ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

страховка недвижимости при ипотеке в ВТБ | сколько стоит, условия 

Комментарии: 10

Обновлено: 19 сентября 2024
Дата публикации: 11 декабря 2017

Содержание:

Обязательно ли страховать имущество для ипотечного кредита в банке ВТБ?

Можно ли отказаться?

С точки зрения Закона "Об ипотеке" и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой является страхование ипотечной недвижимости. Это затраты, с которыми придется смириться.
В кредитном договоре прописываются санкции за отсутствие полиса. В ВТБ за несвоевременное продление страховки повышают ставку на 1% и могут потребовать досрочно вернуть весь кредит, так как это серьезное нарушение.
В итоге у заемщика может возникнуть просрочка по кредиту и испорится кредитная история. При этот большинство верят, что все страховки навязанные и их можно отсудить, но это точно не про ипотеку.
Также при покупке недвижимости на вторичном рынке ВТБ требует первые три года оформлять титульное страхование.
Страхование жизни при ипотеке - добровольное. Навязывать его никто не имеет права. Но и здесь все не просто.
Банки научились мягко подталкивать клиента в сторону согласия.  Везде введена привязка размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Естественно, рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Чтобы понять., что именно нужно страховать - читайте ваш кредитный договор. В нем подробно прописано что и на какую сумму надо застраховать. Можете прислать фото нужных страничек договора нам - мы поможем разобраться.
Важно! ВТБ повысит ставку на 1% при отстутствии любой из требуемых страховок Например, вы оформили страхование жизни, но забыли про квартиру. ВТБ все равно повысит ставку.

Что будет, если не застраховать квартиру для банка ВТБ (последствия)?

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе.
Согласно условиям кредитного договора ВТБ проводит периодическую проверку наличия полного страхования рисков (01 октября и 01 апреля каждого календарного года). В эти даты банк производит перерасчет процентной ставки путем применения дисконта к базовой ставке в размере 1% годовых при наличии полиса. Самое важное, что условие о полном страховании рисков признается исполненным, если заёмщик не позднее чем за 14 календарных дней до наступления даты периодической проверки, предоставил подтверждение оплаты.
Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего срока проверки, т.е. на полгода. Но опыт наших клиентов показывает, что при предоставлении новой страховки и подаче заявления на досрочный пересчет, ВТБ может пойти на встречу и вернуть пониженный процент.
Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой необходимой страховки (хоть на жизнь, хоть на недвижимость или титула). В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.
Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Страховые компании, конечно, также уведомляют ВТБ обо всех заключенных договорах, но обработка может занимать месяцы
Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше держать вопрос на контроле и проверять сведения о новой страховке в приложении ВТБ.Онлайн.
Важно понимать, что подобные действия банка никак не ущемляют и не нарушает права заемщика. Страховать ипотечную квартиру - это обязанность заемщика по Закону. И банк вправе применять к нарушителям санкции - пени/штрафы/неустойки, или в случае ВТБ - убирать скидку 1% к ипотечной ставке при просрочке страховки жилья. Оспорить этот пункт в суде, вернуть деньги за полис или возникшую переплату процентов также не получится.  
Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в одностороннем порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть мало. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис ипотечного страхования недвижимости?

В Законе есть период охлаждения. С 21 января 2024 года - это 30-дневный срок (ранее 14 дней), с момента оформления ипотечного полиса, в течение которого вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но не забываемя о санкциях за отсутствие страховки, прописанных в кредитном договоре (штрафе или повышения ставки).
Если прошло больше 30 дней, отказаться и расторгнуть ипотечную страховку невозможно.
Периодом охлаждения можно воспользоваться, если на сделке в банке вас заставили оформить очень дорогую банковскую страховку (например, с таким могут столкнуться заемщики Сбербанка, Альфа-банка, Газпромбанка, ВТБ и пр.). В течение 30 дней просто расторгуете навязанную страховку и приносите уже договор от другой неаккредитованнойкомпании.
Еще важное изменение в Законе - с 1 сентября 2020 года при полном досрочном погашении ипотеки можно подать заявление на расторжение страховки. При этом компания обязана в 7-дневный срок вернуть часть средств за неиспользованный срок, без каких-либо удержаний.

Оформление договора страхования квартиры по ипотеке ВТБ

От чего защищает страховка объекта залога?

Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.
А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!
Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если вас залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.
Стандартные страховые случаи - ущерб имущества, в результате: взрыва (например, газа), пожара, стихийных бедствий (землятресение и пр.), противоправных действий третьих лиц (грабеж, вандалы разбили дверь), падения предметов (дерева, самолета).
Но есть и исключения, когда компания откажет в выплате: это естественный износ, военные риски.
Примеры выплат
  • По ипотеке был куплен жилой дом (деревянный). Дом сгорел. Причина пожара - возгорания горючих материалов из-за аварийного режима работы электрооборудования. Страховая компания "Согласие" выплатила 1,4 млн. руб. за поврежденное имущества, тем самым закрыв ипотечный кредит.
  • В результате взрывы газа в жилом доме в Магнитогорске 31.12.2018 были разрушены несколько ипотечных квартир. По всем ним были произведены выплаты банкам (например, компаниями ВСК, Сбербанк-страхование и др.).
Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам - пожар.

Требования ВТБ к содержанию договора

Основные условия, которым должен соответствовать полис недвижимости:

  1. Страховая сумма должна быть не менее величины основного долга +10%. Например, кредит на 5 млн. руб., тогда ипотека должна быть застрахована на 5,5 млн. руб.
  2. Выгодоприобретателем по полису должен быть прописан банк "ВТБ".
  3. Договор оформляется на весь срок ипотеки с обязанностью ежегодной уплаты взносов.
  4. При приобретении строящегося жилья при получении ипотеки оформляется только страховка жизни. Квартира в обязательном порядке страхуется только после сдачи дома.
  5. При покупке недвижимости на вторичном рынке обязательно титульное страхование в первые три года.
  6. В отношении имущества страхуются только конструктивные элементы объекта. Страхуемые риски: пожар, ущерб от воздействия воды, взрыв газа, стихийные бедствия, падение предметов, противоправные действия третьих лиц, конструктивные дефекты.
  7. Без франшизы
  8. При покупке строящегося жилья (по ДДУ), обязательно страхование недвижимости после оформления права собственности.

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то банк требует, чтобы уже на самой сделке в момент подписания кредитного договора был предоставлен полис, чек об оплате.
Часто при выдаче кредита банки настойчиво предлагают свою страховую по завышенным тарифам. Также банки диктуют своим приближенным компаниям тарифы (крайне высокие), в итоге где бы вы не считали цену ипотечную страховки - во всех аккредитованных будет одинаково дорого. Это происходит, например, в ВТБ, Альфа-банк, ДОМ.РФ, Газпромбанк, Росбанк. А на все попытки принести страховку от неаккредитованной компани с высоким финансовым рейтингом (что разрешено Постановлением Правительства с 1 сентября 2023), вам просто затянут сделку.
В этом случае единственный вариант для особо настойчивых - уже после получения ипотеки - воспользоваться своим правом и расторгнуть дорогую страховку в течение 30 дней ("периода охлаждения") и принести более дешевый полис. В этой ситуации можете обращаться к нам - мы подберем выгодный вариант страхования ипотеки, который точно примет банк, и проконсультируем по всем этапам расторжения.
Второй и последующий год кредитования. Условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования жизни. Банк проверяет выполнение этого условия на 1 апреля и 1 октября каждого года. Если выяснит, что страховка просрочена, то повысит процентную ставку на 1%.
Если застройщик сдал дом (т.е. вы брали ипотеку на строящееся жилье (по ДДУ). Сразу же после сдачи объекта, необходимо сначала сделать оценку, далее - оформить право собственности (получить выписку из ЕГРН) и уже после этого - застраховать объект.

Какие документы понадобятся для оформления договора?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но общий перечень следующий:
  1. паспорт;
  2. заполненное заявление (если это не полис-оферта). Это анкета с вопросами о персональных данных, состоянии здоровья и жилья;
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора, срок кредитования, процентная ставка. Лучше всего посмотреть в ВТБ.Онлайн или запросить у кредитного менеджера;
  4. для страхования недвижимости - отчет об оценке или другие документы на объект (выписка ЕГРН, технический паспорт).
  5. При очень большой сумме кредита может понадобится прохождение медицинского осмотра (сдача анализов, ЭКГ, флюорография и т.п.), соответственно это занимает время, а также возможны дополнительные расходы. По результатам страховщик может повысить тариф.
  6. По титульному страхованию (в момент покупки жилья) - паспорта продавцов, согласие супруга на продажу, форма 7 и 9, документ-основание собственности, справки из псих-нарко диспансера, если продавец старше 65 лет, сведения об использовании маткапитала.

Как и куда нужно предоставить полис при продлении?

Существует 3 способа предоставить подтверждение того, что вы оформили страховку:
  1. Оригиналы страхового полиса и квитанции вы можете принести в отделение ВТБ, лучше всего в отдел сопровождения ипотечных кредитов. Попросите сотрудника проставить штамп-подтверждение и подпись, что вы действительно подавали эти документы в банк. В последнее время участились случаи, когда в силу высокой загруженности ваши полисы могут затеряться. Узнаете вы об этом только тогда, когда вам поднимут ставку за просрочку страховки жизни (а происходит это 1 апреля или 1 октября ежегодно, когда банк анализирует наличие полиса по каждому клиенту).
  2. Можно отправить копию договора и квитанции об оплате на электронную почту: 1233@vtb.ru. Важно указать в теме сообщения ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и наименование страховой компании. Приложите файл/фото/скан договора страхования и чек об оплате.
  3. Приложение ВТБ.Онлайн - раздел Ипотека-Страхование (можно отправить полис только аккредитованной компании - см.ниже).

Как рассчитывается стоимость?

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование объекта имущества?

На окончательную сумму влияет несколько факторов, от которых зависит вероятность страхового случая. Перечислим причины, по которым полис может подорожать. 
По имуществу:
  • Тип недвижимости. Обычную квартиру застраховать намного дешевле, чем частный дом/коттедж.
  • Год постройки дома. Чем старше объект, тем выше тарифы. Многие вообще не берут на страхование квартиры в домах старше 1950 года.
  • Материал стен/перекрытий. Дерево в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба. Что особенно актуально для Санкт-Петербурга, где много старого фонда.
  • Наличие газа/камина/сауны/источников открытого огня. Взрыв бытового газа - одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
  • Перепланировка. Наличие неузаконенной перепланировки может привести к росту тарифа или отказа в заключении договора.
В среднем процент на страхование имущества составляет от 0,08% до 0,15% по квартирам, и 0,25% - 0,6% по коттеджам и индивидуальным строениям.
Итоговая премия рассчитывается по формуле:
Страховая сумма (остаток по кредиту) *1,1 * тариф (в %)
Например, вы берете кредит на 5 млн. руб., при этом по условиям кредитного договора сумму надо увеличить на 10%, т.е. итого 5,5 млн. руб. Тариф по страховке квартиры (в новостройке) равен 0,1%. Общий размер платежа составит:
5 млн. руб.*1,1 * 0,1% = 5500 руб. в год за полис страхования недвижимости для ипотеки ВТБ.

Почему во всех страховых одинаково высокие тарифы для ипотеки ВТБ?

Многие заемщики получающие ипотеку в ВТБ (все после 01.06.2023) с удивлением обнаруживают, что во всех аккредитованных ВТБ компаниях, им называют одинаковые цены на ипотечное страхование. В какую бы компанию они не позвонили, цена будет одинаково высокая. В чем причина?
Дело в том, что ВТБ получает комиссию от каждого договора ипотечного страхования. При этом заинтересован в повышении комиссионных доходов. В итоге принуждает все свои аккредитованные страховые компании работать по одинаковым высоким тарифам, которые сам же и диктует. Аналогично поступает Газпромбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, РСХБ и некоторые другие. Банк просто отказывается проводить сделку, если страховые тарифы "неправильные", возмущения не помогут. Конечно, заемщикам важнее купить квартиру, и они вынуждены идти на невыгодные условия.
Фактически это уничтожает конкуренцию и ставит заемщика в невыгодное положение. Единственный вариант - оформить страховку у неаккредитованной компании (см. ниже подробнее) сразу после сделки или при продлении.

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков
Для расчета в калькуляторе укажите дату выдачи ипотеки (вы еще только планируете брать кредит или нужно продление страховки), ваш банк, сумма кредита на текущий момент, что нужно застраховать - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул или все вместе. В зависимости от вида страхования, выберете дополнительные параметры: пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Калькулятор подберет наиболее выгодное предложение из числа страховых компаний, которые точно примет банк.
Мы работаем по всей России - где бы вы не находились, оформим ипотечную страховку быстро и по выгодной цене. Вы оплачиваете страховку картой напрямую в страховую компанию. Договор страхования электронный, приходит на почту после оплаты.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра.

Советы - Как сэкономить и дешевле застраховать квартиру по ипотеке ВТБ?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки ВТБ.  
1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке
Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером ВТБ страховки ипотеки от собственной компании банка под названием СОГАЗ. Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом банке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. Причина стандартна - обязанность выполнить план продаж любой ценой.
Для продления страховки вы можете выбрать другую компанию, в том числе неаккредитованную.
2. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10% от цены предыдущей страховки), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними.
3. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам.
4. Оформить страховку не в аккредитованной компании
Действительно, до 1 сентября 2023 года - требование оформить страховку только в аккредитованной компании было абсолютно законно. Конечно, это приводило к завышениям тарифов и нечестной конкуренции. И позволяло банкам хорошо зарабатывать на комиссии от продажи страховок.
Но в 2023 вышло полезное Постановление Правительства, которое обязывает банки принимать полисы не только аккредитованных компаний, но и всех, кто имеет высокий рейтинг надежности. Банк обязан принять такую страховку и дать ответ в течение 7 рабочих дней. Это отличный закон, которые позволяет сэкономить. Мы оформили уже множество ипотечных страховок в неаккредитованных компаниях по выгодной цене - банк все точно примет.

Аккредитованные компании ВТБ для ипотечного страхования жизни

Актуальный список страховых компаний ВТБ по ипотеке

Актуальный список страховых компаний ВТБ по ипотеке
С 1 сентября 2023 года начал действовать Закон по которому можно оформить полис и в неаккредитованной страховой компании. Можно выбрать любую страховую компании России, если у нее есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше. Полис должен соответствовать установленным стандартам
Благодаря этому Постановлению банки обязаны принимать страховки не только от своих аккрредитованных компаний, но и других страховщиков, у которых есть высокий финансовый рейтинг.
На сайте ВТБ отражены все эти требования Закона, а также есть список из 36 аккредитованных страховых компаний.
Но подвох в том, что в этом списке отдельно указаны только 14 компаний, чьи полисы ипотечного страхования не требуют дополнительной проверки (то есть именно эти 14 компаний работают по высоким тарифам и платят комиссионный доход банку, их без проблем сразу примут), а остальные ВТБ будет дольше рассматривать, но обязан будет принять, если страховка соответствует требования и сама компания финансово надежна.
В эти 14 компаний, которые банк без проблем принимает входят:
Перечень актуален на 19.09.2024
  1. СОГАЗ
  2. Пульс
  3. Росгосстрах
  4. Ингосстрах
  5. ВСК
  6. АльфаСтрахование
  7. Ренессанс
  8. Югория
  9. Энергогарант
  10. ПАРИ
  11. Совкомбанк страхование
  12. РЕСО-Гарантия
  13. Зетта
  14. Абсолют
Перепроверить перечень партнеров по страхованию вы можете на официальном сайте ВТБ по ссылке (36 компаний), в скобках в таблице прописано, что определенные компании проверены в части ипотечного страхования. Здесь 14 компаний, которые сразу принимают.

Самое дешевое страхование имущества по ипотеке ВТБ - сравнение и рейтинг компаний 2024

Для расчета возьмем следующие данные клиента:
  1. Сумма кредита 5 млн. руб.  (для ВТБ надо будет страховаться на 5 млн. руб. + 10% = 5,5 млн. руб.)
  2. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит.
Обратите внимание на наше спецпредложение. Свой тариф можете рассчитать в калькуляторе страховки ипотеки онлайн.  
Для других данных заемщика и банках суммы могут уже существенно различаться, а компании - лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий.
№ Компании ВТБ (квартира) Комментарий
1 Наше предложение 0,077% / 4100 руб. Спецпредложение! Перейти в калькулятор
2 СОГАЗ 0,1% / 5500 руб. Средний
4 Альфа-страхование 0,1% / 5500 руб. Средний 
5 Совкомбанк страхование  0,078% /4290 руб. Хороший тариф
6 ПАРИ 0,09% / 4950 руб. Хороший тариф
7 Росгосстрах 0,1% / 5500 руб. Средний
8  Ренессансие 0,09% / 4950 руб Хороший тариф
9  Ингосстрах 0,1% / 5500 руб. Средний
10 Ресо-Гарантия 0.15 / 5000 руб. Дорого
11 ВСК 0,09% / 4950 руб. Хороший тариф

ТОП-10 | Обзор аккредитованных организаций ВТБ по ипотечному страхованию

СОГАЗ

Одна из крупнейших, первоначально созданная для страхования рисков Газпрома. Поглотила "ВТБ-Страхование" и продолжает работу под брендом СОГАЗ, что позволяет занять 1 место по доле рынка. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
Плюсы
  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов РФ.
  3. Тарифы средние, в рынке.
Минусы
  1. Крайне тяжело дозвониться и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
  3. Плохое качество клиентского сервиса.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеет хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".
В народном рейтинге занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  3. Хороший калькулятор расчета на сайте.
  4. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни и квартиры для Сбербанка.
  5. Хорошее качество страховки
Минусы
  1. Тарифы выше конкурентов.
 

ВСК

Достаточно известная на рынке. Занимает 8 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности.
В народном рейтинге занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. Работает в большинстве регионов РФ, даже в небольших городах.
  2. Тарифы низкие на первый год.
Минусы
  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".
Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО (обращаем внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).
По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").
Плюсы
  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор (но не работает онлайн-оформление).
  2. Страхует заемщиков в возрасте более 60 лет (до 65 лет).
Минусы
  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
  2. Цены в онлайн-калькуляторе на сайте меньше реальных.
  3. Тарифы средние даже со скидками.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится занять лидирующие позиции на рынке РФ. Занимает 2 место по сборам. Рейтинг по методике Fitch Ratings на уровне «ВВ» - «Позитивный». По методике «Эксперт РА» - ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»).
Плюсы
  1. Скидки при переходе из другой компании.
  2. Финансово надежная.
  3. Достаточно привлекательные тарифы для заемщиков до 45 лет.
  4. Можно оформить онлайн-страховку на сайте (для Сбербанка).
Минусы
  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
 

Ренессанс

Достаточно крупная компания, выстроившая хороший и удобный сервис по обслуживанию клиентов. Высокий рейтинг финансовой надежности.
Плюсы
  1. Очень хорошо работает колл-центр, всегда можно позвонить и рассчитать стоимость. Менеджер делает все возможное, чтобы вы застраховались у них.
  2. Есть филиалы практически везде.
  3. Высокое качество обслуживания
Минусы
  1. Назойливый агрессивный маркетинг при продлении
  2. Тарифы средние
Комментарии (10)
к статье
"Как правильно застраховать ипотечную квартиру для банка ВТБ"
Мила  03.08.2019 в 13.59 
Здравствуйте! Обязательно ли титульное страхование на рефинансирование строящегося жилья? Замтроховали жизнь в ВТБ страхование 10 дней назад, можно ли вернуть страховку и за страховать в другой компании, они ввели в заблуждение сказав что полисы принимают только от ВТБ страхование. Спасибо.
"ЦИС" отвечает Миле 03.08.2019 в 19.21
Поскольку жилье еще только строится, то титульное страхование не требуется ни при каком виде ипотечного кредитования.
Существует так называемый период охлаждения - 14-дневный срок, в течение которого страхователь может без объяснения причин отказаться от страховки. Теоретически вы еще успеваете написать заявление в ВТБ-страхование о расторжении договора. А в банк принести полис от другой аккредитованной компании.
ЮЛИЯ  08.11.2019 в 00.25 
Собираюсь брать ипотеку в ВТБ. Правда ли что хотя бы первый год я обязана оформить страховку именно в ВТБ? Потом могу поменять.
"ЦИС" отвечает Юлие 08.11.2019 в 10.26
Нет, вы уже при выдаче ипотеки может застраховаться в любой аккредитованной компании. Хотя кредитные менеджеры по понятным причинам врут об этом. 
Если сотрудник ВТБ будет продолжать запугивать, скажите, что напишите жалобу на него и банк на сайте banki.ru. Обычно это очень действенно. 
Аида  17.12.2019 в 13.58
У меня подходит к концу срок страхования квартиры, ипотека от Сбербанка, а в дальнейшем хочу сделать рефинансирование ипотечного кредита, перейти в ВТБ. Вопрос: если я сейчас застрахую, а после когда перейду в ВТБ, то мне ещё раз надо застраховать. Помогите, пожалуйста, разобраться. Подскажите как лучше, спасибо
"ЦИС" отвечает Аиде 18.12.2019 в 13.08
Сейчас вам надо будет оформить страховку квартиры для Сбербанка. Когда будете рефинансировать ипотеку, то ВТБ будет требовать уже свою страховку. Договор страхования для Сбербанка уже не подойдет, т.к. требования к содержанию и условиям договора разные, выгодоприобретатель будет другой.
Единственное, что вы сможете сделать, это после полного завершения процедуры рефинансирования (когда закладная перейдет в ВТБ), это расторгнуть прежний договор страхования недвижимости для Сбербанка. Компания вам вернет деньги, пропорционально оставшемуся сроку страхования и за вычетом расходов на ведение дела (45-50%).
Роман  03.06.2020 в 18.24 
Я в 2019м взял ипотеку в втб и оплатил полис страхования жизни и инвалидности, сейчас вижу что втб страхование дерет в 2 раза больше, перед следующим периодом хочу сменить страховщика, вопрос:
сейчас я могу написать заявление об отказе в втб страхование и возместить уплаченную премию? (страхового случая не было)
"ЦИС" отвечает Роману 04.06.2020 в 17.43
Договор страхования с ВТБ почти год уже действует, за этот истеченный срок вернуть страховую премию невозможно будет (т.к. страховая компания несла ответственность все это время). 
Главное, не забудьте при смене страховой компании расторгнуть договор с ВТБ-страхованием (т.к. он многолетний). 
Надежда  11.06.2020 в 05.55
Здравствуйте,подскажите,ипотека в Росбанке 4 года 11.25% сейчас предложили рефинансирование в ВТБ под 8,5%. Я оплатила страховку пару месяцев назад в Согаз,менеджер из ВТБ сказала можно в полисе будет заменить банк и номер договора,то есть не нужно менять страховую,я удивилась не слышала о таком ,это правда возможно? Просто до этого они предлагали свою страховую а там на 6-7 тысяч больше платить.заранее спасибо
"ЦИС" отвечает Надежде 11.06.2020 в 07.29
Менеджер из ВТБ вас дезинформировал. 
Требования к условиям договора ипотечного страхования Росбанка и ВТБ отличаются (например, для ВТБ надо страховаться на сумму кредита +10%, сам договор многолетний, а не однолетний и т.п., сами тарифы отличаются для разных банков даже в одной страховой компании). Поэтому просто поменять номер не выйдет. 
Своя страховая ВТБ — это и есть СОГАЗ. 
Поэтому единственное, что можно сделать — это оформить совершенно новый и расторгнуть прежний договор ипотечного страхования (при этом вам вернется остаток за минусом расходов на ведение дела. Вернется примерно 35-40% от уплаченного). СОГАЗ может предложить этот остаток перекинуть на новый договор, но доплачивать придется много. 
Татьяна 26.02.2024 в 21.40
Добрый день. Ипотека в ВТБ, ставка 11,9, снижена на 1% при условии полной страховки рисков. По истечении года решила продлить страховку и обнаружила, что была из трех одна, страхование объекта, но дисконт почему то дали. Что теперь делать, идти просить пересчет на ставку 11,9? Получается я платила незаконно меньший процент?
"ЦИС" отвечает Татьяне 27.02.2024 в 21.13
Идти точно никуда не надо, можно сказать, что вам повезло. Просто при продлении застрахуете полный пакет рисков.
Кристина 15.04.2024 в 09.17
Здравствуйте. В 2018 оформили ипотеку в Абсолют банке,через 3 года ипотеку передали в банк открытие и сейчас передают в ВТБ.
Мы просрочили страховку по ипотеке на 7 месяцев, банк повысил ставку по ипотеке на 4 %. На данный момент оформили страховку. Загрузили в приложении. Понизят ли банк ставку до той которая была раньше? Или это уже до конца срока ипотеки...
"ЦИС" отвечает Кристине 15.04.2024 в 20.15
Вам точно обязаны вернуть ставку (ставку должны обновить со следующей платежной даты. То есть ближайший платеж будет повышенный, а уже следующий - будет уменьшенный.
Галина 30.07.2024 в 00.37
Как проверить правоту информации от банка ВТБ в вопросе не признания аккредитации стразовой компании, если компания указана на официальном сайте банка? (Список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния), https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/about/bank/insurance/spisok-strakhovykh-kompaniy_all.pdf
Сотрудники банка утверждают, что заключённый договор со страховой компанией ООО АМТ Страхование следует расторгнуть, так как компания банком не аккредитована (и высылают файл с 14 компаниями, чьи договора прошли проверку, с повешенными ценами, «и только они аккредитованы»).
"ЦИС" отвечает Галине 31.07.2024 в 10.15
В ВТБ есть общий список аккредитованных страховых компаний для всех видов кредитов, а есть только для ипотечных кредитов (эти 14 компаний платят комиссию банку). Но в целом это не имеет значение, поскольку банк обязан принять и неаккредитованную компанию с высоким рейтингом финансовой надежности. То что они пишут про расторжение - это на кого-то подействует и они перестрахуется. Говорить о нарушениях со стороны банка, примут они страховку или не примут, имеет смысл только тогда, когда банк поднимет ставку за отсутствие страховки, а не просто запугивают. И думаю, ставку они не поднимат, так как понимают, что нарушат законодательство.
Эльвира 18.09.2024 в 03.23
Здравствуйте, сделали повторное страхование ипотечное, имущества и жизни в СК АМТ , а ВТБ банк отказал принимать полис, как быть? Если не примут, как вернуть деньги и полис?
"ЦИС" отвечает Эльвире 18.09.2024 в 10.07
Важно понять, в какой форме ВТБ отказался принимать полис. На словах, просто ответили, что договор на рассмотрении?
Поскольку АМТ не аккредитована ВТБ именно по ипотечному страхованию, банк мог сказать, что полис потребует дополнительной проверки. О нарушении прав можно будет говорить, если ВТБ поднимет ставку (банк контролирует наличие страховки на 1 апреля и 1 октября каждого года). В целом ВТБ имеет право не принять полис только если, АМТ Не имеет высокий рейтинг финансовой надежности, иначе это буден нарушением Постановления правительства касательно аккредитации страховых организаций.
 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети