ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Сбербанк | страховка ипотеки  2019 | Стоимость, условия, где лучше сделать

Комментарии: 20

Содержание:

Обязательно ли страховать ипотеку для Сбербанка?

Можно ли отказаться?

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту Сбербанка является только залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.
А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит полис личного страхования. Взносы автоматически включались в ежемесячные платежи. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но "осадок" остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.
Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия.  В частности Сбербанк ввел привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.

Что будет, если не сделать страхование ипотеки для Сбербанка?

Отсутствие страхования залоговой недвижимости
Если по какой-то причине, вы не страхуете залоговое жилье, рекомендуем изучить последствия такого решения.  
В кредитном договоре Сбербанка прописаны санкции за отсутствие полиса. 
Так, за несвоевременное оформление страховки взыскивается неустойка в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это все равно, что если бы платеж по кредиту увеличился на 50%.
Неустойка взыскивается без предупреждения со счета клиента. В итоге у заемщика возникает просроченная задолженность, а вся эта ситуация становится совершенно неожиданной.
Многим кажется, что все эти штрафы и пени за просрочку полиса незаконны. Огорчим, суд полностью на стороне банка в подобных исках.  Здесь мы подготовили обзор решений по подобным спорам. В комментариях, можно найти отзывы людей, столкнувшихся с аналогичной проблемой.
Также вы можете рассчитать цену страхования квартиры для ипотеки в онлайн-калькуляторе, тем более мы предлагаем тарифы практически в 2 раза дешевле, чем в самом Сбербанке.
Отсутствие страхования жизни
Если не сделать страховку жизни при ипотеке Сбербанка, что будет?
Если вовремя не продлить страховку здоровья на очередной год, то, согласно условиям кредитного договор, через 30 дней Сбербанк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Это можно будет заметить в интернет-банке Сбербанк.Онлайн. Будет составлен новый график погашения.
В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент. И в памяти как раз фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время пролонгировать договор, многие думают: "это уже не обязательно".
Клиент считает, что "плохой" банк начинает навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть нет. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку.
Некоторые идут еще дальше - просят признать пункт о меняющейся ставке в зависимости от наличия/отсутствия полиса вообще незаконным. Но безуспешно.

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Частый вопрос, какой вариант выбрать - со страхованием или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.
Например, ипотека - 3 млн. руб.
1. Первый пример: женщина, 30 лет, менеджер, здорова.
2. Второй пример: мужчина, 55 лет, инженер, здоров.
1. Для женщины полис будет стоить: 4200 руб. в год или 0,14%. Если же она не застрахует свое здоровье, то переплата процентов в год составит: 1%*3 млн. руб. = 30000 руб. Как видно, разница в суммах внушительна (экономия 25800 руб.). Очевидно, лучше приобрести страховку.
2. Для мужчины: 69300 руб. в год или 2,31%, то есть намного больше переплаты на процентах при отсутствии страховки. Риски у мужчины такого возраста несоизмеримо выше. Но в случае смерти/инвалидности обязанность по погашению кредита останется. Поэтому как раз таким возрастным клиентам в первую очередь необходима страховка.  Но, если рассматривать вопрос исключительно с точки зрения экономии, то, конечно, страховаться ему смысла нет.
Вы можете рассчитать цену страхования и сравнить полученный тариф с дисконтом 1%. Как правило, для лиц до 50 лет выгоднее оформить полис.
Внимание! Страховаться можно только в компании из списка аккредитованных Сбербанком

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис ипотечного страхования?

Один из частых вопросов, а можно ли вернуть деньги за уже ранее оплаченный полис по ипотечному кредиту. Согласно законодательству, существует так называемый "период охлаждения". Это 14 дней с момента оформления полиса, в течение которых вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но важно помнить, что в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по кредиту на 1%. Или начислит неустойку за отсутствие полиса на недвижимость.
Если же прошло больше 14 дней, то отказаться от страховки без потерь, у сожалению, невозможно.
Например, этим периодом охлаждения часто пользуются заемщики Сбербанка, которые дорого застраховались непосредственно в самом банке через кредитного специалиста. Большинство клиентов либо не знают, что могут оформить полис гораздо дешевле в любой другой аккредитованной компании, либо их запугали. Если не прошло больше 14 дней можно приобрести страховку в другом месте, принести ее в банк и попросить расторгнуть старый договор со Сбербанк-страхованием. Конечно, менеджер будет недоволен, но тем не менее на практике все деньги через 3-5 дней возвращаются заемщику на карту.

Как оформить договор страхования по ипотеке Сбербанка

От чего защищает страховка ипотеки?

Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. В случае со страхованием жизни для ипотеки в Сбербанке, это действительно полезная услуга. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.
Риски по страхованию жизни
Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.
Важно понимать, что эта страховка не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис для Сбербанка не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.
Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.).
Риски по страхованию недвижимости
Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.
А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!
Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.
В целом, договор заключается от рисков:
  • пожар
  • стихийные бедствия
  • противоправные дейтсвия третьих лиц
  • взрыв газа
  • падение предметов (например, дерево, самолет)
Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам - пожар.

Требования Сбербанка к содержанию договора

Сбербанк внимательно относится к содержанию и условиям договора страхования для кредита. На официальном сайте банка прописаны правила для полиса: срок действия, случаи, возможные исключения и т.д. Прежде всего, это защищает интересы самого заемщика. Ведь мы понимаем, что можно написать огромное количество исключений, подводных камней, но зато будет недорого и бесполезно.
Страхование жизни
Требуется соблюдения следующих условий (и это правильные пункты):
  • страхование осуществляется на случай смерти и инвалидности 1 или 2 группы. 
  • причины, по которым причинен вред здоровью: болезнь и несчастный случай.
К болезням относится смерть/инвалидность, наступившие, например, в результате инфаркта, инсульта, онкологии и т.п. внутренние причины. А несчастный случай (согласно правил) – это внешние причины, например, ДТП, молния ударила, падение с высоты и т.п. 
  1. Банк допускает наличие следующих исключений (поводов отказать в выплате): ВИЧ, военные риски, самоубийство, умышленное нанесение себе травм, все что связано с состоянием алкогольного/наркотического опьянения.
  2. Территорией действия должен быть «весь мир». 
  3. Страхуется только Титульный (основной) заемщик. На созаемщиков оформлять полис не нужно.
  4. Срок действия 1 год. Рассрочка по оплате не допустима.
  5. Страховая сумма - не ниже остатка ссудной задолженности.
Всем этим условиям должен соответствовать полис любой аккредитованной компании, а также программа "Защищенный заемщик" от непосредственно ООО "Сбербанк страхование жизни", который активно навязывает сам Сбербанк своим клиентам.
Страхование имущества
  1. Страховая сумма - не ниже остатка кредита (основного долга) на дату начала действия договора.
  2. Застрахованным объектом является конструктив.
  3. Срок страхования - 1 год. Меньше нельзя. Рассрочки не допускаются.
  4. Возможные исключения: военные действия, народные волнения, ядерный/атомный взрыв, умышленное уничтожение имущества.
  5. Разрешено страховать квартиру только в аккредитованных Сбербанком компаниях. Если принесете полис от недопущенного страховщика, банк имеет полное право отказаться его принимать.

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то Сбербанк требует, чтобы уже на самой сделке был предоставлен полис.
Если вы приняли решение страховаться в самом банке, то одновременно с подписанием кредитного договора, менеджер выпишет также полис. Его надо будет сразу же оплатить в кассе.
Если же вы решили выбрать другую аккредитованную компанию (а в них, как правило, будет дешевле в 1,5-2 раза), то надо оформить полис заранее и принести на сделку вместе с квитанцией об оплате. Сумма кредита, а также дата начала действия договора страхования должна совпадать с условиями и датой подписания кредитного. Менеджеры банка очень внимательно следят за выполнением этого пункта. 
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Нижнего Новгорода, то можете обратиться в нам. Мы подбираем наиболее выгодный вариант из числа допущенных страховщиков, организуем оформление и доставку всего пакета страховых документов.
Второй и последующий год кредитования. С одной стороны, условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования жизни. Но поскольку процентная ставка повышается только через 30 дней с момента просрочки полиса, то фактически у вас в запасе есть эти самые 30 дней, чтобы без штрафных санкций продлить страховку здоровья на новый срок.

Какие документы понадобятся для оформления договора?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но в целом перечень следующий:
  1. паспорт
  2. заполненное заявление. Как правило, это анкета с вопросами о персональных данных (место работы, должность, прописка и т.п.), а также информации о здоровье (перенесенные заболевания, наличие хронических болезней).
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора (если известен), срок кредитования, процентная ставка. Лучше всего посмотреть эту информацию в интернет-банке "Сбербанк.Онлайн".
  4. При необходимости страхования имущества, документы на квартиру (отчет об оценке или выписка ЕГРН или техпаспорт)
  5. При очень большой сумме кредита может понадобится прохождение медицинского осмотра (сдача анализов, ЭКГ, флюрография и т.п.), соответственно это занимает время, а также возможны дополнительные расходы. По результатам страховщик может повысить тариф.

Как и куда нужно предоставить полис при продлении?

Существует 3 способа предоставить подтверждение того, что вы оформили страховку:
  1. Оригиналы страхового полиса и квитанции вы можете принести в любое отделение Сбербанка, лучше всего в отдел сопровождения ипотечных кредитов. Попросите сотрудника проставить штамп-подтверждение и подпись, что вы действительно подавали эти документы в банк. В последнее время участились случаи, когда в силу высокой загруженности ваши полисы могут затеряться. Узнаете вы об этом только тогда, когда вам поднимут ставку за просрочку страховки или начислят неустойку.
  2. Самый лучший способ!!! Воспользоваться сервисом "Загрузка купленного полиса" на сайте Сбербанка-Домклик по ссылке: https://insurance.domclick.ru/upload . Для этого в полях формы указывает ФИО, город, телефон, а также делаете фото полиса и квитанции об оплате. После проверки документов, вам придет подтверждающая смска.
  3. Также можно отправить фото полиса и квитанции на специальную электронную почту Сбербанка mkf@sberbank.ru. В этом случае очень рекомендуем через неделю позвонить по горячей линии банка и уточнить, получено ли ваше письмо и внесена ли информация о продлении полиса на новый срок.

Как рассчитывается стоимость?

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование ипотеки?

Страхование жизни
На конечный тариф влияет множество параметров. Именно от них зависит вероятность вреда здоровью. Итак, почему же может подорожать страховка?
  • Пол заемщика. Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в два раза выше. Естественно, что ставка для женщины будет значительно ниже, чем мужчины в том же возрасте (примерно на 30-50%).
  • Возраст. С каждым прожитым годом риск болезни или смерти возрастает. Так, например, взнос по страховке на 1 млн. руб. для женщины 30 лет составит – 1400 руб., а для женщины 45 лет – уже 3900 руб. (расчеты сделаны в онлайн-калькуляторе на нашем сайте). 
  • Состояние здоровья. При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. При наличии заболеваний в прошлом или настоящем повышается тариф. Многие предпочитают скрыть правду и предоставляют ложные сведения в анкете. Предупреждаем, это может стать основанием для отказа в выплате.
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска. Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Тариф может быть в 2-3 раза выше по сравнению с офисными сотрудниками. 
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, занятия опасными видами спорта также увеличивают риск. 
Страхование квартиры
Перечислим причины, по которым полис на имущество может подорожать. 
  • Год постройки дома. Для новостроек, как правило, страхование немного дешевле. В то время как застраховать объект, расположенный в доме старше 70 лет вообще затруднительно. Многие компании вообще отказывают подобным клиентам из-за возросшего риска.
  • Материал стен/перекрытий. Деревянные элементы в конструкции приводят к существенному росту тарифа.
  • Наличие газа или источников открытого огня, например, камина, печи, сауны.
  • Перепланировка. Наличие неузаконенной перепланировки может привести к росту тарифы или отказа в заключении договора.
  • Тип объекта. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.
В среднем процент на страхование имущества колеблится от 0,1% до 0,25% по квартирам, и 0,4% - 0,6% по коттеджам и индивидуальным строениям.
Итоговая премия рассчитывается по формуле:
Страховая сумма (остаток по кредиту) * тариф (в %)
Например, вы кредит на 2 млн. руб. Тариф = 0,2% (условная цифра). Размер взноса = 2 млн. руб.*0,2% = 4000 руб. за год. 
Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем-всем клиентам. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево застраховаться, не всегда будут полезны именно вам. Найти выгодный вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки Сбербанка. Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, объект - "жизнь" и/или "недвижимость", пол, дату рождения и профессию заемщика, технические характеристики объекта.
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Внимание! Невозможно сделать расчет для домов старше 70 лет, а также лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, можете обратитья к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.

Советы - Как сэкономить на страховке для ипотеки?

1. Не соглашаться оформить ипотечную страховку непосредственно в банке
Первый подвох заемщика ожидает в лице кредитного менеджера, который навязывает страховку жизни от компании «Сбербанк страхование». В большинстве случаев тарифы в самом Сбербанке сильно завышены. При этом у сотрудника есть план по продажам, и, чтобы его выполнить, менеджер может использовать не совсем честные методы. Например, некоторым говорят, что не согласуют дату сделки, если не оформить полис у него. Или уверяют, что это нужно для снижения ставки на 1% в первый год. Более подробно: «Что делать, если в Сбербанке навязывают страховку». 
Многие соглашаются на такой невыгодный вариант, даже не понимая, что согласно условиям кредитного договора, заемщик имеет право сделать страхование в жизни в любой компании из числа аккредитованных Сбербанком. Поэтому, единственный вариант – изучить условия всех из списка и выбрать наиболее выгодное предложение. 
Вы можете посмотреть, в какой компании страхование жизни по ипотеке Сбербанка дешевле по ссылке. Мы провели исследование и составили рейтинг страховщиков по цене.
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход" из одной компании в другую
Встречается крайне редко, но тем не менее возможно. Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним от другого страховщика.

Аккредитованные компании Сбербанка для ипотечного страхования

Список аккредитованных страховых Сбербанка

Будьте внимательны: допущенные компании по личному и имущественному страхованию немного различаются.  Ниже приводим оба перечня.
Перечень актуален на 30.10.2019.
Партнеры по страхованию жизни:
  1. Абсолют-страхование
  2. Адонис 
  3. Альфа Страхование 
  4. ВСК 
  5. ВТБ Страхование 
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование 
  8. Ингосстрах 
  9. РЕСО-Гарантия 
  10. ООО Сбербанк страхование жизни
  11. СОГАЗ 
  12. Спасские ворота
  13. Сургутнефтегаз
  14. Энергогарант
Партнеры по страхованию залогов:
  1. Абсолют
  2. Адонис 
  3. Альфа
  4. Альянс
  5. ВСК 
  6. ВТБ Страхование 
  7. Гранта
  8. Зетта
  9. Ингосстрах 
  10. Независимая страховая группа
  11. РЕСО-Гарантия 
  12. РСХБ
  13. Сбербанк страхование
  14. СОГАЗ
  15. Спасские ворота 
  16. Страховая бизнес группа
  17. Сургутнефтегаз
  18. Энергогарант
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте Сбербанка по ссылкам:

Почему банк включил в перечень только эти компании?

Сбербанк достаточно строго подходит к отбору страховщиков для страхования рисков своих клиентов. Он разработал методику оценки финансового положения: 13 показателей устойчивости и платежеспособности, а также некоторые другие требования. Если организация не соответствует нужным значениям, то выбывает из списка.
Так, например, в конце 2017 года Сбербанк лишил аккредитации крупнейшую компанию "Росгосстрах". Также в феврале 2018 года аккредитации лишилась "Ренессанс страхование".  Периодически то появляется, то исчезает из списка "Спасские ворота", "Согласие"
Конечно, если какого-то страховщика нет в списке, это не значит, что у него проблемы и финансовые трудности. Например, одна из лучших компаний по уровню клиентского обслуживания "ЭРГО" (по нашей оценке), не аккредитована в Сбербанке. Отношения между банком и страховщиком - очень сложные, могут возникать разногласия по условиям вознаграждения и другим рабочим моментам. 

Можно ли застраховать жизнь в неаккредитованной организации?

У многих возникает вопрос: что будет, если оформить полис для ипотеки в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 
Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными. 
Логика следующая. Не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберет самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Поэтому  в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно. 
Другой момент, если банк ограничивает перечень до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия превышает разумные пределы. С этой точки зрения, Сбербанк предоставляет достаточно большой выбор из 16 организаций.
Также в Постановлении сказано, что банк обязан рассматривать вопрос о допуске новых страховщиков при выполнении некоторых условий. Так Сбербанк говорит, что согласен принять любой полис, если (информация с официального сайта): 
  • компания соответствует требованиям (те самые финансовые показатели) 
  • сам договор соответствует условия качества (и это правильно) 
  • надо предоставить весь пакет документов (устав, отчетность и многое другое) 
  • заемщик пишет заявление на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки - не более 30 рабочих дней. 
Конечно, тратить свое время на все это заемщик не станет.

ТОП страховщиков (Сбербанк-страхование, РЕСО, Ингосстрах, СОГАЗ, ВТБ, ВСК, Зетта). Их плюсы и минусы. Отзывы

Сбербанк страхование
Дочерняя компания Сбербанка, созданная для страхования своих же заемщиков. Ипотечным клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола заемщика.
Занимает 3-место по выручке среди всех российских страховщиков, что не удивительно, учитывая долю на рынке кредитования населения. По методике агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный").
Плюсы
  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена страховки не должна превышать 15 тыс. руб.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита.
Минусы
  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают страховку от Сбербанка, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-50% выше, чем в других аккредитованных компаниях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда, в отличии от других страховщиков. Это не так. Перечень исключений точно такой же, достаточно посмотреть судебную практику.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших в России, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с "ВТБ-Страхование" под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами. Активно сотрудничает с Газпромбанком в сфере ипотеки (фактически у заемщиков Газпромбанка мало шансов застраховаться где либо, кроме СОГАЗа).
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться до ипотечного отдела и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеющая хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.
По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  3. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте.
Минусы
  1. Высокие тарифы для Сбербанка при покупке онлайн.
 

ВСК

Достаточно известная. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  2. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте (только при сумме кредита до 1,5 млн. руб.). Тарифы высокие.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в автостраховании (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета страховки для ипотеки (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка). Реальные тарифы выше.
  2. Единственная страхует заемщиков в возрасте более 60 лет.
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
 

ВТБ-страхование

Дочерняя компания банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).
Плюсы
  1. Крупная, финансово надежная компания.
  2. Имеет много филиалов.
Минусы
  1. Тарифы достаточно высокие.
 

Зетта

Ранее называлась "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Много положительных отзывов об обслуживании.
  2. Привлекательные тарифы.
  3. Стабильная и платежеспособная.
Минусы
  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для заключения договора страхования жизни для ипотеки (даже при не самой большой сумме кредита).
Комментарии (20)

к статье "Ипотечное страхование в Сбербанке"
Волошина Анна 02.06.2018 в 22.12
Подскажите, через 3 дня подписываю ипотечный договор в Сбербанке. Я могу заранее сделать страхование жизни, или в этот же день только можно. Если это важно, то планирую делать в компании из списка Сбербанка, но не в самом банке. Что делать?
"ЦИС" отвечает  Анне                 03.06.2018 в 08.32
Главное значение имеет срок вступления договора страхования в силу. Он должен начинаться в тот же день, что и дата выдачи ипотеки. Так что лучше всего заранее обратиться к страховщику и сделать полис. При этом попросить проставить дату начала действия ту же, на которую запланирована сделка в банке.
Анна 28.11.2018 в 21.24
Прошел год с момента взятия ипотеки на строящееся жилье.
Нужно продлять полис страхования жизни.
Полис заканчивается 8 декабря , мне нужно в течение 30 дней с даты 8 декабря продлить полис (т.е. крайний срок предоставления полиса в банк 7 января) или обязательно до 8 декабря это сделать?
"ЦИС" отвечает  Анне          29.11.2018 в 12:05
Строго говоря, согласно условиям кредитного договора, заемщик вообще не должен допускать перерывов в страховании, т.е. следующий полис должен начать свое действие с 08.12.2018. Но поскольку Сбербанк повышает ставку на 1% за отсутствие страховки жизни только через 30 дней, то и получается, что в целом эти 30 дней у вас в запасе есть. Скорее всего у вас 8 число каждого месяца - это дата ежемесясного платежа, т.е. с 8 января у вас уже изменится ставка и увеличится платеж, поэтому если делать страховку, то с 07.01.2019. Но учтите, что будут новогодние праздники. По регламенту Сбербанк вносит информацию о полисе в течение 3 рабочих дней, так что все лучше успеть сделать до Нового Года.
Елена 22.01.2019 в 16.30
Второй год ипотека в Сбербанке. Мне отказали в том году принять страховку от Ресо-Гарант. Насколько я поняла, незаконно. В этом году пойду страховать в Ресо. Если откажутся принять, куда я могу обратиться?
"ЦИС" отвечает  Елене         22.01.2019 в 17:08
Конечно, в первый год вам отказали в приеме полиса Ресо незаконно. Чтобы гарантированно вам никто не отказал снова, лучше предоставить оформленную в РЕСО страховку не через сотрудника Сбербанка в отделении, а воспользоваться удаленным способом непосредственно на сайте Сбербанка через специальную форму по ссылке https://insurance.domclick.ru/upload раздел "Загрузка купленного полиса". 
Вам достаточно сфотографировать полис и квитанцию об оплате и отправить. Сбербанк проверяет, чтобы компания была из списка аккредитованных (РЕСО в перечне есть), а также чтобы страховка была на сумму не менее остатка кредитной задолженности.  Наши клиенты, тысячи других заемщиков пользуются этим удобным способом предоставления полиса по ипотеке. Все проходит без проблем. 
Дмитрий 23.01.2019 в 21.23
Был сегодня в Ресо, насчитали одинаково со сбером, что там и там около 20 тыс руб, говорят раньше было дешевле почти в два раза, теперь уровняли всем, видимо чтоб не стать исключенными из аккредитованных Сбербанком. Вот такая политика и доступные ипотеки.
"ЦИС" отвечает  Дмитрию         23.01.2019 в 09:47
Такая тарифная политика РЕСО точно не зависит от желания быть аккредитованным Сбербанком.Тарифы у всех компаний, в том числе Сбербанка примерно уравниваются для заемщиков старше 50 лет. Более того многие компании вообще не принимают такие клиентов на страхование ни за какие деньги. РЕСО в целом немного странная в плане ценообразования, тарифы в разных регионах могут различаться в 2 раза и вообще непредсказуемые. Попробуйте прозвонить всех страховщиков и уточнить цену, уверены, вы сможете найти более выгодное предложение.
Светлана  29.01.2019 в 08.31 
Добрый день, подскажите по такому вопросу. Мы собираемся брать ипотеку в Сбербанке, при этом хотим застраховаться не в Сбербанке, а в страховой-партнере. Для этого мне надо заранее все сделать и привезти в банк готовую страховку или мне прям на месте все сделают, а я заранее выберу?
"ЦИС" отвечает  Светлане 29.01.2019 в 15.52
Непосредственно в банке вам могут предложить полис только от Сбербанк-страхования. Соответственно, если вы хотите оформить страховку в другой аккредитованной компании, то необходимо заранее ее подобрать. Непосредственно на получение кредита вы должны принести готовый договор. Если вы находитесь в Санкт-Петербурге, Москве или Нижнем Новгороде, то можете обратиться к нам, мы занимаемся подбором самого выгодного варианта, оформлением и доставкой полиса непосредственно в банк ко времени сделки. 
Екатерина 22.04.2019 в 20.33
Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.
"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48
Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.
На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  
Игорь  06.06.2019 в 20.48 
Здравствуйте! В 2018 году была взята ипотека в Сбербанке со страхованием жизни. Хочу отказаться от страхования жизни, мне 55 лет. Сотрудник банка говорит, что невыгодно отказываться от страховки, так как будет повышена ставка, сейчас ипотека под 9.1%. Прав ли сотрудник?
"ЦИС" отвечает  Игорю 07.06.2019 в 11.34
При отказе от страхования жизни ставка действительно повышается на 1%. Но проблема в том, что мы не знаем ни одной компании, в которой бы страхование для мужчин вашего возраста было дешевле, чем этот самый 1%. Тариф составляет около 1,5%. Поэтому если говорить сугубо про экономию, то выгоднее не покупать страховку жизни и здоровья.
Калинин Александр Сергеевич  10.07.2019 в 15.28 
Здравствуйте. в августе 18 года взяли ипотеку в сбербанке 2млн. Заплатили страховку , жизни и недвижимости, вышло 22 т.р. В этом году страховка поднялась в цене, сотрудник банка говорит, что действует скидка 10 % но даже с учетом скидки цена больше чем в прошлом году. Насколько это законно поднятие цены или все время цена будет подниматься? возраст 50 лет. жен.
"ЦИС" отвечает Александру 10.07.2019 в 19.27
С увеличением возраста тарифы на страхование жизни всегда увеличиваются, причем для заемщиков старше 50 лет значительно. И снижение остатка кредита не перекрывает повышения тарифа. Поэтому ваша ситуация абсолютно стандартная. Можем посоветовать поискать более выгодный вариант в других аккредитованных компаниях.
Юлия  24.09.2019 в 12.22 
Подскажите пожалуйста,где можно посмотреть документы подтверждающие ваше право и сотрудничество со страховыми компаниями?
И по какому принципу происходит подбор страховщиков?
Оплата после страховки?
"ЦИС" отвечает Павлу 26.09.2019 в 11.46
Согласно условиям кредитного договора процентная ставка снижается на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании. Поэтому не обязательно страховать жизнь только в Сбербанке, можно выбрать любого страховщика, главное чтоб он был в списке аккредитованных. 
Павел  26.09.2019 в 10.55 
Здравствуйте, подскажите: Да, Сбербанк отнимает 1% от Ипотеке при оформлении страховки у него. Если я оформлю страховку не в Сбере, этот 1% останется приплюсованным к ипотеке?
"ЦИС" отвечает Юлии 24.09.2019 в 12.29
Подбор компании по страхованию ипотеки происходит по принципу наиболее выгодной цены для клиента среди аккредитованных страховщиков, а также его личных предпочтений (например, кто то на за что не хочет страховаться в компании "Зетта" и т.д.).
Мы работает на основании агентского договора с каждой страховой компанией. Он предоставляется по запросу после подбора. Также можно перепроверить полномочия и действительность агентского договора на сайте самой страховой компании (в реестре страховых агентов и брокеров).
Оплата при подписании договора страхования. В большинстве случаев возможна оплата непосредственно на сайте страховщика либо через Сбербанк.Онлайн. Также можно выставить счет для оплаты непосредственно в страховую компанию. Таким образом деньги сразу попадают страховщику миную нас. Это гарантия безопасности расчетов для клиента. 
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети