно понимаю?

"ЦИС" отвечает Анастасии 12.10.2023 в 12.49
Возможно несколько вариантов:
1. вы берете ипотеку в том числе на строительство дома, когда дом будет построен, его надо будет страховать обязательно
2. земельный участок в залоге и его тоже можно застраховать (понятно, что мало что может с ним случится, прописывают страховым случаем загрязнение участка при катастрофе)
3. вам ошибочно включили пункт про страхование недвижимости, забыв отредактировать шаблон кредитного договора.

Татьяна 26.02.2024 в 21.40
Добрый день. Ипотека в ВТБ, ставка 11,9, снижена на 1% при условии полной страховки рисков. По истечении года решила продлить страховку и обнаружила, что была из трех одна, страхование объекта, но дисконт почему то дали. Что теперь делать, идти просить пересчет на ставку 11,9? Получается я платила незаконно меньший процент?

Кристина 15.04.2024 в 09.17
Здравствуйте. В 2018 оформили ипотеку в Абсолют банке,через 3 года ипотеку передали в банк открытие и сейчас передают в ВТБ.
Мы просрочили страховку по ипотеке на 7 месяцев, банк повысил ставку по ипотеке на 4 %. На данный момент оформили страховку. Загрузили в приложении. Понизят ли банк ставку до той которая была раньше? Или это уже до конца срока ипотеки...

"ЦИС" отвечает Елене 05.05.2024 в 20.15
По большинству банков перерасчет процентной ставки и ежемесячного платеж произойдет только в следующую платежную дату. Пример, платежи по 15 числам. Просрочили страховку и с 15 апреля и банк поднял ставку. 1 мая оплатили и загрузили страховку. Платеж 15 мая (к нему относится просрочка страховки) еще будет по повышенной ставку. А платеж 15 июня уже номральный.
Единственное исключение - банк ВТБ. Они возвращают ставку раз в полгода (1 апреля и 1 октярбря соответственно). Но по опыту наших клиентов банк по инзивидуальному заявлению и раньше делает пересмотр.  

"ЦИС" отвечает Ксении 27.08.2024 в 10.23
Вы не указали, какой у вас банк. Судя про 31 день - Сбербанк. Ставку вам точно вернут в следующую платежную дату. Можно также написать обращение с просьбой вернуть переплату процентов и-за того, что вы на самом деле только 10 дней просрочили. Часто банк в порядке лояльности идет на встречу клиенту.

Светлана 03.09.2024 в 15.41
Здравствуйте. Оформляла ипотеку на строительство дома в сентябре 2023 года. Почему то тогда только страхование жизни сказали нужно оформить. До меня только сегодня дошло оформить страхование недвижимости и тут я увидела, что я должна была это сделать еще год назад, получив право собственности на дом. Сбербанк неустоек не выставлял, не напоминал. Я понимаю, что я виновата, невнимательно читала договор. Но как теперь быть? Самой идти в банк с повинной?

"ЦИС" отвечает Светлане 03.09.2024 в 17.21
Я думаю, все хорошо будет.
В домклик просто напишите"
"Я оформила право собственности на дом (ничего не говорите про дату оформления)", прикладываете оценку, все страницы егрн на дом и землю, страховку+чек об оплате страховки. М ждете когда вам все внесут в базу.
По опыту других в аналогичной ситуации, банк не придирался. Если вдруг выставят штраф (у вас двойной штраф — непредоставление егрн и отсутствие страховки) — начнете на жалость давить. Раньше нет смысла

"ЦИС" отвечает Эльвире 18.09.2024 в 10.07
Важно понять, в какой форме ВТБ отказался принимать полис. На словах, просто ответили, что договор на рассмотрении?
Поскольку АМТ не аккредитована ВТБ именно по ипотечному страхованию, банк мог сказать, что полис потребует дополнительной проверки. О нарушении прав можно будет говорить, если ВТБ поднимет ставку (банк контролирует наличие страховки на 1 апреля и 1 октября каждого года). В целом ВТБ имеет право не принять полис только если, АМТ Не имеет высокий рейтинг финансовой надежности, иначе это буден нарушением Постановления правительства касательно аккредитации страховых организаций.

Оксана 24.09.2024 в 16.42
Сбербанк начислил неустойку за непредоставления полиса страхования недвижимого имущества за период с 15.07.2023 по 14.07.2024.
15.07.2023 был оформлен ипотечный кредит на приобретение земельного участка, дом 1 (статус жилой), дом 2 (статус не жилой). Полис страхования оформлен один на всю сумму ипотечного кредита. Через год выясняется. что мы должны были застраховать 2 дома. В ипотечном договоре прописано, что обязательным условием для выдачи ипотеки является страхование. Ипотека выдана. В банке пытаемся доказать, что ошибка специалиста Сбербанка, который оформлял нашу сделку. Прошу помочь в данном вопросе.

"ЦИС" отвечает Оксане 25.09.2024 в 20.15
Да, сочувствуем, неприятная ситуация, в которой вы совершенно не виновны. Очень несправедливая неустойка. Да, формально Сбербанк прав, но по сути год молчал, и потом задним числом все пересчитать. Выходом мне кажется только написание заявлений на списание неустойки по всем доступных каналам в Сберанке (чат Домклик, заявление лично в офисе, на банки.ру, оставить устное заявление по номеру 900). В заявлении максимально корректно опишите всю ситуация, не отрицайте , что страховка была действительно ошибочной, но это неумышленно. Не надо напирать на ошибку специалиста, просто недопонимание, что сумма неустойки для вас является существенной, просите пойти на встречу и отменить неустойку, так как отсутствовал злой умысел и пусть и некорректная, но страховка была.
Главное пишите по максимальному числу каналов коммуникации (особенно банки.ру), общаться просто в офисе с менеджерами — абсолютно бесполезно.

Для обращений из всех городов России

+7 (911) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Санкт-Петербурге

+7 (812) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Нижнем Новгороде

+7 (910) 395-43-42
24048924@mail.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Что будет, если не оплатить страховку для ипотеки. Последствия. Неустойка

Комментарии: 110

Законно ли то, что банк взыскал неустойку за просрочку страхования жизни или квартиры по кредиту?

Формула расчета неустойки (пени, штрафа) за просрочку страховки по кредиту Сбербанка

Что делать, если банк начислил неустойку или поднял ставку по кредиту из-за просрочки страховки по ипотеке?

Решение суда №1. Банк "Сбербанк"выставил неустойку (пени) за отсутствие договора страхования квартиры (имущества) по ипотечному кредиту

Решение суда №2. Банк повысил процентную ставку за то, что заемщик вовремя не продлил страхование ипотеки

Решение суда №3. Заемщику удалось снизить размер начисленной неустойки за отсутствие страховки залога

Решение суда №4. Банк «Сбербанк» списал штраф (неустойку) за не предоставление полиса страхования имущества

Комментарии (110) к статье "Банк начислил неустойку за непредоставление страховки"