Условия ипотечного страхования для "Газпромбанк"

Комментарии: 0

Основные условия

Расчет страховки ипотеки Транскапиталбанка

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то Газпромбанк потребует оформить комплексное ипотечное страхование (все 3 вида: личное, имущества, титульное). Это значит, то срок действия договора будет 10-15-20-30 лет, а страховые взносы уплачиваются раз в год в соответствии с утвержденным графиком.

Причем Банк Газпром в зависимости от юридической истории объекта залогового имущества может потребовать оформить титульный полис на 1 год или 3 года.

Если же вы берете ипотеку на строющуюся квартиру (по договору долевого участия), то надо будет застраховать жизнь (для снижения процентной ставки). Но после сдачи дома, также потребуется сделать страховку на квартиру.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке Газпромбанка

  1. Страховая сумма не менее величины основного долга + будущие проценты за год. Например, кредит на 2 млн.руб., ипотечная ставка 10%. Тогда жизнь должны быть застрахована на 2,2 млн. руб.
  2. Страхуются заемщик и все созаемщики.
  3. Обычно общая страховая сумма делится пропорционально участию созаемщиков в подтвержденном доходе. Например, муж 70%, жена 30%. Следовательно,  размер суммы страхования делится в этой пропорции между ними. Но в тексте кредитного договора обычно конкретных требований не прописано.
  4. Риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за заболевания (инфаркт, рак и т.п.) или несчастного случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц и т.п.). Будьте внимательны! Недобросовестные компании могут не включить в полис наиболее вероятную причину смерти - болезни. Такая страховка будет дешевле, но на деле бесполезной. Конечно, большинство не заметит этого нюанса, а будут рады "экономить".
  5. Договор страхования делается на весь срок кредита. Взносы оплачиваются ежегодно.

Страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости, земельного участка) для ипотеки в Газпромбанке (ГПБ)

  1. Сумма, на которую страховать объект, рассчитывается как "величина остатка по кредиту+проценты за год".
  2. Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, фундамент, перекрытия, крыша и т.д.). Ремонт, инженерное оборудование, отделка, домашнее имущество не будут защищены полисом.
  3. Риски: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, природные бедствия, падение предметов (например, дерева, самолета).
  4. Внимание! Если вы вовремя не будете делать страховку на ипотечную квартиру, то при подаче заявления на снижение ставки по уже имеющемуся кредиту, Газпромбанк откажет в просьбе именно из-за нарушения обязательств по страхованию.

Титульное страхование для ипотеки в ГПБ

  1. Необходимость оформления титульной страховки Газпромбанк рассматривает в каждом конкретном случае индивидуально. При покупке на вторичном рынке, как правило, требуется застраховать титул на 1-3 года.
  2. Газпромбанк действительно внимательно проверяет юридическую чистоту сделки, и может отказаться выдывать кредит без оформления титульного страхования.
  3. Страховая сумма равна остатка задолженности +будущие проценты за год.
  4. Риски: утрата или прекращения владельцем права собственности на объект по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными.  

Обязательно ли страховать ипотеку для банка Газпром (ГПБ)? Можно ли отказаться? Последствия

Заложенное имущество (недвижимость)

Условием получения ипотечного кредита является страхование залога, т.е. приобретаемого жилья. Такого требование Закона "Об ипотеке", а не желание Газпромбанка. Это минимально необходимый полис.

В отличии, например, о Сбербанка, который взимает пени за каждый день просрочки полиса, ГПБ пока еще не прописывает в договоре подобные штрафы. Однако, при отсутствии страховки квартиры может потребовать досрочного возвращения всей суммы долга.

Также многие банки предоставляют возможность снижения процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам, в том числе и Газпромбанк (чтобы клиент не ушел рефинасироваться к конкурентам). Однако, многие заемщики столкнулись с отказами по подобным заявлениям. Причиной ГПБ указывал именно нарушение клиентом своих обязательств по страхованию. Поэтому лучше быть внимательным и своевременно продлять полис.

Жизнь

Закон запрещает банкам заставлять заемщиков страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее существует вполне правовой способ предложить оформить полис на случай смерти/инвалидность так, чтобы клиент еще и без раздумий согласился.  

Дело в том, что практически везде итоговый размер ипотечной ставки связан с наличием или отсутствием страхования здоровья. Все те рекламируемые низкие проценты действуют только тогда, когда, заемщик застрахуется. В кредитном договоре прописывается базовая (высокая) ставка и определенная скидка, которая предоставляется только при наличии полиса. Нет страховки - не будет скидки. И закон не нарушен.

Так, Газпромбанк увеличивает на 1% ставку всем отказавшимся или просрочившим оплату очередного взноса по личному страхованию. А с учетом того, что для большинства заемщиков тариф существенно ниже 1%, то страховаться оказывается гораздо выгоднее. К тому же, если происходит трагедия (признанная страховым случаем) можно рассчитывать на выплату.

Титул

Если Газпромбанк скажет сделать титульное страхование, то придется. Иначе откажут в выдаче ипотеки.

Список аккредитованных компаний для страховки по ипотеке Газпром

В перечне допущенных компаний банка Газпром находится 21 страховщиков, в том числе все лидеры рынка. Ниже список (расположены в алфавитном порядке).

  • Абсолют Страхование
  • Альфа Страхование
  • Альянс
  • ВСК
  • ВТБ Страхование
  • Зетта Страхование
  • Ингосстрах
  • Либерти
  • МАКС
  • Надежда
  • ПАРИ
  • РЕСО-Гарантия
  • Сбербанк страхование
  • СОГАЗ
  • Согласие
  • Спасские ворота
  • Сургутнефтегаз
  • Чулпан
  • Энергогарант
  • ЭРГО
  • Югория

Частый вопрос: можно ли оформить ипотечную страховку в неаккредитованной Газпромбанком организации? Распространено мнение, что подобные списки являются незаконными и ограничивают права заемщиков. Выпущено  Постановление Правительства и Федеральной Антимонопольной службы, которое узаконило право банка на допуск страховщиков к страхованию рисков клиентов. Следовательно, застраховаться в сторонней компании нельзя.

Где дешевле застраховать ипотеку (жизнь, квартиру, титул) для АО Газпромбанк (Банк ГПБ)?

Первое с чем сталкиваются заемщики, это навязывание "дружественной" Газпромбанку компании - СОГАЗ. Без сомнений, это действительно крупная и стабильная организация. Но не факт, что у нее окажется самое выгодное предложение. Особенно не соглашайтесь на присоединение к коллективной страховке - единственный, кто будет в плюсе, сам Газпромбанк.

Итоговый тариф зависит от: пол и возраст, рост/вес, работа,  занятия споротом, состояние здоровья, технических характеристиках имущества, юридической истории недвижимости, суммы кредита. Поэтому для каждого заемщика сумма будет разной. Не существует одной одинаково для всех дешевой компании. Единственный выход - обзвонить все аккредитованные страховые и узнавать размер взноса именно по вашим данным. Сориентироваться в рынке вам поможет наше маркетинговое исследование - рейтинг компаний по ипотечному страхованию.

Также вы можете рассчитать страхование ипотеки для Газпромбанка в онлайн-калькуляторе.

Комментарии (0)

к статье

"Как правильно застраховать ипотеку для Газпромбанка"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети