ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

10 фактов о страховании имущества при ипотеке

Комментарии: 0

 Ниже мы перечисляем некоторые факты, которые требуется знать заемщику о страховании недвижимости для ипотеки.
  1. Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя. Застраховать квартиру, которую мы покупаем в ипотеку - это обязанность, прописанная в любом договоре ипотечного кредитования. Федеральный закон "Об ипотеке" прямо разрешает банкам прописывать такой пункт. Так что у заемщика нет никаких шансов обойти это требование. За не предоставленную вовремя страховку банк может начислить пени, неустойку.
  2. Страхуется только конструктив. Согласно Правилам оформляется страховка конструктива для ипотеки. Это значит, что защищены полисом только следующие элементы: стены, перекрытия, окна, входная дверь, крыша. Все что находится внутри квартиры: обои, отделка пола и потолка, межкомнатные двери, инженерное оборудование, а также мебель, сантехника - не являются застрахованными объектами. Но эти предметы можно застраховать в добровольном порядке. Именно из-за того, что страхуются только стены, потерпевшие оказываются недовольны суммой выплаты при страховом случае. Решения суда в случае повреждения отделки по страховке ипотеки выносятся в пользу страховщиков.
  3. Тарифы в разных компаниях могут различаться в два раза. Не соглашайтесь сразу на вариант страхования, который вам предложит кредитный менеджер в банке. Вряд ли это будет выгодным предложением. Старайтесь избегать так называемых договоров о присоединении к коллективному ипотечному страхованию в банке. Например, "Абсолютбанк" предлагает своим клиентам такое присоединение, причем тариф в банке на страхование недвижимости при ипотеке составляет аж 0,4% от суммы кредита. В то время как рыночные ставки на страхование квартиры при ипотеке составляют 0,15-0,2%. Ознакомьтесь со списком аккредитованных страховых компаний и узнайте их тарифы. Или посчитайте стоимость страховки квартиры при ипотеке в онлайн-калькуляторе. Мы уверены, что наши цены вам понравятся.
  4. Список страховых случаев, как правило, одинаков во всех компаниях. Вы можете выбрать новую компанию для продления страхования ипотеки Сбербанка и других банков, тем более условия полиса везде примерно одинаковы. И это правильно. Ведь многие ищут самое дешевое страхование, и найдутся страховые компании, которые предложат самый низкий тариф за полис, которые ни от чего не защищает. Сбербанк диктует, что именно нужно страховать и от каких рисков. Таким образом Правила ипотечного страхования крупнейших страховщиков очень похожи. Страховыми случаями по страхованию ипотечной недвижимости являются: пожар, взрыв, аварии инженерных систем, стихийные бедствия, удар молнии, падение предметов (кроме сухостоя на территории страхования), противоправные действия третьих лиц.
  5. Договор страхования содержит исключения. Как и в случае с автострахованием, договор страховки залоговой недвижимости может содержать перечень рисков, при наступлении которых компания откажет в выплате. Стандартными исключениями является ущерб, возникший из-за: атомного, ядерного взрыва, военных действий, народных волнений, умышленного повреждения имущества страхователем или членами его семьи, нарушения правил безопасности, естественного износа, ветхости, проведения строительно-монтажных работ. Особое внимание обратите на то, что ущерб, возникший вследствие конструктивных дефектов здания (например, в следствии ошибок проектирования) обычно не является страховым случаем. Или страхуется за доплату.
  6. Страховая сумма не может быть меньше суммы кредита. А некоторые банки требуют страховать залоговую недвижимость на сумму кредита+10%. Также страховая сумма по договору ипотечного страхования не может превышать стоимость недвижимости по отчету об оценке.
  7. Правило уменьшения выплат из-за неполного страхования имущества не применяется. Сумма, на которую застрахована квартира, как правило, меньше, чем ее реальная стоимость. В других видах страхования (например, КАСКО) это бы неминуемо привело к пропорциональному уменьшению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Например, автомобиль застрахован на 60% от его реальной рыночной стоимости. Это значит, что компания будет оплачивать только 60% от величины ущерба. Но, в ипотечном страховании правило пропорционального уменьшения выплат не действует. И это здорово. Согласно требований Банков страховая компания обязана возместить ущерб, причиненный застрахованному объекту, в полном объеме, но не более страховой суммы.
  8. Некоторую недвижимость очень сложно застраховать. Если вы покупаете квартиру в старом фонде, в доме старше 70 лет, то будьте готовы к тому, что не все страховые компании согласятся взять на страхование такой объект. Это объясняется большей вероятностью наступления страхового случая. Так что будьте готовы показать документы, подтверждающие, что в доме был недавно произведен капитальный ремонт. В любом случае процесс согласования по такому договору может быть длительным. Также вы можете обратиться в нашу компанию, мы подскажем как лучше застраховать подобный объект.
  9. Страховая выплата считается с учетом износа.  Сумма возмещения рассчитывается как сумма затрат, необходимых для восстановления поврежденного объекта до состояния, в котором оно находилось непосредственно до наступления страхового случая. При этом, если какие-то узлы, агрегаты, элементы требуют полной замены, то выплата рассчитывается, как стоимость новых минус износ. Также в выплату включаются затраты на доставку материалов.
  10. В договоре могут быть прописаны удельные веса на каждый конструктивный элемент недвижимости. Это определенный процент от страховой суммы, в пределах которого будет выплачено возмещение за конкретный поврежденный конструктивный элемент. Например, на окна будет приходится не более 10% страховой суммы, на входную дверь - 3%, на стены - 40% и т.п.
Следующая статья
Комментарии (0) 

 

к статье

 

"10 фактов о страхования недвижимости для ипотечного кредита" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети