Особенности страхования жилья для ипотеки в банке "ВТБ 24" 

Комментарии: 0

Основные условия

Расчет страховки ипотеки банка ВТБ

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, то ВТБ (ранее ВТБ 24) требует оформить ипотечное страхование залогового имущества на весь срок кредитования. Это значит, что период действия страхового полиса будет 10-20-30 лет (весь срок ипотеки). При этом страховые взносы оплачиваются ежегодно в соответствии с графиком погашения кредита. Поскольку сумма основного долга постепеннь уменьшается, то и снижаются расходы на страховку.

Если же заемщик берет кредит на строящуюся квартиру (по договору долевого участия), то застраховать ее понадобится только после сдачи дома и оформления  в собственность. На это согласно требований ВТБ дается 15 дней.

Итак, перечислим основные моменты по страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости, земельного участка) для ипотеки в ВТБ

  1. Сумма, на которую надо страховать объект, рассчитывается как "величина остатка по кредиту+10%".
  2. Страхуются только конструктивные элементы (стены, фундамент, перекрытия, крыша и т.д.). Ремонт, инженерное оборудование, отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию.
  3. Риски: пожар, взрыв газа, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение предметов, конструктивные дефекты, наезд транспортных средств.
  4. Допустимые исключения: воздействия атомного взрыва, военные риски, действия страхователя в состоянии опьянения, действия госорганов.
  5. Без франшизы.
  6. Договор заключается на весь срок кредита с оплатой взносов раз в год.
Непосредственно в самом банке ВТБ могут предложить оформить страховку на 3года, 5 лет или вообще на весь срок ипотеки, предложив скидку за "объем". Но при этом надо помнить, что при досрочном погашении кредита, деньги за неиспользованный период страхования вам точно никто не вернет. Будьте внимательны! Ссылка с судебной практикой заемщиков, столкнувшихся с данной проблемой.

Обязательно ли страховать квартиру/дом по ипотеке ВТБ? Можно ли отказаться? Последствия

Необходимым условием получения ипотечного кредита является страхование залога, т.е. приобретаемого жилья. Это требование Закона "Об ипотеке", а не простое желание банка ВТБ. Таким образом, это минимальная страховка, от которой нельзя отказаться.

Как ВТБ наказывает заемщиков за просрочку/отказ от страхования

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе. Причем заемщик обязан (согласно индивидуальных условий кредитования) за 14 дней до этих дат уже предоставить документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября.

Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой страховки (в том числе жизни, титула). В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.

Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.

Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.

К тому же всегда отдавайте документы под роспись, иначе потом не сможете доказать, что приносили их в банк. Условиями кредитного договора предусмотрено, что если вы не показали подтверждающие документы о страховании за 14 дней до 1 апреля и 1 октября, то однозначно ставка повысится, хотя фактически вы застраховались.

Если вы думаете, что подобные санкции за просрочку или отказ от страховки нарушают ваши права, то вынуждены разочаровать - судьи занимают сторону банка в подобных спорах (здесь примеры судебных решений).

Список аккредитованных компаний для страховки залога по ипотеке банка ВТБ

В перечне допущенных компаний ВТБ находится 20 страховщиков, в том числе всех лидеров рынка. Обратите внимание, что это список партнеров именно для ипотечного кредитования. По другим видам кредитов, перечень другой.

  • Абсолют Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Альянс
  • ВСК
  • ВТБ-Страхование
  • Зетта страхование
  • Екатеринбург
  • Ингосстрах
  • Либерти Страхование
  • МАКС
  • Пари
  • Росгосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Согласие
  • Сургутнефтегаз
  • Энергогарант
  • ЭРГО
  • Югория

Некоторые клиенты задаются вопросом, можно ли оформить ипотечную страховку квартиры в неаккредитованной банком компании, ведь подобные списки, возможно, являются незаконными. Существует специальное Постановление Правительства и Федеральной Антимонопольной службы, которое разрешает подобную практику на ограничение выбора страховщика. Поэтому ВТБ имеет право не принять договор от сторонней компании. Вернее банк обязан провести проверку неаккредитованной компании в течение 60 дней на соответствие своим требованиям к финансовому состоянию, а потом принять или отказать. Понятно, что мало у кого из клиентов есть возможность ждать 2 месяца и не нарваться на санкции за отсутствие полиса.

Где дешевле застраховать имущество для ВТБ?

Первое с чем сталкивается заемщик - это достаточно агрессивное навязывание сотрудниками банка услуг дочерней страховой компании под названием "ВТБ Страхование". Действительно, многим будет удобно сразу же в офисе сделать и страховку. Тем не менее, зачастую можно найти вариант и подешевле в других аккредитованных компаниях. Разница в тарифах может достигать 20-30%.

Итоговая ставка по имуществу зависит от технических характеристик жилья, года постройки дома, материала стен, наличие источников газа, открытого огня, перепланировок. Сориентироваться в рынке вам поможет наше маркетинговое исследование - рейтинг тарифов компаний по ипотечному страхованию.

Также вы можете рассчитать страхование жилья для ипотеки ВТБ в онлайн-калькуляторе.

Комментарии (0)

к статье

"Как правильно застраховать ипотечную квартиру для банка ВТБ"

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети