ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

Сравнение тарифов на страхование жизни и имущества для ипотеки ВТБ

Комментарии: 2

В какой компании можно дешево застраховать ипотеку для ВТБ 24?

Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной ВТБ компании. На январь 2019 года в списке допущенных находится 20 страховщиков. Большая часть - крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень может меняться.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в ВТБ. Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, титул, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться на 15-40% раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить страхование ипотеки как можно дешевле.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование для ВТБ?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье - необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать. 

В то время как страхование жизни, титула для ипотеки осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту на 1% и уменьшить переплату. 

Далее в статье будем делать расчеты по страхованию ипотеки, состоящих из этих трех видов страховок. 

В конечном итоге ставки на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика. 

На процент по страхованию ипотеки будут влиять:

  • по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения, соотношение роста и веса.
  • по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д. 
  • по титулу: юридическая история жилья, наличие в прошлом сделок по доверенности, несовершеннолетних и т.п.

Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:

 =  остаток долга по ипотеке (или величина кредита) *1,1 * (тариф по жизни  + тариф по недвижимости + тариф по титулу)

Например, вы берете кредит на 3 млн. руб, при этом по условиям кредитного договора сумму надо увеличить на 10%. Страховой тариф по страховке жизни для вас (мужчина в возрасте около 25-27 лет) равен 0,25%, по имуществу 0,15%, титулу - 0,2%. Общая сумма страховой премии составит:

3,3 млн. руб. * (0,25%+0,15%+0,2%) = 19800 руб. в год за полис страхования ипотеки ВТБ.

Как застраховать жизнь и квартиру по ипотеке ВТБ дешевле

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером ВТБ страховки ипотеки от собственной компании банка под названием ООО «ВТБ Страхование». Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом банке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. Причина стандартна - обязанность выполнить план продаж любой ценой.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний.  Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение. 

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации. Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и банк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.  

Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки ВТБ отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для ВТБ. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке. 

Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ: сравнение и рейтинг компаний

Мы провели исследование рынка страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке ВТБ. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных. 

Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:

  1. Страховая сумма 2 млн. руб. 
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник (без созаемщиков)
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 

Время проведения исследования: декабрь 2018 года (раз в месяц данные актуализируются). 

Также вы можете рассчитать ипотечную страховку для ВТБ в онлайн калькуляторе на нашем сайте.

Компании ВТБ (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Ресо-Гарантия 10640 руб. Средний тариф
2 СОГАЗ не удалось узнать Средний
3 ВТБ-Страхование не удалось узнать Средний
4 Альфа-страхование 12880 руб.  Средний 
5 Сургутнефтегаз 14000 руб. Дорого
6 Либерти страхование  10000 руб. Средний
7 ПАРИ 9440 руб. Хороший тариф
8 Росгосстрах 9400 руб. Хороший тариф
Ренессанс-страхование 8590 Хороший тариф
10 Ингосстрах 11675 руб. Средний

Как видно, сумма страхования значительно сильно различается в разных компаниях. Привлекательные тарифы у Ингосстраха, Ресо-гарантии, Пари (с оглядкой на данные из условного примера). Обращаем ваше внимание, что не бывает одной выгодной компании для всех клиентов, поскольку подход в оценке рисков может различаться. 

Следующая статья

Обязательна ли страховка ипотечного кредита в ВТБ

Комментарии (2)

к статье

"Страхование ипотеки ВТБ: где дешевле?"

Ольга  10.01.2019 в 11.04 

Собираемся брать ипотеку в ВТБ, сейчас сравниваем условия страховки, где дешевле. Какая компания лучше по условиям и выплатам? Посоветуйте.

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Ольге 10.01.2019 в 15.22

Не зная ничего про заемщика, сложно что-то советовать, поскольку нет какой-то одной дешевой компании для всех. Тут только остается лично узнавать стоимость в каждой компании. В основном все страхуются в крупных известных компаниях, которые на слуху: Ингосстрах, РЕСО, Согаз, Альфа, ВСК, Росгосстрах. С другой стороны вам активно будут навязывать компанию ВТБ, причем очень сложно от них отказаться, хотя тарифы у них высокие. Если же говорить об условиях, то они у кого-то получше, у кого-то по-хуже в части исключения из покрытия. Внимательно сравнивайте список причин для отказа в возмещении (онкологию и пр.).

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети