ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Комлексное ипотечное страхование для ПАО ВТБ (ВТБ 24) 2019 | Зачем нужно, условия, сколько стоит

Комментарии: 8

Содержание:

Обязательно ли страховать ипотеку для банка ВТБ?

Можно ли отказаться?

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту банка ВТБ как раз и является только залоговое имущество (то есть купленной в кредит квартиры/комнаты или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.
При приобретении жилья на вторичном рынке (то есть по договору купли-продажи, а не долевого участия в строительстве), необходимо будет приобрести и титульное страхование на первые 3 года кредитования. Оно оформляется на случай признания сделки по покупке недвижимости недействительной из-за юридических проблем.
Также в кредитном договоре прописывается и необходимости застраховать здоровье всех созаемщиков. А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно же является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит личное страхования. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но "осадок" остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.
Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия.  В частности ВТБ ввел привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса жизни. Страхуешься - получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении страховки.
Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.

Что будет, если не застраховать ипотеку для ВТБ (последствия)?

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе.
Согласно условиям кредитного договора ВТБ проводит периодическую проверку наличия полного страхования рисков (01 октября и 01 апреля каждого календарного года). В эти даты банк производит перерасчет процентной ставки путем применения дисконта к базовой ставке в размере 1% годовых при наличии полиса. Самое важное, что условие о полном страховании рисков признается исполненным, если заёмщик не позднее чем за 14 календарных дней до наступления даты периодической проверки, предоставил копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате взноса.
Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего срока проверки, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября. Хотя при подаче заявлении и при предоставлении новой страховки банк в качестве исключения может вернуть пониженный процент со следующего месяца (судя по опыту заемщиков).
Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой необходимой страховки (хоть на жизнь, хоть на недвижимость или титула). В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.
Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.
Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.
Важно понимать, что подобные действия банка никак не ущемляют и не нарушает права заемщика. Страховать ипотечную квартиру - это обязанность заемщика по Закону. И банк вправе применять к нарушителям санкции - пени/штрафы/неустойки, или в случае ВТБ - убирать скидку 1% к ипотечной ставке при просрочке страховки жилья. Оспорить этот пункт в суде, вернуть деньги за полис или возникшую переплату процентов также не получится.  
В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент. И в памяти как раз фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время пролонгировать договор, многие думают: "это уже не обязательно".
Клиент считает, что "плохой" банк начинает навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   
Некоторые идут еще дальше - просят признать пункт о меняющейся ставке в зависимости от наличия/отсутствия полиса вообще незаконным. Но безуспешно.
Непосредственно в самом банке ВТБ могут предложить оформить страховку на 3 года, 5 лет или вообще на весь срок ипотеки, предложив скидку за "объем". Но при этом надо помнить, что при досрочном погашении кредита, деньги за неиспользованный период страхования вам точно никто не вернет. Будьте внимательны! Ссылка с судебной практикой заемщиков, столкнувшихся с данной проблемой.

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Соответственно, у многих заемщиков  возникает вопрос, какой вариант выбрать - со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.
Например, сумма ипотеки - 3 млн. руб. (для целей страхования сумма будет увеличена на 10%).
  1. В первом случае - заемщик женщина, 30 лет, работает в офисе, здорова.
  2. Во втором случае - заемщик мужчина, 55 лет, работает в офисе, здоров.
  1. Для женщины полис будет стоить: 5692 руб. в год, или 0,1725%. Если же она не застрахует свое здоровье, то переплата процентов в год составит: 1%*3 млн. руб. = 30000 руб. Как видно, разница в суммах внушительна. Очевидно, что надо приобрести страховку.
  2. Для мужчины полис будет стоить: 52443 руб. в год или1,5892%, то есть намного больше переплаты на процентах при отсутствии страховки. Риски у мужчины такого возраста несоизмеримо выше, а в случае смерти/инвалидности обязанность по ипотечным платежам останется. Поэтому как раз таким клиентам в первую очередь страховка и необходимо.  Но если рассматривать вопрос исключительно с точки зрения экономии, то, конечно, страховаться ему смысла нет.
Поэтому для себя вы можете рассчитать цену страхования и сравнить полученный тариф с дисконтом 1% к годовой ставке по кредиту. Как правило, для лиц до 50 лет выгоднее будет оформить полис.

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис ипотечного страхования?

Один из частых вопросов, а можно ли вернуть деньги за уже ранее оплаченный полис по ипотечному кредиту. Согласно законодательству, существует так называемый "период охлаждения". Это 14 дней с момента оформления полиса, в течение которых вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но важно помнить, что в этом случае ВТБ поднимет процентную ставку по кредиту на 1%, поэтому еще нужно успеть принести страховку от другой компании.
Если же прошло больше 14 дней, то отказаться от страховки без потерь, у сожалению, невозможно.
Например, этим периодом охлаждения часто пользуются заемщики ВТБ, которые дорого застраховались непосредственно в самом банке (в дочерней организации под названием ВТБ-страхование, которую всем активно навязывают).  Большинство клиентов либо не знают, что могут оформить полис гораздо дешевле в любой другой аккредитованной компании, либо их запугали. Если не прошло больше 14 дней можно приобрести страховку в другом месте, принести ее в банк и попросить расторгнуть старый договор.

Оформление договора ипотечного страхования для ВТБ

От чего защищает ипотечная страховка?

Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. В случае со страхованием жизни для ипотеки, это действительно полезная услуга. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.
Зачем нужно страхование жизни?
Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком и вдруг уходит из жизни, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.
Важно понимать, что эта страховка не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.
Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.), в случае смерти в состоянии алкогольного опьянения и т.д.
Зачем нужно страхование недвижимости?
Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.
А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!
Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если вас залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.
В целом, договор заключается от рисков:
  • пожар
  • стихийные бедствия
  • противоправные дейтсвия третьих лиц
  • взрыв газа
  • падение предметов (например, дерево, самолет)
Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам - пожар.
Зачем нужно титульное страхование?
Это договор на случай признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной по решению суда, в результате чего заемщик лишается права собственности на жилье.
Зачастую причинами таких случаев является мошенничество, ущемление прав несовершеннолетних при продаже или приватизации. Например, собственником квартиры была бабушка (недееспособная), ее обманным путем заставили продать квартиру, потом перепродали. В итоге честный и добросовестный покупатель жилья может его лишится, если суд вернет право собственности бабушке, а все последующие сделки признает ничтожными.

Требования ВТБ к содержанию договора

Основные условия, которым должен соответствовать полис:

  1. Страховая сумма должна быть не менее величины основного долга +10%. Например, кредит на 2 млн. руб., тогда ипотека должна быть застрахована на 2,2 млн. руб. Внимание! Если вы получали ипотеку до 2016 года, то процент увеличения страховой суммы будет +15%.
  2. Выгодоприобретателем по полису должен быть прописан банк "ВТБ".
  3. Страхуется заемщик и все созаемщики. При этом в кредитном договоре прописано, в какой части страховой суммы должна быть застрахована жизнь каждого. Например, муж 100%, жена 40%. Следовательно, каждый должен быть застрахован на указанный процент.
  4. Стандартные риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за болезни (инфаркт, онкология и т.п.) или несчастного случая (ДТП и т.п.). НО!!!!! Внимательно читайте, какой полис подписываете. Недобросовестные компании могут не включить основную причину смерти - заболевание, сделав тем самым страховку подешевле. Естественно, большинство не заметит подвоха, а будет только рад "сэкономить". Такие полисы мы часто видели непосредственно в дочерней компании "ВТБ-страхование" - страхуется риск инвалидности, наступившей только от несчастного случая. Естественно, выплаты если что случится в таком случае не добиться (по ссылке судебная практика). Также "ВТБ-страхование" любит включить ненужный риск "Временная потеря трудоспособности".
  5. Допустимые исключения: самоубийство, умышленное членовредительство, совершение преступления, событие наступило в состоянии опьянения, ВИЧ/СПИД, управление транспортным средством без водительского удостоверения.
  6. Договор оформляется на весь срок ипотеки с обязанностью ежегодной уплаты взносов.
  7. При приобретении строящегося жилья при получении ипотеки оформляется только страховка жизни. Квартира в обязательном порядке страхуется только после сдачи дома.
  8. При покупке недвижимости на вторичном рынке обязательно титульное страхование в первые три года.
  9. В отношении имущества страхуются только конструктивные элементы объекта. Страхуемые риски: пожар, ущерб от воздействия воды, взрыв газа, стихийные бедствия, падение предметов, противоправные действия третьих лиц, конструктивные дефекты.
  10. Возможные исключения: военные действия, народные волнения, ядерный/атомный взрыв, умышленное уничтожение имущества.
  11. Без франшизы
  12. Разрешено страховать кредит только в аккредитованных ВТБ компаниях. Если принесете полис от не допущенного страховщика, банк имеет полное право отказаться его принимать. О причинах и законности этого читайте по ссылке

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то ВТБ требует, чтобы уже на самой сделке был предоставлен полис.
Если вы приняли решение страховаться в самом банке, то одновременно с подписанием кредитного договора, менеджер предоставит также полис от ВТБ-страхования. Его надо будет сразу же оплатить.
Если же вы решили выбрать другую аккредитованную компанию (а в них, как правило, будет дешевле до 30%), то надо оформить полис заранее и принести на сделку вместе с квитанцией об оплате. Сумма кредита, а также дата начала действия договора страхования должна совпадать с условиями и датой подписания кредитного. Необходимо заранее запросить параметры кредитного договора (как правило, это делает менеджер страховой организации самостоятельно).
Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться в нам. Мы подбираем наиболее выгодный вариант из числа допущенных страховщиков, организуем оформление и доставку всего пакета страховых документов.
Второй и последующий год кредитования. Условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования жизни. Банк проверяет выполнение этого условия на 1 апреля и 1 октября каждого года. Если выяснит, что страховка просрочена, то повысит процентную ставку на 1%.

Какие документы понадобятся для оформления договора?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но в целом перечень следующий:
  1. паспорт
  2. заполненное заявление. Как правило, это анкета с вопросами о персональных данных (место работы, должность, прописка и т.п.), а также информации о здоровье (перенесенные заболевания, наличие хронических болезней).
  3. данные о кредите: кредитный договор и график погашения (сумма задолженности, номер и дата ипотечного договора, срок кредитования, процентная ставка)
  4. при очень большой сумме кредита может понадобится прохождение медицинского осмотра (сдача анализов, ЭКГ, флюорография и т.п.), соответственно это занимает время, а также возможны дополнительные расходы. По результатам страховщик может скорректировать тариф или отказать в приеме клиента на страхование.
  5. Отчет об оценке, выписка ЕГРН (при страховании имущества).
  6. Паспорта продавцом, согласие супруга на продажу, форма 7 и 9, докумен-основание собственности, справки из псих-нарко диспансера, если продавец старше 60 лет (для титульного страхования).

Как и куда нужно предоставить полис при продлении?

Существует 2 способа предоставить подтверждение того, что вы оформили страховку:
  1. Оригиналы страхового полиса и квитанции вы можете принести в отделение ВТБ, лучше всего в отдел сопровождения ипотечных кредитов. Попросите сотрудника проставить штамп-подтверждение и подпись, что вы действительно подавали эти документы в банк. В последнее время участились случаи, когда в силу высокой загруженности ваши полисы могут затеряться. Узнаете вы об этом только тогда, когда вам поднимут ставку за просрочку страховки жизни (а происходит это 1 апреля или 1 октября ежегодно, когда банк анализирует наличие полиса по каждому клиенту).
  2. Можно отправить копию договора и квитанции об оплате на электронную почту: 1233@vtb.ru. Внимание! Бывают случаи, когда заемщик документы направляет, но из-за сбоя или ошибок сотрудников данные об этом не вносятся в систему. Тогда начинаются долгие разбирательства.
Внимание заемщикам, кто меняет компанию для продления страховки!!! При получении ипотеки большинство клиентов соглашаются сделать страховку в собственной компании банка - "ВТБ-Страховании". Как правило, она обходится на 25-50% дороже, чем у других аккредитованных страховщиков. Но на второй и последующий год кредитования многие ищут подешевле и просто меняют компанию. При этом даже не подозревают, что нужно расторгать договор ипотечного страхования с прежним страховщиком. Впоследствии такие заемщики сталкиваются с тем, что ООО "ВТБ Страхование" подают на них в суд и взыскивают неуплаченное. Объяснение, подробности и решения суда по ссылке.

Как рассчитывается стоимость?

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование ипотеки?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье - необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать. 
В конечном итоге ставки на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика. Итак, посмотрим, почему может подорожать полис.
По жизни:
  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять их на страхование.
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем также является причиной, по которой могут повысить тариф. Поэтому большинство предпочитает скрыть правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате.
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают многие компаний. Большой индекс массы тела увеличивает ставки.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечения горными лыжами, экстремальными хобби - это увеличение риска.
По объекту залога (имущества):
  • Тип недвижимости. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.
  • Год постройки дома. Чем старше объект, тем выше тарифы. Многие вообще не берутся страховать дома старше 1955 года.
  • Материал стен/перекрытий. Дерево в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба.
  • Наличие газа/камина/сауны/источников открытого огня. Достаточно вспомнить страшную трагедию в Магнитогорске. Взрыв бытового газа - одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
По титулу:
  • Количество сделок с недвижимостью в прошлом. Большое число переходов права собственности повышает риск, что на каком-то этапе произошло нарушение прав и сделка может быть признана судом недействительной.
  • Наличие несовершеннолетних/пожилых продавцов. Могут потребоваться документы, подтверждающие психическое здоровье лица.
  • Срок владения объектом одним собственником. Если кто-то владел жильем менее 1-3 лет, будет сложно найти компанию, согласную застраховать титул. Сделка вообще может сорваться.
Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:
 =  остаток долга по ипотеке (или величина кредита) *1,1 * (тариф по жизни  + тариф по недвижимости + тариф по титулу)
Например, вы берете кредит на 3 млн. руб., при этом по условиям кредитного договора сумму надо увеличить на 10%, т.е. итого 3,3 млн. руб. Тариф по страховке жизни (мужчина в возрасте около 25-27 лет) равен 0,25%, по имуществу 0,15%, титулу - 0,2%.
Общий размер платежа составит:
3,3 млн. руб. * (0,25%+0,15%+0,2%) = 19800 руб. в год за полис комплексного страхования ипотеки ВТБ.

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, название банка, объекты - "жизнь" и/или "недвижимость", "титул". В выпадающем поле в зависимости от требуемого вида страхования необходимо указать: пол, дату рождения и профессию заемщика, год постройки дома, наличие газа или деревянных элементов в конструкции.
Программа подберет выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. По недвижимости - для квартир, расположенных в домах старше 70 лет. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.
Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку ВТБ, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.  

Советы - Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку ВТБ?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки ВТБ.  
1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке
Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером ВТБ страховки ипотеки от собственной компании банка под названием ООО «ВТБ Страхование». Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом банке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. Причина стандартна - обязанность выполнить план продаж любой ценой.
Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний.  Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение. 
Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки ВТБ отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для ВТБ. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке. 
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам.
4. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.  
5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов
Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.
Иногда разница в сумме может быть очень значительной. Стандартное страхование жизни заемщика должно включать в себя риск смерти и инвалидности 1 или 2 группы, наступившие в следствие заболевания или несчастного случая. Но есть недобросовестные сотрудники, которые, чтобы сделать полис подешевле, включают только одну причину - несчастный случай. Болезни вообще не будут входить в договор. Конечно, клиент рад, ведь вышло недорого. Но вот при случае (а как вы понимаете, вероятность умереть от заболевания существенно выше ДТП и пр.) выплат не будет.

Аккредитованные компании ВТБ для ипотечного страхования

Актуальный список страховых компаний ВТБ по ипотеке

Перечень актуален на 07.11.2019
  • Абсолют Страхование
  • Адонис
  • АльфаСтрахование
  • Альянс
  • ВСК
  • ВТБ-Страхование
  • Зетта страхование
  • Екатеринбург
  • Ингосстрах
  • Либерти Страхование
  • МАКС
  • Пари
  • Полис-Гарант
  • Росгосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • Спасские-ворота
  • СОГАЗ
  • Согласие
  • Сургутнефтегаз
  • Тюмень-Полис
  • Энергогарант
  • ЭРГО
  • Югория
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте ВТБ по ссылке.

Почему ВТБ допустил в перечень только эти компании? 

Каждый банк проводит отбор страховщиков для страхования рисков своих клиентов. ВТБ разработал свою методику оценки финансового положения страховщика: показатели финансовой устойчивости компании, а также некоторые другие требования. Если страховщик не соответствует нужным значениям, то выбывает из списка.  
Также нельзя забывать и про финансовый интерес самого ВТБ. Банк взимает с каждой страховой компании комиссию за каждый оформленный полис их заемщикам. Если нет выплаты комиссии - нет аккредитации.  
Конечно, если какого-то страховщика нет в списке, это не значит, что у него проблемы и финансовые трудности. Отношения между банком и страховщиком - очень сложные, могут возникать разногласия по условиям вознаграждения и другим рабочим моментам. 

Можно ли застраховать ипотеку не у партнера ВТБ, а у другого страховщика с более низкими тарифами? 

У многих заемщиков возникает вопрос: а что будет, если застраховать ипотеку в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? 
Ведь иногда можно найти компанию, в которой ставки ниже, чем в страховых из списка. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 
Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая компания - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором именно для банков и страховых компаний разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными
Логика в этих списках следующая. Не все страховки и не все компании одинаково полезны. И если разрешать заемщикам страховаться где угодно, то большинство выберут самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Ведь многие из нас уверены, что страхование ипотеки это такая формальность, с нами ничего плохого точно не может случиться и страховка вообще не понадобится. Так что в идее ограничивать список компаний в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно. 
Другой момент, если Банк ограничивает этот список до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия банка превышает все разумные пределы. С этой точки зрения, как мы видим, ВТБ предоставляет достаточно большой выбор своим заемщикам. Вы можете посмотреть рейтинг компаний по страхованию ипотеки ВТБ: где дешевле? Это поможет вам сориентироваться в текущих ценах на ипотечное страхование.
Также в Постановлении сказано, что банк обязан рассматривать вопросы о допуске новых страховщиков к страхованию рисков клиентов при выполнении некоторых условий. Так ВТБ говорит, что согласен принять полис любой компании, если (информация с официального сайта): 
  • страховая компания соответствует требования банка (те самые финансовые показатели) 
  • сама страховка соответствует условия качества (и это правильно) 
  • надо предоставить весь пакет документов о компании (устав, отчетность и многое другое) 
  • заемщик пишет заявление на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки - не более 60 рабочих дней. 
 А теперь оцените свои силы на войну с ВТБ в законодательном русле. И, как правило, страховка нужна срочно. Чтобы не тратить свои силы на борьбу с ветряными мельницами и сэкономить время и деньги, рассчитайте какой процент по ипотечному страхованию для ВТБ в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Уверены - тарифы вам точно понравятся.

ТОП-10 | Обзор аккредитованных организаций ВТБ по ипотечному страхованию

ВТБ-страхование

Дочерняя организация банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).
Поскольку является дочкой ВТБ, то у ипотечных заемщиков очень мало шансов избежать страхования в этой компании, не смотря на высокие тарифы.
Плюсы
  1. Крупная, финансово надежная.
  2. Для ипотечных заемщиков ВТБ возможность оформить полис непосредственно в банке (быстро и удобное).
Минусы
  1. Высокие тарифы.
  2. Активно предлагают многолетние полисы (на 3-5-20 лет) с единовременной оплатой. Важно, что даже при досрочном погашении кредита, возврат денег за оставшийся срок невозможен.
  3. Ее агрессивно навязывают кредитные менеджеры ВТБ. На практике крайне тяжело застраховаться в другой аккредитованной организации по более низким тарифам.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с ВТБ под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами.
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет страховки. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
  3. Часто судятся со своими ипотечными клиентам по вопросу оплаты взносов по многолетним договорам (в случае, когда клиент досрочно погасил ипотеку или сменил компанию, но не подал заявление на расторжение договора и соответственно не внес оплату по уже не нужной страховке). Такие суды СОГАЗ всегда выигрывает.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.
По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. На сайте есть калькулятор ипотечного страхования (неточный).
  4. Очень привлекательные тарифы для заемщиков - мужчин.
Минусы
  1. Не самые хорошие Правила, много исключений из рисков.
  2. Реальные цены окажутся в 90% случаев выше расчетной в онлайн-калькуляторе на официальном сайте.
 

Альфа

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании.
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы.
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета суммы. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования или в противном случае повышают тариф.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета ипотечной страховки (неточный).
  2. Страхует жизнь заемщиков в возрасте до 65 лет без прохождения медосмотра (есть лимит).
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".
По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета или продления. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. Нет единого федерального номера колл-центра (во всяком случае не указан на сайте).
  3. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последний год превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса (процедура санации, фактически ЦБ спас прежде великую компанию).
Плюсы
  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
  1. Тарифы средние.
  2. Исключена из списка аккредитованных страховщиков Сбербанка (с конца 2017 года), что является сигналом о нестабильном финансовом положении для заемщиков.
 

Зетта

Ранее "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы.
Минусы
  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для оформления страхования жизни (даже при не самой большой сумме кредита).
 

Ренессанс

Работает в большинстве крупных городов. Занимает 9 место по сборам. Рейтинг ruAA- прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 7 место (по версии banki.ru), 7 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Очень легко дозвониться за расчетом. Оператор делает все, чтобы не упустить клиента.
  2. Достаточно крупная и известная.
Минусы
  1. Нет аккредитации в Сбербанке (с февраля 2018 года).
  2. Небольшие лимиты по страхованию жизни и титула (сложно застраховаться, если кредит на очень большую сумму).
 

Либерти

Не очень известная и крупная, занимается в основном физическими лицами. Имеет рейтинг ruAА+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА"). Занимает 33 место по выручке. Отзывов, в том числе негативных, практически нет, что и подтверждает небольшой размер страховщика.
Плюсы
  1. Легко дозвониться и сделать расчет.
  2. Могут быть хорошие тарифы для лиц старше 50 лет.
Минусы
  1. Тарифы в целом не самые низкие.
  2. Работает только в 8 регионах страны.

Комментарии (8)
к статье
"Как правильно застраховать ипотеку для банка ВТБ"
Анна  10.02.2019 в 21.49 
Добрый день! Есть действующая страховка от ВТБ с ежегодными выплатами. Срок - март. Но в мае планирую сделать полное досрочное погашение. Можно расторгнуть договор ипотечного страхования или придется платить годовой взнос?
"ЦИС" отвечает Анне 12.02.2019 в 12.48
Расторгнуть, пока есть действующий кредит - невозможно. Расторжение может будет сделать при наличии справки из банка о полном погашении задолженности. И то надо будем смотреть условия вашей конкретной страховой компании о возврате средств за неиспользованный период. Некоторые вообще ничего не возвращают, другие с удержанием расходов на ведение дела 40-50%.
Мы бы на вашем месте не стали оплачивать в марте очередной год. С 1 апреля ВТБ поднял бы ставку по кредиту за отсутствие страховки. В мае, когда будет досрочное погашение, брать справку об отсутствии задолженности и идти в страховую компанию расторгать договор. 
Валентина  30.06.2019 в 20.01 
Да,ВТБ не церемонятся с ценами за страховку...
"ЦИС" отвечает Валентине 01.07.2019 в 09.28
Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться к нам. Мы подбираем выгодные компании и оформляем полисы для банка ВТБ.
Мила  03.08.2019 в 13.59 
Здравствуйте! Обязательно ли титульное страхование на рефинансирование строящегося жилья? Замтроховали жизнь в ВТБ страхование 10 дней назад, можно ли вернуть страховку и за страховать в другой компании, они ввели в заблуждение сказав что полисы принимают только от ВТБ страхование. Спасибо.
"ЦИС" отвечает Миле 03.08.2019 в 19.21
Поскольку жилье еще только строится, то титульное страхование не требуется ни при каком виде ипотечного кредитования.
Существует так называемый период охлаждения - 14-дневный срок, в течение которого страхователь может без объяснения причин отказаться от страховки. Теоретически вы еще успеваете написать заявление в ВТБ-страхование о расторжении договора. А в банк принести полис от другой аккредитованной компании.
ЮЛИЯ  08.11.2019 в 00.25 
Собираюсь брать ипотеку в ВТБ. Правда ли что хотя бы первый год я обязана оформить страховку именно в ВТБ? Потом могу поменять.
"ЦИС" отвечает Юлие 08.11.2019 в 10.26
Нет, вы уже при выдаче ипотеки может застраховаться в любой аккредитованной компании. Хотя кредитные менеджеры по понятным причинам врут об этом. 
Если сотрудник ВТБ будет продолжать запугивать, скажите, что напишите жалобу на него и банк на сайте banki.ru. Обычно это очень действенно. 
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети