Условия страховки жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка

Комментарии: 10

Требования к страховке жизни и здоровья для ипотеки

Сбербанк внимательно относится к содержанию и условиям договора страхования для кредита. На официальном сайте банка прописаны правила для полиса: срок действия, случаи, возможные исключения и т.д. Прежде всего, это защищает интересы самого заемщика. Ведь мы понимаем, что можно написать огромное количество исключений, подводных камней, но зато будет недорого и бесполезно. А большинство страхователей как раз и ищет подешевле. А то, что такой полис ни от чего не защищает, выясняется, когда уже произошло несчастье (смерть или инвалидность), и оказывается - выплату можно не ждать. 

Требуется соблюдения следующих условий (и это правильные пункты):

  • страхование осуществляется на случай смерти и инвалидности 1 или 2 группы. 
  • причины, по которым причинен вред здоровью: болезнь и несчастный случай.

К болезням относится смерть/инвалидность, наступившие, например, в результате инфаркта, инсульта, онкологии и т.п. внутренние причины. А несчастный случай (согласно правил) – это внешние причины, например, ДТП, молния ударила, падение с высоты. Обращаем внимание, что полис для Сбербанка не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Это, например, сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел.

  1. Банк допускает наличие следующих исключений (поводов отказать в выплате): ВИЧ, военные риски, самоубийство, умышленное нанесение себе травм, все что связано с состоянием алкогольного/наркотического опьянения.
  2. Территорией действия должен быть «весь мир». 
  3. Страхуется только Титульный (основной) заемщик. На созаемщиков оформлять полис не нужно.

Всем этим условиям должен соответствовать полис любой аккредитованной компании, а также программа "Защищенный заемщик" от непосредственно ООО "Сбербанк страхование жизни", который активно навязывает сам Сбербанк своим клиентам.

Нужно ли страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

В условиях ипотечного договора прописано, что решение о личном страховании заемщик принимает только самостоятельно и в добровольном порядке. Такого требования в Законе не существует, более того оно было бы неправомерным. 

Надо признать, что банки нарушали законодательство, и до 2013 года существовала противоправная практика принуждения к страхованию жизни, причем по заоблачным тарифам. Многие наслышаны, как кредитные менеджеры запугивали клиентов, что откажут в выдаче кредита, если не застрахуешься там же. 

С тем пор все изменилось. Банки стали мягко подходить к этому вопросу. Например, Сбербанк просто дает возможность выбора клиентам: уменьшение годовой ставки по ипотеке на 1% при наличии страховки.  

По ссылке вы можете узнать, какой вариант выгоднее и рассчитать возможную переплату или экономию. Обращаем внимание, что стоимость полиса для ипотечного кредита значительно отличается в разных организациях. Вы можете посмотреть, в какой компании страхование жизни по ипотеке Сбербанка дешевле по ссылке. Мы провели исследование и составили рейтинг страховщиков по цене.

В какой компании можно оформить личное страхование

Допускается страховать жизнь только в аккредитованных Сбербанком компаниях. Если принесете полис другого страховщика, Сбербанк имеет полное право отказать в его приеме, что прописано в кредитном договоре. Более подробно по ссылке выше.

Некоторые заемщики считают, что ограниченные списки разрешенных партнеров неправомерны. Но вынуждены огорчить. Есть Постановление Правительства РФ, которое узаконило эту практику для страхового рынка. Поэтому подобные требования абсолютно законны. Выход – найти выгодный вариант у аккредитованного страховщика. 

Большинство сталкиваются  навязыванием страховки жизни от самого Сбербанка. У него есть собственная одноименная компания, которую менеджеры должны предлагать всем клиентам. Иногда это проходит в достаточно агрессивной форме запугивания. Как следствие, многие соглашаются на заведомо дорогой вариант.  

В какой момент нужно делать страховку для ипотеки 

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то Сбербанк требует, чтобы уже на самой сделке был предоставлен полис. Дата начала действия договора страхования должна совпадать с датой подписания кредитного. Менеджеры банка очень внимательно следят за выполнением этого пункта. 

Когда нужно продлять страхование жизни

Согласно условиям выдачи кредита не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором. Многие интересуется, когда именно банк начнет применять штрафные санкции к клиентам за отсутствие полиса. С юридической точки зрения Сбербанк повышает годовую начиная со второй даты ежемесячного платежа после нарушения заемщиком своих обязательств по страхованию. Расчеты показывают, что обычно этот срок составляет не более 31 календарного дня. 

Таким образом, есть максимально месяц, чтобы продлить страховку жизни на новый срок и не допустить повышение годового процента по ипотеке. В разделе судебная практика можно найти решения судов по спорам о повышении кредитной ставки в Сбербанке в случае, если заемщик не застраховал себя вовремя. 

Тариф на страховку для ипотеки не такой уж высокий. Узнайте стоимость страховки жизни при ипотеке в Сбербанке в  онлайн-калькуляторе (мгновенно и без регистрации). Убедитесь сами. Расчет происходит по нескольким компаниям из перечня банка и показывает самое выгодное предложение. 

Как и куда можно предоставить полис

Существует 2 способа предоставить подтверждение того, что вы оформили страховку:

  1. Оригиналы страхового полиса и квитанции вы можете принести в любое отделение Сбербанка, лучше всего в отдел сопровождения ипотечных кредитов. Попросите сотрудника проставить штамп-подтверждение и подпись, что вы действительно подавали эти документы в банк. В последнее время участились случаи, когда в силу высокой загруженности ваши полисы могут затеряться. Узнаете вы об этом только тогда, когда вам поднимут ставку за отсутствие страховки жизни.
  2. Отправить скан/хорошее фото полиса и квитанции об оплате на специальную электронную почту Сбербанка mkf@sberbank.ru. В этом случае очень рекомендуем через неделю позвонить по горячей линии банка и уточнить, получено ли ваше письмо и внесена ли информация о продлении полиса на новый срок.
  3. Воспользоваться сервисом "Загрузка купленного полиса" на сайте Сбербанка-Домклик: https://insurance.domclick.ru/upload

Следующая статья:

Можно ли отказаться страховать жизнь по кредиту Сбербанка: да или нет

Комментарии (10)

 

к статье

"Личное страхование по ипотеке Сбербанка в 2018"

Соколова Инна 30.04.2018 в 11.12

У меня ипотека в Сбербанке под 13,5% с условием страхования жизни. Я подала заявление на снижение процентной ставки. Страховка жизни и квартиры есть, но оформлена не в Сбербанке. Снизят ли мне ставку еще дополнительно на 1% в этом случае?

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Инне                 30.04.2018 в 12.35

Тот факт, что ваш полис страхования жизни приобретен не в страховой компании Сбербанка никак не повлияет на факт снижения процентной ставки. Главное, чтоб это была страховка от аккредитованной компании банка.

Елена 06.06.2018 в 14.51

Когда подавала документы в Сбербанк на согласование квартиры по ипотеке, менеджер сказал, что сниженная на 1% ставка будет действовать только, если в первый год застрахуешься у них. Когда коллега недавно брала там же ипотеку, им об этом не говорили. Правда ли, что условия изменились?

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Елена                 06.06.2018 в 17.39

Согласно условиям ипотечного кредитования Сбербанк предоставляет скидку 1% к годовой процентной ставке при страховании жизни в аккредитованной компании. На данный момент из 15 штук. Следовательно, вы имеете право выбрать любую из них. А такое поведение кредитного специалиста связано с тем, что у них огромные планы по продажам полисов дочерней Сбербанковской страховой компании. Чтобы эти планы выполнить, менеджеры идут на обман клиентов. В этой ситуации следует проявить настойчивость в отстаивании своего права на выбор страховщика.

Светлана 08.06.2018 в 23.41

Скажите, пожалуйста, если мы берем ипотеку В Сбербанка, я заемщик, а муж идет как созаемщик. Нам надо делать страховку жизни и на меня, и на него?

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Светлане                09.06.2018 в 07.58

Светлана, по требованиям Сбербанка, необходимо приобретать полис страхования жизни и здоровья только на основного заемщика. Ваше мужа страховать не требуется.

Клара 01.11.2018 в 08.28

Доброе утро! мне 64 года. планирую получить кредит в сбербанке. Могу я у вас получить страховку жизни и здоровья? Сколько это будет стоить? кредит на 7 лет, сумма кредита 1300 т.р.

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Кларе          01.11.2018 в 09:35

Мы не знаем ни одной компании, которая бы страховала людей старше 60 лет. Но даже если бы такие и были, то тариф на страховку был бы намного-намного выше 1% от суммы кредита. Собственно для женщин старше 55 лет он уже больше 1%. Т.к. при наличии полиса страхования жизни процентная ставка по ипотеке снижается на 1%, то страховать жизнь вам было бы невыгодно. Легче согласиться на увеличение ставки - ежемесячный платеж в вашем случае возрастет где-то на 1200 руб.

Мира 16.11.2018 в 12.11

Здравствуйте! Ипотека Сбербанка оформлена в 2008. По Договору мы обязаны страховать недвижимость, но штрафных санкций никаких в договоре не прописано. Есть пункт, в котором Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор, из-за отсутствия страховки. За 10 лет оплаты ипотеки - ни одного дня просрочки. Страховать недвижимость перестали с 2016 года. Если и далее не оформлять полис, что вероятно может сделать банк? Спасибо!

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Мире          16.11.2018 в 15:52

Уточните, пожалуйста, вы в данный момент (до заключения договора страхования) уже проходите обследования для МСЭ (то есть знаете о диагнозе и то, что вам планируют дать инвалидность? Потому что если это так, то договор страхования не может быть вообще заключен. А если будет заключен, то является недействительным.

В целом по вопросу:

1. срок инвалидности ( 1 год или др), можно работать или нет, не имеет значение - главное сам факт получения инвалидности - это уже страховой случай. Выплачивается 100% суммы.

2. Важно - заболевание должно быть впервые диагностировано в период действия договора страхования. Это прописано в Правилах страхования Сбербанка и любой другой компании. То есть недостаточно читать только текст полиса, Правила есть на сайте Сбербанка - очень советую потратить время и их прочитать, тогда вам будет понятнее целесообразность заключения договора страхования жизни в вашем конкретном случае. Естественно, менеджеры Сбербанка вряд ли знают все эти нюансы (они все-таки банковские работники, а не страховые), а также краткое описание - не дает полного представления. Вот ссылка на Правила на сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/prav_strah_zaem.pdf

3. Есть исключения: ВИЧ, СПИД, все что связано с алкоголем  и некоторые другие. 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети