ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

Где дешевле ипотечная страховка жизни и здоровья?

Комментарии: 48

Где разрешено оформить страховку здоровья по кредиту?

В первую очередь отметим, что согласно законодательства любое страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного желания самого заемщика. Никто не имеет право заставлять делать полис. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.

Поэтому банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас везде годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Все низкие проценты в реклами автоматически подразумевают наличие страховки.  

Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент. По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.  

Обращаем внимание, что страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным. Это требование Закона "Об ипотеке".  

Второй важный момент. Покупать полис разрешено только в аккредитованной компании. Каждый банк на своем официальном сайте обязан публиковать список отобранных страховщиков. Например, в списке Сбербанка (на ма1 2019 года) их 15, ВТБ - 20, Абсолютбанке - 9, Транскапитале - всего 5. Понятно, что чем меньше допущенных, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк допускает только тех, кто предлагает большую комиссию за продажу полисов.

Если думаете, что подобные списки ограничивают права и нарушают законодательство, то огорчим. Это практика абсолютна правомерна еще с 2009 года, когда Правительство РФ и Антимонопольная служба выпустили специальное Постановление. В нем подробно сказано о порядке допуска к страхованию рисков заемщиков. Более подробно в статье "Почему банки обязывают страховаться только в аккредитованной компании".   

Почему может подорожать страховка жизни?

Итоговая сумма рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров. Все они влияют на вероятность вреда здоровью. Итак, смотрим, из-за чего может увеличиться тариф.

  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в  ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу - включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), но болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять на страхование.
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем является причиной повышения тарифа. Поэтому большинствопредпочитают скрывать правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате.
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают большинство компаний. Большой индекс массы тела увеличивает тариф.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечения горными лыжами, экстремальными хобби - дополнительный риск.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Можете убедиться сами, сделав расчет страхования жизни по ипотеке в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Одни ничего не хотят, другие - 20%, 50% -  и это не предел. Естественно, за все в итоге заплатит заемщик. Во-вторых, требования к условиям самой страховки различаются (перечень рисков, оснований для отказа в возмещении). Например, Сбербанк диктует даже формулировки допустимых исключений (кстати, это очень правильно), поэтому страховая не может использовать свои стандартные Правила с кучей оговорок.

Итоговая сумма рассчитывается по формуле: 

 величина кредитной задолженности * тариф (в %)

Например, кредит на 3 млн. руб. Тариф - 0,15% (условная цифра).

Тогда размер страховки = 3 млн. руб. * 0,15% = 4500 руб. за год.

Чем больше сумма кредита, тем дороже обходится полис. 

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем категориям клиентов. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево оформить страховку жизни, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый выгодный вариант можно только сделав расчет во всех аккредитованных компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки. Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

5 советов - Как сэкономить и выгодно застраховать жизнь для ипотеки?

1. Не соглашаться оформить страховку жизни в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж. 

Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы "Переход"

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.  

4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.

5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов

Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Онлайн-калькулятор

Моментальный расчет. Без смс и звонков

Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, название банка, объект - "жизнь", пол, дату рождения и профессию заемщика. При необходимости укажите созаемщиков (не требуется для Сбербанка!).

Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.

Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, можете обратитья к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.  


Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки 2019. Сравнение. Таблица 

Мы запросили предложения 10 крупнейших компаний на рынке. Поскольку тариф прежде всего зависит от банка (причина - разные договоренности по комиссиям и требования к условиям договора), то мы приведем примеры расчета для 2 самых популярных: ВТБ и Сбербанк. В таблице указаны суммы в рублях и в процентах (от величины кредитной задолженности).

В обоих случаях для целей исследования были взяты следующие данные:

  • Женщина
  • 30 лет
  • Бухгалтер
  • Нет проблем со здоровьем, опасных увлечений и вредных привычек
  • Страховая сумма 2 млн. руб. (ВТБ требует, чтобы она была равна остатку задолженности + 10%, т.е. 2,2 млн. руб.).

Опрос проведен в декабре 2018 года, периодически данные обновляются. Вы можно рассчитать страхование жизни при получении ипотечного кредита в онлайн калькуляторе (мгновенно и без предоставления персональных данных). 

Название компании Сбербанк  ВТБ 24 Комментарий
1 Наше предложение  0.14% / 2800 руб. расчет невозможен Спецпредложение! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 0.182% / 3640 руб.  0.182% / 3640 руб. Хороший тариф
3 СОГАЗ 0.21% / 4200 руб.   0,23% / 5060 руб. Средний
4 ВТБ-Страхование 0.25% / 4968 руб.  0,28% / 6616 руб. Средний
5 Сбербанк Страхование 0.34% / 6740 руб.  расчет невозможен Дорого
6 Альфа-страхование 0.26% / 5200 0,294% / 5880 руб. Средний
7 Сургутнефтегаз 0.4% / 8200 руб.  0.2% / 4000 руб. Средний
Либерти 0,24% / 4800 руб. 0,18% / 3600 руб. Хороший тариф
ВСК 0.29% / 5800 руб.   0,27 % / 5940 руб.  Средний
10 Росгосстрах нет аккредитации 0,2% / 4000 руб. Средний тариф
11 Ингосстрах 0.25% / 4926 руб. 0,185% / 3675 руб. Хороший

Привлекательный условия в РЕСО, Ингосстрахе, Либерти.

Всегда следует уточнять, в каком случае сработает страховка, включена ли онкология и прочие нюансы. Изучайте Правила, они везде разные. Исключение - Сбербанк. Он единственный, кто очень строго подходит к условиям договора страхования и диктует, какие риски необходимо включить, перечень допустимых исключений. Эти требования должна соблюдать любая аккредитованная компания, поэтому особых различий, кроме цены, у них не будет.

Обзор компаний по ипотечному страхованию жизни

Сбербанк страхование

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для своих же заемщиков. Клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола заемщика.  

Занимает 3-место по выручке, что не удивительно, учитывая долю банка на рынке кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".

Плюсы

  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена не должна превышать 15 тыс. руб.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита.

Минусы

  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-50% выше, чем в других аккредитованных организациях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда, в отличии от других. Это не так. Достаточно посмотреть судебную практику.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с ВТБ под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".

Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами. Активно сотрудничает с Газпромбанком в сфере ипотеки (фактически у заемщиков Газпромбанка мало шансов застраховаться где-то, кроме СОГАЗа).

Плюсы

  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов.

Минусы

  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, гдеобещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату. Особенно часто сталкиваются заемщики Газпромбанка, у которых идет выдача ипотеки и уже нет времени спорить.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеющая хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.

По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор ипотечного страхования
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для Сбербанка.

Минусы

  1. Не самые хорошие Правила, много исключений из рисков.
  2. Реальные цены окажутся в 90% случаев выше расчетной в онлайн-калькуляторе на официальном сайте.
  3. Высокие тарифы для Сбербанка.
 

ВСК

Достаточно известная. Занимает 8 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".

По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  2. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для Сбербанка на сайте (только при сумме кредита до 1,5 млн. руб.). Тарифы высокие.  

Минусы

  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".

Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в ОСАГО и КАСКО.(обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).

По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка).
  2. Единственная, кто страхует заемщиков в возрасте более 60 лет.
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".

Минусы

  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции. Занимает 2 место по сборам.  Рейтинг по методике Fitch Ratings  на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» -  ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).

Плюсы

  1. Скидки при переходе из другой компании (не предоставляются для заемщиков Сбербанка).
  2. Финансовая надежность.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.

Минусы

  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

ВТБ-страхование

Дочерняя компания банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг  ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).

Поскольку является дочкой ВТБ, то у их клиентов очень мало шансов избежать страхования в этой компании, не смотря на высокие тарифы.

Плюсы

  1. Крупная, финансово надежная.
  2. Для ипотечных заемщиков ВТБ возможно оформить полис непосредственно в банке (быстро и удобное).

Минусы

  1. Не самые низкие тарифы.
  2. Активно предлагают многолетние полисы (на 3-5-20 лет) с единовременной оплатой. Важно, что даже при досрочном погашении ипотеки, возврат денег за оставшийся срок невозможен.
  3. Компанию агрессивно навязывают кредитные менеджеры банка ВТБ. На практике крайне тяжело застраховаться в другой аккредитованной организации по более низким тарифам.
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.

Сейчас компания переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса.

Плюсы

  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.

Минусы

  1. Тарифы средние.
  2. Исключена из списка аккредитованных страховщиков Сбербанка (с конца 2017 года).
 

Ренессанс

Работает в большинстве крупных городов. Занимает 9 место по сборам. Имеет рейтинг ruAA-  прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").

По отзывам занимает 7 место (по версии banki.ru), 7 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Очень легко дозвониться за расчетом. Оператор делает все, чтобы не упустить клиента.
  2. Достаточно крупная и известная.

Минусы

  1. Нет аккредитации в Сбербанке (с февраля 2018 года).
 

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков.  Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").

по отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.

Минусы

  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для заключения договора (даже при не самой большой сумме кредита).
Комментарии (46)

 

к статье

"Страхование жизни для ипотеки: где дешевле оформить?"

Ирина  10.02.2018 в 18.09

Когда оформляла ипотечный кредит в Сбербанке, сделала страховку прям там же у специалиста, некогда было разбираться. Сейчас сравниваю тарифы и вижу, что есть гораздо дешевле. Можно ли мне теперь поменять компанию? Будет ли штраф за это от банка?

"ЦИС" отвечает  Ирине 10.02.2018 в 19.02

Для продления страховки вы имеете право обратиться в любую аккредитованную банком организацию. Это условие прописано в тексте кредитного договора. Главное убедиться, чтобы выбранная компания действительно находится в перечне партнеров на момент оформления полиса, поскольку этот список часто меняется.  

Николай 15.03.2018 в 11.43

Подскажите, если мне надо застраховать ипотеки в ВТБ, где подешевле сделать? Мне 46 лет, автослесарь.

"ЦИС" отвечает  Николаю          15.03.2018 в 13:21

У ВТБ около 20 аккредитованных компаний. Для мужчин вашего возраста и профессии скорее всего самые выгодные варианты будут: Зетта, Ренессанс, ЭРГО, Ингосстрах. Возможно, Росгосстрах. Это при условии, что нет проблем со здоровьем.  

Соколова Инна 30.04.2018 в 11.12

У меня ипотека в Сбербанке под 13,5% с условием страхования жизни. Я подала заявление на снижение процентной ставки. Страховка жизни и квартиры есть, но оформлена не в Сбербанке. Снизят ли мне ставку еще дополнительно на 1% в этом случае?

"ЦИС" отвечает  Инне                 30.04.2018 в 12.35

Тот факт, что ваш полис приобретен в другой организации не повлияет на факт снижения процента. Главное, чтоб это была страховка от аккредитованной компании.

Сергей Беспалов  10.05.2018 в 10.04 

Где дешевле страховать жизнь для ипотеки? Нужно из списка страховых, рекомендуемых Сбербанком. В самом Сбере хотят что-то 1% от суммы кредита, многовато.

"ЦИС" отвечает  Сергею 10.05.2018 в 15.07

Сергей, действительно, страховаться в самом Сбербанке намного дороже. Вы имеете право выбрать любую компанию из списка, скорее всего (если вам менее 50 лет, нет серьезных заболеваний и ваша работа не сопряжена с высоким уровнем риска) в другихбудет дешевле. На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн калькулятором для быстрого расчета стоимости страховки жизни в Сбербанке.

Марина 31.05.2018 в 12.15

В Сбербанке мне на страховку жизни и квартиры насчитала больше 20 тыс. руб. При этом работник сказал, что делать надо только у них в первый год ипотеки. И что их Сбер все всегда всем выплачивает, а другие компании постоянно отказывают и требуют кучу подтверждений и справок. Не могу понять, правда ли это или меня обманывают и я могу сделать страховку в другом месте. Сейчас считаю на вашем сайте - выходит около 7 тыс. руб., разница очень большая для меня.

"ЦИС" отвечает  Марине                 31.05.2018 в 12.49

Кредитный менеджер Сбербанка ввел вас в заблуждение, сказав что на первый год требуется только их полис. Вы можете оформить личное и имущественное страхование в любой компании из списка. С другой стороны в большинстве городов (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) сотрудники Сбербанка находятся под таким прессом выполнения планов по продажам, что могут намеренно запугивать заемщиков, отказываться принимать сторонние полисы. Здесь требуется ваша настойчивость в отстаивании своих прав.

Что касается надежности компании. "Сбербанк-страхование" без сомнений крупная и финансово-устойчивая организация. Но она, как и остальные, также может отказать в выплате при наличии оснований. Достаточно посмотреть статистику судебных решений.  

Волошина Анна 02.06.2018 в 22.12

Подскажите, через 3 дня подписываю ипотечный договор в Сбербанке. Я могу заранее сделать страхование жизни, или в этот же день только можно. Если это важно, то планирую делать в компании из списка Сбербанка. Что делать?

"ЦИС" отвечает  Анне                 03.06.2018 в 08.32

Главное значение имеет срок вступления договора в силу. Он должен начинаться в тот же день, что и дата выдачи кредита. Так что лучше всего заранее сделать полис. При этом попросить проставить дату начала действия ту же, на которую запланирована сделка в банке.

Елена 06.06.2018 в 14.51

Когда подавала документы в Сбербанк на согласование квартиры по ипотеке, менеджер сказал, что сниженная на 1% ставка будет действовать только, если в первый год застрахуешься у них. Когда коллега недавно брала там же ипотеку, им об этом не говорили. Правда ли, что условия изменились?

"ЦИС" отвечает  Елена                 06.06.2018 в 17.39

Согласно условиям ипотечного кредитования Сбербанк предоставляет скидку 1% к годовой ставке при наличии страхования жизни в аккредитованной компании. На данный момент их 15 штук. Следовательно, вы имеете право выбрать любую из них. А такое поведение кредитного специалиста связано с тем, что у них огромные планы по продажам. Чтобы эти планы выполнить, менеджеры идут на обман клиентов. В этой ситуации следует проявить настойчивость в отстаивании своего права на выбор страховщика.

Светлана 08.06.2018 в 23.41

Скажите, пожалуйста, если мы берем ипотеку В Сбербанка, я заемщик, а муж идет как созаемщик. Нам надо делать страховку жизни и на меня, и на него?

"ЦИС" отвечает  Светлане                09.06.2018 в 07.58

Светлана, по требованиям Сбербанка, необходимо приобретать полис только на основного заемщика. Вашего мужа страховать не требуется.

Елена  02.08.2018 в 19.28 

Свекровь оформила покупку жилья в строящемся доме в 58 лет. Приобрела страховку жизни. Сейчас ей 60. Банк отказывается продлевать ее, другие тоже. При отстутствии страховки банк имеет право затребовать полное погашение суммы кредита. Что он и хочет. Но кредит брался же не потому, что деньги есть. Как выйти из сложившейся ситуации? Куда можно написать жалобу на действия сотрудников?

"ЦИС" отвечает  Елене 02.08.2018 в 21.03

Ипотека взята 2 года назад. Уже тогда согласно законодательству банки не имели право включать требование об обязательном страховании жизни заемщика. Другой момент, что при наличии полиса большинство банков снижает ставку (как правило на 1-2%). Соответственно максимум, что может вам грозить -  это повышение процента до уровня, прописанного в договоре при отсутствии страховки здоровья. Банк точно не имеет права потребовать досрочного погашения. Если вас и запугивали сотрудники, то скорее всего от незнания или "приказа свыше". Если вы внимательно прочитаете договор, то найдете все эти нюансы, на них и можете указать. При этом обращаем внимание, что страховать саму недвижимость (залог) нужно обязательно - это прописано, в том числе, в Гражданском Кодексе. 

Алексей 10.08.2018 в 16:55

Здравствуйте. Сегодня оформлял страхование жизни для ипотеки в СОГАЗ. Нужно было все делать срочно (конец дня и недели) и я не обратил внимания на то что оформил... В итоге мне сделали полис страхования при ип. кредитовании (который я собственно и предоставил в банк), а так же полис "ОНКОПОМОЩЬ". Сотрудник СОГАЗ при этом мне ничего не объяснял и вопросов не задавал... Хотелось бы узнать этот второй полис обязателен? И, если нет, можно ли от него отказаться?

"ЦИС" отвечает  Алексею             10.08.2018 в 17.06

Вы имеете право на возврат денег за навязанную услугу. Вот ссылка на официальную страницу Центрального банка РФ по этому вопросу: http://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html

Кратко, вы имеете право в течении 14 дня вернуть эту ненужную страховку и забрать деньги. В законе прописан так называемый период охлаждения. По ссылке все подробно расписано. Так что берите эту ненужную онкопомощь и возвращайте ее обратно. Очень жаль, что такая крупная и уважаемая компания, как СОГАЗ, таким неэтичным образом осуществляет продажи. Удачи в отстаивании своих прав.

Дмитрий 20.10.2018 в 10:25

Здравствуйте, подскажите где узнать насколько вырастет сумма страхования жизни и здоровья по ипотеке, при наличии заболевания коксартроз 2 степени.

"ЦИС" отвечает  Дмитрию             21.10.2018 в 15.35

С учетом того, что это заболевание, которое потребует в будущем протезирование тбс, вряд ли вообще найдется компания, которая согласится оформить полис. То есть проблема не в том, насколько вырастет стоимость, а найти организацию, которая застрахует хоть за какие деньги. Большинство откажут, узнав о таком серьезном заболевании. 

Клара 01.11.2018 в 08.28

Доброе утро! мне 64 года. планирую получить кредит в сбербанке. Могу я у вас получить страховку жизни и здоровья? Сколько это будет стоить? кредит на 7 лет, сумма кредита 1300 т.р.

"ЦИС" отвечает  Кларе          01.11.2018 в 09:35

Мы не знаем ни одной компании, которая бы страховала людей старше 60 лет. Но даже если бы такие и были, то тариф был бы намного-намного выше 1% от суммы кредита. Собственно для женщин старше 55 лет он уже больше 1%. Т.к. при наличии полиса ставка по ипотеке снижается на 1%, то страховать жизнь вам было бы невыгодно. Легче согласиться на увеличение процента - ежемесячный платеж в вашем случае возрастет где-то на 1200 руб.

Александр 18.11.2018 в 05.48

Снизят ли мне на 1% ставку если полис просрочен а следующую страховку сделал только через год после просрочки

"ЦИС" отвечает  Александру          18.11.2018 в 12:31

Согласно условий кредитования большинства банков предусмотрен возврат скидки 1% при устранении нарушения, т.е. возобновления полиса. Снижение ставки произойдет со следующей платежной даты.

Виктория 03.12.2018 в 16.36

Здравствуйте.Как переоформить договор страхования жизни по программе "Защищенный заемщик"и в каких числах это лучше сделать. Дата заключения договора 19.12.2017.

"ЦИС" отвечает  Виктории          03.12.2018 в 20:11

Если вы оформляли полис 19.12.2017, значит он у вас действуйте до 18.12.2018 включительно. Вы обязаны продлить полис, не допуская перерыва. Следовательно, необходимо оформить новую страховку со сроком начала действия 19.12.2018. Обычно заемщики начинают заниматься поиском выгодного предложения за 1-2 недели до окончания старого договора.

Надежда  11.12.2018 в 10.54 

Здравствуйте. Подскажите, изменится ли сумма по страхованию жизни, если я планирую сделать большое досрочно погашение ипотечного кредита (скоро предстоит оплата страховки, поэтому интересует вопрос).

"ЦИС" отвечает  Надежде 11.12.2018 в 19.02

По условиям кредитного договора для снижения ставки вы должны застраховать свое здоровье на сумму не менее остатка основного долга (иногда увеличенную на 10-15%). Соответсвенно, если вы планируете досрочно погасить часть кредита до момента оплаты страховки, то надо будет застраховаться уже на меньшую сумму (значит полис будет стоить дешевле). Для этого надо взять новый график и сообщить об этом страховщику для корректировки. Если же досрочное погашение будет позднее даты платежа по полису, то уже обратный перерасчет невозможен.

Елена 22.01.2019 в 16.30

Второй год ипотека в Сбербанке. Мне отказали в том году принять страховку от Ресо-Гарант. Насколько я поняла, незаконно. В этом году пойду страховать в Ресо. Если откажутся принять, куда я могу обратиться?

"ЦИС" отвечает  Елене         22.01.2019 в 17:08

Конечно, в первый год вам отказали в приеме полиса Ресо незаконно. Чтобы гарантированно вам никто не отказал снова, лучше предоставить оформленную в РЕСО страховку не через сотрудника в отделении, а воспользоваться удаленным способом непосредственно на сайте Сбербанка через специальную форму по ссылке https://insurance.domclick.ru/upload раздел "Загрузка купленного полиса". 

Вам достаточно сфотографировать полис и квитанцию об оплате и отправить. Сбербанк проверяет, чтобы компания была из списка аккредитованных (РЕСО в перечне есть), а также чтобы страховка была на сумму не менее остатка кредитной задолженности.  Наши клиенты, тысячи других заемщиков пользуются этим удобным способом. Все проходит без проблем. 

Дмитрий 23.01.2019 в 21.23

Был сегодня в Ресо, насчитали одинаково со сбером, что там и там около 20 тыс руб, говорят раньше было дешевле почти в два раза, теперь уровняли всем, видимо чтоб не стать исключенными из аккредитованных Сбербанком. Вот такая политика и доступные ипотеки.

"ЦИС" отвечает  Дмитрию         23.01.2019 в 09:47

Такая тарифная политика РЕСО точно не зависит от желания быть аккредитованным Сбербанком.Тарифы у всех компаний, в том числе Сбербанка, примерно уравниваются для заемщиков старше 50 лет. Более того многие вообще не берут таких клиентов ни за какие деньги.

Светлана  29.01.2019 в 08.31 

Добрый день, подскажите по такому вопросу. Мы собираемся брать ипотеку в Сбербанке, при этом хотим застраховаться не в Сбербанке, а в страховой-партнере. Для этого мне надо заранее все сделать или мне прям на месте все сделают, а я заранее выберу?

"ЦИС" отвечает  Светлане 29.01.2019 в 15.52

Непосредственно в банке вам могут предложить полис только от Сбербанка. Соответственно, если вы хотите оформить страховку в другой, то необходимо заранее ее подобрать. Непосредственно на получение кредита надо принести готовый договор. Если вы находитесь в Санкт-Петербурге, Москве или Нижнем Новгороде, то можете обратиться к нам, мы занимаемся подбором самого выгодного варианта, оформлением и доставкой полиса в банк ко времени сделки. 

Максим  01.02.2019 в 13.47 

Добрый день. Срок действия полиса по программе Защищённый заёмщик заканчивается 05.02.2019. Когда лучше продлить полис? До даты истечения или можно в течении 30 дней?

"ЦИС" отвечает  Максиму 01.02.2019 в 20.21

Строго говоря в тексте кредитного договора прописано, что вы должны продлять полис своевременно, не допускать перерывов. Но с учетом того, что санкции за просрочку страховки возникают через 30 дней (ставка повышается на 1%), то возникает возможность чуть-чуть задержаться. Если вы примете такое решение, то рекомендуем все-таки оформить полис не позднее 24 дней, т.к. банк по регламенту берет 3 рабочих дня на внесение сведений в свою базу. Поэтому лучше иметь некоторый запас по времени. 

Марина   02.02.2019 в 13.34 

Мы планируем брать ипотеку. Я сейчас нахожусь в декрете. Заемщиком будет муж, я созаемщик. Будем делать страховку жизни для снижения процента. Мужа застрахуем. Если с ним что-нибудь случится, это страховка покрывает? Или мне надо будет платить кредит как созаемщику? Или меня надо тоже будет страховать?

"ЦИС" отвечает  Марине 02.02.2018 в 15.02

Для ответа на вопрос кого именно надо будет страховать, необходимо знать ваш банк, т.к. требования различаются. Если это Сбербанк, то страхуется только муж, как титульный заемщик. Если же речь идет о другом банке, то возможны варианты. Некоторые требуют и в отноше.

Любой долг, в том числе ипотека, переходит по наследству жене, детям родственником. Если причина, по которой что-то случится, будет признана страховым случаем, то компания выплатить всю сумму банку и тем самым погасит кредит. Стандартным риском по ипотеке является смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате впервые диагноситрованного заболевания или несчастного случая. Также есть исключения: алкоголь, самоубийство, ВИЧ/СПИД и др.

Даниил  04.02.2019 в 10.04 

Я взял 2 года назад ипотеку в Сбере.  Застраховал конструктив и жизнь, как сказал кредитный инспектор в банке. Жизнь я страховал первые два года, на третий  уже нет. Вопросик - если перестать платить, то может ли Сбер поднять % по ипотеке на 1%?

"ЦИС" отвечает  Даниилу 05.02.2019 в 11.07

Даниил, возьмите ваш кредитный договор. Если там сказано, что при отсутствии страхования жизни повышается ставка (а скорее всего так и будет, если взяли кредит два года назад), то ничего не поделаешь, банк будет прав. Это не противоречит Закону (и судебная практика это подтверждает), поскольку никто не заставляет вас страховаться. Если же в тексте вообще ничего не сказано, про повышение ставки, то последствий не будет. 

Нани Качарава  21.02.2019 в 13.45 

В нашем (городском) отделении сбербанка мне отказывают в страховании жизни по ипотечному кредитованию, т.к. мне уже 57 лет, ипотеку плачу 3 года. В городе всего одна компания. оказывающая подобную услугу, но берет за это огромные деньги. На вашем калькуляторе я указала свой возраст и оказалось, что мой случай подлежит страхованию. Объясните, пожалуйста, ситуацию. Спасибо.

"ЦИС" отвечает  Нани Качаровой 21.02.2019 в 13.53

Сбербанк не берет на страхование женщин старше 55 лет. Есть другие аккредитованные компании, которые могут застраховат таких клиентов, но зачастую полис будет стоить очень-очень дорого. В вашем городе очевидно нет филиалов множества страховщиков, поэтому выбрать не из кого.

Вы не хотите рассмотреть вариант отказа от страхования жизни? Да, ставка вырастет на 1%, но в любом случае это будет дешевле (имеется ввиду переплата процентов).

Александр 11.04.2019 в 22.34

Возможно ли оформить ипотеку без страховки, а через месяц приобрести полис страхования жизни, чтобы уменьшить ставку на процент?

"ЦИС" отвечает  Александру                12.04.2019 в 09.48

Скорее всего нет, так как ипотека одобряется и выдается под конкретные условия. Если в тексте кредитного договора будет прописано возможность уменьшения ипотечной ставки при последующем личном страховании, то тогда имеет смысл сделать полис.   

Екатерина 22.04.2019 в 20.33

Здравствуйте! На 26 апреля назначена сделка по ипотеке, специалист Сбербанка не собирается принимать страховой полис зетта, говорит что обязательно первый год страховать с Сбербанк-страхование, но я знаю что это не законно. Стоимость зетта составляет 4900, а в Сбербанк-страхование 11000. Какие мои действия? Как отстоять свою правоту, сотрудник говорит что сделка в таком случае не состоится.

"ЦИС" отвечает  Екатерине                22.04.2019 в 20.48

Это распространенная проблема, с ней многие сталкиваются. Есть портал banki.ru - где можно оставлять отзывы на банки и действия сотрудников, и ответственный сотрудник оперативно отвечает и разбирается с жалобами.

На первом этапе скажите своему кредитному менеджеру, что собираетесь в случае его неправомерных действий оставить жалобу на BANKI.RU, скажите что пусть посоветуется со своим руководителем (так как по жалобам именно ему придется отвечать, в интересах руководителя не доводить до этого). Желательно всю переписку вести в чате домклик, чтоб были доказательства. Если не подействуйте, то действительно оставляете жалобу, должно подействовать.  

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети