Расторжение договора страхования ипотеки в связи с неуплатой взноса

Часто можно встретить следующую ситуацию. Договор ипотечного страхования заключен на весь срок ипотеки (до 30 лет) с обязанностью каждый год вносить очередной страховой взнос. То есть возникают понятия период и срок страхования - они различны. При этом страховая сумма по договору привязана к сумме кредитной задолженности согласно графика погашения кредита.  

Если вы вовремя не заплатили очередной годовой взнос (даже по причине того, что досрочно погасили ипотеку), то страховая компания все равно продолжает нести ответственность по договору. Да, вот такое странное у нас страховое законодательство. При этом отсутствие платежа не освобождает страховщика от обязанности произвести выплату при наступлении страхового случая. У нас на сайте есть пример подобного судебного решения. Логично, что страховую компанию такое положение дел не устраивает. Расторжение договора должно в таком случае происходить по обоюдному решению сторон (но клиент может даже и не догадываться о чем речь идет, ведь кредит то погашен) или только в судебном порядке. 

На первом этапе страховая компания рассылает письма таким клиентам с просьбой прийти и по обоюдному соглашению сторон заключить дополнительное соглашении о расторжении договора. Но мы понимаем, что никто из клиентов такими "формальностями" заниматься не будет, подумают что это какая-то ошибка со стороны страховщика. 

Фактически единственном выходом для компании является подать на клиента в суд с просьбой расторгнуть договор страхования и взыскать деньги, пропорционально тому сроку, в течение которого страховщик нес ответственность по риску.  Поэтому в такой ситуации важно принести в страховую компанию письмо из банка, что на такую-то дату кредит полностью погашен. И на этом основании компания заключает соглашение о досрочном прекращении договора страхования.    

Анализ судебной практики показывает, что наиболее активно судится по таким делам СОГАЗ и ВТБ-страхование. Суд однозначно выносит вердикт в пользу страховщика, при этом страхователь должен будет возместить стоимость страхования и понесенные судебные издержки, как проигравшая сторона.

Возврат денег за страховку при досрочном погашении кредита обсуждается в другой статье. Также на нашем сайте вы можете рассчитать страховку по ипотеке в сбербанке в онлайн-калькуляторе.

Решение суда №1. Страховая компания просит суд расторгнуть договор ипотечного страхования из-за просрочки взноса по полису 

Спор между СК «СОГАЗ» и страхователем (от 9 июня 2017 г., дело № 2-1729/2017, г. Волгоград) 

Суть спора. «СОГАЗ» просит суд расторгнуть договора ипотечного страхования, заключенный на несколько лет и взыскать стоимость полиса со своего клиента, которые не совершил очередной платеж. 

Позиция истца (страховой компании). Компания направляла ответчику требование о добровольном расторжении договора ипотечного страхования, но ответ не получила. Просит: 

  1. Взыскать задолженность по оплате страховой премии по договору 4559,11 руб. 
  2. Расторгнуть договор страхования в судебном порядке. 
  3. Взыскать средства, потраченную на госпошлину 400 руб.  

Ответчик никаким образом не отреагировал на иск. 

Позиция суда. Иск удовлетворить, так как: 

  • Согласно ст. 450 ГК РФ одна сторона может потребовать изменений или расторжения договора, если другая существенно нарушила его. 
  • Ст. 954 ГК РФ позволяет вносить стоимость полиса в рассрочку, а также санкции за нарушения этого. 
  • В тексте договора страхования сказано об обязанности клиента платить в оговоренные сроки.  В Правила ипотечного страхования компании написано, что договор прекращается в случае отсутствия платы письменным уведомлением. 
  • Тем временем в ст. 452 ГК РФ указано, что договор может быть расторгнут по суду только после получения отказа от другой стороны или отсутствия ответа в течение 30 дней. 
  •  Как установлено материалами дела, страховая компания предлагала добровольно расторгнуть договор и уплатить страховую премия, но ответ не был получен.Поскольку ответчик (страхователь) свои обязанности по договору не выполнил, то суд решил взыскать в пользу ответчика страховую премии, рассчитанную за действовавший срок страхования вплоть до даты отправки первого уведомления, а именно 4559,11 руб. А также считать договор страхования расторгнутым. 
  • Поскольку страхователь проиграл суд, то судебные издержки в размере госпошлины он также должен заплатить. 
 

Решение суда №2. «ВТБ Страхование» подала в суд на страхователя для расторжения договора ипотечного страхования, по которому нет оплаты страховой премии (взноса)

Спор между СК «ВТБ Страхование» и страхователем (от 26.01.2018, дело №2-51/18, Ростовская обл.) 

Суть спора. 29.10.2007 был оформлен полис ипотечного страхования сроком на 25 лет с ежегодной оплатой взноса. Заемщик заплатил только первый и второй взнос. Действие договора страхования не прекращено, фактически заемщик пользовался страховыми услугами бесплатно до сих пор (наш комментарий: скорее всего наш заемщик или досрочно погасил ипотеку, или нашел более дешевый вариант страхования, и даже не подозревает, что пользовался страховыми услугами бесплатно).

Позиция страховой компании. Согласно договора страховая компания может потребовать расторжение договора из-за неисполнения страхователем своих обязанностей. Страховщик уже направлял письмо клиенту с предложением оплатить задолженность и намерением расторгнуть договор. Ответа не получил. 

Просит: 

  1. Расторгнуть договор ипотечного страхования (наш комментарий: компания даже не требует оплатить задолженность по страховым взносам, единственная цель – добиться расторжение договора, чтобы при страховом случае не пришлось платить по неоплаченному полису) 
  2. Взыскать госпошлину 6000 руб. 

Позиция ответчика: в суд не явился. 

Позиция суда: удовлетворить требования страховой компании в полном объеме. Обоснование: 

  • Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 
  • «ВТБ Страхование» в адрес ответчика 09.09.2011 направило письмо с предложением о расторжении договора, путем подписания дополнительного соглашения. Подтверждено направление и получение ответчиком (матерью) указанного предложения. 
  • Суд считает допущенные нарушения условий договора существенными. Следовательно, имеются достаточные основания для расторжения договора комплексного ипотечного страхования. 
  • С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины 6000 руб.

Следующая статья

Страховка имущества при ипотеке в Сбербанке

Размер страхования жизни по ипотеке в Сбербанке

Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Страховая компания по ипотечному страхованию подала в суд за неуплату взноса и расторжением договора" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети