ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

Страховка жизни и здоровья при ипотеке | Сколько стоит, где лучше сделать

Комментарии: 14

Содержание:

Обязательно ли страховать жизнь для ипотечного кредита?

Можно ли отказаться?

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.

А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит полис личного страхования. Взносы автоматически включались в ежемесячные платежи. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но "осадок" остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.

Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия.  Они ввели привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1-4% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.

Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.

Если вовремя не продлить страховку на очередной год, то, согласно условиям кредитного договора банк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Будет составлен новый график погашения.

В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент. И в памяти как раз фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время пролонгировать договор, многие думают: "это уже не обязательно".  

Клиент считает, что "плохой" банк начинает навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем" порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   

Некоторые идут еще дальше - просят признать пункт о меняющейся ставке в зависимости от наличия/отсутствия полиса вообще незаконным. Но безуспешно.

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Частый вопрос, какой вариант выбрать - со страхованием или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.

Например, ипотека в Сбербанке - 3 млн. руб.

1. Первый пример: женщина, 30 лет, менеджер, здорова.

2. Второй пример: мужчина, 55 лет, инженер, здоров.

Воспользуемся нашим онлайн-калькулятором стоимости страхования жизни по ипотеке  и рассчитаем тарифы:

1. Для женщины полис будет стоить: 4200 руб. в год или 0,14%. Если же она не застрахует свое здоровье, то переплата процентов в год составит: 1%*3 млн. руб. = 30000 руб. Как видно, разница в суммах внушительна (экономия 25800 руб.). Очевидно, лучше приобрести страховку.

2. Для мужчины: 69300 руб. в год или 2,31%, то есть намного больше переплаты на процентах при отсутствии страховки. Риски у мужчины такого возраста несоизмеримо выше. Но в случае смерти/инвалидности обязанность по погашению кредита останется. Поэтому как раз таким возрастным клиентам в первую очередь необходима страховка.  Но, если рассматривать вопрос исключительно с точки зрения экономии, то, конечно, страховаться ему смысла нет.

Вы можете рассчитать цену страхования и сравнить полученный тариф с дисконтом 1%. Как правило, для лиц до 50 лет выгоднее оформить полис.

Внимание! Страховаться можно только в компании из списка аккредитованных банком

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис ипотечного страхования жизни?

Один из частых вопросов, а можно ли вернуть деньги за уже ранее оплаченный полис по ипотечному кредиту. Согласно законодательству, существует так называемый "период охлаждения". Это 14 дней с момента оформления полиса, в течение которых вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но важно помнить, что в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по кредиту на 1%.

Если же прошло больше 14 дней, то отказаться от страховки без потерь, у сожалению, невозможно.

Например, этим периодом охлаждения часто пользуются заемщики Сбербанка, которые дорого застраховались непосредственно в самом банке через кредитного специалиста.  Большинство клиентов либо не знают, что могут оформить полис гораздо дешевле в любой другой аккредитованной компании, либо их запугали. Если не прошло больше 14 дней можно приобрести страховку в другом месте, принести ее в банк и попросить расторгнуть старый договор со Сбербанк-страхованием. Конечно, менеджер будет недоволен, но тем не менее на практике все деньги через 3-5 дней возвращаются заемщику на карту.

Как оформить договор страхования жизни по ипотеке?

От чего защищает страховка жизни заемщика?

Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. В случае со страхованием жизни для ипотеки, это действительно полезная услуга. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.

Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.

Важно понимать, что эта страховка не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.

Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.).  

Содержание и условия договора

Каждый банк публикует на своем сайте условия, которым должен соответствовать договор личного страхования. Обычно к ним относятся следующие пункты:

  • Является добровольным. Оформляется только в случае, если клиент хочет снизить годовую ставку. Обычно величина скидки за наличие полиса составляет 1-4%.
  • Кто из заемщиков должен страховать жизнь? В разных банках условия могут различаться. В Сбербанке страхуется только основный (так называемый титульный) заемщик, оформлять полис на созаемщиков не нужно. Но в большинстве остальных банков условия могут существенно различаться и страховаться созаемщикам (а всего их по закону может быть не более 3, помимо главного) уже может потребоваться. Причем в тексте кредитного договора прописывается соотношение страховой суммы по каждому из них в зависимости от степени участия в совокупном доходе, указанном при одобрении ипотеки. Так, например, в ВТБ может быть прописано, что жизнь первого заемшика страхуется на 100% страховой суммы, а его созаемщика на 65% этой суммы. В Банке "Санкт-Петербург" - соотнощение 70% на 30%.
  • Стандартные риски - это смерть и инвалидность 1 и 2 группы, причина которых болезнь (инфаркт, онкология и т.д.) или несчастный случай (ДТП, удар током и т.п.). Будьте внимательны при подписании документов. Бывают ситуации, когда для низкого тарифа включают только несчастный случай. Само название договора не меняется. Клиент даже не подозревает ни о чем. Естественно, более вероятным риском является заболевание, от которого такая страховка не защищает.
  • Стандартные исключения: заболевание возникло до заключения договора, застрахованные скрыл наличие болезни при заполнении медицинской анкеты, событие наступило в состоянии опьянения, умышленное членовредительство, самоубийство (если договор действовал менее двух лет) и некоторые другие.
  • Страховая сумма должна быть не менее остатка ссудной задолженности (узнать можно в графике погашения кредита). Некоторые банки, например ВТБ, Райффайзен требуют ее дополнительно увеличить на 10%.
  • Срок действия. В Сбербанке, Юникредите - 1 год. В других - обязательно заключение многолетнего договора (на весь срок выдачи ипотеки) с обязанностью оплачитьва взносы ежегодно.
  • Рассрочка по оплате не допускается.
  • Полис должен быть оформлен исключительно в аккредитованной банком компании. 

Таким образом, таким договором покрывается не все, что может произойти со здоровьем и трудоспособностью человека, а строго определенные причины. Инвалидность 3 группы, больничные, сломал ногу - не являются основанием для выплаты, если не оговорено иное. 

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то уже на самой сделке был предоставлен полис.

Если вы приняли решение страховаться в самом банке, то одновременно с подписанием кредитного договора, менеджер выпишет также полис. Его надо будет сразу же оплатить в кассе.

Если же вы решили выбрать другую аккредитованную компанию (а в них, как правило, будет дешевле в 1,5-2 раза), то надо оформить полис заранее и принести на сделку вместе с квитанцией об оплате. Сумма кредита, а также дата начала действия договора страхования должна совпадать с условиями и датой подписания кредитного. Менеджеры банка очень внимательно следят за выполнением этого пункта. 

Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Нижнего Новгорода, то можете обратиться в нам. Мы подбираем наиболее выгодный вариант из числа допущенных страховщиков, организуем оформление и доставку в банк на сделку всего пакета страховых документов.

Второй и последующий год кредитования. С одной стороны, условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования жизни. Но поскольку процентная ставка повышается только через 30 дней с момента просрочки полиса, то фактически у вас в запасе есть эти самые 30 дней, чтобы без штрафных санкций продлить страховку здоровья на новый срок.

Какие документы понадобятся для оформления договора?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но в целом перечень следующий:

  1. паспорт
  2. заполненное заявление. Как правило, это анкета с вопросами о персональных данных (место работы, должность, прописка и т.п.), а также информации о здоровье (перенесенные заболевания, наличие хронических болезней).
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора (если известен), срок кредитования, процентная ставка. Лучше всего посмотреть эту информацию в интернет-банке "Сбербанк.Онлайн".
  4. при очень большой сумме кредита может понадобится прохождение медицинского осмотра (сдача анализов, ЭКГ, флюрография и т.п.), соответственно это занимает время, а также возможны дополнительные расходы. По результатам страховщик может скорректировать тариф.  

Как рассчитывается стоимость?

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование жизни и здоровья?

На конечный тариф влияет множество параметров. Именно от них зависит вероятность вреда здоровью. Итак, почему же может подорожать страховка?

  • Пол заемщика. Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в два раза выше. Естественно, что ставка для женщины будет значительно ниже, чем мужчины в том же возрасте (примерно на 30-50%).
  • Возраст. С каждым прожитым годом риск болезни или смерти возрастает. Так, например, взнос по страховке на 1 млн. руб. для женщины 30 лет составит – 1400 руб., а для женщины 45 лет – уже 3900 руб. (расчеты сделаны в онлайн-калькуляторе на нашем сайте). 
  • Состояние здоровья. При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. При наличии заболеваний в прошлом или настоящем повышается тариф. Многие предпочитают скрыть правду и предоставляют ложные сведения в анкете. Предупреждаем, это может стать основанием для отказа в выплате.
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска.  Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Тариф может быть в 2-3 раза выше по сравнению с офисными сотрудниками. 
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, занятия опасными видами спорта также увеличивают риск. 

Итоговая премия рассчитывается по формуле:

Страховая сумма (остаток по кредиту) * тариф (в %)

Например, вы кредит на 2 млн. руб. Тариф = 0,2% (условная цифра). Размер взноса = 2 млн. руб.*0,2% = 4000 руб. за год. 

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем-всем клиентам. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево застраховаться, не всегда будут полезны именно вам. Найти выгодный вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки. Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков

Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, банк, сумму кредита, объект - "жизнь", пол, дату рождения и профессию заемщика.

Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.

Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, можете обратитья к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.

Советы - Как сэкономить на страховке здоровья для ипотеки?

1. Не соглашаться оформить страховку жизни в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж. 

Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы "Переход"

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.  

4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.

5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов

Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

В каких компаниях можно застраховать жизнь?

Аккредитация страховых компаний в банке

Это еще одно ограничение. Оформить полис можно только в аккредитованной страховой компании из списка банка. Банк проводит отбор страховщиков на основании собственной методики, в итоге в перечень партнеров попадают избранные. Фактически это огромная почва для злоупотреблений. Хорошо, если в списке много компаний (например, в ВТБ, Сбербанке достаточно хороший выбор, а в Абсолютбанке -  9). Отчасти эти ограничения объяснимы тем, что банк зарабатывает на комиссиях с продажи полисов.

Можно ли застраховаться в неаккредитованной организации?

У многих возникает вопрос: что будет, если оформить полис для ипотеки в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 

Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными. 

Логика следующая. Не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберет самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Поэтому  в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно. 

Другой момент, если банк ограничивает перечень до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия превышает разумные пределы.

ТОП-10 | Обзор компаний по ипотечному страхованию жизни и здоровия. Отзывы

Страхование жизни по ипотеке - Сбербанк

Сбербанк страхование

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для страхования своих же заемщиков. Ипотечным клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола клиента.    

Занимает 3-место по выручке среди всех российских страховщиков, что не удивительно, учитывая масштабы кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".

Плюсы

  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена не должна превышать 15 тыс. руб.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита.

Минусы

  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-50% выше, чем в других аккредитованных организациях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда, в отличии от других. Это немного не так. Случаи отказов в возмещении также достаточно.
 
Страхование жизни по ипотеке - СОГАЗ

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с ВТБ под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".

Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами. Активно сотрудничает с Газпромбанком (фактически у заемщиков Газпромбанка мало шансов застраховаться в другой организации, кроме СОГАЗа).

Плюсы

  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.

Минусы

  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет страховки. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату. Особенно часто сталкиваются заемщики Газпромбанка, у которых идет выдача ипотеки и уже нет времени спорить.
 
Страхование жизни по ипотеке - Ингосстрах

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.

По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор ипотечного страхования
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.

Минусы

  1. Не самые хорошие Правила, много исключений из рисков (кроме Сбербанка).
  2. Реальные цены окажутся в 90% случаев выше расчетной в онлайн-калькуляторе на официальном сайте.
  3. Высокие тарифы на полисы по жизни для Сбербанка.
 
Страхование жизни по ипотеке - ВСК

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".

По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте (только при сумме кредита до 1,5 млн. руб.). Тарифы высокие.  

Минусы

  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 
Страхование жизни по ипотеке - РЕСО Гарантия

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".

Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).

По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета ипотечной страховки (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка).
  2. Единственная, кто страхует жизнь заемщиков в возрасте более 60 лет.
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".

Минусы

  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
 
Страхование жизни по ипотеке - Альфастрахование

Альфа

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке. Занимает 2 место по сборам.  Рейтинг по методике Fitch Ratings  на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» -  ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).

Плюсы

  1. Скидки при переходе из другой компании (не предоставляются для заемщиков Сбербанка).
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.

Минусы

  1. Сложно дозвониться для расчета суммы. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 
Страхование жизни по ипотеке - ВТБ Страхование

ВТБ-страхование

Дочерняя организация банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг  ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).

Поскольку является дочкой ВТБ, то у ипотечных заемщиков очень мало шансов избежать страхования в этой компании, не смотря на высокие тарифы.

Плюсы

  1. Крупная, финансово надежная.
  2. Для ипотечных заемщиков ВТБ возможность оформить полис непосредственно в банке (быстро и удобное).

Минусы

  1. Высокие тарифы.
  2. Активно предлагают многолетние полисы (на 3-5-20 лет) с единовременной оплатой. Важно, что даже при досрочном погашении кредита, возврат денег за оставшийся срок невозможен.
  3. Ее агрессивно навязывают кредитные менеджеры ВТБ. На практике крайне тяжело застраховаться в другой аккредитованной организации по более низким тарифам.
 
Страхование жизни по ипотеке - Росгосстрах

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.

Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса.

Плюсы

  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.

Минусы

  1. Тарифы средние.
  2. Исключена из списка аккредитованных страховщиков Сбербанка (с конца 2017 года).
 
Страхование жизни по ипотеке - Ренессанс

Ренессанс

Работает в большинстве крупных городов. Занимает 9 место по сборам. Рейтинг ruAA-  прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").

По отзывам занимает 7 место (по версии banki.ru), 7 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Очень легко дозвониться за расчетом. Оператор делает все, чтобы не упустить клиента.
  2. Достаточно крупная и известная.

Минусы

  1. Нет аккредитации в Сбербанке (с февраля 2018 года).
 
Страхование жизни по ипотеке - Зетта

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков.  Рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").

По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.

Минусы

  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для оформления страхования жизни (даже при не самой большой сумме кредита).
Комментарии (14)

 

к статье

"Страхование здоровья и трудоспособности по ипотеке в 2019: условия и сроки"

Алексей 10.08.2018 в 16:55

Здравствуйте. Сегодня оформлял страхование жизни для ипотеки в СОГАЗ. Нужно было все делать срочно (конец дня и недели) и я не обратил внимания на то что оформил... В итоге мне сделали полис страхования при ип. кредитовании (который я собственно и предоставил в банк), а так же полис добровольного комплексного личного страхования "ОНКОПОМОЩЬ". Сотрудник СОГАЗ при этом мне ничего не объяснял и вопросов не задавал... Хотелось бы узнать этот второй полис обязателен? И, если нет, можно ли от него отказаться?

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Алексею             10.08.2018 в 17.06

Вы имеете право на возврат денег за навязанную услугу страхования. Вот ссылка на официальную страницу Центрального банка РФ, который курирует в том числе страхование по этому вопросу: http://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html

Кратко, вы имеете право в течении 14 дня вернуть эту ненужную страховку и забрать деньги - в законе прописан так называемый период охлаждения. По ссылке все подробно расписано. Так что берите эту ненужную онкопомощь и возвращайте ее обратно. Очень жаль, что такая крупная и уважаемая компания, как СОГАЗ, таким неэтичным образом осуществляет продажи. Удачи в отстаивании своих прав.

Дмитрий 20.10.2018 в 10:25

Здравствуйте, подскажите где узнать насколько вырастет сумма страхования жизни и здоровья по ипотеке, при наличии заболевания коксартроз 2 степени.

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Дмитрию             21.10.2018 в 15.35

С учетом того, что это заболевание, которое потребует в будущем протезирование тбс, вряд ли вообще найдется компания, которая согласится принять на страхование такого клиента. То есть проблема не в том, насколько вырастет стоимость страховки, а найти компанию, которая застрахует хоть за какие деньги.

Большинство страховщиков откажут в заключении договора страхования, узнав о таком серьезном заболевании. 

Александр 18.11.2018 в 05.48

Снизят ли мне на 1% ставку если полис просрочен а следующую страховку сделал только через год после просрочки

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Александру          18.11.2018 в 12:31

Если речь идет о страховании жизни по ипотеке, то согласно условий кредитования большинства банков предусмотрен возврат скидки 1% к процентной ставке при устранении нарушения, т.е. возобновления полиса. Снижение ставки произойдет со следующей платежно

Надежда  11.12.2018 в 10.54 

Здравствуйте. Подскажите, изменится ли сумма по страхованию жизни, если я планирую сделать большое досрочно погашение ипотечного кредита (скоро предстоит оплата страховки, поэтому интересует вопрос).

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Надежде 11.12.2018 в 19.02

По условиям кредитного договора для снижения процентной ставки вы должна застраховать свою жизнь на сумме, не менее остатка основного долга. Соответсвенно, если вы планируете досрочно погасить часть кредита до момента оплаты страховки, то вам надо будет застраховаться уже на меньшую сумму (значит полис будет стоить дешевле). Для этого надо взять новый график погашения и сообщить об этом страховой компании. Если же досрочное погашение будет позднее даты платежа по полису, то уже обратный перерасчет невозможен.

Марина   02.02.2019 в 13.34 

Мы планируем брать ипотеку. Я сейчас нахожусь в декрете. Заемщиком будет муж, я созаемщик. Будем делать страховку жизни для снижения процента. Мужа застрахуем. Если с ним что-нибудь случится, это страховка покрывает? Или мне надо будет платить кредит как созаемщику? Или меня надо тоже будет страховать?

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Ольге 10.02.2018 в 15.02

Для ответа на вопрос кого именно надо будет страховать, необходимо знать ваш банк, т.к. требования различаются. Если это Сбербанк, то необходимо будет застраховать только жизнь мужа, как титульного заемщика. Если же речь идет о другом банке, то уже возможны варианты. Некоторые потребуют страхование и вашей жизни.

Любой долг, в том числе ипотека, переходит по наследству жене, детям родственником. Если причина, по которой что-то случится с заемщиков, будет признана страховым случаем, то компания выплатить всю страховую сумму банку и тем самым погасит кредит. Стандартным страховым случаем по ипотеке является смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате впервые диагноситрованного заболевания или несчастного случая. Также есть исключения: алкоголь, самоубийство, ВИЧ/СПИД и др., указанные в тексте договора.

Александр 11.04.2019 в 22.34

Возможно ли оформить ипотеку без страховки, а через месяц приобрести полис страхования жизни, чтобы уменьшить ставку на процент?

"ЦИС" отвечает  Александру                12.04.2019 в 09.48

Скорее всего нет, так как ипотека одобряется и выдается под конкретные условия. Если в тексте кредитного договора будет прописано возможность уменьшения ипотечной ставки при последующем личном страховании, то тогда имеет смысл сделать полис.   

Екатерина 22.04.2019 в 20.33

Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.

"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48

Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.

На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети