ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Где дешевле ипотечная страховка жизни и здоровья?

Комментарии: 106

Где разрешено оформить страховку здоровья по кредиту?

В первую очередь отметим, что согласно законодательства любое страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного желания самого заемщика. Никто не имеет право заставлять делать полис. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.
Поэтому банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас везде годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Все низкие проценты в рекламе автоматически подразумевают наличие страховки.
Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент. По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.  
Обращаем внимание, что страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным. Это требование Закона "Об ипотеке".  
Второй важный момент. Покупать полис разрешено только в аккредитованной компании. Каждый банк на своем официальном сайте обязан публиковать список отобранных страховщиков. Например, в списке Сбербанка (на январь 2021 года) их 17, ВТБ - 25, Абсолютбанке - 9, Транскапитале - 11. Понятно, что чем меньше допущенных, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк допускает только тех, кто предлагает большую комиссию за продажу полисов.
Если думаете, что подобные списки ограничивают права и нарушают законодательство, то огорчим. Это практика абсолютна правомерна еще с 2009 года, когда Правительство РФ и Антимонопольная служба выпустили специальное Постановление. В нем подробно сказано о порядке допуска к страхованию рисков заемщиков. Более подробно в статье "Почему банки обязывают страховаться только в аккредитованной компании".   

Почему может подорожать страховка жизни?

Итоговая сумма рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров. Все они влияют на вероятность вреда здоровью. Итак, смотрим, из-за чего может увеличиться тариф.
  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу - включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), но болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять на страхование.
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем является причиной повышения тарифа. Поэтому большинство предпочитают скрывать правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате.
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают большинство компаний. Большой индекс массы тела увеличивает тариф.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечения горными лыжами, экстремальными хобби - дополнительный риск.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Можете убедиться сами, сделав расчет страхования жизни по ипотеке в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Одни ничего не хотят, другие - 20%, 50% - и это не предел. Естественно, за все в итоге заплатит заемщик. Во-вторых, требования к условиям самой страховки различаются (перечень рисков, оснований для отказа в возмещении). Например, Сбербанк диктует даже формулировки допустимых исключений (кстати, это очень правильно), поэтому страховая не может использовать свои стандартные Правила с кучей оговорок.
Итоговая сумма рассчитывается по формуле: 
 величина кредитной задолженности * тариф (в %)
Например, кредит на 3 млн. руб. Тариф - 0,15% (условная цифра).
Тогда размер страховки = 3 млн. руб. * 0,15% = 4500 руб. за год.
Чем больше сумма кредита, тем дороже обходится полис. 
Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем категориям клиентов. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево оформить страховку жизни, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый выгодный вариант можно только сделав расчет во всех аккредитованных компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки. Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

5 советов - Как сэкономить и выгодно застраховать жизнь для ипотеки?

1. Не оформлять страховку жизни в самом банке
В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж. 
Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.
Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.
4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.
5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов
Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Онлайн-калькулятор

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, название банка, объект - "жизнь", пол, дату рождения и профессию заемщика. При необходимости укажите созаемщиков (не требуется для Сбербанка!).
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, можете обратиться к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки 2021. Сравнение. Таблица 

Мы запросили предложения 10 крупнейших компаний на рынке. Поскольку тариф прежде всего зависит от банка (причина - разные договоренности по комиссиям и требования к условиям договора), то мы приведем примеры расчета для 2 самых популярных: ВТБ и Сбербанк. В таблице указаны суммы в рублях и в процентах (от величины кредитной задолженности).
В обоих случаях для целей исследования были взяты следующие данные:
  • Женщина
  • 30 лет
  • Бухгалтер
  • Нет проблем со здоровьем, опасных увлечений и вредных привычек
  • Ипотека в городе Санкт-Петербург
  • Кредит на сумму 2 млн. руб. (ВТБ требует, чтобы она была равна остатку задолженности + 10%, т.е. 2,2 млн. руб.).
Опрос проведен в декабре 2018 года, периодически данные обновляются. Вы можно рассчитать страхование жизни при получении ипотечного кредита в онлайн калькуляторе (мгновенно и без предоставления персональных данных). 
Название компании Сбербанк  ВТБ 24 Комментарий
1 Наше предложение  0.123% / 2466 руб. 0,147% / 3234 руб. Спецпредложение! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 0.182% / 3640 руб.  0.182% / 4004 руб. Средний
3 СОГАЗ 0.17% / 3400 руб.   0,23% / 5060 руб. Средний
4 Ренессанс 0.16% / 3200 руб.  0,22% / 4840 руб. Средний
5 Сбербанк Страхование 0.34% / 6740 руб.  расчет невозможен Дорого
6 Альфа-страхование 0.15% / 3000 руб. 0,294% / 6468 руб. Средний
ВСК 0.16% / 3200 руб.   0,27 % / 5940 руб.  Средний
10 Росгосстрах 0.19% / 3200 руб. 0,2% / 4400 руб. Средний 
11 Ингосстрах 0.18% / 3600 руб. 0,185% / 4070 руб. Хороший
Привлекательный условия в РЕСО, Ингосстрахе, ВСК.
Всегда следует уточнять, в каком случае сработает страховка, включена ли онкология и прочие нюансы. Изучайте Правила, они везде разные. Исключение - Сбербанк. Он единственный, кто очень строго подходит к условиям договора страхования и диктует, какие риски необходимо включить, перечень допустимых исключений. Эти требования должна соблюдать любая аккредитованная компания, поэтому особых различий, кроме цены, у них не будет.

Обзор компаний по ипотечному страхованию жизни

Сбербанк страхование

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для своих же заемщиков. Клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола клиента, по имуществу - от года постройки и наличия деревянных элементов в конструкции.
Занимает 3-место по выручке, что не удивительно, учитывая масштабы кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".
Плюсы
  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита. Часто по страхованию имущества дается дополнительный месяц к сроку действия полиса в подарок.
Минусы
  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-100% выше, чем в других аккредитованных организациях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда. Это не так. Достаточно посмотреть судебную практику.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с "ВТБ-Страхование" под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
  3. По отзывам тарифы чуть ниже среднего.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере страхования ипотеки.
В народном рейтинге занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор.
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
Минусы
  1. Высокие тарифы для заемщиков-женщин.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
В народном рейтинге занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Тарифы средние.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка).
  2. Страхует заемщиков в возрасте более 60 лет (до 65 лет).
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке РФ. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании.
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.
  4. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (Для Сбербанка с суммой кредита до 3 млн. руб.)
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

Ренессанс

Достаточно крупная компания, выстроившая хороший и удобный сервис по обслуживанию клиентов.
Плюсы
  1. Очень хорошо работает колл-центр, всегда можно позвонить и рассчитать стоимость. Менеджер делает все возможное, чтобы вы застраховались у них.
  2. Есть филиалы практически везде.
Минусы
  1. Требуют медицинского освидетельствование (даже при не самой большой сумме кредита).
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас компания переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса.
Плюсы
  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
  1. Тарифы средние.
  2. Исключена из списка аккредитованных страховщиков Сбербанка (с конца 2017 года).
 

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.
  3. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (Для Сбербанка с суммой кредита до 5 млн. руб.)
Минусы
  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование (даже при не самой большой сумме кредита).
Комментарии (106)

 

к статье

"Страхование жизни для ипотеки: где дешевле оформить?"
Ирина  10.02.2018 в 18.09
Когда оформляла ипотечный кредит в Сбербанке, сделала страховку прям там же у специалиста, некогда было разбираться. Сейчас сравниваю тарифы и вижу, что есть гораздо дешевле. Можно ли мне теперь поменять компанию? Будет ли штраф за это от банка?
"ЦИС" отвечает  Ирине 10.02.2018 в 19.02
Для продления страховки вы имеете право обратиться в любую аккредитованную банком организацию. Это условие прописано в тексте кредитного договора. Главное убедиться, чтобы выбранная компания действительно находится в перечне партнеров на момент оформления полиса, поскольку этот список часто меняется.  
Николай 15.03.2018 в 11.43
Подскажите, если мне надо застраховать ипотеки в ВТБ, где подешевле сделать? Мне 46 лет, автослесарь.
"ЦИС" отвечает  Николаю          15.03.2018 в 13:21
У ВТБ около 20 аккредитованных компаний. Для мужчин вашего возраста и профессии скорее всего самые выгодные варианты будут: Зетта, Ренессанс, ЭРГО, Ингосстрах. Возможно, Росгосстрах. Это при условии, что нет проблем со здоровьем.
Соколова Инна 30.04.2018 в 11.12
У меня ипотека в Сбербанке под 13,5% с условием страхования жизни. Я подала заявление на снижение процентной ставки. Страховка жизни и квартиры есть, но оформлена не в Сбербанке. Снизят ли мне ставку еще дополнительно на 1% в этом случае?
"ЦИС" отвечает  Инне                 30.04.2018 в 12.35
Тот факт, что ваш полис приобретен в другой организации не повлияет на факт снижения процента. Главное, чтоб это была страховка от аккредитованной компании.
Сергей Беспалов  10.05.2018 в 10.04 
Где дешевле страховать жизнь для ипотеки? Нужно из списка страховых, рекомендуемых Сбербанком. В самом Сбере хотят что-то 1% от суммы кредита, многовато.
"ЦИС" отвечает  Сергею 10.05.2018 в 15.07
Сергей, действительно, страховаться в самом Сбербанке намного дороже. Вы имеете право выбрать любую компанию из списка, скорее всего (если вам менее 50 лет, нет серьезных заболеваний и ваша работа не сопряжена с высоким уровнем риска) в другихбудет дешевле. На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн калькулятором для быстрого расчета стоимости страховки жизни в Сбербанке.
Марина 31.05.2018 в 12.15
В Сбербанке мне на страховку жизни и квартиры насчитала больше 20 тыс. руб. При этом работник сказал, что делать надо только у них в первый год ипотеки. И что их Сбер все всегда всем выплачивает, а другие компании постоянно отказывают и требуют кучу подтверждений и справок. Не могу понять, правда ли это или меня обманывают и я могу сделать страховку в другом месте. Сейчас считаю на вашем сайте - выходит около 7 тыс. руб., разница очень большая для меня.
"ЦИС" отвечает  Марине                 31.05.2018 в 12.49
Кредитный менеджер Сбербанка ввел вас в заблуждение, сказав что на первый год требуется только их полис. Вы можете оформить личное и имущественное страхование в любой компании из списка. С другой стороны в большинстве городов (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) сотрудники Сбербанка находятся под таким прессом выполнения планов по продажам, что могут намеренно запугивать заемщиков, отказываться принимать сторонние полисы. Здесь требуется ваша настойчивость в отстаивании своих прав.
Что касается надежности компании. "Сбербанк-страхование" без сомнений крупная и финансово-устойчивая организация. Но она, как и остальные, также может отказать в выплате при наличии оснований. Достаточно посмотреть статистику судебных решений.
Волошина Анна 02.06.2018 в 22.12
Подскажите, через 3 дня подписываю ипотечный договор в Сбербанке. Я могу заранее сделать страхование жизни, или в этот же день только можно. Если это важно, то планирую делать в компании из списка Сбербанка. Что делать?
"ЦИС" отвечает  Анне                 03.06.2018 в 08.32
Главное значение имеет срок вступления договора в силу. Он должен начинаться в тот же день, что и дата выдачи кредита. Так что лучше всего заранее сделать полис. При этом попросить проставить дату начала действия ту же, на которую запланирована сделка в банке.
Елена 06.06.2018 в 14.51
Когда подавала документы в Сбербанк на согласование квартиры по ипотеке, менеджер сказал, что сниженная на 1% ставка будет действовать только, если в первый год застрахуешься у них. Когда коллега недавно брала там же ипотеку, им об этом не говорили. Правда ли, что условия изменились?
"ЦИС" отвечает  Елена                 06.06.2018 в 17.39
Согласно условиям ипотечного кредитования Сбербанк предоставляет скидку 1% к годовой ставке при наличии страхования жизни в аккредитованной компании. На данный момент их 15 штук. Следовательно, вы имеете право выбрать любую из них. А такое поведение кредитного специалиста связано с тем, что у них огромные планы по продажам. Чтобы эти планы выполнить, менеджеры идут на обман клиентов. В этой ситуации следует проявить настойчивость в отстаивании своего права на выбор страховщика.
Светлана 08.06.2018 в 23.41
Скажите, пожалуйста, если мы берем ипотеку В Сбербанка, я заемщик, а муж идет как созаемщик. Нам надо делать страховку жизни и на меня, и на него?
"ЦИС" отвечает  Светлане                09.06.2018 в 07.58
Светлана, по требованиям Сбербанка, необходимо приобретать полис только на основного заемщика. Вашего мужа страховать не требуется.
Елена  02.08.2018 в 19.28 
Свекровь оформила покупку жилья в строящемся доме в 58 лет. Приобрела страховку жизни. Сейчас ей 60. Банк отказывается продлевать ее, другие тоже. При отстутствии страховки банк имеет право затребовать полное погашение суммы кредита. Что он и хочет. Но кредит брался же не потому, что деньги есть. Как выйти из сложившейся ситуации? Куда можно написать жалобу на действия сотрудников?
"ЦИС" отвечает  Елене 02.08.2018 в 21.03
Ипотека взята 2 года назад. Уже тогда согласно законодательству банки не имели право включать требование об обязательном страховании жизни заемщика. Другой момент, что при наличии полиса большинство банков снижает ставку (как правило на 1-2%). Соответственно максимум, что может вам грозить -  это повышение процента до уровня, прописанного в договоре при отсутствии страховки здоровья. Банк точно не имеет права потребовать досрочного погашения. Если вас и запугивали сотрудники, то скорее всего от незнания или "приказа свыше". Если вы внимательно прочитаете договор, то найдете все эти нюансы, на них и можете указать. При этом обращаем внимание, что страховать саму недвижимость (залог) нужно обязательно - это прописано, в том числе, в Гражданском Кодексе. 
Алексей 10.08.2018 в 16:55
Здравствуйте. Сегодня оформлял страхование жизни для ипотеки в СОГАЗ. Нужно было все делать срочно (конец дня и недели) и я не обратил внимания на то что оформил... В итоге мне сделали полис страхования при ип. кредитовании (который я собственно и предоставил в банк), а так же полис "ОНКОПОМОЩЬ". Сотрудник СОГАЗ при этом мне ничего не объяснял и вопросов не задавал... Хотелось бы узнать этот второй полис обязателен? И, если нет, можно ли от него отказаться?
"ЦИС" отвечает  Алексею             10.08.2018 в 17.06
Вы имеете право на возврат денег за навязанную услугу. Вот ссылка на официальную страницу Центрального банка РФ по этому вопросу: http://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html
Кратко, вы имеете право в течении 14 дня вернуть эту ненужную страховку и забрать деньги. В законе прописан так называемый период охлаждения. По ссылке все подробно расписано. Так что берите эту ненужную онкопомощь и возвращайте ее обратно. Очень жаль, что такая крупная и уважаемая компания, как СОГАЗ, таким неэтичным образом осуществляет продажи. Удачи в отстаивании своих прав.
Дмитрий 20.10.2018 в 10:25
Здравствуйте, подскажите где узнать насколько вырастет сумма страхования жизни и здоровья по ипотеке, при наличии заболевания коксартроз 2 степени.
"ЦИС" отвечает  Дмитрию             21.10.2018 в 15.35
С учетом того, что это заболевание, которое потребует в будущем протезирование тбс, вряд ли вообще найдется компания, которая согласится оформить полис. То есть проблема не в том, насколько вырастет стоимость, а найти организацию, которая застрахует хоть за какие деньги. Большинство откажут, узнав о таком серьезном заболевании. 
Клара 01.11.2018 в 08.28
Доброе утро! мне 64 года. планирую получить кредит в сбербанке. Могу я у вас получить страховку жизни и здоровья? Сколько это будет стоить? кредит на 7 лет, сумма кредита 1300 т.р.
"ЦИС" отвечает  Кларе          01.11.2018 в 09:35
Мы не знаем ни одной компании, которая бы страховала людей старше 60 лет. Но даже если бы такие и были, то тариф был бы намного-намного выше 1% от суммы кредита. Собственно для женщин старше 55 лет он уже больше 1%. Т.к. при наличии полиса ставка по ипотеке снижается на 1%, то страховать жизнь вам было бы невыгодно. Легче согласиться на увеличение процента - ежемесячный платеж в вашем случае возрастет где-то на 1200 руб.
Александр 18.11.2018 в 05.48
Снизят ли мне на 1% ставку если полис просрочен а следующую страховку сделал только через год после просрочки
"ЦИС" отвечает  Александру          18.11.2018 в 12:31
Согласно условий кредитования большинства банков предусмотрен возврат скидки 1% при устранении нарушения, т.е. возобновления полиса. Снижение ставки произойдет со следующей платежной даты.
Виктория 03.12.2018 в 16.36
Здравствуйте.Как переоформить договор страхования жизни по программе "Защищенный заемщик"и в каких числах это лучше сделать. Дата заключения договора 19.12.2017.
"ЦИС" отвечает  Виктории          03.12.2018 в 20:11
Если вы оформляли полис 19.12.2017, значит он у вас действуйте до 18.12.2018 включительно. Вы обязаны продлить полис, не допуская перерыва. Следовательно, необходимо оформить новую страховку со сроком начала действия 19.12.2018. Обычно заемщики начинают заниматься поиском выгодного предложения за 1-2 недели до окончания старого договора.
Надежда  11.12.2018 в 10.54 
Здравствуйте. Подскажите, изменится ли сумма по страхованию жизни, если я планирую сделать большое досрочно погашение ипотечного кредита (скоро предстоит оплата страховки, поэтому интересует вопрос).
"ЦИС" отвечает  Надежде 11.12.2018 в 19.02
По условиям кредитного договора для снижения ставки вы должны застраховать свое здоровье на сумму не менее остатка основного долга (иногда увеличенную на 10-15%). Соответсвенно, если вы планируете досрочно погасить часть кредита до момента оплаты страховки, то надо будет застраховаться уже на меньшую сумму (значит полис будет стоить дешевле). Для этого надо взять новый график и сообщить об этом страховщику для корректировки. Если же досрочное погашение будет позднее даты платежа по полису, то уже обратный перерасчет невозможен.
Елена 22.01.2019 в 16.30
Второй год ипотека в Сбербанке. Мне отказали в том году принять страховку от Ресо-Гарант. Насколько я поняла, незаконно. В этом году пойду страховать в Ресо. Если откажутся принять, куда я могу обратиться?
"ЦИС" отвечает  Елене         22.01.2019 в 17:08
Конечно, в первый год вам отказали в приеме полиса Ресо незаконно. Чтобы гарантированно вам никто не отказал снова, лучше предоставить оформленную в РЕСО страховку не через сотрудника в отделении, а воспользоваться удаленным способом непосредственно на сайте Сбербанка через специальную форму по ссылке https://insurance.domclick.ru/upload раздел "Загрузка купленного полиса". 
Вам достаточно сфотографировать полис и квитанцию об оплате и отправить. Сбербанк проверяет, чтобы компания была из списка аккредитованных (РЕСО в перечне есть), а также чтобы страховка была на сумму не менее остатка кредитной задолженности.  Наши клиенты, тысячи других заемщиков пользуются этим удобным способом. Все проходит без проблем. 
Дмитрий 23.01.2019 в 21.23
Был сегодня в Ресо, насчитали одинаково со сбером, что там и там около 20 тыс руб, говорят раньше было дешевле почти в два раза, теперь уровняли всем, видимо чтоб не стать исключенными из аккредитованных Сбербанком. Вот такая политика и доступные ипотеки.
"ЦИС" отвечает  Дмитрию         23.01.2019 в 09:47
Такая тарифная политика РЕСО точно не зависит от желания быть аккредитованным Сбербанком.Тарифы у всех компаний, в том числе Сбербанка, примерно уравниваются для заемщиков старше 50 лет. Более того многие вообще не берут таких клиентов ни за какие деньги.
Светлана  29.01.2019 в 08.31 
Добрый день, подскажите по такому вопросу. Мы собираемся брать ипотеку в Сбербанке, при этом хотим застраховаться не в Сбербанке, а в страховой-партнере. Для этого мне надо заранее все сделать или мне прям на месте все сделают, а я заранее выберу?
"ЦИС" отвечает  Светлане 29.01.2019 в 15.52
Непосредственно в банке вам могут предложить полис только от Сбербанка. Соответственно, если вы хотите оформить страховку в другой, то необходимо заранее ее подобрать. Непосредственно на получение кредита надо принести готовый договор. Если вы находитесь в Санкт-Петербурге, Москве или Нижнем Новгороде, то можете обратиться к нам, мы занимаемся подбором самого выгодного варианта, оформлением и доставкой полиса в банк ко времени сделки. 
Максим  01.02.2019 в 13.47 
Добрый день. Срок действия полиса по программе Защищённый заёмщик заканчивается 05.02.2019. Когда лучше продлить полис? До даты истечения или можно в течении 30 дней?
"ЦИС" отвечает  Максиму 01.02.2019 в 20.21
Строго говоря в тексте кредитного договора прописано, что вы должны продлять полис своевременно, не допускать перерывов. Но с учетом того, что санкции за просрочку страховки возникают через 30 дней (ставка повышается на 1%), то возникает возможность чуть-чуть задержаться. Если вы примете такое решение, то рекомендуем все-таки оформить полис не позднее 24 дней, т.к. банк по регламенту берет 3 рабочих дня на внесение сведений в свою базу. Поэтому лучше иметь некоторый запас по времени. 
Марина 02.02.2019 в 13.34 
Мы планируем брать ипотеку. Я сейчас нахожусь в декрете. Заемщиком будет муж, я созаемщик. Будем делать страховку жизни для снижения процента. Мужа застрахуем. Если с ним что-нибудь случится, это страховка покрывает? Или мне надо будет платить кредит как созаемщику? Или меня надо тоже будет страховать?
"ЦИС" отвечает  Марине 02.02.2018 в 15.02
Для ответа на вопрос кого именно надо будет страховать, необходимо знать ваш банк, т.к. требования различаются. Если это Сбербанк, то страхуется только муж, как титульный заемщик. Если же речь идет о другом банке, то возможны варианты. Некоторые требуют и в отноше.
Любой долг, в том числе ипотека, переходит по наследству жене, детям родственником. Если причина, по которой что-то случится, будет признана страховым случаем, то компания выплатить всю сумму банку и тем самым погасит кредит. Стандартным риском по ипотеке является смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате впервые диагноситрованного заболевания или несчастного случая. Также есть исключения: алкоголь, самоубийство, ВИЧ/СПИД и др.
Даниил  04.02.2019 в 10.04 
Я взял 2 года назад ипотеку в Сбере.  Застраховал конструктив и жизнь, как сказал кредитный инспектор в банке. Жизнь я страховал первые два года, на третий  уже нет. Вопросик - если перестать платить, то может ли Сбер поднять % по ипотеке на 1%?
"ЦИС" отвечает  Даниилу 05.02.2019 в 11.07
Даниил, возьмите ваш кредитный договор. Если там сказано, что при отсутствии страхования жизни повышается ставка (а скорее всего так и будет, если взяли кредит два года назад), то ничего не поделаешь, банк будет прав. Это не противоречит Закону (и судебная практика это подтверждает), поскольку никто не заставляет вас страховаться. Если же в тексте вообще ничего не сказано, про повышение ставки, то последствий не будет. 
Нани Качарава  21.02.2019 в 13.45 
В нашем (городском) отделении сбербанка мне отказывают в страховании жизни по ипотечному кредитованию, т.к. мне уже 57 лет, ипотеку плачу 3 года. В городе всего одна компания. оказывающая подобную услугу, но берет за это огромные деньги. На вашем калькуляторе я указала свой возраст и оказалось, что мой случай подлежит страхованию. Объясните, пожалуйста, ситуацию. Спасибо.
"ЦИС" отвечает  Нани Качаровой 21.02.2019 в 13.53
Сбербанк не берет на страхование женщин старше 55 лет. Есть другие аккредитованные компании, которые могут застраховат таких клиентов, но зачастую полис будет стоить очень-очень дорого. В вашем городе очевидно нет филиалов множества страховщиков, поэтому выбрать не из кого.
Вы не хотите рассмотреть вариант отказа от страхования жизни? Да, ставка вырастет на 1%, но в любом случае это будет дешевле (имеется ввиду переплата процентов).
Александр 11.04.2019 в 22.34
Возможно ли оформить ипотеку без страховки, а через месяц приобрести полис страхования жизни, чтобы уменьшить ставку на процент?
"ЦИС" отвечает  Александру                12.04.2019 в 09.48
Скорее всего нет, так как ипотека одобряется и выдается под конкретные условия. Если в тексте кредитного договора будет прописано возможность уменьшения ипотечной ставки при последующем личном страховании, то тогда имеет смысл сделать полис.   
Екатерина 22.04.2019 в 20.33
Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.
"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48
Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.
На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  
Юлия  24.09.2019 в 12.22 
Подскажите пожалуйста,где можно посмотреть документы подтверждающие ваше право и сотрудничество со страховыми компаниями?
И по какому принципу происходит подбор страховщиков?
Оплата после страховки?
"ЦИС" отвечает Юлии 24.09.2019 в 12.29
Подбор компании по страхованию ипотеки происходит по принципу наиболее выгодной цены для клиента среди аккредитованных страховщиков, а также его личных предпочтений (например, кто то на за что не хочет страховаться в компании "Зетта" и т.д.).
Мы работает на основании агентского договора с каждой страховой компанией. Он предоставляется по запросу после подбора. Также можно перепроверить полномочия и действительность агентского договора на сайте самой страховой компании (в реестре страховых агентов и брокеров).
Оплата при подписании договора страхования. В большинстве случаев возможна оплата непосредственно на сайте страховщика либо через Сбербанк.Онлайн. Также можно выставить счет для оплаты непосредственно в страховую компанию. Таким образом деньги сразу попадают страховщику миную нас. Это гарантия безопасности расчетов для клиента. 
Алексей  05.02.2020 в 22.02
Добрый день. 29 лет. Оформлена в прошлом месяце ипотека со страхованием жизни Сбербанка и скидкой 1% соответственно т.к. это выгодно в данный момент для меня. Узнал, что другие страховые компании предлагают более выгодные условия за меньшие деньги. Я могу со следующего года сменить страховую компанию и сохранить скидку 1% ?
"ЦИС" отвечает Алексею 06.02.2020 в 09.34
Да, конечно. Вы можете через год смело предоставить договор страхования жизни от любой другой аккредитованной компании и при этом скидка 1% сохранится. Тоже самое указано на сайте самого Сбербанка (выдержка):
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
"ЦИС" отвечает Андрею 28.02.2020 в 17.22
Страховой тариф (процент) зависит от возраста, и чем старше заемщик, тем выше тариф. Ваша конкретная страховая компания вполне имеет право назначить любой тариф. Действительно, многие компании резко поднимают  тарифы для лиц старше 50 лет, это значит, что они просто не хотят страховать таких клиентов. 
Вы же в свою очередь имеете право поменять страховую компанию. Попробуйте обратиться за расчетом в другие аккредитованные вашим банком страховые организации. Скорее всего вы найдете более выгодное предложение.
Андрей  28.02.2020 в 17.03
Я взял ипотеку два года тому назад, миллион девятьсот, под процентную ставку 9.4% в 2020 году при остаточной сумме миллион пятьсот двадцать восимьдят шесть рублей, мне повысили процент на страхование жизни, объясняя тем что у меня критический возвраст, 50 лет.. Вопрос таков, имеет ли банк повышать мне страхование жизни? Если я откажусь мне повышают платёж на 1 процент по ипотеке
Юлия  18.03.2020 в 15.51
Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена ипотека на мужа с учетом страхования жизни. В декабре 2019 года страхование не продлили (отказались) и нам повысили процент. Но муж застрахован на работе в аккредитованной компании. Можно ли вернуть старый процент по этой страховке? Если предоставить страховку в банк.
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.54
Страховка на работе абсолютно не подходит для банка. По ипотечной страховке есть специальные требования — выгодоприобретателем должен быть банк, прописаны параметры кредитного договора, определенные риски, суммы  и пр. Всего этого нет в имеющейся у вас страховке. Поэтому предоставить ее в банк и просить перерасчет не получится.
Юлия  18.03.2020 в 15.57
Еще один вопрос: Если сейчас застраховаться, вернется ли процентная ставка и  по каким условиям?
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.58
Если вы оформите страховку и принесете ее в банк, то обычно со следующего платежного месяца ставку снизят, сформируют новый график погашения, будет уменьшен ежемесячный платеж. 
Наталья  11.06.2020 в 12.34
Добрый день! Подскажите как решить спор по страхованию ипотеки. А конкретно, по полюсу личного страхования. Два года назад мы взяли ипотеку, заплатили страховку за год в страховой компании которую нам оформили в банке. Через год мы страхуется в другой страховой компании, которая соответствует требованиям КД. Обращаемся в банк с документами и начинается...сначала они не хотят их брать, говорят что строховать надо только у них в офисе, но всё таки они взяли...потом говорят ,что полис личного страхования не соответствует ( хотя всё соответствует), и не хотят нам снижать процент по ипотеки и понижать соответственно ежемесячный платеж...А процент они подняли, так как полис мы у них не продлили...Подскажите как быть в этой ситуации?
"ЦИС" отвечает Наталье 11.06.2020 в 15.55
Есть не очень хорошие банки (например, Совкомбанк) которые прописывают уж очень специфичные требования к условиями и содержанию ипотечного договора страхования.
Например, включают требования  о страховании на случай потери работы, просто получения травмы (без смерти/инвалидности), страховании финансовых рисков  и т.п. и все эти требования соблюдает только нужная страховая компания самого банка (как правило, в рамках присоединения к договору коллективного страхования).
В итоге страховая компания может быть аккредитована (важно, что аккредитация не только по ипотеке, но и по другими видам страхования залогов, например, КАСКО), но по факту не может предоставить нужные условия по договору ипотечного страхования.  Конечно, обычному заемщику сложно разобраться во всех этих нюансах.
В вашем случае так и произошло. Поэтому придется возвращать страховку, которую банк не принял и страховаться там, где требует банк.
И еще советуем рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другом банке, где условия страхования более прозрачные. Возможно выйдет экономия, в том числе за счет более дешевой страховки.
Ольга  29.06.2020 в 22.12
Добрый день! Года назад мы оформили ипотеку+коллективное страхование, сейчас встал вопрос пролонгации, мы поняли, что можем оформить страховку в аккредитованных банком страховых, вопрос в чем: является ли страхование созаемщика обязательным? не могу нигде найти такую информацию (ипотека в Абсолют-банке).
"ЦИС" отвечает Ольге 30.06.2020 в 09.19
Да, кредитным договором Абсолют-банка может быть предусмотрено, что страхуется жизнь основного заемщика и созаемщика (в определенных процентах от остатка основного долга, увеличенного на 10%). Это требование правомерно и избежать не получится. Почитайте, что по этому поводу написано в вашему кредитном договоре.
Также в случае, если у вас обычная ипотека (не по госпрограмме, например, пониженная ставка за второго ребенка) обратите внимание, что при страховании не по коллективной программе, а у любой другой аккредитованной страховой компании, Абсолют-банк повысит ставку на 0,25%.  
Антонина 03.07.2020 в 11.46
Здравствуйте. Я собираюсь взять ипотечный кредит около3 000 000рублей в Сбербанке. Мне 60 лет , я работающий пенсионер , профессия старшая медицинская сестра детской больницы. Сбербанк страхует только до 60 лет. Страховая компания РЕСО куда я обращалась запросил сумасшедшие деньги, за год страховки 57 000 рублей. Какую компанию Вы можете посоветовать из надежных партнеров Сбербанка?
"ЦИС" отвечает Антонине 08.07.2020 в 08.31
Боюсь, что особого выбора у вас нет. В большинстве страховых компаний, предельный возраст — 55/60 лет. Если кто-то из страховых компаний и может согласиться, то при такой большой сумме кредита может потребоваться прохождение медосмотра (по результатам которого вообще может отказать в приеме на страхование). Обычно только РЕСО и страхует заемщиков старше 60 лет.
Также советуем рассмотреть вариант ипотеки без страхования жизни — Сбербанк поднимает процентную ставку на 1% в этом случае, но при этом будет переодобрение условий кредитования.
Антонина 08.07.2020 в 12.28
Спасибо за ответ.
Подскажите пожалуйста как понимать Вашу фразу "переодобрение условий кредитования"?
Объясните мне пожалуйста такой момент, я беру ипотечный кредит и автоматически мой муж становиться созаемщиком для банка. Я страхую свою жизнь и здоровье .Представим худший сценарий , допустим я ухожу из жизни и тогда  :
Вариант 1 Созаемщик ничего не должен платить банку и кредит погашается страховой компанией.
Вариант 2. Созаемщик продолжает оплачивать кредит банку (тогда Я вообще не вижу смысла в страховании жизни заемщика и тратить большие деньги).
Подскажите пожалуйста ответ на этот вопрос , который задают себе многие клиенты взявшие ипотечный кредит. С нетерпением жду Вашего ответа
"ЦИС" отвечает Антонине 08.07.2020 в 12.45
Переодобрение условий. Возможно, ваша ипотека одобрена с условием страхования жизни и ставкой ниже на 1%. Если вы не будете делать страхование жизни, то ставка вырастет и увеличится ежемесячный платёж. При возросшем платеже вам уже могут дать меньше сумму кредита.
В случае смерти основного заемщика и при условии, что это будет признано страховым случаем (а бывают и случаи отказа в выплате, почитайте судебную практику на нашем сайте) страховая компания погашает весь долг банку
Наследники и созаемщик ничего не платит.
Если страховки нет или будет отказ в выплате долг переходит к наследникам. Они его должны будут продолжать выплачивать.
Татьяна Н. 21.07.2020 в 14.16
Добрый день! Ипотека и полис страхования жизни оформлены в Сбербанке и Сбербанк страхование. На сколько сильно могут отличаться условия страхования в разных компаниях, аккредитованных Сбербанком? Он утверждает, что далеко не везде есть в качестве страхового случая смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Это так?
"ЦИС" отвечает Татьяне Н. 22.07.2020 в 11.09
Различия есть, но не настолько масштабные.
Требования к условиям страховки прописывает сам Сбербанк, в частности, смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Любая страховая компания обязана эти требования выполнять.
- это требования к условиям договора страхования жизни.
Как видите, смерть и инвалидность 1 или 2 группы — обязательно.
Различие может быть следующее. Допускаются исключения из договора (например, самоубийство, если пьяные сел за руль и еще несколько) — это пункт 11. 
Например, в Сбербанковской страховой компании — алкоголь и самоубийство будут страховым случаем, а в других страховых компаниях не будут. В остальном разницы в ключевых условиях договора нет.
Также важно, чтобы у заемщика при заключении договора страхования не было ранее диагностированных серьезных заболеваний (например, онкологии, инфаркты, инсульты, печень, инвалидности) — это в любой компании.
Юрий 28.07.2020 в 20.38
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста выгодного для меня (мужчина, 63 года, диспетчер, нет хронич, заболеваний) аккредитованную страх компанию, беру ипотеку (1 млн. руб.) в ВТБ... СОГАЗ очень большую сумму загнул, не выгодно. СПАСИБО
"ЦИС" отвечает Юрию 29.07.2020 в 10.13
В вашем случае нет особо выгодных предложений. Во-первых, мало кто страхует людей старше 60 лет (обычно только РЕСО-Гарантия и ВСК). Во-вторых, сам страховой тариф будет очень высоким (на уровне 3-4% от суммы кредита). С учетом того, что банк ВТБ снижает ставку на 1% при наличии страхования жизни, многие заемщики выбирают повышение процента, так как переплата по ежемесячным платежам все равно меньше, чем цена страховки.
Виктория 29.07.2020 в 22.31
Здравствуйте, три года платим ипотеку в банке ВТБ и страховку жизни и имущества так же в ВТБ, общая сумма была около 8000. Страховка жизни оплачена до декабря 2020, а имущества до апреля 2021.Сейчас решили оформить рефинансирование, нам одобрили, по страховке менеджер объяснил, что нам нужно будет только доплатить какую-то сумму, с учётом остатка. В итоге на сделку меня записывал другой менеджер, который сообщил, что нам насчитали страховку 27000 и что оплатить первый год мы должны ее именно в банке ВТБ. В эту сумму входит комплексная страховка. Жизнь заёмщика (мне 36 лет), имущество (дом был сдан в январе 2018 года) и жизнь созаемщика 50% (это мой муж, ему 38 лет). Насколько правомерны действия банка? Действительно ли правильно нам рассчитали сумму и как быть с той страховкой, которая уже оплачена?
"ЦИС" отвечает Виктории 30.07.2020 в 10.35
Кредитный менеджер неверно вас проконсультировал, что вам надо будет немного доплатить. Рефинансирование - это совершенно новая сделка, ваш старый договор страхование к ней не относится. К тому же требования к договору страхования три года назад могли быть немного другие (например, в части страхования созаемщика).
Единственное, что можно сделать, это поискать другую аккредитованную страховую компанию. Думаю, вы сможете найти более выгодный вариант (около 18000-20000 руб./год).
А старый договор ипотечного страхования вам надо будет расторгнуть. Компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся сроку за минусом расходов на ведения дела (вернут около 1500 руб.)
Александр 04.08.2020 в 16.30
Добрый день.
Подскажите 28.07.2020 оформил ипотеку, не знал о возможности выбора страховой компании, поэтому по умолчанию оформили полюс в СК Сбербанк страхования, получил страховой полюс, а там срок действия указан на весь период ипотеки. Скажите могу ли я отказаться от данного полюса и оформить новый к примеру в Ингосстрахе?
Когда я могу отказаться от полюса и как это сделать?
"ЦИС" отвечает Александру 04.08.2020 в 17.11
Вы имеете полное право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней на основании так называемого периода охлаждения (подробнее на сайте Центрального банка рассказано). Сбербанк обязан будет вернуть деньги.
Для этого возьмите все Сбербанковкие страховки с квитанции об оплате и идите в любой офис Сбербанка (лучше всего в Центры ипотечного кредитования, поскольку там более опытные сотрудники, и они чаще выполняют процедуру расторжения).
В отделении скажите менеджеру, что хотите расторгнуть договоры страхования, не прошло 14 дней с момента оформления. Сотрудник банка поможет заполнить все необходимые заявления. По опыту наших клиентов, которым мы помогаем в подобной вашей ситуации, расторгнуть договор и перестраховаться в другой компании, деньги возвращаются на банковскую карту в течение 4-5 дней.
Новый договор вы можете оформить или в Ингосстрахе, или в любой другой аккредитованной компании.
Когда напишите заявление на расторжение, сразу оформляйте новый. Его вместе с квитанцией об оплате можно будет подгрузить в Домклик или также отдать в банке сотруднику отдела сопровождения ипотечных кредитов.
Евгения 14.08.2020 в 15.55
Здравствуйте, берём ипотеку в сбербанке, они говорят, что обязательно страховать жизнь у них иначе проценты будут другие. Попросила скинуть информацию где написано, что именно у них, менеджер мне скинул вот это «. Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. " Они пересчитают размер платежа?
"ЦИС" отвечает Евгении 14.08.2020 в 16.00
Нет, не имеют право, процентная ставка всегда ниже на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной компании. Это прописано и в условиях кредитного договора, и в этом присланного вами тексте. 
Полная стоимость кредита (то есть все понесенные расходы при ипотеке) наоборот будет ниже, поскольку тарифы других страховщиков ниже.
Ваш менеджер любой ценой выполняет план.
Обычно, если есть 4-5 дней до сделки, достаточно принести оформленный договор страхования в другой компании на проверку и одобрение.
Если в запасе нет этих дней, то можем посоветовать следующее. Застраховаться в Сбербанке. И сразу же обратиться в отдел сопровождения ипотеки и расторгнуть эти страховки (есть период охлаждения 14 дней, когда вы имеете право отказаться от любой страховки и вернуть деньги). И одновременно с этим предъявляете полисы от другой аккредитованной компании. Наши клиенты таким образом часто поступают, когда нет сил и времени на борьбу
Наталья 31.08.2020 в 20.15
Добрый день. У нас, как и у многих здесь, обратившихся к вам за разъяснениями возникла проблема со сбербанком. Одобрена ипотека, выбран объект, назначен день сделки (03.09.2020). Мы заранее знали, что не будем страховать жизнь и здоровье в СК " сбербанк страхование», но нам по умолчанию включили страховку и поставили перед фактом, либо у них, либо мы пишем заявление и заявка отправляется на пересмотр, со всеми вытекающими последствиями (отказ в выдаче кредита). Времени у нас очень мало. Из вышесказанного я поняла, что можно согласиться с их условиями, подписать договор, оплатить страховку, которая к слову сказать, составляет не много не мало 44000 рублей, и потом, в течении 14 календарных дней расторгнуть договор. Скажите пожалуйста :1) можно ли расторгнуть договор в тот же день когда произойдёт сделка? 2)может ли сбербанк в таком случае расторгнуть с нами кредитный договор и попросту не перечислить деньги на счёт? ,3) Как быстро нужно предоставить полис страхования жизни от другой страховой компании, чтобы не увеличили % ставку по кредиту, если это вообще возможно. Очень надеюсь на ваш скорый ответ. Заранее спасибо.
"ЦИС" отвечает Наталье 02.09.2020 в 13.15
1. Расторгнуть можно в этот же день, но лучше сходить в другое отделение (но я бы лучше пошла на следующий день)
2 и 3. одновременно с расторжением посылаете уже новую страховку через домклик. (Вот ссылка insurance.domclick.ru/upload), то есть расторжение и новый договор делаете в один день. Лучше не делать разрывов в сроках страхования. 
Расторгнуть кредитный договор банк не сможет.
Алла 03.09.2020 в 20.41
Здравствуйте. Мой муж заёмщик, я созаёмщик, подскажите, делать страхование жизни нужно на обоих? Мне 45, мужу 50, предлагают на обоих в год прим.24000 р. Ипотеку взяли на днях(1830000р) на 14 лет под 6,5, без страх, под 7.5 пока. Посоветуйте, пожалуйста, что выгоднее и нужно ли обоим? Страхование в Согазе (банк ВТБ)
"ЦИС" отвечает Алле 03.09.2020 в 21.03
Банк ВТБ прописывает в условиях одобрения кредита кого из созаемщиков надо страховать и в каком размере. Если оба созаемщика предъявляли справки о доходах, то надо будет страховать жизнь обоих.
Жизнь главного заемщика страхуется на 100% суммы кредита, увеличенной на 10%. А жизнь созаемщика на определенный процент, в зависимости от доли дохода (например, 30%).
Если говорить только об экономии (не брать в расчет, что страховку лучше бы иметь, так как мало ли что), то обычно сравнивают цену страхования жизни и размер переплаты из-за повышение ставки на 1% при отсутствии страхования жизни.
Если у вас страхование жизни выходит дороже 18300 руб., то ради экономии страховаться не имеет смысла.
Также можете попробовать посчитать страховку в других аккредитованных компаниях (кроме СОГАЗа).
Юлия 05.09.2020 в 15.12
Добрый день! В 2019 была оформлена ипотека в ВТБ и все страховки также там. Подскажите, пожалуйста, в новом году обязательно заключать договор на страхование имущества, жизни и здоровья и титул? Или можно только страхование имущества оформить? Спасибо
"ЦИС" отвечает Юлии 06.09.2020 в 11.03
Если вы не застрахуете жизнь и титул, банк поднимет процентную ставку на 1%. Можете еще посчитать стоимость страхования в других аккредитованных компаниях. И сравните цену на страховку с возможной переплатой.
Павел 19.09.2020 в 22.10
Добрый день! Подходит срок продления полиса СЖ, хочу перейти на другого аккредитованного от Сбера страховщика, но мне совершенно непонятна формулировка в КД: При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. Каким образом страховка включена в стоимость и о каком пересмотре может идти речь? Или сумма может изменится если я сделаю страховку у неаккредитованный СК.
"ЦИС" отвечает Павлу 21.09.2020 в 09.48
Согласно законодательства банк обязан указывать полную стоимость кредита (то есть помимо процентов, еще все сопутствующие расходы — на оценку, страховки и пр.), это исключительно оценочная величина — для демонстрации, что в итоге вам кредит обходится немного дороже, чем просто проценты. За саму страховку вы всегда платите отдельно и самостоятельно. Если вы застрахуетесь в другой компании, дешевле, то ваша полная стоимость кредита снизится.
Я бы вообще не придавала полной стоимости кредита значения. 
Иван 12.10.2020 в 11.38
День добрый, подскажите, брать ли страхование жизни ради -1%? Мне 22, сумма кредита 900тыс.р, пер. взнос 100тыс.р, срок кредита 20 лет, процент без страх. жизни 9.1% и 8.1% с ней соответственно. По моим подсчетам если гасить реально 20 лет, то экономия огромная 100+ тыс.р, но этот срок взять с запасом на всякий случай. В реальности погашу за 5-6 лет и в этом случаи по моим подсчетам экономия будет 15-25тыс.р верны ли мои расчеты?
"ЦИС" отвечает Ивану 12.10.2020 в 11.42
Конечно, страхование жизни надо оформлять.
В целом расчеты ваши верные. Можно даже не считать в сумме на 5-6 лет
тариф на страховку жизни для мужчин 22 лет — около 0,15-0,2%
это в 5 раз меньше, чем будет переплата из-за повышенной на 1% ставки по кредиту.
И это без учета того, что всякое может в жизни произойти, что страховка , к сожалению, может пригодится. 
Александр 17.10.2020 в 06.11
Добрый день. Я брал ипотеку в одном банке и условием было комплексное страхование. Примерно через год мой банк передает мою ипотеку в дом.рф. Никаких документов от дом.рф у меня нет, а банк втб который по поручению дом.рф работает с его клиентами прислал письмо что увеличит на 0,7 пунктов процент по кредиту если я не застрахую ипотеку. Должен ли я продолжать приобретать комплексную страховку или достаточно страхования квартиры? Дом,рф с которым у меня нет никаких договоров может поднять процентную ставку если я застрахую только квартиру, а не приобрету комплексную страховку?
"ЦИС" отвечает Александру 17.10.2020 в 11.47
Банк ВТБ просто передал закладную в ДОМ РФ (упрощенно – право на заложенное имущество и получение процентов), но при этом для вас, как заемщика никак ничего не изменилось. И условия кредитного договора также. Вы по-прежнему взаимодействуете с банком ВТБ по обслуживанию ипотеки. Если вашим кредитным договором была предусмотрено увеличение процентной ставки при отсутствии комплексной страховки (страхования жизни, титула, квартиры), то надо страховаться, чтобы оставить низкую процентную ставку.
Банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если вы застрахуете только квартиру.
Регина 19.10.2020 в 13.34
Нет такой страховки 2600руб, 35000 руб. страховка, если прописано опухоль, в общем рак, если её убрать 28000, дешевле не было, брали ипотеку в ВТБ, дешевле повышенный процент, чем их страховка
"ЦИС" отвечает Регине 20.10.2020 в 11.41
Цифры – приведенные в примере, это расчет на условном примере (конкретный размер ипотеки, возраст заемщика, без заболеваний).
В конечном итоге стоимость страховки будет зависите от множества параметров. И зачастую выгоднее отказаться от страховки и платить повышенный процент. Собственно, об этом в статье также говориться и приводятся примеры.
Юлия 21.10.2020 в 11.11
Ипотека в ВТБ 3519000 на 19 лет брала в 19 году, мне 42г., частично погасили 616 мат. капиталом остаток 2834600, стоит ли оформлять страхование всех 3 видов или выгоднее оплачивать с повышенной ставкой?
"ЦИС" отвечает Юлии 21.10.2020 в 14.51
Не имеет значение сумма ипотеки. Единственно, что вам надо сравнить тариф (в процентах) на все три страховки и 1%. Если страховка дешевле 1%, то выгоднее застраховаться.
При частичном досрочном погашении ипотеки вам надо обратиться в страховую компании, чтобы вам пересчитали и уменьшили страховые взносы согласно новому графику погашения.
Рустем 28.10.2020 в 18.12
Здравствуйте, на данный момент выплачиваю ипотеку в СБЕРе под 11% платил страховку 6500, решил рефинансировать её в ВТБ по 7,3% и 13900 рублей годовой страховкой. Посоветуйте пожалуйста стоит ли сталкиваться с таким долгожданным рефинансированием? Ведь именно оно для этого и создавалось, а не для немыслимых поборов.
"ЦИС" отвечает Рустему 28.10.2020 в 18.20
Действительно, для разных банков требованиями цена страховки может различаться.
Для Сбербанка всегда страхование обходится примерно в 2 раза дешевле.
Также у вас будут ещё и другие расходы при рефинансировании. И до момента передачи закладной в банк ставка по ипотеке будет не 7.3‰, а на 2-3‰ больше.
Все это стоит учитывать при оценке рефинансирования.
В вашем случае разница в процентной ставке в вашем случае очень большая, поэтому в конечном итоге все равно оно окупится.
Римма 05.11.2020 в 17.04
Здравствуйте. ОЧЕНЬ нужен Ваш совет!!! Мне 56 лет. Взяла ипотеку 1900000 на 18 лет, под 7,2 % Голова кругом. Надо ли страховать жизнь в Сбербанке? Сбербанк посчитал 40,500 т.р. В другой страховой компании около 18 000 т.р. Понимаю, что, если откажусь страховать в Сбербанке прибавят 1%, что делать????
"ЦИС" отвечает Римме 05.11.2020 в 18.33
Не обязательно страховаться в Сбербанке, чтобы ставка была ниже на 1%. Скорее всего вас запугивает кредитный менеджер и вводит в заблуждение, чтобы вы застраховались в самом банке. 
Если вы принесете договор от любой другой аккредитованной страховой компании, то ставка будет рассчитана пониженная. Это прописано и в условиях кредитного договора, и на сайте Сбербанка.
Мария 11.11.2020 в 02.28
Оформили ипотеку на маму. Сейчас маме 56 лет. Возрастает % за страхование жизни. Скажите пожалуйста, можно ли переоформить ипотеку на дочь 33 лет? И сколько это будет стоить?
"ЦИС" отвечает Марии 11.11.2020 в 12.49
Если вы имеете ввиду переоформить ипотечную страховку – то нет, не получится переоформить. Так как условиями кредитного договора предусматривается необходимость страхования жизни именно мамы.
Светлана 25.11.2020 в 23.36
Добрый день!
На 30.11 была назначена сделка, ранее я не сообщала банку, что собираюсь оформлять страховку через них, сегодня, посмотрев на ПСК, я по телефону озвучила им свое намерение страховаться в другой компании. Менеджер сообщила, что это возможно лишь со второго года, я настояла, что знаю свои права. Она сообщила, что все уточнит и перезвонит. За день она не перезвонила, также убрала из ЛК назначенную дату сделки. Я так понимаю, что она просто отменила мою сделку. В запасе у меня есть время. Как лучше поступить? Заранее оформить и загрузить через ДомКлик страховые полисы? Также, как мне вернуть свое назначенное время?
Спасибо
"ЦИС" отвечает Светлане 26.11.2020 в 10.22
Лучше все подобные разговоры вести с кредитным менеджером не устно, а в чате домклик (чтобы фиксировалась история переговоров. Кредитные менеджеры часто меняются и могу менять свои показания).
Я бы на вашем месте в чате домклик написала 2 вопроса:
  1. Куда делась дата сделки 30 ноября
  2. Я буду страховаться в другой аккредитованной компании. Надо ли в этом случае и за сколько дней предоставлять страховки на проверку.
  3. И дождаться ответа кредитного менеджера. В зависимости от ответа уже думать дальше. Обычно заемщикам говорят, что страховки надо предоставлять за 3 дня до сделки на проверку. Клиент их оформляет и прикрепляет в чат домклик.
Нарима 03.12.2020 в 17.33
Здравствуйте. Взяли ипотеку 4мил.800тыс сделали страховку коллективную вышло 81000, могу ли я в течении 2хнедель выбрать другую аккредитованную компанию?
"ЦИС" отвечает Нариме 04.12.2020 в 08.27
Да, вы можете успеть отказаться от любой страховки в период охлаждения (14 дней). Будьте внимательны. Некоторые банки (например, Абсолют, Возрождение, Совкомбанк) прописывают в кредитном договоре, что при отказе от коллективного страхования процентная ставка по ипотеке возрастает (например, на 0,25-0,5%). Считайте, что выгодно.
Гульнара 05.12.2020 в 17.30
Здравствуйте. Делаем рефинансирование ипотеки в Втб. Квартира куплена в марте 2018 года, то есть 3 года будет в марте 21года. Вопрос про титул. Если я сейчас застрахую жизнь титул и имущество на 1 год, смогу ли в марте 21 года вернуть часть страховой премии за титул. Потому что будет 3 года как купили квартиру, а титул на 3 года и страхуется.
"ЦИС" отвечает Гульнаре 07.12.2020 в 12.50
Вернуть что-то в промежутке вы не сможете.  В вашем случае надо уже при оформлении договора страхования указать тот факт, что срок действия титульной страховки должен быть до марта 2021 года. И вам должны будут соразмерно посчитать стоимость титульного страхования строго на этот срок. 
Людмила 03.01.2021 в 11.59
Добрый день! И из многих кто попал в неприятную ситуацию с Сбербанк банком. Праздничное настроение на новогодние праздники было испорчено. Опишу свою ситуацию. 24.12.2020 я заключила кредитный ипотечный договор по ставке 6.1% страховку оформила в аккредитованной страховой кампании. Сбербанк сделал расчёт выплат на 6,1%, но кредитном договоре есть п.10 где они прописали, что при расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК Сбербанк страхования жизни. Заёмщик имеет право воспользоваться иной страховки компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного и с договором о проведении оценки объекта недвижимости тоже самое. На сделке я обратила на эти пункты внимание и задала вопрос менеджеру, что значит иных. Она ответила, т.е. неаккредитованных страховых компаний и что ежемесячные платежные выплаты останутся те же, что указаны в графики выплат без нарастания суммы. Я, конечно, сомневалась и просила менеджера заменить эти строчки и конкретно написать, что из числа соответствующих требованиям Кредитора. На что она мне ответила, яко бы это типовой договор установленной их программой и что я если. Чем-то не согласна, я могу написать заявление на рассмотрение юристам Сбербанка. И это, конечно, будет не день и не два. Времени уже не было ждать. Ничего не о оставалось, и я подписала КД. Сюрприз (был перед НГ на остаточную сумму они накинули уже 3000 рублей. Что мне делать? Я не ожидала такого от Сбербанка, тем более что всегда являлась его клиентом. Как я могу теперь изменить свою ситуацию в лучшую сторону. Есть информация, что по закону РФ банки не имеют права ставить только одну страховую компанию, что это не допустимо. Что мне нужно сделать? Написать претензию на пересмотр этих пунктов? Заранее благодарю за ответ!
"ЦИС" отвечает Людмиле 05.01.2021 в 14.43
Из текста вопроса не понятно, за что и куда накинули 3000 руб. Я подозреваю, что у вас в приложении Сбербанк.Онлайн отобразилась сумма «Осталось погасить» — это долг и уже набежавшие проценты. Каждый день будет сумма увеличиваться на проценты за день. С вашей страховой, полной стоимостью кредита это никак не связано.
Типовая форма договора Сбербанка абсолютно нормальная. Можете выбрать другую аккредитованную страховую компанию в следующем году, ваша процентная ставка и размер ежемесячного платежа не изменится. Полная стоимость кредита – отображается исключительно в информационных целях.
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети