10 фактов о страховании имущества при ипотеке

Комментарии: 0

 Ниже мы перечисляем некоторые факты, которые требуется знать заемщику о страховании недвижимости для ипотеки.

  1. Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя. Застраховать квартиру, которую мы покупаем в ипотеку - это обязанность, прописанная в любом договоре ипотечного кредитования. Федеральный закон "Об ипотеке" прямо разрешает банкам прописывать такой пункт. Так что у заемщика нет никаких шансов обойти это требование. За не предоставленную во-время страховку банк может начислить пени, неустойку.
  2. Страхуется только конструктив. Согласно Правилам оформляет только страховка конструктива для ипотеки. Это значит, что защищены полисом только следующие элементы: стены, перекрытия, окна, входная дверь, крыша. Все что находится внутри квартиры: обои, отделка пола и потолка, межкомнатные двери, инженерное оборудование, а также мебель, сантехника - не являются застрахованными объектами. Но эти предметы можно застраховать в добровольном порядке. Именно из-за того, что страхуются только стены, потерпевшие оказываются недовольны суммой выплаты при страховом случае. Решения суда в случае повреждения отделки по страховке ипотеки выносятся в пользу страховщиков.
  3. Тарифы в разных компаниях могут различаться в два раза. Не соглашайтесь сразу на вариант страхования, который вам предложит кредитный менеджер в банке. Вряд ли это будет выгодным предложением. Старайтесь избегать так называемых договоров о присоединении к коллективному ипотечному страхованию в банке. Например, "Абсолютбанк" предлагает своим клиентам такое присоединение, причем тариф в банке на страхование недвижимости при ипотеке составляет аж 0,4% от суммы кредита. В то время как рыночные ставки на страхование квартиры при ипотеке составляют 0,15-0,2%. Ознакомьтесь со списком аккредитованных страховых компаний и узнайте их тарифы. Или посчитайте стоимость страховки квартиры при ипотеке в онлайн-калькуляторе. Мы уверены, что наши цены вам понравятся.
  4. Список страховых случаев, как правило, одинаков во всех компаниях. Вы можете выбрать новую компанию для продления страхования ипотеки Сбербанка и других банков, тем более условия полиса везде примерно одинаковы. И это правильно. Ведь многие ищут самое дешевое страхование, и найдутся страховые компании, которые предложат самый низкий тариф за полис, которые ни от чего не защищает. Сбербанк перечисляет что именно и от каких рисков должно страховаться. Таким образом Правила ипотечного страхования крупнейших страховщиков очень похожи. Страховыми случаями по страхованию ипотечной недвижимости являются:пожар, взрыв, аварии инженерных систем, стихийные бедствия, удар молнии, падение предметов (кроме сухостоя на территории страхования), противоправные действия третьих лиц.
  5. Договор страхования содержит исключения. Как и в случае с автострахованием, договор страховки залоговой недвижимости может содержать перечень рисков, при наступлении которых компания откажет в выплате. Стандартными исключениями является ущерб, возникший из-за: атомного, ядерного взрыва, военных действий, народных волнений, умышленного повреждения имущества страхователем или членами его семьи, нарушения правил безопасности, естественного износа, ветхости, проведения строительно-монтажных работ. Особое внимание обратите на то, что ущерб, возникший вследствие конструктивных дефектов здания (например, в следствии ошибок проектирования) обычно не является страховым случаем. Или страхуется за доплату.
  6. Страховая сумма не может быть меньше суммы кредита. А некоторые банки требуют страховать залоговую недвижимость на сумму кредита+10%. Также страховая сумма по договору ипотечного страхования не может превышать стоимость недвижимости по отчету об оценке.
  7. Правило уменьшения выплат из-за неполного страхования имущества не применяется. Сумма, на которую застрахована квартира, как правило, меньше, чем ее реальная стоимость. В других видах страхования (например, КАСКО) это бы неминуемо привело к пропорциональному уменьшению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Например, автомобиль застрахован на 60% от его реальной рыночной стоимости. Это значит, что компания будет оплачивать только 60% от величины ущерба. Но, в ипотечном страховании правило пропорционального уменьшения выплат не действует. И это здорово. Согласно требований Банков страховая компания обязана возместить ущерб, причиненный застрахованному объекту, в полном объеме, но не более страховой суммы.
  8. Некоторую недвижимость очень сложно застраховать. Если вы покупаете квартиру в старом фонде, в доме старше 70 лет, то будьте готовы к тому, что не все страховые компании согласятся взять на страхование такой объект. Это объясняется большей вероятностью наступления страхового случая. Так что будьте готовы показать документы, подтверждающие, что в доме был недавно произведен капитальный ремонт. В любом случае процесс согласования по такому договору может быть длительным. Также вы можете обратиться в нашу компанию, мы подскажем как лучше застраховать подобный объект.
  9. Страховая выплата считается с учетом износа.  Сумма возмещения рассчитывается как сумма затрат, необходимых для восстановления поврежденного объекта до состояния, в котором оно находилось непосредственно до наступления страхового случая. При этом, если какие-то узлы, агрегаты, элементы требуют полной замены, то выплата рассчитывается, как стоимость новых минус износ. Также в выплату включаются затраты на доставку материалов.
  10. В договоре могут быть прописаны удельные веса на каждый конструктивный элемент недвижимости. Это определенный процент от страховой суммы, в пределах которого будет выплачено возмещение за конкретный поврежденный конструктивный элемент. Например, на окна будет приходится не более 10% страховой суммы, на входную дверь - 3%, на стены - 40% и т.п.

Следующая статья

Самое дешевое ипотечное страхование: обзор

Комбинированное ипотечное страхование

Комментарии (0) 

 

к статье

 

"10 фактов о страхования недвижимости для ипотечного кредита" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети