ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

Подводные камни договора страхования жизни для ипотеки

В большинстве случаев условия ипотечного кредитования содержат пункт об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Как правило, об этой страховке вспоминают только тогда, когда произошло несчастье с заемщиком. И тогда может вскрыться много неприятных моментов. Также советуем вам ознакомиться со статьей "10 фактов о страховании жизни для ипотеки". В этой статье мы постараемся кратко рассказать о некоторых подводных камнях договора личного страхования заемщика: 
  1. Читайте внимательно, от каких рисков застрахована жизнь. Стандартные условия полиса для ипотеки такие: страхуется только риск смерти и инвалидности 1 или 2 группы, которые наступили из-за заболевания или несчастного случая (ДТП, пожаре и т.п.). Отсюда следует, что простые болезни, травмы, которые не приводят к уходу из жизни или серьезному подрыву здоровья – не покрываются таким договором. Следовательно, если сломал ногу и три месяца лечился – это не страховой случай, ипотеку придется платить самостоятельно. Особенно обращайте внимание на то, включен ли риск смерти и инвалидности по заболеванию. Зачастую заемщики спрашивают: где дешевле страхование жизни заемщика ипотечного кредита? И получают усеченный вариант только с одним риском несчастного случая. В итоге, когда заемщик скоропостижно умирает из-за, например, инсульта, выясняется, что этот риск не застрахован. 
  2. Страховая выплата по риску инвалидности 1 или 2 группы производится только тогда, когда будет официальное заключение МСЭ (медико-социальной экспертизы). Следовательно, если происходит ситуация, что у заемщика случился инсульт, который привел к серьезным поражениям мозга, парализации и, очевидно, что человек лишился трудоспособности, то сам факт этого еще не является основанием для выплаты. Ипотеку в эти дни придется платить самостоятельно. Родственникам следует озаботится вопросом скорейшего оформления инвалидности, чтобы страховщик произвел страховую выплату и долг по ипотечному кредиту не копился. Для получения страховой выплаты по факту смерти от заболевания страховая компания потребует пакет документов: историю болезни, выписку из амбулаторной карты и прочее, а также выписку из банка об остатке кредитной задолженности (или страховая компания сама долго-долго запрашивает эти документы). Но проблема в том, что врачебная тайна не разрешает учреждениям выдавать эти сведения даже родственникам. Если и была доверенность от умершего на своих близких на сбор этих документов, то она аннулируется автоматически в момент смерти человека. К сожалению, зачастую проблему отказа в выплате по страхованию жизни из-за отсутствия документов можно решить в судебном порядке. 
  3. Анкета о состоянии здоровья – неотъемлемая часть договора страхования жизни заемщика. Если при ее заполнении застрахованный соврал о наличии каких-либо заболеваний – это потом обязательно будет использовано для отказа в страховой выплате. Хотя судебная практика по этому вопросу неоднозначна. 
  4. В некоторых страховых компаниях не будет признаваться страховым случаем смерть, болезнь или травмы в результате выполнения служебных обязанностей следующих категорий лиц: военнослужащие, водолазы, охранники, инкассаторы, сотрудники МЧС, ФСБ и т.п., то есть работы, сопряженные с высоким уровнем риска. Например, в некоторых компаниях профессиональные пилоты самолета не являются застрахованными во время выполнения полета.
  5. Риски профессиональных спортсменов, а также любителей особо опасных видов спорта (например, парашютный, мотоспорт и т.п.) не покрываются стандартным договором ипотечного страхования. Риск покрывается полисом только за доплату. Как правило, такая страховка будет дороже в 2-3 раза по сравнению с обычным страхованием жизни.
  6. Любой коллективный договор страхования жизни для ипотеки, к которому заемщику настоятельно советуют присоединиться в самом банке (то есть как-бы удобно и быстро застраховаться), как правило, гораздо дороже, чем страховаться самостоятельно в страховой компании по своему выбору. 
  7. Внимательно смотрите территорию действия договора страхования. Например, в условиях страховки жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка прописано, что заемщики должны быть застрахованы в любой точке мира. Но другие банки не столь тщательно прорабатывают риски. Поэтому зачастую территория страхования ограничивается Российской Федерацией.
Следующая статья
Обязательное страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
Стоимость личного страхования при ипотеке
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети