Условия страховки на квартиру для ипотеки Сбербанка

Комментарии: 2

Требования Сбербанка к страхованию недвижимости

На официальном сайте банка опубликованы основные пункты, которым должен соответствовать полис при ипотечном кредите. Приводится минимальный перечень рисков, исключений, права и обязанности сторон, порядок выплат. Прежде всего, это сделано для блага заемщиков, которые могут в попытках сэкономить приобрести бесполезную бумажку. 

Страховая сумма - не ниже остатка ссудной задолженности на момент оформления страховки.

Застрахованным объектом является конструктив. Под этим понимаются: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все! Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются страхователи. Например, если залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются. Рекомендуем оформить добровольное страхование внутренней отделки и домашнего имущества, а также ответственности перед соседями. Это стоит совсем недорого (рассчитать).

Срок страхования - 1 год. Меньше нельзя.

Страхуемые риски: пожар, ущерб от воздействия воды, взрыв газа, стихийные бедствия, падение предметов, противоправные действия третьих лиц.

Возможные исключения: военные действия, народные волнения, ядерный/атомный взрыв, умышленное уничтожение имущества.

Разрешено страховать квартиру по кредиту только в аккредитованных Сбербанком компаниях. Если принесете полис от недопущенного страховщика, банк имеет полное право отказаться его принимать. О причинах и законности этого читайте по ссылке. 

Кредитные менеджеры могут даже не сказать, о возможности выбора и навязывают страховку в самом Сбербанке. Это будет полис от собственной компании банка. Конечно же, они заинтересованы в привлечении клиентов. Хотя тарифы могут оказаться в 1,5-2 раза выше, чем в других разрешенных организациях. 

Нужно ли страховать ипотечное жилье для Сбербанка

Согласно Закону "Об ипотеке" и Гражданскому Кодексу заемщик обязан оформить договор страхования заложенного имущества за свой счет в пользу кредитора. Исходя из этой нормы отказаться страховать недвижимость для ипотеки не имеете права. 

В договоре со Сбербанком прописаны жесткие штрафные санкции за отсутствие страховки. Начиная с 31 дня просрочки полиса заемщику начисляется неустойка в размере 1/2 годовой ставки по кредиту.  Это увеличивает ежемесячный платеж по ипотеке на 50%. Чем больше размер долга и дольше затягиваете продление страхования, тем больше взыщут пени.

Если надеетесь, что подобные санкции со стороны банка неправомерны, то разочаруем.   

Судебная практика по взысканию неустойки за непродленную страховку недвижимости для ипотеки полностью на стороне кредитора. Возможно, судья пожалеет заемщика и снизит величину неустойки. Но так бывает не всегда. Много примеров по ссылке.

Рекомендуем не доводить до такого и своевременно оформлять полис для ипотечного кредита. Мы подготовили обзор: "Сравнение стоимости страхования жилья по ипотеке Сбербанка: где выгоднее?", который поможет определиться с выбором.

Где можно оформить страхование имущества по ипотеке

Сбербанк разрешает делать страховку только в компании из списка аккредитованных. Эта норма закреплена в кредитном договоре.

Некоторые заемщики уверены - подобные ограничения на выбор страховщика нарушают их права. Тем не менее, существует специальное Постановление Правительства, которое говорит - такие ограничения допустимы и защищают интересы заемщиков. Грубо говоря, чтобы не страховались непонятно где, лишь бы дешево. 

Можно подобрать выгодный вариант среди аккредитованных компаний. На нашем сайте есть онлайн калькулятор расчета страхования имущества для ипотеки Сбербанка. Он работает мгновенно, без предоставления персональных данных.

Когда делать страхование квартиры для ипотеки  

Тем, кто еще только планирует брать ипотеку в Сбербанке, действующий полис на залоговую недвижимость понадобится на самой сделке. В день получения кредита и подписания договора купли-продажи с прежним собственником, в числе прочих документов необходимо предоставить страховку. Срок действия страхования должен начинаться со дня выдачи ипотеки. Будьте внимательны с выполнением этого пункта.

Когда необходимо продлять полис для кредита

В кредитном договоре Сбербанка указано, что не допустимы перерывы между старой и новой страховкой имущества. Поэтому заемщик должен своевременно заботится о пролонгации полиса. Хотя определенный запас по времени есть. Штрафные санкции в виде неустойки (см. выше) начинают действовать только с 31 дня просрочки. Фактически без последствий допустим перерыв в месяц. 

Когда надо застраховать квартиру в новостройке (застройщик сдал дом)

Когда берется ипотека на строящееся жилье, сразу же после сдачи объекта, необходимо оформить закладную. Перед этим проводится оценка и страхуется жилье.

Согласно условиям предоставления кредита в Сбербанке заемщик обязан предоставить подтверждающие факт страхования документы (!) не позднее 3 месяцев с даты оформления недвижимости в собственность (внесения соответствующей записи в ЕГРН - росреестре). Обычно это прописывается в пункте 20 договора (см. Индивидуальные условия кредитования, большая таблица).

Как и куда показать продленный полис на имущество

Вы можете воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Принести страховку на квартиру и квитанцию об оплате в любое отделение Сбербанка, лучше всего обратиться в отдел сопровождения ипотечных кредитов. Обратите внимание, что иногда может потребоваться запись на подачу этих документов. Также обязательно попросите сотрудника, принявщего ваш полис, проставить на вашем экземпляре отметку о принятии, дату и роспись. Поскольку в последнее время участились случаи, когда ваши документы просто теряются. Узнаете вы об этом только тогда, когда с вас спишут неуйстоку за непредоставление страхового полиса.
  2. Отправить скан/фото хорошего качества полиса на специальную электронную почту Сбербанка - mkf@sberbank.ru. В тексте письма также укажите ФИО и дату/номер кредитного договора. Также настоятельно рекомендуем через 5-8 дней позвонить на горячую линию Сбербанка и уточнить внесены ли сведения о страховке в информационную базу банка.

Следующая статья:

Обязательно ли страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

Комментарии (2)

 

к статье

"Страхование имущества по ипотеке Сбербанка в 2018"

Инга 22.04.2018 в 16.27

Здравствуйте. Скоро оформляю ипотеку в Сбербанке. Ипотечный менеджер сказал, что мне надо делать страховку на квартиру только у них в Сбербанке, а жизнь могу сделать в любой другой компании из списка. И сказал, что это по федеральному закону требование, но не назвал какому именно. Это правда так, или меня разводят, тем более расценки в Сбере гораздо выше чем в других страховых.

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Инге                 22.04.2018 в 19.13

Здравствуйте, вам кредитный менеджер намеренно ввел в заблуждение. Никакого специального закона, запрещающего страховать имущество где-либо кроме Сбербанка, не существует. Есть Постановление, которое разрешает оформлять полис страхования ипотечной квартиры исключительно в аккредитованных банком страховых компаниях. На данный момент их в перечне банка 18 штук. Вы можете выбрать более выгодный вариант в любой из них.  

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети