ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Нужно ли страховать жизнь, квартиру, титул по ипотеке АБ "РОССИЯ"?

Комментарии: 0

Обновлено: 02 сентября 2024
Дата публикации: 04 декабря 2018

Какая страховка обязательна при получении ипотечного кредита в АБ "РОССИЯ"? 

Обычно в тексте кредитного договора банка Россия сказано об обязанности иметь полис на залоговое имущество (квартиру или дом), титул (первые три года), а также жизнь заемщика. Если берется кредит на новостройку, то первоначально оформляется только полис на здоровье заемщика и созаемщиков.
А что же говорит Закон о страховании ипотечных рисков?
С точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой является страхование ипотечной недвижимости. Это затраты, с которыми придется смириться.
Объект залога должен быть застрахован в пользу банка от рисков гибели, утраты или повреждения.
Соответственно, по ипотеке - страхуется само жилье, по автокредиту - приобретается полис КАСКО на машину и т.п. Такой договор действует на случай пожара, стихийных бедствий, взрыва газа, противоправных действий третьих лиц, падения предметов. 
А что же говорит Закон об обязанности оформить страховку жизни и здоровья при получении ипотеки?
Страхование жизни при ипотеке - добровольное. Навязывать его никто не имеет права. Но и здесь все не просто.
Банки научились мягко подталкивать клиента в сторону согласия.  Везде введена привязка размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.
Если вовремя не продлить страховку на очередной год, то, согласно условиям кредитного договора банк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Будет составлен новый график погашения.
Единственное исключение - Семейная, IT или Сельхоз ипотека - по этим госпрограммам ставка не зависит от страховка жизни. Но мы все равно рекомендуем оформить полис, чтобы финансово защитить свою семью в случае гибели заемщика.
Также хотим заметить, что правильным образом оформленная ипотечная страховка, действительно вещь полезная. Вот примеры реальных случаев и произведенных выплат. Полис все-таки не бесполезная трата денег, а способ защиты семьи в тяжелой ситуации. 
Чтобы понять, что именно нужно страховать - читайте ваш кредитный договор. В нем подробно прописано что и на какую сумму надо застраховать. Можете прислать фото нужных страничек договора нам - мы поможем разобраться.

Отказа от страхования жизни и недвижимости по ипотеке АБ Россия - Последствия

В банке "Россия" строгая система отслеживания наличия полисов.
Банк повысит ставку на 1% при просрочке любого договора страхования.
Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Частый вопрос, какой вариант ипотеки выбрать - со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.
В нашем онлайн калькуляторе сделаем расчет страховки по ипотеке для следующих условий:
Ипотека в банке Россия, продление, на сумму 5 млн. руб. Стоимость страховки жизни составит:
  1. Женщина, 30 лет - 5115 руб. - Тариф - 0,093%
  2. Мужчина 30 лет - 7370 руб. - Тариф - 0,134%
  3. Женщина 59 лет - 40700 руб. - Тариф - 0,74%
  4. Мужчина 59 лет - 79200 руб. - Тариф -  1,44%
Тариф в процентах умножается на сумму кредита и получаем стоимость страхования жизни.
Сравниваем этот тариф с 1% ставки. Если рассматривать только вопрос экономии, все просто: если тариф ниже, чем 1%, всегда выгоднее купить страховку жизни. И наоборот. При отсутствии страховки годовая переплата на процентах при кредите 5 млн. руб. составит 50 тыс. руб. (5 млн. *1%= 50 тыс.руб.). В первых трех примерах страховка обходится дешевле, и только для мужчины 59 лет выгоднее не страховаться (79,2 тыс.руб. больше чем возможная переплата 50 тыс. руб.).
Застраховать жизнь для людей в возрасте до 55-57 лет будет дешевле, чем соглашаться на повышение ставки по ипотеке на 1% или более процентов. И только для людей старше 55-57 лет страхование обойдется дороже, чем 1% в год. При этом тарифы для мужчин всегда выше (из-за статистики смертности).
Все эти расчеты верны, только если мы считаем экономию в данный момент. Но если оценить все риски в комплексе, то становится понятно, что вероятность серьезной болезни у мужчины в старшем возрасте очень высока. И тут каждой семье стоит задуматься, а способен ли другой супруг в одиночку погашать ипотеку и содержать детей. Все-таки страховка может действительно финансовоо помочь и сохранить квартиру.
Внимание! Страховаться можно как в аккредитованной банком компании, так и неаккредитованной. 

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета в калькуляторе укажите дату выдачи ипотеки (вы еще только планируете брать кредит или нужно продление страховки), ваш банк, сумма кредита на текущий момент, что нужно застраховать - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул или все вместе. В зависимости от вида страхования, выберете дополнительные параметры: пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Калькулятор подберет наиболее выгодное предложение из числа страховых компаний, которые точно примет банк.
Мы работаем по всей России - где бы вы не находились, оформим ипотечную страховку быстро и по выгодной цене. Вы оплачиваете страховку картой напрямую в страховую компанию. Договор страхования электронный, приходит на почту после оплаты.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Актуальный список аккредитованный страховых компаний банка Россия

На сайте банка "Россия" опубликованы требования к договору страхования и список допущенных компаний.
Перечень актуален на 02.09.2024, в списке 14 страховщиков:
  1. СОГАЗ
  2. КПСК
  3. Абсолют
  4. Альфа-страхование
  5. ВСК
  6. Газпром-страхование
  7. Ингосстрах
  8. ПАРИ
  9. Ренессанс
  10. Росгосстрах
  11. Совкомбанк-страхование
  12. Согласие
  13. Энергогарант
  14. Югория
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте банка "Россия".
Многих заемщиков получающие ипотеку заставляют застраховаться в самом банке - по завышенным тарифам. Вы имеете право расторгнуть такой договор в течение 30 дней (период охлаждения) и перестраховаться в другой компании (в том числе неаккредитованной).
Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании?
Банки, в том числе банка России, получают комиссию от каждого договора ипотечного страхования. И это внушительная статья доходов. Именно поэтому возникло понятие аккредитованных страховых компаний - банки принимают полисы только тех страховщиков, кто платит комиссию.
Фактически это уничтожает конкуренцию, приводит к росту тарифов и ставит заемщика в невыгодное положение.
Чтобы решить проблему, с 1 сентября 2023 года начал действовать Закон по которому можно оформить полис и в неаккредитованной страховой компании. Основные условия этого Постановления:
  • Можно выбрать любую страховую компании России, если у нее есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше. Принимаются рейтинги агентств АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР
  • Наличие данного уровня рейтинга обязывает банк исключить доп проверки и ускоряет проверку полисов
  • Банк обязан рассмотреть страховку в течение 7 рабочих дней
  • Полис должен соответствовать установленным стандартам
Благодаря этому хорошему Постановлению теперь банки обязаны принимать страховки не только от своих аккредитованных компаний, но и других страховщиков, у которых есть высокий финансовый рейтинг.
Мы оформляем страховки для банка Россия как в аккредитованных, так и неаккредитованных компаниях. Заранее направим договор в банк на согласование. Оплата после одобрения полиса банком. Вы можете рассчитать и заказать страховку в калькуляторе на нашем сайте. Наша задача оформить выгодный полис, который точно примет банк.

Самое дешевое страхование ипотеки АБ Россия: сравнение и рейтинг компаний 2024

Для расчета возьмем следующие данные клиента:
  1. Сумма кредита 5 млн. руб. 
  2. Женщина, 35 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 
Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  
Для других данных заемщика и банках суммы могут уже существенно различаться, а компании - лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий.
№ Компании Россия (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 18770 руб. Спецпредложение! Перейти в калькулятор
2 СОГАЗ 23900 руб. Средний
4 Альфа-страхование 23400 руб. Средний 
5 Совкомбанк страхование  24100 руб. Средний
6 ПАРИ 20800 руб. Хороший тариф
7 Росгосстрах 21800 руб. Хороший тариф
8  Ренессансие 20800 руб. Хороший тариф
9  Ингосстрах 23700 руб. Средний
10 Ресо-Гарантия 25400 руб. Дорого
11 ВСК 21900 руб. Хороший тариф

Выводы

  1. По ипотеке требуется обязательно страховать только залоговую недвижимость. Ежегодно необходимо продлять страховку.
  2. При просрочке полиса на жилье договором предусмотрена нейстойка.
  3. Страхование жизни, титула нужно делать для снижения ставки по кредиту на 1%.
  4. Банк Россия рекламирует низкие ставки по ипотеке с учетом согласия оформить полис на случай смерти/инвалидности. В противном случае размер ежемесячного платежа выше.
  5. Если тариф на страховку жизни и здоровья ниже 1% (а это практически всегда так для лиц до 55 лет), то выгоднее застраховаться.
  6. Наличие штрафов, пени, неустойки, повышение ставки за просрочку полиса - абсолютно законно.
  7. С 01.09.2023 можно страховаться как в аккредитованных, так и неаккредитованных компаниях.
Комментарии (0)
к статье
"Можно ли отказаться страховать ипотеку АБ Россия"
 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети