ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотеке Сбербанка? 

Комментарии: 0

Обязательное или нет страхование недвижимости

Распространен миф, что любое страхование при выдаче кредита является исключительно добровольным. А все страховки являются навязанными. В действительности же это совершенно не так. В ФЗ "Об ипотеке" и Гражданском Кодексе прописано, что страхование залоговой недвижимости является прямой обязанностью заемщика. Полис оформляется в пользу банка и действует на случай пожара, стихийного бедствия и взрыва и т.п.

Более того, Сбербанк прописывает определенные условия, которым должен соответствовать договор:

  1. разрешено оформить договор только у аккредитованного страховщика;
  2. перечень рисков;
  3. страхуются только конструктивные элементы жилья.

Подробнее об этих и других требованиях вы можете прочитать в статье: "Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка".  

Внимательно выбирайте компанию. Она должна входить в список аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию имущества. На текущее время в перечне 20 организаций, но партнеры постоянно меняются. 

В отличие от обязательного страхования объекта залога, страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного согласия и только в случае, если хочется снизить годовую процентную ставку на 1%. В данном случае полис на жилье и жизнь между собой никак не связаны.

Отказ от страхования квартиры для ипотеки - Последствия

Если по какой-то причине, вы не страхуете залоговую недвижимость, рекомендуем изучить последствиями такого решения.  

Поскольку это обязанность заемщика по закону, то любой банк прописывает штрафные санкции (пени, неустойки) за просрочку полиса.

Особенно тщательно за соблюдением этого пункта следит Сбербанк. Вот выдержка из текста кредитного договора:

"... размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное страхование ... недвижимости начисляется: в размере 1/2 процентной ставки на остаток ипотечного кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств..."

Если допущена просрочка страховки, то начиная с 31 дня начнется начисление неустойки на 50%.  

Неустойка взыскивается без предупреждения со счета клиента. В итоге возникает просроченная задолженность, а вся эта ситуация становится совершенно неожиданной. Ведь большинство, увидев рекламу на столбах в стиле "отсудим все банковские страховки", уверены, что и ипотеки это также касается.

В итоге в интернете, на форумах полно жалобна "неправомерные" односторонние действия банка, из-за которых образовалась просрочка, испортилась кредитная история, размер неустойки достигает десятки тысяч рублей. Большинство уверены, что это беспредел и беззаконие, а банк ужасный и плохой. Но лучше всего найти правду поможет суд. А вот суды в подобных спорах как раз признают правоту банка. По ссылке можете ознакомится с примерами реальных решений по подобным искам. Единственное, что может попытаться сделать заемщик, это попросить судью снизить сам размер пени, но отменить их полностью практически невозможно.

Рассчитаем размер неустойки на примере.

Ипотека под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 3 млн. руб. Предыдущий полис закончился 9 июля 2018 года. Новую страховки нет. Если до 8 августа не бужет договора страхования жилья на новый срок, то банк начнет начислять неустойку с 9 августа 2018.

Допустим, новый полис был приобретен с 15 ноября 2018 года. Кколичество дней просрочки, за которые будут начислены пени, составит: с 09.08.2018 по 14.11.2018 = 97 дней.

Неустойка: 3 млн. руб. * (10%/2) * (97 дней / 365 дней) = 39863 руб. или 411 руб. в день (согласно формулы Сбербанка).

С учетом того, что стоимость страховки на квартиру в данном примере составит 0,1%-0,15% или 3000 руб. - 4500 руб., очевидно, что легче застраховаться.  

Не забывайте вовремя продлять полис. Тем более это не так уж дорого. Можно рассчитать стоимость страхования объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка в онлайн калькуляторе на нашем сайте. 

Можно ознакомиться с исследованием: "Сравнение стоимости страхования квартиры для ипотеки Сбербанка - где дешевле. Рейтинг компаний". 

Выводы

  1. Требование о страховании имущества - законно.
  2. Отказаться оформлять полис на ипотечную квартиру - нельзя.
  3. Страховать недвижимость непосредственно в Сбербанке дорого. У другого аккредитованного страховщика может быть значительно выгоднее.
  4. За отсутствие страховки взыскивается неустойка в размере 50% от годовый кредитной ставки.


Комментарии (0) 

 

к статье

"Можно ли отказаться страховать квартиру для Сбербанка"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети