ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Комплексное ипотечное страхование | Сколько стоит, как оформить, обязательно ли делать

Комментарии: 120

Содержание:

Обязательно ли страховать ипотеку?

Можно ли отказаться?

Обычно под комплексным ипотечным страхованием понимается одновременное оформление 3 разных видов страховок:
  1. жизнь и здоровье, трудоспособность заемщика (в некоторых банках еще и созаемщика);
  2. имущество - покупаемая квартира или дом, т.е. залога;
  3. титул - на случай признания судом сделки купли-продажи объекта недвижимости недействительной из-за юридических проблем);
Распространен миф, что любое страхование при выдаче кредита является исключительно добровольным. А все страховки являются навязанными. Но это не совсем так относительно ипотеки.
Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только полис на залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить договор за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.
А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит полис личного страхования. Взносы автоматически включались в ежемесячные платежи. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но "осадок" остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.
Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия.  Они ввели привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1-4% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права заемщика. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.
В отличие от обязательного страхования залога, страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного согласия и только в случае, если хочется снизить годовую процентную ставку на 1-4% (в зависимости от условий вашего банка). В данном случае полис на жилье и здоровье между собой никак не связаны.

Пени и неустойка: что будет в случае отсутствия ипотечной страховки?

Если по какой-то причине, вы не страхуете объект залога (имущества), рекомендуем изучить последствия такого решения.
В кредитных договорах большинства банков прописываются санкции за нарушение заемщиком этой обязанности. Так, например, Сбербанк за несвоевременное оформление страховки взыскивает неустойку в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это все равно, что если бы платеж по кредиту увеличился на 50%.
Неустойка взыскивается без предупреждения со счета клиента. В итоге у заемщика возникает просроченная задолженность, а вся эта ситуация становится совершенно неожиданной. Ведь большинство, увидев рекламу на столбах в стиле "отсудим все банковские страховки", уверены, что и ипотеки это также касается.
Многим кажется, что все эти штрафы и пени за просрочку полиса незаконны. Огорчим, суд полностью на стороне банка в подобных исках.  Здесь мы подготовили обзор решений по подобным спорам. В комментариях, можно найти отзывы людей, столкнувшихся с аналогичной проблемой.
Если вовремя не продлить страховку на очередной год, то, согласно условиям кредитного договора банк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Будет составлен новый график погашения.
В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент. И в памяти как раз фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время пролонгировать договор, многие думают: "это уже не обязательно".
Клиент считает, что "плохой" банк начинает навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Частый вопрос, какой вариант ипотеки выбрать - со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.
В нашем онлайн калькуляторе сделаем расчет страховки по ипотеке для следующих условий (все условные лица здоровы и не имеют опасных увлечений/работы):
Ипотека в Сбербанке, на сумму 1 млн. руб., в городе Санкт-Петербург, сотрудник офиса. Стоимость страховки жизни составит:
  1. Женщина, 30 лет - 1 188 руб. - Тариф - 0,1188%
  2. Мужчина 30 лет - 1 647 руб. - Тариф - 0,1647%
  3. Женщина 59 лет - 12 800 руб. - Тариф - 1,28%
  4. Мужчина 59 лет - 18 909 руб. - Тариф -  1,89%
Итоговый тариф умножается на сумму кредита и определяется стоимость страхования жизни для ипотеки Сбербанка.
Сравниваем этот тариф с 1% ставки. Если рассматривать только вопрос экономии, то все просто: если тариф ниже, чем 1%, то выгоднее купить страховку жизни. И наоборот. 
Также обращаем ваше внимание, что наши тарифы на страховку жизни ипотеки достаточно низкие по сравнению с тем, что предлагают кредитные менеджеры в Сбербанке (от компании "Сбербанк-страхование"). Например, тариф для женщины 30 лет в "Сбербанк-страховании" будет 0,344%, то есть в 3 раза больше. Но в любом случае застраховать жизнь для людей примерно до 53-55 лет будет дешевле, чем соглашаться на повышение ставки по ипотеке на 1 или более процентов. И только для людей в возрасте старше 53-55 лет страхование обойдется дороже, чем 1% в год. При этом тарифы для мужчин всегда выше (из-за статистики смертности).
Все эти расчеты верны, только если мы считаем экономию в данный момент. Но если оценить все риски в комплексе, то становится понятно, что вероятность серьезной болезни у мужчины в старшем возрасте очень высока. И тут каждой семье стоит задуматься, а способен ли другой супруг в одиночку погашать ипотеку и содержать детей. Все-таки страховка может действительно помочь.
Внимание! Страховаться можно только в компании из списка аккредитованных банком

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис?

Один из частых вопросов, а можно ли вернуть средства за уже ранее оплаченный полис по ипотечному кредиту. Согласно законодательству, существует так называемый "период охлаждения". Это 14 дней с момента оформления, в течение которых вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но важно помнить, что в этом случае все равно понадобится принести уже другую страховку на жилье.
Если же прошло больше 14 дней, то отказаться и расторгнуть без потерь, к сожалению, невозможно.
Например, этим периодом охлаждения часто пользуются заемщики Сбербанка, которые дорого застраховались непосредственно в самом банке через кредитного специалиста. Большинство клиентов либо не знают, что могут оформить полис гораздо дешевле в любой другой аккредитованной компании, либо их запугали. Если не прошло больше 14 дней можно сделать страховку в другом месте, принести ее в банк и попросить расторгнуть старый договор. Конечно, менеджер будет недоволен, но тем не менее на практике все деньги через 3-5 дней возвращаются заемщику.

Оформление договора страхования по ипотеке

От чего защищает ипотечная страховка?

Конечно же, большинству заемщиков страховка кажется навязанной бесполезной услугой. Но все-таки, бывают случаи, когда она может действительно выручить. Фактически наличие такого полиса защищает и самого клиента, и банк, а также снижает риск невозврата кредита. Ну и не стоит забывать, что банк может получить очень хороший доход в виде комиссии от продажи страховок.
От чего защищает страховка жизни при ипотеке? 
Стандартный полис покрывает два риска: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате заболевания (онкология, инфаркт, инсульт, пневмония и т.п. внутренние причины) или несчастного случая (ДТП, авиакатастрофа, удар током и т.п. внешние причины).
То есть обычные больничные, перелом ноги подобной страховкой покрываться не будут.
Внимание! В любом договоре могут быть исключения, когда откажут в выплате. Обычно это все, что произошло в состоянии алкогольного опьянения, самоубийство, совершение уголовного преступления, страхователь предоставил ложные сведения о своем здоровье при оформлении полиса и т.п.
Причем перечень оснований для отказа может отличаться в разных компаниях. Например, в некоторых исключениями будут: некоторые виды онкологии, осложнения беременности, события вне территории России (т.е. за границей), смерть от сердечно-сосудистых заболеваний или раковой опухоли в течении первых 180 дней срока действия полиса.
Примеры выплат
  • Мужчина взял ипотеку в Газпромбанке. Спустя некоторое время ему была присвоена инвалидность 2 группы из-за перенесенного инфаркта миокарда. Страховая компания выплатила сумму 1,4 млн. руб., которая пошла на погашение долга банку.
  • Заемщик оформил ипотечный кредит, застраховался в РЕСО-Гарантии. Мужчина работал пилотом вертолета. Из-за плохой погоды вертолет потерпел крушение. Тело пилота так и не нашли. Он был признан погибшим. Страховая компания возместила банку 1,7 млн. руб.
Еще больше примеров здесь
От чего защищает страховка недвижимости при ипотеке?
В отличии от страховании жизни, которое является добровольным, застраховать объект залога - квартиру или дом придется в любом случае.
По требованию банка страхуются исключительно конструктивные элементы жилья, т.е. стены. Ремонт, инженерное оборудование, домашнее имущество таким полисом не будут защищены.
Стандартные страховые случаи - это гибель или повреждение имущества, в результате: взрыва, пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, падения предметов.
Но есть и исключения, когда компания откажет в выплате: естественный износ, военные риски.
Примеры выплат
  • По ипотеке был куплен жилой дом (деревянный). Дом сгорел. Причина пожара - возгорания горючих материалов из-за аварийного режима работы электрооборудования. Страховая компания "Согласие" выплатила 1,4 млн. руб. за поврежденное имущества, тем самым закрыв ипотечный кредит.
  • В результате взрывы газа в жилом доме в Магнитогорске 31.12.2018 были разрушены несколько ипотечных квартир. По всем ним были произведены выплаты банкам (например, компаниями ВСК, Сбербанк-страхование и др.).
От чего защищает титульная страховка?
При приобретение квартиры на вторичном рынке практически все банки (кроме Сбербанка) обязуют клиента оформить полис титульного страхование. Это договор на случай признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной по решению суда, в результате чего заемщик лишается права собственности на жилье.
Зачастую причинами таких случаев является мошенничество, ущемление прав несовершеннолетних при продаже или приватизации. Например, собственником квартиры была бабушка (недееспособная), ее обманным путем заставили продать квартиру, потом перепродали. В итоге честный и добросовестный покупатель жилья может его лишится, если суд вернет право собственности бабушке, а все последующие сделки признает ничтожными.
Пример выплат
  • Мужчина купил в ипотеку квартиру. Сделка была застрахована в компании "Альфа Страхование". Со стороны пожилого продавца выступала женщина, действовавшая на основании доверенности. Впоследствии продавец квартиры заявил, что не давал согласия на сделку, денежные средства не получал. Выданная доверенность была признана судом недействительной, поскольку собственник квартиры был признан психически нездоровым, а значит недееспособным. В момент согласия на продажу квартиры и оформления доверенности не мог отдавать отчета в своих действиях. Суд принял решение об аннулировании сделки купли-продажи и возврате квартиры прежнему собственнику. Компания признала данный случай страховым и выплатила 1,7 млн. руб. банку. 

Условия договора комплексного ипотечного страхования

Страховая сумма, на которую требуется оформить полис. В большинстве банков (например, Сбербанк, Юникредит, Росбанк) нужно, чтобы договор был заключен на сумму не ниже размера основного долга по ипотеке. В Газпромбанке - рассчитывается по формуле: остаток задолженности, увеличенный на % по кредиту. В ВТБ, Райффайзен, Абсолют, Транскапитал, ДОМ.РФ, РСХБ, Открытие - величина кредита + 10%. Поэтому подробнее нужно уточнять в вашем банке. 
Поскольку с каждым годом размер долга уменьшается, то будет снижаться и размер страховой суммы.  
Период действия договора
Минимальный срок - 1 год. 
Часто практикуются договора на весь период кредитования (до 30 лет). В таком полисе прописываются по годам размеры страховой суммы, согласно графику погашения ипотеки и соответствующий взнос, который нужно вносить ежегодно. 
Внимательными должны быть заемщики ВТБ. Как правило, в самом банке им навязывают ипотечную страховку от их собственной компании "ВТБ Страхование" и сразу на 3-5 лет (знаем случаи, когда люди за 20 лет сразу отдавали деньги). При единовременной оплате на долгий срок предоставляются скидки, но при досрочном погашении ипотеки возврат денег пропорционально оставшемуся сроку страхования по таким многолетним полисам не предусмотрен. По ссылке решения судов по подобным искам. 
Теперь рассмотрим, какие пункты должны быть прописаны.
Личное страхование заемщика (подробнее в статье "Страхование жизни по ипотеке: условия")
Обычно для ипотечного кредитования требуется, чтобы договор действовал на случай:
  1. смерти
  2. инвалидности 1 или 2 группы 
Выплата по такому полису будет 100% от страховой суммы. Выгодоприобретателем является банк в размере долга + возможные пени по кредиту. Остаток (при наличии) выплачивается наследникам или самому заемщику.
Также важны причины наступления смерти или инвалидности. Неправильно считать, что страховка защищает от любого вреда здоровью. В требованиях большинства банков прописано, чтобы был включен риск ухода из жизни и утраты трудоспособности, произошедшие в результате:
  • заболевания (т.е. в самом организме случился сбой: инфаркт, воспаление легких, инсульт, рак и т.п.)
  • несчастный случай (внешнее воздействие на организм: ДТП, самолет разбился, утонул, удар молнии, напали животные, противоправные действия третьих лиц, пожар).
Осторожно! Важно, чтобы в договоре были прописаны оба эти риска. Они разные по смыслу и вероятности наступления. Очень часто менеджеры компаний поступают недобросовестно и, чтобы предложить услуги подешевле, и тем самым привлечь клиента, включают только одну причину - несчастный случай. При этом документ будет называться "Договор страхования жизни". Конечно же, большинство заемщиков знать-не знают о таких тонкостях. В банке тоже могут не заметить, что не все риски прописаны. В итоге, если наступила смерть/инвалидность в результате болезни, компания откажет в выплате, поскольку застраховано другое событие (по ссылке решения судов и не в пользу пострадавших). Также часто в подобной ситуации оказываются клиенты, уже имеющие проблемы со здоровьем на момент оформления договора. Им могут предложить такую усеченную страховку, чтоб было хоть что-то. Единственный банк, который строго следит, чтобы полис соответствовал всем правилам - это Сбербанк. В этой ситуации его можно только похвалить за заботу.  
Необходимое условие - заполнение медицинской анкеты. Застрахованный должен правдиво ответить на все вопросы о состоянии здоровья. Предоставление ложных сведений является основанием для признания полиса страхования жизни недействительным и отказе в выплате. Это одна из самых распространенных причин, по которым компании отказывают в возмещении при наступлении смерти или инвалидности. По ссылке выше - решения судов (не всегда однозначные) по подобным спорам. 
Страховка имущества (подробнее в статье "Страхование квартиры по ипотеке: условия")
Как сказано выше, оно является обязательным. Такой договор в отношении залога (квартиры, жилого дома, коттеджа, таунхауса, земельного участка, паркинга) заключается от рисков утраты или повреждения.
Обратите внимание, что страхуется только конструктив. Это стены, перекрытия, крыша, фундамент, лестница, входная дверь. Ремонт, домашнее имущество, сантехническое и инженерное оборудование вообще не будут защищены таким полисом. Выплаты в отношении этих объектов не производятся. Это наиболее распространенная причина, по которой компания отказывает или снижает выплату по полису.  В связи с этим рекомендуем оформить дополнительную добровольную страховку внутренней отделки, мебели и техники, а также своей ответственности перед соседями, тем более это стоит недорого.
Ипотечная недвижимость будет застрахована от следующих рисков:
  • пожар, удар молнии, взрыв газа
  • залив (хотя в этом случае пострадают как раз незастрахованные объекты, а стены будут целы)
  • противоправные действия третьих лиц
  • стихийные бедствия (нужно смотреть конкретный перечень)
  • падение предметов  
Страховка титула
По статистике около 2% договоров купли-продажи жилья могут быть оспорены в суде. Юридических причин этому может быть несколько: нарушение прав детей в прошлом, не соблюдение прав лиц при приватизации, продавец ранее или в этой сделке окажется недееспособным по причине психического расстройства или алкогольной зависимости, прямое мошенничество. Примеры реальных выплат по титульному страхованию и их основания.  Это лишний раз доказывает актуальность проблемы. 
Кстати, распространено мнение, что условия по титулу прописаны таким образом, что компании вообще никому никогда ничего не выплачивают. Вплоть до 2012 года, к сожалению, это было абсолютно правдивое утверждение. Но с тех пор Правила всех ведущих страховщиков значительно улучшились. Поэтому случаев отказа в возмещении стало значительно меньше. По ссылке судебная практика, из которой видно, что отказы в основном идут тем клиентам, которые сами достаточно подозрительно вели себя на сделках по купле-продаже недвижимости. 

Какие документы потребуются для оформления?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но в целом понадобятся:
  1. паспорт
  2. заполненное заявление. Как правило, это анкета с вопросами о персональных данных, состоянии здоровья и жилья
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора (если известен), срок кредитования, процентная ставка, график погашения. Лучше всего посмотреть эту информацию в интернет-банке или запросить у кредитного менеджера.
  4. отчет об оценке или любые другие документы на объект (выписка ЕГРН, технический паспорт).
  5. дополнительно для титула при заключении договора в момент выдачи кредита: правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру, паспорта продавцов, справки из псих и нарко- диспансера, если продавцы старше 60 лет

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то банк требует, чтобы уже на самой сделке был предоставлен полис.
Если вы приняли решение страховаться в самом банке, то одновременно с подписанием кредитного договора, менеджер выпишет также полис. Его надо будет сразу оплатить в кассе.
Если же вы решили выбрать другую аккредитованную компанию (а в них, как правило, будет дешевле в 1,5-2 раза), то надо оформить полис заранее и принести на сделку вместе с квитанцией об оплате. Сумма кредита, а также дата начала действия договора страхования должна совпадать с условиями и датой подписания кредитного.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Нижнего Новгорода, то можете обратиться в нам. Мы подбираем наиболее выгодный вариант из числа аккредитованных страховщиков, организуем оформление и доставку всего пакета документов.
Второй и последующий год кредитования. Условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования. Поэтому вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие оплату полиса до окончания старого.
Если застройщик сдал дом (т.е. вы брали ипотеку на строящееся жилье (по ДДУ). Сразу же после сдачи объекта, необходимо сделать оценку, оформить право собственности (получить выписку из ЕГРН) и застраховать объект. Обычно это надо сделать в течение 14-90 дней с даты оформления недвижимости в собственность (внесения соответствующей записи в ЕГРН - Росреестре).

Как рассчитывается стоимость?

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование ипотеки?

Окончательная сумма складывается из того, какие именно объекты надо застраховать, величины кредитной задолженности. Расчет индивидуальный и зависит от многих параметров. Все они влияют на вероятность вреда здоровью, повреждения имущества.
Итак, смотрим, из-за чего может увеличиться тариф.
По жизни:
  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу - включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), а болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять их на страхование.
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем также является причиной, по которой могут повысить тариф. Поэтому большинство предпочитает скрыть правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате.
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают многие компании. Большой индекс массы тела увеличивает ставки.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечение горными лыжами, экстремальными хобби - это увеличение риска.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Одни ничего не требуют, другие хотят 20%, 50%, и это не предел. Естественно, за все в итоге заплатит заемщик. Во-вторых, требования к условиям самой страховки здоровья могут различаться (перечень рисков, оснований для отказа в выплатах). Например, Сбербанк диктует даже перечень и формулировки возможных исключений (кстати, и это очень правильно), поэтому компания не может использовать свои стандартные тексты Правил с кучей оговорок.
По объекту залога:
  • Тип недвижимости. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.
  • Год постройки дома. Чем старше объект, тем выше тарифы. Многие вообще не берутся страховать дома старше 1955 года.
  • Материал стен/перекрытий. Дерево в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба.
  • Наличие газа/камина/сауны/источников открытого огня. Достаточно вспомнить страшную трагедию в Магнитогорске. Взрыв бытового газа - одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
По титулу:
  • Количество сделок с недвижимостью в прошлом. Большое число переходов права собственности повышает риск, что на каком-то этапе произошло нарушение прав, и сделка может быть признана судом недействительной.
  • Наличие несовершеннолетних/пожилых продавцов. Могут потребоваться документы, подтверждающие психическое здоровье лица.
  • Срок владения объектом одним собственником. Если кто-то владел жильем менее 1-3 лет, будет сложно найти компанию, согласную застраховать титул. Сделка вообще может сорваться.
Сумма за страхование ипотеки рассчитывается по формуле: 
 = величина кредита * (тариф по жизни + тариф по недвижимости+ тариф по титулу)
Например, кредит на 2 млн. руб., женщина - 23 года, жилье с прозрачной юридической историей. Тариф по здоровью - 0,15%, по имуществу - 0,1%, титулу - 0,12% (все цифры условные). Премия составит:
2 000 000 * (0,15%+0,1%+0,12%) = 7400 руб. в год.
У нас на сайте вы можете рассчитать цену ипотечного страхования в калькуляторе. Весь расчет происходит онлайн. Сервис подбирает самое дешевое предложение из нескольких компаний. 
Чтобы помочь вам сориентироваться, мы подготовили исследование: сравнение тарифов на страхование ипотеки. Можете посмотреть цены в разных компаниях и выбрать наиболее выгодное предложение. 

Онлайн-калькулятор

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберите в калькуляторе ваш город, название банка, сумму кредита, необходимые объекты - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул. В зависимости от вида страхования, программа предложит указать дополнительные параметры, влияющие на стоимость:  пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, обращайтесь к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.  
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность, а также для жилья, построенного более 70 лет назад. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Советы - Как сэкономить на страховке ипотеки?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить полис, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки.  
1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке
В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж. 
Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем у других организаций. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.
Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования по крупнейшим компаниям, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.  
4. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит заемщикам Сбербанка.
5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов
Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

В каких компаниях можно застраховать ипотеку?

Аккредитация страховых компаний в банке

Это еще одно ограничение. Оформить полис можно только в аккредитованной страховой компании из списка банка. Банк проводит отбор страховщиков на основании собственной методики, в итоге в перечень партнеров попадают избранные. Фактически это огромная почва для злоупотреблений. Хорошо, если в списке много компаний (например, в ВТБ, Сбербанке достаточно хороший выбор, а в Абсолютбанке - 9). Отчасти эти ограничения объяснимы тем, что банк зарабатывает на комиссиях с продажи полисов.
Можно ли застраховаться в неаккредитованной организации?
У многих возникает вопрос: что будет, если оформить полис для ипотеки в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 
Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными. 
Логика такая: не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберет самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Поэтому в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно. 

Стоимость страхования ипотеки: рейтинг компаний и сравнение цен 2021

Первый вопрос, который вам зададут в  компании для расчета - "Где вы берете ипотечный кредит?". Для разных банков тарифы могут сильно отличаться. Это объясняется условиями сотрудничества, требованиям к полису и размерами комиссионного вознаграждения.
Поэтому в сравнительную таблицу мы для примера включили предложения для Сбербанка и ВТБ, как наиболее популярных банков. Обращаем внимание, что для Сбербанка страховать титул не требуется, поэтому цифры указаны без него.
Для расчета были использованы следующие данные гипотетического клиента:
  1. Сумма 2 млн. руб.  (для ВТБ надо будет страховаться на 2 млн. руб. + 10% = 2,2 млн. руб.)
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 
Был проведен опрос в наиболее крупных организациях (февраль 2021 года).
Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  
Компании Сбербанк (жизнь+квартира)  ВТБ (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 4376 руб. 9363 руб.  АКЦИЯ! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 6620 руб.  10640 руб. Хороший
3 СОГАЗ 7600 руб.   15600 руб. Средний
4 Ренессанс 6860 руб. 10120 руб. Хороший
5 Сбербанк 10790 руб. расчет невозможен Дорого
6 Альфа 5180 руб. 12880 руб. Средний 
7 ПАРИ 5400 руб.  9950 руб. Хороший
Совкомбанк-страхование не аккредитован 11100 руб. Средний
ВСК 6200 руб. 9950 руб. Хороший
10 Росгосстрах 7550 руб. 10400 руб. Хороший
11 Ингосстрах 7632 руб. 11675 руб. Средний

ТОП-10 | Обзор компаний по ипотечному страхованию

Сбербанк страхование

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для своих же заемщиков. Клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола клиента, по имуществу - от года постройки и наличия деревянных элементов в конструкции.
Занимает 3-место по выручке, что не удивительно, учитывая масштабы кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".
Плюсы
  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита. Часто по страхованию имущества дается дополнительный месяц к сроку действия полиса в подарок.
Минусы
  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-100% выше, чем в других аккредитованных организациях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда. Это не так. Достаточно посмотреть судебную практику.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с "ВТБ-Страхование" под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
  3. По отзывам тарифы чуть ниже среднего.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере страхования ипотеки.
В народном рейтинге занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор.
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
Минусы
  1. Высокие тарифы для заемщиков-женщин.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
В народном рейтинге занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Тарифы средние.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка).
  2. Страхует заемщиков в возрасте более 60 лет (до 65 лет).
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке РФ. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании.
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.
  4. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (Для Сбербанка с суммой кредита до 3 млн. руб.)
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

Ренессанс

Достаточно крупная компания, выстроившая хороший и удобный сервис по обслуживанию клиентов.
Плюсы
  1. Очень хорошо работает колл-центр, всегда можно позвонить и рассчитать стоимость. Менеджер делает все возможное, чтобы вы застраховались у них.
  2. Есть филиалы практически везде.
Минусы
  1. Требуют медицинского освидетельствование (даже при не самой большой сумме кредита).
 

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.
  3. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (Для Сбербанка с суммой кредита до 5 млн. руб.)
Минусы
  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование (даже при не самой большой сумме кредита).
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса (процедура санации, фактически ЦБ спас прежде великую компанию).
Плюсы
  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
  1. Тарифы средние.
  2. У компании сложный период выхода из кризиса. Постоянно появляются слухи, что страховщика скоро продадут.
Комментарии (120) к статье "Страхование ипотеки в 2021 году: условия и необходимость"
Дмитрий  10.02.2018 в 10.04 
Я покупаю квартиру, но не в ипотеку. Знаю, что есть возможность титульного страхования на случай, если куплю-продажу признают недействительной и квартиру отнимут. Хотел бы застраховать этот случай, так как опасаюсь. Обзвонил несколько страховых, но везде мне сказали, что просто так титульное страхование не делают, а только страхуют вместе с ипотекой. Хочу спросить, действительно ли это так, или все-таки где-нибудь можно оформить страховку.
"ЦИС" отвечает  Дмитрию 10.02.2018 в 19.02
Действительно крупные страховые компании отказываются страховать титул не по ипотечным сделкам. И их тоже можно понять. С такими обращениями с основном приходят покупатели проблемных квартир. Значит сильно повышается вероятность страхового случая. В случае с покупкой по ипотекой страхуется огромное количество сделок, следовательно исключена выборочность объектов страхования. Насколько мы знаем, иногда страхуют титул компании Согласие, Альфа-страхование, Росгосстрах. Возможно они индивидуально рассмотрят ваш случай. А если по результатам их оценки будет принято решение отказать в заключении договора титульного страхования, то рекомендуем найти другую квартиру для покупки.
Михаил 18.12.2018 в 12.56
У меня жена титульный заемщик, мы не продлили страховки, банк поднял процент. Вопрос, обязан ли банк вернуть процентную ставку как только мы продлим страхование? или нужно это согласовывать зарание?
"ЦИС" отвечает  Михаилу          18.12.2018 в 17:16
Все верно. Как только вы делаете страховку жизни, банк вносит информацию в свою базу и со следующей датой ежемесячного платежа по кредиту, у вас становится сниженная ставка. Например, в Сбербанке размер ставки и обновленный график погашения можно увидеть в интернет-банке Сбербанк.Онлайн. 
Есть исключение по банку ВТБ. В ВТБ отслеживают наличие полисов на 1 апреля и на 1 октября каждого года. Соответственно, любые изменения процентной ставки происходят с этих дат. 
Алексей 17.04.2019 в 14.02
Подходит первый год, как я взял ипотеку, интересует вопрос о страховании. Обязан ли я страховать свою жизнь и также продлевать титульное страхование?
"ЦИС" отвечает  Алексею                17.04.2019 в 19.48
Скорее всего в вашем кредитном договоре прописано, что при наличии полисов на жизнь и титула применяется пониженная процентная ставка по кредиту. Формально вы не обязаны оформлять страховки, но скорее всего это выгоднее сделать, так как их цена ниже, чем увеличенный ипотечный платеж. Также обращаем ваше внимание, что возможно у вас многолетний страховой договор с необходимостью уплачивать взносы раз в год. Ваша неоплата не означает, что автоматически он расторгается. Он также действует (согласно ГК РФ), и рано или поздно с вас потребуют оплаты за истекший период. Поэтому, если вы не планируете дальше страховаться, рекомендуем обратится к вашему страховщику для расторжения.   
Екатерина 22.04.2019 в 20.33
Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.
"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48
Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.
На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  
Юлия  24.09.2019 в 12.22 
Подскажите пожалуйста,где можно посмотреть документы подтверждающие ваше право и сотрудничество со страховыми компаниями?
И по какому принципу происходит подбор страховщиков?
Оплата после страховки?
"ЦИС" отвечает Юлии 24.09.2019 в 12.29
Подбор компании по страхованию ипотеки происходит по принципу наиболее выгодной цены для клиента среди аккредитованных страховщиков, а также его личных предпочтений (например, кто то на за что не хочет страховаться в компании "Зетта" и т.д.).
Мы работает на основании агентского договора с каждой страховой компанией. Он предоставляется по запросу после подбора. Также можно перепроверить полномочия и действительность агентского договора на сайте самой страховой компании (в реестре страховых агентов и брокеров).
Оплата при подписании договора страхования. В большинстве случаев возможна оплата непосредственно на сайте страховщика либо через Сбербанк.Онлайн. Также можно выставить счет для оплаты непосредственно в страховую компанию. Таким образом деньги сразу попадают страховщику миную нас. Это гарантия безопасности расчетов для клиента. 
Алина  23.12.2019 в 21.23
Здравствуйте. Не оплатили страховку вовремя. Пришло уведомление что нужно оплатить ее в течение 10 дней в банке. Такой вопрос если того на кого оформлена ипотека нет в стране на данный момент, то может ли кто-то другой оплатить? И что будет если не оплатить в указанные сроки?
"ЦИС" отвечает Алине 24.12.2019 в 13.01
Оплатить очередной взнос (если у вас многолетний договор) может любой человек. Можно попросить выставить счет, который оплатить через интернет-банк или операциониста любого банка платежным поручением. Но если требуется именно оформить договор страхования (то есть подписать полис и анкету за застрахованное лицо), то здесь без доверенности могут возникнуть сложности.
Обычно за отсутствие страховки по ипотеки начисляются пени или повышается процентная ставка (иногда и то, и другое). Надо читать условия именно вашего кредитного договора.
Алексей  05.02.2020 в 22.02
Добрый день. 29 лет. Оформлена в прошлом месяце ипотека со страхованием жизни Сбербанка и скидкой 1% соответственно т.к. это выгодно в данный момент для меня. Узнал, что другие страховые компании предлагают более выгодные условия за меньшие деньги. Я могу со следующего года сменить страховую компанию и сохранить скидку 1% ?
"ЦИС" отвечает Алексею 06.02.2020 в 09.34
Да, конечно. Вы можете через год смело предоставить договор страхования жизни от любой другой аккредитованной компании и при этом скидка 1% сохранится. Тоже самое указано на сайте самого Сбербанка (выдержка):
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Андрей  28.02.2020 в 17.03
Я взял ипотеку два года тому назад, миллион девятьсот, под процентную ставку 9.4% в 2020 году при остаточной сумме миллион пятьсот двадцать восимьдят шесть рублей, мне повысили процент на страхование жизни, объясняя тем что у меня критический возвраст, 50 лет.. Вопрос таков, имеет ли банк повышать мне страхование жизни? Если я откажусь мне повышают платёж на 1 процент по ипотеке
"ЦИС" отвечает Андрею 28.02.2020 в 17.22
Страховой тариф (процент) зависит от возраста, и чем старше заемщик, тем выше тариф. Ваша конкретная страховая компания вполне имеет право назначить любой тариф. Действительно, многие компании резко поднимают  тарифы для лиц старше 50 лет, это значит, что они просто не хотят страховать таких клиентов. 
Вы же в свою очередь имеете право поменять страховую компанию. Попробуйте обратиться за расчетом в другие аккредитованные вашим банком страховые организации. Скорее всего вы найдете более выгодное предложение.
Юлия  18.03.2020 в 15.51
Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена ипотека на мужа с учетом страхования жизни. В декабре 2019 года страхование не продлили (отказались) и нам повысили процент. Но муж застрахован на работе в аккредитованной компании. Можно ли вернуть старый процент по этой страховке? Если предоставить страховку в банк.
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.54
Страховка на работе абсолютно не подходит для банка. По ипотечной страховке есть специальные требования — выгодоприобретателем должен быть банк, прописаны параметры кредитного договора, определенные риски, суммы  и пр. Всего этого нет в имеющейся у вас страховке. Поэтому предоставить ее в банк и просить перерасчет не получится.
Юлия  18.03.2020 в 15.57
Еще один вопрос: Если сейчас застраховаться, вернется ли процентная ставка и  по каким условиям?
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.58
Если вы оформите страховку и принесете ее в банк, то обычно со следующего платежного месяца ставку снизят, сформируют новый график погашения, будет уменьшен ежемесячный платеж. 
Наталья  11.06.2020 в 12.34
Добрый день! Подскажите как решить спор по страхованию ипотеки. А конкретно, по полюсу личного страхования. Два года назад мы взяли ипотеку, заплатили страховку за год в страховой компании которую нам оформили в банке. Через год мы страхуется в другой страховой компании, которая соответствует требованиям КД. Обращаемся в банк с документами и начинается...сначала они не хотят их брать, говорят что строховать надо только у них в офисе, но всё таки они взяли...потом говорят ,что полис личного страхования не соответствует ( хотя всё соответствует), и не хотят нам снижать процент по ипотеки и понижать соответственно ежемесячный платеж...А процент они подняли, так как полис мы у них не продлили...Подскажите как быть в этой ситуации?
"ЦИС" отвечает Наталье 11.06.2020 в 15.55
Есть не очень хорошие банки (например, Совкомбанк) которые прописывают уж очень специфичные требования к условиями и содержанию ипотечного договора страхования.
Например, включают требования  о страховании на случай потери работы, просто получения травмы (без смерти/инвалидности), страховании финансовых рисков  и т.п. и все эти требования соблюдает только нужная страховая компания самого банка (как правило, в рамках присоединения к договору коллективного страхования).
В итоге страховая компания может быть аккредитована (важно, что аккредитация не только по ипотеке, но и по другими видам страхования залогов, например, КАСКО), но по факту не может предоставить нужные условия по договору ипотечного страхования.  Конечно, обычному заемщику сложно разобраться во всех этих нюансах.
В вашем случае так и произошло. Поэтому придется возвращать страховку, которую банк не принял и страховаться там, где требует банк.
И еще советуем рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другом банке, где условия страхования более прозрачные. Возможно выйдет экономия, в том числе за счет более дешевой страховки.
Ольга  29.06.2020 в 22.12
Добрый день! Года назад мы оформили ипотеку+коллективное страхование, сейчас встал вопрос пролонгации, мы поняли, что можем оформить страховку в аккредитованных банком страховых, вопрос в чем: является ли страхование созаемщика обязательным? не могу нигде найти такую информацию (ипотека в Абсолют-банке).
"ЦИС" отвечает Ольге 30.06.2020 в 09.19
Да, кредитным договором Абсолют-банка может быть предусмотрено, что страхуется жизнь основного заемщика и созаемщика (в определенных процентах от остатка основного долга, увеличенного на 10%). Это требование правомерно и избежать не получится. Почитайте, что по этому поводу написано в вашему кредитном договоре.
Также в случае, если у вас обычная ипотека (не по госпрограмме, например, пониженная ставка за второго ребенка) обратите внимание, что при страховании не по коллективной программе, а у любой другой аккредитованной страховой компании, Абсолют-банк повысит ставку на 0,25%.  
Татьяна Н. 21.07.2020 в 14.16
Добрый день! Ипотека и полис страхования жизни оформлены в Сбербанке и Сбербанк страхование. На сколько сильно могут отличаться условия страхования в разных компаниях, аккредитованных Сербанком? Он утверждает, что далеко не везде есть в качестве страхового случая смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Это так?
"ЦИС" отвечает Татьяне Н. 22.07.2020 в 11.09
Различия есть, но не настолько масштабные.
требования к условиям страховки прописывает сам Сбербанк, в частности, смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Любая страховая компания обязана эти требования выполнять.
- это требования к условиям договора страхования жизни.
Как видите, смерть и инвалидность  1 или 2 группы — обязательно.
Различие может быть следующее. Допускаются исключения из договора (например, самоубийство, если пьяные сел за руль и еще несколько) — это пункт 11. 
Например, в Сбербанковской страховой компании — алкоголь и самоубийство будут страховым случаем, а в других страховых компаниях не будут. В остальном разницы в ключевых условиях договора нет.
Также важно, чтобы у заемщика при заключении договора страхования не было ранее диагностированных серьезных заболеваний (например, онкологии, инфаркты, инсульты, печень, инвалидности) — это в любой компании.
Юрий 28.07.2020 в 20.38
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста выгодного для меня (мужчина, 63 года, диспетчер, нет хронич. заболеваний)аккредитованную страх компанию, беру ипотеку ( 1 млн. руб) в ВТБ... СОГАЗ очень большую сумму загнул, не выгодно. СПАСИБО
"ЦИС" отвечает Юрию 29.07.2020 в 10.13
В вашем случае нет особо выгодных предложений. Во-первых, мало кто страхует людей старше 60 лет (обычно только РЕСО-Гарантия и ВСК). Во-вторых, сам страховой тариф будет очень высоким (на уровен 3-4% от суммы кредита). С учетом того, что банк ВТБ снижает ставку на 1% при наличии страхования жизни, многие заемщики выбирают повышение процента, так как переплата по ежемесячным платежам все равно меньше, чем цена страховки.
Виктория 29.07.2020 в 22.31
Здравствуйте,три года платим ипотеку в банке ВТБ и страховку жизни и имущества так же в ВТБ,общая сумма была около 8000. Страховка жизни оплачена до декабря 2020,а имущества до апреля 2021.Сейчас решили оформить рефинансирование,нам одобрили,по страховке менеджер объяснил,что нам нужно будет только доплатить какую-то сумму,с учётом остатка.В итоге на сделку меня записывал другой менеджер,который сообщил,что нам насчитали страховку 27000 и что оплатить первый год мы должны ее именно в банке ВТБ. В эту сумму входит комплексная страховка. Жизнь заёмщика (мне 36 лет),имущество (дом был сдан в январе 2018 года) и жизнь созаемщика 50% (это мой муж,ему 38 лет). Насколько правомерны действия банка?Действительно ли правильно нам рассчитали сумму и как быть с той страховкой,которая уже оплачена?
"ЦИС" отвечает Виктории 30.07.2020 в 10.35
Кредитный менеджер неверно вас проконсультировал, что вам надо будет немного доплатить. Рефинансирование - это совершенно новая сделка, ваш старый договор страхование к ней не относится. К тому же требования к договору страхования три года назад могли быть немного другие (например, в части страхования созаемщика).
Единственное, что можно сделать, это поискать другую аккредитованную страховую компанию. Думаю, вы сможете найти более выгодный вариант (около 18000-20000 руб/год).
А старый договор ипотечного страхования вам надо будет расторгнуть. Компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся сроку за минусом расходов на ведения дела (вернут около 1500 руб.)
Александр 04.08.2020 в 16.30
Добрый день.
подскажите 28.07.2020 оформил ипотеку, не знал о возможности выбора страховой компании, поэтому по умолчанию оформили полюс в СК Сбербанк страхования, получил страховой полюс, а там срок действия указан на весь период ипотеки. Скажите могу ли я отказаться от данного полюса и оформить новый к примеру в ингосстрахе?
когда я могу отказаться от полюса и как это сделать?
"ЦИС" отвечает Александру 04.08.2020 в 17.11
Вы имеете полное право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней на основании так называемого периода охлаждения (подробнее на сайте Центрального банка рассказано). Сбербанк обязан будет вернуть деньги.
Для этого возьмите все Сбербанковкие страховки с квитанции об оплате и идите в любой офис Сбербанка (лучше всего в Центры ипотечного кредитования, посколько там более опытные сотрудники, и они чаще выполняют процедуру расторжения).
В отделении скажите менеджеру, что хотите расторгнуть договоры страховаания, не прошло 14 дней с момента оформления. Сотрудник банка поможет заполнить все необходимые заявления. По опыту наших клиентов, которым мы помогаем в подобной вашей ситуации, расторгнуть договор и перестраховаться в другой компании, деньги возвращаются на банковскую карту в течение 4-5 дней.
Новый договор вы можете оформить или в Ингосстрахе, или в любой другой аккредитованной компании.
Когда напишите заявление на расторжение, сразу оформляйте новый. Его вместе с квитанцией об оплате можно будет подгрузить в Домклик или также отдать в банке сотруднику отдела сопровождения ипотечных кредитов.
Евгения 14.08.2020 в 15.55
Здравствуйте, берём ипотеку в сбербанке, они говорят, что обязательно страховать жизнь у них иначе проценты будут другие. Попросила скинуть информацию где написано, что именно у них, менеджер мне скинул вот это «. Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. " Они пересчитают размер платежа?
"ЦИС" отвечает Евгении 14.08.2020 в 16.00
Нет, не имеют право, процентная ставка всегда ниже на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной компании. Это прописано и в условиях кредитного договора, и в этом присланного вами тексте. 
Полная стоимость кредита (то есть все понесенные расходы при ипотеке) наоборот будет ниже, поскольку тарифы других страховщиков ниже.
Ваш менеджер любой ценой выполняет план.
Обычно, если есть 4-5 дней до сделки, достаточно принести оформленный договор страхования в другой компании на проверку и одобрение.
Если в запасе нет этих дней, то можем посоветовать следующее. Застраховаться в Сбербанке. И сразу же обратиться в отдел сопровождения ипотеки и расторгнуть эти страховки (есть период охлаждения 14 дней, когда вы имеете право отказаться от любой страховки и вернуть деньги). И одновременно с этим предъявляете полисы от другой аккредитованной компании. Наши клиенты таким образом часто поступают, когда нет сил и времени на борьбу
Олег 22.08.2020 в 09.22
Согласится ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке на срок 10 лет, какая-нибудь страховая компания, если Заемщику 52 года и у него болезнь Паркинсона? И если согласятся страховать, то сумма страховой премии наверное будет очень высокой? Банк при наличии страхования жизни и здоровья Заемщика даёт дисконт в 1% к базовой ставке.
"ЦИС" отвечает Олегу 22.08.2020 в 18.48
Формально ни одна страховая компания напрямую не скажет, что не застрахует (так как договор страхования жизни является публичным – согласно Гражданского Кодекса). Болезнь Паркинсона серьезное заболевания, ни одна страховая компания не примет на страхование такого заемщика. Отказ будет в виде заоблачного тарифа, существенно выше 1%. В вашем случае легче платить на 1% больше по кредиту.
Наталья 31.08.2020 в 20.15
Добрый день. У нас, как и у многих здесь, обратившихся к вам за разъяснениями возникла проблема со сбербанком. Одобрена ипотека, выбран объект, назначен день сделки (03.09.2020). Мы заранее знали, что не будем страховать жизнь и здоровье в СК " сбербанк страхование», но нам по умолчанию включили страховку и поставили перед фактом, либо у них, либо мы пишем заявление и заявка отправляется на пересмотр, со всеми вытекающими последствиями (отказ в выдаче кредита). Времени у нас очень мало. Из вышесказанного я поняла, что можно согласиться с их условиями, подписать договор, оплатить страховку, которая к слову сказать, составляет не много не мало 44000 рублей, и потом, в течении 14 календарных дней расторгнуть договор. Скажите пожалуйста :1) можно ли расторгнуть договор в тот же день когда произойдёт сделка? 2)может ли сбербанк в таком случае расторгнуть с нами кредитный договор и попросту не перечислить деньги на счёт? ,3) Как быстро нужно предоставить полис страхования жизни от другой страховой компании, чтобы не увеличили % ставку по кредиту, если это вообще возможно. Очень надеюсь на ваш скорый ответ. Заранее спасибо.
"ЦИС" отвечает Наталье 02.09.2020 в 13.15
1. Расторгнуть можно в этот же день, но лучше сходить в другое отделение (но я бы лучше пошла на следующий день)
2 и 3. одновременно с расторжением посылаете уже новую страховку через домклик. (Вот ссылка insurance.domclick.ru/upload), то есть расторжение и новый договор делаете в один день. Лучше не делать разрывов в сроках страхования. 
Расторгнуть кредитный договор банк не сможет.
Мария 03.09.2020 в 20.46
Добрый день! Скажите, когда надо оформлять страховку для сбера? На данный момент делается оценка, направляются доки через дом клик для одобрения квартиры
"ЦИС" отвечает Марии 02.09.2020 в 13.15
Если вы будете страховаться в самом Сбербанке, то кредитный менеджер оформить вам страховку уже непосредственно на сделке при подписании кредитного договора.

Если вы будете страховаться в другой аккредитованной страховой компании, то надо оформить полис заранее и уже готовую страховку и квитанцию предъявить на сделке.
НО! кредитные менеджеры Сбербанка сейчас активно сопротивляются, когда им приносят страховки других компаний. Поэтому могут запугивать, что нужно только у них страховаться, иначе перенесут сделку или используют другие аргументы. Или говорят, что, если страхуешься в другой компании, то нужно заранее — за 3 рабочих дня — показать оформленную страховку.
Алла 03.09.2020 в 20.41
Здравствуйте. Мой муж заёмщик, я созаёмщик, подскажите, делать страхование жизни нужно на обоих? Мне 45, мужу 50, предлагают на обоих в год прим.24000 р. Ипотеку взяли на днях(1830000р) на 14 лет под 6,5, без страх, под 7.5 пока. Посоветуйте, пожалуйста, что выгоднее и нужно ли обоим? Страхование в Согазе (банк ВТБ)
"ЦИС" отвечает Алле 03.09.2020 в 21.03
Банк ВТБ прописывает в условиях одобрения кредита кого из созаемщиков надо страховать и в каком размере. Если оба созаемщика предъявляли справки о доходах, то надо будет страховать жизнь обоих.
Жизнь главного заемщика страхуется на 100% суммы кредита, увеличенной на 10%. А жизнь созаемщика на определенный процент, в зависимости от доли дохода (например, 30%).
Если говорить только об экономии (не брать в расчет, что страховку лучше бы иметь, так как мало ли что), то обычно сравнивают цену страхования жизни и размер переплаты из-за повышение ставки на 1% при отсутствии страхования жизни.
Если у вас страхование жизни выходит дороже 18300 руб., то ради экономии страховаться не имеет смысла.
Также можете попробовать посчитать страховку в других аккредитованных компаниях (кроме СОГАЗа).
Юлия 05.09.2020 в 15.12
Добрый день! В 2019 была оформлена ипотека в ВТБ и все страховки также там. Подскажите, пожалуйста, в новом году обязательно заключать договор на страхование имущества, жизни и здоровья и титул? Или можно только страхование имущества оформить? Спасибо
"ЦИС" отвечает Юлии 06.09.2020 в 11.03
Если вы не застрахуете жизнь и титул, банк поднимет процентную ставку на 1%. Можете еще посчитать стоимость страхования в других аккредитованных компаниях. И сравните цену на страховку с возможной переплатой.
Ирина 08.09.2020 в 10.47
Добрый день. Подскажите, а если мы застраховались в страховой компании, у которой на момент аккредитация в банке (где взяли ипотеку) была почти до конца года, но спустя семь месяцев банк убирает эту страховую из списка и повышает нам процент по ипотеке, так как не предоставлен договор страхования. Это законно?
"ЦИС" отвечает Ирине 10.09.2020 в 18.13
Очень непорядочно со стороны банка. Обычно просят переделать страховку на очередной год страхования при отзыве аккредитации. В вашем случае банк присылал уведомление о необходимости перестрахования в другой компании? Какие-то разумные сроки указывал? В вашей ситуации можно попытаться оспорить действия банка.
Павел 19.09.2020 в 22.10
Добрый день! Подходит срок продления полиса СЖ, хочу перейти на другого аккредитованного от Сбера страховщика, но мне совершенно непонятна формулировка в КД: При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Каким образом страховка включена в стоимость и о каком пересмотре может идти речь? Или сумма может изменится если я сделаю страховку у неаккредитованный СК.
"ЦИС" отвечает Павлу 21.09.2020 в 09.48
Согласно законодательства банк обязан указывать полную стоимость кредита (то есть помимо процентов, еще все сопутствующие расходы — на оценку, страховки и пр.), это исключительно оценочная величина — для демонстрации, что в итоге вам кредит обходится немного дороже, чем просто проценты. За саму страховку вы всегда платите отдельно и самостоятельно. Если вы застрахуетесь в другой компании, дешевле, то ваша полная стоимость кредита снизится.
Я бы вообще не придавала полной стоимости кредита значения. 
Сергей 20.09.2020 в 10.29
Добрый день! Уточните, пожалуйста, планирую отказаться от страховки Сбербанка в течении 14 дней с момента заключения сделки, на что имею полное право.
Вопрос вот в чем, заключать договор страхования с другой компанией можно до расторжения договора со сбербанком или только после расторжения договора страхования? При заключение договора с новой страховой датой начала страхования указывать дату заключения договора кредитования?
"ЦИС" отвечает Сергею 21.09.2020 в 09.45
1. Можно оформить страховку в другой аккредитованной компании в любой момент (и до, и после расторжения). Обычно мы своим клиентам оформляем новую в тот же день, когда происходит подача заявления на расторжение.
2. При заключении договора с новой страховой — дата начала не может быть ранее даты подписания и оплаты. Поэтому если новую будете оформлять уже после выдачи ипотеки, задним числом дату начала срока действия договора страхования вам не проставят. 
Иван 12.10.2020 в 11.38
День добрый, подскажите, брать ли страхование жизни ради -1%? Мне 22, сумма кредита 900тыс.р, пер. взнос 100тыс.р, срок кредита 20 лет, процент без страх. жизни 9.1% и 8.1% с ней соответственно. По моим подсчетам если гасить реально 20 лет, то экономия огромная 100+ тыс.р, но этот срок взять с запасом на всякий случай. В реальности погашу за 5-6 лет и в этом случаи по моим подсчетам экономия будет 15-25тыс.р верны ли мои расчеты?
"ЦИС" отвечает Ивану 12.10.2020 в 11.42
Конечно, страхование жизни надо оформлять.
В целом расчеты ваши верные. Можно даже не считать в сумме на 5-6 лет
тариф на страховку жизни для мужчин 22 лет — около 0,15-0,2%
это в 5 раз меньше, чем будет переплата из-за повышенной на 1% ставки по кредиту.
И это без учета того, что всякое может в жизни произойти, что страховка , к сожалению, может пригодится. 
Александр 17.10.2020 в 06.11
Добрый день. Я брал ипотеку в одном банке и условием было комплексное страхование. Примерно через год мой банк передает мою ипотеку в дом.рф. Никаких документов от дом.рф у меня нет, а банк втб который по поручению дом.рф работает с его клиентами прислал письмо что увеличит на 0,7 пунктов процент по кредиту если я не застрахую ипотеку. Должен ли я продолжать приобретать комплексную страховку или достаточно страхования квартиры? Дом,рф с которым у меня нет никаких договоров может поднять процентную ставку если я застрахую только квартиру, а не приобрету комплексную страховку?
"ЦИС" отвечает Александру 17.10.2020 в 11.47
Банк ВТБ просто передал закладную в ДОМ РФ (упрощенно – право на заложенное имущество и получение процентов), но при этом для вас, как заемщика никак ничего не изменилось. И условия кредитного договора также. Вы по-прежнему взаимодействуете с банком ВТБ по обслуживанию ипотеки. Если вашим кредитным договором была предусмотрено увеличение процентной ставки при отсутствии комплексной страховки (страхования жизни, титула, квартиры), то надо страховаться, чтобы оставить низкую процентную ставку.
Банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если вы застрахуете только квартиру.
Регина 19.10.2020 в 13.34
Нет такой страховки 2600руб, 35000 руб. страховка, если прописано опухоль, в общем рак, если её убрать 28000, дешевле не было, брали ипотеку в ВТБ, дешевле повышенный процент, чем их страховка
"ЦИС" отвечает Регине 20.10.2020 в 11.41
Цифры – приведенные в примере, это расчет на условном примере (конкретный размер ипотеки, возраст заемщика, без заболеваний).
В конечном итоге стоимость страховки будет зависите от множества параметров. И зачастую выгоднее отказаться от страховки и платить повышенный процент. Собственно, об этом в статье также говориться и приводятся примеры.
Юлия 21.10.2020 в 11.11
Ипотека в ВТБ 3519000 на 19 лет брала в 19 году, мне 42г., частично погасили 616 мат. капиталом остаток 2834600, стоит ли оформлять страхование всех 3 видов или выгоднее оплачивать с повышенной ставкой?
"ЦИС" отвечает Юлии 21.10.2020 в 14.51
Не имеет значение сумма ипотеки. Единственно, что вам надо сравнить тариф (в процентах) на все три страховки и 1%. Если страховка дешевле 1%, то выгоднее застраховаться.
При частичном досрочном погашении ипотеки вам надо обратиться в страховую компании, чтобы вам пересчитали и уменьшили страховые взносы согласно новому графику погашения.
Рустем 28.10.2020 в 18.12
Здравствуйте, на данный момент выплачиваю ипотеку в СБЕРе под 11% платил страховку 6500, решил рефинансировать её в ВТБ по 7,3% и 13900 рублей годовой страховкой. Посоветуйте пожалуйста стоит ли сталкиваться с таким долгожданным рефинансированием? Ведь именно оно для этого и создавалось, а не для немыслимых поборов.
"ЦИС" отвечает Рустему 28.10.2020 в 18.20
Действительно, для разных банков требованиями цена страховки может различаться.
Для Сбербанка всегда страхование обходится примерно в 2 раза дешевле.
Также у вас будут ещё и другие расходы при рефинансировании. И до момента передачи закладной в банк ставка по ипотеке будет не 7.3‰, а на 2-3‰ больше.
Все это стоит учитывать при оценке рефинансирования.
В вашем случае разница в процентной ставке в вашем случае очень большая, поэтому в конечном итоге все равно оно окупится.
Римма 05.11.2020 в 17.04
Здравствуйте. ОЧЕНЬ нужен Ваш совет!!! Мне 56 лет. Взяла ипотеку 1900000 на 18 лет, под 7,2 % Голова кругом. Надо ли страховать жизнь в Сбербанке? Сбербанк посчитал 40,500 т.р. В другой страховой компании около 18 000 т.р. Понимаю, что, если откажусь страховать в Сбербанке прибавят 1%, что делать????
"ЦИС" отвечает Римме 05.11.2020 в 18.33
Не обязательно страховаться в Сбербанке, чтобы ставка была ниже на 1%. Скорее всего вас запугивает кредитный менеджер и вводит в заблуждение, чтобы вы застраховались в самом банке. 
Если вы принесете договор от любой другой аккредитованной страховой компании, то ставка будет рассчитана пониженная. Это прописано и в условиях кредитного договора, и на сайте Сбербанка.
Ольга 05.11.2020 в 17.32
У меня ипотека Сбербанка. Я собиралась завтра заключить сделку по рефинансированию ипотеки в ВТБ. Изначально в ВТБ мне сообщили, что первый год я могу застраховаться только в СОГАЗе, но только сегодня удалось узнать, что в этом случае сумма страховки увеличивается в 2 раза (в августе этого года я продлевала страховку ВСК, будучи клиентом Сбера по ипотеке). Менеджер ВТБ отказывается на предоставлении мной страховки от другой страховой (хотя на сайте ВТБ довольно большой список рекомендованных страховых компаний). Как в этом случае можно опротестовать действия менеджера, к руководству ВТБ меня не пускают.
"ЦИС" отвечает Ольге 05.11.2020 в 18.31
Страховку, сделанную для другого банка, у вас в ВТБ точно не примут — так как требования для разных банков к страховке очень различаются.
стоимость страхования для ВТБ будет действительно выше, чем для Сбербанка. Отсюда у вас и впечатление, что разница в два раза.
Сделка уже завтра. Вы уже вряд ли успеете застраховаться где-то еще.
Единственный вариант, который я могу предложить. Вы оформляетесь в СОГАЗЕ, чтобы сделку вам провели. А потом сразу начинаете искать другую компанию повыгоднее. И если находите, то расторгаете согазовский договор — у вас на это есть 14 дней — это так называемый период охлаждения, когда можно по вашему желанию расторгнуть договор. И предоставляете в ВТБ новую страховку. 
Надежда 07.11.2020 в 05.40
Здравствуйте. Уточните, пожалуйста, согласно вот этому пункту кредитного договора заемщик может поменять страховую компанию и оставить процент полученной ипотеки? если может то можно официальную ссылку или закон
"В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/ невозобновлении/ замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья."
Заранее спасибо.
"ЦИС" отвечает Надежде 09.11.2020 в 12.55
Приведенный пункт лишь говорит о том, что при отсутствии договора страхования ставка будет увеличена до базового размера. 
Интересующий вас пункт о праве замены страховой компании и снижении ставки на 1% при этом изложен в другом разделе кредитного договора:
ОБЯЗАННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗАКЛЮЧИТЬ ИНЫЕ ДОГОВОРА:
«Договор страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной Титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора…»
Специальных законов, регулирующих этот момент нет. 
Оксана 08.11.2020 в 17.14
Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, какие сроки подачи Договора страхования в ВТБ. В Кредитном договоре с банком указана дата 01 октября каждого календарного года. Но страхование у меня было проплачено 05.12.2019 - 04.12.2020. Будут ли какие-то начисления со стороны банка (имею ввиду + 1% доплаты), если я не успела подать подтверждение страхования в банк до 01.10.2020, так как упустила этот момент и думала, что главное сделать страхование до истечения срока предыдущего?
Читала также, что после продления страхования, нужно обязательно привезти Договор в банк и попросить подписать менеджера о принятии его. Мне не понятно, какой же именно критический срок подачи подтверждения о страховании?
"ЦИС" отвечает Оксане 09.11.2020 в 12.49
1 октября и 1 апреля банк ВТБ контролирует наличие действующего договора страхования. На 1 октября этого года у вас действующий договор был.
Вам теперь надо продлить его до 4 декабря и предъявить факт продления в банк.
Просто банк проверит, что вы свою обязанность выполнили уже 1 апреля 2021 года. И если обнаружит, что страховки не было, то за весь период нарушения увеличит ставку на 1%.  
Специальных законов, регулирующих этот момент нет. 
Мария 11.11.2020 в 02.28
Оформили ипотеку на маму. Сейчас маме 56 лет. Возрастает % за страхование жизни. Скажите пожалуйста, можно ли переоформить ипотеку на дочь 33 лет? И сколько это будет стоить?
"ЦИС" отвечает Марии 11.11.2020 в 12.49
Если вы имеете ввиду переоформить ипотечную страховку – то нет, не получится переоформить. Так как условиями кредитного договора предусматривается необходимость страхования жизни именно мамы.
Екатерина 11.11.2020 в 16.45
Здравствуйте, брала ипотеку в сбербанке, и, естественно, пришлось оформить страхование там же. 19.11.20 будет год и хотелось бы поменять страховую компанию, но в договоре написано, что в случае отсутствия/расторжения/не возобновления действия договора /полиса страхования жизни и здоровья заёмщика и /или замены выгодоприобретателя по договору /полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена до уровня ставки, действующей на момент заключения договора. Означает ли это, что если я не застрахуюсь у них, то мне повысят процент по ипотеке??
"ЦИС" отвечает Екатерине 11.11.2020 в 12.40
В другом разделе кредитного договора есть:
ОБЯЗАННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗАКЛЮЧИТЬ ИНЫЕ ДОГОВОРА:
«Договор страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной Титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора…»
Поэтому можно смело сменить страховщика, ставку не увеличится.
Ирина 12.11.2020 в 18.39
Добрый день, прошу уточнить:
при смерти заемщика (ипотека с повышенным процентом) кто оплачивает ипотеку при отсутствии полиса страхования жизни?
"ЦИС" отвечает Ирине 12.11.2020 в 18.42
Долг передается по наследству — поэтому наследники должны выплачивать кредит и все долги.
Наследники могут также отказаться от всего наследства умершего, тогда кредиты и долги не возвращаются
Светлана 25.11.2020 в 23.36
Добрый день!
На 30.11 была назначена сделка, ранее я не сообщала банку, что собираюсь оформлять страховку через них, сегодня, посмотрев на ПСК, я по телефону озвучила им свое намерение страховаться в другой компании. Менеджер сообщила, что это возможно лишь со второго года, я настояла, что знаю свои права. Она сообщила, что все уточнит и перезвонит. За день она не перезвонила, также убрала из ЛК назначенную дату сделки. Я так понимаю, что она просто отменила мою сделку. В запасе у меня есть время. Как лучше поступить? Заранее оформить и загрузить через ДомКлик страховые полисы? Также, как мне вернуть свое назначенное время?
Спасибо
"ЦИС" отвечает Светлане 26.11.2020 в 10.22
Лучше все подобные разговоры вести с кредитным менеджером не устно, а в чате домклик (чтобы фиксировалась история переговоров. Кредитные менеджеры часто меняются и могу менять свои показания).
Я бы на вашем месте в чате домклик написала 2 вопроса:
  1. Куда делась дата сделки 30 ноября
  2. Я буду страховаться в другой аккредитованной компании. Надо ли в этом случае и за сколько дней предоставлять страховки на проверку.
  3. И дождаться ответа кредитного менеджера. В зависимости от ответа уже думать дальше. Обычно заемщикам говорят, что страховки надо предоставлять за 3 дня до сделки на проверку. Клиент их оформляет и прикрепляет в чат домклик.
Нарима 03.12.2020 в 17.33
Здравствуйте. Взяли ипотеку 4мил.800тыс сделали страховку коллективную вышло 81000, могу ли я в течении 2хнедель выбрать другую аккредитованную компанию?
"ЦИС" отвечает Нариме 04.12.2020 в 08.27
Да, вы можете успеть отказаться от любой страховки в период охлаждения (14 дней). Будьте внимательны. Некоторые банки (например, Абсолют, Возрождение, Совкомбанк) прописывают в кредитном договоре, что при отказе от коллективного страхования процентная ставка по ипотеке возрастает (например, на 0,25-0,5%). Считайте, что выгодно.
Гульнара 05.12.2020 в 17.30
Здравствуйте. Делаем рефинансирование ипотеки в Втб. Квартира куплена в марте 2018 года, то есть 3 года будет в марте 21года. Вопрос про титул. Если я сейчас застрахую жизнь титул и имущество на 1 год, смогу ли в марте 21 года вернуть часть страховой премии за титул. Потому что будет 3 года как купили квартиру, а титул на 3 года и страхуется.
"ЦИС" отвечает Гульнаре 07.12.2020 в 12.50
Вернуть что-то в промежутке вы не сможете.  В вашем случае надо уже при оформлении договора страхования указать тот факт, что срок действия титульной страховки должен быть до марта 2021 года. И вам должны будут соразмерно посчитать стоимость титульного страхования строго на этот срок. 
Анастасия Т. 06.12.2020 в 11.14
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, обязательно ли дата, с которой оформлена страховка предмета залога и страховка жизни должна быть оформлены с даты подписания договора кредитования? Или можно раньше/позже?
Если у нас подписание договора будет 14 декабря, в страховки обе с 10 декабря, так можно? Или, например мы 14 оформим страховку в сбере, а 15 оформим страховки в другом месте, а от сберовских откажемся, новые страховки же уже будут не с 14 числа, а числа с 16ого. Так можно?
Спасибо.
"ЦИС" отвечает Анастасии 07.12.2020 в 12.50
Страховка изначальная должна быть действующей на момент подписания кредитного договора (чтобы Сбербанк выдал ипотечный кредит). Поэтому дата может быть раньше или совпадать с датой выдачи кредита, но не позднее. 
В вашем примере, если вы откажетесь от Сбербанковских страховок и новые будут с 16 числа – ничего страшного. Он их также примет без последствий.
Эльнара 10.12.2020 в 22.05
Здравствуйте. Одобрили ипотеку в ВТБ и уже выбрали квартиру. Выходим на сделку. Как быть со страховкой? Можно ли не страховать я в ВТБ, а в другой страховой и в какой момент нужно идти страховаться, если сделка уже назначена?
"ЦИС" отвечает Эльнаре 10.12.2020 в 09.20
В другой аккредитованной страховой компании страховаться можно. Необходимо заранее подобрать страховую компанию (в день сделки уже будет поздно), предоставить им весь пакет документов. По регламенту работы с банком ВТБ страховая компания должна будет направить заранее вашему кредитному менеджеру письмо-заключение о том, что вас согласны застраховать. Банк пришлет параметры кредитного договора (номер кредитного договора, суммы и т.п.), это необходимо для оформления страховки.
Готовая страховка должна быть уже на подписании кредитного договора.
Юлия 15.12.2020 в 10.30
Здравствуйте, подскажите пожалуйста я брала ипотеку в втб в 2018 году, сейчас я хочу застраховать только жилье. Не хочу оформлять страховку на жизнь и титул, но в банке говорят, что титул оформлять обязательно. Так ли это?
"ЦИС" отвечает Юлии 15.12.2020 в 11.38
Обязательной страховкой является только страхование имущества. При отсутствии полиса на жизнь и титул увеличится процентная ставка. Страхование титула не является строго обязательным.
Ларисе 28.12.2020 в 23.28
Здравствуйте. Мне 49 лет. Брала ипотеку в 2018г, в 2020г.заболела онкологией 1 степень, инвалидности нет. Будут ли делать мне страхование жизни по ипотеке страховые компании?
"ЦИС" отвечает Ларисе 29.12.2020 в 14.43
Ранее вы страховали жизнь по ипотеке или нет? В каком банке у вас ипотека? Если ли у вас действующий договор страхования жизни? Это чтобы посмотреть, если ли шанс на страховую выплату в случае, если дадут инвалидность.
В целом, отвечая на ваш вопрос, страховые компании не принимают на страхование лиц, имеющих ранее онкологическое заболевание. В случае, если клиент скрыл его, такие договора признаются недействительными.
Но, например, Сбербанк для снижения ставка по кредиту на 1% предлагает таким клиентам оформить страховку только от несчастного случая (то есть ДТП, удар током, исключая все болезни).
Людмила 03.01.2021 в 11.59
Добрый день! И из многих кто попал в неприятную ситуацию с Сбербанк банком. Праздничное настроение на новогодние праздники было испорчено. Опишу свою ситуацию. 24.12.2020 я заключила кредитный ипотечный договор по ставке 6.1% страховку оформила в аккредитованной страховой кампании. Сбербанк сделал расчёт выплат на 6,1%, но кредитном договоре есть п.10 где они прописали, что при расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК Сбербанк страхования жизни. Заёмщик имеет право воспользоваться иной страховки компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного и с договором о проведении оценки объекта недвижимости тоже самое. На сделке я обратила на эти пункты внимание и задала вопрос менеджеру, что значит иных. Она ответила, т.е. неаккредитованных страховых компаний и что ежемесячные платежные выплаты останутся те же, что указаны в графики выплат без нарастания суммы. Я, конечно, сомневалась и просила менеджера заменить эти строчки и конкретно написать, что из числа соответствующих требованиям Кредитора. На что она мне ответила, яко бы это типовой договор установленной их программой и что я если. Чем-то не согласна, я могу написать заявление на рассмотрение юристам Сбербанка. И это, конечно, будет не день и не два. Времени уже не было ждать. Ничего не о оставалось, и я подписала КД. Сюрприз (был перед НГ на остаточную сумму они накинули уже 3000 рублей. Что мне делать? Я не ожидала такого от Сбербанка, тем более что всегда являлась его клиентом. Как я могу теперь изменить свою ситуацию в лучшую сторону. Есть информация, что по закону РФ банки не имеют права ставить только одну страховую компанию, что это не допустимо. Что мне нужно сделать? Написать претензию на пересмотр этих пунктов? Заранее благодарю за ответ!
"ЦИС" отвечает Людмиле 05.01.2021 в 14.43
Из текста вопроса не понятно, за что и куда накинули 3000 руб. Я подозреваю, что у вас в приложении Сбербанк.Онлайн отобразилась сумма «Осталось погасить» — это долг и уже набежавшие проценты. Каждый день будет сумма увеличиваться на проценты за день. С вашей страховой, полной стоимостью кредита это никак не связано.
Типовая форма договора Сбербанка абсолютно нормальная. Можете выбрать другую аккредитованную страховую компанию в следующем году, ваша процентная ставка и размер ежемесячного платежа не изменится. Полная стоимость кредита – отображается исключительно в информационных целях.
Саша 28.01.2021 в 19.48
Здравствуйте! Мы берем ипотеку в Сбербанке на приобретение земельного участка плюс строительства индивидуального жилого дома на нем. Как и все, чтобы снизить ставку на 1%, при подаче заявки на ипотеку включила страхование жизни. В тот раз нас позвали на сделку, подписывали кредитный договор и сказали обратиться в мфц на регистрацию ДКП земельного участка, затем после этого подходить с выпиской из егрн с отметкой об ипотеке в силу закона на выдачу кредита. Я сразу спросила насчет страховки, нам посчитали 22000+2000 (какой-то коробочный продукт). Естественно как бывший работник банка я осведомлена, что могу отказаться от их страховки и пойти к любой аккредитованный СК. Но в кредитном договоре указан данный пункт, который режет мне глаза: « 4.Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного)». Так вот вопрос: я уже оформила полис в другом СК за 7000 и на днях записана в банк на выдачу. Могут ли она правда отправить заявку заново? В случае если ПСК изменится, то меняется ли сам кредитный договор??? Так как сумма пкс там уже указана или это не главное? Боюсь если изменится номер кредитного договора, то необходимо будет обратится в росреестр и все это затянется надолго. Спасибо!!!
"ЦИС" отвечает Саше 29.01.2021 в 09.00
ПСК дается исключительно в информационных целях по требованию ЦБРФ, она ни на что не влияет. Эта смутившая вас фраза есть в любом сбербанковском кредитном договоре, даже если изначально клиент сказал, что будет страховаться не в банке.
В вашем случае может другое получиться — кредитный менеджер может запугивать, что вы заранее не предупредили о страховке в другом месте и поэтому все отменит и пр (маловероятно, что именно так и будет, но иногда и таким образом планы продаж выполняют). В этом случае можно согласиться оформить Сбербанковскую страховку и на следующий день прийти в отделение банка и ее расторгнуть, деньги вам вернут (это так называемый период охлаждения, когда любую страховку можно расторгнуть в течение 14 дней без объяснения причин). И через домклик прост о загрузите свою за 7000 руб.  
Наталья 04.02.2021 в 21.31
Добрый день. Обязательно ли для банка ВТБ оформлять страховку на первые 3 года сразу, при выдаче ипотечного кредита? Или я могу выбрать аккредитованную компанию самостоятельно и застраховать на 1 год, с последующим продлением полиса.
"ЦИС" отвечает Саше 05.02.2021 в 07.55
Если речь идет о комплексном ипотечном страховании (жизнь, квартира, титул) — то оплачивать единовременно три года необязательно (страховая компания при банке — СОГАЗ — предлагает за единовременный платеж скидку, но не всегда это выгодно — так как вы можете в ближайшем будущем досрочно погасить кредит, рефинансироваться, а деньги за излишне уплаченные года не вернете).
Поэтому можно выбрать любую аккредитованную компанию и заключить договор с ежегодной оплатой взноса.
 Другой момент, если речь идет исключительно о титульном страховании — иногда ВТБ требует именно его оплатить единовременно за три года (когда есть юридические нюансы по сделке) — тогда придется это требование выполнять.
Татьяна 06.02.2021 в 14.34
Банк "Абсолют банк", принуждает меня страховать у них жизнь, и насчитали мне оооооочень большую сумму или говорят, если я застрахую не у них то они мне повысят процент по ипотеке. Если у банка есть партнёры страховые компании, то почему они меня заставляют у них страховать жизнь и насчитывают мне больше чем в два раза?
"ЦИС" отвечает Татьяне 08.02.2021 в 10.25
Действительно в кредитном договоре Абсолюта прописано, что при страхования не по коллективной программе (то что в банке навязывают), а в любой другой аккредитованной компании, процентная ставка будет увеличена на 0,25%.
Но зачастую, все равно застраховаться в другом месте даже с повышением ставки будет выгоднее.
Вам надо сравнить, за разницу в цене страховки и 0,25% от суммы кредита (например, кредит 1 млн. руб. 0,25% — это 2500 руб. Если разница в цене страховки больше 2500 руб, выгоднее застраховаться в другом месте).
Ирина 20.02.2021 в 02.59
здравствуйте.скажите пожалуйста,я хочу оформить ипотеку в сбербанке. мне 63 года. мне выгоднее платить повышенную ставку на 1% . чем платить страховку.(увеличение на платежа на 920р в месяц или 60000 за год) могу я не страховаться?
"ЦИС" отвечает Ирине 20.02.2021 в 09.21
да, в вашем случае, если говорить только об экономии, то увеличить процентную ставку по кредиту на 1% значительно выгоднее. Страховка обойдется намного дороже.
Вы можете не застраховаться, банк просто поднимет процент. 
Женя 26.02.2021 в 19.07
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, мы с мужем собираемся взять ипотеку в Сбербанке, все документы готовы, осталось оплатить страховку, менеджер банка сказала что нужно оплатить сумму 2000 защита дома, 1240 защита от потери работы, 2299 мед. Защита к ипотеке, 1993 Страхование залога, 4486 страхование жизни, мы конечно в шоке что столько всего нужно оплатить, менеджер говорит что это все обязательно нужно заплатить, скажите пожалуйста действительно все эти суммы нужно оплачивать, или от чего то можно отказаться и не потерять 1%
"ЦИС" отвечает Жене 26.02.2021 в 19.14
Из всего перечисленного обязательно только страхование залога и страхование жизни.
Все остальное ни в каком виде не фигурирует в кредитном договоре. Можно смело отказываться.
Так банк просто выполняет планы по продажам страховок
Оксана 03.03.2021 в 22.26
Добрый вечер! Оформили ипотеку в сбербанке со страховкой жизни и залога так же от сбера. В другой аккредитованной сбербанком страховой полис стоит в 2 раза дешевле, 14 дней еще не прошло, хотели расторгнуть страховку и принести полис другой страховой, в сбербанке сказали что ничего не выйдет, так как мы уже подписали кредитный договор, правомерно ли это? Или все таки у нас есть право расторгнуть страховку в течение 14 дней, несмотря на оформление кредитного договора? И вообще сказали лучше обращаться за официальным отказом в офис сберстрахование, а не в банк??
"ЦИС" отвечает Оксане 04.03.2021 в 11.14
Вас дезинформировали. Единственный офис компании Сберстрахование находится в Москве. Сам Сбербанк выступает в роли агента и обслуживает клиента. Нужно спрашивать не у кредитного менеджера, а просто прийти в любой офис Сбербанка и написать заявление на расторжение страховки – у вас есть 14 дней согласно указаний ЦБ РФ о периоде охлаждения.
Мария 11.03.2021 в 23.18
Добрый вечер. Берем ипотеку в Сбербанк. Согласились в телефонном разговоре на страховку от Сбера. Сегодня решили что будем делать страховку в Ресо. Через 2 дня подписание договора кредитного. Звоню менеджеру, она уверяет меня в том, что я не имею права поменять СК, ни при каких условиях, только в след году, т.к договор уже составлен. Набрала горячую линию 900, там мне пояснили что меня вводят в заблуждение, и до подписания договора имею право хоть за пол часа до сделки сделать СЖ и СН в другой аккредитованной компании.
Вопрос, могут ли мне снизить ставку, если будет полис не от Сбера, какие еще трудности меня ожидают от этих менеджеров.. руководитель ипотечного центра вообще отказалась со мной разговаривать и повесила трубку, когда я сказала что буду жаловаться за нарушение моих прав...
Дело принципа.
Пока жаловаться не буду, но если мне скажут о пересмотре ипотеки в течении 3-х дней, законно ли это? Могу ли я пожаловаться что мне отдаляют срок сделки? Спасибо за ответ.
"ЦИС" отвечает Марии 12.03.2021 в 08.53
Любые разговоры с кредитным менеджером важно вести в чате Домклик — письменно. Никаких устных разговоров.
Напишите еще раз в чате, что будете оформлять страховки жизни и квартиры в другой аккредитованной страховой компании.
Скорее всего менеджер ответит, что в этом случае надо заранее страховку предоставить на проверку (кому пишут , что за 3 дня, кому — за один день).
Надо будет выполнить это требование. Но большинству разрешают приходить с готовыми страховками сразу на сделку в банк.
И всегда есть запасной план — если сроки поджимают, можно застраховаться в Сбербанке и сразу идти расторгать эти страховки (имеете право в течение 14 дней это сделать — в период охлаждения). И отправляете через Домклик свои новые страховки.
Никто вам ставку не увеличит в этом случае (согласно кредитного договора вы можете страховаться в аккредитованной компании по своему выбору — это там прописано предельно ясно).
Сергей 14.03.2021 в 00.01
Добрый день! В 2020 году брали ипотеку в втб ставка 8.4% на условиях дисконта ( комплексного страхования) прошёл год подходит к концу страховка сейчас задумался продлить страховку но в другой компании и застраховав квартиру и жизнь , титул не хочу страховать , скажите пожалуйста подымит ли втб процентную ставку из за титула? Если жизнь и Квартира будет застрахована
"ЦИС" отвечает Сергею 14.03.2021 в 09.09
Согласно условий кредитного договора, банк повысит ставку на 1% при отсутствии любого вида страхования (даже если сделаны остальные). При этом страхование недвижимости является строго обязательным — при отказе от него, банк имеет право потребовать досрочно вернуть весь кредит.
Поэтому первые три года владения квартирой титул придется страховать. Потом останется только жизнь и квартира.
Марина 15.03.2021 в 17.33
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, хочу поменять страховую компанию, мне нужно расторгнуть договор сначала с бывшей или заключить с выбранной?
"ЦИС" отвечает Марине 16.03.2021 в 10.21
Обычно оформляют договор в новой компании (при этом дата начала договора будет на следующий день после окончания оплаченного прпредыдущего договора).
Когда новый оформлен, можно идти писать заявление на расторжение в предыдущей компании — при этом в заявлении указываете, что расторгаете с даты окончания нового страхового периода.
Арина 20.03.2021 в 20.41
Добрый день. Обнаружила в договоре страхования, заключенного в прошлом году со страховой опечатку (вместо одной цифры другая) в ипотечном договоре. Как исправить? Заявление в страховую писать?
"ЦИС" отвечает Арине 21.03.2021 в 09.54
Если эта опечатка не влияет на стоимость страховки (повлияет — неверная сумма, на которую надо застраховать объект), а просто техническая ошибка (номер паспорта, адрес) — то такие ошибки исправляются обычно составлением допсоглашения к договору:
«такой-то пункт договора изложить в следующей редакции: ……… — указывается правильный текст».
Обязательно надо обратиться в Зетту, если ошибка касается адреса объекта страхования.
Александр 23.03.2021 в 00.59
Добрый вечер.
Через четыре дня берем ипотеку в Сбербанк. Согласились в телефоном разговоре на страховку от Сбера, заплатили 2.500 р первоначальная сумма из 28.000тыс . На работе узнаю, что в другой страховке значительно дешевле (сбер 28.000 там 9.000тыс)
Пришли в сбер прошу заметить за четыре дня, спрашиваем как нам расторгнуть договор на страховку ( по сути его ещё нет) Но нам сказали,если мы расторгнем страховку, то ипотека будет отложена на пересмотрение. Мы переживаем что откажут.И как вернуть оплаченную первоначальную сумму 2.500 р за страховку. Другую страховую компанию мы уже выбрали.Но не поймем,что лучше за пару дней принести страховку для рассмотрении от другой страховой компании. Или согласиться со Сбером и расторгнуть договор в течение 14 дней.
Для того чтоб ипотеку получить. Подскажите пожалуйста
"ЦИС" отвечает Александру 23.03.2021 в 07.10
Чтобы сделка состоялась в назначенный день,  а желания писать везде и воевать со Сбербанком нет, то тогда легче будет расторгнуть все сбербанковские страховки сразу после сделки (в том числе на 2500 — если это действительно страховка, а не другие платные услуги для сделки), и одновременно отправить новые от другой компании.
Но в целом 4 дня — это еще много времени. Можете попробовать побороться — сразу пишите в чате Домклик, что знаете свои права, что имеете право выбрать любую компанию, что звонили на горячую линию Сбербанка и готовы жаловаться на кредитного менеджера. Все общение с сотрудниками Сбербанка вести исключительно в чате Домклик (не устно).
Иван 23.03.2021 в 13.59
Здравствуйте. Вы пишите, что состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.Т.е. попытаться изменить состав созаемщиков можно в случае замены страховой компании и подписания нового полиса страхования?
"ЦИС" отвечает Ивану 23.03.2021 в 19.17
Нет, при оформлении договора страхования ничего менять нельзя – надо выполнять требования, которые прописаны в кредитного договоре.
Некорректно написали мы —  имелось ввиду, что это сложно, можно попытаться успеть. Когда подаешь заявку на ипотеку и документы прикладываешь — там будет основной заемщик (например, мать) и созаемщик (дочь) — и соответсвенно в момент одобрения банк банк также сразу фиксирует параметры страхования для заемщиков (например, в Сбербанке будет требоваться страховать только жизнь основного заемщика, в примере для более возрастного клиента страхование обойдется дороже). В нашей практике были случае когда из-за этого момента клиенты успевали получить переодобрение кредита, чтобы дочь стала основным заемщиком и страховка получилась дешевле. Но все это нужно успеть до момента подписания кредитного договора.  
Анна 30.03.2021 в 16.29
Добрый день! Собираюсь брать ипотеку в Альфа-Банке СПб. Почему этого банка нет в списке? Вы с ним не работаете?
"ЦИС" отвечает Анне 31.03.2021 в 08.19
Мы не оформляем договоры страхования для Альфа-банка. У него всего 3 аккредитованные страховые компании, и Альфабанк сам установил тарифы (значительно выше рыночных), по которым эти 3 страховые компании должны работать. В итого конкуренции нет, цены одинаковые.
 Иногда Альфабанк разрешает оформить договор ипотечного страхования в сторонней компании (если заемщик договориться с Альфабанком) — тогда да, мы можем оформить страховку. Такие случаи у нас уже были, но там именно заемщики были очень заинтересованы сэкономить и были готовы ждать.
Галина 06.04.2021 в 12.59
Добрый день! Хочу расторгнуть страховки (залога и жизни) по ипотеке в сбере в течении 14 дней после заключения договора и предоставить полис от другой аккредитованной страховой. Вопрос страхование залога является обязательным , по нему точно можно произвести возврат ?
"ЦИС" отвечает Галине 06.04.2021 в 13.16
Согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:
Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
1. Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
2. Договоры страхования ответственности
3. Договоры добровольного медицинского страхования.
Поэтому любые кредитные страховки можно расторгнуть в течение 14 дней, но надо принести договор от другой компании.
Вячеслав 07.04.2021 в 01.21
Добрый день! Брали ипотеку в ВТБ 3 года назад, оформляли комплексное страхование на 3 года. Когда оформляли закладную, в другой СК "Альянс" снова оформляли страховку на риск утраты/повреждения имущества. Сейчас договор комплексного страхования подходит к концу и ВТБ просит снова его заключить. У меня вопрос следующий: в комплексное страхование входит помимо титула и здоровья, так же и страхование утраты/повреждения объекта ипотеки. Так вот, если я в Альянсе эти риски (утраты/повреждения объекта ипотеки) застраховал, на каком основании ВТБ просит меня сделать это снова? Это как если машину по КАСКО застраховать в 3х СК и после тотала взять деньги сразу с 3-х компаний, ну мошенничество же в явном виде...
"ЦИС" отвечает Вячеславу 07.04.2021 в 08.10
3 года назад вы брали ипотеку на строящееся жилье? если да — то 3 года назад вы страховали только жизнь (договор мог называться комплексным, но это не значит, что в нем 3 риска были прописаны — жизнь+квартира+титул. Мог быть указан только один объект — жизнь).
Судя по тому, что позднее вы оформляли закладные и делали страховку на саму квартиру, именно так и было.
Сейчас подошла пора продлять страховку в ВТБ, очевидно, именно в части страхования жизни. Поэтому банк все правильно просит.
 Если все-таки вы брали 3 года назад ипотеку на уже готовое жилье, то непонятно, зачем еще вы в Альянсе страховались.
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети