Где дешевле страхование ипотеки ВТБ? Рейтинг компаний

Все города РФ
+7 (911) 920-11-81

Санкт-Петербург
+7 (812) 920-11-81

Н.Новгород
+7 (910) 395-43-42

Актуальный список страховых компаний ВТБ по ипотеке
С 1 сентября 2023 года начал действовать Закон по которому можно оформить полис и в неаккредитованной страховой компании. Можно выбрать любую страховую компании России, если у нее есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше. Полис должен соответствовать установленным стандартам
Благодаря этому Постановлению банки обязаны принимать страховки не только от своих аккрредитованных компаний, но и других страховщиков, у которых есть высокий финансовый рейтинг. 
На сайте ВТБ отражены все эти требования Закона,  а также есть список из 36 аккредитованных страховых компаний. 
Но подвох в том, что в этом списке отдельно указаны только 14 компаний, чьи полисы ипотечного страхования не требуют дополнительной проверки (то есть именно эти 14 компаний работают по высоким тарифам и платят комиссионный доход банку, их без проблем сразу примут), а остальные ВТБ будет дольше рассматривать, но обязан будет принять, если страховка соответствует требования и сама компания финансово надежна.
В эти 14 компаний, которые банк без проблем принимает входят:
Перечень актуален на 19.09.2024
СОГАЗ
Пульс
Росгосстрах
Ингосстрах
ВСК
АльфаСтрахование
Ренессанс
Югория
Энергогарант
ПАРИ
Совкомбанк   страхование
РЕСО-Гарантия
Зетта  
Абсолют
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте ВТБ по ссылке (36 компаний), в скобках в таблице прописано, что определенные компании проверены в части ипотечного страхования. Здесь 14 компаний, которые сразу принимают.

У многих возникает вопрос, можно ли вообще отказаться от страхования при ипотеке в банке ВТБ. Согласно законодательства любое страхование жизни для кредита осуществляется исключительно по добровольному желанию самого заемщика. Никто не имеет право делать полис принудительно. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков. Поэтому Сбербанк научился мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку 1%.
Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент. По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки по кредиту. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.  
Страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным. Это требование Закона "Об ипотеке".  

Обращаем ваше внимание, что по требованию банка ВТБ:
Страховаться необходимо на всю сумму остатка кредита, увеличенную на 10%.
Необходимо заключать договор на весь срок ипотеки, при этом взносы за страховку платятся раз в год согласно графика погашения кредита.
Если вы берете кредит на строящееся жилье, то при выдаче ипотеки страхуется только жизнь. После сдачи дома и оформления квартиры в собственность, необходимо будет оформить полис и на жилье.
ВТБ требует страховать жизнь как основного заемщика, так и созаемщиков. Причем условиями договора будет предусмотрено, на какую сумму каждый из них. Например, муж на 100% от величины кредита, а жена на 45%.  

Окончательная сумма зависит от того, что именно надо застраховать, и величины кредита. У каждого заемщика свои параметры, поэтому бессмысленно сравнить цену ипотечной страховки с другими заемщиками. 
Разбираемся, из-за чего может увеличиться тариф. 
По жизни:
Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу - включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), а болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.

Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера/отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять их на страхование. Внимание, при оформлении страховки у вас могут и не спросить профессию, при этом в электронном договоре-оферта будет фраза "подтверждаю, что не работаю на вредном опасном производстве, на высоте, под землей, в органах МВД, ФСБ и военных структурах".
Здоровье.  Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем также является причиной, по которой могут повысить тариф. Поэтому большинство предпочитает скрыть правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате. Аналогично с пунктом выше  - при заключении договора вас не спрашивают о состоянии здоровья, так как в электронном полисе-оферта будет фраза "Подтверждаю, что не имею/не имел заболевания - и большой перечень болезней, т.е. автоматически прописано, что у вас идеальное здоровье".
Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают многие компании. Большой индекс массы тела увеличивает стоимость. 
Занятия рисковыми видами спорта. Увлечение горными лыжами, экстремальными хобби - это увеличение риска.
Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Большинство получают от страховой компании от 40-50%. Во-вторых, некоторые банки (например, Альфа-банк, Газпром, Росбанк, ДОМ.РФ) диктуют тарифы (очень завышенные) своим аккредитованным страховщикам - и компании вынуждены это требование выполнять, чтобы не лишиться аккредитации. 
По имуществу:
Тип недвижимости. Обычную квартиру застраховать намного дешевле, чем частный дом/коттедж.
Год постройки дома. Чем старше объект, тем выше тарифы. Многие вообще не берут на страхование квартиры в домах старше 1950 года.
Материал стен/перекрытий. Дерево в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба. Что особенно актуально для Санкт-Петербурга, где много старого фонда. 
Наличие газа/камина/сауны/источников открытого огня. Взрыв бытового газа - одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
По титулу:
Количество сделок с недвижимостью в прошлом. Большое число переходов права собственности повышает риск, что на каком-то этапе произошло нарушение прав, и сделка может быть признана судом недействительной.
Наличие несовершеннолетних/пожилых продавцов. Могут потребоваться документы, подтверждающие психическое здоровье лица.
Срок владения объектом одним собственником. Если кто-то владел жильем менее 1-3 лет, будет сложно найти компанию, согласную застраховать титул. Сделка вообще может сорваться.

Итоговая цена страхование ипотеки рассчитывается по формуле: 
 = сумма кредита * (% тариф по жизни + % тариф по недвижимости + % тариф по титулу)
Например, кредит на 5 млн. руб. (для ВТБ нужно застраховаться на сумму +10% к кредиту, то есть 5,5 млн.руб.), женщина - 23 года, жилье с прозрачной юридической историей. Тариф по здоровью - 0,1%, по имуществу - 0,08%, по титулу 0,18%. 
Цена = 5 000 000 *1,1* (0,1%+0,08%+0,18%) = 19800 руб. (платеж за год). 

У нас на сайте можно быстро и 100% онлайн рассчитать цену ипотечного страхования в калькуляторе. Сервис подбирает самое дешевое предложение из нескольких компаний, которые точно примет банк. 

Многие заемщики получающие ипотеку в ВТБ (все после 01.06.2023) с удивлением обнаруживают, что во всех аккредитованных ВТБ компаниях,  им называют одинаковые цены на ипотечное страхование. В какую бы компанию они не позвонили, цена будет одинаково высокая. В чем причина?
Дело в том, что ВТБ получает комиссию от каждого договора ипотечного страхования. При этом заинтересован в повышении комиссионных доходов. В итоге принуждает все свои аккредитованные страховые компании работать по одинаковым высоким тарифам, которые сам же и диктует. Аналогично поступает Газпромбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, РСХБ и некоторые другие. Банк просто отказывается проводить сделку, если страховые тарифы "неправильные", возмущения не помогут. Конечно, заемщикам важнее купить квартиру, и они вынуждены идти на невыгодные условия.
Фактически это уничтожает конкуренцию и ставит заемщика в невыгодное положение. Единственный вариант - оформить страховку у неаккредитованной компании (см. ниже подробнее) сразу после сделки или при продлении.

5 советов - Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку ВТБ?
Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки ВТБ.  
1. Не соглашаться оформить/продлять страховку в самом банке (СОГАЗе)
Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером ВТБ страховки ипотеки от собственной компании банка под названием СОГАЗ. Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом банке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. Причина стандартна - обязанность выполнить план продаж любой ценой. 
Для продления страховки вы можете выбрать другую компанию, в том числе неаккредитованную.
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход" 
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10% от цены предыдущей страховки), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними.  
4. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. 
5. Оформить страховку не в аккредитованной компании
Действительно, до 1 сентября 2023 года - требование оформить страховку только в аккредитованной компании было абсолютно законно. Конечно, это приводило к завышениям тарифов и нечестной конкуренции. И позволяло банкам хорошо зарабатывать на комиссии от продажи страховок. 
Но в 2023 вышло полезное Постановление Правительства, которое обязывает банки принимать полисы не только аккредитованных компаний, но и всех, кто имеет высокий рейтинг надежности. Банк обязан принять такую страховку и дать ответ в течение 7 рабочих дней. Это отличный закон, которые позволяет сэкономить. Мы оформили уже множество ипотечных страховок в неаккредитованных компаниях по выгодной цене - банк все точно примет. 

Для расчета в калькуляторе укажите дату выдачи ипотеки (вы еще только планируете брать кредит или нужно продление страховки), ваш банк, сумма кредита на текущий момент, что нужно застраховать - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул или все вместе. В зависимости от вида страхования, выберете дополнительные параметры: пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Калькулятор подберет наиболее выгодное предложение из числа страховых компаний, которые точно примет банк. 
Мы работаем по всей России - где бы вы не находились, оформим ипотечную страховку быстро и по выгодной цене. Вы оплачиваете страховку картой напрямую в страховую компанию. Договор страхования электронный, приходит на почту после оплаты.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра. 

Для расчета возьмем следующие данные клиента:
Сумма кредита 5 млн. руб.  (для ВТБ надо будет страховаться на 5 млн. руб. + 10% = 5,5 млн. руб.)
Женщина, 35 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит.
Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 
Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  
Для других данных заемщика и банках суммы могут уже существенно различаться, а компании - лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий. 

№	Компании	ВТБ (жизнь+квартира+титул)	Комментарий
1	Наше предложение	18770 руб.	Спецпредложение! Перейти в калькулятор
2	СОГАЗ	23900 руб.	Средний
4	Альфа-страхование	23400 руб.	Средний
5	Совкомбанк страхование	24100 руб.	Средний
6	ПАРИ	20800 руб.	Хороший тариф
7	Росгосстрах	21800 руб.	Хороший тариф
8	Ренессансие	20800 руб.	Хороший тариф
9	Ингосстрах	23700 руб.	Средний
10	Ресо-Гарантия	25400 руб.	Дорого
11	ВСК	21900 руб.	Хороший тариф

Минусы
Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату. 
Плохое качество клиентского сервиса.

РЕСО-Гарантия
Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный". 
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику). 
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").   

Альфа-страхование
Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке РФ. Занимает 2 место по сборам.  Рейтинг по методике Fitch Ratings  на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» -  ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).

Зетта
Небольшия но финансово стабильная страховая компания, Занимает 24 место по сборам. Имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков.  Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА"). 
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").   

Росгосстрах
Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последние 10 лет превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса (процедура санации, фактически ЦБ спас прежде великую компанию).

"ЦИС" отвечает  Ольге 10.01.2019 в 15.22 
Не зная ничего про заемщика, сложно что-то советовать, поскольку нет какой-то одной дешевой компании для всех. Тут только остается лично узнавать стоимость в каждой компании. В основном все страхуются в крупных известных компаниях, которые на слуху: Ингосстрах, РЕСО, Согаз, Альфа, ВСК, Росгосстрах. С другой стороны вам активно будут навязывать компанию ВТБ, причем очень сложно от них отказаться, хотя тарифы у них высокие. Если же говорить об условиях, то они у кого-то получше, у кого-то по-хуже в части исключения из покрытия. Внимательно сравнивайте список причин для отказа в возмещении (онкологию и пр.).

"ЦИС" отвечает  Валентине 30.06.2019 в 20.26 
Согласны, в 99% случае можно найти более выгодный вариант, но большинству заемщиков очень активно навязывают ВТБ-страхование, поэтому избежать его сложно. Но для продления вы всегда можете сменить компанию. Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться к нам. Мы подбираем выгодные компании и оформляем полисы для банка ВТБ.

Мила   03.08.2019 в 13.59 
Здравствуйте! Обязательно ли титульное страхование на рефинансирование строящегося жилья? Замтроховали жизнь в ВТБ страхование 10 дней назад, можно ли вернуть страховку и за страховать в другой компании, они ввели в заблуждение сказав что полисы принимают только от ВТБ страхование. Спасибо.

"ЦИС" отвечает Миле 03.08.2019 в 19.21 
Поскольку жилье еще только строится, то титульное страхование не требуется ни при каком виде ипотечного кредитования. 
Существует так называемый период охлаждения - 14-дневный срок, в течение которого страхователь может без объяснения причин отказаться от страховки. Теоретически вы еще успеваете написать заявление в ВТБ-страхование о расторжении договора. А в банк принести полис от другой аккредитованной компании. 

"ЦИС" отвечает Юлие 08.11.2019 в 10.26 
Нет, вы уже при выдаче ипотеки может застраховаться в любой аккредитованной компании. Хотя кредитные менеджеры по понятным причинам врут об этом. 
Если сотрудник ВТБ будет продолжать запугивать, скажите, что напишите жалобу на него и банк на сайте banki.ru. Обычно это очень действенно. 

"ЦИС" отвечает Ольге 28.11.2019 в 13.06 
Да, это требование банка ВТБ. Жизнь основного заемщика должна быть застрахована на 100% (от величины сумма кредита +10%), а жизнь созаемщика, участвующего доходами (то есть при одобрении тоже предъявлял справку о доходах) на определенный процент (например, 30%). Конкретное значение устанавливается кредитным договором.
Избежать этого нельзя.
С учетом возраста заемщика и созаемщика, конечно, вам было бы выгоднее делать сына основным и единственным заемщиком, тогда страхование вышло бы дешевле. 

Аида   17.12.2019 в 13.58
У меня подходит к концу срок страхования квартиры, ипотека от Сбербанка, а в дальнейшем хочу сделать рефинансирование ипотечного кредита, перейти в ВТБ. Вопрос: если я сейчас застрахую, а после когда перейду в ВТБ, то мне ещё раз надо застраховать. Помогите, пожалуйста, разобраться. Подскажите как лучше, спасибо

"ЦИС" отвечает Аиде 18.12.2019 в 13.08 
Сейчас вам надо будет оформить страховку квартиры для Сбербанка. Когда будете рефинансировать ипотеку, то ВТБ будет требовать уже свою страховку. Договор страхования для Сбербанка уже не подойдет, т.к. требования к содержанию и условиям договора разные, выгодоприобретатель будет другой.
Единственное, что вы сможете сделать, это после полного завершения процедуры рефинансирования (когда закладная перейдет в ВТБ), это расторгнуть прежний договор страхования недвижимости для Сбербанка. Компания вам вернет деньги, пропорционально оставшемуся сроку страхования и за вычетом расходов на ведение дела (45-50%). 

Инесса   19.02.2020 в 23.26
Одобрили ипотеку в ВТБ, страховые не хотят вносить в полис потерю трудоспособности ( смерть и несчастные случаи вносят) так как у меня инвалидность 3 группы, соответственно банк поднял на 1%.
Ингосстрах отказал, хотя в правилах отказ только инвалидам 1 и 2 группы.
Скажите законно ли это? Если нет, мои дальнейшие действия. Спасибо.

"ЦИС" отвечает Инессе 20.02.2020 в 10.41 
Любая страховая компания (не только Ингосстрах) откажет в заключении договора страхования с включением рисков смерть/инвалидность в результате заболевания (а не только несчастного случая) не только в вашем случае, но и, например, при наличии других серьезных заболеваний не приведших к присвоению инвалидности.
Страховая компания имеет право оценивать риски. Технически они могут не напрямую отказать в заключении договора, а просто предложить нежелательному клиенту очень большой тариф по страхованию жизни,  например, 60% от суммы кредита (то есть в 100 раз больше), чтобы заемщик сам отказался, так как дешевле будет платить повышенную процентную ставку на 1%.
Поэтому действия компании законны.
В аналогичной ситуации большинство заемщиков скрывают наличие инвалидности/заболеваний, чтобы просто застраховаться и поменьше платить за ипотеку (обязаны предупредить, такой договор страхования будет бесполезен и признан недействительным).   

Влад   21.02.2020 в 21.37
Хочу перерефенасировать ипотеку в втб зарплатный клиент сейчас она у меня в открытии.Квартира в собствености 4 года.Титул надо будет оформлять или нет?.Я последний год неплачу титул так как по условиям банка три года можно платить если квартира в собственности

"ЦИС" отвечает Хафизу 06.03.2020 в 12.59 
Нужно написать письменное заявление на расторжение в офисе (найдите, какой офис еще работает и идите туда, лучше заранее позвоните и выясните адрес и режим работы — так как в настоящее время сама компания проходит процедуру реструктуризации — ее продали другой страховой компании).  Также можно попробовать позвонить на горячую линию, может быть разрешать онлайн заявление отправить.

"ЦИС" отвечает Ирине 20.05.2020 в 12.24 
Инвалидность — это формулировка утраты трудоспособности. Думаю, в вашем случае все нормально и никто не ничего подсунул.
В целом в перечне страховых случаев должно быть:
смерть в результате болезни или несчастного случая
инвалидность (утрата трудоспособности) 1 или 2 группы в результате болезни или несчастного случая

"ЦИС" отвечает Ирине 20.03.2020 в 12.34 
вы еще только планируете брать кредит? или в каком году взяли ипотеку в втб (до 2017 года если, то там было требование еще страховать временную нетрудоспособность в результате несчастного случая)
это как раз пункт 3.5. но сейчас его не требует.
судя при присланному фото — это просто заявление на страхование, не договор.
 вам надо указать пункты 3.1-3.4 — проставить Да 
или попросить менеджера страховой компании вам помочь. 

Роман   03.06.2020 в 18.24 
Я в 2019м взял ипотеку в втб и оплатил полис страхования жизни и инвалидности, сейчас вижу что втб страхование дерет в 2 раза больше, перед следующим периодом хочу сменить страховщика, вопрос:
сейчас я могу написать заявление об отказе в втб страхование и возместить уплаченную премию? (страхового случая не было)

"ЦИС" отвечает Роману 04.06.2020 в 17.43 
Договор страхования с ВТБ почти год уже действует, за этот истеченный срок вернуть страховую премию невозможно будет (т.к. страховая компания несла ответственность все это время). 
Главное, не забудьте при смене страховой компании расторгнуть договор с ВТБ-страхованием (т.к. он многолетний). 

Надежда   11.06.2020 в 05.55
Здравствуйте,подскажите,ипотека в Росбанке 4 года 11.25% сейчас предложили рефинансирование в ВТБ под 8,5%. Я оплатила страховку пару месяцев назад в Согаз,менеджер из ВТБ сказала можно в полисе будет заменить банк и номер договора,то есть не нужно менять страховую,я удивилась не слышала о таком ,это правда возможно? Просто до этого они предлагали свою страховую а там на 6-7 тысяч больше платить.заранее спасибо

"ЦИС" отвечает Надежде 11.06.2020 в 07.29 
Менеджер из ВТБ вас дезинформировал. 
Требования к условиям договора ипотечного страхования Росбанка и ВТБ отличаются (например, для ВТБ надо страховаться на сумму кредита +10%, сам договор многолетний, а не однолетний и т.п., сами тарифы отличаются для разных банков даже в одной страховой компании). Поэтому просто поменять номер не выйдет. 
Своя страховая ВТБ — это и есть СОГАЗ. 
Поэтому единственное, что можно сделать — это оформить совершенно новый и расторгнуть прежний договор ипотечного страхования (при этом вам вернется остаток за минусом расходов на ведение дела. Вернется примерно 35-40% от уплаченного). СОГАЗ может предложить этот остаток перекинуть на новый договор, но доплачивать придется много. 

"ЦИС" отвечает Юрию 29.07.2020 в 10.13
В вашем случае нет особо выгодных предложений. Во-первых, мало кто страхует людей старше 60 лет (обычно только РЕСО-Гарантия и ВСК). Во-вторых, сам страховой тариф будет очень высоким (на уровне 3-4% от суммы кредита). С учетом того, что банк ВТБ снижает ставку на 1% при наличии страхования жизни, многие заемщики выбирают повышение процента, так как переплата по ежемесячным платежам все равно меньше, чем цена страховки.

Виктория 29.07.2020 в 22.31
Здравствуйте, три года платим ипотеку в банке ВТБ и страховку жизни и имущества так же в ВТБ, общая сумма была около 8000. Страховка жизни оплачена до декабря 2020, а имущества до апреля 2021.Сейчас решили оформить рефинансирование, нам одобрили, по страховке менеджер объяснил, что нам нужно будет только доплатить какую-то сумму, с учётом остатка. В итоге на сделку меня записывал другой менеджер, который сообщил, что нам насчитали страховку 27000 и что оплатить первый год мы должны ее именно в банке ВТБ. В эту сумму входит комплексная страховка. Жизнь заёмщика (мне 36 лет), имущество (дом был сдан в январе 2018 года) и жизнь созаемщика 50% (это мой муж, ему 38 лет). Насколько правомерны действия банка? Действительно ли правильно нам рассчитали сумму и как быть с той страховкой, которая уже оплачена?

"ЦИС" отвечает Виктории 30.07.2020 в 10.35
Кредитный менеджер неверно вас проконсультировал, что вам надо будет немного доплатить. Рефинансирование - это совершенно новая сделка, ваш старый договор страхование к ней не относится. К тому же требования к договору страхования три года назад могли быть немного другие (например, в части страхования созаемщика). 
Единственное, что можно сделать, это поискать другую аккредитованную страховую компанию. Думаю, вы сможете найти более выгодный вариант (около 18000-20000 руб./год).
А старый договор ипотечного страхования вам надо будет расторгнуть. Компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся сроку за минусом расходов на ведения дела (вернут около 1500 руб.) 

Алла 03.09.2020 в 20.41
Здравствуйте. Мой муж заёмщик, я созаёмщик, подскажите, делать страхование жизни нужно на обоих? Мне 45, мужу 50, предлагают на обоих в год прим.24000 р. Ипотеку взяли на днях(1830000р) на 14 лет под 6,5, без страх, под 7.5 пока. Посоветуйте, пожалуйста, что выгоднее и нужно ли обоим? Страхование в Согазе (банк ВТБ)

"ЦИС" отвечает Алле 03.09.2020 в 21.03
Банк ВТБ прописывает в условиях одобрения кредита кого из созаемщиков надо страховать и в каком размере. Если оба созаемщика предъявляли справки о доходах, то надо будет страховать жизнь обоих.
Жизнь главного заемщика страхуется на 100% суммы кредита, увеличенной на 10%. А жизнь созаемщика на определенный процент, в зависимости от доли дохода (например, 30%).
Если говорить только об экономии (не брать в расчет, что страховку лучше бы иметь, так как мало ли что), то обычно сравнивают цену страхования жизни и размер переплаты из-за повышение ставки на 1% при отсутствии страхования жизни.
Если у вас страхование жизни выходит дороже 18300 руб., то ради экономии страховаться не имеет смысла.
Также можете попробовать посчитать страховку в других аккредитованных компаниях (кроме СОГАЗа).

Александр 17.10.2020 в 06.11
Добрый день. Я брал ипотеку в одном банке и условием было комплексное страхование. Примерно через год мой банк передает мою ипотеку в дом.рф. Никаких документов от дом.рф у меня нет, а банк втб который по поручению дом.рф работает с его клиентами прислал письмо что увеличит на 0,7 пунктов процент по кредиту если я не застрахую ипотеку. Должен ли я продолжать приобретать комплексную страховку или достаточно страхования квартиры? Дом,рф с которым у меня нет никаких договоров может поднять процентную ставку если я застрахую только квартиру, а не приобрету комплексную страховку?

"ЦИС" отвечает Александру 17.10.2020 в 11.47
Банк ВТБ просто передал закладную в ДОМ РФ (упрощенно – право на заложенное имущество и получение процентов), но при этом для вас, как заемщика никак ничего не изменилось. И условия кредитного договора также. Вы по-прежнему взаимодействуете с банком ВТБ по обслуживанию ипотеки. Если вашим кредитным договором была предусмотрено увеличение процентной ставки при отсутствии комплексной страховки (страхования жизни, титула, квартиры), то надо страховаться, чтобы оставить низкую процентную ставку.
Банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если вы застрахуете только квартиру. 

"ЦИС" отвечает Регине 20.10.2020 в 11.41
Цифры – приведенные в примере, это расчет на условном примере (конкретный размер ипотеки, возраст заемщика, без заболеваний).
В конечном итоге стоимость страховки будет зависите от множества параметров. И зачастую выгоднее отказаться от страховки и платить повышенный процент. Собственно, об этом в статье также говориться и приводятся примеры.

"ЦИС" отвечает Юлии 21.10.2020 в 14.51
Не имеет значение сумма ипотеки. Единственно, что вам надо сравнить тариф (в процентах) на все три страховки и 1%. Если страховка дешевле 1%, то выгоднее застраховаться.
При частичном досрочном погашении ипотеки вам надо обратиться в страховую компании, чтобы вам пересчитали и уменьшили страховые взносы согласно новому графику погашения.

Рустем 28.10.2020 в 18.12
Здравствуйте, на данный момент выплачиваю ипотеку в СБЕРе под 11% платил страховку 6500, решил рефинансировать её в ВТБ по 7,3% и 13900 рублей годовой страховкой. Посоветуйте пожалуйста стоит ли сталкиваться с таким долгожданным рефинансированием? Ведь именно оно для этого и создавалось, а не для немыслимых поборов.

"ЦИС" отвечает Рустему 28.10.2020 в 18.20
Действительно, для разных банков требованиями цена страховки может различаться.
Для Сбербанка всегда страхование обходится примерно в 2 раза дешевле.
Также у вас будут ещё и другие расходы при рефинансировании. И до момента передачи закладной в банк ставка по ипотеке будет не 7.3‰, а на 2-3‰ больше.
Все это стоит учитывать при оценке рефинансирования.
В вашем случае разница в процентной ставке в вашем случае очень большая, поэтому в конечном итоге все равно оно окупится.

Ольга 05.11.2020 в 17.32
У меня ипотека Сбербанка. Я собиралась завтра заключить сделку по рефинансированию ипотеки в ВТБ. Изначально в ВТБ мне сообщили, что первый год я могу застраховаться только в СОГАЗе, но только сегодня удалось узнать, что в этом случае сумма страховки увеличивается в 2 раза (в августе этого года я продлевала страховку ВСК, будучи клиентом Сбера по ипотеке). Менеджер ВТБ отказывается на предоставлении мной страховки от другой страховой (хотя на сайте ВТБ довольно большой список рекомендованных страховых компаний). Как в этом случае можно опротестовать действия менеджера, к руководству ВТБ меня не пускают.

"ЦИС" отвечает Ольге 05.11.2020 в 18.31
Страховку, сделанную для другого банка, у вас в ВТБ точно не примут — так как требования для разных банков к страховке очень различаются.
стоимость страхования для ВТБ будет действительно выше, чем для Сбербанка. Отсюда у вас и впечатление, что разница в два раза.
Сделка уже завтра. Вы уже вряд ли успеете застраховаться где-то еще.
Единственный вариант, который я могу предложить. Вы оформляетесь в СОГАЗЕ, чтобы сделку вам провели. А потом сразу начинаете искать другую компанию повыгоднее. И если находите, то расторгаете согазовский договор — у вас на это есть 14 дней — это так называемый период охлаждения, когда можно по вашему желанию расторгнуть договор. И предоставляете в ВТБ новую страховку. 

Оксана 08.11.2020 в 17.14
Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, какие сроки подачи Договора страхования в ВТБ. В Кредитном договоре с банком указана дата 01 октября каждого календарного года. Но страхование у меня было проплачено 05.12.2019 - 04.12.2020. Будут ли какие-то начисления со стороны банка (имею ввиду + 1% доплаты), если я не успела подать подтверждение страхования в банк до 01.10.2020, так как упустила этот момент и думала, что главное сделать страхование до истечения срока предыдущего?
Читала также, что после продления страхования, нужно обязательно привезти Договор в банк и попросить подписать менеджера о принятии его. Мне не понятно, какой же именно критический срок подачи подтверждения о страховании?

"ЦИС" отвечает Оксане 09.11.2020 в 12.49
1 октября и 1 апреля банк ВТБ контролирует наличие действующего договора страхования. На 1 октября этого года у вас действующий договор был.
Вам теперь надо продлить его до 4 декабря и предъявить факт продления в банк.
Просто банк проверит, что вы свою обязанность выполнили уже 1 апреля 2021 года. И если обнаружит, что страховки не было, то за весь период нарушения увеличит ставку на 1%.  
Специальных законов, регулирующих этот момент нет. 

Гульнара 05.12.2020 в 17.30
Здравствуйте. Делаем рефинансирование ипотеки в Втб. Квартира куплена в марте 2018 года, то есть 3 года будет в марте 21года. Вопрос про титул. Если я сейчас застрахую жизнь титул и имущество на 1 год, смогу ли в марте 21 года вернуть часть страховой премии за титул. Потому что будет 3 года как купили квартиру, а титул на 3 года и страхуется.

"ЦИС" отвечает Гульнаре 07.12.2020 в 12.50
Вернуть что-то в промежутке вы не сможете.  В вашем случае надо уже при оформлении договора страхования указать тот факт, что срок действия титульной страховки должен быть до марта 2021 года. И вам должны будут соразмерно посчитать стоимость титульного страхования строго на этот срок. 

"ЦИС" отвечает Эльнаре 10.12.2020 в 09.20
В другой аккредитованной страховой компании страховаться можно. Необходимо заранее подобрать страховую компанию (в день сделки уже будет поздно), предоставить им весь пакет документов. По регламенту работы с банком ВТБ страховая компания должна будет направить заранее вашему кредитному менеджеру письмо-заключение о том, что вас согласны застраховать. Банк пришлет параметры кредитного договора (номер кредитного договора, суммы и т.п.), это необходимо для оформления страховки.
Готовая страховка должна быть уже на подписании кредитного договора.

"ЦИС" отвечает Наталье 05.02.2021 в 07.55
Если речь идет о комплексном ипотечном страховании (жизнь, квартира, титул) — то оплачивать единовременно три года необязательно (страховая компания при банке — СОГАЗ — предлагает за единовременный платеж скидку, но не всегда это выгодно — так как вы можете в ближайшем будущем досрочно погасить кредит, рефинансироваться, а деньги за излишне уплаченные года не вернете).
Поэтому можно выбрать любую аккредитованную компанию и заключить договор с ежегодной оплатой взноса.
 Другой момент, если речь идет исключительно о титульном страховании — иногда ВТБ требует именно его оплатить единовременно за три года (когда есть юридические нюансы по сделке) — тогда придется это требование выполнять.

Сергей 14.03.2021 в 00.01
Добрый день! В 2020 году брали ипотеку в втб ставка 8.4% на условиях дисконта (комплексного страхования) прошёл год подходит к концу страховка сейчас задумался продлить страховку, но в другой компании и застраховав квартиру и жизнь, титул не хочу страховать, скажите пожалуйста подымит ли втб процентную ставку из-за титула? Если жизнь и Квартира будет застрахована

"ЦИС" отвечает Сергею 14.03.2021 в 09.09
Согласно условий кредитного договора, банк повысит ставку на 1% при отсутствии любого вида страхования (даже если сделаны остальные). При этом страхование недвижимости является строго обязательным — при отказе от него, банк имеет право потребовать досрочно вернуть весь кредит.
Поэтому первые три года владения квартирой титул придется страховать. Потом останется только жизнь и квартира.

Олег 23.03.2021 в 00.55
 Добрый день. В связи с тяжелым финансовым положением не сможем оплатить комплексную страховку + оценку жилой недвижимости, около 50 тыс. рублей.
Банк увеличит процентную ставку на 1% с апреля 2021 года. Вопрос. При оплате страховки и оценки недвижимости до 1 ноября 2021 года банк уменьшит процентную ставку? И последуют какие-либо штрафы за невыполнение условий договора в указанный период?

"ЦИС" отвечает Олегу 23.03.2021 в 07.05
В ВТБ — если не оформить страхование жизни и титула (если требуется) с 1 апреля банк повысит процентную ставку. С вашей стороны это не будет нарушением условием договора — просто вырастет ежемесячный платеж.
 Если квартира уже в вашей собственности, и не будет страхования этой квартиры, то банк также повысит ставку на 1% и при этом будет иметь право потребовать вернуть весь кредит досрочно сразу. Это единственная санкция, которая полагается со стороны банка.
 Вообще при отсутствии любой страховки, банк поднимет ставку на 1%. Поэтому  — страховку квартиры надо будет делать обязательно, остальное — только чтобы снизилась ставка.   
 Если вы оформите все требуемые страховки позднее, то 1 октября банк снова снизит процентную ставку.

Вячеслав 07.04.2021 в 01.21
Добрый день! Брали ипотеку в ВТБ 3 года назад, оформляли комплексное страхование на 3 года. Когда оформляли закладную, в другой СК "Альянс" снова оформляли страховку на риск утраты/повреждения имущества. Сейчас договор комплексного страхования подходит к концу и ВТБ просит снова его заключить. У меня вопрос следующий: в комплексное страхование входит помимо титула и здоровья, так же и страхование утраты/повреждения объекта ипотеки. Так вот, если я в Альянсе эти риски (утраты/повреждения объекта ипотеки) застраховал, на каком основании ВТБ просит меня сделать это снова? Это как если машину по КАСКО застраховать в 3х СК и после тотала взять деньги сразу с 3-х компаний, ну мошенничество же в явном виде...

"ЦИС" отвечает Вячеславу 07.04.2021 в 08.10
3 года назад вы брали ипотеку на строящееся жилье? если да — то 3 года назад вы страховали только жизнь (договор мог называться комплексным, но это не значит, что в нем 3 риска были прописаны — жизнь+квартира+титул. Мог быть указан только один объект — жизнь).
Судя по тому, что позднее вы оформляли закладные и делали страховку на саму квартиру, именно так и было.
Сейчас подошла пора продлять страховку в ВТБ, очевидно, именно в части страхования жизни. Поэтому банк все правильно просит.
 Если все-таки вы брали 3 года назад ипотеку на уже готовое жилье, то непонятно, зачем еще вы в Альянсе страховались.

Галина 30.07.2024 в 00.37
Как проверить правоту информации от банка ВТБ в вопросе не признания аккредитации стразовой компании, если компания указана на официальном сайте банка? (Список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния), https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/about/bank/insurance/spisok-strakhovykh-kompaniy_all.pdf
Сотрудники банка утверждают, что заключённый договор со страховой компанией ООО АМТ Страхование следует расторгнуть, так как компания банком не аккредитована (и высылают файл с 14 компаниями, чьи договора прошли проверку, с повешенными ценами, «и только они аккредитованы»).

"ЦИС" отвечает Галине 31.07.2024 в 10.15
В ВТБ есть общий список аккредитованных страховых компаний для всех видов кредитов, а есть только для ипотечных кредитов (эти 14 компаний платят комиссию банку). Но в целом это не имеет значение, поскольку банк обязан принять и неаккредитованную компанию с высоким рейтингом финансовой надежности. То что они пишут про расторжение - это на кого-то подействует и они перестрахуется. Говорить о нарушениях со стороны банка, примут они страховку или не примут, имеет смысл только тогда, когда  банк поднимет ставку за отсутствие страховки,  а не просто запугивают. И думаю, ставку они не поднимат, так как понимают, что нарушат законодательство.

Айша 01.08.2024 в 16.13
Добрый день! Взяли ипотеку в ВТБ в прошлом году. В Кредитном договоре указан муж как главный заёмщик. И он страхуется 100%. Я созаёмщик. Оформили страховой полис на 100% на мужа. И 34% на меня. В этом году нужно ли мне как созаёмщику продлевать полис страхования? Благодарю)

"ЦИС" отвечает Айше 02.08.2024 в 15.03
Требование 34% для созаемщика —  указано в вашем кредитном договоре? Если да, созаемщика в этом случай надо обязательно также страховать, чтобы ставку не подняли на 1%. 
Если такого требования действительно нет в тексте кредитного договора, значит в прошлом году вам лишнего включили в страховку. И сейчас не требуется страховать созаёмщика

"ЦИС" отвечает Эльвире 18.09.2024 в 10.07
Важно понять, в какой форме ВТБ отказался принимать полис. На словах, просто ответили, что договор на рассмотрении?
Поскольку АМТ не аккредитована ВТБ именно по ипотечному страхованию, банк мог сказать, что полис потребует дополнительной проверки. О нарушении прав можно будет говорить, если ВТБ поднимет ставку (банк контролирует наличие страховки на 1 апреля и 1 октября каждого года). В целом ВТБ имеет право не принять полис только если, АМТ Не имеет высокий рейтинг финансовой надежности, иначе это буден нарушением Постановления правительства касательно аккредитации страховых организаций.

Для обращений из всех городов России

+7 (911) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Санкт-Петербурге

+7 (812) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Нижнем Новгороде

+7 (910) 395-43-42
24048924@mail.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

СТРАХОВКА ИПОТЕКИ ДЛЯ ВТБ В 2024: ГДЕ ДЕШЕВЛЕ?

Комментарии: 64

Содержание:

В какой компании можно застраховать ипотеку для ВТБ?

Страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным. Это требование Закона "Об ипотеке".

Почему может подорожать комплексное ипотечное страхование?

Почему во всех страховых одинаково высокие тарифы для ипотеки ВТБ?

5 советов - Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку ВТБ?

Онлайн-калькулятор

Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ: сравнение и рейтинг компаний 2024

ТОП-10 | Обзор компаний по ипотечному страхованию

СОГАЗ

Ингосстрах

ВСК

РЕСО-Гарантия

Альфа-страхование

Ренессанс

Зетта

Росгосстрах

Полезные статьи:

Комментарии (64)

СТРАХОВКА ИПОТЕКИ ДЛЯ ВТБ В 2024: ГДЕ ДЕШЕВЛЕ?

Комментарии: 64

Содержание:

В какой компании можно застраховать ипотеку для ВТБ?

Страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным. Это требование Закона "Об ипотеке".

Почему может подорожать комплексное ипотечное страхование?

Почему во всех страховых одинаково высокие тарифы для ипотеки ВТБ?

5 советов - Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку ВТБ?

Онлайн-калькулятор

Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ: сравнение и рейтинг компаний 2024

ТОП-10 | Обзор компаний по ипотечному страхованию

СОГАЗ

Ингосстрах

ВСК

РЕСО-Гарантия

Альфа-страхование

Ренессанс

Зетта

Росгосстрах

Полезные статьи:

Комментарии (64)

Социальные сети