ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Где дешевле страховка ипотечной недвижимости (конструктива) в 2021? 

Комментарии: 54

Обязательное или нет страхование недвижимости?

Распространен миф, что любое страхование при выдаче кредита является исключительно добровольным. А все страховки являются навязанными. Но это не совсем так относительно ипотеки.
Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только полис на залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить договор за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться. Полис оформляется действует на случай пожара, стихийного бедствия и взрыва и т.п.
За непредоставленный вовремя продленный полис, банк взыскивает неустойку, с  чем особенно часто сталкиваются клиенты Сбербанка, ВТБ и других. Подробно можете прочитать в разделе Судебная практика: "Штраф за просрочку ипотечной страховки".  
В отличие от обязательного страхования объекта залога, страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного согласия и только в случае, если хочется снизить годовую процентную ставку на 1% (или до 4% в зависимости от банка). В данном случае полис на жилье и жизнь между собой никак не связаны.

Где можно оформить страховку на квартиру для ипотечного кредита? 

Заемщик ограничен в своем праве на выбор компании для страхования залогового имущества. Согласно условиям любого ипотечного договора разрешено оформить полис только в аккредитованной банком компании. Например, в списке Сбербанка - 20 страховщиков, ВТБ - около 25 - т.е. вполне хороший выбор, а в Абсолют-банке - всего 9, в Транскапиталбанке - 5. Конечно, это создает почву для злоупотреблений со стороны банка. Из-за желания больше заработать на комиссиях от продажи страховок, он может создавать препятствия для включения новых компаний в перечень допущенных. 
Распространено мнение, что эти аккредитованные списки - нарушение прав заемщиков и законодательства. Однако, это совершенно правомерно. Еще в 2009 году Правительство РФ совместно с Антимонопольным комитетом опубликовало Постановление, которое полностью разрешает эту практику.  Более подробно объяснено в статье "Можно ли застраховать ипотеку в неаккредитованной компании".
Поэтому заключать договор страхования недвижимости можно исключительно в компании из списка. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своем официальном сайте, хотя некоторые ее прячут очень далеко и найти трудно. Поэтому единственный вариант - искать самое дешевое предложение именно у партнеров банка.
Помимо ограничений на выбор страховщика, банки могут оговаривать требуемые условия к договору. ­В частности перечень рисков, исключений, порядок осуществления выплат.

От чего зависят тарифы на страховку жилья для ипотечного кредита? Почему она может подорожать?

Для разных объектов недвижимости проценты могут значительно различаться. Это зависит от характеристик жилья:
  • тип имущества: квартира или отдельно стоящий частный дом (коттедж). Застраховать индивидуальное строение будет намного дороже из-за более высокого риска (особенно пожара).
  • год строительства. Для новостроек - самые минимальные тарифы, в то время как на очень старые дома на практике вообще очень сложно оформить полис.
  • материал. Дешевле страховка для каменных строений. И наоборот, наличие дерева в конструкции существенно повышает процент.
  •  прочее: наличие газа, источников открытого огня, охраны, сауны и т.д. 
  • название банка. По сути это первый вопрос, который вам зададут в страховой. Причины две. Во-первых, надо сразу выяснять имеет ли компания аккредитацию в банке, в котором у вас ипотека. Во-вторых, размер комиссии, получаемой банком за продажи, может различаться. Это влияет на итоговую сумму.  
Полис страхования имущества для ипотечного кредита будет действовать только в отношении конструктивных элементов жилья, к которым относятся только: стены, перекрытия, окна, входная дверь, лестница, крыша, фундамент. Все остальное (ремонт, сантехника, трубы, проводка) не покрывается договором. Подробнее в статье: "Страхование недвижимости для ипотеки".  

3 совета - Как сэкономить на страховке залога (квартиры или дома) по ипотеке

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку на жилье, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования квартиры для ипотеки.
1. Не оформлять страховку залога в самом банке
В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в "карманной" компании банка. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж. 
Зачастую тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем у других компаний. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.
Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования по крупнейшим компаниям, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 
Не обязательно продлять страховку в той же компании, в которой имущество было застраховано в прошлом году. Вы имеете право сменить страховщика, главное, чтобы новая была включена в список.  
2. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.
3. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки имущества для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет также не подходит заемщикам Сбербанка.
Также, если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Рейтинг компаний по страхованию имущества для ипотеки 2021. Сравнение. Таблица

Поскольку для разных банков тарифы на страховку квартиры по ипотечному кредиту отличаются, для исследования возьмем два самых популярных - Сбербанк и ВТБ. На них приходится около 70% рынка кредитования.
Данные о недвижимости:
  1. Кредит 2 млн. руб. Обращаем ваше внимание, что в ВТБ существует требование, что имущество должно быть застраховано на размер долга + 10%, поэтому расчет будет на сумму 2,2 млн. руб.
  2. Квартира в доме 2015 года постройки, монолит, ж/б перекрытия.
  3. Нет газа, ремонтных работ, перепланировки.
  4. Расчет для Санкт-Петербурга
Мониторинг рынка был проведен в марте 2021 года, периодически данные обновляются согласно изменениям в тарифной политике страховщиков. Также мы указали в таблице спецпредложение от нашей компании. В нашем онлайн-калькуляторе вы можете рассчитать страховку на квартиру по ипотеке.
Название компании Сбербанк ВТБ Комментарий
1 Наше предложение 0.1% / 2000 руб. 0,1% / 2200 руб. Спецтариф! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 0.15% / 3000 руб. 0.15% / 3300 руб. Средний
3 СОГАЗ 0.12% / 2400 руб.  0,12% / 2640 руб. Хороший
4 Сбербанк Страхование 0.225% / 4500 руб. расчет невозможен Дорого
5 Альфа-страхование 0,12% / 2400 руб.  0,12% / 2640 руб. Хороший
6 Совкомбанк-страхование 0,15% / 3000 руб. 0,16% /3200 руб. Средний
7 ВСК 0.15% / 3000 руб.   0,15%  / 3300 руб. Средний
ПАРИ 0.12% / 2400 руб. 0,12% / 3300 руб. Хороший
9 Росгосстрах 0,15% / 3000 руб. 0,15% / 3300 руб. Средний
10 Ингосстрах 0,15% / 3000 руб. 0,15% / 3000 руб. Средний
Сравнивая цены, также следует уточнять, в каком случае сработает страховка, какие включены объекты и риски. Изучайте Правила страхования, именно в них прописано самое важное. Например, редко кто включат случай конструктивных дефектов жилья. Некоторые компании в конструктивные элементы не включают окна и входную дверь. Единственное исключение - Сбербанк. Он единственный, кто очень строго подходит к условиям договора и диктует, какие риски необходимо включить, перечень допустимых причин отказа в выплатах. Эти требования обязан соблюдать любой аккредитованный страховщик, поэтому особых различий, кроме цены, в полисе между ними не будет.

Онлайн-калькулятор

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, объекты - "жизнь" и/или "недвижимость". В выпадающем поле в зависимости от требуемого вида страхования необходимо указать: пол, дату рождения и профессию заемщика, год постройки дома, наличие газа или деревянных элементов в конструкции.
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра. По недвижимости - для квартир, расположенных в домах старше 70 лет.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, можете обратиться к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.

Обзор компаний по ипотечному страхованию недвижимости

Сбербанк страхование

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для своих же заемщиков. Клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола клиента, по имуществу - от года постройки и наличия деревянных элементов в конструкции.
Занимает 3-место по выручке, что не удивительно, учитывая масштабы кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".
Плюсы
  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита. Часто по страхованию имущества дается дополнительный месяц к сроку действия полиса в подарок.
Минусы
  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-100% выше, чем в других аккредитованных организациях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда. Это не так. Достаточно посмотреть судебную практику.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с "ВТБ-Страхование" под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
  3. По отзывам тарифы чуть ниже среднего.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере страхования ипотеки.
В народном рейтинге занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор.
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
Минусы
  1. Высокие тарифы для заемщиков-женщин.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
В народном рейтинге занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Тарифы средние.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка).
  2. Страхует заемщиков в возрасте более 60 лет (до 65 лет).
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке РФ. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании.
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.
  4. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (Для Сбербанка с суммой кредита до 3 млн. руб.)
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

Ренессанс

Достаточно крупная компания, выстроившая хороший и удобный сервис по обслуживанию клиентов.
Плюсы
  1. Очень хорошо работает колл-центр, всегда можно позвонить и рассчитать стоимость. Менеджер делает все возможное, чтобы вы застраховались у них.
  2. Есть филиалы практически везде.
Минусы
  1. Требуют медицинского освидетельствование (даже при не самой большой сумме кредита).
 

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.
  3. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (Для Сбербанка с суммой кредита до 5 млн. руб.)
Минусы
  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование (даже при не самой большой сумме кредита).
Комментарии (54)

 

к статье

"Страхование имущества по ипотеке: где дешевле оформить?"
Ирина  10.02.2018 в 18.09
Когда оформляла ипотечный кредит в Сбербанке, сделала страховку прям там же у специалиста, некогда было разбираться. Сейчас сравниваю тарифы и вижу, что есть гораздо дешевле. Можно ли мне теперь поменять компанию? Будет ли штраф за это от банка?
"ЦИС" отвечает  Ирине 10.02.2018 в 19.02
Для продления страховки вы имеете право обратиться в любую аккредитованную банком организацию. Это условие прописано в тексте кредитном договоре. Главное убедиться, чтобы выбранная компания действительно находилась в перечне партнеров на момент оформления полиса, поскольку этот список очень часто меняется.  
Александр 12.04.2018 в 11.18
Здравствуйте, у меня ипотека на частный дом. Сбербанк требует его застраховать, но когда я звонил в компании, все как узнавали что дом из дерева 1954 года постройки, говорили, что не будут делать. Что мне делать, где можно недорого оформить эту страховку?
"ЦИС" отвечает  Александру          12.04.2018 в 16:27
Действительно, такой объект крайне неохотно берут на страхование. Попробуйте обратиться в Зетту.
Инга 22.04.2018 в 16.27
Здравствуйте. Скоро оформляю ипотеку в Сбербанке. Ипотечный менеджер сказал, что мне надо делать страховку на квартиру только у них, а жизнь могу сделать в любой другой из списка. И сказал, что это по федеральному закону требование, но не назвал какому именно. Это правда так, или меня разводят, тем более расценки в Сбере гораздо выше чем в других.
"ЦИС" отвечает  Инге                 22.04.2018 в 19.13
Здравствуйте, вам кредитный менеджер намеренно ввел в заблуждение. Никакого специального закона, запрещающего страховать имущество где-либо кроме Сбербанка, не существует. Есть Постановление, которое разрешает оформлять полис исключительно в аккредитованных банком компаниях. На данный момент их в перечне 18 штук. Вы можете выбрать более выгодный вариант в любой из них.
Илдус 20.10.2018 в 15.48
Здравствуйте,ипотека на новостройку, квартира страхуется застройщиком,надо ли мне страховать еще в банке
"ЦИС" отвечает  Илдусу          21.10.2018 в 15:27
Застройщик обязан заключить договор страхования своей ответственности перед дольщиком на случай, если дом так и не достроится. Это принципиально другое, не имеющее отношение к ипотечной страховке залогового жилья. Вы обязаны будете застраховать квартиру в пользу банка только тогда, когда дом сдадут, и вы оформите недвижимость в собственность. Соответственно, это будет полиса в отношении конструктивных элементов квартиры на случай гибели от стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и т.п. 
Татьяна 30.11.2018 в 12.21
Здравствуйте. Скажите, известны ли случаи, что банк разторгает договор ипотеки из-за неуплаты страховки?
"ЦИС" отвечает  Татьяне          30.11.2018 в 16:39
Добрый день. Чтобы неоплаченная страховка была единственной причиной, по которой банк расторгает ипотечный договор и требует вернуть всю сумму кредита досрочно - такого мы еще ни разу не встречали и не слышали. Но, зачастую, этот факт всплывает в исках банка к своим должникам, которые долгое время не платят по кредиту. В суде просрочка страхования является дополнительным аргументом, чтобы в судебном порядке взыскать долг, выселить заемщика и последующей продажи залогового объекта. Но, повторяемся, это происходит "по совокупности нарушений".
Но мы часто встречали в судебной практике иски от банков к своим заемщикам, не оформляющим обязательные страховки, о принуждении к заключению договора страхования в судебном порядке. Естественно, это 100% дело в пользу банка.
Светлана  29.01.2019 в 08.31 
Добрый день, подскажите по такому вопросу. Мы собираемся брать ипотеку в Сбербанке, при этом хотим застраховаться не в Сбербанке, а в страховой-партнере. Для этого мне надо заранее все сделать и привезти в банк готовую страховку или мне прям на месте все сделают, а я заранее выберу?
"ЦИС" отвечает  Светлане 29.01.2019 в 15.52
Непосредственно в банке вам могут предложить полис только от Сбербанка. Соответственно, если вы хотите оформить страховку в другой аккредитованной организации, то необходимо заранее ее подобрать. Непосредственно на получение кредита вы должны принести готовый договор. Если вы находитесь в Санкт-Петербурге, Москве или Нижнем Новгороде, то можете обратиться к нам, мы занимаемся подбором самого выгодного варианта, оформлением и доставкой полиса непосредственно в банк ко времени сделки. 
Андрей  01.02.2019 в 18.50 
Здравствуйте! Ваша компания называется "Центр ипотечного страхования"? Вы является аккредитованной Сбербанком? а то я её в списке Сбербанка не нашёл.
"ЦИС" отвечает  Андрею 01.02.2019 в 20.17
Мы не страховая компания, а брокер, т.е. работаем с аккредитованными Сбербанком организациями (Ингосстрах, РЕСО, Зетта и пр.) на основании агентского договора. Соответственно подбираем каждому клиенту наиболее выгодное предложение, оформляем все документы, организуем доставку. Наши услуги оплачивает страховщик, т.к. мы обеспечиваем им продажи. При этом стоимость полиса для клиента точно такая, как если бы он сам обратился в прямой офис компании. 
Владимир 06.02.2019 в 13.02
Подскажите СПАО «Ингосстрах» на данный момент акредитованная в сбербанке или нет.
"ЦИС" отвечает  Владимиру 06.02.2019 в 16.53
Да, Ингосстрах входит в перечень.
Алена  21.02.2019 в 05.58 
Это страхование делается каждый год или один раз и весь срок
"ЦИС" отвечает  Алене 21.02.2019 в 14.06
Согласно Закона "Об ипотеке" и условий Сбербанка, заемщик обязан страховать объект залога (квартиру) на протяжении всего срока ипотеки. При этом договор заключается на один год с обязанностью ежегодного его перезаключения на новый срок, не допуская перерывов. Поэтому ответ на ваш вопрос: страховка делается каждый год до момента погашения кредита. 
Екатерина 22.04.2019 в 20.33
Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.
"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48
Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.
На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  
Юлия  24.09.2019 в 12.22 
Подскажите пожалуйста,где можно посмотреть документы подтверждающие ваше право и сотрудничество со страховыми компаниями?
И по какому принципу происходит подбор страховщиков?
Оплата после страховки?
"ЦИС" отвечает Юлии 24.09.2019 в 12.29
Подбор компании по страхованию ипотеки происходит по принципу наиболее выгодной цены для клиента среди аккредитованных страховщиков, а также его личных предпочтений (например, кто то на за что не хочет страховаться в компании "Зетта" и т.д.).
Мы работает на основании агентского договора с каждой страховой компанией. Он предоставляется по запросу после подбора. Также можно перепроверить полномочия и действительность агентского договора на сайте самой страховой компании (в реестре страховых агентов и брокеров).
Оплата при подписании договора страхования. В большинстве случаев возможна оплата непосредственно на сайте страховщика либо через Сбербанк.Онлайн. Также можно выставить счет для оплаты непосредственно в страховую компанию. Таким образом деньги сразу попадают страховщику миную нас. Это гарантия безопасности расчетов для клиента. 
Наталья  11.06.2020 в 12.34
Добрый день! Подскажите как решить спор по страхованию ипотеки. А конкретно, по полюсу личного страхования. Два года назад мы взяли ипотеку, заплатили страховку за год в страховой компании которую нам оформили в банке. Через год мы страхуется в другой страховой компании, которая соответствует требованиям КД. Обращаемся в банк с документами и начинается...сначала они не хотят их брать, говорят что строховать надо только у них в офисе, но всё таки они взяли...потом говорят ,что полис личного страхования не соответствует ( хотя всё соответствует), и не хотят нам снижать процент по ипотеки и понижать соответственно ежемесячный платеж...А процент они подняли, так как полис мы у них не продлили...Подскажите как быть в этой ситуации?
"ЦИС" отвечает Наталье 11.06.2020 в 15.55
Есть не очень хорошие банки (например, Совкомбанк) которые прописывают уж очень специфичные требования к условиями и содержанию ипотечного договора страхования.
Например, включают требования  о страховании на случай потери работы, просто получения травмы (без смерти/инвалидности), страховании финансовых рисков  и т.п. и все эти требования соблюдает только нужная страховая компания самого банка (как правило, в рамках присоединения к договору коллективного страхования).
В итоге страховая компания может быть аккредитована (важно, что аккредитация не только по ипотеке, но и по другими видам страхования залогов, например, КАСКО), но по факту не может предоставить нужные условия по договору ипотечного страхования.  Конечно, обычному заемщику сложно разобраться во всех этих нюансах.
В вашем случае так и произошло. Поэтому придется возвращать страховку, которую банк не принял и страховаться там, где требует банк.
И еще советуем рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другом банке, где условия страхования более прозрачные. Возможно выйдет экономия, в том числе за счет более дешевой страховки.
Ольга  29.06.2020 в 22.12
Добрый день! Года назад мы оформили ипотеку+коллективное страхование, сейчас встал вопрос пролонгации, мы поняли, что можем оформить страховку в аккредитованных банком страховых, вопрос в чем: является ли страхование созаемщика обязательным? не могу нигде найти такую информацию (ипотека в Абсолют-банке).
"ЦИС" отвечает Ольге 30.06.2020 в 09.19
Да, кредитным договором Абсолют-банка может быть предусмотрено, что страхуется жизнь основного заемщика и созаемщика (в определенных процентах от остатка основного долга, увеличенного на 10%). Это требование правомерно и избежать не получится. Почитайте, что по этому поводу написано в вашему кредитном договоре.
Также в случае, если у вас обычная ипотека (не по госпрограмме, например, пониженная ставка за второго ребенка) обратите внимание, что при страховании не по коллективной программе, а у любой другой аккредитованной страховой компании, Абсолют-банк повысит ставку на 0,25%.  
Мария 03.09.2020 в 20.46
Добрый день! Скажите, когда надо оформлять страховку для сбера? На данный момент делается оценка, направляются доки через дом клик для одобрения квартиры
"ЦИС" отвечает Марии 02.09.2020 в 13.15
Если вы будете страховаться в самом Сбербанке, то кредитный менеджер оформить вам страховку уже непосредственно на сделке при подписании кредитного договора.
Если вы будете страховаться в другой аккредитованной страховой компании, то надо оформить полис заранее и уже готовую страховку и квитанцию предъявить на сделке.
НО! кредитные менеджеры Сбербанка сейчас активно сопротивляются, когда им приносят страховки других компаний. Поэтому могут запугивать, что нужно только у них страховаться, иначе перенесут сделку или используют другие аргументы. Или говорят, что, если страхуешься в другой компании, то нужно заранее — за 3 рабочих дня — показать оформленную страховку.
Юлия 05.09.2020 в 15.12
Добрый день! В 2019 была оформлена ипотека в ВТБ и все страховки также там. Подскажите, пожалуйста, в новом году обязательно заключать договор на страхование имущества, жизни и здоровья и титул? Или можно только страхование имущества оформить? Спасибо
"ЦИС" отвечает Юлии 06.09.2020 в 11.03
Если вы не застрахуете жизнь и титул, банк поднимет процентную ставку на 1%. Можете еще посчитать стоимость страхования в других аккредитованных компаниях. И сравните цену на страховку с возможной переплатой.
Ольга 21.09.2020 в 19.01
Здравствуйте! Купила квартиру на этапе строительства, сейчас дом сдан, ключи получены, но право собственности еще не зарегистрировано. Страховку на квартиру оформлять нужно сейчас или после регистрации права собственности?
"ЦИС" отвечает Ольге 21.09.2020 в 20.07
Обычно в условиях кредитного договора прописано, что это оформляется одновременно или в течение нескольких дней (5-10 дней) с момента регистрации права собственности.
То есть вы получаете выписку ЕГРН и оформляете страхование залогового имущества.
Александр 17.10.2020 в 06.11
Добрый день. Я брал ипотеку в одном банке и условием было комплексное страхование. Примерно через год мой банк передает мою ипотеку в дом.рф. Никаких документов от дом.рф у меня нет, а банк втб который по поручению дом.рф работает с его клиентами прислал письмо что увеличит на 0,7 пунктов процент по кредиту если я не застрахую ипотеку. Должен ли я продолжать приобретать комплексную страховку или достаточно страхования квартиры? Дом,рф с которым у меня нет никаких договоров может поднять процентную ставку если я застрахую только квартиру, а не приобрету комплексную страховку?
"ЦИС" отвечает Александру 17.10.2020 в 11.47
Банк ВТБ просто передал закладную в ДОМ РФ (упрощенно – право на заложенное имущество и получение процентов), но при этом для вас, как заемщика никак ничего не изменилось. И условия кредитного договора также. Вы по-прежнему взаимодействуете с банком ВТБ по обслуживанию ипотеки. Если вашим кредитным договором была предусмотрено увеличение процентной ставки при отсутствии комплексной страховки (страхования жизни, титула, квартиры), то надо страховаться, чтобы оставить низкую процентную ставку.
Банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если вы застрахуете только квартиру.
Светлана 25.11.2020 в 23.36
Добрый день!
На 30.11 была назначена сделка, ранее я не сообщала банку, что собираюсь оформлять страховку через них, сегодня, посмотрев на ПСК, я по телефону озвучила им свое намерение страховаться в другой компании. Менеджер сообщила, что это возможно лишь со второго года, я настояла, что знаю свои права. Она сообщила, что все уточнит и перезвонит. За день она не перезвонила, также убрала из ЛК назначенную дату сделки. Я так понимаю, что она просто отменила мою сделку. В запасе у меня есть время. Как лучше поступить? Заранее оформить и загрузить через ДомКлик страховые полисы? Также, как мне вернуть свое назначенное время?
Спасибо
"ЦИС" отвечает Светлане 26.11.2020 в 10.22
Лучше все подобные разговоры вести с кредитным менеджером не устно, а в чате домклик (чтобы фиксировалась история переговоров. Кредитные менеджеры часто меняются и могу менять свои показания).
Я бы на вашем месте в чате домклик написала 2 вопроса:
  1. Куда делась дата сделки 30 ноября
  2. Я буду страховаться в другой аккредитованной компании. Надо ли в этом случае и за сколько дней предоставлять страховки на проверку.
  3. И дождаться ответа кредитного менеджера. В зависимости от ответа уже думать дальше. Обычно заемщикам говорят, что страховки надо предоставлять за 3 дня до сделки на проверку. Клиент их оформляет и прикрепляет в чат домклик.
Гульнара 05.12.2020 в 17.30
Здравствуйте. Делаем рефинансирование ипотеки в Втб. Квартира куплена в марте 2018 года, то есть 3 года будет в марте 21года. Вопрос про титул. Если я сейчас застрахую жизнь титул и имущество на 1 год, смогу ли в марте 21 года вернуть часть страховой премии за титул. Потому что будет 3 года как купили квартиру, а титул на 3 года и страхуется.
"ЦИС" отвечает Гульнаре 07.12.2020 в 12.50
Вернуть что-то в промежутке вы не сможете.  В вашем случае надо уже при оформлении договора страхования указать тот факт, что срок действия титульной страховки должен быть до марта 2021 года. И вам должны будут соразмерно посчитать стоимость титульного страхования строго на этот срок. 
Алена 11.12.2020 в 20.32
Какие финансовые последствия влечёт неоплата страхования залога в течении 7 дней в связи с рефинансированием в другом банке и необходимостью оплаты новой страховки. РСХБ.
"ЦИС" отвечает Алене 12.12.2020 в 11.31
Как таковых финансовых санкций (штрафа, пени) при отсутствии страхования залога в РСХБ нет. Но поскольку это является обязательным видом страхования при ипотеке согласно Закона, то в кредитном договоре предусмотрено, что Банк имеет право при данном нарушении потребовать досрочно погасить всю ипотеку.
Поэтому в вашем случае 7 дней просрочки можно допустить.  
При этом при отсутствии страховки жизни банк просто поднимет процентную ставку.
Юлия 12.12.2020 в 20.09
Здравствуйте! Отказали в страховке дома 1930 г. постройки в Рос сельхоз банке, имеет ли смысл подавать документы в другой банк? Можно ли как-то застраховать дом такого года при ипотеке?
"ЦИС" отвечает Юлии 13.12.2020 в 11.31
Отправьте запрос на страхование в другие, аккредитованные РСХБ банком, страховые компании. Если и они откажутся, то банк должен разрешить застраховать залог и в неаккредитованных организациях. Наверняка найдется компания, которая согласится оформить полис на объект 1930 г.п.
Юлия 15.12.2020 в 10.30
Здравствуйте, подскажите пожалуйста я брала ипотеку в втб в 2018 году, сейчас я хочу застраховать только жилье. Не хочу оформлять страховку на жизнь и титул, но в банке говорят, что титул оформлять обязательно. Так ли это?
"ЦИС" отвечает Юлии 15.12.2020 в 11.38
Обязательной страховкой является только страхование имущества. При отсутствии полиса на жизнь и титул увеличится процентная ставка. Страхование титула не является строго обязательным.
Наталья 04.02.2021 в 21.31
Добрый день. Обязательно ли для банка ВТБ оформлять страховку на первые 3 года сразу, при выдаче ипотечного кредита? Или я могу выбрать аккредитованную компанию самостоятельно и застраховать на 1 год, с последующим продлением полиса.
"ЦИС" отвечает Наталье 05.02.2021 в 07.55
Если речь идет о комплексном ипотечном страховании (жизнь, квартира, титул) — то оплачивать единовременно три года необязательно (страховая компания при банке — СОГАЗ — предлагает за единовременный платеж скидку, но не всегда это выгодно — так как вы можете в ближайшем будущем досрочно погасить кредит, рефинансироваться, а деньги за излишне уплаченные года не вернете).
Поэтому можно выбрать любую аккредитованную компанию и заключить договор с ежегодной оплатой взноса.
 Другой момент, если речь идет исключительно о титульном страховании — иногда ВТБ требует именно его оплатить единовременно за три года (когда есть юридические нюансы по сделке) — тогда придется это требование выполнять.
Женя 26.02.2021 в 19.07
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, мы с мужем собираемся взять ипотеку в Сбербанке, все документы готовы, осталось оплатить страховку, менеджер банка сказала что нужно оплатить сумму 2000 защита дома, 1240 защита от потери работы, 2299 мед. Защита к ипотеке, 1993 Страхование залога, 4486 страхование жизни, мы конечно в шоке что столько всего нужно оплатить, менеджер говорит что это все обязательно нужно заплатить, скажите пожалуйста действительно все эти суммы нужно оплачивать, или от чего то можно отказаться и не потерять 1%
"ЦИС" отвечает Жене 26.02.2021 в 19.14
Из всего перечисленного обязательно только страхование залога и страхование жизни.
Все остальное ни в каком виде не фигурирует в кредитном договоре. Можно смело отказываться.
Так банк просто выполняет планы по продажам страховок
Оксана 03.03.2021 в 22.26
Добрый вечер! Оформили ипотеку в сбербанке со страховкой жизни и залога так же от сбера. В другой аккредитованной сбербанком страховой полис стоит в 2 раза дешевле, 14 дней еще не прошло, хотели расторгнуть страховку и принести полис другой страховой, в сбербанке сказали что ничего не выйдет, так как мы уже подписали кредитный договор, правомерно ли это? Или все таки у нас есть право расторгнуть страховку в течение 14 дней, несмотря на оформление кредитного договора? И вообще сказали лучше обращаться за официальным отказом в офис сберстрахование, а не в банк??
"ЦИС" отвечает Оксане 04.03.2021 в 11.14
Вас дезинформировали. Единственный офис компании Сберстрахование находится в Москве. Сам Сбербанк выступает в роли агента и обслуживает клиента. Нужно спрашивать не у кредитного менеджера, а просто прийти в любой офис Сбербанка и написать заявление на расторжение страховки – у вас есть 14 дней согласно указаний ЦБ РФ о периоде охлаждения.
Мария 11.03.2021 в 23.18
Добрый вечер. Берем ипотеку в Сбербанк. Согласились в телефонном разговоре на страховку от Сбера. Сегодня решили что будем делать страховку в Ресо. Через 2 дня подписание договора кредитного. Звоню менеджеру, она уверяет меня в том, что я не имею права поменять СК, ни при каких условиях, только в след году, т.к договор уже составлен. Набрала горячую линию 900, там мне пояснили что меня вводят в заблуждение, и до подписания договора имею право хоть за пол часа до сделки сделать СЖ и СН в другой аккредитованной компании.
Вопрос, могут ли мне снизить ставку, если будет полис не от Сбера, какие еще трудности меня ожидают от этих менеджеров.. руководитель ипотечного центра вообще отказалась со мной разговаривать и повесила трубку, когда я сказала что буду жаловаться за нарушение моих прав...
Дело принципа.
Пока жаловаться не буду, но если мне скажут о пересмотре ипотеки в течении 3-х дней, законно ли это? Могу ли я пожаловаться что мне отдаляют срок сделки? Спасибо за ответ.
"ЦИС" отвечает Марии 12.03.2021 в 08.53
Любые разговоры с кредитным менеджером важно вести в чате Домклик — письменно. Никаких устных разговоров.
Напишите еще раз в чате, что будете оформлять страховки жизни и квартиры в другой аккредитованной страховой компании.
Скорее всего менеджер ответит, что в этом случае надо заранее страховку предоставить на проверку (кому пишут , что за 3 дня, кому — за один день).
Надо будет выполнить это требование. Но большинству разрешают приходить с готовыми страховками сразу на сделку в банк.
И всегда есть запасной план — если сроки поджимают, можно застраховаться в Сбербанке и сразу идти расторгать эти страховки (имеете право в течение 14 дней это сделать — в период охлаждения). И отправляете через Домклик свои новые страховки.
Никто вам ставку не увеличит в этом случае (согласно кредитного договора вы можете страховаться в аккредитованной компании по своему выбору — это там прописано предельно ясно).
Сергей 14.03.2021 в 00.01
Добрый день! В 2020 году брали ипотеку в втб ставка 8.4% на условиях дисконта ( комплексного страхования) прошёл год подходит к концу страховка сейчас задумался продлить страховку но в другой компании и застраховав квартиру и жизнь , титул не хочу страховать , скажите пожалуйста подымит ли втб процентную ставку из за титула? Если жизнь и Квартира будет застрахована
"ЦИС" отвечает Сергею 14.03.2021 в 09.09
Согласно условий кредитного договора, банк повысит ставку на 1% при отсутствии любого вида страхования (даже если сделаны остальные). При этом страхование недвижимости является строго обязательным — при отказе от него, банк имеет право потребовать досрочно вернуть весь кредит.
Поэтому первые три года владения квартирой титул придется страховать. Потом останется только жизнь и квартира.
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети