ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Рассчитать стоимость страховки жизни для ипотеки ВТБ

Калькулятор цены онлайн | Без смс и регистрации
Оформление и оплата
Список необходимых документов
Отзывы

Оформим ипотечную страховку, которую точно примет банк!

  • мгновенный точный расчет без смс/телефона
  • быстрая подготовка договора (от 30 минут)
  • минимум документов
  • экономия до 50%
  • оформление онлайн и доставка*

>85%

Столько клиентов считают наши цены лучшими

0,08%

Тариф на страхование новостройки без газа 

>20000 шт.

Договоров мы оформили 

до 60%

Экономия по сравнению с предложением банка

Оформляем полисы только в надежных компаниях

В каждом банке свои требования к условиям ипотечной страховки.
Мы, как брокеры, сотрудничаем со всеми ведущими страховыми компаниями - Ингосстрах, Ренессанс, Альфа, ВСК, РЕСО, Югория и т.д. всего более 10 парнеров. Почитать о нас, перепроверить все разрешения и агентские договора можно здесь.
Наша работа - оформить правильную страховку и по наиболее выгодной цене.
Будьте уверены, наш полис точно примут в банке!

Наши услуги для вас бесплатны!

Можете быть уверены, что обратившись в нам, вы ничего не переплатите. Стоимость страховки будет абсолютно такая же, как и при самостоятельном обращении в офис. Или даже ниже - за счет специальных акций и скидок.
У многих возникает вопрос, как мы зарабатываем?
Наша компания работает по агентскому договору со страховой компанией. Мы обеспечиваем привлечение клиентов, продажи и оформление всей документации. За это получаем комиссионное вознаграждение. Для страховых компаний - это самый простой и надежный канал продаж, он обеспечивает 70% всех сборов.
Естественно, мы хотим, чтобы вы остались нашим клиентом на долгие годы, поэтому стремимся предоставить лучший сервис:
  • Лучшие цены! Мы специализируемся именно на ипотечном страховании. Хорошо разбираемся в нюансах договора, делаем расчет по всем страховым. Поэтому предлагаем только выгодные варианты.
  • Страховка будет оформлена правильно, чтобы банк не придрался! Заранее присылаем проект полиса на проверку. Ошибок не будет.
  • Все быстро и в срок! После получения пакета документов, оформим ипотечную страховку в кратчайшие сроки.

Почему стоит обратиться к нам?

Преимущества работы с нами:

  1. Подберем наиболее выгодное предложение в ведущих страховых компаниях для Сбербанка - в течение 10 минут (для других банков - в течение 1 часа).
  2. Расскажем, чем страховки отличаются между собой.
  3. Помогаем разобраться в требования банка и условиях договора страхования, чтобы вы не застраховали лишнего, а банк не придрался и не повысил процентную ставку.
  4. Берем всю процедуру оформления на себя, заполним за вас заявления. Вам достаточно прислать необходимые документы.
  5. Поможем отправить страховку в банк.
  6. Заранее напомним об окончании договора страхования.

Самостоятельное оформление:

  • Трата времени на сравнение цен и условий в разных компаниях.
  • Самостоятельное изучение требования банка и различий в качестве страховок.
  • Риск застраховать не то, что нужно вашему банку.
  • Необходимость заполнения многочисленных анкет и заявлений.
  • Возможная переплата за полис.
  • Риск ошибки и поднятий процентной ставки по ипотеке.

Процедура оформления:

Предварительный расчет

Рассчитайте цену в калькуляторе- в 95% случаев он считает корректно - и цена не вырастет. Если наше предложение вас устраивает, сделайте заказ в калькуляторе или позвонив по телефону.

Подтверждение цены

Мы оперативно вам перезваниваем (в течение 10 минут в рабочее время), зададим несколько уточняющих вопросов, чтобы подтвердить требования банка и называем итоговую стоимость.

Документы

Вы присылаете необходимые документы по электронной почте, Whatsapp или Telegramm (номер +7 (915) 949 36 76)

Оформление

Мы готовим весь пакет документов. Предварительно высылаем проект договора на проверку, чтобы вам было спокойнее.

Оплата

Вы оплачиваете договор напрямую в страховую компанию (никаких перечислений на карту). Оформление страховки происходит дистанционно (онлайн), электронная страховка придет на вашу почту после оплаты. В Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде также возможна доставка*.

Отправка страховки в банк

Мы всегда сами отправляем необходимые документы в банк или помогаем вам загрузить полис в банковское приложение.

Какие документы понадобятся?

Для страховки жизни:

  1. паспорт заемщика (разворот с фото и регистрацией) или полные паспортные данные текстом
  2. номер и дата кредитного договора
  3. точный остаток кредита на данный момент, % ставка, срок ипотеки

Для страховки квартиры:

  1. паспорт заемщика (разворот с фото и регистрацией) или полные паспортные данные текстом
  2. номер и дата кредитного договора
  3. точный остаток кредита на данный момент, % ставка, срок ипотеки
  4. любой документ на квартиру - отчет об оценке или выписка ЕГРН

Все о страховании ипотеки

Мы знаем об ипотечном страховании практически все и готовы ответить на все ваши вопросы.
Уровень наших знаний и экспертизу вы можете оценить по блогу. Судя по количеству вопросов и комментариев, особой популярностью пользуется нащ раздел "Судебная практика по ипотечному страхованию".
ПОЛЕЗНОЕ
Мы подготовили много материалов об ипотечном страховании: 

 - на что обратить внимание; 

- подводные камни; 

- требования банка и др.

БЛОГ
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Мы отслеживаем изменения в законодательстве и постоянно обновляем раздел "Судебная практика". 

Этот анализ полезен клиентам и нам, поскольку позволяет грамотно консультировать заемщиков.

Перейти
ОНЛАЙН-КОНСУЛЬТАЦИЯ
Мы консультируем по всем вопросам:

- что будет, если не застрахуешь жизнь;

- можно ли отказаться страховаться в банке;

 -как вернуть деньги за полис и т.д.

Задать вопрос

Ответы на частые вопросы о страховании жизни и здоровья при ипотеке ВТБ

1. Обязательно ли страховать жизнь по ипотеке ВТБ?

С точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой является страхование ипотечной недвижимости. Это затраты, с которыми придется смириться.
Страхование жизни при ипотеке - добровольное. Навязывать его никто не имеет права. Но и здесь все не просто.
Банки научились мягко подталкивать клиента в сторону согласия.  Везде введена привязка размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь в ВТБ снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Если вовремя не продлить страховку на очередной год, то, согласно условиям кредитного договора банк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Будет составлен новый график погашения.
Единственное исключение - Семейная или IT ипотека - по этим госпрограммом ставка не зависит от страховка жизни. Но мы все равно рекомендуем оформить полис, чтобы финансово защитить свою семью в случае гибели заемщика.

2. Как рассчитать ипотечную страховку в калькуляторе?

Для расчета укажите, что нужно застраховать "жизнь" и/или "недвижимость", дату выдачи ипотеки, сумму кредита, ваш банк, объект "жизнь" и/или "недвижимость". Дополнительно потребуется ввести пол, дату рождения и профессию заемщика, параметры жилья.
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа надежных страховых компаний, которые точно примет банк.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. При очень большой сумме кредита может понадобится проведение медицинского осмотра.
Все цены в  калькуляторе носят исключительно информационный характер, актуальны на 2024 год. Не являются офертой.

3. Почему во всех страховых одинаково высокие тарифы для ипотеки ВТБ?

Заемщики, кто брали кредит начиная с 01.06.2023 года могут обнаружить, что во всех аккредитованных страховых компаниях им будут считать стоимость страховки (и для выдачи кредита, и для продления) - одинаково дорого. Почему так получается?
ВТБ получает комиссию от каждого договора ипотечного страхования. При этом заинтересован в повышении комиссионных доходов. В итоге принуждает все свои аккредитованные страховые компании работать по одинаковым высоким тарифам, которые сам же и диктует. Аналогично поступает Газпромбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, РСХБ и некоторые другие.
Фактически это уничтожает конкуренцию и ставит заемщика в невыгодное положение. Единственный вариант - оформить страховку у неаккредитованной компании (см. ниже подробнее).

4. От чего зависят тарифы на страхование жизни?

На конечный тариф влияет множество параметров. Именно от них зависит вероятность вреда страхового случая. Почему же может подорожать страховка?
  • Пол заемщика. Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в 1,5 раза выше. Поэтому женщинам застраховаться дешевле, чем мужчине в том же возрасте (примерно на 30-50%).
  • Возраст. С каждым прожитым годом риск болезни или смерти возрастает. Так, например, при сумме кредита 5 млн. руб. страхование для женщины 30 лет будет стоить 4650 руб., а для женщины 45 лет – уже 10800 руб.
  • Состояние здоровья. При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. При наличии заболеваний в прошлом или настоящем повышается тариф. Многие предпочитают скрыть правду и предоставляют ложные сведения в анкете. Предупреждаем, это может стать основанием для отказа в выплате.
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска.  Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Тариф может быть на 20-100% выше по сравнению с офисными сотрудниками. 
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, занятия опасными видами спорта также увеличивают риск. 

5. Какие документы понадобятся для оформления договора страхования при ипотеке?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но общий перечень следующий:
  1. паспорт;
  2. заполненное заявление (если это не полис-оферта). Это анкета с вопросами о персональных данных, состоянии здоровья и жилья;
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора, срок кредитования, процентная ставка. Лучше всего посмотреть в ВТБ.Онлайн или запросить у кредитного менеджера

6. От чего защищает страховка жизни и здоровья для ипотеки?

Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.
Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата идет полностью на погашение долга в банке и залоговая квартира останется наследникам.
Страховка жизни не будет работать абсолютно всегда, а только в случае смерти или инвалидности 1 или 2 группы. Полис не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.
Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.).  
Обычно, страховой случай - это:
  • смерть и инвалидность 1 или 2 группы. 
  • причины, по которым причинен вред здоровью: болезнь (инфаркта, инсульта, онкологии и т.п. внутренние причины) или несчастный случай (это внешние причины, например, ДТП, молния ударила, падение с высоты и т.п.).

7. Раньше я покупал полис для ипотеки в СОГАЗе/другой компании (в самом банке). Можно ли мне теперь поменять компанию?

Многие клиенты в момент получения ипотечного кредита соглашаются на страховку, предложенную самим банком. Зачастую это не самое выгодное предложение. При продлении можно найти варианты на 20-50% дешевле. Поэтому на второй и последующий годы кредитования вы можете сменить страховщика.
Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой организации, не обязательно аккредитованной.

8. Обязательно ли страховать ипотеку в аккредитованной компании?

До 1 сентября 2023 года - требование оформить страховку только в аккредитованной компании было абсолютно законно. Конечно, это приводило к злоупотреблениям, завышениям тарифов и нечестной конкуренции.
Но в 2023 вышло полезное Постановление Правительства, которое обязывает банки принимать полисы не только аккредитованных компаний, но и всех, кто имеет высокий рейтинг надежности. Банк обязан принять такую страховку и дать ответ в течение 7 рабочих дней. Это отличный закон, которые позволяет сэкономить. Мы оформили уже множество ипотечных страховок в неаккредитованных компаниях по выгодной цене - банк все точно примет.

Полезные статьи:

Все, что надо знать об ипотечном страховании для ВТБ (как правильно оформить и отправить в банк, что требуется страховать и т.п.)
Где дешевле застраховать ипотеку ВТБ?
Обязательно ли страховать ипотеку для ВТБ и что будет при просрочке страховки?
Список аккредитованных страховых компания по ипотеке ВТБ
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети