Комлексное ипотечное страхование для ПАО ВТБ (ВТБ 24) 2018

Комментарии: 0

Основные условия

Расчет страховки ипотеки банка ВТБ

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то ВТБ (ранее ВТБ 24) требует оформить комплексное ипотечное страхование (а именно, все 3 вида: жизни, имущества, титульное) на весь срок кредитования. Это значит, что период действия страхового полиса будет 10-20-30 лет (весь срок ипотеки), а страховые взносы оплачиваются один раз в год в соответствии с графиком погашения кредита и постепенным уменьшением суммы основного долга.

Когда заемщик берет кредит на строящуюся квартиру (по договору долевого участия), то при подписании договора ипотеки надо застраховать только жизнь. Но после сдачи дома и оформления недвижимости в собственность, потребуется сделать страховку на залоговое имущество.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке банка "ВТБ"

  1. Страховая сумма не менее величины основного долга +10%. Например, кредит на 3 млн. руб., тогда жизнь должны быть застрахована на 3,3 млн. руб.
  2. Выгодоприобретатель банк "ВТБ".
  3. Территория действия полиса - "Весь мир".
  4. Страхуется заемщик и все созаемщики. При этом в кредитном договоре прописано, в какой части страховой суммы должна быть застрахована жизнь каждого. Например, муж 60%, жена 40%. Следовательно, размер суммы страхования делится в этой пропорции между ними.
  5. Риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за болезни (инфаркт, онкология и т.п.) или несчастного случая (ДТП и т.п.). Внимательно читайте, какой полис подписываете. Недобросовестные компании могут не включить основную причину смерти - заболевание, сделав тем самым страховку подешевле. Естественно, большинство не заметит подвоха, а будет только рад "сэкономить". Такие полисы мы часто видели непосредственно в дочерней компании "ВТБ-страхование" - страхуется риск инвалидности, наступившей только от несчастного случая. Естественно, выплаты если что случится в таком случае не добиться (по ссылке судебная практика).
  6. Допустимые исключения: самоубийство, умышленное членовредительство, совершение преступления, событие наступило в состоянии опьянения, ВИЧ/СПИД, управление транспортным средством без водительского удостоверения.
  7. Договор оформляется на весь срок ипотеки с обязанностью ежегодной уплаты взносов.

Страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости, земельного участка) для ипотеки в ВТБ

  1. Сумма, на которую надо страховать объект, рассчитывается как "величина остатка по кредиту+10%".
  2. Страхуются только конструктивные элементы (стены, фундамент, перекрытия, крыша и т.д.). Ремонт, инженерное оборудование, отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию.
  3. Риски: пожар, взрыв газа, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение предметов, конструктивные дефекты, наезд транспортных средств.
  4. Допустимые исключения: воздействия атомного взрыва, военные риски, действия страхователя в состоянии опьянения, действия госорганов.
  5. Без франшизы.

Титульное страхование для ипотеки в ВТБ

  1. Для недвижимости, купленной на вторичном рынке, оформляется на первые три года кредита.
  2. Страховая сумма равна остатку задолженности +10%.
  3. Риски: утрата или прекращения владельцем права собственности на объект по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными.  При этом исковое заявление на оспаривание сделки купли-продажи должно поступить в суд в период действия договора страхования.
  4. Допустимые исключения: конфискация имущества для госнужд, изъятие залога у заемщика за совершение преступления, судебное решение об изъятии в связи с взысканием по долгам заемщика.
Непосредственно в самом банке ВТБ могут предложить оформить страховку на 3года, 5 лет или вообще на весь срок ипотеки, предложив скидку за "объем". Но при этом надо помнить, что при досрочном погашении кредита, деньги за неиспользованный период страхования вам точно никто не вернут. Ссылка.

Обязательно ли страховать ипотеку для ВТБ? Можно ли отказаться? Последствия

Заложенное имущество (недвижимость)

Необходимым условием получения ипотечного кредита является страхование залога, т.е. приобретаемого жилья. Это требование Закона "Об ипотеке", а не простое желание банка ВТБ. Таким образом, это минимальная страховка, от которой нельзя отказаться

Жизнь

Законодательство запрещает банкам напрямую заставлять страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее они нашли вполне законный способ предложить оформить страховку здоровья так, чтобы клиент еще и без раздумий согласился. Дело в том, что сейчас практически везде величина ипотечной ставки зависит от наличия или отсутствия страхования жизни. Все привлекательные рекламные предложения и "льготные" проценты подразумевают, что заемщик застрахуется. Так, ВТБ повышает на 1% ставку всем отказавшимся от добровольного страхования или просрочившим срок оплаты очередного взноса. Это никак не нарушает права клиента.

Заемщику остается только понять для себя, что выгоднее - больше платить по кредиту или оформить полис. Фактически для большинства тариф на страхование намного меньше этого 1%, поэтому лучше согласиться. К тому же полис позволит обезопасить себя и семью на плохой случай. Некоторые могут возразить, что страховщики вообще никому ничего не выплачивают. Действительно, случаев отказа в возмещении много, но еще больше примеров, когда выплаты все-таки производят.

Титул

Можно и не делать, но при отказе кредитная ставка увеличивается на 1%. С учетом того, что тарифы по титульному страхованию в 3-4 раза ниже, то клиенту лучше оплатить и титульную страховку.

Как ВТБ наказывает заемщиков за просрочку/отказ от страхования

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе. Причем заемщик обязан (согласно индивидуальных условий кредитования) за 14 дней до этих дат уже предоставить документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября.

Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой страховки. В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.

Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.

Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.

К тому же всегда отдавайте документы под роспись, иначе потом не сможете доказать, что приносили их в банк. Условиями кредитного договора предусмотрено, что если вы не показали подтверждающие документы о страховании за 14 дней до 1 апреля и 1 октября, то однозначно ставка повысится, хотя фактически вы застраховались.

Если вы думаете, что подобные санкции за просрочку или отказ от страховки нарушают ваши права, то вынуждены разочаровать - судьи занимают сторону банка в подобных спорах (здесь примеры судебных решений).

Список аккредитованных компаний для страховки по ипотеке банка ВТБ

В перечне допущенных компаний ВТБ находится 20 страховщиков, в том числе всех лидеров рынка. Обратите внимание, что это список партнеров именно для ипотечного кредитования. По другим видам кредитов, перечень другой.

  • Абсолют Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Альянс
  • ВСК
  • ВТБ-Страхование
  • Зетта страхование
  • Екатеринбург
  • Ингосстрах
  • Либерти Страхование
  • МАКС
  • Пари
  • Росгосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Согласие
  • Сургутнефтегаз
  • Энергогарант
  • ЭРГО
  • Югория

Некоторые клиенты задаются вопросом, можно ли оформить ипотечную страховку в неаккредитованной банком компании, ведь подобные списки, возможно, являются незаконными. Существует специальное Постановление Правительства и Федеральной Антимонопольной службы, которое разрешает подобную практику на ограничение выбора страховщика. Поэтому ВТБ имеет право не принять договор от сторонней компании. Вернее банк обязан провести проверку неаккредитованной компании в течение 60 дней на соответствие своим требованиям к финансовому состоянию, а потом принять или отказать.

Где дешевле застраховать ипотеку (жизнь, квартиру, титул) для ВТБ?

Первое с чем сталкивается заемщик - это достаточно агрессивное навязывание сотрудниками банка услуг дочерней страховой компании под названием "ВТБ Страхование". Действительно, многим будет удобно сразу же в офисе сделать и страховку. Тем не менее, зачастую можно найти вариант и подешевле в других аккредитованных компаниях. Разница в тарифах может достигать 20-30%.

Итоговая ставка зависит от: пол и возраст, рост/вес, работа, занятия споротом, состояние здоровья, технических характеристиках имущества, юридической истории недвижимости, суммы кредита. Поэтому для каждого заемщика сумма будет разной. Сориентироваться в рынке вам поможет наше маркетинговое исследование - рейтинг тарифов компаний по ипотечному страхованию.

Также вы можете рассчитать страхование ипотеки ВТБ в онлайн-калькуляторе.

Комментарии (0)

к статье

"Как правильно застраховать ипотеку для банка ВТБ"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети