Сравнение тарифов на страховку недвижимости по ипотеке: рейтинг

Комментарии: 0

Где можно оформить страховку на квартиру для ипотечного кредита 

Заемщик ограничен в своем праве на выбор компании для страхования залогового имущества. Согласно условиям любого ипотечного договора разрешено оформить полис только в аккредитованной банком компании. Например, в списке Сбербанка - 18 страховщиков, ВТБ-24 - около 30 - т.е. вполне хороший выбор, а в Абсолют-банке - всего 9, в Транскапиталбанке - 5. Конечно, это создает почву для злоупотреблений со стороны банка. Из-за желания больше заработать на комиссиях от продажи страховок, он может создавать препятствия для включения новых компаний в перечень допущенных. 

Распространено мнение, что эти аккредитованные списки - нарушение прав заемщиков и законодательства. Однако, это совершенно правомерно. Еще в 2009 году Правительство РФ совместно с Антимонопольным комитетом опубликовало Постановление, которое полностью разрешает эту практику.  Более подробно объяснено в статье "Можно ли застраховать ипотеку в неаккредитованной компании".

Поэтому заключать договор страхования недвижимости можно исключительно в компании из списка. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своем официальном сайте, хотя некоторые ее прячут очень далеко и найти трудно. Поэтому единственный вариант - искать самое дешевое предложение именно у партнеров банка.

Обращаем внимание, что страхование залога - объекта недвижимостии - является обязанностью заемщика согласно кредитного договора и Гражданского Кодекса. За непредоставленный вовремя продленный полис банк взыскивает неустойку, с  чем особенно часто сталкиваются клиенты Сбербанка. Подробно можете прочитать по ссылке: "Обязательно ли платить страховку по ипотеке".  

Что влияет на тарифы по страхованию жилья

Для разных объектов недвижимости проценты могут значительно различаться. Это зависит от характеристик жилья:

  • тип имущества: квартира или отдельно стоящий частный дом (коттедж). Застраховать индивидуальное строение будет намного дороже из-за более высокого риска (особенно пожара).
  • год строительства. Для новостроек - самые минимальные тарифы, в то время как на очень старые дома на практике вообще очень сложно оформить полис.
  • материал. Дешевле страховка для каменных строений. И наоборот, наличие дерева в конструкции существенно повышает процент.
  •  прочее: наличие газа, источников открытого огня, охраны, сауны и т.д. 
  • название банка. По сути это первый вопрос, который вам зададут в страховой. Причины две. Во-первых, надо сразу выяснять имеет ли компания аккредитацию в банке, в котором у вас ипотека. Во-вторых, размер комиссии, получаемой банком за продажи, может различаться. Это влияет на итоговую сумму.  
Полис страхования имущества для ипотечного кредита будет действовать только в отношении конструктивных элементов жилья, к которым относятся только: стены, перекрытия, окна, входная дверь, лестница, крыша, фундамент. Все остальное (ремонт, сантехника, трубы, проводка) не покрывается договором. Подробнее в статье: "Страхование недвижимости для ипотеки".  

Как выгодно застраховать залог по ипотеке  

Многие переплачивают за страховку исключительно потому, что соглашаются оформить полис сразу же в банке у кредитного менеджера в определенной компании-партнере. В большинстве случаев заемщик не подозревает, что можно от этого отказаться и выбрать другое предложение в компании из списка. Особенно невыгодными является коллективное страхование всех заемщиков по банковское программе.  Другое название - соглашение о присоединении к данному договору. Но зачастую работники банка очень агрессивно, вплоть до обмана, навязывают этот вариант ради выполнения план продаж.

Единственный выход - твердо отказаться от предложения в банке, найти перечень аккредитованных страховщиков и узнаватьусловия у каждого из них. Это само по себе может стать испытанием. До некоторых компаний дозвониться очень сложно. Не факт, что названная сумма будет актуальной. Обзвон занимает много времени. Ниже мы на конкретном примере приводим результаты исследования (май 2018 года) предложений на страховку недвижимости по ипотечному кредиту. Это поможет соориентироваться. 

Не обязательно продлять страховку в той же компании, в которой имущество было застраховано в прошлом году. Вы имеете право сменить страховщика, главное чтобы новая была включена в список.  

Рейтинг компаний по страхованию имущества для ипотеки: сравнение

Поскольку для разных банков тарифы на страховку квартиры по ипотечному кредиту отличаются, то для исследования возьмем два самый популярных - Сбербанк и ВТБ. На них приходится около 70% рынка кредитования.

Данные о недвижимости:

  1. Страховая сумма в обоих случаях будет 2 млн. руб. Обращаем ваше внимание, что в ВТБ-24 существует требование, что имущество должно быть застраховано на размер долга + 10%(15%).
  2. Квартира в доме 2010 года постройки, монолит.
  3. Нет газа, ремонтных работ, перепланировки.

Мониторинг рынка был проведен в мае 2018 года, периодически данные обновляются согласно изменениям в тарифной политике страховщиков. Также мы указали в таблице спецпредложение от нашей компании. В нашем онлайн-калькуляторе вы можете рассчитать страховку на квартиру по ипотеке.

Название компании Сбербанк ВТБ 24 Комментарий
1 Наше предложение 0.1% / 2000 руб. расчет невозможен Спецтариф! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 0.16% / 3200 руб. 0.16% / 3200 руб. Средний
3 СОГАЗ 0.17% / 3400 руб.  - Средний
4 ВТБ-Страхование 0.2%  / 4000 руб.  - Дорого
5 Сбербанк Страхование 0.225% / 4500 руб. расчет невозможен Дорого
6 Альфа-страхование 0,14% / 2800 руб.  0,15% / 3000 руб. Средний
7 Сургутнефтегаз 0.12% / 2400 руб.  0,11% / 2200 руб. Хорошее предложение
Либерти страхование 0,15% / 3000 руб. 0,16% /3200 руб. Средний
ВСК 0.15% / 3000 руб.   - Средний
10 ПАРИ 0.15% / 3000 руб. 0,2% / 4000 руб. Средний
11 Росгосстрах нет аккредитации 0,15% / 3000 руб. Средний

Как видно из сравнительной таблицы, в одной и той же компании сумма для разных банков может сильно различаться. В "Сургутнефтегаз" хорошее предложение, но, например, если надо оформить комбинированный   договор ипотечного страхования, то на жизнь и титул у них тарифы выше конкурентов. В целом наблюдается закономерность, что для Сбербанка полисы немного дешевл. 

Следующая статья:

Обязательно ли платить за страхование   жизни при ипотеке

Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Страхование имущества по ипотеке: где дешевле?" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети