ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 
 

СТРАХОВКА ИПОТЕКИ ДЛЯ банка Санкт-Петербург В 2024: ГДЕ ДЕШЕВЛЕ?

Комментарии: 0

Обновлено: 03 сентября 2024
Дата публикации: 30 ноября 2018

Содержание:

Актуальный список страховых компаний банка СПБ по ипотечному страхованию жизни и квартиры

На сайте банка Санкт-Петербург опубликованы требования к договору страхования и список допущенных компаний.
Перечень актуален на 03.09.2024, в списке 25 страховщиков:
  1. Абсолют
  2. Зетта
  3. Гайде
  4. Энергогарант
  5. МАКС
  6. Объединенная страховая компания
  7. АСКОР
  8. ВСК
  9. ПАРИ
  10. Сбербанк-страхование
  11. Ренессанс
  12. Альфа
  13. Ресо-Гарантия
  14. Спасские ворота
  15. Согласие
  16. Инлайф
  17. Британский страховой дом
  18. Совкомбанк страхование
  19. Югория
  20. Росгосстрах
  21. Росбанк страхование
  22. СОГАЗ
  23. Ингосстрах
  24. Евроинс
  25. ПСБ страхование
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте банка Санкт-Петербург.
Многих заемщиков получающие ипотеку заставляют застраховаться в самом банке - по завышенным тарифам. Вы имеете право расторгнуть такой договор в течение 30 дней (период охлаждения) и перестраховаться в другой компании (в том числе неаккредитованной).
Можно ли оформить ипотечную страховку в неаккредитованной компании?
Банки, в том числеСПБ, получают комиссию от каждого договора ипотечного страхования. И это внушительная статья доходов. Именно поэтому возникло понятие аккредитованных страховых компаний - банки принимают полисы только тех страховщиков, кто платит комиссию.
Фактически это уничтожает конкуренцию, приводит к росту тарифов и ставит заемщика в невыгодное положение.
Чтобы решить проблему, с 1 сентября 2023 года начал действовать Закон по которому можно оформить полис и в неаккредитованной страховой компании. Основные условия этого Постановления:
  • Можно выбрать любую страховую компании России, если у нее есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше. Принимаются рейтинги агентств АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР
  • Наличие данного уровня рейтинга обязывает банк исключить доп проверки и ускоряет проверку полисов
  • Банк обязан рассмотреть страховку в течение 7 рабочих дней
  • Полис должен соответствовать установленным стандартам
Благодаря этому хорошему Постановлению теперь банки обязаны принимать страховки не только от своих аккредитованных компаний, но и других страховщиков, у которых есть высокий финансовый рейтинг.
Мы оформляем страховки для "Санкт-Петербурга" как в аккредитованных, так и неаккредитованных компаниях. Заранее направим договор в банк на согласование. Оплата после одобрения полиса банком. Вы можете рассчитать и заказать страховку в калькуляторе на нашем сайте. Наша задача оформить выгодный полис, который точно примет банк.

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование ипотеки?

Окончательная сумма зависит от того, что именно надо застраховать, и величины кредита. У каждого заемщика свои параметры, поэтому бессмысленно сравнить цену ипотечной страховки с другими заемщиками.
Разбираемся, из-за чего может увеличиться тариф.
По жизни:
  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу - включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), а болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера/отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять их на страхование. Внимание, при оформлении страховки у вас могут и не спросить профессию, при этом в электронном договоре-оферта будет фраза "подтверждаю, что не работаю на вредном опасном производстве, на высоте, под землей, в органах МВД, ФСБ и военных структурах".
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем также является причиной, по которой могут повысить тариф. Поэтому большинство предпочитает скрыть правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате. Аналогично с пунктом выше - при заключении договора вас не спрашивают о состоянии здоровья, так как в электронном полисе-оферта будет фраза "Подтверждаю, что не имею/не имел заболевания - и большой перечень болезней, т.е. автоматически прописано, что у вас идеальное здоровье".
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают многие компании. Большой индекс массы тела увеличивает стоимость.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечение горными лыжами, экстремальными хобби - это увеличение риска.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Большинство получают от страховой компании от 40-50%. Во-вторых, некоторые банки (например, Альфа-банк, Газпром, Росбанк, ДОМ.РФ) диктуют тарифы (очень завышенные) своим аккредитованным страховщикам - и компании вынуждены это требование выполнять, чтобы не лишиться аккредитации.
По имуществу:
  • Тип недвижимости. Обычную квартиру застраховать намного дешевле, чем частный дом/коттедж.
  • Год постройки дома. Чем старше объект, тем выше тарифы. Многие вообще не берут на страхование квартиры в домах старше 1950 года.
  • Материал стен/перекрытий. Дерево в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба. Что особенно актуально для Санкт-Петербурга, где много старого фонда.
  • Наличие газа/камина/сауны/источников открытого огня. Взрыв бытового газа - одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
По титулу:
  • Количество сделок с недвижимостью в прошлом. Большое число переходов права собственности повышает риск, что на каком-то этапе произошло нарушение прав, и сделка может быть признана судом недействительной.
  • Наличие несовершеннолетних/пожилых продавцов. Могут потребоваться документы, подтверждающие психическое здоровье лица.
  • Срок владения объектом одним собственником. Если кто-то владел жильем менее 1-3 лет, будет сложно найти компанию, согласную застраховать титул. Сделка вообще может сорваться.

Итоговая цена страхование ипотеки рассчитывается по формуле: 
 = сумма кредита * (% тариф по жизни + % тариф по недвижимости + % тариф по титулу)
Например, кредит на 5 млн. руб., женщина - 23 года, жилье с прозрачной юридической историей. Тариф по здоровью - 0,1%, по имуществу - 0,08%, по титулу 0,18%.
Цена = 5 000 000 * (0,1%+0,08%+0,18%) = 18000 руб. (платеж за год).

У нас на сайте можно быстро и 100% онлайн рассчитать цену ипотечного страхования в калькуляторе. Сервис подбирает самое дешевое предложение из нескольких компаний, которые точно примет банк. 
Чтобы помочь сориентироваться в предложениях и условиях, мы подготовили исследование: сравнение тарифов на страхование ипотеки.

Почему во всех страховых одинаково высокие тарифы на страхование жизни для ипотеки банка СПБ?

Многие заемщики получающие ипотеку в СПБ с удивлением обнаруживают, что во всех аккредитованных компаниях, им называют одинаковые цены на ипотечное страхование жизни. В какую бы компанию они не позвонили, цена будет одинаково высокая. В чем причина?
Дело в том, что банк Санкт-Петербург получает комиссию от каждого договора ипотечного страхования. При этом заинтересован в повышении комиссионных доходов. В итоге принуждает все свои аккредитованные страховые компании работать по одинаковым высоким тарифам, которые сам же диктует. Аналогично поступает Альфа, ВТБ, Газпромбанк и некоторые другие. Банк просто отказывается проводить сделку, если страховые тарифы "неправильные", возмущения не помогут. Конечно, заемщикам важнее купить квартиру, и они вынуждены идти на невыгодные условия.
Фактически это уничтожает конкуренцию и ставит заемщика в невыгодное положение. Единственный вариант - оформить страховку у неаккредитованной компании сразу после сделки или при продлении (см. ниже).

Советы - Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку СПБ?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки банка Санкт-Петербург.
1. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
2. Оформить страховку не в аккредитованной компании
Действительно, до 1 сентября 2023 года - требование оформить страховку только в аккредитованной компании было абсолютно законно. Конечно, это приводило к завышениям тарифов и нечестной конкуренции. И позволяло банкам хорошо зарабатывать на комиссии от продажи страховок.
Но в 2023 вышло полезное Постановление Правительства, которое обязывает банки принимать полисы не только аккредитованных компаний, но и всех, кто имеет высокий рейтинг надежности. Банк обязан принять такую страховку и дать ответ в течение 7 рабочих дней. Это отличный закон, которые позволяет сэкономить. Мы оформили уже множество ипотечных страховок в неаккредитованных компаниях по выгодной цене - банк все точно примет.
3. Не соглашаться оформить/продлять страховку в самом банке
Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером страховки ипотеки через присоединение к коллективной программе страхования. Тарифы по такой программе завышение в 2-4 раза. Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая.
4. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10% от цены предыдущей страховки), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними.
5. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам.

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета в калькуляторе укажите дату выдачи ипотеки (вы еще только планируете брать кредит или нужно продление страховки), ваш банк, сумма кредита на текущий момент, что нужно застраховать - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул или все вместе. В зависимости от вида страхования, выберете дополнительные параметры: пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Калькулятор подберет наиболее выгодное предложение из числа страховых компаний, которые точно примет банк.
Мы работаем по всей России - где бы вы не находились, оформим ипотечную страховку быстро и по выгодной цене. Вы оплачиваете страховку картой напрямую в страховую компанию. Договор страхования электронный, приходит на почту после оплаты.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Самое дешевое страхование ипотеки СПБ: сравнение и рейтинг компаний 2024

Для расчета возьмем следующие данные клиента:
  1. Сумма кредита 5 млн. руб. 
  2. Женщина, 35 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит.
  4. Хорошая юридическая история недвижимости.
Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  
Для других данных заемщика и банках суммы могут уже существенно различаться, а компании - лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий.
№ Компании СПБ (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 18770 руб. Спецпредложение! Перейти в калькулятор
2 СОГАЗ 23900 руб. Средний
4 Альфа-страхование 23400 руб. Средний 
5 Совкомбанк страхование  24100 руб. Средний
6 ПАРИ 20800 руб. Хороший тариф
7 Росгосстрах 21800 руб. Хороший тариф
8  Ренессанс 20800 руб. Хороший тариф
9  Ингосстрах 23700 руб. Средний
10 Ресо-Гарантия 25400 руб. Дорого
11 ВСК 21900 руб. Хороший тариф

ТОП-10 | Обзор страховых компаний по ипотечному страхованию

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. Поглотила "ВТБ-Страхование" и продолжает работу под брендом СОГАЗ, что позволяет занять 1 место по доле рынка. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
  3. Тарифы средние, в рынке.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
  3. Плохое качество клиентского сервиса.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
В народном рейтинге занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. Хороший калькулятор расчета на сайте.
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
  5. Хорошее качество страховки
Минусы
  1. Тарифы выше конкурентов.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности.
В народном рейтинге занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Тарифы низкие на первый год.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор (но не работает онлайн-оформление).
  2. Страхует заемщиков в возрасте более 60 лет (до 65 лет).
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
  3. Тарифы средние даже со скидками.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке РФ. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании.
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы для заемщиков до 45 лет.
  4. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (для Сбербанка).
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
 

Ренессанс

Достаточно крупная компания, выстроившая хороший и удобный сервис по обслуживанию клиентов. Высокий рейтинг финансовой надежности.
Плюсы
  1. Очень хорошо работает колл-центр, всегда можно позвонить и рассчитать стоимость. Менеджер делает все возможное, чтобы вы застраховались у них.
  2. Есть филиалы практически везде.
  3. Высокое качество обслуживания
Минусы
  1. Назойливый агрессивный маркетинг при продлении
  2. Тарифы средние
 

Зетта

Небольшия но финансово стабильная страховая компания, Занимает 24 место по сборам. Имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы для заемщиков до 30 лет.
  3. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (для некоторых банков)
Минусы
  1. Высокие тарифы для заемщиков старше 40 лет.
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последние 10 лет превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса (процедура санации, фактически ЦБ спас прежде великую компанию).
Плюсы
  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
  1. Тарифы средние.
  2. У компании сложный период выхода из кризиса. Постоянно появляются слухи, что страховщика скоро продадут.
Комментарии (0) к статье "Страхование ипотеки СПБ: где дешевле"
 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети