ЦЕНТР ипотечного страхования
Страховой брокер
Список аккредитованных компаний ВТБ 24 по ипотечному страхованию
Дата обновления информации: 11.06.2020
Комментарии: 10
Содержание:
Как правило, ВТБ для ипотечного кредита требует застраховать жизнь заемщика, залоговую недвижимость, титул. При этом будьте внимательны: допущенные страховщики для ипотеки и всех прочих видов кредитования немного различаются. Ниже приводим необходимый список.
Актуальный список страховых компаний ВТБ, участвующих в ипотечном страховании жизни и объекта имущества
- Абсолют Страхование
- Адонис
- АльфаСтрахование
- Альянс
- ВСК
- ВТБ-Страхование
- Зетта страхование
- Екатеринбург
- Ингосстрах
- МАКС
- Пари
- Полис-Гарант
- Росгосстрах
- Полис-Гарант
- Росгосстрах
- Ренессанс Страхование
- РЕСО-Гарантия
- Спасские-ворота
- Совкомбанк Страхование
- СОГАЗ
- Согласие
- Сургутнефтегаз
- Тюмень-Полис
- Уралсиб Страхование
- Энергогарант
- ЭРГО
- Югория
Почему ВТБ допустил в перечень только эти компании?
Каждый банк проводит отбор страховщиков для страхования рисков своих клиентов. ВТБ разработал свою методику оценки финансового положения страховщика: показатели финансовой устойчивости компании, а также некоторые другие требования. Если страховщик не соответствует нужным значениям, то выбывает из списка.
Конечно, если какого-то страховщика нет в списке, это не значит, что у него проблемы и финансовые трудности. Отношения между банком и страховщиком - очень сложные, могут возникать разногласия по условиям вознаграждения и другим рабочим моментам.
Можно ли застраховать ипотеку не у партнера ВТБ, а у другого страховщика с более низкими тарифами?
У многих заемщиков возникает вопрос: а что будет, если застраховать ипотеку в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны?
Ведь иногда можно найти компанию, в которой ставки ниже, чем в страховых из списка. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему?
Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая компания - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором именно для банков и страховых компаний разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными.
Объяснение простое. Не все страховки и не все компании одинаково полезны. И если разрешать заемщикам страховаться где угодно, то большинство выберут самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Ведь многие из нас уверены, что страхование ипотеки это такая формальность, с нами ничего плохого точно не может случиться, и страховка вообще не понадобится. Так что в идее ограничивать список компаний в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно.
Другой момент, если Банк ограничивает этот список до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия банка превышает все разумные пределы. С этой точки зрения, как мы видим, ВТБ предоставляет достаточно большой выбор своим заемщикам. Вы можете посмотреть рейтинг компаний по страхованию ипотеки ВТБ: где дешевле? Это поможет вам сориентироваться в текущих ценах на ипотечное страхование.
Также в Постановлении сказано, что банк обязан рассматривать вопросы о допуске новых страховщиков к страхованию рисков клиентов при выполнении некоторых условий. Так ВТБ говорит, что согласен принять полис любой компании, если (информация с официального сайта):
- страховая компания соответствует требования банка (те самые финансовые показатели)
- сама страховка соответствует условиям качества (и это правильно)
- надо предоставить весь пакет документов о компании (устав, отчетность и многое другое)
- заемщик пишет заявление на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки - не более 60 рабочих дней.
А теперь оцените свои силы на войну с ВТБ в законодательном русле. И, как правило, страховка нужна срочно. Чтобы не тратить свои силы на борьбу с ветряными мельницами и сэкономить время и деньги, рассчитайте какой процент по ипотечному страхованию для ВТБ в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Уверены - тарифы вам точно понравятся.
Онлайн-калькулятор
Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, название банка, объекты - "жизнь" и/или "недвижимость", "титул". В выпадающем поле в зависимости от требуемого вида страхования необходимо указать: пол, дату рождения и профессию заемщика, год постройки дома, наличие газа или деревянных элементов в конструкции.
Программа подберет выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра. По недвижимости - для квартир, расположенных в домах старше 70 лет.
Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку ВТБ, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.
ТОП-10 | Обзор аккредитованных организаций ВТБ по ипотечному страхованию

ВТБ-страхование
Дочерняя организация банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).
Поскольку является дочкой ВТБ, то у ипотечных заемщиков очень мало шансов избежать страхования в этой компании, не смотря на высокие тарифы.
Плюсы
- Крупная, финансово надежная.
- Для ипотечных заемщиков ВТБ возможность оформить полис непосредственно в банке (быстро и удобное).
Минусы
- Высокие тарифы.
- Активно предлагают многолетние полисы (на 3-5-20 лет) с единовременной оплатой. Важно, что даже при досрочном погашении кредита, возврат денег за оставшийся срок невозможен.
- Ее агрессивно навязывают кредитные менеджеры ВТБ. На практике крайне тяжело застраховаться в другой аккредитованной организации по более низким тарифам.

СОГАЗ
Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с ВТБ под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами.
Плюсы
- Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
- Работает в большинстве регионов РФ.
Минусы
- Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет страховки. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
- Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
- Часто судятся со своими ипотечными клиентам по вопросу оплаты взносов по многолетним договорам (в случае, когда клиент досрочно погасил ипотеку или сменил компанию, но не подал заявление на расторжение договора и соответственно не внес оплату по уже не нужной страховке). Такие суды СОГАЗ всегда выигрывает.

Ингосстрах
Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.
По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
- Финансово надежная и платежеспособная
- Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
- На сайте есть калькулятор ипотечного страхования (неточный).
- Очень привлекательные тарифы для заемщиков - мужчин.
Минусы
- Не самые хорошие Правила, много исключений из рисков.
- Реальные цены окажутся в 90% случаев выше расчетной в онлайн-калькуляторе на официальном сайте.

Альфа
Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
- Скидки при переходе из другой компании.
- Финансово надежная.
- Достаточно привлекательные тарифы.
Минусы
- Сложно дозвониться для расчета суммы. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
- Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования или в противном случае повышают тариф.

РЕСО-Гарантия
Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
- На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета ипотечной страховки (неточный).
- Страхует жизнь заемщиков в возрасте до 65 лет без прохождения медосмотра (есть лимит).
- На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
- Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
- Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.

ВСК
Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
- Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
Минусы
- Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета или продления. В этом отношении одна из самых проблемных.
- Нет единого федерального номера колл-центра (во всяком случае не указан на сайте).
- По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.

Росгосстрах
Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса (процедура санации, фактически ЦБ спас прежде великую компанию).
Плюсы
- Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
- Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
- Тарифы средние.
- Исключена из списка аккредитованных страховщиков Сбербанка (с конца 2017 года), что является сигналом о нестабильном финансовом положении для заемщиков.

Зетта
Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
- Аккредитована практически во всех банках.
- Привлекательные тарифы.
Минусы
- Зачастую требуют медицинского освидетельствование для оформления страхования жизни (даже при не самой большой сумме кредита).

Ренессанс
Работает в большинстве крупных городов. Занимает 9 место по сборам. Рейтинг ruAA- прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 7 место (по версии banki.ru), 7 место (по версии "АСН").
Плюсы
- Очень легко дозвониться за расчетом. Оператор делает все, чтобы не упустить клиента.
- Достаточно крупная и известная.
Минусы
- Нет аккредитации в Сбербанке (с февраля 2018 года).
- Небольшие лимиты по страхованию жизни и титула (сложно застраховаться, если кредит на очень большую сумму).

Либерти
Не очень известная и крупная, занимается в основном физическими лицами. Имеет рейтинг ruAА+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА"). Занимает 33 место по выручке. Отзывов, в том числе негативных, практически нет, что и подтверждает небольшой размер страховщика.
Плюсы
- Легко дозвониться и сделать расчет.
- Могут быть хорошие тарифы для лиц старше 50 лет.
Минусы
- Тарифы в целом не самые низкие.
- Работает только в 8 регионах страны.
10 комментариев
К статье
"Список страховых компаний ВТБ, учавствующих страховании залогового имущетсва и жизни заемщиков"
Ольга 10.01.2019 в 11.04
Собираемся брать ипотеку в ВТБ, сейчас сравниваем условия страховки, где дешевле. Какая компания лучше по условиям и выплатам? Посоветуйте.
"ЦИС" отвечает Ольге 10.01.2019 в 15.22
Не зная ничего про заемщика, сложно что-то советовать, поскольку нет какой-то одной дешевой компании для всех. Тут только остается лично узнавать стоимость в каждой компании. В основном все страхуются в крупных известных компаниях, которые на слуху: Ингосстрах, РЕСО, Согаз, Альфа, ВСК, Росгосстрах. С другой стороны вам активно будут навязывать компанию ВТБ, причем очень сложно от них отказаться, хотя тарифы у них высокие. Если же говорить об условиях, то они у кого-то получше, у кого-то по-хуже в части исключения из покрытия. Внимательно сравнивайте список причин для отказа в возмещении (онкологию и пр.).
Валентина 30.06.2019 в 20.01
Да,ВТБ не церемонятся с ценами за страховку...
"ЦИС" отвечает Валентине 30.06.2019 в 20.26
Согласны, в 99% случае можно найти более выгодный вариант, но большинству заемщиков очень активно навязывают ВТБ-страхование, поэтому избежать его сложно. Но для продления вы всегда можете сменить компанию. Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться к нам. Мы подбираем выгодные компании и оформляем полисы для банка ВТБ.
Мила 03.08.2019 в 13.59
Здравствуйте! Обязательно ли титульное страхование на рефинансирование строящегося жилья? Замтроховали жизнь в ВТБ страхование 10 дней назад, можно ли вернуть страховку и за страховать в другой компании, они ввели в заблуждение сказав что полисы принимают только от ВТБ страхование. Спасибо.
"ЦИС" отвечает Миле 03.08.2019 в 19.21
Поскольку жилье еще только строится, то титульное страхование не требуется ни при каком виде ипотечного кредитования.
Существует так называемый период охлаждения - 14-дневный срок, в течение которого страхователь может без объяснения причин отказаться от страховки. Теоретически вы еще успеваете написать заявление в ВТБ-страхование о расторжении договора. А в банк принести полис от другой аккредитованной компании.
ЮЛИЯ 08.11.2019 в 00.25
Собираюсь брать ипотеку в ВТБ. Правда ли что хотя бы первый год я обязана оформить страховку именно в ВТБ? Потом могу поменять.
"ЦИС" отвечает Юлие 08.11.2019 в 10.26
Нет, вы уже при выдаче ипотеки может застраховаться в любой аккредитованной компании. Хотя кредитные менеджеры по понятным причинам врут об этом.
Если сотрудник ВТБ будет продолжать запугивать, скажите, что напишите жалобу на него и банк на сайте banki.ru. Обычно это очень действенно.
Надежда 11.06.2020 в 05.55
Здравствуйте,подскажите,ипотека в Росбанке 4 года 11.25% сейчас предложили рефинансирование в ВТБ под 8,5%. Я оплатила страховку пару месяцев назад в Согаз,менеджер из ВТБ сказала можно в полисе будет заменить банк и номер договора,то есть не нужно менять страховую,я удивилась не слышала о таком ,это правда возможно? Просто до этого они предлагали свою страховую а там на 6-7 тысяч больше платить.заранее спасибо
"ЦИС" отвечает Надежде 11.06.2020 в 07.29
Менеджер из ВТБ вас дезинформировал.
Требования к условиям договора ипотечного страхования Росбанка и ВТБ отличаются (например, для ВТБ надо страховаться на сумму кредита +10%, сам договор многолетний, а не однолетний и т.п., сами тарифы отличаются для разных банков даже в одной страховой компании). Поэтому просто поменять номер не выйдет.
Своя страховая ВТБ — это и есть СОГАЗ.
Поэтому единственное, что можно сделать — это оформить совершенно новый и расторгнуть прежний договор ипотечного страхования (при этом вам вернется остаток за минусом расходов на ведение дела. Вернется примерно 35-40% от уплаченного). СОГАЗ может предложить этот остаток перекинуть на новый договор, но доплачивать придется много.
Центр ипотечного страхования
Адрес | С.-Петербург |
Телефон | 8 (812) 920-11-81 |
info@insure-pro.ru | |
Режим работы | Пн.-Пт. 10.00-18.00 |
Доставка | Пн.-Пт. 09.00-21.00 |
Отделение в Москве
Адрес | Москва |
Телефон | 8 (495) 409-91-64 |
info@insure-pro.ru |
Отделение в Нижнем Новгороде
Адрес | Н.Новгород |
Телефон | +7 (910) 395-43-42 |
info@insure-pro.ru |