ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Что выгоднее: застраховать жизнь или повысить ставку по ипотеке

Дата обновления информации: 07.05.2020 
Комментарии: 18

А это законно - требовать страхование жизни при ипотеке? 

Многие заемщики зачастую возмущаются требованием банка страховать жизнь. Очень часто встречается вопрос о том, можно ли отказаться от этого вида страхования? Каковы в этом случае будут санкции со стороны банка? 
От страхования недвижимости-предмета залога отказаться нельзя, так как Закон "Об ипотеке" однозначно говорит о такой обязанности заемщика. Следовательно, возникает вопрос: а имеет ли банк право требовать страховать жизнь? Вообще-то, это добровольный вид страхования, и по идее никто не может нас заставить себя страховать. Банк это также понимает. Но также банк, в отличии от некоторых заемщиков, может прекрасно оценить и свои риски, и риски клиента. Большинство заемщиков искренне верят, что ничего плохого в их жизни произойти не может, а страхование - бесполезная дорогая услуга. В этой статье мы подробно разбираем мотивы и логику банковского требования о страховании жизни.   
Таким образом, банк, чтобы не нарушать закон, дает своим заемщикам выбор: или страховать свою жизнь и здоровье, или отказаться и повысить процентную ставку по ипотеке. И в этом случае, уже можно оценить, какой вариант обойдется дешевле. Но призываем вас при расчетах помнить, что речь идет в конечном итоге не о том, что дешевле-дороже, а прежде всего о том, что страхование - не бесполезная бумажка, а обязанность страховой компании выплатить банку весь кредит в случае смерти или инвалидности заемщика. И таких примеров много.

На сколько повышается ставка процента по кредиту при отсутствии страховки? 

Мы изучили, как различаются условия лидеров ипотечного кредитования в части страхования жизни заемщиков и повышения ставок по ссуде (см. таблицу). 
Банк На сколько повышается % ставка, если нет страхования жизни
Сбербанк 1% 
ВТБ-24 1% 
Россельхозбанк 1% 
Райффайзенбанк  0,5% (если заемщику менее 45 лет) / 3,2% (если более 45 лет)  
Дельтакредит / Росбанк 4% 
Газпромбанк 1%
Санкт-Петербург 1%
Абсолютбанк 4%
Транскапиталбанк 2,5% 
Альфабанк 2% 
Открытие 2%
Юникредит 2,5%
Как видно из таблицы, все ведущие банки предлагают выбор своим заемщикам. Причем диапазон увеличения ставки по ипотеке при отказе страховать жизнь 1%-4%.
Возможность выбора банки стали предлагать не так давно. Например, в ипотечных договорах до 2012 года, как правило, все прописывали пункт комплексного ипотечного страхования в обязательном порядке. Но некоторые предприимчивые заемщики сообразили, что принудительное страхование жизни не совсем законно, и просто отказывались страховаться. И банк не мог предъявить никаких требований. А вот по недавно заключенным кредитным договорам с возможностью выбора - банк просто в этом случае накажет клиента, повысив ставку по кредиту. При этом анализ судебной практики говорит о том, что начисление банком неустойки за отказ от страхования квартиры при кредите абсолютно законны.

Что выбрать: страховку жизни или повышение процентной ставки по кредиту? 

 Посчитаем, какой вариант экономнее на примере Сбербанка. Тариф на страхование жизни и здоровья заемщика зависит от нескольких факторов, главные из них - это пол и возраст. Обращаем ваше внимание, что некоторых категорий заемщиков страховые компании вообще откажут страховать. 
Например, это лица с инвалидностью, имеющие серьезные проблемы со здоровьем или опасную работу. При заполнении медицинской анкеты все эти данные указываются. 
В нашем онлайн калькуляторе сделаем расчет страховки по ипотеке для следующих условий (все условные лица здоровы и не имеют опасных увлечений/работы):
  1. Женщина, 28 лет. Тариф - 0,13%
  2. Мужчина 28 лет. Тариф - 0,25%
  3. Женщина 50 лет. Тариф - 0,94%
  4. Мужчина 50 лет. Тариф -  1,49%
Итоговый тариф умножается на сумму кредита и определяется стоимость страхования жизни для ипотеки Сбербанка.
Сравниваем этот тариф с 1% ставки. Если рассматривать только вопрос экономии, то все просто: если тариф ниже, чем 1%, то выгоднее купить страховку жизни. И наоборот. 
Также обращаем ваше внимание, что наши тарифы на страховку жизни ипотеки достаточно низкие по сравнению с тем, что предлагают кредитные менеджеры в Сбербанке (от компании "Сбербанк-страхование"). Например, тариф для женщины 28 лет в "Сбербанк-страховании" будет 0,33%, то есть в 2,5 раза больше. Но в любом случае застраховать жизнь для условных людей в наших трех первых примерах будет дешевле, чем соглашаться на повышение ставки по ипотеке на 1%. И только для мужчины в возрасте 50 лет страхование обойдется дороже, чем этот 1% в год.
Все эти расчеты верны, только если мы считаем экономию в данный момент. Но если оценить все риски в комплексе, то становится понятно, что вероятность серьезной болезни у мужчины в старшем возрасте очень высока. И тут каждой семье стоит задуматься, а способен ли другой супруг в одиночку погашать ипотеку и содержать детей. Мы уверены, что для спокойствия и финансовой безопасности все-таки правильнее будет оформить личное страхование при ипотеке.

Пример расчета экономии на процентах по кредиту при наличии страхования жизни

Рассчитаем на конкретном примере. Женщина, 28 лет берет ипотечный кредит в Сбербанке на сумму 2 млн. руб. на 20 лет под 11% годовых. Если она оформляет страховку жизни, тогда ставка будет снижена на 1% и составит 10% годовых. 
  1. Без страхования размер ежемесячного платежа по кредиту будет 20644 руб. 
  2. Со страхованием размер ежемесячного платежа по ипотеке составит 19300 руб.
Итого разница в сумме ежемесячного платежа= 20644 руб. - 19300 руб. = 1344 руб.., а экономия составит (13444 руб. *12)=16128 руб.
Но надо также учесть затраты на страховку. В нашем примере для женщины 28 лет стоимость полиса страхования жизни на год составит (2 млн. руб.*0,13%) = 2600 руб.
Итого: чистая экономия за наличие страховки жизни при ипотеке будет: 16128 руб. минус затраты на страхование 2600 руб. = 13528 руб. в год. 
Также не стоит забывать, что помимо финансовой выгоды заемщик или его родственники получают и страховую защиту на случай смерти или инвалидности. Вы можете ознакомится с примерами реально произведенных выплат по ипотечному страхованию, чтобы иметь представление как работает страховка при ипотеке. 

Онлайн-калькулятор

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберите в калькуляторе ваш город, название банка, сумму кредита, необходимые объекты - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул. В зависимости от вида страхования, программа предложит указать дополнительные параметры, влияющие на стоимость:  пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, обращайтесь к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.  
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность, а также для жилья, построенного более 70 лет назад. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Советы - Как сэкономить на страховке ипотеки?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить полис, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки.  
1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке
В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж. 
Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем у других организаций. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.
Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования по крупнейшим компаниям, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.  
4. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит заемщикам Сбербанка.
5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов
Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

ТОП-10 | Обзор компаний по ипотечному страхованию

Аккредитация страховых компаний в банке
Это еще одно ограничение. Оформить полис можно только в аккредитованной страховой компании из списка банка. Банк проводит отбор страховщиков на основании собственной методики, в итоге в перечень партнеров попадают избранные. Фактически это огромная почва для злоупотреблений. Хорошо, если в списке много компаний (например, в ВТБ, Сбербанке достаточно хороший выбор, а в Абсолютбанке - 9). Отчасти эти ограничения объяснимы тем, что банк зарабатывает на комиссиях с продажи полисов.
Можно ли застраховаться в неаккредитованной организации?
У многих возникает вопрос: что будет, если оформить полис для ипотеки в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 
Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными. 
Логика такая: не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберет самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Поэтому в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно. 
Другой момент, если банк ограничивает перечень до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия превышает разумные пределы.
Плюсы и минусы разных компаний по ипотечному страхованию
Сбербанк страхование
Дочерняя компания Сбербанка, созданная для страхования своих же заемщиков. Ипотечным клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола клиента.
Занимает 3-место по выручке среди всех российских страховщиков, что не удивительно, учитывая масштабы кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".
Плюсы
  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена не должна превышать 15 тыс. руб.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита.
Минусы
  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-50% выше, чем в других аккредитованных организациях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда, в отличии от других. Это немного не так. Случаи отказов в возмещении также достаточно.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с ВТБ под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами. Активно сотрудничает с Газпромбанком (фактически у заемщиков Газпромбанка мало шансов застраховаться в другой организации, кроме СОГАЗа).
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет страховки. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату. Особенно часто сталкиваются заемщики Газпромбанка, у которых идет выдача ипотеки и уже нет времени спорить.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.
По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор ипотечного страхования
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
Минусы
  1. Не самые хорошие Правила, много исключений из рисков (кроме Сбербанка).
  2. Реальные цены окажутся в 90% случаев выше расчетной в онлайн-калькуляторе на официальном сайте.
  3. Высокие тарифы на полисы по жизни для Сбербанка.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте (только при сумме кредита до 1,5 млн. руб.). Тарифы высокие.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета ипотечной страховки (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка).
  2. Единственная, кто страхует жизнь заемщиков в возрасте более 60 лет.
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
 

Альфа

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании (не предоставляются для заемщиков Сбербанка).
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета суммы. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

ВТБ-страхование

Дочерняя организация банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).
Поскольку является дочкой ВТБ, то у ипотечных заемщиков очень мало шансов избежать страхования в этой компании, не смотря на высокие тарифы.
Плюсы
  1. Крупная, финансово надежная.
  2. Для ипотечных заемщиков ВТБ возможность оформить полис непосредственно в банке (быстро и удобное).
Минусы
  1. Высокие тарифы.
  2. Активно предлагают многолетние полисы (на 3-5-20 лет) с единовременной оплатой. Важно, что даже при досрочном погашении кредита, возврат денег за оставшийся срок невозможен.
  3. Ее агрессивно навязывают кредитные менеджеры ВТБ. На практике крайне тяжело застраховаться в другой аккредитованной организации по более низким тарифам.
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса.
Плюсы
  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
  1. Тарифы средние.
  2. Исключена из списка аккредитованных страховщиков Сбербанка (с конца 2017 года).
 

Ренессанс

Работает в большинстве крупных городов. Занимает 9 место по сборам. Рейтинг ruAA- прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 7 место (по версии banki.ru), 7 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Очень легко дозвониться за расчетом. Оператор делает все, чтобы не упустить клиента.
  2. Достаточно крупная и известная.
Минусы
  1. Нет аккредитации в Сбербанке (с февраля 2018 года).
 

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.
Минусы
  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для оформления страхования жизни (даже при не самой большой сумме кредита).
Комментарии (18)

 

к статье

 

"Что выбрать: повышение ставки по ипотечному кредиту или застраховать жизнь?" 

Михаил  12.03.2019 в 10.15 
(2 млн. руб.*0,13%) = 2600 руб.
это не верно скорее всего это будет 260000 ):))))))))
"ЦИС" отвечает  Михаилу 12.03.2019 в 10.18
спасибо за наблюдательность :)
у нас написано 0,13% - эти проценты в числовом виде дадут значение 0,0013 
2000000*0,0013=2600 руб.
все-таки у нас верно написано ) 
Мария  01.04.2019 в 15.09 
Если бы все так просто, но чтобы сохранить пониженную ставку надо еще и оплатить залоговое страхование. И страхование жизни от НС будет не 2600 стоить у Сбербанка а в районе 8000 тр))) плюс залоговое в районе 5000. Не очень то и выгодно
"ЦИС" отвечает  Марии 01.04.2019 в 15.31
Залоговое страхование (недвижимости) надо делать в любом случае, вне зависимости от желания делать или не делать страховку жизни. Это требование Закона. Как правило, личное страхование не в самом Сбербанке, а в других аккредитованных компаниях будет стоить дешевле (иногда в 2 раза), поэтому экономия скорее всего будет существенная по сравнению с переплатой на процентах за отсутствие полиса.
Игорь  06.07.2019 в 20.48 
Здравствуйте! В 2018 году была взята ипотека в Сбербанке со страхованием жизни. Хочу отказаться от страхования жизни, мне 55 лет. Сотрудник банка говорит, что невыгодно отказываться от страховки, так как будет повышена ставка, сейчас ипотека под 9.1%. Прав ли сотрудник?
"ЦИС" отвечает  Игорю 07.06.2019 в 11.34
При отказе от страхования жизни ставка действительно повышается на 1%. Но проблема в том, что мы не знаем ни одной компании, в которой бы страхование для мужчин вашего возраста было дешевле, чем этот самый 1%. Тариф составляет около 1,5%. Поэтому если говорить сугубо про экономию, то выгоднее не покупать страховку жизни и здоровья.
Аля  21.11.2019 в 18.46
Здравствуйте! В 2019 году была взята ипотека в Сбербанке без страхования жизни(мне 57 лет,брала ипотеку дочери),под 10,8%(1 процент сбербанк прибавил в связи с отсутствием страхования жизни).Сейчас может ли банк понизить мне процент по ипотеке в связи со снижением ключевой ставки? Никаких задержек по платежам не было.Что можно сделать в моем случае? Спасибо.
"ЦИС" отвечает Але 21.11.2019 в 19.51
Сбербанк сейчас не понижает процентные ставки по ранее выданным ипотекам. Единственный выход - это спустя полгода с момента получения ипотечного кредита и положительной кредитной истории подать на рефинансирование в другой банк (но также обратитите внимание, что и в других банках низкие процентные ставки будут только при условии страхования здоровья). Но в целом с учетом снижения ставки рефинансирования все равно может быть выгодно.
Светлана  26.12.2019 в 10.58
Добрый день. Выплачиваю ипотеку почти год, страхование жизни оформлено в Сбербанке одновременно с ипотекой. Сейчас мне 48, т.к. сбербанк не берет на страхование женщин старше 55 лет, это значит, что процентная ставка на ипотеку после 55 у меня вырастет (ипотека оформлена на 15 лет)?
"ЦИС" отвечает Светлане 26.12.2019 в 10.55
Есть другие страховые, аккредитованные Сбербанком, которые принимают на страхование женщин старше 55 лет. Поэтому если вы принесете их полис, то ставку вам не поднимут.
Анатолий  19.02.2020 в 13.33
В условиях повышения ставки в кредитном договоре Сбербанка есть следующий текст: ...процентная ставка по кредиту может быть увеличена до уровня процентной ставки, действующей на момент заключения договора по продукту на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, НО НЕ ВЫШЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО ТАКОМУ ПРОДУКТУ, ДЕЙСТВОВАВШЕЙ НА МОМЕНТ ПРИНЯТИЯ КРЕДИТОРОМ РЕШЕНИЯ ОБ УВЕЛИЧЕНИИ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ...
Я брал под 9.6%. Без страховки тогда была 10.6%
Сейчас с теми же условиями дают под 8.8% и без страховки под 9.8%
Мне банк имеет право поднять не выше чем на 0.2% или они плевали на свой договор и найдут любую отговорку чтобы поднять на 1%?
"ЦИС" отвечает Анатолию 19.02.2020 в 14.18
Действительно этот пункт есть и он работает для тех, у кого ипотека была выдана давно-давно еще под 11-13% годовых, т.е. намного больше чем сейчас по любым аналогичным ипотечным продуктам.
Вопрос в том, как вы посчитали ставку 8,8% на текущий момент. Итоговая процентная ставка зависит не только от страховки жизни, но еще зарплатный клиент или нет, молодая семья, выбран ли объект на домклик, электронная регистрация и т.д. У меня, например, вышла ставка 9.7 со страховкой жизни.
Из текста кредитного договора, насколько поняла, под аналогичными условиями понимают только срок и сумму, без учета других нюансов. Поэтому, на наш взгляд, у Сбербанка есть возможность в рамках договора поднять ставку  на 1%.
Как вариант, вы можете уточнить в самом Сбербанке. Очень рекомендуем задать вопрос на сайте banki.ru. https://www.banki.ru/services/responses/bank/sberbank/. Действительно там быстро отвечает сотрудник банка.
Андрей  28.02.2020 в 17.03
Я взял ипотеку два года тому назад, миллион девятьсот, под процентную ставку 9.4% в 2020 году при остаточной сумме миллион пятьсот двадцать восимьдят шесть рублей, мне повысили процент на страхование жизни, объясняя тем что у меня критический возвраст, 50 лет.. Вопрос таков, имеет ли банк повышать мне страхование жизни? Если я откажусь мне повышают платёж на 1 процент по ипотеке
"ЦИС" отвечает Андрею 28.02.2020 в 17.22
Страховой тариф (процент) зависит от возраста, и чем старше заемщик, тем выше тариф. Ваша конкретная страховая компания вполне имеет право назначить любой тариф. Действительно, многие компании резко поднимают  тарифы для лиц старше 50 лет, это значит, что они просто не хотят страховать таких клиентов. 
Вы же в свою очередь имеете право поменять страховую компанию. Попробуйте обратиться за расчетом в другие аккредитованные вашим банком страховые организации. Скорее всего вы найдете более выгодное предложение.
Юлия  18.03.2020 в 15.51
Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена ипотека на мужа с учетом страхования жизни. В декабре 2019 года страхование не продлили (отказались) и нам повысили процент. Но муж застрахован на работе в аккредитованной компании. Можно ли вернуть старый процент по этой страховке? Если предоставить страховку в банк.
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.54
Страховка на работе абсолютно не подходит для банка. По ипотечной страховке есть специальные требования — выгодоприобретателем должен быть банк, прописаны параметры кредитного договора, определенные риски, суммы  и пр. Всего этого нет в имеющейся у вас страховке. Поэтому предоставить ее в банк и просить перерасчет не получится.
Юлия  18.03.2020 в 15.57
Еще один вопрос: Если сейчас застраховаться, вернется ли процентная ставка и  по каким условиям?
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.58
Если вы оформите страховку и принесете ее в банк, то обычно со следующего платежного месяца ставку снизят, сформируют новый график погашения, будет уменьшен ежемесячный платеж. 
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети