Нужно ли страховать ипотеку Сбербанка

Комментарии: 0

Какая страховка обязательна по ипотеке 

Для начала разберем, что именно нужно и какие условия для страхования ипотеки Сбербанка. Обычно в кредитном договоре говорится об обязанности иметь полис на залоговое имущество (квартиру или дом), а также жизнь заемщика. Титульное не требуется оформлять. 

Теперь посмотрим законодательство.  С точки зрения права, заемщику надо оформить полис на недвижимость. Это требование и кредитного договора, и закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса РФ. Объект залога должен быть застрахован в пользу банка. Например, по автокредиту приобретается КАСКО на автомобиль. По кредиту на бизнес - страхуется заложенное оборудование и товары. Договор действует от рисков гибели или повреждения в результате пожара, стихийных бедствий, взрыва газа, противоправных действий третьих лиц, падения предметов. 

Что касается личного страхования, то оно - добровольное. Наши законы не разрешают принуждать кого-либо страховать себя на случай смерти или потери здоровья. До 2013 года недобросовестные банки обманным путем включали страховку жизни в кредиты. Возможно, вы даже помните, что популярно было запугивание заемщиков: дескать: "не согласитесь оформить полис - не одобрят выдачу кредита". При этом тарифы по таким договорам сильно завышены, а выплаты практически не производились. Естественно, это до сих пор вызывает большой негатив в отношении вообще любого страхования. 

Сейчас банки такого явного беспредела себе не позволяют. Но поскольку наличие полиса на случай смерти/утраты трудоспособности является действительно хорошим способом снижения рисков и обеспечения возврата по кредиту, то банки научились мягко, и не нарушая Закон, подталкивать клиентов в сторону согласия на страхование жизни. Как это происходит, мы рассказываем ниже.

Вот примеры произведенных выплат. Надеемся, это поможет увидеть, что ипотечная страховка - не бесполезная трата денег, а действенный способ защиты семьи в тяжелой ситуации. 

Что будет в случае отказа от страхования ипотечного кредита

Если не хотите приобретать полис, то сначала ознакомьтесь с последствиями такого решения (в том числе судебными, по ссылке ниже). В кредитных договорах прописаны санкции за отказ страховаться. 

За несвоевременное оформление страховки на объект недвижимости взыскивается неустойка в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это все равно, что если бы платеж по кредиту увеличился на 50%. Неустойка взыскивается без предупреждения со счета, куда нужно перечислять ежемесячный платеж. В итоге у заемщика возникает просрочка по кредиту.

Скорее всего сразу возникла мысль, что эти штрафные санкции незаконны. Но сразу вас огорчим: суд полностью на стороне банка в подобных исках.  

Максимум, что, может быть, удасться сделать в судебном порядке, это уменьшить размер начисленной неустойки по ипотеке за невозобновление полиса на имущество. Поэтому будьте предельно внимательны и не забывайте своевременно продлять страховку. Начиная с 2017 года Сбербанка строго отслеживает всех, кто вовремя не предоставил документы, подтверждающие наличие договора. На интернет-форумах вы можете найти множество жалоб от заемщиков, попавших в эту неприятную ситуацию.

Если же речь идет о страховке заемщика на случай утраты здоровья, то тут все тоже не просто. Банк предлагает выбор: или страхуете жизнь и получаете скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, или ежемесячные платежи будут увеличены (применяется базовая ставка без скидки). Тем самым права не нарушены,  никто ничего не навязывает, поскольку вы добровольно принимаете решение. Оспорить этот пункт в суде также не получится. Посчитайте, какой вариант выгоднее. По ссылке выше - примеры расчета экономии.

В нашем онлайн калькуляторе стоимости страховки  при ипотеке Сбербанка рассчитайте цену  и сравните полученный тариф с дисконтом 1% к годовому проценту по кредиту. Как правило, для лиц до 50 лет выгоднее будет оформить полис. При этом тариф у нас будет значительно ниже, чем предлагают в самом банке. 

Возможно, также будет интересно изучить рейтинг компаний по ипотечному страхованию для Сбербанка: где дешевле. В этом исследовании мы проводим сравнение тарифов у разных аккредитованных страховщиков. 

Выводы

  1. Для Сбербанка требуется обязательно страховать только залоговую недвижимость. Ежегодно необходимо продлять страховку.
  2. При просрочке полиса на жилье договором предусмотрена неустойка 50% от годовой ставки по ипотеке. Сбербанк массово списывает эти штрафы со счетов клиентов без предварительного уведомления.
  3. Страхование жизни нужно делать только для снижения процента по кредиту на 1%.
  4. Сбербанк рекламирует низкие ставки по ипотеке с учетом согласия оформить на себя полис. В противном случае размер ежемесячного платежа выше.
  5. Если тариф на страховку жизни и здоровья ниже 1% (а это практически всегда так для лиц до 50 лет), то выгоднее застраховаться.
  6. Максимальный период между окончившимся и началом следующего договора страхования - месяц. Потом начисляются штрафные санкции.
Комментарии (0) 

 

к статье

"Можно ли отказаться страховать ипотеку Сбербанка"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети