Отказаться страховать жизнь по ипотеке: последствия

Комментарии: 2

Обязательно ли оформлять страховку жизни

С точки зрения Закона, единственный вид страхования, который должен оформить заемщик по ипотечному кредиту - это полис на залог (квартиру или дом). Все остальные риски могут быть застрахованы исключительно на основе добровольного согласия клиента.

Все наслышаны, что раньше банки грубо навязывали личное страхование своим заемщикам, вплоть до того что эти расходы автоматически включались в ежемесячные платежи по кредиту. Это вызывало массовое возмущение у клиентов. Условия выплат были не понятны, а тарифы по таким полисам - чрезмерно завышенными. Последнее не удивительно. Поскольку банку могло доставаться до 80% взноса в качестве вознаграждения за продажи. С разумным и полезным страхованием подобные вещи ничего общего не имели. Эта порочная практика была обычным делом до 2013 года, пока не стали бороться с навязыванием на законодательном уровне. Но "осадок" у заемщиков остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.

С учетом того, что ипотека берется на долгий срок, то финансовая защита самого клиента и членов его семьи является актуальным вопросом. И примеров, когда наличие полиса реально позволяло получить выплаты при смерти или инвалидности, огромное количество. Оформить полис на прозрачных условиях и справедливым ценам - логичное решение.  

Обратите внимание, что банки требуют, чтобы договор личного страхования при ипотечном кредите соответствовал определенным условиям. По ссылке вы можете узнать, что именно, от чего и как нужно оформить, а также возможным подводным камням.

Рассчитайте стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке в онлайн-калькуляторе. Он подберет наименьший тариф из нескольких предложений от аккредитованных компаний. 

Что будет, если заемщик не застрахуется

Решение о личном страховании клиент принимает самостоятельно. Но банки заинтересованы, чтобы полис все-таки был оформлен. Это важно для уменьшения риска невозврата ипотеки.

Чтобы не нарушать закон, банки стали составлять условия выдачи кредита таким образом, чтобы мягко подталкивать заемщика к мысли о покупке страховки жизни. Для этого все ввели привязку годового процента к наличию или отсутствию полиса.

В тексте кредитного договора прописывается базовая (высокая) ставка. А также указан размер скидки (обычно 1-4%), которая будет применена в случае, если клиент застрахуется.  

Это позволяет снизить размер ежемесячного платежа и общую переплату. Заемщику остается понять, что выгоднее: полис или повышенный процент. По ссылке вы посмотреть примеры расчета экономии или удорожания в том и другом случае. Если обобщить весь анализ, то для лиц до 50 лет практически всегда лучше сделать страховку.

В момент получения ипотеки заемщики обычно согласны на что угодно. Рекламные предложения гарантируют низкий процент по кредиту. И в памяти как раз и фиксируется эта ставка. Но уже через год многие забывают, что им уменьшили платеж только на срок действия полиса. Когда приходит время прологнировать договор, многие думают: "это уже не обязательно". Клиент считает, что "плохой" банк начинает им навязывать ненужные услуги. Но в один день выясняется, что образовалась задолженность по ипотеке, поскольку повысилась ставка. Многие пытаются добиться справедливости в суде, указывая что банк в "одностороннем" порядке незаконно поднял годовой процент по ипотеке, но шансов выиграть у заемщика нет. Судьи справедливо указывают, что нарушений нет, клиенту просто убрали скидку и вернули стандартную ставку. По ссылке вы можете найти соответствующие решения суда.   

Поэтому не забывайте вовремя продлять полис. Найти выгодное предложение поможет исследование "Где дешевле страхование жизни при ипотеке". Мы провели опрос крупнейших компаний и выбрали те, у кого самые низкие тарифы.  

Выводы

  1. Страхование жизни при ипотечном кредитовании является добровольным. Банк не имеет право заставлять клиента страховать свое здоровье.
  2. Банк мотивирует заемщика оформить полис на случай смерти или инвалидности за счет снижения годовой ставки по ипотеке.
  3. Как правило, тариф на страховку жизни ниже, чем процент удорожания кредита. Поэтому большинству выгоднее ее приобрести.
  4. Ежегодно необходимо продлять полис. При просрочке страхования банк увеличит ставку, и ежемесячный платеж возрастет. Это законно.


Комментарии (2)

 

к статье

"Отказ от страховки жизни для ипотечного кредита: можно ли?"

Елена  02.08.2018 в 19.28 

Свекровь оформила покупку жилья в строящемся доме в 58 лет. Приобрела страховку жизни. Сейчас ей 60. Банк отказывается продлевать страховку, страховые компании тоже. При отстутствии страховки банк имеет право затребовать полное погашение суммы кредита. Что он и хочет. Но кредит брался же не потому, что деньги есть. Как выйти из сложившейся ситуации? Куда можно написать жалобу на действия сотрудников банка?

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Елене 02.08.2018 в 21.03

Ипотека взята 2 года назад. Уже тогда согласно законодательству банки не имели право включать требование об обязательном страховании жизни заемщика. Другой момент, что при наличии полиса личного страхования у большинства банков идет снижение процентной ставки (как правило на 1-2%). Соответственно максимум, что может вам грозить -  это повышение процентной ставки до уровня, прописанного в кредитном договоре при отсутствии страховки жизни. Банк точно не имеет права потребовать досрочного погашения кредита. Если вас и запугивали сотрудники, то скорее всего от незнания или "приказа свыше". Если вы внимательно прочитаете кредитный договор, то найдете все эти нюансы, на них и можете указать этим сотрудникам. При этом обращаем ваше внимание, что страховать саму недвижимость (залог) нужно обязательно - это прописано в том числе в Гражданском Кодексе. 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети