Страховка жилья по ипотеке 2018

Комментарии: 0

Условия страхования квартиры при ипотеке 

Согласно условиям ипотечного кредита каждый заемщик должен застраховать за свой счет в пользу банка залог, т.е. покупаемую квартиру.  Договор покрывает риск гибели, утраты или повреждения объекта. В отличие от страхования жизни и титула, являющиеся добровольными, полис на имущество оформляется обязательно.

Обратите внимание, на официальных сайтах банков публикуются минимальные требования качества, которым должен соответствовать полис: перечень рисков, исключений, сроков и особенностей выплат. Везде они примерно одинаковые. Обобщим эти требования.

  1. Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
  2. Объект страхования - конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба. 
  3. Минимальный срок страхования - 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет  с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено. 
  4. Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату. 
  5. Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности. 

Обычно кредитные менеджеры заставляют заемщика оформить полис страхования жилья непосредственно в самом банке от "дружественной компании". Зачастую тарифы по такому "быстрому и удобному" договоре оказываются значительно выше, чем в прочих страховых. На сайте есть калькулятор страхования ипотечной квартиры. Расчет происходит онлайн, без указания персональных данных. Уверены, наши тарифы понравятся. 

Что случится, если не застрахуешь залог

Поскольку Закон и Гражданский Кодекс прямо говорят об обязанности ипотечного заемщика застраховать купленную квартиру или дом, то избежать этого точно никак не получится. Хотя и распространено мнение, что включение любой страховки в кредитный договор является противоправным. Подробнее в статье: "Отказ от страхования жилья при ипотечном кредите: что будет".

Банки прописывают ответственность заемщика за несвоевременное страхование залогового жилья в виде штрафных санкций. Особенно в этом отношении жестко поступает Сбербанк. Он взыскивает неустойку 1/2 процентной ставки по кредиту за период просрочки полиса. Чем больше размер долга и выше процент, тем больше выходит неустойка. 

Без предупреждения банк может списать эти суммы со счета, в том числе из денег, предназначенных для ежемесячного платежа. В итоге у заемщика неожиданно образуется задолженность, что вызывает другие пени и порчу кредитной истории. Так что до этого лучше не доводить и не забывать вовремя продлять полис.

Если вы думаете, что все это противоправно, то суды с вами не согласятся. Судебная практика по вопросу взыскания неустойки при отсутствии страхования, полностью на стороне банков. Максимум, что удается сделать некоторым ипотечникам - снизить сумма самой неустойки.   

В какой компании можно оформить страхование квартиры для банка 

Это еще одно ограничение. Оформить полис на квартиру можно только в аккредитованной страховой компании из списка банка. Банк проводит отбор страховщиков на основании собственной методики, в итоге в перечень партнеров попадают избранные. Фактически это огромная почва для злоупотреблений. Хорошо, если в списке много компаний (например, в ВТБ-24, Сбербанке достаточно хороший выбор, а в Абсолютбанке - всего 9). Эти ограничения объяснимы тем, что банк зарабатывает на комиссиях с продажи полисов.

С другой стороны, эти списки допущенных страховщиков полностью законны, поскольку Антимонопольная служба совместно с Правительством выпустили специальное Постановление. По ссылке можете прочитать подробнее о логике этого решения, т.к. здравое зерно в этих соглашениях также есть.   

Какой срок для заключения договора страхования

В большинстве банков требуется уже принести оформленный и действующий полис страхования жилья на ипотечную сделку. Срок начала действия договора должен совпадать с датой выдачи кредита. Обращаем внимание, в тексте должно быть указано, что получателем выплат при страховом случае является банк в размере задолженности клиента. 

Когда нужно продлять страховку квартиры по ипотеке

Заемщик не имеет право допускать перерывов между сроком окончания старого и началом действия нового полиса. О санкциях за нарушение этого пункты мы написали выше. Так что лучше заранее продлять страховку на жилье. Не забывайте показать оформленный договор банку. Желательно при этом получить от менеджера подпись или расписку в принятии документов. Очень много случаев, когда они теряются, в итоге клиенту начисляют неустойку и очень тяжело доказать, что вы их приносили. 

Когда страховать новостройку после государственной регистрации права собственности

По правилам большинства банков заемщику дается около 3 месяцев (конкретный срок ищите в тексте кредитного договора) с момента внесения записи о собственности в ЕГРН. За этот период нужно сделать оценку объекта и уже с ней идти заключать договор страхования квартиры. Оба эти документа также необходимы для последующей оформлении закладной. 

Какие документы необходимы для оформления договора страхования квартиры

Вам понадобятся следующие:

  1. паспорт
  2. отчет об оценке
  3. иногда документы из БТИ (технический паспорт, экспликация, поэтажный план и т.д.)
  4. свидетельство о собственности на недвижимость (или выписка из ЕГРН)


Следующая статья

Сравнение тарифов на страхование недвижимости при ипотеке

Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Страхование квартиры по ипотеке в 2018" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети