ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Комлексное ипотечное страхование для ВТБ 2024 | СТОИМОСТЬ, УСЛОВИЯ

Комментарии: 56

Обновлено: 12 июня 2024
Дата публикации: 19 ноября 2017

Содержание:

Обязательно ли страховать ипотеку для банка ВТБ?

Можно ли отказаться?

С точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой является страхование ипотечной недвижимости. Это затраты, с которыми придется смириться.
В кредитном договоре прописываются санкции за отсутствие полиса. В ВТБ за несвоевременное продление страховки повышают ставку на 1% и могут потребовать досрочно вернуть весь кредит, так как это серьезное нарушение.
В итоге у заемщика может возникнуть просрочка по кредиту и испорится кредитная история. При этот большинство верят, что все страховки навязанные и их можно отсудить, но это точно не про ипотеку.
Также при покупке недвижимости на вторичном рынке ВТБ требует первые три года оформлять титульное страхование.
Страхование жизни при ипотеке - добровольное. Навязывать его никто не имеет права. Но и здесь все не просто.
Банки научились мягко подталкивать клиента в сторону согласия.  Везде введена привязка размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.
Если вовремя не продлить страховку на очередной год, то, согласно условиям кредитного договора банк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Будет составлен новый график погашения.
Единственное исключение - Семейная, IT или Сельхоз ипотека - по этим госпрограммам ставка не зависит от страховка жизни. Но мы все равно рекомендуем оформить полис, чтобы финансово защитить свою семью в случае гибели заемщика.
Чтобы понять., что именно нужно страховать - читайте ваш кредитный договор. В нем подробно прописано что и на какую сумму надо застраховать. Можете прислать фото нужных страничек договора нам - мы поможем разобраться.
Важно! ВТБ повысит ставку на 1% при отстутствии любой из требуемых страховок Например, вы оформили страхование жизни, но забыли про квартиру. ВТБ все равно повысит ставку.

Что будет, если не застраховать ипотеку для ВТБ (последствия)?

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе.
Согласно условиям кредитного договора ВТБ проводит периодическую проверку наличия полного страхования рисков (01 октября и 01 апреля каждого календарного года). В эти даты банк производит перерасчет процентной ставки путем применения дисконта к базовой ставке в размере 1% годовых при наличии полиса. Самое важное, что условие о полном страховании рисков признается исполненным, если заёмщик не позднее чем за 14 календарных дней до наступления даты периодической проверки, предоставил подтверждение оплаты.
Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего срока проверки, т.е. на полгода. Но опыт наших клиентов показывает, что при предоставлении новой страховки и подаче заявления на досрочный пересчет, ВТБ может пойти на встречу и вернуть пониженный процент.
Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой необходимой страховки (хоть на жизнь, хоть на недвижимость или титула). В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.
Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Страховые компании, конечно, также уведомляют ВТБ обо всех заключенных договорах, но обработка может занимать месяцы
Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше держать вопрос на контроле и проверять сведения о новой страховке в приложении ВТБ.Онлайн.
Важно понимать, что подобные действия банка никак не ущемляют и не нарушает права заемщика. Страховать ипотечную квартиру - это обязанность заемщика по Закону. И банк вправе применять к нарушителям санкции - пени/штрафы/неустойки, или в случае ВТБ - убирать скидку 1% к ипотечной ставке при просрочке страховки жилья. Оспорить этот пункт в суде, вернуть деньги за полис или возникшую переплату процентов также не получится.  
Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или страховка?

Частый вопрос, какой вариант ипотеки выбрать - со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.
В нашем онлайн калькуляторе сделаем расчет страховки по ипотеке для следующих условий:
Ипотека в ВТБ, продление, на сумму 5 млн. руб. Стоимость страховки жизни составит:
  1. Женщина, 30 лет - 5115 руб. - Тариф - 0,093%
  2. Мужчина 30 лет - 7370 руб. - Тариф - 0,134%
  3. Женщина 59 лет - 40700 руб. - Тариф - 0,74%
  4. Мужчина 59 лет - 79200 руб. - Тариф -  1,44%
Тариф в процентах умножается на сумму кредита и получаем стоимость страхования жизни.
Сравниваем этот тариф с 1% ставки. Если рассматривать только вопрос экономии, все просто: если тариф ниже, чем 1%, всегда выгоднее купить страховку жизни. И наоборот. При отсутствии страховки годовая переплата на процентах при кредите 5 млн. руб. составит 50 тыс. руб. (5 млн. *1%= 50 тыс.руб.). В первых трех примерах страховка обходится дешевле, и только для мужчины 59 лет выгоднее не страховаться (79,2 тыс.руб. больше чем возможная переплата 50 тыс. руб.).
Застраховать жизнь для людей в возрасте до 55-57 лет будет дешевле, чем соглашаться на повышение ставки по ипотеке на 1% или более процентов. И только для людей старше 55-57 лет страхование обойдется дороже, чем 1% в год. При этом тарифы для мужчин всегда выше (из-за статистики смертности).
Все эти расчеты верны, только если мы считаем экономию в данный момент. Но если оценить все риски в комплексе, то становится понятно, что вероятность серьезной болезни у мужчины в старшем возрасте очень высока. И тут каждой семье стоит задуматься, а способен ли другой супруг в одиночку погашать ипотеку и содержать детей. Все-таки страховка может действительно финансовоо помочь и сохранить квартиру.
Внимание! Страховаться можно как в аккредитованной банком компании, так и неаккредитованной. 

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис ипотечного страхования?

В Законе есть период охлаждения. С 21 января 2024 года - это 30-дневный срок (ранее 14 дней), с момента оформления ипотечного полиса, в течение которого вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но не забываемя о санкциях за отсутствие страховки, прописанных в кредитном договоре (штрафе или повышения ставки).
Если прошло больше 30 дней, отказаться и расторгнуть ипотечную страховку невозможно.
Периодом охлаждения можно воспользоваться, если на сделке в банке вас заставили оформить очень дорогую банковскую страховку (например, с таким могут столкнуться заемщики Сбербанка, Альфа-банка, Газпромбанка, ВТБ и пр.). В течение 30 дней просто расторгуете навязанную страховку и приносите уже договор от другой неаккредитованнойкомпании.
Еще важное изменение в Законе - с 1 сентября 2020 года при полном досрочном погашении ипотеки можно подать заявление на расторжение страховки. При этом компания обязана в 7-дневный срок вернуть часть средств за неиспользованный срок, без каких-либо удержаний.

Оформление договора ипотечного страхования для ВТБ

От чего защищает ипотечная страховка?

Большинству заемщиков страховка кажется навязанной бесполезной услугой. Но все-таки бывают случаи, когда она может действительно помочь. Наличие такого полиса защищает не только банк, снижая риск невозврата кредита, но и самого клиента, его семью. Ну и не стоит забывать, что банк получает хороший доход в виде комиссии от продажи страховок.
От чего защищает страховка жизни при ипотеке? 
Стандартный полис включает риск смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате заболевания (онкология, инфаркт, короновирус, инсульт, пневмония и другие внутренние причины) или несчастного случая (ДТП, авиакатастрофа, удар током, т.е. внешние причины).
Получается, что если просто ногу сломал, операция - в подобную страховку не включено.
Внимание! В договоре могут быть исключения, когда откажут в выплате. Обычно это все, что произошло в состоянии опьянения, самоубийство, опасные виды спорта, совершение уголовного преступления, страхователь предоставил ложные сведения о своем здоровье при оформлении полиса и т.п.
Примеры выплат
  • Мужчина взял ипотеку. Спустя некоторое время ему была присвоена инвалидность 2 группы из-за перенесенного инфаркта миокарда. Страховая компания выплатила сумму 1,4 млн. руб., которая пошла на погашение долга банку.
  • Заемщик оформил ипотечный кредит, застраховался в РЕСО-Гарантии. Мужчина работал пилотом вертолета. Из-за плохой погоды вертолет потерпел крушение. Тело пилота так и не нашли. Он был признан погибшим. Страховая компания возместила банку 1,7 млн. руб.
Еще больше примеров здесь
От чего защищает страховка недвижимости при ипотеке?
В отличии от страховании жизни, которое является добровольным и влияет на процентную ставку, застраховать ипотечную квартиру или дом придется в любом случае.
Страхуются исключительно конструктивные элементы жилья, т.е. стены. Ремонт, отделка, домашнее имущество, электрика таким полисом не будут защищены. Если вас затопят соседи, то как раз пострадает незастрахованные обои, а сами бетонные стены останутся целыми. Значит в данной ситуации по ипотечной страховке выплата не положена.
Стандартные страховые случаи - ущерб имущества, в результате: взрыва (например, газа), пожара, стихийных бедствий (землятресение и пр.), противоправных действий третьих лиц (грабеж, вандалы разбили дверь), падения предметов (дерева, самолета).
Но есть и исключения, когда компания откажет в выплате: это естественный износ, военные риски.
Примеры выплат
  • По ипотеке был куплен жилой дом (деревянный). Дом сгорел. Причина пожара - возгорания горючих материалов из-за аварийного режима работы электрооборудования. Страховая компания "Согласие" выплатила 1,4 млн. руб. за поврежденное имущества, тем самым закрыв ипотечный кредит.
  • В результате взрывы газа в жилом доме в Магнитогорске 31.12.2018 были разрушены несколько ипотечных квартир. По всем ним были произведены выплаты банкам (например, компаниями ВСК, Сбербанк-страхование и др.).
Зачем нужно титульное страхование?
Это договор на случай признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной по решению суда, в результате чего заемщик лишается права собственности на жилье.
Зачастую причинами таких случаев является мошенничество, ущемление прав несовершеннолетних при продаже или приватизации. Например, собственником квартиры была бабушка (недееспособная), ее обманным путем заставили продать квартиру, потом перепродали. В итоге честный и добросовестный покупатель жилья может его лишится, если суд вернет право собственности бабушке, а все последующие сделки признает ничтожными.

Требования ВТБ к содержанию договора

Основные условия, которым должен соответствовать полис:

  1. Страховая сумма должна быть не менее величины основного долга +10%. Например, кредит на 5 млн. руб., тогда ипотека должна быть застрахована на 5,5 млн. руб.
  2. Выгодоприобретателем по полису должен быть прописан банк "ВТБ".
  3. Страхуется заемщик и все созаемщики. При этом в кредитном договоре прописано, в какой части страховой суммы должна быть застрахована жизнь каждого. Например, муж 100%, жена 40%. Следовательно, каждый должен быть застрахован на указанный процент.
  4. Стандартные риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за болезни (инфаркт, онкология и т.п.) или несчастного случая (ДТП и т.п.).
  5. Договор оформляется на весь срок ипотеки с обязанностью ежегодной уплаты взносов.
  6. При приобретении строящегося жилья при получении ипотеки оформляется только страховка жизни. Квартира в обязательном порядке страхуется только после сдачи дома.
  7. При покупке недвижимости на вторичном рынке обязательно титульное страхование в первые три года.
  8. В отношении имущества страхуются только конструктивные элементы объекта. Страхуемые риски: пожар, ущерб от воздействия воды, взрыв газа, стихийные бедствия, падение предметов, противоправные действия третьих лиц, конструктивные дефекты.
  9. Без франшизы
  10. При покупке строящегося жилья (по ДДУ), обязательно страхование недвижимости после оформления права собственности.

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то банк требует, чтобы уже на самой сделке в момент подписания кредитного договора был предоставлен полис, чек об оплате.
Часто при выдаче кредита банки настойчиво предлагают свою страховую по завышенным тарифам. Также банки диктуют своим приближенным компаниям тарифы (крайне высокие), в итоге где бы вы не считали цену ипотечную страховки - во всех аккредитованных будет одинаково дорого. Это происходит, например, в ВТБ, Альфа-банк, ДОМ.РФ, Газпромбанк, Росбанк. А на все попытки принести страховку от неаккредитованной компани с высоким финансовым рейтингом (что разрешено Постановлением Правительства с 1 сентября 2023), вам просто затянут сделку.
В этом случае единственный вариант для особо настойчивых - уже после получения ипотеки - воспользоваться своим правом и расторгнуть дорогую страховку в течение 30 дней ("периода охлаждения") и принести более дешевый полис. В этой ситуации можете обращаться к нам - мы подберем выгодный вариант страхования ипотеки, который точно примет банк, и проконсультируем по всем этапам расторжения.
Второй и последующий год кредитования. Условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования жизни. Банк проверяет выполнение этого условия на 1 апреля и 1 октября каждого года. Если выяснит, что страховка просрочена, то повысит процентную ставку на 1%.
Если застройщик сдал дом (т.е. вы брали ипотеку на строящееся жилье (по ДДУ). Сразу же после сдачи объекта, необходимо сначала сделать оценку, далее - оформить право собственности (получить выписку из ЕГРН) и уже после этого - застраховать объект. Далее ЕГРН и страховку загружаете в Домклик.

Какие документы понадобятся для оформления договора?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но общий перечень следующий:
  1. паспорт;
  2. заполненное заявление (если это не полис-оферта). Это анкета с вопросами о персональных данных, состоянии здоровья и жилья;
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора, срок кредитования, процентная ставка. Лучше всего посмотреть в ВТБ.Онлайн или запросить у кредитного менеджера;
  4. для страхования недвижимости - отчет об оценке или другие документы на объект (выписка ЕГРН, технический паспорт).
  5. При очень большой сумме кредита может понадобится прохождение медицинского осмотра (сдача анализов, ЭКГ, флюорография и т.п.), соответственно это занимает время, а также возможны дополнительные расходы. По результатам страховщик может повысить тариф.
  6. По титульному страхованию (в момент покупки жилья) - паспорта продавцов, согласие супруга на продажу, форма 7 и 9, документ-основание собственности, справки из псих-нарко диспансера, если продавец старше 65 лет, сведения об использовании маткапитала.

Как и куда нужно предоставить полис при продлении?

Существует 3 способа предоставить подтверждение того, что вы оформили страховку:
  1. Оригиналы страхового полиса и квитанции вы можете принести в отделение ВТБ, лучше всего в отдел сопровождения ипотечных кредитов. Попросите сотрудника проставить штамп-подтверждение и подпись, что вы действительно подавали эти документы в банк. В последнее время участились случаи, когда в силу высокой загруженности ваши полисы могут затеряться. Узнаете вы об этом только тогда, когда вам поднимут ставку за просрочку страховки жизни (а происходит это 1 апреля или 1 октября ежегодно, когда банк анализирует наличие полиса по каждому клиенту).
  2. Можно отправить копию договора и квитанции об оплате на электронную почту: 1233@vtb.ru. Важно указать в теме сообщения ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и наименование страховой компании. Приложите файл/фото/скан договора страхования и чек об оплате.
  3. Приложение ВТБ.Онлайн - раздел Ипотека-Страхование (можно отправить полис только аккредитованной компании - см.ниже).

Как рассчитывается стоимость?

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование ипотеки?

Окончательная сумма зависит от того, что именно надо застраховать, и величины кредита. У каждого заемщика свои параметры, поэтому бессмысленно сравнить цену ипотечной страховки с другими заемщиками.
Разбираемся, из-за чего может увеличиться тариф.
По жизни:
  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин. 
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу - включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), а болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера/отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять их на страхование. Внимание, при оформлении страховки у вас могут и не спросить профессию, при этом в электронном договоре-оферта будет фраза "подтверждаю, что не работаю на вредном опасном производстве, на высоте, под землей, в органах МВД, ФСБ и военных структурах".
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем также является причиной, по которой могут повысить тариф. Поэтому большинство предпочитает скрыть правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате. Аналогично с пунктом выше - при заключении договора вас не спрашивают о состоянии здоровья, так как в электронном полисе-оферта будет фраза "Подтверждаю, что не имею/не имел заболевания - и большой перечень болезней, т.е. автоматически прописано, что у вас идеальное здоровье".
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают многие компании. Большой индекс массы тела увеличивает стоимость.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечение горными лыжами, экстремальными хобби - это увеличение риска.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Большинство получают от страховой компании от 40-50%. Во-вторых, некоторые банки (например, Альфа-банк, Газпром, Росбанк, ДОМ.РФ) диктуют тарифы (очень завышенные) своим аккредитованным страховщикам - и компании вынуждены это требование выполнять, чтобы не лишиться аккредитации.
По имуществу:
  • Тип недвижимости. Обычную квартиру застраховать намного дешевле, чем частный дом/коттедж.
  • Год постройки дома. Чем старше объект, тем выше тарифы. Многие вообще не берут на страхование квартиры в домах старше 1950 года.
  • Материал стен/перекрытий. Дерево в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба. Что особенно актуально для Санкт-Петербурга, где много старого фонда.
  • Наличие газа/камина/сауны/источников открытого огня. Взрыв бытового газа - одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
По титулу:
  • Количество сделок с недвижимостью в прошлом. Большое число переходов права собственности повышает риск, что на каком-то этапе произошло нарушение прав, и сделка может быть признана судом недействительной.
  • Наличие несовершеннолетних/пожилых продавцов. Могут потребоваться документы, подтверждающие психическое здоровье лица.
  • Срок владения объектом одним собственником. Если кто-то владел жильем менее 1-3 лет, будет сложно найти компанию, согласную застраховать титул. Сделка вообще может сорваться.

Итоговая цена страхование ипотеки рассчитывается по формуле: 
 = сумма кредита * (% тариф по жизни + % тариф по недвижимости + % тариф по титулу)
Например, кредит на 5 млн. руб. (для ВТБ нужно застраховаться на сумму +10% к кредиту, то есть 5,5 млн.руб.), женщина - 23 года, жилье с прозрачной юридической историей. Тариф по здоровью - 0,1%, по имуществу - 0,08%, по титулу 0,18%.
Цена = 5 000 000 *1,1* (0,1%+0,08%+0,18%) = 19800 руб. (платеж за год).

У нас на сайте можно быстро и 100% онлайн рассчитать цену ипотечного страхования в калькуляторе. Сервис подбирает самое дешевое предложение из нескольких компаний, которые точно примет банк. 
Чтобы помочь сориентироваться в предложениях и условиях, мы подготовили исследование: сравнение тарифов на страхование ипотеки.

Почему во всех страховых одинаково высокие тарифы для ипотеки ВТБ?

Многие заемщики получающие ипотеку в ВТБ (все после 01.06.2023) с удивлением обнаруживают, что во всех аккредитованных ВТБ компаниях, им называют одинаковые цены на ипотечное страхование. В какую бы компанию они не позвонили, цена будет одинаково высокая. В чем причина?
Дело в том, что ВТБ получает комиссию от каждого договора ипотечного страхования. При этом заинтересован в повышении комиссионных доходов. В итоге принуждает все свои аккредитованные страховые компании работать по одинаковым высоким тарифам, которые сам же и диктует. Аналогично поступает Газпромбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, РСХБ и некоторые другие. Банк просто отказывается проводить сделку, если страховые тарифы "неправильные", возмущения не помогут. Конечно, заемщикам важнее купить квартиру, и они вынуждены идти на невыгодные условия.
Фактически это уничтожает конкуренцию и ставит заемщика в невыгодное положение. Единственный вариант - оформить страховку у неаккредитованной компании (см. ниже подробнее) сразу после сделки или при продлении.

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета в калькуляторе укажите дату выдачи ипотеки (вы еще только планируете брать кредит или нужно продление страховки), ваш банк, сумма кредита на текущий момент, что нужно застраховать - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул или все вместе. В зависимости от вида страхования, выберете дополнительные параметры: пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Калькулятор подберет наиболее выгодное предложение из числа страховых компаний, которые точно примет банк.
Мы работаем по всей России - где бы вы не находились, оформим ипотечную страховку быстро и по выгодной цене. Вы оплачиваете страховку картой напрямую в страховую компанию. Договор страхования электронный, приходит на почту после оплаты.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Советы - Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку ВТБ?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки ВТБ.  
1. Не соглашаться оформить/продлять страховку в самом банке (СОГАЗе)
Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером ВТБ страховки ипотеки от собственной компании банка под названием СОГАЗ. Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом банке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. Причина стандартна - обязанность выполнить план продаж любой ценой.
Для продления страховки вы можете выбрать другую компанию, в том числе неаккредитованную.
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10% от цены предыдущей страховки), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними.
4. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам.
5. Оформить страховку не в аккредитованной компании
Действительно, до 1 сентября 2023 года - требование оформить страховку только в аккредитованной компании было абсолютно законно. Конечно, это приводило к завышениям тарифов и нечестной конкуренции. И позволяло банкам хорошо зарабатывать на комиссии от продажи страховок.
Но в 2023 вышло полезное Постановление Правительства, которое обязывает банки принимать полисы не только аккредитованных компаний, но и всех, кто имеет высокий рейтинг надежности. Банк обязан принять такую страховку и дать ответ в течение 7 рабочих дней. Это отличный закон, которые позволяет сэкономить. Мы оформили уже множество ипотечных страховок в неаккредитованных компаниях по выгодной цене - банк все точно примет.

Аккредитованные компании ВТБ для ипотечного страхования

Актуальный список страховых компаний ВТБ по ипотеке

С 1 сентября 2023 года начал действовать Закон по которому можно оформить полис и в неаккредитованной страховой компании. Можно выбрать любую страховую компании России, если у нее есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше. Полис должен соответствовать установленным стандартам
Благодаря этому Постановлению банки обязаны принимать страховки не только от своих аккрредитованных компаний, но и других страховщиков, у которых есть высокий финансовый рейтинг.
На сайте ВТБ отражены все эти требования Закона, а также есть список из 36 аккредитованных страховых компаний.
Но подвох в том, что в этом списке отдельно указаны только 14 компаний, чьи полисы ипотечного страхования не требуют дополнительной проверки (то есть именно эти 14 компаний работают по высоким тарифам и платят комиссионный доход банку, их без проблем сразу примут), а остальные ВТБ будет дольше рассматривать, но обязан будет принять, если страховка соответствует требования и сама компания финансово надежна.
В эти 14 компаний, которые банк без проблем принимает входят:
Перечень актуален на 12.06.2024
  1. СОГАЗ
  2. Пульс
  3. Росгосстрах
  4. Ингосстрах
  5. ВСК
  6. АльфаСтрахование
  7. Ренессанс
  8. Югория
  9. Энергогарант
  10. ПАРИ
  11. Совкомбанк страхование
  12. РЕСО-Гарантия
  13. Зетта
  14. Абсолют
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте ВТБ по ссылке (36 компаний), в скобках в таблице прописано, что определенные компании проверены в части ипотечного страхования. Здесь 14 компаний, которые сразу принимают.

Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ - сравнение и рейтинг компаний 2024

Для расчета возьмем следующие данные клиента:
  1. Сумма кредита 5 млн. руб.  (для ВТБ надо будет страховаться на 5 млн. руб. + 10% = 5,5 млн. руб.)
  2. Женщина, 35 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия). 
Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  
Для других данных заемщика и банках суммы могут уже существенно различаться, а компании - лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий.
№ Компании ВТБ (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 18770 руб. Спецпредложение! Перейти в калькулятор
2 СОГАЗ 23900 руб. Средний
4 Альфа-страхование 23400 руб. Средний 
5 Совкомбанк страхование  24100 руб. Средний
6 ПАРИ 20800 руб. Хороший тариф
7 Росгосстрах 21800 руб. Хороший тариф
8  Ренессансие 20800 руб. Хороший тариф
9  Ингосстрах 23700 руб. Средний
10 Ресо-Гарантия 25400 руб. Дорого
11 ВСК 21900 руб. Хороший тариф

ТОП-10 | Обзор аккредитованных организаций ВТБ по ипотечному страхованию

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. Поглотила "ВТБ-Страхование" и продолжает работу под брендом СОГАЗ, что позволяет занять 1 место по доле рынка. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
  3. Тарифы средние, в рынке.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
  3. Плохое качество клиентского сервиса.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
В народном рейтинге занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. Хороший калькулятор расчета на сайте.
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
  5. Хорошее качество страховки
Минусы
  1. Тарифы выше конкурентов.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности.
В народном рейтинге занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Тарифы низкие на первый год.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор (но не работает онлайн-оформление).
  2. Страхует заемщиков в возрасте более 60 лет (до 65 лет).
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
  3. Тарифы средние даже со скидками.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке РФ. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании.
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы для заемщиков до 45 лет.
  4. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (для Сбербанка).
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
 

Ренессанс

Достаточно крупная компания, выстроившая хороший и удобный сервис по обслуживанию клиентов. Высокий рейтинг финансовой надежности.
Плюсы
  1. Очень хорошо работает колл-центр, всегда можно позвонить и рассчитать стоимость. Менеджер делает все возможное, чтобы вы застраховались у них.
  2. Есть филиалы практически везде.
  3. Высокое качество обслуживания
Минусы
  1. Назойливый агрессивный маркетинг при продлении
  2. Тарифы средние
 

Зетта

Небольшия но финансово стабильная страховая компания, Занимает 24 место по сборам. Имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").
По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Аккредитована практически во всех банках.
  2. Привлекательные тарифы для заемщиков до 30 лет.
  3. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (для некоторых банков)
Минусы
  1. Высокие тарифы для заемщиков старше 40 лет.
 

Росгосстрах

Старейшая и самая известная на рынке, которая из лидера за последние 10 лет превратилась в середнячка. Умудрилась "прославится" своей методикой урегулирования убытков по ОСАГО (отказы, занижение выплат в 5-10 раз), что одно только упоминание Росгосстраха вызывает исключительно негативные отзывы у клиентов.
Сейчас переживает трансформацию и смену собственника, пытаясь выбраться из кризиса (процедура санации, фактически ЦБ спас прежде великую компанию).
Плюсы
  1. Имеет много филиалов, даже в небольших населенных пунктах.
  2. Многие до сих пор верят в силу и надежность "государственной" компании, что позволяет легко привлекать клиентов.
Минусы
  1. Тарифы средние.
  2. У компании сложный период выхода из кризиса. Постоянно появляются слухи, что страховщика скоро продадут.
Комментарии (56)
к статье
"Как правильно застраховать ипотеку для банка ВТБ"
Анна  10.02.2019 в 21.49 
Добрый день! Есть действующая страховка от ВТБ с ежегодными выплатами. Срок - март. Но в мае планирую сделать полное досрочное погашение. Можно расторгнуть договор ипотечного страхования или придется платить годовой взнос?
"ЦИС" отвечает Анне 12.02.2019 в 12.48
Расторгнуть, пока есть действующий кредит - невозможно. Расторжение может будет сделать при наличии справки из банка о полном погашении задолженности. И то надо будем смотреть условия вашей конкретной страховой компании о возврате средств за неиспользованный период. Некоторые вообще ничего не возвращают, другие с удержанием расходов на ведение дела 40-50%.
Мы бы на вашем месте не стали оплачивать в марте очередной год. С 1 апреля ВТБ поднял бы ставку по кредиту за отсутствие страховки. В мае, когда будет досрочное погашение, брать справку об отсутствии задолженности и идти в страховую компанию расторгать договор. 
Валентина  30.06.2019 в 20.01 
Да,ВТБ не церемонятся с ценами за страховку...
"ЦИС" отвечает Валентине 01.07.2019 в 09.28
Если вы из Санкт-Петербурга, можете обратиться к нам. Мы подбираем выгодные компании и оформляем полисы для банка ВТБ.
Мила  03.08.2019 в 13.59 
Здравствуйте! Обязательно ли титульное страхование на рефинансирование строящегося жилья? Замтроховали жизнь в ВТБ страхование 10 дней назад, можно ли вернуть страховку и за страховать в другой компании, они ввели в заблуждение сказав что полисы принимают только от ВТБ страхование. Спасибо.
"ЦИС" отвечает Миле 03.08.2019 в 19.21
Поскольку жилье еще только строится, то титульное страхование не требуется ни при каком виде ипотечного кредитования.
Существует так называемый период охлаждения - 14-дневный срок, в течение которого страхователь может без объяснения причин отказаться от страховки. Теоретически вы еще успеваете написать заявление в ВТБ-страхование о расторжении договора. А в банк принести полис от другой аккредитованной компании.
ЮЛИЯ  08.11.2019 в 00.25 
Собираюсь брать ипотеку в ВТБ. Правда ли что хотя бы первый год я обязана оформить страховку именно в ВТБ? Потом могу поменять.
"ЦИС" отвечает Юлие 08.11.2019 в 10.26
Нет, вы уже при выдаче ипотеки может застраховаться в любой аккредитованной компании. Хотя кредитные менеджеры по понятным причинам врут об этом. 
Если сотрудник ВТБ будет продолжать запугивать, скажите, что напишите жалобу на него и банк на сайте banki.ru. Обычно это очень действенно. 
ОЛЬГА КАЛАШНИКОВА  27.11.2019 в 20.19
Здравствуйте. Беру ипотеку в ВТБ. Я заемщик, сын созаемщик. Обязательно ли нужно страховать жизнь созаемщика и заемщика?
"ЦИС" отвечает Ольге 28.11.2019 в 13.06
Да, это требование банка ВТБ. Жизнь основного заемщика должна быть застрахована на 100% (от величины сумма кредита +10%), а жизнь созаемщика, участвующего доходами (то есть при одобрении тоже предъявлял справку о доходах) на определенный процент (например, 30%). Конкретное значение устанавливается кредитным договором.
Избежать этого нельзя.
С учетом возраста заемщика и созаемщика, конечно, вам было бы выгоднее делать сына основным и единственным заемщиком, тогда страхование вышло бы дешевле. 
Аида  17.12.2019 в 13.58
У меня подходит к концу срок страхования квартиры, ипотека от Сбербанка, а в дальнейшем хочу сделать рефинансирование ипотечного кредита, перейти в ВТБ. Вопрос: если я сейчас застрахую, а после когда перейду в ВТБ, то мне ещё раз надо застраховать. Помогите, пожалуйста, разобраться. Подскажите как лучше, спасибо
"ЦИС" отвечает Аиде 18.12.2019 в 13.08
Сейчас вам надо будет оформить страховку квартиры для Сбербанка. Когда будете рефинансировать ипотеку, то ВТБ будет требовать уже свою страховку. Договор страхования для Сбербанка уже не подойдет, т.к. требования к содержанию и условиям договора разные, выгодоприобретатель будет другой.
Единственное, что вы сможете сделать, это после полного завершения процедуры рефинансирования (когда закладная перейдет в ВТБ), это расторгнуть прежний договор страхования недвижимости для Сбербанка. Компания вам вернет деньги, пропорционально оставшемуся сроку страхования и за вычетом расходов на ведение дела (45-50%).
Инесса  19.02.2020 в 23.26
Одобрили ипотеку в ВТБ, страховые не хотят вносить в полис потерю трудоспособности ( смерть и несчастные случаи вносят) так как у меня инвалидность 3 группы, соответственно банк поднял на 1%.
Ингосстрах отказал, хотя в правилах отказ только инвалидам 1 и 2 группы.
Скажите законно ли это? Если нет, мои дальнейшие действия. Спасибо.
"ЦИС" отвечает Инессе 20.02.2020 в 10.41
Любая страховая компания (не только Ингосстрах) откажет в заключении договора страхования с включением рисков смерть/инвалидность в результате заболевания (а не только несчастного случая) не только в вашем случае, но и, например, при наличии других серьезных заболеваний не приведших к присвоению инвалидности.
Страховая компания имеет право оценивать риски. Технически они могут не напрямую отказать в заключении договора, а просто предложить нежелательному клиенту очень большой тариф по страхованию жизни,  например, 60% от суммы кредита (то есть в 100 раз больше), чтобы заемщик сам отказался, так как дешевле будет платить повышенную процентную ставку на 1%.
Поэтому действия компании законны.
В аналогичной ситуации большинство заемщиков скрывают наличие инвалидности/заболеваний, чтобы просто застраховаться и поменьше платить за ипотеку (обязаны предупредить, такой договор страхования будет бесполезен и признан недействительным).   
Влад  21.02.2020 в 21.37
Хочу перерефенасировать ипотеку в втб зарплатный клиент сейчас она у меня в открытии.Квартира в собствености 4 года.Титул надо будет оформлять или нет?.Я последний год неплачу титул так как по условиям банка три года можно платить если квартира в собственности
"ЦИС" отвечает Владу 21.02.2020 в 21.44
Поскольку ВТБ также требует страховать титул только первые три года с момента оформления права собственности, то в вашем случае титульное страхование при рефинансирование не надо будет делать. 
Хафиз  06.03.2020 в 12.47
Здравствуйте! Ипотеку оформлена 2016 в ВТБ по 15%-1% за страховку в ВТБ. В 2019 ставку понизили до 10,5. Кредит до 10/21г. Настало время пролонгации страховки. В случае расторжения договора страхования на сколько % поднимет банк? На 1% или вернется к 15%? Спасибо
"ЦИС" отвечает Хафизу 06.03.2020 в 12.48
При отказе от страхования банк поднимет ставку на 1%, то есть будет 11,5 %
Хафиз  06.03.2020 в 12.53
спасибо! И еще один вопрос: как и когда мне расторгнуть страховку с ВТБ-страхованием? Письмом, звонком... Заранее благодарен
"ЦИС" отвечает Хафизу 06.03.2020 в 12.59
Нужно написать письменное заявление на расторжение в офисе (найдите, какой офис еще работает и идите туда, лучше заранее позвоните и выясните адрес и режим работы — так как в настоящее время сама компания проходит процедуру реструктуризации — ее продали другой страховой компании).  Также можно попробовать позвонить на горячую линию, может быть разрешать онлайн заявление отправить.
Ирина  20.05.2020 в 12.17
Добрый день!
Оформляем полис страхования для ипотеки ВТБ в ВСК, там указано еще страхование от установления инвалидности, кроме пунктов про смерть и трудоспособность, подскажите пожалуйста, этот пункт является необходимым, или нам его подсунули?
"ЦИС" отвечает Ирине 20.05.2020 в 12.24
Инвалидность — это формулировка утраты трудоспособности. Думаю, в вашем случае все нормально и никто не ничего подсунул.
В целом в перечне страховых случаев должно быть:
  1. смерть в результате болезни или несчастного случая
  2. инвалидность (утрата трудоспособности) 1 или 2 группы в результате болезни или несчастного случая
Ирина  12.30.2020 в 12.30
Спасибо большое!
То есть вот такие риски, это нормально( во вложении):)?
"ЦИС" отвечает Ирине 20.03.2020 в 12.34
вы еще только планируете брать кредит? или в каком году взяли ипотеку в втб (до 2017 года если, то там было требование еще страховать временную нетрудоспособность в результате несчастного случая)
это как раз пункт 3.5. но сейчас его не требует.
судя при присланному фото — это просто заявление на страхование, не договор.
 вам надо указать пункты 3.1-3.4 — проставить Да 
или попросить менеджера страховой компании вам помочь. 
Роман  03.06.2020 в 18.24 
Я в 2019м взял ипотеку в втб и оплатил полис страхования жизни и инвалидности, сейчас вижу что втб страхование дерет в 2 раза больше, перед следующим периодом хочу сменить страховщика, вопрос:
сейчас я могу написать заявление об отказе в втб страхование и возместить уплаченную премию? (страхового случая не было)
"ЦИС" отвечает Роману 04.06.2020 в 17.43
Договор страхования с ВТБ почти год уже действует, за этот истеченный срок вернуть страховую премию невозможно будет (т.к. страховая компания несла ответственность все это время). 
Главное, не забудьте при смене страховой компании расторгнуть договор с ВТБ-страхованием (т.к. он многолетний). 
Надежда  11.06.2020 в 05.55
Здравствуйте,подскажите,ипотека в Росбанке 4 года 11.25% сейчас предложили рефинансирование в ВТБ под 8,5%. Я оплатила страховку пару месяцев назад в Согаз,менеджер из ВТБ сказала можно в полисе будет заменить банк и номер договора,то есть не нужно менять страховую,я удивилась не слышала о таком ,это правда возможно? Просто до этого они предлагали свою страховую а там на 6-7 тысяч больше платить.заранее спасибо
"ЦИС" отвечает Надежде 11.06.2020 в 07.29
Менеджер из ВТБ вас дезинформировал. 
Требования к условиям договора ипотечного страхования Росбанка и ВТБ отличаются (например, для ВТБ надо страховаться на сумму кредита +10%, сам договор многолетний, а не однолетний и т.п., сами тарифы отличаются для разных банков даже в одной страховой компании). Поэтому просто поменять номер не выйдет. 
Своя страховая ВТБ — это и есть СОГАЗ. 
Поэтому единственное, что можно сделать — это оформить совершенно новый и расторгнуть прежний договор ипотечного страхования (при этом вам вернется остаток за минусом расходов на ведение дела. Вернется примерно 35-40% от уплаченного). СОГАЗ может предложить этот остаток перекинуть на новый договор, но доплачивать придется много. 
Елена 23.07.2020 в 16.35
Здравствуйте! В 2017 году взяла ипотеку в ВТБ. Там же оформила полис страхования на 3 года с возможностью переоформления (до конца марта 2020). В 2019 закрыла договор ипотеки досрочно и до конца марта 2020 оформила квартиру в собственность и сняла обременение. Недавно мне пришло извещение о задолженности по страховке за 2020 год. Как такое может быть? Ведь договор ипотеки закрыт и нет предмета страхования. Что делать в этом случае?
"ЦИС" отвечает Елене 25.07.2020 в 11.18
В мае 2017 года вы взяли ипотеку на строящееся жилье. По тому договору была застрахована только ваша жизнь. Сам договор страхования был оформлен многолетний (на 10-20-30 лет) с обязанностью платить взномы раз в год. Ваша страховая компания скорее всего предложила скидку за то, что вы заплатите сразу за 3 первых года. В 2020 году истекли эти три оплаченных года, но сам договор страхования продолжает действовать.
Тот факт, что вы досрочно закрыли кредит не означает автоматического окончания договора страхования. Как бы странного это не звучало. Это обязанность заемщика-страхователя сообщить в страховую компанию, предоставить справку о погашении задолженности и написать заявление о досрочном расторжении договора ипотечного страхования.
Именно поэтому вам пришло уведомление о задолженности. В вашему случае надо обратиться в страховую компанию и написать это заявление. Надеюсь, они пойдут вам на встречу и расторгнут без обязательств оплатить "неоплаченный" следующий период. Подробнее о судебной практике по этому вопросу на нашем сайте: https://insure-pro.ru/strahovaya-kompaniya-hochet-rastorgnut-dogovor-iz-za-neuplaty
Юрий 28.07.2020 в 20.38
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста выгодного для меня (мужчина, 63 года, диспетчер, нет хронич. заболеваний)аккредитованную страх компанию, беру ипотеку ( 1 млн. руб) в ВТБ... СОГАЗ очень большую сумму загнул, не выгодно. СПАСИБО
"ЦИС" отвечает Юрию 29.07.2020 в 10.13
В вашем случае нет особо выгодных предложений. Во-первых, мало кто страхует людей старше 60 лет (обычно только РЕСО-Гарантия и ВСК). Во-вторых, сам страховой тариф будет очень высоким (на уровен 3-4% от суммы кредита). С учетом того, что банк ВТБ снижает ставку на 1% при наличии страхования жизни, многие заемщики выбирают повышение процента, так как переплата по ежемесячным платежам все равно меньше, чем цена страховки.
Виктория 29.07.2020 в 22.31
Здравствуйте,три года платим ипотеку в банке ВТБ и страховку жизни и имущества так же в ВТБ,общая сумма была около 8000. Страховка жизни оплачена до декабря 2020,а имущества до апреля 2021.Сейчас решили оформить рефинансирование,нам одобрили,по страховке менеджер объяснил,что нам нужно будет только доплатить какую-то сумму,с учётом остатка.В итоге на сделку меня записывал другой менеджер,который сообщил,что нам насчитали страховку 27000 и что оплатить первый год мы должны ее именно в банке ВТБ. В эту сумму входит комплексная страховка. Жизнь заёмщика (мне 36 лет),имущество (дом был сдан в январе 2018 года) и жизнь созаемщика 50% (это мой муж,ему 38 лет). Насколько правомерны действия банка?Действительно ли правильно нам рассчитали сумму и как быть с той страховкой,которая уже оплачена?
"ЦИС" отвечает Виктории 30.07.2020 в 10.35
Кредитный менеджер неверно вас проконсультировал, что вам надо будет немного доплатить. Рефинансирование - это совершенно новая сделка, ваш старый договор страхование к ней не относится. К тому же требования к договору страхования три года назад могли быть немного другие (например, в части страхования созаемщика).
Единственное, что можно сделать, это поискать другую аккредитованную страховую компанию. Думаю, вы сможете найти более выгодный вариант (около 18000-20000 руб/год).
А старый договор ипотечного страхования вам надо будет расторгнуть. Компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся сроку за минусом расходов на ведения дела (вернут около 1500 руб.)
Алла 03.09.2020 в 20.41
Здравствуйте. Мой муж заёмщик, я созаёмщик, подскажите, делать страхование жизни нужно на обоих? Мне 45, мужу 50, предлагают на обоих в год прим.24000 р. Ипотеку взяли на днях(1830000р) на 14 лет под 6,5, без страх, под 7.5 пока. Посоветуйте, пожалуйста, что выгоднее и нужно ли обоим? Страхование в Согазе (банк ВТБ)
"ЦИС" отвечает Алле 03.09.2020 в 21.03
Банк ВТБ прописывает в условиях одобрения кредита кого из созаемщиков надо страховать и в каком размере. Если оба созаемщика предъявляли справки о доходах, то надо будет страховать жизнь обоих.
Жизнь главного заемщика страхуется на 100% суммы кредита, увеличенной на 10%. А жизнь созаемщика на определенный процент, в зависимости от доли дохода (например, 30%).
Если говорить только об экономии (не брать в расчет, что страховку лучше бы иметь, так как мало ли что), то обычно сравнивают цену страхования жизни и размер переплаты из-за повышение ставки на 1% при отсутствии страхования жизни.
Если у вас страхование жизни выходит дороже 18300 руб., то ради экономии страховаться не имеет смысла.
Также можете попробовать посчитать страховку в других аккредитованных компаниях (кроме СОГАЗа).
Юлия 05.09.2020 в 15.12
Добрый день! В 2019 была оформлена ипотека в ВТБ и все страховки также там. Подскажите, пожалуйста, в новом году обязательно заключать договор на страхование имущества, жизни и здоровья и титул? Или можно только страхование имущества оформить? Спасибо
"ЦИС" отвечает Юлии 06.09.2020 в 11.03
Если вы не застрахуете жизнь и титул, банк поднимет процентную ставку на 1%. Можете еще посчитать стоимость страхования в других аккредитованных компаниях. И сравните цену на страховку с возможной переплатой.
Елена 13.09.2020 в 20.12
Здравствуйте! Ипотека ВТБ с 2017 года, в том году не платила страховку за жизнь, повысили ставку на 1%, стало 11%
В этом году звонили и сказали, что если не будет оплаты за жизнь, то повысят на 1%. Хотела узнать, могут ли они опять повысить ставку?
"ЦИС" отвечает Елене 14.09.2020 в 18.23
Больше, чем 1 раз на 1% поднять не смогут. Просто тот, кто звонил очевидно не увидел, что у вас уже и так увеличенная ставка на 1% из-за отсутствия страховки.
Мария 30.09.2020 в 21.11
Здравствуйте! У мужа ипотека в ВТБ. 17.10.2020 истекает срок договора страхования.18.10.2020 нужно заключить новый. В бюро мсэ направлены документы на присвоение группы инвалидности. Если он оформит новый полис, откажут ли в страховой выплате, в случае получения инвалидности.? Заболевание диагностировали впервые.
"ЦИС" отвечает Марии 01.10.2020 в 09.06
У вас будет не заключение нового договора, а просто оплата очередного страхового взноса по ранее заключенному договору ипотечного страхования.
По требованию банка сам договор страхования является многолетний, с обязанностью платить раз в год очередной страховой взнос.
Поэтому вы не будете покупать с 18.10.2020 новый полис, а надо продолжать оплачивать старый договор, чтобы он не прекратил свое действие. И чтобы вам не отказали потом в выплате на этом основании (так как по факту МСЭ может затянуться на очень долгий срок).
Данный момент изложен в Правилах страхования (на сайте ВТБ-страхования эти правила есть). Можете найти на их сайте (в редакции правил, которые использовались при оформлении договора).
И порядок действий действительно очень противоречивый.
Вот выдержка:
ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
 11.2. По личному страхованию Страхователь обязан в течение 30 (Тридцати) рабочих дней, начиная со дня, когда Страхователю стало известно о нижеуказанных изменениях, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения:
– об изменении Страхователем (Застрахованным лицом) рода деятельности;
– об отъезде Страхователя (Застрахованного лица) за пределы Российской Федерации на срок более 30 (Тридцати) календарных дней;
– об изменении рода деятельности Застрахованного лица;
– об изменении рисков, связанных с хобби и увлечениями Застрахованного лица в свободное время;
– о существенных изменениях в состоянии здоровья Застрахованного лица (о диагностировании хронических и острых форм заболеваний, а также об изменении обстоятельств, сообщенных Застрахованным лицом в заявлении на страхование).
11.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать устранения увеличивающих степень риска изменений в обстоятельствах, либо изменения условий договора страхования и/или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
Оксана 08.11.2020 в 17.14
Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, какие сроки подачи Договора страхования в ВТБ. В Кредитном договоре с банком указана дата 01 октября каждого календарного года. Но страхование у меня было проплачено 05.12.2019 - 04.12.2020. Будут ли какие-то начисления со стороны банка (имею ввиду + 1% доплаты), если я не успела подать подтверждение страхования в банк до 01.10.2020, так как упустила этот момент и думала, что главное сделать страхование до истечения срока предыдущего?
Читала также, что после продления страхования, нужно обязательно привезти Договор в банк и попросить подписать менеджера о принятии его. Мне не понятно, какой же именно критический срок подачи подтверждения о страховании?
"ЦИС" отвечает Оксане 09.11.2020 в 12.49
1 октября и 1 апреля банк ВТБ контролирует наличие действующего договора страхования. На 1 октября этого года у вас действующий договор был.
Вам теперь надо продлить его до 4 декабря и предъявить факт продления в банк.
Просто банк проверит, что вы свою обязанность выполнили уже 1 апреля 2021 года. И если обнаружит, что страховки не было, то за весь период нарушения увеличит ставку на 1%.  
Гульнара 05.12.2020 в 17.30
Здравствуйте. Делаем рефинансирование ипотеки в Втб. Квартира куплена в марте 2018 года, то есть 3 года будет в марте 21года. Вопрос про титул. Если я сейчас застрахую жизнь титул и имущество на 1 год, смогу ли в марте 21 года вернуть часть страховой премии за титул. Потому что будет 3 года как купили квартиру, а титул на 3 года и страхуется.
"ЦИС" отвечает Гульнаре 07.12.2020 в 12.50
Вернуть что-то в промежутке вы не сможете.  В вашем случае надо уже при оформлении договора страхования указать тот факт, что срок действия титульной страховки должен быть до марта 2021 года. И вам должны будут соразмерно посчитать стоимость титульного страхования строго на этот срок. 
Эльнара 10.12.2020 в 22.05
Здравствуйте. Одобрили ипотеку в ВТБ и уже выбрали квартиру. Выходим на сделку. Как быть со страховкой? Можно ли не страховать я в ВТБ, а в другой страховой и в какой момент нужно идти страховаться, если сделка уже назначена?
"ЦИС" отвечает Эльнаре 10.12.2020 в 09.20
В другой аккредитованной страховой компании страховаться можно. Необходимо заранее подобрать страховую компанию (в день сделки уже будет поздно), предоставить им весь пакет документов. По регламенту работы с банком ВТБ страховая компания должна будет направить заранее вашему кредитному менеджеру письмо-заключение о том, что вас согласны застраховать. Банк пришлет параметры кредитного договора (номер кредитного договора, суммы и т.п.), это необходимо для оформления страховки.
Готовая страховка должна быть уже на подписании кредитного договора.
Юлия 15.12.2020 в 10.30
Здравствуйте, подскажите пожалуйста я брала ипотеку в втб в 2018 году, сейчас я хочу застраховать только жилье. Не хочу оформлять страховку на жизнь и титул, но в банке говорят, что титул оформлять обязательно. Так ли это?
"ЦИС" отвечает Юлии 15.12.2020 в 11.38
Обязательной страховкой является только страхование имущества. При отсутствии полиса на жизнь и титул увеличится процентная ставка. Страхование титула не является строго обязательным.
Наталья 04.02.2021 в 21.31
Добрый день. Обязательно ли для банка ВТБ оформлять страховку на первые 3 года сразу, при выдаче ипотечного кредита? Или я могу выбрать аккредитованную компанию самостоятельно и застраховать на 1 год, с последующим продлением полиса.
"ЦИС" отвечает Наталье 05.02.2021 в 07.55
Если речь идет о комплексном ипотечном страховании (жизнь, квартира, титул) — то оплачивать единовременно три года необязательно (страховая компания при банке — СОГАЗ — предлагает за единовременный платеж скидку, но не всегда это выгодно — так как вы можете в ближайшем будущем досрочно погасить кредит, рефинансироваться, а деньги за излишне уплаченные года не вернете).
Поэтому можно выбрать любую аккредитованную компанию и заключить договор с ежегодной оплатой взноса.
 Другой момент, если речь идет исключительно о титульном страховании — иногда ВТБ требует именно его оплатить единовременно за три года (когда есть юридические нюансы по сделке) — тогда придется это требование выполнять.
Сергей 14.03.2021 в 00.01
Добрый день! В 2020 году брали ипотеку в втб ставка 8.4% на условиях дисконта (комплексного страхования) прошёл год подходит к концу страховка сейчас задумался продлить страховку, но в другой компании и застраховав квартиру и жизнь, титул не хочу страховать, скажите пожалуйста подымит ли втб процентную ставку из-за титула? Если жизнь и Квартира будет застрахована
"ЦИС" отвечает Сергею 14.03.2021 в 09.09
Согласно условий кредитного договора, банк повысит ставку на 1% при отсутствии любого вида страхования (даже если сделаны остальные). При этом страхование недвижимости является строго обязательным — при отказе от него, банк имеет право потребовать досрочно вернуть весь кредит.
Поэтому первые три года владения квартирой титул придется страховать. Потом останется только жизнь и квартира.
Олег 23.03.2021 в 00.55
 Добрый день. В связи с тяжелым финансовым положением не сможем оплатить комплексную страховку + оценку жилой недвижимости, около 50 тыс. рублей.
Банк увеличит процентную ставку на 1% с апреля 2021 года. Вопрос. При оплате страховки и оценки недвижимости до 1 ноября 2021 года банк уменьшит процентную ставку? И последуют какие-либо штрафы за невыполнение условий договора в указанный период?
"ЦИС" отвечает Олегу 23.03.2021 в 07.05
В ВТБ — если не оформить страхование жизни и титула (если требуется) с 1 апреля банк повысит процентную ставку. С вашей стороны это не будет нарушением условием договора — просто вырастет ежемесячный платеж.
 Если квартира уже в вашей собственности, и не будет страхования этой квартиры, то банк также повысит ставку на 1% и при этом будет иметь право потребовать вернуть весь кредит досрочно сразу. Это единственная санкция, которая полагается со стороны банка.
 Вообще при отсутствии любой страховки, банк поднимет ставку на 1%. Поэтому  — страховку квартиры надо будет делать обязательно, остальное — только чтобы снизилась ставка.   
 Если вы оформите все требуемые страховки позднее, то 1 октября банк снова снизит процентную ставку.
Вячеслав 07.04.2021 в 01.21
Добрый день! Брали ипотеку в ВТБ 3 года назад, оформляли комплексное страхование на 3 года. Когда оформляли закладную, в другой СК "Альянс" снова оформляли страховку на риск утраты/повреждения имущества. Сейчас договор комплексного страхования подходит к концу и ВТБ просит снова его заключить. У меня вопрос следующий: в комплексное страхование входит помимо титула и здоровья, так же и страхование утраты/повреждения объекта ипотеки. Так вот, если я в Альянсе эти риски (утраты/повреждения объекта ипотеки) застраховал, на каком основании ВТБ просит меня сделать это снова? Это как если машину по КАСКО застраховать в 3х СК и после тотала взять деньги сразу с 3-х компаний, ну мошенничество же в явном виде...
"ЦИС" отвечает Вячеславу 07.04.2021 в 08.10
3 года назад вы брали ипотеку на строящееся жилье? если да — то 3 года назад вы страховали только жизнь (договор мог называться комплексным, но это не значит, что в нем 3 риска были прописаны — жизнь+квартира+титул. Мог быть указан только один объект — жизнь).
Судя по тому, что позднее вы оформляли закладные и делали страховку на саму квартиру, именно так и было.
Сейчас подошла пора продлять страховку в ВТБ, очевидно, именно в части страхования жизни. Поэтому банк все правильно просит.
 Если все-таки вы брали 3 года назад ипотеку на уже готовое жилье, то непонятно, зачем еще вы в Альянсе страховались.
 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети