ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Выплаты по страхованию недвижимости на случай дефектов / аварийности дома

Комментарии: 23

Решение суда №1. Страховой случай по страхованию квартиры/дома из-за дефектов строительства 

Спор между собственником жилья и СК «ВСК» (от 03.05.2017, дело №2-3713/2016, г. Иркутск) - Ссылка
Суть спора. Заемщик взял ипотеку на покупку жилья. По условиям кредитного договора на купленное имущество был оформлен полис страхования ипотечной квартиры в компании ВСК. Спустя некоторое время заемщик обратился к страховщику с заявлением о страховом случае: в результате неясной причины наступила полная гибель имущества. Страховая компания отказала в выплате. В ходе судебного заседания выяснилось, что причиной трещин на стенах и сдвига стен является конструктивный дефект, допущенный еще очень давно, при строительстве дома. 
Позиция истца. В период действия договора произошло событие имеющее признаки страхового случая. Независимой экспертизой была установлена полная гибель объекта (имеется ввиду, что стоимость восстановительного ремонта квартиры больше ее рыночной стоимости). Ущерб составляет 1968804 руб. Страховая компания выплату не произвела. 
Просит взыскать: 
  1. Страховое возмещение (полную страховую сумму) 1 328 463,58 рублей, 
  2. Расходы на независимую экспертизу 18 000 руб. 
  3. Госпошлину 6664,64 рубля, 
  4. Штраф. 
Позиция ответчика. Возражает против иска. Заявленное событие не является страховым случаем, поскольку не попадает под те случаи, которые прописаны в договоре. Представленные заключения, акты, отчеты независимой экспертизы не свидетельствуют о наступлении страхового случая. А самое важное, со страхователем при заключении договора не было заключено соглашение о страховании риска конструктивных дефектов квартиры.  
Позиция суда.
  • Страховым случаем в полисе является страхование риска утраты или повреждения недвижимого имущества, наступившие в результате: удар молнии, стихийных бедствий, взрыв паровых котлов, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств, взрывчатых веществ и газа, употребляемого для бытовых целей; повреждение имущества водой вследствие аварии водопроводных систем, проникновение воды из соседних помещений, или вследствие тушения пожара; падения летательных аппаратов; противоправные действия третьих лиц. 
  • В заявлении на выплату страхователь написал, что в результате неизвестного явления повреждено имущество – квартира, а именно: повреждение 2-х стен жилой комнаты (трещины шириной 0,5 см, длина одной – 3,5 см., второй – 1,5 м), опускание стены в ванной комнате на 1 см, опускание полов в коридоре. 
  • В ходе многочисленных допросов экспертов из ЖКХ, членов правления дома, разных коммунальных служб в судебном заседании было установлено следующее. Дом построен в 1969 г. В первые годы появилась деформация строительных конструкций в квартирах подъезда. В последующие годы много-много раз проводился ремонт по усилению колонн, несущих конструкций, фундамента. Но все равно деформации продолжили появляться. Причиной является строительный брак при возведении фундамента под колонну. В деле много технических фактов. 
  • Согласно Правил страхования по особому соглашению страховщик может принять на страхование риск конструктивных дефектов недвижимого имущества. 
  • Оценивая причины появления дефектов, суд полагает, что указанное событие нельзя отнести ни к природному явлению, ни к определению стихийного бедствия, ни тем более к повреждению имущества водой вследствие аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем, проникновения воды из соседних помещений, или вследствие тушения пожара. Также событие, которое, по мнению истца, является страховым случаем, имело место быть еще в первые годы эксплуатации жилого дома. 
  • В иске отказано. 
 

Решение суда №2. Отказ в страховой выплате в случае признания дома аварийным (конструктивные дефекты)

Спор между страхователем и СК «Росгосстрах» (от 12.11.2013, дело № 2-3958/2013, г. Калининград) - Ссылка
Суть спора. Заемщик взял кредит на покупку квартиры. Согласно требованиям было оформлено страхование недвижимости при ипотеке. К страховым случаям относились конструктивные дефекты имущества, о которых на момент оформления договора страхования не было известно. В последствии комиссия по оценке жилых помещений установила, что имеются аварийные участки конструкций здания (междуэтажные перекрытия). Дом был признан не пригодным для проживания, аварийным и подлежащим сносу. Также указано, что для сохранения конструкции и безопасности эксплуатации здания необходимо выполнить капитальный ремонт. Страхователь обратился в компанию с сообщением о страховом случае. Но «Росгосстрах» прислал отказ в выплате. 
Позиция истца. Просит признать случай страховым, выплатить возмещение, а также признать недействительным пункт Правил комплексного ипотечного страхования «Росгосстраха» в части трактовки понятия конструктивного дефекта . Также указал, что рассчитывал на то, что банк и страховая компания проверит предмет ипотеки (страхования) на надлежащее состояние. 
Позиция ответчика. Считает, что повреждения произошли в результате естественного износа дома, который является строением довоенных лет. Это является исключением из риска - конструктивный дефект недвижимого имущества, следовательно, не страховым случаем не является. Более того, в связи с тем, что дом истца был признан аварийным, он имеет право на предоставление ему другого жилого помещения от муниципальных органов либо его выкуп. 
Позиция суда. В иске отказать.
  • Согласно техническому отчету состояние основных несущих конструкций ограниченно работоспособное и недопустимое. Конструкции и покрытие крыши находятся в аварийном состоянии. Прочие конструкции и отделка обветшали, их срок эксплуатации истек. Инженерные сети находятся в неудовлетворительном состоянии. Толщина и конструкция стен здания не соответствуют СНиПам. Промерзающие зимой стены, пораженные плесенью и грибком, не позволяют обеспечить соблюдение необходимых санитарно-эпидемиологических требований. Подвал затапливается грунтовыми и канализационными водами. В кирпичной кладке наружных стен имеются трещины, штукатурный слой фасадов здания на площади до 20% обветшал. Отвод воды от стен здания не организован. В связи с тем, что состояние фундаментов, стояков, лестницы, внутридомовых инженерных сетей – ограниченно работоспособное, состояние чердачного перекрытия, крыши – недопустимое, межэтажное перекрытие утратило несущую способность, находится в аварийном состоянии, проведение капитального ремонта нецелесообразно. Требуется снос. 
  • Истец считает, что наступил страховой случай в связи с наличием конструктивного дефекта, о котором на момент заключения договора страхователю не было известно. 
  • Суд не признает доводы истца обоснованными. 
  • Был допрошен эксперт, который сказал, что все эти повреждения дома возникли в результате действия погодных, атмосферных явлений, естественного старения и разрушения дома. Вывод - это естественный физический износ. Указанные недостатки образовывались в течение длительного времени в результате естественного износа конструкций здания довоенной постройки, поэтому не могут быть признаны конструктивными дефектами недвижимого имущества, следовательно, страховым случаем не являются. 
  • О состоянии дома и квартиры истец не мог не знать при приобретении квартиры, поскольку располагал технической документацией и визуально видел состояние объекта. 
  • Страховой случай является предполагаемым, вероятностным событием, а возникновение дефектов здания не будет являться страховым случаем (стороны оговорили этот момент при заключении договора). Сам факт признания дома аварийным и подлежащим сносу не подтверждает факт утраты имущества. Было принято решение об отселении лиц из этого дома.  
Следующая статья
Процент страхования жизни при ипотеке Сбербанка
Комментарии (23)
к статье
"Страховка жилья и конструктивные дефекты: анализ судебной практики"
Арман 16.10.2018 в 19.58
Купили квартиру в ипотеку в 2016 г в 2018 г дом признали аварийным дом 1981 г постройки. Кв застрахован на пологается ли страховая выплата
"Центр ипотечного страхования" отвечает  Арману          16.10.2018 в 20:55
Очень мало информации. Вам известная причина, по которой дом признан аварийным? Одно дело, когда причина - взрыв бытового газа, землятресение. А другое - просто ветхость, износ. Также в некоторых полисах прописан риск конструктивных дефектов (например, по дому пошли трещины из-за неправильно построенного фундамента), а других - этот риск незастрахован. 
Также важно, что решили госвласти по поводу вашего дома - дают ли взамен другое жилье? Поскольку, если дали другое жилье, то ущерба невосполнимого не случилось, вам все компенсировали , следовательно, выплата не полагается, поскольку тогда произойдет излишнее обогащение (с точки зрения гражданского кодекса).
Александр 26.03.2019 в 22.32
Здравствуйте. Купил квартиру по ипотеке в 2017 году в 2019 году дом официально признали аварийным. По стенам пошли трещины и отходят балконные плиты. Правительство области Подписало дом под капитальный ремонт, по итогам двух экспертиз. Будут делать третью по фундаменту. Дом 2015 года постройки. Пока правительство проведет экспертизу, закончится полис, а аварийное жильё ни кто не возьмётся страховать.Страховая Втб, есть пункт конструктивные дефекты. Страховой это случай?
"Центр ипотечного страхования" отвечает  Александру               27.03.2019 в 18.47
1. По требованиям ВТБ договор страхования заключается на весь срок кредита с обязанностью платить взносы ежегодно. В вашем случае вы просто согласно графику страховых платежей вносите очередной взнос и страховка будет продолжать действовать. Так что тот факт, что аварийное жилье никто не согласится страховать, к вам не относится. Этот очередной платеже вообще можно сделать на сайте ВТБ-страховании.
2. По описанию то, что происходит с домом можно назвать конструктивным дефектом.
Вот расшифровка этого понятия в тексте Правил ипотечного страхования ВТБ:
Конструктивный дефект – не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или обрушение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) застрахованного недвижимого имущества или здания, сооружении, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования застрахованным недвижимым имуществом (зданием, жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с законодательно утвержденными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).
Так что, на наш взгляд, это можно отнести к страховому случаю.
3. НО! если ваш дом все-таки отремонтируют, он будет снова пригодным для проживания, то получается что страховой случай есть, а убытка у вас вроде как и нет (за вас заплатят из средств капремонта), поэтому если компания и выплатит что-то, то потом попросит вернуть деньги обратно. Или в принципе не будет выплачивать, пока не поймет будут ли ваш дом ремонтировать или нет. Надеемся, что мы ошибаемся.  
Александр  29.03.2019 в 23.33 
Спасибо за ответ. В правилах к полису страхования в унифицированной форме пункт 2.4 2.7. В конце написано что не страхуется аварийное или признанное аварийным жильё В распоряжении правительства дом признан аварийным и подлежащим реконструкции. В проекте дома по которому его и построили экспертиза нашла множественные дефекты. Человек который дом ввёл в эксплуатацию и подписался в разрешении на ввод до сих пор работает на своём месте. За реконструкцию никто не хочет браться и нести за дом ответственность если он совсем развалится так сказали в правительстве нашей УК.в доме 291 квартира. Так что пока не рухнет одна секция никто не почешется. На ум приходит фильм Дурак. Экспертизу фундамента в котором тоже много по проекту несостыковок тоже неизвестно когда начнут. У меня военная ипотека и проплатил я её 2 года.
Тамерлан  25.09.2019 в 22.07 
Добра. Купил частный дом под ипотеку застраховали в ск спустя полгода стены покрылись плесенью. Во время дождей потолок мокнет и протекает. Также имеются трещины на несущих стенах. Исходя из всего этого можно ли расчитывать на страховую выплату ?
"ЦИС" отвечает Тамерлану 26.09.2019 в 11.44
Вопрос очень сложный. В целом в такой формулировке, как вы описали, скорее всего данное не относится к страховому случаю- речь идет о естественном износе. А страховым случаем является внезапное непредвиденное событие (например, в результате землятресения образовалась трещина, через которую протекает вода.
Максимум можно посмотреть в сторону риска "Конструктивные дефекты", но он редко в каких договорах включен.
Приводим описание данного риска из Правил ипотечного страхования:
Страховой случай - Гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений) , о которых на момент заключения договора страхования не было известно Страхователю или Выгодоприобретателю.
Под «Конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).
Если такой риск включен и имел место именно конструктивный дефект (например, строители неправильно рассчитали нагрузку на несущую стену, в результате чего пошла трещина), то можно попытаться получить выплату.
Ольга  09.11.2019 в 06.01 
Купила квартиру в ипотеку, у меня 5 этаж. Стала протекать крыша, с потолка капает. Это будет являться страховым случаем?
"ЦИС" отвечает Ольге 09.11.2019 в 10.59
Просто протекает крыша - это не страховой случай. Договором страхования предусмотрено внезапное непредвиденное событие, из-за которой нанесен ущерб имуществу. Например, если бы дерево упало на крышу, и она стала протекать.
Но, очевидно, в вашем случае имеет место просто естественный износ.
Кузьмина Ирина  22.11.2019 в 12.23
Здравствуйте. Я брала ипотеку в 2013г. на 2х комнатную квартиру в доме 2012г. постройки, оформляла страхование в Согаз. В апреле 2019г. дом признаки аварийным и подлежащим сносу. Администрация говорит, что денег у города нет и деньги придут из областного бюджета к 2021г. В страховом договоре прописано, что конструктивные дефекты являются страховым случаем, подала заявление на возмещение страховой премии в мае 2019г., приложила копии документов. Сегодня (22.11.2019) Согаз позвонил и отказал на данный момент в выплате страховой премии, так как администрация не изъяла квартиру из собственности. Мне за аварийную квартиру в следующем году придется продлевать полис и страховая премия априори уменьшится, продолжать платить кредит за квартиру, в которой боимся жить. Когда администрация все-таки соизволит расселить, то ипотечный кредит, а вместе с ним и страховой договор закончатся и я уже никому ничего предъявить не смогу. Разве это справедливо? Дом признан аварийным, а страхового случая нет...парадокс
"ЦИС" отвечает Кузьминой Ирине 22.11.2019 в 19.01
Ваш случай действительно неоднозначный. Прочитайте внимательно текст Правил ипотечного страхвания СОГАЗа (действующих на момент оформления договора страхования), раздел про конструктивные дефекты и порядок урегулирования страховых случаев. Думаем, единственный вариант решения проблемы - суд.
Екатерина  19.02.2020 в 23.05
Добрый день! приобрели квартиру в ипотеку оформили страховку в сбере.Квартира расположена на 24 этаже 24 х этажного дома. Когда на улице ветер а он постоянный квартире слышится сильный шум железа который мешает спокойному проживанию. При выяснении причины у УК обнаружилось что этот жестяной грохот обрамление края крыши. Это конструктивная особенность дома и это не устранишь простым ремонтом только если капитальным а нашему дому 7 лет и под капитальный ремонт мы не попадаем еще лет 80. Считается ли это страховым случаем? при покупке кв предыдущие хозяева информацию о этой проблеме не сообщили.
"ЦИС" отвечает Екатерине 20.02.2020 в 10.33
Страховой случай — это гибель, утрата или повреждение имущества в результате, например, пожара, стихийного бедствия. Также может включаться случай — конструктивные дефекты, в Сбербанке этот риск включен (вашу ситуацию можно подвести только под это определение).
Но проблема в том, что дом при этом должен быть признан аварийным (например, из-за неправильно спроектированного фундамента возникла трещина в несущих стенах и есть угроза обрушения — то есть в таком доме опасно жить и его госорганы признают аварийным) — именно это является страховым случаем. 
Соответственно, думаем, ваша ситуация не сможет быть признана страховым случаем.  
Илья  17.03.2020 в 14.52
В 2016 году наш дом признали аварийным. Моя квартира, которая была куплена по ипотеке, была застрахована. Добровольно страховая компания не заплатила. Больше года мы с ними ругались, в итоге я выиграл и суд присудил выплатить в пользу банка сумму по договору страхования и штраф 50% мне. Сейчас начался спор с администрацией муниципалитета о выселении и выплате выкупной стоимости. В судебное заседание зачем-то пришли представители страховой компании и заявились как третье лицо.
Вопрос: на что они претендуют? Они хотят потребовать у меня выплаченную ранее сумму?
Спасибо.
"ЦИС" отвечает Илье 19.03.2020 в 10.59
Не зная всей истории и текста судебных решений сложно уверено сказать, что хочет страховая компания. По Гражданскому Кодексу, когда страховая компания полностью возмещает ущерб у нее возникает право забрать остатки застрахованного имущества и их реализовать. Например, машина была застрахована по КАСКО и сгорела. Компания возместит стоимость машины клиенту, но остатки может забрать и продать как металлолом, деньги забрать себе.
То есть согласно законодательства общая сумма, которую вы можете получить за поврежденную квартиру не может превышать величину страховой выплата + выплата выкупной стоимости от муниципалитета. Поэтому да, возможно, страховая компания хочет заявить свои права на какие-то возможно положенные вам выплаты от муниципалитета (а не выплаченное вам страховое возмещение).
Алтын 27.11.2020 в 17.07
Добрый вечер! Взяли по ипотеке частный дом. Спустя полтора года начала "отъезжать" часть дома, типа пристройки. По мнению эксперта из пгс при постройке всего дома не были соблюдены правила (не знаю, как правильно выразиться). Трещины по швам более 3см, полы по всему дому разного уровня стали и т.п. По решению администрации дом признан аварийным. Но страховая компания выплатила нам 454т.р без объяснения каких либо, по крайней мере до нас ничего не дошло. На ремонт или что. И главное, срок прошлого полиса истек. Мы продлили его на этот год. И они застраховали аварийный дом! Вообще в этом процессе мы с мужем очень неграмотны. Не знаем, как и к кому обратиться.
"ЦИС" отвечает Алтын 30.11.2020 в 08.33
По последнему вопросу — страховая компания не обязана проверить при заключении договора аварийный дом или нет. Просто в формулировках договора страхования будет прописано, что не будет считаться застрахованным объект, признанный ветхим, аварийным и т.п.
Тот факт, что ваш случай вообще признали страховым — это большая редкость. Поскольку редко когда риск конструктивных дефектов включен в договор ипотечного страхования.
Страховая выплата поступила лично вам или банку в счет ипотеки?
На какую сумму было застраховано жилье?
Вы всегда можете обратиться в страховую компанию с просьбой выслать расчет и оценку суммы выплаты.
Если не согласны с величиной посчитанного ущерба — заказать свою собственную экспертизу и попробовать взыскать в судебном порядке. 
Владимир 06.03.2021 в 22.27
Здравствкйте. Частный дом. Ипотечное страхование. Пошли трещины в несущей стене с улицы. Предположительно просел грунт так как отмостка тоже просела и треснула. Страховая зетта просит справку от компетентных органов что это за органы и какие мои действия дальнейшие?
"ЦИС" отвечает Владимиру 09.03.2021 в 09.13
Вы подавали заявление в администрацию вашего города на обследование технического состояния дома?
грубо говоря — пригоден ли он и безопасен для проживания?
Важно выяснить причину повреждений. Действительно ли причина — просадка грунта? или может быть выход почвенных вод? Или конструктивные дефекты (например, неправильно спроектирован дом, некачественные материалы).
Страховая компания не обязана выяснить причины, она руководствуется документами, которые страхователь принесет из компетентных органов. 
Просто сказать, что вот пошла трещина — нельзя.
Еще важный момент — чтобы причина повреждений была включена в список страхуемых рисков по договору. Например, конструктивные дефекты обычно исключение из договора (только если банк не требует его включать). 
Надежда 16.03.2021 в 10.15
Здравствуйте! В 2019 году купили частный дом в ипотеку. Дом новый, 2013 года постройки, так что о физическом износе речь не идёт. Зимой, во время оттепели, с потолка мансадры начала капать вода. После вскрытия панелей выяснилось, что потолок утеплён неправильно, из-за этого конденсат скапливается на утеплителе и течёт в жилое помещение. Также стропильная система крыши вся мокрая и начинает гнить. Есть страховка от Сбербанка, там есть пункт про конструктивные дефекты. Будет ли такая ошибка в строительстве считаться конструктивным дефектом? Спасибо!
"ЦИС" отвечает Надежде 16.03.2021 в 10.50
Ниже выдержка из правил страхования касательно конструктивного дефекта
https://sber.insure/upload/iblock/30f/pravila.pdf
3.3.1.1. Под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
3.3.1.2. Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:
3.3.1.2.2. Для индивидуальных садовых и жилых домов:
– имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного здания, сооружения, постройки вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов;
– застрахованное имущество уполномоченным органом в установленном порядке признано аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта;
– причиной признания застрахованного имущества аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.

С учетом того, что у вас нет признания дома непригодным для проживания (а это важно условие, которые должно выполняться отдновременно с наличием дефекта конструкции) — ваш случай не страховой.
Мария 30.03.2021 в 23.28
Здравствуйте! Купили квартиру в ипотеку, через две недели дом признается аварийным. Что делать? Как быть со страховкой?
"ЦИС" отвечает Марии 31.03.2021 в 23.15
если вопрос, будет ли случай признан страховым и будет ли выплата — то не зная деталей невозможно ответить.
В целом, если причина аварийность — износ. ветхость — то это не страховой случай (не принимаются на страхование дома, находящиеся в аварийном или ветхом состоянии).
Если причина — конструктивные дефекты, то надо смотреть включен ли риск конструктивных дефектов в договор страхования и не получилось ли так, что вы покупали жилье, заведомо зная, что его скоро признают аварийным (все-таки уходят месяцы на признание дома аварийным).
В общем, надо изучать договор страхования и причины признания дома аварийным.
Вы делали отчет об оценке? там ничего не сказано про аварийность?
Дина 03.04.2021 в 12.37
Здравствуйте, покупали частный дом в ипотеку, застраховали сам дом, когда действие страхового полиса закончилось, решили оформить у другого страховщика страховой полис, при обследовании дома выяснилось, что образовалось сквозная трещина на стене дома, к какому страховщику в данном случае нужно обратиться?
"ЦИС" отвечает Дине 05.04.2021 в 09.21
Я бы сказала, что тут вопрос не в том, к какому страховщику обратиться, а будет ли трещина признана страховым случаем.
Известна причина, по которой образовалась трещина?
это землетрясение, конструктивный дефект, выход почвенных вод, обвал грунта, или просто ветхость? ветхость и естественный износ не покрываются страховкой, а по остальным — надо смотреть включены ли в договор
страхование так не работает — что есть трещина и сразу компания обязана выплатить. Нужна причина, установленная компетентными органами, дата самого происшествия, которое привело к ущербу. Без всего этого не понятно к какому страховщику обращаться. 
Наталия 18.07.2021 в 14.55
В какой страховой компании можно заключить договор страхования с покрытием риска конструктивных дефектов? Спасибо!
"ЦИС"отвечает Наталии 19.07.2021 в 09.32
Если банк не требует покрытие этого риска в договоре ипотечного страхования, то маловероятно найти компанию, которая включит этот риск.
Если ипотека в ВТБ, то любая аккредитованная компания этот риск обязана включить.
Если ипотека в Сбербанке, то сама Сбербанковская страховая компания (ООО Сбер страхование) этот риск включает.
Если речь идет об обычном страховании имувщества (вне рамок ипотеки), то большинство компаний либо отказываются вообще включать данный риск в договор, либо назначают очень высокий тариф (например, Ингосстрах).
Анастасия 18.07.2021 в 23.17
Здравствуйте! У нас такая ситуация , мы взяли коттедж в ипотеку в Сбербанке и застраховали тоже в Сбербанке. Страховка жилья «сбер страхование» в ней указан пункт «конструктивные дефекты»
У нас стены покрываются трещинами, лопаются , и дом «едет» провели экспертизу и выявили что все это на фоне неправильного строительства. Каковы наши шансы получить компенсацию?
"ЦИС"отвечает Анастасии 19.07.2021 в 09.02
Договор страхование заключен на основании Правил страхования:
https://sber.insure/upload/iblock/30f/pravila.pdf
Читаем пункт 3.3 про конструктивные дефекты
Там сказано, что 
Под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
. Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:
Для индивидуальных садовых и жилых домов:
– имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного здания, сооружения, постройки вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов;
– застрахованное имущество уполномоченным органом в установленном порядке признано аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта;
– причиной признания застрахованного имущества аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
Соотвественно, шансы на выплату будут только при условии признания госорганами  вашего дома аварийным/непригодным для проживания. Пока такого решения нет, речь о сттраховом случае не идет.
Оксана 06.01.2024 в 10.27
Добрый день. Подскажите пожалуйста ,была взята ипотека на квартиру в сбере , ипотека выплачена , страховка еще не закончилась, в комнате стена примыкающая к улице пропускает сильно ветер, что стоит свист и надувается потолок , страховой ли это случай ?
"ЦИС" отвечает Оксане 07.02.2024 в 14.45
Описываемая ситуация не является страховым случаем. Если бы щель/повреждение образовалась из-за, например, падения дерева, то это страховой случай.
Под конструктивные дефекты также не попадает ситуация, так как жилье в целом пригодного для проживания (если принесете справки о том, что оно опасно/непригодно из-за дефектов, то случай страховой).
Алена 31.01.2024 в 14.01
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, купили квартиру в 2021году. Дом 2019 года. В несущей стене и смежной стене пошли сквозные трещины. С каждым годом трещины растут в длину и ширину. В страховом полисе включён пункт конструктивные дефекты. Могу ли я обратиться в страховую за выплатой? Или нужно доказывать, что жилье непригодно для жизни? Спасибо за ответ
"ЦИС" отвечает Алене 01.02.2024 в 11.12
Да, вы правы, без документы о непригодности/опасности для проживания - страхового случая нет. Но то, что вы описываете при наличии справок попадает под риск конструктивные дефекты.
Дмитрий 21.04.2024 в 19.40
Здравствуйте, купили дом в ипотеку в 2013 году дом 1992 года постройки бетонные стены, бетонные перекрытия, в 2008 году прежний хозяин делает пристрой и перепланировку ( разрешение на строительство есть) в 2024 провалилась крыша на пристрое будет ли это считаться как конструктивные дефекты. Сбер страхование ( ещё в паспорте указаны перекрытия бетон) по факту пристрой дерево.
"ЦИС" отвечает Оксане 25.09.2024 в 20.15
Описанная вам ситуация в целом не подходи под риск конструктивные дефекты. Необходимо, чтобы дом был признан полностью аварийным (небезопасным для проживания) и причина разрушений - неверно спроектированное здание/дефекты материалов. Почему крыша провалилась - важна эта причина. Плюс нет аварийности дома. Если причина разрушения крыши - упало дерево / взрыв - то это страховой случай был бы (но только при условии, что вы при страховании указали, что дом с деревянными элементами, а не бетонный).
Чейнеш 28.05.2024 в 08.55
Здравствуйте. в прошлом году купили дом по ипотеке, дом сам новый, построен в 2022 году, до нас никто не жил. Недавно заметили, что пошла трещина на фундаменте и по стене несущей, позвали независимую экспертизу, сказали проведут строительную экспертизу. Заявку отправили в приложении сбер страхование, просят прикрепить документ от компетентного органа, хватит ли документа от независ экспертизы? В договоре включен конструктивные дефекты.
"ЦИС" отвечает Чейнеш 29.05.2024 в 13.07
Читаем Правила страхования Сбера про вашу ситуацию - повреждение из-за конструктивных дефектов (это если экспертиза установит, что именно эта причина ущерба, а не землятресение, например).
При страховании индивидуальных жилых и садовых домов:
3.3.1.3.1. повреждение или гибель застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих условий:
3.3.1.3.1.1. имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов застрахованного здания/строения/сооружения по риску «Конструктивные дефекты» вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов;
3.3.1.3.1.2 факт наличия конструктивных дефектов застрахованного имущества, приведших к повреждению застрахованного имущества, установлен в период действия страхования, обусловленного Договором страхования, в заключении по результатам технического обследования недвижимого объекта, на основании которого межведомственной комиссией принято одно из следующих решений: - о выявлении оснований для признания помещения подлежащим капитальному ремонту или реконструкции; - о наличии оснований для признания объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; - о выявлении оснований для признания помещения непригодным для проживания;
3.3.1.3.1.3. причиной вынесения решений, указанных в п. 3.3.1.3.1.2 настоящих Правил, в отношении застрахованного имущества явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
Получается, одной независимой экспертизы недостаточно. Еще необходимо заключение госорганов о непригодности/опасности проживания. Пока этого нет, говорить о страховом случае для выплаты сложно.
Лиана 28.09.2024 в 14.11
Здравствуйте. Купила частный дом в ипотеку, спустя 3 года начали лопаться стены, в спальне, зале, стали, что фундамент. Можно узнать какие мои действия? Это будет являться страховым случаем , либо мне подавать в суд на людей, у которых приобрела данный дом?
"ЦИС" отвечает Лиане 29.09.2024 в 14.09
Важна причина данной события. скорее всего дефекты/несоблюдение норм строительства (например, неверная глубина фундамента, нарушение технологий строительства).
Если это именно эта причина, то надо смотреть, включен ли риск конструктивных дефектов в договор. И даже, если включен, то этот риск работает, когда дом признается жилищной инспекцией непригодным полностью к проживанию. Соответсвенно, с этой точки зрения, надежд на страховку мало.
Первым делом, вам надо выяснить и документально подтвердить причину возникновения ущерба. Получить руки какие-то подтверждающие документы (в любом случае это понадобится, как для заявления о страховом случае, так и требования возмещения ущерба от виновников (строителей или иных лиц).
 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети