ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Можно ли отказаться от страхования жизни для ипотеки Сбербанка

Комментарии: 50

Обязательно или нет оформлять страховку здоровья

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту Сбербанка является только залоговое имущество (то есть квартира или дом). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.
А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит полис личного страхования. Взносы автоматически включались в ежемесячные платежи. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но "осадок" остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.
С учетом того, что ипотека берется на долгий срок, то финансовая защита самого клиента и членов его семьи является актуальным вопросом. Примеров, когда наличие полиса реально позволяло получить выплаты при смерти или инвалидности, огромное количество. Нормально работающая страховка нужна прежде всего самому заемщику.
Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия.  В частности, Сбербанк ввел привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действующего договора на случай смерти/инвалидности заемщика. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.
Обратите внимание, Сбербанк требует, чтобы договор личного страхования при ипотечном кредите соответствовал определенным условиям. По ссылке вы можете узнать, что именно, от чего и как нужно оформить, чтобы полис точно приняли.
Рассчитайте стоимость страхования жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке в онлайн-калькуляторе. Он покажет наименьший тариф от аккредитованных компаний. 

Отказ от страхования жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка - Последствия

Если вовремя не продлить страховку,  то согласно условиям кредита через 30 дней, то есть со второй платежной даты с момента окончания старого полиса, Сбербанк без предварительного уведомления повысит ставку и увеличит сумму ежемесячного платежа. Это можно будет заметить в интернет-банке Сбербанк.Онлайн. Будет составлен новый график погашения.
В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент. И в памяти как раз фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время пролонгировать договор, многие думают: "это уже не обязательно".
Клиент считает, что "плохой" банк начинает навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   
Некоторые идут еще дальше - просят признать пункт о меняющейся ставке в зависимости от  наличия/отсутствия полиса вообще незаконным. Но безуспешно.

Что выгоднее выбрать: страховку жизни или повышение процентной ставки на 1%

Частый вопрос, какой вариант выбрать - со страхованием или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере.
Например, ипотека - 3 млн. руб.
1. Первый пример: женщина, 30 лет, менеджер, здорова.
2. Второй пример: мужчина, 55 лет, инженер, здоров.
1. Для женщины полис будет стоить: 4200 руб. в год. или 0,14%. Если же она не застрахует свое здоровье, то переплата процентов в год составит: 1%*3 млн. руб. = 30000 руб. Как видно, разница в суммах внушительна (экономия 25800 руб.). Очевидно, лучше приобрести страховку.
2. Для мужчины: 69300 руб. в год или 2,31%, то есть намного больше переплаты на процентах при отсутствии страховки. Риски у мужчины такого возраста несоизмеримо выше. Но в случае смерти/инвалидности обязанность по погашению кредита останется. Поэтому как раз таким возрастным клиентам в первую очередь необходима страховка.  Но если рассматривать вопрос исключительно с точки зрения экономии, то, конечно, страховаться ему смысла нет.
Вы можете рассчитать цену страхования и сравнить полученный тариф с дисконтом 1%. Как правило, для лиц до 50 лет выгоднее оформить полис.
Внимание! Страховаться можно только в компании из списка аккредитованных Сбербанком.  По ссылке актуальная информация по перечню партнеров банка.
Мы подготовили статью "Где дешевле страховка жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке". По ссылке результаты исследования рынка. Был проведен опрос и определены компании с самыми низкими тарифами, составлен рейтинг страховщиков. Вывод однозначный - страховаться непосредственно в банке дорого. 
На нашем сайте можно рассчитать страхование жизни при ипотеке Сбербанка в онлайн-калькуляторе. Он считает минимальную стоимость от аккредитованных компаний.

Онлайн-калькулятор

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, банк, сумму кредита, объекты - "жизнь" и/или "недвижимость". В выпадающем поле в зависимости от требуемого вида страхования необходимо указать: пол, дату рождения и профессию заемщика, год постройки дома, наличие газа или деревянных элементов в конструкции.
Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 60 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра. По недвижимости - для квартир, расположенных в домах старше 70 лет.
Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода, можете обратиться к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.  

Актуальный список компаний Сбербанка, участвующих в ипотечном страховании

Внимание!  Допущенные компании по личному и имущественному страхованию немного различаются.  Ниже приводим оба списка.
Перечень актуален на 09.11.2020.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры): 

  1. Абсолют Страхование 
  2. Альфа Страхование
  3. Альянс 
  4. АСКО-Центр
  5. ВСК 
  6. ВТБ Страхование 
  7. Гранта
  8. Зетта Страхование 
  9. Ингосстрах
  10. Кардиф 
  11. Ренессанс
  12. РЕСО-Гарантия
  13. Росгосстрах
  14. ПАРИ 
  15. Сбербанк страхование жизни
  16. СОГАЗ 
  17. ЭНЕРГОГАРАНТ  

Аккредитованные страховые компании Сбербанка, участвующие в страховании имущества (квартиры, дома) заемщиков (партнеры): 

  1. Абсолют Страхование
  2. АИГ 
  3. Альфа Страхование 
  4. Альянс
  5. АСКО-Центр
  6. ВСК 
  7. ВТБ Страхование 
  8. Гранта
  9. Зетта Страхование 
  10. Ингосстрах
  11. Кардиф 
  12. Независимая страховая группа  
  13. Ренессанс
  14. РЕСО-Гарантия
  15. Росгосстрах 
  16. РСХБ-Страхование
  17. ПАРИ 
  18. Сбербанк страхование 
  19. СОГАЗ
  20. Страховая Бизнес Группа
  21. ЭНЕРГОГАРАНТ 
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте Сбербанка по ссылкам:
У многих возникает вопрос: что будет, если застраховать ипотеку в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 
Первая мысль: все эти разрешенные списки - нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация - страховая - заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными
Объяснение простое. Не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберут самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Ведь многие из нас уверены, что страхование ипотеки простая формальность, с нами ничего плохого точно не случится, страховка не понадобится. Так что  в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно. 

Выводы

  1. Страхование жизни для ипотечного кредита добровольное. Можете от него отказаться.
  2. При отсутствии страховки здоровья и трудоспособности годовой процент по ипотеке поднимается на 1%. Следовательно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
  3. Поскольку тариф на страховку лица до 50 лет, как правило, меньше 1%, то разумный выбор - оформить полис. Экономия существенная. Плюс возможность получить выплату в случае смерти или инвалидности.
  4. В самом Сбербанке страховка дороже, чем в других аккредитованных компаниях.
Комментарии (50)

 

к статье

"Можно ли отказаться страховать жизнь для Сбербанка"
Елена  02.08.2018 в 19.28 
Свекровь оформила покупку жилья в строящемся доме в 58 лет. Приобрела страховку жизни. Сейчас ей 60. Банк отказывается продлевать страховку, страховые компании тоже. При отстутствии страховки банк имеет право затребовать полное погашение суммы кредита. Что он и хочет. Но кредит брался же не потому, что деньги есть. Как выйти из сложившейся ситуации? Куда можно написать жалобу на действия сотрудников банка?
"Центр ипотечного страхования" отвечает  Елене 02.08.2018 в 21.03
Ипотека взята 2 года назад. Уже тогда согласно законодательству банки не имели право включать требование об обязательном страховании жизни заемщика. Другой момент, что при наличии полиса личного страхования у большинства банков идет снижение процентной ставки (как правило на 1-2%). Соответственно максимум, что может вам грозить -  это повышение процентной ставки до уровня, прописанного в кредитном договоре при отсутствии страховки жизни. Банк точно не имеет права потребовать досрочного погашения кредита. Если вас и запугивали сотрудники, то скорее всего от незнания или "приказа свыше". Если вы внимательно прочитаете кредитный договор, то найдете все эти нюансы, на них и можете указать этим сотрудникам. При этом обращаем ваше внимание, что страховать саму недвижимость (залог) нужно обязательно - это прописано в том числе в Гражданском Кодексе. 
Даниил  04.02.2019 в 10.04 
Я взял 2 года назад ипотеку в Сбере.  Застраховал конструктив и жизнь, как сказал кредитный инспектор в банке. Жизнь я страховал первые два года, на третий  уже нет. Вопросик - если перестать платить за страховку жизни, то может ли Сбер поднять % по ипотеке на 1%?
"ЦИС" отвечает  Даниилу 05.02.2019 в 11.07
Даниил, возьмите ваш кредитный договор. Если там сказано, что при отсутствии страхования жизни повышается ставка по кредиту (а скорее всего так и будет, если взяли кредит два года назад), то ничего не поделаешь, банк будет прав и повысит ставку. Это не противоречит Закону (и судебная практика это подтверждает), поскольку банк не заставляет вас страховать жизнь. Если же в тексте ипотечного договора вообще ничего не сказано, про повышение ставки, то жизнь можно не страховать, последствий не будет. 
Александр 11.04.2019 в 22.34
Возможно ли оформить ипотеку без страховки, а через месяц приобрести полис страхования жизни, чтобы уменьшить ставку на процент?
"ЦИС" отвечает  Александру                12.04.2019 в 09.48
Скорее всего нет, так как ипотека одобряется и выдается под конкретные условия. Если в тексте кредитного договора будет прописано возможность уменьшения ипотечной ставки при последующем личном страховании, то тогда имеет смысл сделать полис.   
Игорь  06.0.2019 в 20.48 
Здравствуйте! В 2018 году была взята ипотека в Сбербанке со страхованием жизни. Хочу отказаться от страхования жизни, мне 55 лет. Сотрудник банка говорит, что невыгодно отказываться от страховки, так как будет повышена ставка, сейчас ипотека под 9.1%. Прав ли сотрудник?
"ЦИС" отвечает  Игорю 07.06.2019 в 11.34
При отказе от страхования жизни ставка действительно повышается на 1%. Но проблема в том, что мы не знаем ни одной компании, в которой бы страхование для мужчин вашего возраста было дешевле, чем этот самый 1%. Тариф составляет около 1,5%. Поэтому если говорить сугубо про экономию, то выгоднее не покупать страховку жизни и здоровья.
Алена  29.07.2019 в 11.34 
Добрый день. Опишу ситуацию.
30.07.2018 при подписании кредитного договора оформила договор страхования жизни в СК Сбербанк. В декабре 2018 года происходит заболевание ( онкология). На момент пролонгации договора ( 27.07.2019) сообщаю о приобретённым заболевании . Договор продлить не могу ( ссылаясь на невозможность распечатать в программе) , обещая в понедельник урегулировать данный вопрос. Если в продлении/ оформлении мне договора отказывают, так и процент по ставке повышают на 1.
Подскажите, как бороться с системой?
"ЦИС" отвечает Ольге 29.07.2019 в 11.47
Сначала уточню другой вопрос. Вам дали инвалидность по онкологическому заболеванию? по идее за полгода уже должны были. Если не дали, то есть ли перспективы ее получения? Условия договора страхования жизни предусматривают, что по заболеванию, впервые диагностированному в течении срока действия договора (в вашем случае по договору от 30.07.2018), дается еще год после окончания договора, в течении которого могут назначить инвалидность 1 или 2 группы и это будет страховым случаем.
То есть узнали о заболевании  в конце 2018 года, но официальной бумаги о присвоении группы инвалидности не дали вплоть до окончании действия договора. Но если эту инвалидность присвоят позднее (в течение одного года), то это будет считаться страховым случаем и будет страховая выплата. 
Теперь по существу вашего вопроса.
Вам откажут в заключении договора страхования жизни в абсолютно любой компании, если вы укажете онкологической заболевание (к сожалению, это все основано на статистике, никто не будет страховать клиента, по которому вероятность страхового случая максимальна). При отсутствии страхования жизни Сбербанк повысит вам ставку. Это законно и соответствует кредитному договору. Если цель - исключительно снизить ставку на 1% то вы можете обратиться в любую другую страховую компанию, и заключить договор, скрыв наличие онкологии (но такой договор будет ничтожным).
Юлия  24.09.2019 в 12.22 
Подскажите пожалуйста,где можно посмотреть документы подтверждающие ваше право и сотрудничество со страховыми компаниями?
И по какому принципу происходит подбор страховщиков?
Оплата после страховки?
"ЦИС" отвечает Юлии 24.09.2019 в 12.29
Подбор компании по страхованию ипотеки происходит по принципу наиболее выгодной цены для клиента среди аккредитованных страховщиков, а также его личных предпочтений (например, кто то на за что не хочет страховаться в компании "Зетта" и т.д.).
Мы работает на основании агентского договора с каждой страховой компанией. Он предоставляется по запросу после подбора. Также можно перепроверить полномочия и действительность агентского договора на сайте самой страховой компании (в реестре страховых агентов и брокеров).
Оплата при подписании договора страхования. В большинстве случаев возможна оплата непосредственно на сайте страховщика либо через Сбербанк.Онлайн. Также можно выставить счет для оплаты непосредственно в страховую компанию. Таким образом деньги сразу попадают страховщику миную нас. Это гарантия безопасности расчетов для клиента. 
Павел  26.09.2019 в 10.55 
Здравствуйте, подскажите: Да, Сбербанк отнимает 1% от Ипотеке при оформлении страховки у него. Если я оформлю страховку не в Сбере, этот 1% останется приплюсованным к ипотеке?
"ЦИС" отвечает Павлу 26.09.2019 в 11.46
Согласно условиям кредитного договора процентная ставка снижается на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании. Поэтому не обязательно страховать жизнь только в Сбербанке, можно выбрать любого страховщика, главное чтоб он был в списке аккредитованных. 
Аля  21.11.2019 в 18.46
Здравствуйте! В 2019 году была взята ипотека в Сбербанке без страхования жизни(мне 57 лет,брала ипотеку дочери),под 10,8%(1 процент сбербанк прибавил в связи с отсутствием страхования жизни).Сейчас может ли банк понизить мне процент по ипотеке в связи со снижением ключевой ставки? Никаких задержек по платежам не было.Что можно сделать в моем случае? Спасибо.
"ЦИС" отвечает Але 21.11.2019 в 19.51
Сбербанк сейчас не понижает процентные ставки по ранее выданным ипотекам. Единственный выход - это спустя полгода с момента получения ипотечного кредита и положительной кредитной истории подать на рефинансирование в другой банк (но также обратитите внимание, что и в других банках низкие процентные ставки будут только при условии страхования здоровья). Но в целом с учетом снижения ставки рефинансирования все равно может быть выгодно.
Людмила  28.11.2019 в 10.32 
Квартиру получила в новостройке.документы отнесла на регистрацию в Росреестр. После получения документов я должна сначаоа сделать оценку и страхование квартиры, а затем -в Сбербанк? В страхование жизни из-за возраста при получении ипотеки отказали, повысив процент по ипотеке. А сейчас с меня не потребуют стахование жизни. Или какие-то страх. общества делают стр. полис в 58 лет.
"ЦИС" отвечает Людмиле 28.11.2019 в 10.59
Да, после регистрации права собственности, вы делаете страховку и относите весь комплект документов в Сбербанк (у некоторых заемщиков какие-то особые условия по закладной, когда банк требует страховку делать до регистрации в Росреестре, но это, очевидно не ваш случай). 
Страхование жизни не имеет отношение к страхованию квартиры. Его с вас не потребуют. 
Есть страховые компании, которые страхуют заемщиков в возрасте 58 лет (например, РЕСО-Гарантия, ВСК), но тарифы будут выше чем 1%, на который снижается ставка при оформлении страховании жизни. Поэтому смысла только из-за экономии страховаться нет. К тому же вам уже выдали ипотеку с условием отсутствия страховки жизни.
Анатолий  19.02.2020 в 13.33
В условиях повышения ставки в кредитном договоре Сбербанка есть следующий текст: ...процентная ставка по кредиту может быть увеличена до уровня процентной ставки, действующей на момент заключения договора по продукту на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, НО НЕ ВЫШЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО ТАКОМУ ПРОДУКТУ, ДЕЙСТВОВАВШЕЙ НА МОМЕНТ ПРИНЯТИЯ КРЕДИТОРОМ РЕШЕНИЯ ОБ УВЕЛИЧЕНИИ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ...
Я брал под 9.6%. Без страховки тогда была 10.6%
Сейчас с теми же условиями дают под 8.8% и без страховки под 9.8%
Мне банк имеет право поднять не выше чем на 0.2% или они плевали на свой договор и найдут любую отговорку чтобы поднять на 1%?
"ЦИС" отвечает Анатолию 19.02.2020 в 14.18
Действительно этот пункт есть и он работает для тех, у кого ипотека была выдана давно-давно еще под 11-13% годовых, т.е. намного больше чем сейчас по любым аналогичным ипотечным продуктам.
Вопрос в том, как вы посчитали ставку 8,8% на текущий момент. Итоговая процентная ставка зависит не только от страховки жизни, но еще зарплатный клиент или нет, молодая семья, выбран ли объект на домклик, электронная регистрация и т.д. У меня, например, вышла ставка 9.7 со страховкой жизни.
Из текста кредитного договора, насколько поняла, под аналогичными условиями понимают только срок и сумму, без учета других нюансов. Поэтому, на наш взгляд, у Сбербанка есть возможность в рамках договора поднять ставку  на 1%.
Как вариант, вы можете уточнить в самом Сбербанке. Очень рекомендуем задать вопрос на сайте banki.ru. https://www.banki.ru/services/responses/bank/sberbank/. Действительно там быстро отвечает сотрудник банка.
Светлана  14.03.2020 в 00.56
Здравствуйте, оформляю ипотеку в Сбербанке, с привлечением мат капитала. С какой суммы (остаток долга банку) будет рассчитываться страховка, ведь пенсионный фонд не сразу перечисляет деньги банку?
"ЦИС" отвечает Светлане 16.03.2020 в 17.40
Надо будет страховать жизнь на всю сумму ипотеки (как если бы маткапитала не было). Действительно, ПФ РФ перечислит деньги в банк примерно через 2-3  месяца и весь этот срок банк вас кредитует на полную сумму. 
Юлия  18.03.2020 в 15.51
Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена ипотека на мужа с учетом страхования жизни. В декабре 2019 года страхование не продлили (отказались) и нам повысили процент. Но муж застрахован на работе в аккредитованной компании. Можно ли вернуть старый процент по этой страховке? Если предоставить страховку в банк.
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.54
Страховка на работе абсолютно не подходит для банка. По ипотечной страховке есть специальные требования — выгодоприобретателем должен быть банк, прописаны параметры кредитного договора, определенные риски, суммы  и пр. Всего этого нет в имеющейся у вас страховке. Поэтому предоставить ее в банк и просить перерасчет не получится.
Юлия  18.03.2020 в 15.57
Еще один вопрос: Если сейчас застраховаться, вернется ли процентная ставка и  по каким условиям?
"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.58
Если вы оформите страховку и принесете ее в банк, то обычно со следующего платежного месяца ставку снизят, сформируют новый график погашения, будет уменьшен ежемесячный платеж. 
Александр  18.06.2020 в 12.21
Добрый день. Ждем одобрение объекта в сбербанке. До подачи всех документов с менеджером было оговорено, что страховку я буду делать сам в другой СК, на что менеджер сказала, что нужно будет присылать его на проверку. А по итогу включила без моего ведома страховку от Сбребанка. И теперь после одобрение чтоб поменять СК на свою нужно делать пересмотр заявки. Как быть? на домклик в записи звонков записаны мои слова, о том, что я буду в другой СК делать СЖ.
"ЦИС" отвечает Александру 18.06.2020 в 12.29
Да, чего только не сделают менеджеры ради плана. Они что говорят про пересмотр заявки? Якобы «пересмотр» — это обычно на 3 дня отодвигают дату подписания кредитного договора — в надежде, что клиенту надо срочно и он на все согласится. Может у вас есть время в запасе? Конечно, никакого пересмотра по факту нет. Заявка одобрена с обязанностью застраховать жизнь в любой аккредитованной компании.
Я бы на вашем месте поступила так, если сроки поджимают. Оплатила сберовскую страховку и сразу же ее расторгла (это возможно в течении 14 дней с момента оформления) — в так называемый период охлаждения. Подробнее можно почитать на сайте ЦБ РФ и сайте самого ООО «Сбербанк страхование жизни».  Соответственно, расторгаете договор,  деньги вам возвращаются обычно дней через 3-7. И предъявляете свою страховку от другой компании вместе с чеком об оплате.
Данная процедура неоднократно проделана нашими клиентами, когда   Сбербанк начинает упираться. 
Татьяна  01.07.2020 в 10.48
Добрый день! Хотелось бы уточнить такой вопрос. Квартира для сделки в Сбере уже одобрена. Назначена сделка. Соответственно после одобрения и решила отказаться от услуг страхования жизни и квартиры в Сбербанке, указав, что буду страховаться в другой страховой (аккредитованной Сбером), на что получила распространенный ответ, что сделку отменят и заявку отправят снова на одобрение (с риском получить отказ). Из условий представленного мне кредитного договора (раздел о заключении иных договоров: 3.Договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора.
4.Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного) стало понятно, что после одобрения квартиры , страховую компанию Сбербанка при страховании жизни (п.4 условий) мне не поменять без пересчета Полной стоимости кредита, т.е. необходимо снова подавать заявку на одобрение с условием страхования в другой компании. Я правильно понимаю? Однако, согласно п.3 кредитного договора при страховании предмета залога (квартиры), я могу воспользоваться услугами другой аккредитованной Сбером страховой компании без каких-либо перерасчетов ПСК, а соответственно, безо всяких пересмотров заявки? Потому как стоимость страховки недвижимости в другой страховой существенно ниже, чем в Сбере. Хоть на этом сэкономить, я полагаю, удастся? Спасибо за внимание и заранее благодарю за ответ.
"ЦИС" отвечает Татьяне 01.07.2020 в 11.04
И страхование жизни, и квартиры вы можете делать в любой другой аккредитованной компании (ПСК  — это не причина отказа). Все эти пересмотры заявок — ложь сотрудников, чтобы навязать свою страховую компанию. К сожалению, начиная с марта 2020 году отдельные отделения Сбербанка вот таким образом стали заставлять клиентов страховаться у себя. До этого — никаких претензий и пересмотров заявок не было. Заемщики просто приносили страховки от других компаний на сделки.
Чтобы напрасно не тратить силы на борьбу, советую застраховаться в Сбербанке и сразу же в день сделки идти расторгать эти страховки (вы имеете право сделать это в течении 14 дней — в так называемый период охлаждения — подробее на сайте ЦБ РФ). Вам вернут средства (обычно в течении 3-4 дней) , и одновременно отправляете/показываете новые страховки от другой компании. Данная процедура опробована многократно на примере наших клиентов.
Антонина 03.07.2020 в 11.46
Здравствуйте. Я собираюсь взять ипотечный кредит около3 000 000рублей в Сбербанке. Мне 60 лет , я работающий пенсионер , профессия старшая медицинская сестра детской больницы. Сбербанк страхует только до 60 лет. Страховая компания РЕСО куда я обращалась запросил сумасшедшие деньги, за год страховки 57 000 рублей. Какую компанию Вы можете посоветовать из надежных партнеров Сбербанка?
"ЦИС" отвечает Антонине 08.07.2020 в 08.31
Боюсь, что особого выбора у вас нет. В большинстве страховых компаний, предельный возраст — 55/60 лет. Если кто-то из страховых компаний и может согласиться, то при такой большой сумме кредита может потребоваться прохождение медосмотра (по результатам которого вообще может отказать в приеме на страхование). Обычно только РЕСО и страхует заемщиков старше 60 лет.
Также советуем рассмотреть вариант ипотеки без страхования жизни — Сбербанк поднимает процентную ставку на 1% в этом случае, но при этом будет переодобрение условий кредитования.
Антонина 08.07.2020 в 12.28
Спасибо за ответ.
Подскажите пожалуйста как понимать Вашу фразу "переодобрение условий кредитования"?
Объясните мне пожалуйста такой момент, я беру ипотечный кредит и автоматически мой муж становиться созаемщиком для банка. Я страхую свою жизнь и здоровье .Представим худший сценарий , допустим я ухожу из жизни и тогда  :
Вариант 1 Созаемщик ничего не должен платить банку и кредит погашается страховой компанией.
Вариант 2. Созаемщик продолжает оплачивать кредит банку (тогда Я вообще не вижу смысла в страховании жизни заемщика и тратить большие деньги).
Подскажите пожалуйста ответ на этот вопрос , который задают себе многие клиенты взявшие ипотечный кредит. С нетерпением жду Вашего ответа
"ЦИС" отвечает Антонине 08.07.2020 в 12.45
Переодобрение условий. Возможно, ваша ипотека одобрена с условием страхования жизни и ставкой ниже на 1%. Если вы не будете делать страхование жизни, то ставка вырастет и увеличится ежемесячный платёж. При возросшем платеже вам уже могут дать меньше сумму кредита.
В случае смерти основного заемщика и при условии, что это будет признано страховым случаем (а бывают и случаи отказа в выплате, почитайте судебную практику на нашем сайте) страховая компания погашает весь долг банку
Наследники и созаемщик ничего не платит.
Если страховки нет или будет отказ в выплате долг переходит к наследникам. Они его должны будут продолжать выплачивать.
Татьяна Н. 21.07.2020 в 14.16
Добрый день! Ипотека и полис страхования жизни оформлены в Сбербанке и Сбербанк страхование. На сколько сильно могут отличаться условия страхования в разных компаниях, аккредитованных Сбербанком? Он утверждает, что далеко не везде есть в качестве страхового случая смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Это так?
"ЦИС" отвечает Татьяне Н. 22.07.2020 в 11.09
Различия есть, но не настолько масштабные.
Требования к условиям страховки прописывает сам Сбербанк, в частности, смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Любая страховая компания обязана эти требования выполнять.
- это требования к условиям договора страхования жизни.
Как видите, смерть и инвалидность 1 или 2 группы — обязательно.
Различие может быть следующее. Допускаются исключения из договора (например, самоубийство, если пьяные сел за руль и еще несколько) — это пункт 11. 
Например, в Сбербанковской страховой компании — алкоголь и самоубийство будут страховым случаем, а в других страховых компаниях не будут. В остальном разницы в ключевых условиях договора нет.
Также важно, чтобы у заемщика при заключении договора страхования не было ранее диагностированных серьезных заболеваний (например, онкологии, инфаркты, инсульты, печень, инвалидности) — это в любой компании.
Александр 04.08.2020 в 16.30
Добрый день.
Подскажите 28.07.2020 оформил ипотеку, не знал о возможности выбора страховой компании, поэтому по умолчанию оформили полюс в СК Сбербанк страхования, получил страховой полюс, а там срок действия указан на весь период ипотеки. Скажите могу ли я отказаться от данного полюса и оформить новый к примеру в Ингосстрахе?
Когда я могу отказаться от полюса и как это сделать?
"ЦИС" отвечает Александру 04.08.2020 в 17.11
Вы имеете полное право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней на основании так называемого периода охлаждения (подробнее на сайте Центрального банка рассказано). Сбербанк обязан будет вернуть деньги.
Для этого возьмите все Сбербанковкие страховки с квитанции об оплате и идите в любой офис Сбербанка (лучше всего в Центры ипотечного кредитования, поскольку там более опытные сотрудники, и они чаще выполняют процедуру расторжения).
В отделении скажите менеджеру, что хотите расторгнуть договоры страхования, не прошло 14 дней с момента оформления. Сотрудник банка поможет заполнить все необходимые заявления. По опыту наших клиентов, которым мы помогаем в подобной вашей ситуации, расторгнуть договор и перестраховаться в другой компании, деньги возвращаются на банковскую карту в течение 4-5 дней.
Новый договор вы можете оформить или в Ингосстрахе, или в любой другой аккредитованной компании.
Когда напишите заявление на расторжение, сразу оформляйте новый. Его вместе с квитанцией об оплате можно будет подгрузить в Домклик или также отдать в банке сотруднику отдела сопровождения ипотечных кредитов.

Евгения 14.08.2020 в 15.55
Здравствуйте, берём ипотеку в сбербанке, они говорят, что обязательно страховать жизнь у них иначе проценты будут другие. Попросила скинуть информацию где написано, что именно у них, менеджер мне скинул вот это «. Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. " Они пересчитают размер платежа?
"ЦИС" отвечает Евгении 14.08.2020 в 16.00
Нет, не имеют право, процентная ставка всегда ниже на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной компании. Это прописано и в условиях кредитного договора, и в этом присланного вами тексте. 
Полная стоимость кредита (то есть все понесенные расходы при ипотеке) наоборот будет ниже, поскольку тарифы других страховщиков ниже.
Ваш менеджер любой ценой выполняет план.
Обычно, если есть 4-5 дней до сделки, достаточно принести оформленный договор страхования в другой компании на проверку и одобрение.
Если в запасе нет этих дней, то можем посоветовать следующее. Застраховаться в Сбербанке. И сразу же обратиться в отдел сопровождения ипотеки и расторгнуть эти страховки (есть период охлаждения 14 дней, когда вы имеете право отказаться от любой страховки и вернуть деньги). И одновременно с этим предъявляете полисы от другой аккредитованной компании. Наши клиенты таким образом часто поступают, когда нет сил и времени на борьбу
Наталья 31.08.2020 в 20.15
Добрый день. У нас, как и у многих здесь, обратившихся к вам за разъяснениями возникла проблема со сбербанком. Одобрена ипотека, выбран объект, назначен день сделки (03.09.2020). Мы заранее знали, что не будем страховать жизнь и здоровье в СК " сбербанк страхование», но нам по умолчанию включили страховку и поставили перед фактом, либо у них, либо мы пишем заявление и заявка отправляется на пересмотр, со всеми вытекающими последствиями (отказ в выдаче кредита). Времени у нас очень мало. Из вышесказанного я поняла, что можно согласиться с их условиями, подписать договор, оплатить страховку, которая к слову сказать, составляет не много не мало 44000 рублей, и потом, в течении 14 календарных дней расторгнуть договор. Скажите пожалуйста :1) можно ли расторгнуть договор в тот же день когда произойдёт сделка? 2)может ли сбербанк в таком случае расторгнуть с нами кредитный договор и попросту не перечислить деньги на счёт? ,3) Как быстро нужно предоставить полис страхования жизни от другой страховой компании, чтобы не увеличили % ставку по кредиту, если это вообще возможно. Очень надеюсь на ваш скорый ответ. Заранее спасибо.
"ЦИС" отвечает Наталье 02.09.2020 в 13.15
1. Расторгнуть можно в этот же день, но лучше сходить в другое отделение (но я бы лучше пошла на следующий день)
2 и 3. одновременно с расторжением посылаете уже новую страховку через домклик. (Вот ссылка insurance.domclick.ru/upload), то есть расторжение и новый договор делаете в один день. Лучше не делать разрывов в сроках страхования. 
Расторгнуть кредитный договор банк не сможет.
Павел 19.09.2020 в 22.10
Добрый день! Подходит срок продления полиса СЖ, хочу перейти на другого аккредитованного от Сбера страховщика, но мне совершенно непонятна формулировка в КД: При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Каким образом страховка включена в стоимость и о каком пересмотре может идти речь? Или сумма может изменится если я сделаю страховку у неаккредитованный СК.
"ЦИС" отвечает Павлу 21.09.2020 в 09.48
Согласно законодательства банк обязан указывать полную стоимость кредита (то есть помимо процентов, еще все сопутствующие расходы — на оценку, страховки и пр.), это исключительно оценочная величина — для демонстрации, что в итоге вам кредит обходится немного дороже, чем просто проценты. За саму страховку вы всегда платите отдельно и самостоятельно. Если вы застрахуетесь в другой компании, дешевле, то ваша полная стоимость кредита снизится.
Я бы вообще не придавала полной стоимости кредита значения. 
Сергей 20.09.2020 в 10.29
Добрый день! Уточните, пожалуйста, планирую отказаться от страховки Сбербанка в течении 14 дней с момента заключения сделки, на что имею полное право.
Вопрос вот в чем, заключать договор страхования с другой компанией можно до расторжения договора со сбербанком или только после расторжения договора страхования? При заключение договора с новой страховой датой начала страхования указывать дату заключения договора кредитования?
"ЦИС" отвечает Сергею 21.09.2020 в 09.45
Можно оформить страховку в другой аккредитованной компании в любой момент (и до, и после расторжения). Обычно мы своим клиентам оформляем новую в тот же день, когда происходит подача заявления на расторжение.
При заключении договора с новой страховой — дата начала не может быть ранее даты подписания и оплаты. Поэтому если новую будете оформлять уже после выдачи ипотеки, задним числом дату начала срока действия договора страхования вам не проставят. 
Иван 12.10.2020 в 11.38
День добрый, подскажите, брать ли страхование жизни ради -1%? Мне 22, сумма кредита 900тыс.р, пер. взнос 100тыс.р, срок кредита 20 лет, процент без страх. жизни 9.1% и 8.1% с ней соответственно. По моим подсчетам если гасить реально 20 лет, то экономия огромная 100+ тыс.р, но этот срок взять с запасом на всякий случай. В реальности погашу за 5-6 лет и в этом случаи по моим подсчетам экономия будет 15-25тыс.р верны ли мои расчеты?
"ЦИС" отвечает Ивану 12.10.2020 в 11.42
Конечно, страхование жизни надо оформлять.
В целом расчеты ваши верные. Можно даже не считать в сумме на 5-6 лет
тариф на страховку жизни для мужчин 22 лет — около 0,15-0,2%
это в 5 раз меньше, чем будет переплата из-за повышенной на 1% ставки по кредиту.
И это без учета того, что всякое может в жизни произойти, что страховка , к сожалению, может пригодится. 
Надежда 07.11.2020 в 05.49
Здравствуйте. Уточните, пожалуйста, согласно вот этому пункту кредитного договора заемщик может поменять страховую компанию и оставить процент полученной ипотеки? если может то можно официальную ссылку или закон
"В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/ невозобновлении/ замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья."
Заранее спасибо.
"ЦИС" отвечает Надежде 09.11.2020 в 12.55
Приведенный пункт лишь говорит о том, что при отсутствии договора страхования ставка будет увеличена до базового размера. 
Интересующий вас пункт о праве замены страховой компании и снижении ставки на 1% при этом изложен в другом разделе кредитного договора:
ОБЯЗАННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗАКЛЮЧИТЬ ИНЫЕ ДОГОВОРА:
«Договорр страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной Титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора….»
Специальных законов, регулирующих этот момент нет. 
 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети