ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Можно ли оформить ипотечную страховку в компании не из списка банка

Обновлено: 19.09.2024
Комментарии: 4
До 1 сентября 2023 года требование застраховать кредит только в аккредитованной страховой компании было абсолютно законно.
Когда мы берем ипотечный кредит, банк обязывает нас страховать ипотеку. Как правило, требуется купить полис на имущество и страхование жизни заемщика ипотечного кредита. Страховых компаний, предлагающих застраховать ипотеку - огромное количество, но тут выясняется, что банк сильно ограничивает выбор страховщиков. Каждый банк проводит отбор разрешенных страховых компаний, и создает список так называемых аккредитованных страховщиков. Отсюда возникает несколько вопросов: насколько это законно, можно ли выбрать другую компанию, и вообще зачем это банкам нужно.
На сайте каждого банка есть перечень аккредитованных (допущенных) страховщиков. Причем у одного банка их может быть много (например, Сбербанк, Райффайзен, Промсвязь, Газпром - около 20 компаний), а у других - выбор намного меньше (например, РСХБ, Альфабанк - всего 4-5 компаний).
С одного стороны страхование должно быть не пустой формальностью, а реально защищать заемщиков. Поэтому отбор страховщиков с точки зрения их надежности и платежеспособности вполне оправдан. Легко предугадать, что заемщик всеми силами будет пытаться сэкономить на страховке, и выберет самый дешевый вариант, даже если это будет компания на грани банкротства. 
С другой стороны, банк зарабатывает на страховках. Многие банки получают комиссионное вознаграждение от страховщика. Причем аппетиты банков очень различаются. Именно поэтому стоимость одинакового полиса ипотечного страхования для разных банков будет отличаться в одной и той же компании. Наверняка, вы уже обзванивали страховые компании с просьбой посчитать стоимость страхования ипотеки. И первый вопрос, который у вас спрашивали - это название банка. Для многих банков, комиссия от продажи полисов - внушительная статья доходов. 
Самое неприятное - банки диктуют тарифы, по которым нужно страховать клиентов. И эти тарифы могут быть намного выше стандартных и справедливых. С таким могут столкнуться заемщики ВТБ, Дом.рф, Альфа-банка, Газпромбанка, Росбанка. Во всех аккредитованных компаниях может оказаться, что стоимость страховки будет одной и той же, причем очень-очень дорого. Особенно часто с этим сталкиваются клиенты при выдаче кредита. Банки пользуются тем, что сделку нужно провести быстро, не разрешают принести другой полис, по нормальной цене, и заемщики вынуждены переплачивать.
Фактически это уничтожает конкуренцию и ставит заемщика в невыгодное положение.

Насколько законно и обязательно требование страховать жизнь или ипотеку только в страховых компании из списка банка? 

До 1 сентября 2023 года требование застраховать кредит только в аккредитованной страховой компании было абсолютно законно. Банки имели полное право отказаться принимать чужую страховку.
Но с 1 сентября 2023 года начал действовать Закон по которому можно оформить полис и в неаккредитованной страховой компании. Основные условия этого Постановления:
  • Можно выбрать любую страховую компании России, если у нее есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше. Принимаются рейтинги агентств АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР
  • Наличие данного уровня рейтинга обязывает банк исключить доп проверки и ускоряет проверку полисов
  • Банк обязан рассмотреть страховку в течение 7 рабочих дней
  • Полис должен соответствовать установленным стандартам
Благодаря этому хорошему Постановлению теперь банки обязаны принимать страховки не только от своих аккредитованных компаний, но и других страховщиков, у которых есть высокий финансовый рейтинг.
Таким образом, банки по-прежнему имеют список своих допущенных аккредитованных страховщиков. Но также на сайтах пишут, что готовы принять и другую, если у компании есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше, а также полис должен соответствовать установленным стандартам.

Как на практике выполняется данное Постановление?

Не смотря на принятие Закона, все равно наблюдаются злоупотреблений со стороны банков. И не все выполняют требования.
Например, Сбербанк оперативно отреагировал на требование этого Закона . На своем сайте убрал понятие аккредитованные страховые компании и просто опубликовал Перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка для страхования рисков заемщиков. В этот перечень вошли все финансово надежные компании, всех без проблем принимает.
Такие банки, как ДОМ.РФ, Газпромбанк, Росбанк - спокойно принимает полисы неаккредитованных компаний - быстро все согласовывает и отвечает.
Но есть банки, которые всячески уклоняются от выполнения Постановления. Например, Альфа-банк, ВТБ игнорируют клиента, долго отвечают, запугивают, пишут, что страховка не соответствует требованиям, даже когда полис полностью оформлен правильно. Здесь поможет только настойчивое отстаивание своих прав.

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис ипотечного страхования?

В Законе есть период охлаждения. С 21 января 2024 года - это 30-дневный срок (ранее 14 дней), с момента оформления ипотечного полиса, в течение которого вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но не забываемя о санкциях за отсутствие страховки, прописанных в кредитном договоре (штрафе или повышения ставки).
Если прошло больше 30 дней, отказаться и расторгнуть ипотечную страховку невозможно.
Периодом охлаждения можно воспользоваться, если на сделке в банке вас заставили оформить очень дорогую банковскую страховку (например, с таким могут столкнуться заемщики Сбербанка, Альфа-банка, Газпромбанка, ВТБ и пр.). В течение 30 дней просто расторгуете навязанную страховку и приносите уже договор от другой неаккредитованнойкомпании.
Еще важное изменение в Законе - с 1 сентября 2020 года при полном досрочном погашении ипотеки можно подать заявление на расторжение страховки. При этом компания обязана в 7-дневный срок вернуть часть средств за неиспользованный срок, без каких-либо удержаний.

Следующая статья
Сравнение тарифов на страхование ипотеки 2024
Полис страхования недвижимого имущества по ипотеке Сбербанка
Комментарии (4)

 

к статье

 

"Обязательно ли покупать страховку ипотеки в компании из списка банка?" 

Павел  26.09.2019 в 10.55 
Здравствуйте, подскажите: Да, Сбербанк отнимает 1% от Ипотеке при оформлении страховки у него. Если я оформлю страховку не в Сбере, этот 1% останется приплюсованным к ипотеке?
"ЦИС" отвечает Павлу 26.09.2019 в 11.46
Согласно условиям кредитного договора процентная ставка снижается на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании. Поэтому не обязательно страховать жизнь только в Сбербанке, можно выбрать любого страховщика, главное чтоб он был в списке аккредитованных. 
Екатерина 21.11.2023 в 20.39
Доброго времени суток! Могу ли я купить страхования жизни по ипотеке не в Сбербанке? И как повлияет выплата в случае несчастного случая? Хотя все 5 лет ипотеки покупали в Сбербанке , но с увеличением возраста она становиться всё дороже и дороже
"ЦИС" отвечает Екатерине .12.2023 в 14.47
Вы для сохранения ставки можете застраховаться в любой аккредитованной компании. Условия выплаты при страховом случае практически везде одинаковые (главное заполнить корректно меданкету).
Эльвира 18.09.2024 в 03.23
Здравствуйте, сделали повторное страхование ипотечное, имущества и жизни в СК АМТ , а ВТБ банк отказал принимать полис, как быть? Если не примут, как вернуть деньги и полис?
"ЦИС" отвечает Эльвире 18.09.2024 в 10.07
Важно понять, в какой форме ВТБ отказался принимать полис. На словах, просто ответили, что договор на рассмотрении?
Поскольку АМТ не аккредитована ВТБ именно по ипотечному страхованию, банк мог сказать, что полис потребует дополнительной проверки. О нарушении прав можно будет говорить, если ВТБ поднимет ставку (банк контролирует наличие страховки на 1 апреля и 1 октября каждого года). В целом ВТБ имеет право не принять полис только если, АМТ Не имеет высокий рейтинг финансовой надежности, иначе это буден нарушением Постановления правительства касательно аккредитации страховых организаций.
 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети