ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Условия ипотечного страхования для Абсолютбанка

Комментарии: 12

Основные условия

В этой статье мы расскажем о нюансах страхования по ипотечному кредиту в Абсолютбанке, в том числе: насколько выгодно присоединяться к их коллективной программе страхования, размер штрафа при просрочке полиса и последствиях отказа, общие требования банка.
Если вы приобретаете готовое жилье (на вторичном рынке, не у застройщика напрямую), то Абсолютбанк попросит сделать комплексное ипотечное страхование (то есть: личное, имущества, титульное).
Если же вы покупаете строящееся жилье (по договору долевого участия), то при получении кредита достаточно застраховать жизнь. Но условиями договора будет прописана обязанность после сдачи дома и получения права собственности дополнительно оформить полис на жилье и титул (сроком на 1 год).
Страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту в Абсолют банке
  1. Минимальная страховая сумма - размер основного долга +10%. Например, ипотека на 2 млн. руб., значит жизнь должна быть застрахована на 2,2 млн. руб.
  2. Страхуются все созаемщики, участвующие доходами в погашении ипотеки.
  3. Общая страховая сумма делится согласно доли участия заемщиков в подтвержденном доходе. Это соотношение прописывается в тексте кредитного договора. Например, доля мужа 60%, жены - 40%. Соответственно (величина кредита + 10%) разделится в этой пропорции между ними.
  4. Страховые случаи: смерть и постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 и 2 группы), причина наступления которых заболевание (пневмония, онкология, инсульт и т.п.) или несчастный случай (например, противоправные действия третьих лиц или ДТП). Внимание! Некоторые страховщики могут исключить из полиса основную причину смерти - болезни, чтобы привлечь клиента более дешевой ценой. Естественно, большинство не заметит подвоха, а все выяснится только, когда случится несчастье.
  5. Период действия страхования - весь срок кредитования. При этом взносы оплачиваются ежегодно.

Страховка имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости) для ипотеки в Абсолютбанке

  1. Сумма, на которую должно быть застраховано заложенной жилье, рассчитывается как остаток по кредиту+10%.
  2. Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша и т.д.). Инженерное оборудование (трубы, электропроводка, газоснабжение и т.п.), отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию и не покрывается при ущербе.
  3. Страховые случаи: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение инородных предметов.
  4. Объект страхуется на весь срок кредитования с ежегодной оплатой.

Титульная страховка для банка Абсолют

  1. Приобретается на недвижимость, купленную как на первичном, так и на вторичном рынке.
  2. Для вторичного жилья необходимо оформлять на первые 3 года ипотечного кредита. На первичном - только на 1 год.
  3. Страховая сумма должна быть не менее остатка задолженности +10%.
  4. Страхуемые риски: утрата/прекращения права собственности по решению суда.

Обязательно ли страховать ипотеку для ПАО "Абсолют банк"? Пени за отсутствие страховки квартиры или жизни

Заложенное имущество
Обязательным условиям является страхование объекта залога. Если вы покупаете строящееся жилье, то его необходимо застраховать сразу же после получения свидетельства о собственности. Это требование Закона "Об ипотеке" и кредитного договора, а не простое желание Абсолют банка.
А что будет, если вы просрочили оплату полиса на имущество? В индивидуальных условиях кредитования прописан размер штрафа за нарушение. Пени составляют 0,1% от сумму задолженности за каждый день просрочки страховки.
Например, размер ипотеки 1 млн. руб. Просрочка по предоставлению квитанций об оплате полиса на квартиру - 30 дней. Пени составят = 1 млн. руб. *0,1% * 30 дней = 30 000 руб.
Если вы думаете, что подобные санкции жестоки и противозаконны, то разочаруем. Судебная практика по вопросу взыскания пени за отсутствие страховки по ипотеке сложилась в пользу банков.
Жизнь и здоровье
Любое личное страхование может осуществляться исключительно в добровольном порядке. Абсолютбанк, разумеется осознает, что не должен навязывать клиентам страхование здоровья по ипотечному кредиту. Тем не менее все банки нашли возможность ненавязчиво предложиться заемщику это сделать.
В частности, в Абсолюте итоговая ставка по кредиту зависит от наличия или отсутствия страховки на случай смерти или инвалидности. Так, застраховавшись, вы можете снизить процент по ипотеке на 4%.
Соответственно, во всех рекламных предложениях и расчетах как раз и фигурирует ставка 9-10%, предполагая,что клиент согласен оформить страховку. А с учетом того, что тариф на полис сущестсвенно меньше этих 4%, всегда выгоднее будет застраховаться.
Титул
Также является добровольным, но при отказе, кредитная ставка повышается на 4%, как и при страховании жизни.

Список аккредитованных компаний "Абсолют Банка" по ипотечной страховке

В перечне допущенных компаний находится всего 9 страховщиков:
  1. Абсолют-страхование (дочерняя компания банка)
  2. Альфа-страхование
  3. ВСК
  4. ВТБ-страхование
  5. Ингосстрах
  6. Ренессанс-страхование
  7. Ресо-Гарантия
  8. Росгосстрах
  9. СОГАЗ
Естественно, 9 аккредитованных компаний - это очень мало. Распространено мнение, что такое искусственное ограничение разрешенных страховщиков нарушает права заемщика и закона "О защите конкуренции" (антимонопольного законодательства). Но, к сожалению, такая практика вполне вписывается в рамки права и разрешена специальным Постановлением Правительства и ФАС РФ. Подробнее.

Где дешевле застраховать ипотеку (жизнь, недвижимость, титул) для Абсолют банка

Сотрудника Абсолютбанка могут настойчиво предложить заемщику оформить полис непосредственно в банке путем присоединения к их коллективной программе страхования. При этом тарифы такой программы весьма негуманны, в частности:
  • по страхованию жизни при возрасте до 45 лет 1% (и 0,7% на второй и следующий год), от 45 до 65 лет - 1,5% (и 1,05% соответственно).
  • по квартире - 0,4%.
  • титул 0,12% (по титульному вопросов нет, ставка весьма рыночная).
Но вот расценки на страхование здоровья и жилья превышают нормальные рыночные - в 2-3 раза. Особенно это будет заметно на примере молодых клиентов с офисными профессиями. Например, обычная ставка на страховку жизни для женщины 30 лет составляет 0,21%, а не 1% как в "дружественной" Абсолютбанку компании. Поэтому всегда стоит сравнить тарифы во всех аккредитованных организациях. Для абсолютного большинства заемщиков присоединяться к коллективной программе невыгодно, как бы в этом не убеждали кредитные менеджеры, единственная цель которых выполнить план продаж.
Мы подготовили исследование "Рейтинг компаний по страхованию ипотеки: обзор тарифов". На конкретном примере сравниваются размеры взносов в топ-10 организаций.
Рекомендуем воспользоваться онлайн калькулятором стоимости страхования ипотеки для Абсолютбанка для быстрого расчета и заказа полиса.
Следуюшая статья:
Что делать, если компания отказывается страховать жизнь или дом по ипотеке?
Комментарии (12) к статье ""Абсолют Банк - страховка жизни, квартиры и титула при ипотеке"
Сергей  10.02.2018 в 10.04 
Планирую брать ипотеку в Абсолют Банк. Работник банка говорит, что обязательным условием для получения ипотеки является страхование жизни. Насколько правомерно такое требование? При этом как в других банках не говорят, что если купить страховку, то снизится процент по кредиту, а просто ставят перед фактом: либо включаем вам страховку жизни, либо не дадим ипотеку. Насколько я знаю, по закону могут только обязать страховать квартиру. Насколько верны эти данные?
"ЦИС" отвечает  Сергею 10.02.2018 в 14.02
По закону действительно обязательно нужно делать страховку имущества при ипотеке, которое является залогом. Условия ипотечного кредитования в "Абсолют банке" таковы, что идет привязка ставки по кредиту к наличию/отсутствия страхования жизни и титула. Если заемщик не страхует эти риски, то ставки повышаются на 4%, а это очень много. Еще такой момент, что перед сотрудником банка стоит огромный план продаж по этим самым страховкам, причем необходимо присоединить клиента к их коллективной программе ипотечного страхования. При этом тариф очень завышен по сравнению с другими страховыми компаниями. Кредитный менеджер обманывает фактически обманывает вас, говоря, что без страхованию жизни не дадут ипотеку. Скажите, что оформите страховку жизни, но не по коллективной программе, а самостоятельно в другой аккредитованного страховой компании. 
Ирина 28.11.2018 в 17.04
Абсолют банк сказал что обязательное страхование жизни только у них. Остальное можно застраховать в аккредитованных ими компаниях. Причем сумма страховки существенно отличается. Правомерны ли их действия?
"ЦИС" отвечает  Ирине          29.11.2018 в 09:32
Согласно условий кредитного договора вы имеете право оформить полис страхования жизни в любой аккредитованной компании. Их немного, но выбор все равно есть.
Естественно, требование страховать жизнь только у них, неправомерно. Собственно необходимость выполнять планы продаж и заставляет кредитных менеджеров говорить неправду.
Попросите проект кредитного договора и всех приложений к нему, почитайте как там будут выглядеть пункты про необходимость страхования и зависимости размера процентной ставки от наличия/отсутствия страхования жизни и аккрредитацию страховщиков. Также попросите кредитного менеджера сослаться на официальный документ, на основании которого нужно страховаться только в Абсолюте.
Но хотим предупредить, что кредитные менеджеры банка настолько суровы, что мало у кого хватает стойкости идти до конца и защищать свои права. 
Елена  29.01.2019 в 10.41 
Добрый день. Краснодар. Мне одобрили ипотеку, назначили сделку на сегодня, 28.03.19. Но так же менеджер Татьяна сказала по телефону что сейчас я вам рассчитаю сумму страховки и будьте добры принесите ее завтра на сделку. (Сумму). Ипотека у нас2 212 600, плюс 10% итого около 24 тысячи. Так как жильё первичное и ещё в стадии постройки, обязала страховать только жизнь. Но так как я отказалась от коллективного страхования и решила поехать в офис страховой компании, где мне насчитали страховку в 5900! Татьяна оговорила, что я вам повышаю тогда ипотечную ставку на 0,25%, это ни где не прописано и это скажем так, внеглассное правило Абсолют банка! Подскажите, правомерно ли действие сотрудника с данной ситуации? Если нет, как мне отстаивать свои права без повышения ставки!!!
"ЦИС" отвечает  Елене                06.03.2019 в 10.47
У вас времени осталось очень мало. Понятно, что менеджер делает все, что можно лишь бы выполнить указание руководства на местах. Единственное, что можно успеть сделать, это оставить жалобу на banki.ru. Там есть представитель абсолют-банка. скорее всего такой огласки до головного офиса им не захочется. Также скажите совему кредитному менеджеру , что делаете эту жалобу.  Если кредитный менеджер почувствует, что вы настроены решительно, то скорее всего "в порядке исключения" пример у вас чужую страховку.
Олеся 29.03.2019 в 10.26
В апреле 2018 г была оформлена ипотека + коллективнок страхование. Могу ли я в этом году выбрать только ИНДИВИДУАЛЬНОЕ страхование + страхование имущества???? Список аккредитованных Абсолют банком страховых компаний тоже пришлите пожалуйста
"ЦИС" отвечает  Олесе 29.03.2019 в 15.15
Узнайте в Абсолюте, за какой срок можно написать заявление об отказе от коллективного страхования. В некоторых банках это может быть 45 дней. Возможно, вы уже опоздали. Также узнайте регламент оплаты этого колективного полиса на новый год. Может быть деньги автоматически спишутся с вашего счета. Если удастся расторгнуть этот договор, то тогда уже обращайтесь к другими аккредитованным компаниям. Их перечень: Альфа, ВСК, ВТБ-страхование, Ингосстрах, Ренессанс, Ресо-Гарантия, Росгосстрах, СОГАЗ.
Юлия  17.09.2019 в 12.24 
Одобрили ипотеку в2500000руб., страховку обязуют делать только у Абсолюта на первый год. Далее я могу сама выбирать. Но дело в том, что сумма этой страховки варьируется от 25000 до 35000 тыс., тогда как в партнёрских страховых я могу уложиться в 5000 руб. Как мне быть, подскажите на что сослаться чтобы отстоять свой выбор страховой?
"ЦИС" отвечает Юлии 17.09.2019 в 20.06
По условиям Абсолюта, если вы страхуетесь не там где они скажут (то есть не присоединяетесь к коллективному страхованию по завышенным тарифам), повышается процентная ставка на 0,25%. Но даже с учетом этого повышения разница в вашему случае внушительная.
К нам часто обращаются заемщики Абсолюта. Сразу могу сказать, что фактически никому не удалось отстоять свое право на выбор страховой компании. Сотрудники Абсолюта ни на что не реагируют и не соглашаются, людям в итоге деваться некуда и берут, что дают. Да, фактически это обман, но поделать никто ничего не может.
Вот отзывы про страхование ипотеки для Абсолюта (плюс прочитайте к отзывам комментарии банка)
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10265152/
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10190044/
Как вариант, пожаловаться можно на banki.ru. Если есть время в запасе, может вам удастся добиться. Но по опыту, это мало кому удавалось. Люди на первый год страхуются дорого, а со второго года просто меняют компанию. 
Ольга  29.06.2020 в 22.12
Добрый день! Года назад мы оформили ипотеку+коллективное страхование, сейчас встал вопрос пролонгации, мы поняли, что можем оформить страховку в аккредитованных банком страховых, вопрос в чем: является ли страхование созаемщика обязательным? не могу нигде найти такую информацию (ипотека в Абсолют-банке).
"ЦИС" отвечает Ольге 30.06.2020 в 09.19
Да, кредитным договором Абсолют-банка может быть предусмотрено, что страхуется жизнь основного заемщика и созаемщика (в определенных процентах от остатка основного долга, увеличенного на 10%). Это требование правомерно и избежать не получится. Почитайте, что по этому поводу написано в вашему кредитном договоре.
Также в случае, если у вас обычная ипотека (не по госпрограмме, например, пониженная ставка за второго ребенка) обратите внимание, что при страховании не по коллективной программе, а у любой другой аккредитованной страховой компании, Абсолют-банк повысит ставку на 0,25%.  
 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети