Отказ от страхования ипотеки: можно или нет

Комментарии: 0

Какие страховки нужны для ипотеки

С точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной необходимой страховкой по ипотечному кредиту является страхование залогового имущества (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу выгодоприобретателя - Банка. Отказаться от этого невозможно. Договор должен защищать от рисков гибели и повреждения жилья из-за природных бедствий, противоправных действий, воздействия огня, взрыва и пр.

Но обычно под ипотечным страхованием понимают комплекс из  трех следующих видов:

  1. недвижимости
  2. жизни, здоровья и трудоспособности
  3. титула (риск прекращения права собственности на жилье из-за юридических проблем).

Если говорить о страховании жизни и титула, то они является добровольным делом. Навязывать их банк не имеет право. Эта порочная практика была распространена до 2013 года. Сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит у них полис личного страхования. При этом цена была крайне завышена и служила исключительно способом заработка для банка, а не реальной защитой для клиента.

С тех пор многое изменилось. Банки, выдавая долгосрочный кредит, очень заинтересованы в снижении риска невозврата. Страхование как раз и считается разумной мерой уменьшения этой опасности. Нормально работающая страховка жизни защищает прежде всего  самого заемщика и членов его семьи. Поэтому, чтобы не нарушать закон и принцип добровольности принятия решения, банки стали следующим образом ненавязчиво подталкивать клиента в сторону решения застраховаться.

Дело в том, что все банки стали вводить скидку (1-4%)  к годовой ставке по ипотеке в зависимости от согласия или отказа на страхование жизни и титула. То есть в кредитном договоре прописан стандартный базовый процент. И только, если заемщик приносит полис, для него начинает действовать дисконт и снижается размер ежемесячного платежа, а значит и общая переплата.  Многие заемщики затрудняются понять, что что же выбрать: страховку или повышение ставки. В статье по ссылке мы подробно рассказываем на примерах в каких ситуациях будет экономия и выгода.

Для заемщиков Сбербанка требование о титуле отсутствует. Более подробно об условиях страховки ипотеки Сбербанка рассказано в статье по ссылке.

Рассчитайте стоимость страхования по ипотеке в калькуляторе на сайте. Нашим тарифы ниже, чем в большинстве компаний. И, как правило, выгоднее, чем предлагают в самом банке кредитные менеджеры.

Отказ от страхования для ипотеки: каковы последствия

Очень многие заемщики наслышаны, что любое страхование при кредиту незаконно. Вплоть до того что интернет полон рекламы юридических услуг о возврате денег, уплаченных за полис при выдаче займа.

Вынуждены вас разочаровать. Это мягко говоря не так в отношении ипотеки. Поскольку это обязанность заемщика по закону, то банк включает в кредитные договора штрафные санкции за вовремя не сделанный полис.

Особенно тщательно за соблюдением этого пункта следит Сбербанк, который начисляет неустойку в размере 1/2 годовой ставки процента за все время отсутствия страховки имущества. Фактически это увеличивает сумму аннуитетного платежа на 50%. С учетом того, что пени взыскиваются неожиданно со счета клиента, у заемщика возникает задолженность.

И это вполне правомерно со стороны Сбербанка. Суды полностью оправдывают подобные односторонние действия. Поэтому будьте предельно внимательны и не забывайте вовремя продлять страховой полис.

Также многих заемщиков возмущает, когда банк поднимает им процент по ипотеке из-за отказа от страхования жизни. Обычно все помнят только ту самую низкую ставку, которая действует в момент оформления кредита и были согласны страховать все, что угодно. Но уже через год многие клиенты начинают экономить на полисе, забыв что тот процент по кредиту был предоставлен в обмен на обязанность по личному и титульному страхованию.

Накоплена уже обширная судебная практика по подобным спорам о начислении неустойки из-за страхования по кредиту. Решения судов обычно выносятся в пользу кредитной организации. Иногда заемщику удается только немного снизить сумму взысканного штрафа на основании его несоразмерности допущенному нарушению условий договора.

Выводы

  1. Обязательно приобретается полис на недвижимость. Это требование закона.
  2. Страхование жизни и титула происходит исключительно в добровольном порядке.
  3. Банки снижают процентную ставку по ипотеке, если клиент приносит договоры страхования здоровья и титула.
  4. Большинству заемщиков все же выгоднее оформить страховку здоровья и риска утраты права собственности на жилье. Тарифы по ним ниже по сравнению с увеличением кредитной ставки.
  5. При отсутствии действующего полиса банк взимает неустойку и повышает процент по кредиту.  
Комментарии (0) 

 

к статье

"Обязательно ли страховать ипотечный кредит?"

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети