ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

Список страховых компаний Сбербанка по страхованию ипотеки 

Дата обновления информации: 04.05.2019 

Комментарии: 18

Содержание:

  1. Актуальный перечень страховых партнеров Сбербанка
  2. Почему допущены только эти компании?
  3. Можно ли застраховаться в организации не из списка?
  4. ТОП-10. Обзор аккредитованных компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Зетта, Либерти).

 Как правило Сбербанк для ипотечного кредита требует застраховать жизнь заемщика и залоговую недвижимость. При этом будьте внимательны: допущенные компании по личному и имущественному страхованию немного различаются.  Ниже приводим оба списка.

Актуальный список компаний Сбербанка, участвующих в ипотечном страховании

Внимание! Май 2019г. | Актуальные изменения в перечне по залоговым объектам имущества |  Исключена СК "Согласие", "Сургутнефтегаз", "АИГ". Добавлена СК "Страховая Бизнес Группа". В перечне по личному страхованию - исключена компания "Сургутнефтегаз".

Аккредитованные страховые компании Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры): 

  1. Абсолют Страхование 
  2. Адонис 
  3. Альфа Страхование 
  4. ВСК 
  5. ВТБ Страхование 
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование 
  8. Ингосстрах 
  9. Либерти Страхование 
  10. ПАРИ 
  11. РЕСО-Гарантия 
  12. ООО Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ 
  14. Чулпан 
  15. ЭНЕРГОГАРАНТ  

Аккредитованные страховые компании Сбербанка, участвующие в страховании имущества (квартиры, дома) заемщиков (партнеры): 

  1. Абсолют Страхование 
  2. Адонис 
  3. Альфа Страхование 
  4. Альянс
  5. ВСК 
  6. ВТБ Страхование 
  7. Гранта
  8. Зетта Страхование 
  9. Ингосстрах 
  10. Либерти Страхование 
  11. Независимая страховая группа 
  12. ПАРИ 
  13. РЕСО-Гарантия 
  14. РСХБ-Страхование 
  15. ООО Сбербанк страхование 
  16. СОГАЗ 
  17. Страховая Бизнес Группа
  18. Чулпан 
  19. ЭНЕРГОГАРАНТ 

Полис от любого партнера ПАО "Сбербанк" должен соответствовать всем требованиям (аналог программы "Защищенный заемщик", который активно навязывает своим клиентам сам банк).

Почему Сбербанк включил с список только эти компании? 

Банк достаточно строго подходит к отбору страховщиков для страхования рисков своих клиентов. Он разработал свою методику оценки финансового положения страховщика: 13 показателей финансовой устойчивости компании, а также некоторые другие требования. Если страховщик не соответствует нужным значениям, то выбывает из списка.

Так, например, недавно Сбербанк лишил аккредитации крупнейшую компанию "Росгосстрах". Также в феврале 2018 года аккредитации лишилась "Ренессанс страхование".  Периодически то появляется, то исчезает из списка "Спасские ворота", "Согласие". Помимо финансовой состоятельности, существуют и другие требования к страховке при получении ипотеки в Сбербанке.

Конечно, если какого-то страховщика нет в списке, это не значит, что у него проблемы и финансовые трудности. Например, одна из лучших компаний по уровню клиентского обслуживания "ЭРГО" (по нашей оценке), не аккредитована в Сбербанке. Отношения между банком и страховщиком - очень сложные, могут возникать разногласия по условиям вознаграждения и другим рабочим моментам. 

Можно ли застраховать ипотеку не у партнера Сбербанка, а у другого страховщика с более низкими тарифами? 

У многих возникает вопрос: что будет, если застраховать ипотеку в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? 

Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 

Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными

Логика следующая. Не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберут самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Ведь многие из нас уверены, что страхование ипотеки простая формальность, с нами ничего плохого точно не случится, страховка не понадобится. Так что  в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно. 

Другой момент, если банк ограничивает перечень до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия превышает разумные пределы. С этой точки зрения, Сбербанк предоставляет достаточно большой выбор. Можете посмотреть рейтинг компаний по страхованию ипотеки Сбербанка: сколько стоит и где дешевле? Это поможет сориентироваться в текущих ценах.

Также в Постановлении сказано, что банк обязан рассматривать вопрос о допуске новых страховщиков при выполнении некоторых условий. Так Сбербанк говорит, что согласен принять любой полис, если (информация с официального сайта): 

  • компания соответствует требованиям (те самые финансовые показатели) 
  • сам договор соответствует условия качества (и это правильно) 
  • надо предоставить весь пакет документов (устав, отчетность и многое другое) 
  • заемщик пишет заявление на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки - не более 30 рабочих дней. 

 А теперь оцените свои силы на войну со Сбербанком в законодательном русле. И, как правило, страховка нужна срочно. Чтобы не тратить свои силы на борьбу и сэкономить время и деньги, рассчитайте какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Уверены - наши тарифыточно понравятся. Мы оформляем полисы только в аккредитованных компаниях.  

Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте Сбербанка по ссылкам:

- разрешенные компании Сбербанка по страхованию жизни и здоровья;

- разрешенные компания по страхованию залогового жилья.

Обзор компаний, включенных в перечень Сбербанка

Сбербанк страхование жизни

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для страхования своих же заемщиков. Ипотечным клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола заемщика.  

Занимает 3-место по выручке среди всех российских страховщиков, что не удивительно, учитывая долю на рынке кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".

Плюсы

  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена страховки не должна превышать 15 тыс. руб.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита.

Минусы

  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают страховку от Сбербанка, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-50% выше, чем в других аккредитованных компаниях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только их компания платит всегда, в отличии от других страховщиков. Это не так. Перечень исключений точно такой же, достаточно посмотреть судебную практику.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с "ВТБ-Страхование" под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".

Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает на рынке физических лиц.

Плюсы

  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов.

Минусы

  1. Крайне тяжело дозвониться до ипотечного отдела и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеющая хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.

По отзывам клиентов занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  3. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для ипотеки Сбербанка.

Минусы

  1. Высокие тарифы на страхование жизни и имущества для Сбербанка.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".

По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  2. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте (только при сумме кредита до 1,5 млн. руб.). Тарифы высокие.  

Минусы

  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".

Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в автостраховании (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).

По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета страховки для ипотеки (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка). Реальные тарифы выше.
  2. Единственная компания, которая страхует жизнь заемщиков в возрасте более 60 лет.
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".

Минусы

  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции. Занимает 2 место по сборам.  Рейтинг по методике Fitch Ratings  на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» -  ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).

Плюсы

  1. Финансово надежная и платежеспособная.
  2. Достаточно привлекательные тарифы.

Минусы

  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

ВТБ-страхование

Дочерняя компания банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг  ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).

Плюсы

  1. Крупная, финансово надежная компания.
  2. Имеет много филиалов.

Минусы

  1. Тарифы достаточно высокие.
 

Зетта-страхование

Ранее называлась "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков.  Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").

По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Много положительных отзывов об обслуживании.
  2. Привлекательные тарифы.
  3. Стабильная и платежеспособная компания.

Минусы

  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для заключения договора страхования жизни для ипотеки (даже при не самой большой сумме кредита).
 

Либерти

Не очень известная и крупная, занимается в основном страхованием физических лиц.  Имеет рейтинг ruAА+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА"). Занимает 33 место по объему выручки. Отзывов, в том числе негативных, практически нет, что и подтверждает небольшой размер страховщика.  

Плюсы

  1. Легко дозвониться и сделать расчет.
  2. Клиенториентированная организация.

Минусы

  1. Тарифы не самые низкие.
  2. Работает только в 8 регионах страны.
(18) комментариев

 

К статье

 

"Список страховых компаний Сбербанка, учавствующих страховании  залогового имущетсва и жизни заемщиков"

 

Ольга               10.02.2018 в 10.04 

Здравствуйте. Я оформила страховку ипотеки в ренессансе. Теперь у меня в Сбербанке ее не принимают, говорят, что она не в списке. Это законно? И что делать? 

"ЦИС" отвечает  Ольге 10.02.2018 в 15.02

Действительно, Сбербанк исключил компанию "Ренессанс-страхование" из списка аккредитованных            страховщиков в начале февраля. Вам нужно посмотреть дату оформления договора ипотечного страхования и выяснить была ли на тот момент ваша компания с списке. Если вы купили страховку уже после этого момента, это уже вопрос к менеджерам, оформлявшим полис. Они должны были предупредить о том, что Сбербанк может отказаться принимать полис. Скорее всего они были даже не в курсе. Ограниченный список страховых компаний - это законно. Постарайтесь вернуть деньги за полис и оформите новый у аккредитованного страховщика. 

Инга 22.04.2018 в 16.27

Здравствуйте. Скоро оформляю ипотеку в Сбербанке. Ипотечный менеджер сказал, что мне надо делать страховку на квартиру только у них в Сбербанке, а жизнь могу сделать в любой другой компании из списка. И сказал, что это по федеральному закону требование, но не назвал какому именно. Это правда так, или меня разводят, тем более расценки в Сбере гораздо выше чем в других страховых.

"ЦИС" отвечает  Инге                 22.04.2018 в 19.13

Здравствуйте, вам кредитный менеджер намеренно ввел в заблуждение. Никакого специального закона, запрещающего страховать имущество где-либо кроме Сбербанка, не существует. Есть Постановление, которое разрешает оформлять полис страхования ипотечной квартиры исключительно в аккредитованных банком страховых компаниях. На данный момент их в перечне банка 18 штук. Вы можете выбрать более выгодный вариант в любой из них.  

Зинаида 12.08.2018 в 15.37

Добрый день.

Могу ли я вернуть деньги за страхование жизни по ипотечному договору в компании ООО"Группа Ренессанс Страхование"?

Полис от 18 сентября 2017 года по кредитному договору №92602450. В начале февраля страховая компания лишена аккредитации Сбербанка. Действие полиса продлилось 4 месяца.О лишении страховой компании аккредитации сообщения в мой адрес не поступали.Сообщение от Сбербанка о том что нужно продлить договор страхования пришло 31.07.2018г.

Заранее спасибо .

"ЦИС" отвечает  Зинаиде            12.08.2018 в 17.46

Действие вашего полиса еще будет длиться непосредственно до даты, прописанной в договоре. Возвращать деньги не за что. Тот факт, что компания Ренессанс лишилась аккредитации никак  не влияет на обязательства по заключенному ранее договору страхования и возможные выплаты. Просто для продления вам надо будет поменять страховщика. По аналогичной ситуации с исключением Росгосстраха пресс-служба Сбербанка говорила тоже самое. 

Вам пришло напоминание скорее всего даже не от самого Сбербанка, а от его собственной страховой компании с предложением перейти на сайт или обратиться в офис за оформлением полиса в "Сбербанк Страховании". Такие сообщения начинают получать абсолютно все клиенты за 1,5-2 месяца до предполагаемой даты окончания любого полиса (ориентируются на дату заключения кредитного договора) вне зависимости от того, где они страховались до этого. Так Сбербанковский страховщик повышает свои продажи. 

Елена 22.01.2019 в 16.30

Второй год ипотека в Сбербанке. Мне отказали в том году принять страховку от Ресо-Гарант. Насколько я поняла, незаконно. В этом году пойду страховать в Ресо. Если откажутся принять, куда я могу обратиться?

"ЦИС" отвечает  Елене         22.01.2019 в 17:08

Конечно, в первый год вам отказали в приеме полиса Ресо незаконно. Чтобы гарантированно вам никто не отказал снова, лучше предоставить оформленную в РЕСО страховку не через сотрудника Сбербанка в отделении, а воспользоваться удаленным способом непосредственно на сайте Сбербанка через специальную форму по ссылке https://insurance.domclick.ru/upload раздел "Загрузка купленного полиса". 

Вам достаточно сфотографировать полис и квитанцию об оплате и отправить. Сбербанк проверяет, чтобы компания была из списка аккредитованных (РЕСО в перечне есть), а также чтобы страховка была на сумму не менее остатка кредитной задолженности.  Наши клиенты, тысячи других заемщиков пользуются этим удобным способом предоставления полиса по ипотеке. Все проходит без проблем. 

Светлана  29.01.2019 в 08.31 

Добрый день, подскажите по такому вопросу. Мы собираемся брать ипотеку в Сбербанке, при этом хотим застраховаться не в Сбербанке, а в страховой-партнере. Для этого мне надо заранее все сделать и привезти в банк готовую страховку или мне прям на месте все сделают, а я заранее выберу?

"ЦИС" отвечает  Светлане 29.01.2019 в 15.52

Непосредственно в банке вам могут предложить полис только от Сбербанк-страхования. Соответственно, если вы хотите оформить страховку в другой аккредитованной компании, то необходимо заранее ее подобрать. Непосредственно на получение кредита вы должны принести готовый договор. Если вы находитесь в Санкт-Петербурге, Москве или Нижнем Новгороде, то можете обратиться к нам, мы занимаемся подбором самого выгодного варианта, оформлением и доставкой полиса непосредственно в банк ко времени сделки. 

Андрей  01.02.2019 в 18.50 

Здравствуйте! Ваша страховая компания называется "Центр ипотечного страхования"? Ваша страховая компания является аккредитованной Сбербанком компанией? а то я её в списке Сбербанка не нашёл.

"ЦИС" отвечает  Андрею 01.02.2019 в 20.17

Мы не страховая компания, а брокер, т.е. работаем с аккредитованными Сбербанком компаниями (Ингосстрах, РЕСО, Зетта и пр.) на основании агентского договора. Соответственно подбираем каждому клиенту наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков, оформляем все документы, организуем доставку. Наши услуги оплачивает страховщик, т.к. мы обеспечиваем им продажи. При этом стоимость полиса для клиента точно такая, как если бы он сам обратился в прямой офис компании. 

Владимир 06.02.2019 в 13.02

Подскажите СПАО «Ингосстрах» на данный момент акредитованная в сбербанке или нет.

"ЦИС" отвечает  Владимиру                 06.03.2019 в 16.53

Да, компания Ингосстрах входит в перечень аккредитованных Сбербанком.

Екатерина 22.04.2019 в 20.33

Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.

"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48

Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.

На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  

Николай 21.05.2019 в 11.39

Добрый день!

Подскажите, мне нужна страховка в Сбербанк. У вас написано что ваша страховка принимается сбербанком, но в списке аккредитованных СК сбера я не вижу вашу компанию.

Можете объяснить этот момент?

"ЦИС" отвечает  Николаю              21.05.2019 в 11.51

Мы не страховая компания, а брокер, т.е. работаем с аккредитованными компаниями Сбербанка на основании агентского договора.

Мы подбираем наиболее выгодное предложение для клиента из числа допущенных страховщиков, организуем оформление всех документов, делаем доставку. При этом стоимость страховки точно такая же, как и при обращении в офис страховщика напрямую.

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети