ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Нужно ли страховать жизнь и квартиру по ипотеке ВТБ?

Комментарии: 50

Какая страховка обязательна при получении ипотечного кредита в ВТБ? 

Для начала разберем, что именно нужно и каковы условия страхования ипотеки ВТБ. Обычно в тексте кредитного договора сказано об обязанности иметь полис на залоговое имущество (квартиру или дом), титул (первые три года), а также жизнь заемщика. Если берется кредит на новостройку, то первоначально оформляется только полис на здоровье заемщика и созаемщиков. После сдачи дома необходимо будет застраховать жилье.
А что же говорит Закон о страховании ипотечных рисков?
С точки зрения права, строго обязательным является только заключения договора страхования недвижимости. Это условие не просто кредитного договора, а в том числе закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса РФ.
Объект залога должен быть застрахован в пользу банка от рисков гибели, утраты или повреждения.
Соответственно, по ипотеке - страхуется само жилье, по автокредиту - приобретается полис КАСКО на машину и т.п. Такой договор действует на случай пожара, стихийных бедствий, взрыва газа, противоправных действий третьих лиц, падения предметов. 
Таким образом, любой залог обязан быть застрахован. Это затраты, с которыми придется смириться.
А что же говорит Закон об обязанности оформить страховку жизни и здоровья при получении ипотеки?
Самое важное - любое личное страхование - исключительно добровольное. Наши законы не разрешают принуждать кого-либо страховать себя. Тем не менее до 2013 года недобросовестные банки обманным путем включали страховку жизни в кредиты. Думаем, многие наслышаны о подобных историях.
Возможно, вы даже помните, что популярно было запугивание заемщиков: "не согласитесь оформить полис - не одобрят выдачу кредита". При этом тарифы по таким договорам были сильно завышены, а выплаты практически не производились. Естественно, все это до сих пор вызывает большой негатив в отношении вообще любого банковского страхования. 
С тех пор многое изменилось. Сейчас банки такого явного беспредела себе не позволяют. Но поскольку наличие полиса на случай смерти/утраты трудоспособности является действительно надежным инструментом снижения рисков и обеспечения возврата по кредиту, то банки научились мягко, и не нарушая Закон, подталкивать клиентов в сторону добровольного согласия на страхование жизни. Как это происходит, мы рассказываем ниже.
Также хотим заметить, что правильным образом оформленная ипотечная страховка, действительно вещь полезная. Вот примеры реальных случаев и произведенных выплат. Полис все-таки не бесполезная трата денег, а способ защиты семьи в тяжелой ситуации. 
А теперь посмотрим, что сделает ВТБ, если заемщик не оформит страховой полис для ипотеки.

Отказа от страхования недвижимости по ипотеке ВТБ - Последствия

Если по какой-то причине, вы не страхуете залоговую недвижимость по ипотеке (или просрочили ежегодный взнос по договору страхования), то сначала рекомендуем изучить последствия такого решения.
Кредитным договором предусмотрены санкции за отсутствие полиса на жилье. В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе.
Согласно условиям кредитного договора ВТБ проводит периодическую проверку наличия полного страхования рисков (01 октября и 01 апреля каждого календарного года). В эти даты банк производит перерасчет процентной ставки путем применения дисконта к базовой ставке в размере 1% годовых при наличии полиса. Самое важное, что условие о полном страховании рисков признается исполненным, если заёмщик не позднее чем за 14 календарных дней до наступления даты периодической проверки, предоставил копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате взноса.
Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего срока проверки, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом, когда образуется просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября. Хотя при подаче заявления и при предоставлении новой страховки, банк в качестве исключения может вернуть пониженный процент со следующего месяца (судя по опыту заемщиков).
Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.
Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.
Непосредственно в самом банке ВТБ могут предложить оформить страховку на 3 года, 5 лет или вообще на весь срок ипотеки, предложив скидку за "объем". Но при этом надо помнить, что при досрочном погашении кредита, деньги за неиспользованный период страхования вам точно никто не вернет. Будьте внимательны! Ссылка с судебной практикой заемщиков, столкнувшихся с данной проблемой.

Отказ от страхования жизни и здоровья для ипотеки ВТБ - Последствия

ВТБ предлагает выбор: или страхуете жизнь и получаете скидку 1% к годовому проценту по ипотеке, или применяется базовая ставка без этой скидки, а, следовательно, увеличится размер ежемесячного платежа.
Важно понимать, что предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права заемщика. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он добровольно принимает решение о необходимости страхования. Оспорить этот пункт в суде, вернуть деньги за полис или возникшую переплату процентов также не получится. Подобные скидки при наличии страховки вполне законны.
В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент. И в памяти как раз фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время пролонгировать договор, многие думают: "это уже не обязательно".
Клиент считает, что "плохой" банк начинает навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   
Некоторые идут еще дальше - просят признать пункт о меняющейся ставке в зависимости от наличия/отсутствия полиса вообще незаконным. Но безуспешно.
Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой необходимой страховки (хоть на жизнь, хоть на недвижимость или титул). В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Соответственно, у многих заемщиков возникает вопрос, какой вариант выбрать - со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.
Например, сумма ипотеки - 3 млн. руб. (для целей страхования сумма будет увеличена на 10%), кредит в Санкт-Петербурге.
  1. В первом случае - заемщик женщина, 30 лет, работает в офисе, здорова.
  2. Во втором случае - заемщик мужчина, 55 лет, работает в офисе, здоров.
  1. Для женщины полис будет стоить: 5692 руб. в год, или 0,1725%. Если же она не застрахует свое здоровье, то переплата процентов в год составит: 1%*3 млн. руб. = 30000 руб. Как видно, разница в суммах внушительна. Очевидно, что надо приобрести страховку.
  2. Для мужчины полис будет стоить: 52443 руб. в год или1,5892%, то есть намного больше переплаты на процентах при отсутствии страховки. Риски у мужчины такого возраста несоизмеримо выше, а в случае смерти/инвалидности обязанность по ипотечным платежам останется. Поэтому как раз таким клиентам в первую очередь страховка и необходимо.  Но если рассматривать вопрос исключительно с точки зрения экономии, то, конечно, страховаться ему смысла нет.
Поэтому для себя вы можете рассчитать цену страхования и сравнить полученный тариф с дисконтом 1% к годовой ставке по кредиту. Как правило, для заемщиков до 50 лет выгоднее будет оформить полис.
Рекомендуем посмотреть рейтинг компаний по ипотечному страхованию для ВТБ: где дешевле. В этом исследовании мы сравниваем тарифы аккредитованных страховщиков. 

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, название банка, объекты - "жизнь" и/или "недвижимость", "титул". В выпадающем поле в зависимости от требуемого вида страхования необходимо указать: пол, дату рождения и профессию заемщика, год постройки дома, наличие газа или деревянных элементов в конструкции.
Программа подберет выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра. По недвижимости - для квартир, расположенных в домах старше 70 лет.
Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку ВТБ, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.

Актуальный список страховых компаний ВТБ, участвующих в ипотечном страховании жизни и объекта имущества

  • Абсолют Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Альянс
  • АСКО-Центр
  • ВСК
  • ВТБ-Страхование
  • Зетта страхование
  • Ингосстрах
  • МАКС
  • Пари
  • Росгосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • Спасские-ворота
  • Совкомбанк страхование
  • СОГАЗ
  • Согласие
  • Тюмень-Полис
  • Энергогарант
  • ЭРГО
  • Югория
Полис от любого партнера ВТБ должен соответствовать всем требованиям, которые диктует банк.
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте ВТБ по ссылке.

Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ: сравнение и рейтинг компаний 2021

Мы провели исследование рынка страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке ВТБ. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных. 
Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:
  1. Страховая сумма 2 млн. руб. 
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник (без созаемщиков)
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 
Время проведения исследования: май 2021 года. 
Компании ВТБ (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 9363  руб. Спецпредложение! Перейти в калькулятор
2 СОГАЗ 15600 руб. Дорого 
4 Альфа-страхование 12880 руб.  Средний 
5 Либерти страхование  11100  руб. Средний
6 ПАРИ 9950  руб. Хороший тариф
7 Росгосстрах 10400 руб. Средний
Ренессанс-страхование 10120 руб. Хороший тариф
Ингосстрах 11675 руб. Средний
10 Ресо-Гарантия 10640 руб. Средний
11 ВСК 9950 руб. Хороший тариф
Как видно, сумма страхования значительно сильно различается в разных компаниях. Привлекательные тарифы в Пари, ВСК (с оглядкой на данные из условного примера), Ренессанса. Обращаем ваше внимание, что не бывает одной выгодной компании для всех клиентов, поскольку подход в оценке рисков может различаться. 
Сравнивая цены, также следует уточнять, в каком случае сработает страховка, включена ли онкология и прочие нюансы. Изучайте Правила, именно в них прописано самое важное. Исключение - Сбербанк. Он единственный, кто очень строго подходит к условиям договора и диктует, какие риски необходимо включить, перечень допустимых причин отказа в выплатах. Эти требования обязан соблюдать любой аккредитованный страховщик, поэтому особых различий, кроме цены, между ними не будет.

Выводы

  1. По ипотеке ВТБ требуется обязательно страховать только залоговую недвижимость. Ежегодно необходимо продлять страховку.
  2. При просрочке полиса на жилье договором предусмотрено повышение ставки по ипотеке на 1%.
  3. Страхование жизни, титула нужно делать для снижения ставки по кредиту на 1%.
  4. ВТБ рекламирует низкие ставки по ипотеке с учетом согласия оформить полис на случай смерти/инвалидности. В противном случае размер ежемесячного платежа выше.
  5. Если тариф на страховку жизни и здоровья ниже 1% (а это практически всегда так для лиц до 50 лет), то выгоднее застраховаться.
  6. ВТБ контролирует наличие полиса 1 апреля / 1 октября каждого года.
Комментарии (50)
к статье
"Можно ли отказаться страховать ипотеку ВТБ"
Мила  03.08.2019 в 13.59 
Здравствуйте! Обязательно ли титульное страхование на рефинансирование строящегося жилья? Замтроховали жизнь в ВТБ страхование 10 дней назад, можно ли вернуть страховку и за страховать в другой компании, они ввели в заблуждение сказав что полисы принимают только от ВТБ страхование. Спасибо.
"Центр ипотечного страхования" отвечает Миле 03.08.2019 в 19.21
Поскольку жилье еще только строится, то титульное страхование не требуется ни при каком виде ипотечного кредитования.
Существует так называемый период охлаждения - 14-дневный срок, в течение которого страхователь может без объяснения причин отказаться от страховки. Теоретически вы еще успеваете написать заявление в ВТБ-страхование о расторжении договора. А в банк принести полис от другой аккредитованной компании.
ЮЛИЯ  08.11.2019 в 00.25 
Собираюсь брать ипотеку в ВТБ. Правда ли что хотя бы первый год я обязана оформить страховку именно в ВТБ? Потом могу поменять.
"ЦИС" отвечает Юлие 08.11.2019 в 10.26
Нет, вы уже при выдаче ипотеки может застраховаться в любой аккредитованной компании. Хотя кредитные менеджеры по понятным причинам врут об этом. 
Если сотрудник ВТБ будет продолжать запугивать, скажите, что напишите жалобу на него и банк на сайте banki.ru. Обычно это очень действенно. 
ОЛЬГА КАЛАШНИКОВА  27.11.2019 в 20.19
Здравствуйте. Беру ипотеку в ВТБ. Я заемщик, сын созаемщик. Обязательно ли нужно страховать жизнь созаемщика и заемщика?
"ЦИС" отвечает Ольге 28.11.2019 в 13.06
Да, это требование банка ВТБ. Жизнь основного заемщика должна быть застрахована на 100% (от величины сумма кредита +10%), а жизнь созаемщика, участвующего доходами (то есть при одобрении тоже предъявлял справку о доходах) на определенный процент (например, 30%). Конкретное значение устанавливается кредитным договором.
Избежать этого нельзя.
С учетом возраста заемщика и созаемщика, конечно, вам было бы выгоднее делать сына основным и единственным заемщиком, тогда страхование вышло бы дешевле. 
Влад  21.02.2020 в 21.37
Хочу перерефенасировать ипотеку в втб зарплатный клиент сейчас она у меня в открытии.Квартира в собствености 4 года.Титул надо будет оформлять или нет?.Я последний год неплачу титул так как по условиям банка три года можно платить если квартира в собственности
"ЦИС" отвечает Владу 21.02.2020 в 21.44
Поскольку ВТБ также требует страховать титул только первые три года с момента оформления права собственности, то в вашем случае титульное страхование при рефинансирование не надо будет делать. 
Ирина  20.05.2020 в 12.17
Добрый день!
Оформляем полис страхования для ипотеки ВТБ в ВСК, там указано еще страхование от установления инвалидности, кроме пунктов про смерть и трудоспособность, подскажите пожалуйста, этот пункт является необходимым, или нам его подсунули?
"ЦИС" отвечает Ирине 20.05.2020 в 12.24
Инвалидность — это формулировка утраты трудоспособности. Думаю, в вашем случае все нормально и никто не ничего подсунул.
В целом в перечне страховых случаев должно быть:
  1. смерть в результате болезни или несчастного случая
  2. инвалидность (утрата трудоспособности) 1 или 2 группы в результате болезни или несчастного случая
Ирина  12.30.2020 в 12.30
Спасибо большое!
То есть вот такие риски, это нормально( во вложении):)?
"ЦИС" отвечает Ирине 20.03.2020 в 12.34
вы еще только планируете брать кредит? или в каком году взяли ипотеку в втб (до 2017 года если, то там было требование еще страховать временную нетрудоспособность в результате несчастного случая)
это как раз пункт 3.5. но сейчас его не требует.
судя при присланному фото — это просто заявление на страхование, не договор.
 вам надо указать пункты 3.1-3.4 — проставить Да 
или попросить менеджера страховой компании вам помочь. 
Надежда  11.06.2020 в 05.55
Здравствуйте,подскажите,ипотека в Росбанке 4 года 11.25% сейчас предложили рефинансирование в ВТБ под 8,5%. Я оплатила страховку пару месяцев назад в Согаз,менеджер из ВТБ сказала можно в полисе будет заменить банк и номер договора,то есть не нужно менять страховую,я удивилась не слышала о таком ,это правда возможно? Просто до этого они предлагали свою страховую а там на 6-7 тысяч больше платить.заранее спасибо
"ЦИС" отвечает Надежде 11.06.2020 в 07.29
Менеджер из ВТБ вас дезинформировал. 
Требования к условиям договора ипотечного страхования Росбанка и ВТБ отличаются (например, для ВТБ надо страховаться на сумму кредита +10%, сам договор многолетний, а не однолетний и т.п., сами тарифы отличаются для разных банков даже в одной страховой компании). Поэтому просто поменять номер не выйдет. 
Своя страховая ВТБ — это и есть СОГАЗ. 
Поэтому единственное, что можно сделать — это оформить совершенно новый и расторгнуть прежний договор ипотечного страхования (при этом вам вернется остаток за минусом расходов на ведение дела. Вернется примерно 35-40% от уплаченного). СОГАЗ может предложить этот остаток перекинуть на новый договор, но доплачивать придется много. 
Елена 23.07.2020 в 16.35
Здравствуйте! В 2017 году взяла ипотеку в ВТБ. Там же оформила полис страхования на 3 года с возможностью переоформления (до конца марта 2020). В 2019 закрыла договор ипотеки досрочно и до конца марта 2020 оформила квартиру в собственность и сняла обременение. Недавно мне пришло извещение о задолженности по страховке за 2020 год. Как такое может быть? Ведь договор ипотеки закрыт и нет предмета страхования. Что делать в этом случае?
"ЦИС" отвечает Елене 25.07.2020 в 11.18
В мае 2017 года вы взяли ипотеку на строящееся жилье. По тому договору была застрахована только ваша жизнь. Сам договор страхования был оформлен многолетний (на 10-20-30 лет) с обязанностью платить взносы раз в год. Ваша страховая компания скорее всего предложила скидку за то, что вы заплатите сразу за 3 первых года. В 2020 году истекли эти три оплаченных года, но сам договор страхования продолжает действовать.
Тот факт, что вы досрочно закрыли кредит не означает автоматического окончания договора страхования. Как бы странного это не звучало. Это обязанность заемщика-страхователя сообщить в страховую компанию, предоставить справку о погашении задолженности и написать заявление о досрочном расторжении договора ипотечного страхования.
Именно поэтому вам пришло уведомление о задолженности. В вашему случае надо обратиться в страховую компанию и написать это заявление. Надеюсь, они пойдут вам на встречу и расторгнут без обязательств оплатить "неоплаченный" следующий период. Подробнее о судебной практике по этому вопросу на нашем сайте: https://insure-pro.ru/strahovaya-kompaniya-hochet-rastorgnut-dogovor-iz-za-neuplaty
Юрий 28.07.2020 в 20.38
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста выгодного для меня (мужчина, 63 года, диспетчер, нет хронич, заболеваний) аккредитованную страх компанию, беру ипотеку (1 млн. руб.) в ВТБ... СОГАЗ очень большую сумму загнул, не выгодно. СПАСИБО
"ЦИС" отвечает Юрию 29.07.2020 в 10.13
В вашем случае нет особо выгодных предложений. Во-первых, мало кто страхует людей старше 60 лет (обычно только РЕСО-Гарантия и ВСК). Во-вторых, сам страховой тариф будет очень высоким (на уровне 3-4% от суммы кредита). С учетом того, что банк ВТБ снижает ставку на 1% при наличии страхования жизни, многие заемщики выбирают повышение процента, так как переплата по ежемесячным платежам все равно меньше, чем цена страховки.
Виктория 29.07.2020 в 22.31
Здравствуйте, три года платим ипотеку в банке ВТБ и страховку жизни и имущества так же в ВТБ, общая сумма была около 8000. Страховка жизни оплачена до декабря 2020, а имущества до апреля 2021.Сейчас решили оформить рефинансирование, нам одобрили, по страховке менеджер объяснил, что нам нужно будет только доплатить какую-то сумму, с учётом остатка. В итоге на сделку меня записывал другой менеджер, который сообщил, что нам насчитали страховку 27000 и что оплатить первый год мы должны ее именно в банке ВТБ. В эту сумму входит комплексная страховка. Жизнь заёмщика (мне 36 лет), имущество (дом был сдан в январе 2018 года) и жизнь созаемщика 50% (это мой муж, ему 38 лет). Насколько правомерны действия банка? Действительно ли правильно нам рассчитали сумму и как быть с той страховкой, которая уже оплачена?
"ЦИС" отвечает Виктории 30.07.2020 в 10.35
Кредитный менеджер неверно вас проконсультировал, что вам надо будет немного доплатить. Рефинансирование - это совершенно новая сделка, ваш старый договор страхование к ней не относится. К тому же требования к договору страхования три года назад могли быть немного другие (например, в части страхования созаемщика).
Единственное, что можно сделать, это поискать другую аккредитованную страховую компанию. Думаю, вы сможете найти более выгодный вариант (около 18000-20000 руб./год).
А старый договор ипотечного страхования вам надо будет расторгнуть. Компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся сроку за минусом расходов на ведения дела (вернут около 1500 руб.)
Алла 03.09.2020 в 20.41
Здравствуйте. Мой муж заёмщик, я созаёмщик, подскажите, делать страхование жизни нужно на обоих? Мне 45, мужу 50, предлагают на обоих в год прим.24000 р. Ипотеку взяли на днях(1830000р) на 14 лет под 6,5, без страх, под 7.5 пока. Посоветуйте, пожалуйста, что выгоднее и нужно ли обоим? Страхование в Согазе (банк ВТБ)
"ЦИС" отвечает Алле 03.09.2020 в 21.03
Банк ВТБ прописывает в условиях одобрения кредита кого из созаемщиков надо страховать и в каком размере. Если оба созаемщика предъявляли справки о доходах, то надо будет страховать жизнь обоих.
Жизнь главного заемщика страхуется на 100% суммы кредита, увеличенной на 10%. А жизнь созаемщика на определенный процент, в зависимости от доли дохода (например, 30%).
Если говорить только об экономии (не брать в расчет, что страховку лучше бы иметь, так как мало ли что), то обычно сравнивают цену страхования жизни и размер переплаты из-за повышение ставки на 1% при отсутствии страхования жизни.
Если у вас страхование жизни выходит дороже 18300 руб., то ради экономии страховаться не имеет смысла.
Также можете попробовать посчитать страховку в других аккредитованных компаниях (кроме СОГАЗа).
Юлия 05.09.2020 в 15.12
Добрый день! В 2019 была оформлена ипотека в ВТБ и все страховки также там. Подскажите, пожалуйста, в новом году обязательно заключать договор на страхование имущества, жизни и здоровья и титул? Или можно только страхование имущества оформить? Спасибо
"ЦИС" отвечает Юлии 06.09.2020 в 11.03
Если вы не застрахуете жизнь и титул, банк поднимет процентную ставку на 1%. Можете еще посчитать стоимость страхования в других аккредитованных компаниях. И сравните цену на страховку с возможной переплатой.
Елена 13.09.2020 в 20.12
Здравствуйте! Ипотека ВТБ с 2017 года, в том году не платила страховку за жизнь, повысили ставку на 1%, стало 11%
В этом году звонили и сказали, что если не будет оплаты за жизнь, то повысят на 1%. Хотела узнать, могут ли они опять повысить ставку?
"ЦИС" отвечает Елене 14.09.2020 в 18.23
Больше, чем 1 раз на 1% поднять не смогут. Просто тот, кто звонил очевидно не увидел, что у вас уже и так увеличенная ставка на 1% из-за отсутствия страховки.
Александр 17.10.2020 в 06.11
Добрый день. Я брал ипотеку в одном банке и условием было комплексное страхование. Примерно через год мой банк передает мою ипотеку в дом.рф. Никаких документов от дом.рф у меня нет, а банк втб который по поручению дом.рф работает с его клиентами прислал письмо что увеличит на 0,7 пунктов процент по кредиту если я не застрахую ипотеку. Должен ли я продолжать приобретать комплексную страховку или достаточно страхования квартиры? Дом,рф с которым у меня нет никаких договоров может поднять процентную ставку если я застрахую только квартиру, а не приобрету комплексную страховку?
"ЦИС" отвечает Александру 17.10.2020 в 11.47
Банк ВТБ просто передал закладную в ДОМ РФ (упрощенно – право на заложенное имущество и получение процентов), но при этом для вас, как заемщика никак ничего не изменилось. И условия кредитного договора также. Вы по-прежнему взаимодействуете с банком ВТБ по обслуживанию ипотеки. Если вашим кредитным договором была предусмотрено увеличение процентной ставки при отсутствии комплексной страховки (страхования жизни, титула, квартиры), то надо страховаться, чтобы оставить низкую процентную ставку.
Банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если вы застрахуете только квартиру.
Юлия 21.10.2020 в 11.11
Ипотека в ВТБ 3519000 на 19 лет брала в 19 году, мне 42г., частично погасили 616 мат. капиталом остаток 2834600, стоит ли оформлять страхование всех 3 видов или выгоднее оплачивать с повышенной ставкой?
"ЦИС" отвечает Юлии 21.10.2020 в 14.51
Не имеет значение сумма ипотеки. Единственно, что вам надо сравнить тариф (в процентах) на все три страховки и 1%. Если страховка дешевле 1%, то выгоднее застраховаться.
При частичном досрочном погашении ипотеки вам надо обратиться в страховую компании, чтобы вам пересчитали и уменьшили страховые взносы согласно новому графику погашения.
Рустем 28.10.2020 в 18.12
Здравствуйте, на данный момент выплачиваю ипотеку в СБЕРе под 11% платил страховку 6500, решил рефинансировать её в ВТБ по 7,3% и 13900 рублей годовой страховкой. Посоветуйте пожалуйста стоит ли сталкиваться с таким долгожданным рефинансированием? Ведь именно оно для этого и создавалось, а не для немыслимых поборов.
"ЦИС" отвечает Рустему 28.10.2020 в 18.20
Действительно, для разных банков требованиями цена страховки может различаться.
Для Сбербанка всегда страхование обходится примерно в 2 раза дешевле.
Также у вас будут ещё и другие расходы при рефинансировании. И до момента передачи закладной в банк ставка по ипотеке будет не 7.3‰, а на 2-3‰ больше.
Все это стоит учитывать при оценке рефинансирования.
В вашем случае разница в процентной ставке в вашем случае очень большая, поэтому в конечном итоге все равно оно окупится.
Ольга 05.11.2020 в 17.32
У меня ипотека Сбербанка. Я собиралась завтра заключить сделку по рефинансированию ипотеки в ВТБ. Изначально в ВТБ мне сообщили, что первый год я могу застраховаться только в СОГАЗе, но только сегодня удалось узнать, что в этом случае сумма страховки увеличивается в 2 раза (в августе этого года я продлевала страховку ВСК, будучи клиентом Сбера по ипотеке). Менеджер ВТБ отказывается на предоставлении мной страховки от другой страховой (хотя на сайте ВТБ довольно большой список рекомендованных страховых компаний). Как в этом случае можно опротестовать действия менеджера, к руководству ВТБ меня не пускают.
"ЦИС" отвечает Ольге 05.11.2020 в 18.31
Страховку, сделанную для другого банка, у вас в ВТБ точно не примут — так как требования для разных банков к страховке очень различаются.
стоимость страхования для ВТБ будет действительно выше, чем для Сбербанка. Отсюда у вас и впечатление, что разница в два раза.
Сделка уже завтра. Вы уже вряд ли успеете застраховаться где-то еще.
Единственный вариант, который я могу предложить. Вы оформляетесь в СОГАЗЕ, чтобы сделку вам провели. А потом сразу начинаете искать другую компанию повыгоднее. И если находите, то расторгаете согазовский договор — у вас на это есть 14 дней — это так называемый период охлаждения, когда можно по вашему желанию расторгнуть договор. И предоставляете в ВТБ новую страховку. 
Оксана 08.11.2020 в 17.14
Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, какие сроки подачи Договора страхования в ВТБ. В Кредитном договоре с банком указана дата 01 октября каждого календарного года. Но страхование у меня было проплачено 05.12.2019 - 04.12.2020. Будут ли какие-то начисления со стороны банка (имею ввиду + 1% доплаты), если я не успела подать подтверждение страхования в банк до 01.10.2020, так как упустила этот момент и думала, что главное сделать страхование до истечения срока предыдущего?
Читала также, что после продления страхования, нужно обязательно привезти Договор в банк и попросить подписать менеджера о принятии его. Мне не понятно, какой же именно критический срок подачи подтверждения о страховании?
"ЦИС" отвечает Оксане 09.11.2020 в 12.49
1 октября и 1 апреля банк ВТБ контролирует наличие действующего договора страхования. На 1 октября этого года у вас действующий договор был.
Вам теперь надо продлить его до 4 декабря и предъявить факт продления в банк.
Просто банк проверит, что вы свою обязанность выполнили уже 1 апреля 2021 года. И если обнаружит, что страховки не было, то за весь период нарушения увеличит ставку на 1%.  
Специальных законов, регулирующих этот момент нет. 
Гульнара 05.12.2020 в 17.30
Здравствуйте. Делаем рефинансирование ипотеки в Втб. Квартира куплена в марте 2018 года, то есть 3 года будет в марте 21года. Вопрос про титул. Если я сейчас застрахую жизнь титул и имущество на 1 год, смогу ли в марте 21 года вернуть часть страховой премии за титул. Потому что будет 3 года как купили квартиру, а титул на 3 года и страхуется.
"ЦИС" отвечает Гульнаре 07.12.2020 в 12.50
Вернуть что-то в промежутке вы не сможете.  В вашем случае надо уже при оформлении договора страхования указать тот факт, что срок действия титульной страховки должен быть до марта 2021 года. И вам должны будут соразмерно посчитать стоимость титульного страхования строго на этот срок. 
Эльнара 10.12.2020 в 22.05
Здравствуйте. Одобрили ипотеку в ВТБ и уже выбрали квартиру. Выходим на сделку. Как быть со страховкой? Можно ли не страховать я в ВТБ, а в другой страховой и в какой момент нужно идти страховаться, если сделка уже назначена?
"ЦИС" отвечает Эльнаре 10.12.2020 в 09.20
В другой аккредитованной страховой компании страховаться можно. Необходимо заранее подобрать страховую компанию (в день сделки уже будет поздно), предоставить им весь пакет документов. По регламенту работы с банком ВТБ страховая компания должна будет направить заранее вашему кредитному менеджеру письмо-заключение о том, что вас согласны застраховать. Банк пришлет параметры кредитного договора (номер кредитного договора, суммы и т.п.), это необходимо для оформления страховки.
Готовая страховка должна быть уже на подписании кредитного договора.
Юлия 15.12.2020 в 10.30
Здравствуйте, подскажите пожалуйста я брала ипотеку в втб в 2018 году, сейчас я хочу застраховать только жилье. Не хочу оформлять страховку на жизнь и титул, но в банке говорят, что титул оформлять обязательно. Так ли это?
"ЦИС" отвечает Юлии 15.12.2020 в 11.38
Обязательной страховкой является только страхование имущества. При отсутствии полиса на жизнь и титул увеличится процентная ставка. Страхование титула не является строго обязательным.
Наталья 04.02.2021 в 21.31
Добрый день. Обязательно ли для банка ВТБ оформлять страховку на первые 3 года сразу, при выдаче ипотечного кредита? Или я могу выбрать аккредитованную компанию самостоятельно и застраховать на 1 год, с последующим продлением полиса.
"ЦИС" отвечает Наталье 05.02.2021 в 07.55
Если речь идет о комплексном ипотечном страховании (жизнь, квартира, титул) — то оплачивать единовременно три года необязательно (страховая компания при банке — СОГАЗ — предлагает за единовременный платеж скидку, но не всегда это выгодно — так как вы можете в ближайшем будущем досрочно погасить кредит, рефинансироваться, а деньги за излишне уплаченные года не вернете).
Поэтому можно выбрать любую аккредитованную компанию и заключить договор с ежегодной оплатой взноса.

Другой момент, если речь идет исключительно о титульном страховании — иногда ВТБ требует именно его оплатить единовременно за три года (когда есть юридические нюансы по сделке) — тогда придется это требование выполнять.
Сергей 14.03.2021 в 00.01
Добрый день! В 2020 году брали ипотеку в втб ставка 8.4% на условиях дисконта (комплексного страхования) прошёл год подходит к концу страховка сейчас задумался продлить страховку, но в другой компании и застраховав квартиру и жизнь, титул не хочу страховать, скажите пожалуйста подымит ли втб процентную ставку из-за титула? Если жизнь и Квартира будет застрахована
"ЦИС" отвечает Сергею 14.03.2021 в 09.09
Согласно условий кредитного договора, банк повысит ставку на 1% при отсутствии любого вида страхования (даже если сделаны остальные). При этом страхование недвижимости является строго обязательным — при отказе от него, банк имеет право потребовать досрочно вернуть весь кредит.
Поэтому первые три года владения квартирой титул придется страховать. Потом останется только жизнь и квартира.
Олег 23.03.2021 в 00.55
 Добрый день. В связи с тяжелым финансовым положением не сможем оплатить комплексную страховку + оценку жилой недвижимости, около 50 тыс. рублей.
Банк увеличит процентную ставку на 1% с апреля 2021 года. Вопрос. При оплате страховки и оценки недвижимости до 1 ноября 2021 года банк уменьшит процентную ставку? И последуют какие-либо штрафы за невыполнение условий договора в указанный период?
"ЦИС" отвечает Олегу 23.03.2021 в 07.05
В ВТБ — если не оформить страхование жизни и титула (если требуется) с 1 апреля банк повысит процентную ставку. С вашей стороны это не будет нарушением условием договора — просто вырастет ежемесячный платеж.
 Если квартира уже в вашей собственности, и не будет страхования этой квартиры, то банк также повысит ставку на 1% и при этом будет иметь право потребовать вернуть весь кредит досрочно сразу. Это единственная санкция, которая полагается со стороны банка.
 Вообще при отсутствии любой страховки, банк поднимет ставку на 1%. Поэтому  — страховку квартиры надо будет делать обязательно, остальное — только чтобы снизилась ставка.   
 Если вы оформите все требуемые страховки позднее, то 1 октября банк снова снизит процентную ставку.
Вячеслав 07.04.2021 в 01.21
Добрый день! Брали ипотеку в ВТБ 3 года назад, оформляли комплексное страхование на 3 года. Когда оформляли закладную, в другой СК "Альянс" снова оформляли страховку на риск утраты/повреждения имущества. Сейчас договор комплексного страхования подходит к концу и ВТБ просит снова его заключить. У меня вопрос следующий: в комплексное страхование входит помимо титула и здоровья, так же и страхование утраты/повреждения объекта ипотеки. Так вот, если я в Альянсе эти риски (утраты/повреждения объекта ипотеки) застраховал, на каком основании ВТБ просит меня сделать это снова? Это как если машину по КАСКО застраховать в 3х СК и после тотала взять деньги сразу с 3-х компаний, ну мошенничество же в явном виде...
"ЦИС" отвечает Вячеславу 07.04.2021 в 08.10
3 года назад вы брали ипотеку на строящееся жилье? если да — то 3 года назад вы страховали только жизнь (договор мог называться комплексным, но это не значит, что в нем 3 риска были прописаны — жизнь+квартира+титул. Мог быть указан только один объект — жизнь).
Судя по тому, что позднее вы оформляли закладные и делали страховку на саму квартиру, именно так и было.
Сейчас подошла пора продлять страховку в ВТБ, очевидно, именно в части страхования жизни. Поэтому банк все правильно просит.
 Если все-таки вы брали 3 года назад ипотеку на уже готовое жилье, то непонятно, зачем еще вы в Альянсе страховались.
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети