Обязательно ли страхование жизни для ипотеки?

Все города РФ
+7 (911) 920-11-81

Санкт-Петербург
+7 (812) 920-11-81

Н.Новгород
+7 (910) 395-43-42

Распространен миф, что любое страхование для кредита - просто навязанная бумажка, от которой можно смело отказаться. Но это не совсем так касательно ипотеки.
Посмотрим, что сказано по этому поводу в законодательстве. В Законе "Об ипотеке" и Гражданском Кодексе прописано, что единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только страхование ипотечной квартиры или дома. Заемщик должен застраховать жилье в пользу банка за свой счет. Это затраты, с которыми придется смириться.  Такой договор защищает от рисков гибели и повреждения жилья из-за природных бедствий, противоправных действий, пожара, взрыва и пр. 
Итак, любой залог надо страховать. 
А что же говорит Закон о страховании жизни? Оно является исключительно добровольным, навязывать не имеют право. Это, конечно, не мешает сотрудникам банка обманывать, угрожать, что откажут в выдаче кредита, особенно распространено по потребительским кредитам и автокредитам. У заемщиков поэтому негатив к любого рода банковским страховкам.
Единственное исключение - Семейная, IT или Сельхоз ипотека - по этим госпрограммам ставка не зависит от страховка жизни. Но мы все равно рекомендуем оформить полис, чтобы финансово защитить свою семью в случае гибели заемщика. 

Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия.  Они ввели привязку размера ипотечной процентной ставки к наличию или отсутствию полиса. Страхуешься - получаешь снижение на 1-4% и  уменьшение ежемесячного платежа. Все рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования. С точки зрения, предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права заемщика. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.
Еще важный момент. Мы уверены - правильная ипотечная страховка -  вещь действительно полезная. Вот примеры реальных случаев и произведенных выплат. Полис не бесполезная трата денег, а способ помочь семье в тяжелой жизненной ситуации. 
С учетом того, что ипотека берется на долгий срок, и примеров, когда наличие полиса реально позволяло получить выплаты при смерти или инвалидности, огромное количество. Нормально работающая страховка жизни защищает прежде всего самого заемщика и членов его семьи. 

Банки требуют, чтобы договор личного страхования при ипотечном кредите соответствовал определенным условиям. По ссылке вы можете узнать, что именно, от чего и как нужно оформить, а также возможным подводным камням.
Рассчитайте стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке в онлайн-калькуляторе. Мы предлагаем выгодные тарифы на страховку, которую точно примет банк. 
А теперь посмотрим, что сделает банк, если заемщик вовремя не продлит ипотечный полис.

Когда речь идет об отсутствия страхования жизни, здесь последствия другие.
Несмотря на всю добровольность, банки научились так составлять условия выдачи ипотеки, что клиент без колебаний соглашается себя застраховать. Дело в том, что практически везде введена привязка размера годовой ставки к наличию полиса (кроме госпрограмма - семейной или IT ипотеки). Страхуешься - получаешь снижение на 1-4%. Рекламируемые низкие ставки по ипотеке можно получить только  при оформлении полиса. 
Условия кредитного договора прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при выполнении определенных условий. Следовательно, уменьшается ежемесячный платеж и можно сэкономить. В частности, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке - скидка равна 1%. 

Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права заемщика. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он добровольно принимает решение о страховании. Оспорить этот пункт в суде, вернуть деньги за полис или возникшую переплату процентов не получится. 
Многих заемщиков возмущает, когда банк поднимает им процент по ипотеке из-за отказа от продления страховки жизни. Обычно все помнят только ту самую низкую ставку, которая действует в момент оформления кредита и были согласны страховать все, что угодно. Но уже через год многие начинают экономить на полисе, забывая, чтонизкий процент по кредиту был предоставлен в обмен на обязанность личного страхования.    
Накоплена уже обширная судебная практика по подобным спорам о начислении неустойки из-за страхования по кредиту. Решения судов обычно выносятся в пользу банка. Иногда заемщику удается только немного снизить сумму взысканного штрафа.

Частый вопрос, какой вариант ипотеки выбрать - со страхованием жизни или без. Посчитаем, что выгоднее, на конкретном примере. 
В нашем онлайн калькуляторе сделаем расчет страховки по ипотеке для следующих условий: 
Ипотека в Сбербанке, на сумму 5 млн. руб. Стоимость страховки жизни составит:
Женщина, 30 лет -  4 650 руб. - Тариф - 0,093% 
Мужчина 30 лет -  6 700 руб. -  Тариф - 0,134%
Женщина 59 лет - 37 000 руб. -  Тариф - 0,74%
Мужчина 59 лет - 72 000 руб. - Тариф -  1,44%
Тариф в процентах умножается на сумму кредита и получаем стоимость страхования жизни.
Сравниваем этот тариф с 1% ставки. Если рассматривать только вопрос экономии, все просто: если тариф ниже, чем 1%, всегда выгоднее купить страховку жизни. И наоборот. При отсутствии страховки годовая переплата на процентах при кредите 5 млн. руб. составит 50 тыс. руб. (5 млн. *1%= 50 тыс.руб.). В первых трех примерах страховка обходится дешевле, и только для мужчины 59 лет выгоднее не страховаться (72 тыс.руб. больше чем возможная переплата 50 тыс. руб.).
Застраховать жизнь для людей в возрасте до 55-57 лет будет дешевле, чем соглашаться на повышение ставки по ипотеке на 1% или более процентов. И только для людей старше 55-57 лет страхование обойдется дороже, чем 1% в год. При этом тарифы для мужчин всегда выше (из-за статистики смертности).
Все эти расчеты верны, только если мы считаем экономию в данный момент. Но если оценить все риски в комплексе, то становится понятно, что вероятность серьезной болезни у мужчины в старшем возрасте очень высока. И тут каждой семье стоит задуматься, а способен ли другой супруг в одиночку погашать ипотеку и содержать детей. Все-таки страховка может действительно финансовоо помочь и сохранить квартиру.
Наши тарифы на страховку жизни ипотеки низкие, особенное по сравнениюс ценами в самом Сбербанке. Например, тариф для женщины 30 лет в "Сбербанк-страховании" будет 0,344%, то есть в 3 раза больше. 
Внимание! Страховаться можно как в аккредитованной банком компании, так и неаккредитованной. 

Для расчета в калькуляторе укажите дату выдачи ипотеки (вы еще только планируете брать кредит или нужно продление страховки), ваш банк, сумма кредита на текущий момент, что нужно застраховать - "жизнь", "недвижимость" и/или "титул или все вместе. В зависимости от вида страхования, выберете дополнительные параметры: пол, дату рождения, профессию заемщика, год постройки и т.д.
Калькулятор подберет наиболее выгодное предложение из числа страховых компаний, которые точно примет банк. 
Мы работаем по всей России - где бы вы не находились, оформим ипотечную страховку быстро и по выгодной цене. Вы оплачиваете страховку картой напрямую в страховую компанию. Договор страхования электронный, приходит на почту после оплаты.
Внимание! Невозможно сделать расчет для лиц старше 65 лет, имеющих проблемы со здоровьем или инвалидность. В некоторых случаях может понадобится проведение медицинского осмотра. 

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании? 
Банки с одной стороны заинтересованы, чтобы страховка была полноценной, от крупной надежной компании. С другой стороны - хорошо зарабатывают - получают комиссию от страховых компаний за каждый оформленный полис. Это привело к понятию аккредитованного страховщика.
На сайте каждого банка есть перечень аккредитованных страховщиков, чьи полисы одобрены, проверены банком, быстро и без проблем принимают. Например, у Росбанка, СБербанка большой перечень доступных компаний. А у Альфа-банка всего 4. У РСХБ - 5 компаний. Это приводит к злоупотреблениям. 
Неаккредитованные организации
У многих возникает вопрос: что будет, если оформить полис для ипотеки в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему? 
Хорошая новость. С 1 сентября 2023 года начал действовать Закон по которому можно оформить полис и в неаккредитованной страховой компании. Основные условия этого Постановления:
Можно выбрать любую страховую компании России, если у нее есть рейтинг финансовой надежности редитный «А-» и выше. Принимаются рейтинги агентств АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР
Наличие данного уровня рейтинга обязывает банк исключить доп проверки и ускоряет проверку полисов
Банк обязан рассмотреть страховку в течение  7 рабочих дней

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки 2024 - где дешевле?
Первый вопрос, который вам зададут в  компании для расчета - "Где вы берете ипотечный кредит?". Для разных банков тарифы могут сильно отличаться. Это объясняется условиями сотрудничества, требованиям к полису и размерами комиссий которую получает банк. 
Сравним стоимость страховок в нескольких компаниях для двух популярных банков - Сбербанк и ВТБ. 
Для расчета возьмем следующие данные клиента:
Сумма кредита 5 млн. руб.  (для ВТБ надо будет страховаться на 5 млн. руб. + 10% = 5,5 млн. руб.)
Женщина, 35 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
Кредит выдан 2 года назад , требуется продление полиса

№	Название компании	Сбербанк	ВТБ 24	Комментарий
1	Наше предложение	0.099% / 4930 руб.	0,099% / 5423 руб.	Спецпредложение! Перейти в Калькулятор
2	Ресо-Гарантия	0.152% / 7600 руб.	0.182% / 10000 руб.	Дорого
3	СОГАЗ	0.14% / 7000 руб.	0,15% / 8250руб.	Средний
4	Ренессанс	0.13% / 6500 руб.	0,15% / 8250 руб.	Средний
5	Сбербанк Страхование	0.34% / 17500 руб.	расчет невозможен	Дорого
6	Альфа-страхование	0.141% / 7050 руб.	0,171% / 9405 руб.	Средний
9	ВСК	0.16% / 8000 руб.	0,2 % / 11000 руб.	Средний
10	Росгосстрах	0.16% / 8000 руб.	0,18% / 9900 руб.	Средний
11	Ингосстрах	0.173% / 8650 руб.	0,173% / 9515 руб.	Средний

Выводы
Страхование жизни при кредитовании является добровольным. Никто не имеет право заставлять страховаться. 
Банк стимулирует заемщика оформлять договор на случай смерти или инвалидности путем снижения годовой ставки по ипотеке.
Как правило, тариф на страховку жизни ниже, чем процент удорожания кредита. Поэтому большинству выгоднее приобрести полис.
Ежегодно необходимо продлять страховку. При просрочке банк увеличит ставку, а ежемесячный платеж возрастет. Это законно. 
С 01.09.2023 можно страховаться как в аккредитованных, так и неаккредитованных компаниях.

Елена   02.08.2018 в 19.28 
Свекровь оформила покупку жилья в строящемся доме в 58 лет. Приобрела страховку жизни. Сейчас ей 60. Банк отказывается продлевать страховку, страховые компании тоже. При отстутствии страховки банк имеет право затребовать полное погашение суммы кредита. Что он и хочет. Но кредит брался же не потому, что деньги есть. Как выйти из сложившейся ситуации? Куда можно написать жалобу на действия сотрудников банка?

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Елене 02.08.2018 в 21.03 
Ипотека взята 2 года назад. Уже тогда согласно законодательству банки не имели право включать требование об обязательном страховании жизни заемщика. Другой момент, что при наличии полиса личного страхования у большинства банков идет снижение процентной ставки (как правило на 1-2%). Соответственно максимум, что может вам грозить -  это повышение процентной ставки до уровня, прописанного в кредитном договоре при отсутствии страховки жизни. Банк точно не имеет права потребовать досрочного погашения кредита. Если вас и запугивали сотрудники, то скорее всего от незнания или "приказа свыше". Если вы внимательно прочитаете кредитный договор, то найдете все эти нюансы, на них и можете указать этим сотрудникам. При этом обращаем ваше внимание, что страховать саму недвижимость (залог) нужно обязательно - это прописано в том числе в Гражданском Кодексе. 

Даниил   04.02.2019 в 10.04 
Я взял 2 года назад ипотеку в Сбере.  Застраховал конструктив и жизнь, как сказал кредитный инспектор в банке. Жизнь я страховал первые два года, на третий  уже нет. Вопросик - если перестать платить за страховку жизни, то может ли Сбер поднять % по ипотеке на 1%?

"ЦИС" отвечает  Даниилу 05.02.2019 в 11.07 
Даниил, возьмите ваш кредитный договор. Если там сказано, что при отсутствии страхования жизни повышается ставка по кредиту (а скорее всего так и будет, если взяли кредит два года назад), то ничего не поделаешь, банк будет прав и повысит ставку. Это не противоречит Закону (и судебная практика это подтверждает), поскольку банк не заставляет вас страховать жизнь. Если же в тексте ипотечного договора вообще ничего не сказано, про повышение ставки, то жизнь можно не страховать, последствий не будет. 

"ЦИС" отвечает  Александру                12.04.2019 в 09.48 
Скорее всего нет, так как ипотека одобряется и выдается под конкретные условия. Если в тексте кредитного договора будет прописано возможность уменьшения ипотечной ставки при последующем личном страховании, то тогда имеет смысл сделать полис.   

"ЦИС" отвечает  Алексею                17.04.2019 в 19.48 
Скорее всего в вашем кредитном договоре прописано, что при наличии полисов на жизнь и титула применяется пониженная процентная ставка по кредиту. Формально вы не обязаны оформлять страховки, но скорее всего это выгоднее сделать, так как их цена ниже, чем увеличенный ипотечный платеж. Также обращаем ваше внимание, что возможно у вас многолетний страховой договор с необходимостью уплачивать взносы раз в год. Ваша неоплата не означает, что автоматически он расторгается. Он также действует (согласно ГК РФ), и рано или поздно с вас потребуют оплаты за истекший период. Поэтому, если вы не планируете дальше страховаться, рекомендуем обратится к вашему страховщику для расторжения.   

"ЦИС" отвечает Юлии 24.09.2019 в 12.29
Подбор компании по страхованию ипотеки происходит по принципу наиболее выгодной цены для клиента среди аккредитованных страховщиков, а также его личных предпочтений (например, кто то на за что не хочет страховаться в компании "Зетта" и т.д.).
Мы работает на основании агентского договора с каждой страховой компанией. Он предоставляется по запросу после подбора. Также можно перепроверить полномочия и действительность агентского договора на сайте самой страховой компании (в реестре страховых агентов и брокеров).
Оплата при подписании договора страхования. В большинстве случаев возможна оплата непосредственно на сайте страховщика либо через Сбербанк.Онлайн. Также можно выставить счет для оплаты непосредственно в страховую компанию. Таким образом деньги сразу попадают страховщику миную нас. Это гарантия безопасности расчетов для клиента. 

Юлия   18.03.2020 в 15.51
Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена ипотека на мужа с учетом страхования жизни. В декабре 2019 года страхование не продлили (отказались) и нам повысили процент. Но муж застрахован на работе в аккредитованной компании. Можно ли вернуть старый процент по этой страховке? Если предоставить страховку в банк.

"ЦИС" отвечает Юлии 18.03.2020 в 15.54 
Страховка на работе абсолютно не подходит для банка. По ипотечной страховке есть специальные требования — выгодоприобретателем должен быть банк, прописаны параметры кредитного договора, определенные риски, суммы  и пр. Всего этого нет в имеющейся у вас страховке. Поэтому предоставить ее в банк и просить перерасчет не получится.

Наталья   11.06.2020 в 12.34
Добрый день! Подскажите как решить спор по страхованию ипотеки. А конкретно, по полюсу личного страхования. Два года назад мы взяли ипотеку, заплатили страховку за год в страховой компании которую нам оформили в банке. Через год мы страхуется в другой страховой компании, которая соответствует требованиям КД. Обращаемся в банк с документами и начинается...сначала они не хотят их брать, говорят что строховать надо только у них в офисе, но всё таки они взяли...потом говорят ,что полис личного страхования не соответствует ( хотя всё соответствует), и не хотят нам снижать процент по ипотеки и понижать соответственно ежемесячный платеж...А процент они подняли, так как полис мы у них не продлили...Подскажите как быть в этой ситуации?

"ЦИС" отвечает Наталье 11.06.2020 в 15.55 
Есть не очень хорошие банки (например, Совкомбанк) которые прописывают уж очень специфичные требования к условиями и содержанию ипотечного договора страхования.
Например, включают требования  о страховании на случай потери работы, просто получения травмы (без смерти/инвалидности), страховании финансовых рисков  и т.п. и все эти требования соблюдает только нужная страховая компания самого банка (как правило, в рамках присоединения к договору коллективного страхования).
В итоге страховая компания может быть аккредитована (важно, что аккредитация не только по ипотеке, но и по другими видам страхования залогов, например, КАСКО), но по факту не может предоставить нужные условия по договору ипотечного страхования.  Конечно, обычному заемщику сложно разобраться во всех этих нюансах.
В вашем случае так и произошло. Поэтому придется возвращать страховку, которую банк не принял и страховаться там, где требует банк.
И еще советуем рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другом банке, где условия страхования более прозрачные. Возможно выйдет экономия, в том числе за счет более дешевой страховки.

Ольга   29.06.2020 в 22.12
Добрый день! Года назад мы оформили ипотеку+коллективное страхование, сейчас встал вопрос пролонгации, мы поняли, что можем оформить страховку в аккредитованных банком страховых, вопрос в чем: является ли страхование созаемщика обязательным? не могу нигде найти такую информацию (ипотека в Абсолют-банке).

"ЦИС" отвечает Ольге 30.06.2020 в 09.19 
Да, кредитным договором Абсолют-банка может быть предусмотрено, что страхуется жизнь основного заемщика и созаемщика (в определенных процентах от остатка основного долга, увеличенного на 10%). Это требование правомерно и избежать не получится. Почитайте, что по этому поводу написано в вашему кредитном договоре.
Также в случае, если у вас обычная ипотека (не по госпрограмме, например, пониженная ставка за второго ребенка) обратите внимание, что при страховании не по коллективной программе, а у любой другой аккредитованной страховой компании, Абсолют-банк повысит ставку на 0,25%.  

Татьяна Н. 21.07.2020 в 14.16
Добрый день! Ипотека и полис страхования жизни оформлены в Сбербанке и Сбербанк страхование. На сколько сильно могут отличаться условия страхования в разных компаниях, аккредитованных Сбербанком? Он утверждает, что далеко не везде есть в качестве страхового случая смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Это так?

"ЦИС" отвечает Татьяне Н. 22.07.2020 в 11.09
Различия есть, но не настолько масштабные.
Требования к условиям страховки прописывает сам Сбербанк, в частности, смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Любая страховая компания обязана эти требования выполнять.
https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/pril_5_min_tr.pdf
- это требования к условиям договора страхования жизни.
Как видите, смерть и инвалидность 1 или 2 группы — обязательно.
Различие может быть следующее. Допускаются исключения из договора (например, самоубийство, если пьяные сел за руль и еще несколько) — это пункт 11. 
Например, в Сбербанковской страховой компании — алкоголь и самоубийство будут страховым случаем, а в других страховых компаниях не будут. В остальном разницы в ключевых условиях договора нет.
Также важно, чтобы у заемщика при заключении договора страхования не было ранее диагностированных серьезных заболеваний (например, онкологии, инфаркты, инсульты, печень, инвалидности) — это в любой компании.

Виктория 29.07.2020 в 22.31
Здравствуйте, три года платим ипотеку в банке ВТБ и страховку жизни и имущества так же в ВТБ, общая сумма была около 8000. Страховка жизни оплачена до декабря 2020, а имущества до апреля 2021.Сейчас решили оформить рефинансирование, нам одобрили, по страховке менеджер объяснил, что нам нужно будет только доплатить какую-то сумму, с учётом остатка. В итоге на сделку меня записывал другой менеджер, который сообщил, что нам насчитали страховку 27000 и что оплатить первый год мы должны ее именно в банке ВТБ. В эту сумму входит комплексная страховка. Жизнь заёмщика (мне 36 лет), имущество (дом был сдан в январе 2018 года) и жизнь созаемщика 50% (это мой муж, ему 38 лет). Насколько правомерны действия банка? Действительно ли правильно нам рассчитали сумму и как быть с той страховкой, которая уже оплачена?

"ЦИС" отвечает Виктории 30.07.2020 в 10.35
Кредитный менеджер неверно вас проконсультировал, что вам надо будет немного доплатить. Рефинансирование - это совершенно новая сделка, ваш старый договор страхование к ней не относится. К тому же требования к договору страхования три года назад могли быть немного другие (например, в части страхования созаемщика). 
Единственное, что можно сделать, это поискать другую аккредитованную страховую компанию. Думаю, вы сможете найти более выгодный вариант (около 18000-20000 руб./год).
А старый договор ипотечного страхования вам надо будет расторгнуть. Компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся сроку за минусом расходов на ведения дела (вернут около 1500 руб.) 

Александр 04.08.2020 в 16.30
Добрый день.
Подскажите 28.07.2020 оформил ипотеку, не знал о возможности выбора страховой компании, поэтому по умолчанию оформили полюс в СК Сбербанк страхования, получил страховой полюс, а там срок действия указан на весь период ипотеки. Скажите могу ли я отказаться от данного полюса и оформить новый к примеру в Ингосстрахе?
Когда я могу отказаться от полюса и как это сделать?

"ЦИС" отвечает Александру 04.08.2020 в 17.11
Вы имеете полное право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней на основании так называемого периода охлаждения (подробнее на сайте Центрального банка рассказано). Сбербанк обязан будет вернуть деньги.
Для этого возьмите все Сбербанковкие страховки с квитанции об оплате и идите в любой офис Сбербанка (лучше всего в Центры ипотечного кредитования, поскольку там более опытные сотрудники, и они чаще выполняют процедуру расторжения).
В отделении скажите менеджеру, что хотите расторгнуть договоры страхования, не прошло 14 дней с момента оформления. Сотрудник банка поможет заполнить все необходимые заявления. По опыту наших клиентов, которым мы помогаем в подобной вашей ситуации, расторгнуть договор и перестраховаться в другой компании, деньги возвращаются на банковскую карту в течение 4-5 дней.
Новый договор вы можете оформить или в Ингосстрахе, или в любой другой аккредитованной компании.
Когда напишите заявление на расторжение, сразу оформляйте новый. Его вместе с квитанцией об оплате можно будет подгрузить в Домклик или также отдать в банке сотруднику отдела сопровождения ипотечных кредитов.

Евгения 14.08.2020 в 15.55
Здравствуйте, берём ипотеку в сбербанке, они говорят, что обязательно страховать жизнь у них иначе проценты будут другие. Попросила скинуть информацию где написано, что именно у них, менеджер мне скинул вот это «. Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. " Они пересчитают размер платежа?

"ЦИС" отвечает Евгении 14.08.2020 в 16.00
Нет, не имеют право, процентная ставка всегда ниже на 1% при страховании жизни в любой аккредитованной компании. Это прописано и в условиях кредитного договора, и в этом присланного вами тексте. 
Полная стоимость кредита (то есть все понесенные расходы при ипотеке) наоборот будет ниже, поскольку тарифы других страховщиков ниже.
Ваш менеджер любой ценой выполняет план.
Обычно, если есть 4-5 дней до сделки, достаточно принести оформленный договор страхования в другой компании на проверку и одобрение.
Если в запасе нет этих дней, то можем посоветовать следующее. Застраховаться в Сбербанке. И сразу же обратиться в отдел сопровождения ипотеки и расторгнуть эти страховки (есть период охлаждения 14 дней, когда вы имеете право отказаться от любой страховки и вернуть деньги). И одновременно с этим предъявляете полисы от другой аккредитованной компании. Наши клиенты таким образом часто поступают, когда нет сил и времени на борьбу

Наталья 31.08.2020 в 20.15
Добрый день. У нас, как и у многих здесь, обратившихся к вам за разъяснениями возникла проблема со сбербанком. Одобрена ипотека, выбран объект, назначен день сделки (03.09.2020). Мы заранее знали, что не будем страховать жизнь и здоровье в СК " сбербанк страхование», но нам по умолчанию включили страховку и поставили перед фактом, либо у них, либо мы пишем заявление и заявка отправляется на пересмотр, со всеми вытекающими последствиями (отказ в выдаче кредита). Времени у нас очень мало. Из вышесказанного я поняла, что можно согласиться с их условиями, подписать договор, оплатить страховку, которая к слову сказать, составляет не много не мало 44000 рублей, и потом, в течении 14 календарных дней расторгнуть договор. Скажите пожалуйста :1) можно ли расторгнуть договор в тот же день когда произойдёт сделка? 2)может ли сбербанк в таком случае расторгнуть с нами кредитный договор и попросту не перечислить деньги на счёт? ,3) Как быстро нужно предоставить полис страхования жизни от другой страховой компании, чтобы не увеличили % ставку по кредиту, если это вообще возможно. Очень надеюсь на ваш скорый ответ. Заранее спасибо.

"ЦИС" отвечает Наталье 02.09.2020 в 13.15
1. Расторгнуть можно в этот же день, но лучше      сходить в другое отделение (но я бы лучше пошла на следующий день)
2 и 3. одновременно с расторжением посылаете уже новую страховку через домклик. (Вот ссылка insurance.domclick.ru/upload), то есть расторжение и новый договор делаете в один день. Лучше не делать разрывов в сроках страхования. 
Расторгнуть кредитный договор банк не сможет.

Павел 19.09.2020 в 22.10
Добрый день! Подходит срок продления полиса СЖ, хочу перейти на другого аккредитованного от Сбера страховщика, но мне совершенно непонятна формулировка в КД: При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. Каким образом страховка включена в стоимость и о каком пересмотре может идти речь? Или сумма может изменится если я сделаю страховку у неаккредитованный СК.

"ЦИС" отвечает Павлу 21.09.2020 в 09.48
Согласно законодательства банк обязан указывать полную стоимость кредита (то есть помимо процентов, еще все сопутствующие расходы — на оценку, страховки и пр.), это исключительно оценочная величина — для демонстрации, что в итоге вам кредит обходится немного дороже, чем просто проценты. За саму страховку вы всегда платите отдельно и самостоятельно. Если вы застрахуетесь в другой компании, дешевле, то ваша полная стоимость кредита снизится.
Я бы вообще не придавала полной стоимости кредита значения. 

Иван 12.10.2020 в 11.38
День добрый, подскажите, брать ли страхование жизни ради -1%? Мне 22, сумма кредита 900тыс.р, пер. взнос 100тыс.р, срок кредита 20 лет, процент без страх. жизни 9.1% и 8.1% с ней соответственно. По моим подсчетам если гасить реально 20 лет, то экономия огромная 100+ тыс.р, но этот срок взять с запасом на всякий случай. В реальности погашу за 5-6 лет и в этом случаи по моим подсчетам экономия будет 15-25тыс.р верны ли мои расчеты?

"ЦИС" отвечает Ивану 12.10.2020 в 11.42
Конечно, страхование жизни надо оформлять.
В целом расчеты ваши верные. Можно даже не считать в сумме на 5-6 лет
тариф на страховку жизни для мужчин 22 лет — около 0,15-0,2%
это в 5 раз меньше, чем будет переплата из-за повышенной на 1% ставки по кредиту.
И это без учета того, что всякое может в жизни произойти, что страховка , к сожалению, может пригодится. 

Александр 17.10.2020 в 06.11
Добрый день. Я брал ипотеку в одном банке и   условием было комплексное страхование. Примерно через год мой банк передает   мою ипотеку в дом.рф. Никаких документов от дом.рф у меня нет, а банк втб   который по поручению дом.рф работает с его клиентами прислал письмо что   увеличит на 0,7 пунктов процент по кредиту если я не застрахую ипотеку.   Должен ли я продолжать приобретать комплексную страховку или достаточно   страхования квартиры? Дом,рф с которым у меня нет никаких договоров может   поднять процентную ставку если я застрахую только квартиру, а не приобрету   комплексную страховку?

"ЦИС" отвечает Александру 17.10.2020 в 11.47
Банк ВТБ просто передал закладную в ДОМ РФ (упрощенно – право на заложенное имущество и получение процентов), но при этом для вас, как заемщика никак ничего не изменилось. И условия кредитного договора также. Вы по-прежнему взаимодействуете с банком ВТБ по обслуживанию ипотеки. Если вашим кредитным договором была предусмотрено увеличение процентной ставки при отсутствии комплексной страховки (страхования жизни, титула, квартиры), то надо страховаться, чтобы оставить низкую процентную ставку.
Банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если вы застрахуете только квартиру. 

"ЦИС" отвечает Регине 20.10.2020 в 11.41
Цифры – приведенные в примере, это расчет на условном примере (конкретный размер ипотеки, возраст заемщика, без заболеваний).
В конечном итоге стоимость страховки будет зависите от множества параметров. И зачастую выгоднее отказаться от страховки и платить повышенный процент. Собственно, об этом в статье также говориться и приводятся примеры.

"ЦИС" отвечает Юлии 21.10.2020 в 14.51
Не имеет значение сумма ипотеки. Единственно, что вам надо сравнить тариф (в процентах) на все три страховки и 1%. Если страховка дешевле 1%, то выгоднее застраховаться.
При частичном досрочном погашении ипотеки вам надо обратиться в страховую компании, чтобы вам пересчитали и уменьшили страховые взносы согласно новому графику погашения.

Рустем 28.10.2020 в 18.12
Здравствуйте, на данный момент выплачиваю ипотеку в СБЕРе под 11% платил страховку 6500, решил рефинансировать её в ВТБ по 7,3% и 13900 рублей годовой страховкой. Посоветуйте пожалуйста стоит ли сталкиваться с таким долгожданным рефинансированием? Ведь именно оно для этого и создавалось, а не для немыслимых поборов.

"ЦИС" отвечает Рустему 28.10.2020 в 18.20
Действительно, для разных банков требованиями цена страховки может различаться.
Для Сбербанка всегда страхование обходится примерно в 2 раза дешевле.
Также у вас будут ещё и другие расходы при рефинансировании. И до момента передачи закладной в банк ставка по ипотеке будет не 7.3‰, а на 2-3‰ больше.
Все это стоит учитывать при оценке рефинансирования.
В вашем случае разница в процентной ставке в вашем случае очень большая, поэтому в конечном итоге все равно оно окупится.

Шынар 03.11.2020 в 06.04
Добрый день! Оформляем ипотеку в сбербанке, планируем отказаться от страховки в течении 14 дней. Менеджеры пугают, говорят, что при расторжении договора не примут новый страховой договор. Что приведет к повышению процентной ставки. Как быть? Всегда ли Сбербанк принимает страховой договор от других аккредитованных компаний? и где лучше застраховаться? Можно же страховой компании предоставить договор от Сберстрахование и сказать, чтобы сделали также

"ЦИС" отвечает Шынару 03.11.2020 в 17.50
Менеджер Сбербанка вас просто пугает. Если вы оформите страховку в аккредитованной компании, и вы застрахуетесь точно на сумму кредита, то никаких оснований не принять страховку нет. Полно заемщиков, которые в течение 14 дней расторгают договор в течение 14 дней, никаких проблем у них нет. Форма полиса утверждается Сбербанком, поэтому любая компания вам сделает полис, который содержит все необходимые условия.

Римма 05.11.2020 в 17.04
Здравствуйте. ОЧЕНЬ нужен Ваш совет!!! Мне 56 лет. Взяла ипотеку 1900000 на 18 лет, под 7,2 % Голова кругом. Надо ли страховать жизнь в Сбербанке? Сбербанк посчитал 40,500 т.р. В другой страховой компании около 18 000 т.р. Понимаю, что, если откажусь страховать в Сбербанке прибавят 1%, что делать????

"ЦИС" отвечает Римме 05.11.2020 в 18.33
Не обязательно страховаться в Сбербанке, чтобы ставка была ниже на 1%. Скорее всего вас запугивает кредитный менеджер и вводит в заблуждение, чтобы вы застраховались в самом банке. 
Если вы принесете договор от любой другой аккредитованной страховой компании, то ставка будет рассчитана пониженная. Это прописано и в условиях кредитного договора, и на сайте Сбербанка.

Екатерина 11.11.2020 в 16.45
Здравствуйте, брала ипотеку в сбербанке, и,   естественно, пришлось оформить страхование там же. 19.11.20 будет год и   хотелось бы поменять страховую компанию, но в договоре написано, что в случае   отсутствия/расторжения/не возобновления действия договора /полиса страхования   жизни и здоровья заёмщика и /или замены выгодоприобретателя по договору   /полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть   увеличена до уровня ставки, действующей на момент заключения договора.   Означает ли это, что если я не застрахуюсь у них, то мне повысят процент по   ипотеке??

"ЦИС" отвечает Екатерине 11.11.2020 в 12.40
В другом разделе кредитного договора есть:
ОБЯЗАННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗАКЛЮЧИТЬ ИНЫЕ ДОГОВОРА:
«Договор страхования жизни и здоровья   Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной Титульным   созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям   Кредитора…»
Поэтому можно смело сменить страховщика, ставку не   увеличится.

"ЦИС" отвечает Нариме 04.12.2020 в 08.27
Да, вы можете успеть отказаться от любой страховки в период охлаждения (14 дней). Будьте внимательны. Некоторые банки (например, Абсолют, Возрождение, Совкомбанк) прописывают в кредитном договоре, что при отказе от коллективного страхования процентная ставка по ипотеке возрастает (например, на 0,25-0,5%). Считайте, что выгодно.

Саша  28.01.2021 в 19.48
Здравствуйте! Мы берем ипотеку в Сбербанке на приобретение земельного участка плюс строительства индивидуального жилого дома на нем. Как и все, чтобы снизить ставку на 1%, при подаче заявки на ипотеку включила страхование жизни. В тот раз нас позвали на сделку, подписывали кредитный договор и сказали обратиться в мфц на регистрацию ДКП земельного участка, затем после этого подходить с выпиской из егрн с отметкой об ипотеке в силу закона на выдачу кредита. Я сразу спросила насчет страховки, нам посчитали 22000+2000 (какой-то коробочный продукт). Естественно как бывший работник банка я осведомлена, что могу отказаться от их страховки и пойти к любой аккредитованный СК. Но в кредитном договоре указан данный пункт, который режет мне глаза: « 4.Договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного)». Так вот вопрос: я уже оформила полис в другом СК за 7000 и на днях записана в банк на выдачу. Могут ли она правда отправить заявку заново? В случае если ПСК изменится, то меняется ли сам кредитный договор??? Так как сумма пкс там уже указана или это не главное? Боюсь если изменится номер кредитного договора, то необходимо будет обратится в росреестр и все это затянется надолго. Спасибо!!!

"ЦИС" отвечает Саше 29.01.2021 в 09.00
ПСК дается исключительно в информационных целях по требованию ЦБРФ, она ни на что не влияет. Эта смутившая вас фраза есть в любом сбербанковском кредитном договоре, даже если изначально клиент сказал, что будет страховаться не в банке.
В вашем случае может другое получиться — кредитный менеджер может запугивать, что вы заранее не предупредили о страховке в другом месте и поэтому все отменит и пр (маловероятно, что именно так и будет, но иногда и таким образом планы продаж выполняют). В этом случае можно согласиться оформить Сбербанковскую страховку и на следующий день прийти в отделение банка и ее расторгнуть, деньги вам вернут (это так называемый период охлаждения, когда любую страховку можно расторгнуть в течение 14 дней без объяснения причин). И через домклик просто загрузите свою за 7000 руб.  

Татьяна  06.02.2021 в 14.34
Банк "Абсолют банк", принуждает меня страховать у них жизнь, и насчитали мне оооооочень большую сумму или говорят, если я застрахую не у них то они мне повысят процент по ипотеке. Если у банка есть партнёры страховые компании, то почему они меня заставляют у них страховать жизнь и насчитывают мне больше чем в два раза?

"ЦИС" отвечает Татьяне 08.02.2021 в 10.25
Действительно в кредитном договоре Абсолюта прописано, что при страхования не по коллективной программе (то что в банке навязывают), а в любой другой аккредитованной компании, процентная ставка будет увеличена на 0,25%.
Но зачастую, все равно застраховаться в другом месте даже с повышением ставки будет выгоднее.
Вам надо сравнить, за разницу в цене страховки и 0,25% от суммы кредита (например, кредит 1 млн. руб. 0,25% — это 2500 руб. Если разница в цене страховки больше 2500 руб, выгоднее застраховаться в другом месте).

Женя 26.02.2021 в 19.07
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, мы с мужем собираемся взять ипотеку в Сбербанке, все документы готовы, осталось оплатить страховку, менеджер банка сказала, что нужно оплатить сумму 2000 защита дома, 1240 защита от потери работы, 2299 мед. Защита к ипотеке, 1993 Страхование залога, 4486 страхование жизни, мы конечно в шоке что столько всего нужно оплатить, менеджер говорит, что это все обязательно нужно заплатить, скажите пожалуйста действительно все эти суммы нужно оплачивать, или от чего-то можно отказаться и не потерять 1%

Оксана 03.03.2021 в 22.26
Добрый вечер! Оформили ипотеку в сбербанке со страховкой жизни и залога так же от сбера. В другой аккредитованной сбербанком страховой полис стоит в 2 раза дешевле, 14 дней еще не прошло, хотели расторгнуть страховку и принести полис другой страховой, в сбербанке сказали, что ничего не выйдет, так как мы уже подписали кредитный договор, правомерно ли это? Или все-таки у нас есть право расторгнуть страховку в течение 14 дней, несмотря на оформление кредитного договора? И вообще сказали лучше обращаться за официальным отказом в офис сберстрахование, а не в банк??

"ЦИС" отвечает Оксане 04.03.2021 в 11.14
Вас дезинформировали. Единственный офис компании Сберстрахование находится в Москве. Сам Сбербанк выступает в роли агента и обслуживает клиента. Нужно спрашивать не у кредитного менеджера, а просто прийти в любой офис Сбербанка и написать заявление на расторжение страховки – у вас есть 14 дней согласно указаний ЦБ РФ о периоде охлаждения.

Олег 23.03.2021 в 00.55
 Добрый день. В связи с тяжелым финансовым положением не сможем оплатить комплексную страховку + оценку жилой недвижимости, около 50 тыс. рублей.
Банк увеличит процентную ставку на 1% с апреля 2021 года. Вопрос. При оплате страховки и оценки недвижимости до 1 ноября 2021 года банк уменьшит процентную ставку? И последуют какие-либо штрафы за невыполнение условий договора в указанный период?

"ЦИС" отвечает Олегу 23.03.2021 в 07.05
В ВТБ — если не оформить страхование жизни и титула (если требуется) с 1 апреля банк повысит процентную ставку. С вашей стороны это не будет нарушением условием договора — просто вырастет ежемесячный платеж.
 Если квартира уже в вашей собственности, и не будет страхования этой квартиры, то банк также повысит ставку на 1% и при этом будет иметь право потребовать вернуть весь кредит досрочно сразу. Это единственная санкция, которая полагается со стороны банка.
 Вообще при отсутствии любой страховки, банк поднимет ставку на 1%. Поэтому  — страховку квартиры надо будет делать обязательно, остальное — только чтобы снизилась ставка.   
 Если вы оформите все требуемые страховки позднее, то 1 октября банк снова снизит процентную ставку.

Александр 23.03.2021 в 00.59
Добрый вечер.
Через четыре дня берем ипотеку в Сбербанк. Согласились в телефоном разговоре на страховку от Сбера, заплатили 2.500 р первоначальная сумма из 28000. На работе узнаю, что в другой страховке значительно дешевле (сбер 28.000 там 9.000). 
Пришли в сбер прошу заметить за четыре дня, спрашиваем как нам расторгнуть договор на страховку ( по сути его ещё нет) Но нам сказали, если мы расторгнем страховку, то ипотека будет отложена на пересмотрение. Мы переживаем что откажут. И как вернуть оплаченную первоначальную сумму 2.500 р за страховку. Другую страховую компанию мы уже выбрали. Но не поймем, что лучше за пару дней принести страховку для рассмотрении от другой страховой компании. Или согласиться со Сбером и расторгнуть договор в течение 14 дней.
Для того чтоб ипотеку получить. Подскажите пожалуйста

"ЦИС" отвечает Александру 23.03.2021 в 07.10
Чтобы сделка состоялась в назначенный день, а желания писать везде и воевать со Сбербанком нет, то тогда легче будет расторгнуть все сбербанковские страховки сразу после сделки (в том числе на 2500 — если это действительно страховка, а не другие платные услуги для сделки), и одновременно отправить новые от другой компании.
Но в целом 4 дня — это еще много времени. Можете попробовать побороться — сразу пишите в чате Домклик, что знаете свои права, что имеете право выбрать любую компанию, что звонили на горячую линию Сбербанка и готовы жаловаться на кредитного менеджера. Все общение с сотрудниками Сбербанка вести исключительно в чате Домклик (не устно).

"ЦИС"отвечает Андрею 26.04.2021 в 08.38
Обычно в банке Открытие на больший процент повышают (не 0,5%) — лучше сначала прочитать договор страхования и посмотреть именно в нем информацию (не полагаясь только на звонок).
Если даже повышение на 0,5%, то не зная данные заемщиков (возраст, пол, профессия) сказать дороже будет или дешевле — невозможно.Если заемщикам больше 40-44 лет, то да, скорее всего страховки будут дороже, чем 0,5%.
Также обращаю ваше внимание, что если ипотека была на вторичное жилье — то застраховать хотя бы само жилье (как залог) надо строго обязательно. 

Ольга 28.04.2021 в 07.31
Здравствуйте, вопрос такой, согласились на страхование в Сбербанке, но посмотрев в дом клик из чего состоит такая большая цена, я поняла что там наверно пандемией помимо обычно страховки преписали сбер.здоровье и защита от потери работы, которые вроде как просто рекомендованы, если я сейчас,когда назначена встреча попрошу убрать их будет пересмотр заявки, они не откажут же, ведь основное страхование я все равно буду делать у них??

Максим 04.05.2021 в 20.52
Здравствуйте, как вы говорите можно оформить у Сбера страховку во время сделки и сразу после сделки расторгнуть договор на оформленную страховку. У меня есть 3 вопроса:
1) После расторжения договора мне сразу не повысят 1% к процентной ставке за кредит?
2) Сколько у меня есть время чтобы оформить страхование жизни в другой аккредитованной организации без повышения процентной ставки на 1 пункт?
3) могу ли я после сделки также расторгнуть договор со Сбером по страхованию недвижимости и оформить также в другой аккредитований организации?
4) помимо страхования жизни «Период охлаждения» действует на страхование недвижимости?
Заранее спасибо за предоставленные ответы

"ЦИС"отвечает Максиму 05.05.2021 в 13.12
сразу не повысят
я бы на вашем месте сразу после написания заявления на расторжение оформила новый страховки и отправила их через Домклик, не допуская перерывов в сроках страхования. Если уж вдруг по какой-то причине не получится расторгнуть сбербанковские страховки, расторгните в 14 дневный срок новые от другой компании
и 4. все аналогично со страхованием жизни. Период охлаждения касается любых кредитных страховок 

"ЦИС"отвечает Любови 11.05.2021 в 15.33
В вашем случае нет ни одной компании, где вы могли бы застраховаться.
В Сбербанке вы оформляли стандартную страховку? или сообщали, что у вас есть инвалидность и вам оформили специальную страховку?
Просто это очень важный и принципиальный момент.
Если вам оформили стандартную — то она недействительна (в договоре так и прописано, что договор считается незаключенным, если застрахованный имеет на момент оформления инвалидность).
Сбербанк также разработал особую программу страхования для лиц, имеющих инвалидность — но это страховка ограниченная, которая действует только при несчастных случаях (например, ДТП, самолет разбился) и не действует в случаях смерти или инвалидности в результате заболевания (которые как раз и являются наиболее распространенной причиной).

"ЦИС"отвечает Оксане 19.05.2021 в 08.40
Если вы укажите данные о своем здоровье, ни одна компания не оформит вам страхование жизни. Единственное исключение — Сбербанк разработал программу по страхованию лиц, имеющих инвалидность. Но это очень ограниченная страховка будет.
Страховать ипотечное жилье/титул по требованию банка надо будет обязательно (к страхованию жизни это не относится).

Светлана 27.05.2021 в 17.07
Здравствуйте. Мне 59 лет, у меня ипотека в Сбербанке, плачу 2 года, нужно продлить страхование жизни, остаток 3 000 000 руб под 10,5%. У них страховка 50 000 руб, стоит ли продлить ее или пусть будет увеличение ипотеки на 1%, это, как я понимаю, будет 30 000 руб в год? Сумма меньше, чем страховка. В Ренессансе страховка 42 000 руб, на будущий год 60 лет, нужно будет мед.освидетельствование и снова увеличение суммы страховки.

"ЦИС" отвечает Светлане 27.05.2021 в 17.15
Да, тяжело найти компанию, где будет дешевле, чем 1% от суммы кредита (30 тыс руб).
Минимально, что мы можем предложить — 34560 руб (при условии что нет проблем со здоровьем).
Поэтому решение принимать только вас. С точки зрения экономии, дешевле не страховаться.

Полина 28.05.2021 в 10.58
Здравствуйте! Можно ли на момент оформления ипотеки сразу предоставить страховку от другой страховой аккредитованной компании, в таком случае сохранится скидка на ставку 1%? Или эта скидка действует только при оформлении страховки непосредственно в банке?

"ЦИС" отвечает Полина 28.05.2021 в 11.00
Согласно условий кредитного договора — снижение ставки на 1% будет при страховании в любой аккредитованной компании.
Но мы советуем заранее написать кредитному менеджеру, что будете страховаться не в банке, а в другой компании. Чтобы на сделке не было неожиданностей.

Полина 28.05.2021 в 11.03
В таком случае еще два вопроса: Это      может повлиять на решение банка в ипотеке? и насколько значительно?
Если да, то тогда надо оформить страхование непосредственно в банке, а потом в течение 14 дней надо отказаться от услуг и предоставить другой страховой полис?

"ЦИС" отвечает Полине 28.05.2021 в 11.17
точно      никак на решение банка не повлияет.
     Просто в чате Домклик напишите уверенно — Я буду страховаться в другой аккредитованной страховой      компании. Достаточно ли будет, если я принесу страховку уже на      подписание кредитного договора. Или лучше вам заранее её прислать в домклик      на проверку?
Таким образом вы заранее предупредите банк.
если вдруг не получится, то можно расторгуть сбербанковский договор в течение 14 дней и предоставить новый

Вячеслав 14.07.2021 в 16.59
Добрый день. Только начал сделку по покупке недвижимости через сервис Домклик. Подскажите пожалуйста, на каком этапе делать страховку жизни и залога, таким образом, чтобы сделка не сорвалась по причине того, что стразоваться я буду не в Сберстраховании, а в другой компании и чтобы менеджеры не смогли меня запугать сроками? Спасибо

"ЦИС" отвечает Вячеславу 14.07.2021 в 17.07
Самое главное — заранее (сразу, когда одобрят сам объект) пишите в чате Домклик (не устно), что будете страховаться через другую аккредитованную компанию.
И спросите, надо ли в этом случае заранее загружать страховки через Домклик или можно принести страховку и чек об оплате.
В 80% случаев вам скажут, что надо заранее —  тогда просите заранее номер кредитного договора и оформляйте не позднее чем за два дня (рабочих) до сделки загрузите страховку сюда https://insurance.domclick.ru/upload ). Тогда успеют проверить страховку и прислать подтверждение о принятии. 

"ЦИС" отвечает Владиславу 11.10.2023 в 12.44
Для снижения ставки на 1% обязательно нужно страховать жизнь для кредита. То что, жизнь еще где-то застрахована, никак не влияет на ставку. Так как условия договора для страхования сотрудников МВД отличаются от кредитных. Банк требует, чтобы жизнь была застрахована на сумму кредита и выгодоприобретателем при страховом случае был именно банк. Ваша текущая страховка от работы не соответстует этим требования. Жизнь человека бесценна, поэтому может быть застрахована много раз.

"ЦИС" отвечает Карине 18.12.2023 в 14.47
В кредитном договоре прямо указано, что можно оформить полис как в Сбербанк-страховании, так и иной аккредитованной страховой компании. С 01.09.2023 года разрешено страховаться и в неаккредитованной компании, если у нее высокий рейтинг финансовой надежности.
НО, Сбербанк по ипотекам, выданным с сентября 2023 года включит снижение ставки при приобретении пакета Домклик Плюс (а не обычной страховки). В этом пакет входят разные услуги из системы Сбера, в том числе страховка жизни. Если прописано в кредитном договоре эта подписка, то бесполезно покупать страховку жизни в другой аккредитованной компании. Так как Сбер дает снижение ставки на 1% не за страховку, а за подписку.

Татьяна 26.02.2024 в 21.40
Добрый день. Ипотека в ВТБ, ставка 11,9, снижена на 1% при условии полной страховки рисков. По истечении года решила продлить страховку и обнаружила, что была из трех одна, страхование объекта, но дисконт почему то дали. Что теперь делать, идти просить пересчет на ставку 11,9? Получается я платила незаконно меньший процент?

Евгения 27.03.2024 в 07.25
Есть ипотека и есть инвалидность 3 группы,рассеянный склероз. Ранее оформляла страховку по ипотеке без указания инвалидности, но сейчас решила ее указать, но все страховые отказывают, так как это дополнительный риск. Следовательно вынуждают меня снова оформлять договор страхования без указания ипотеки. Но в случае наступления страхового случая (инв 2 группы например) в выплате мне они откажут, так как я скрыла наличие инвалидности 3 группы. Официальный отказ в страховании по причина наличия инвалидности 3 группы, они мне писать не хотят. Что в этом случае делать?

"ЦИС" отвечает Евгении 27.03.2024 в 15.15
К сожалению, в вашей ситуации не существует страховой компании, которая бы приняла вас на страхование по полноценному договору (с точки зрения статистики, вероятность присвоения инвалидность 2 группы очень высока в вашем случае, страховую компанию тоже можно понять). Действительно, отказать вам не имеют право прямо с точки зрения Закона, но могут просто установить тариф 99,9% от суммы вашего кредита, чтобы вы сами не стали оформлять страховку. Получается такой скрытый способ отказа, но соответствующий закону.
Максимально, что можно сделать - это по согласованию с банком и страховой оформить ограниченный договор только на случай смерти/инвалидности от несчастного случая (гибель в ДТП и т.п. внешняя причина), но это редкая история.
А так дейсвтительно получается, что вы оформляете недействительную страховку только для снижения ставки.

Кристина 15.04.2024 в 09.17
Здравствуйте. В 2018 оформили ипотеку в Абсолют банке,через 3 года ипотеку передали в банк открытие и сейчас передают в ВТБ.
Мы просрочили страховку по ипотеке на 7 месяцев, банк повысил ставку по ипотеке на 4 %. На данный момент оформили страховку. Загрузили в приложении. Понизят ли банк ставку до той которая была раньше? Или это уже до конца срока ипотеки...

"ЦИС" отвечает Елене 05.05.2024 в 20.15
По большинству банков перерасчет процентной ставки и ежемесячного платеж произойдет только в следующую платежную дату. Пример, платежи по 15 числам. Просрочили страховку и с 15 апреля и банк поднял ставку. 1 мая оплатили и загрузили страховку. Платеж 15 мая (к нему относится просрочка страховки) еще будет по повышенной ставку. А платеж 15 июня уже номральный.
Единственное исключение - банк ВТБ. Они возвращают ставку раз в полгода (1 апреля и 1 октярбря соответственно). Но по опыту наших клиентов банк по инзивидуальному заявлению и раньше делает пересмотр.  

Галина 30.07.2024 в 00.37
Как проверить правоту информации от банка ВТБ в вопросе не признания аккредитации стразовой компании, если компания указана на официальном сайте банка? (Список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния), https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/about/bank/insurance/spisok-strakhovykh-kompaniy_all.pdf
Сотрудники банка утверждают, что заключённый договор со страховой компанией ООО АМТ Страхование следует расторгнуть, так как компания банком не аккредитована (и высылают файл с 14 компаниями, чьи договора прошли проверку, с повешенными ценами, «и только они аккредитованы»).

"ЦИС" отвечает Галине 31.07.2024 в 10.15
В ВТБ есть общий список аккредитованных страховых компаний для всех видов кредитов, а есть только для ипотечных кредитов (эти 14 компаний платят комиссию банку). Но в целом это не имеет значение, поскольку банк обязан принять и неаккредитованную компанию с высоким рейтингом финансовой надежности. То что они пишут про расторжение - это на кого-то подействует и они перестрахуется. Говорить о нарушениях со стороны банка, примут они страховку или не примут, имеет смысл только тогда, когда  банк поднимет ставку за отсутствие страховки,  а не просто запугивают. И думаю, ставку они не поднимат, так как понимают, что нарушат законодательство.

Айша 01.08.2024 в 16.13
Добрый день! Взяли ипотеку в ВТБ в прошлом году. В Кредитном договоре указан муж как главный заёмщик. И он страхуется 100%. Я созаёмщик. Оформили страховой полис на 100% на мужа. И 34% на меня. В этом году нужно ли мне как созаёмщику продлевать полис страхования? Благодарю)

"ЦИС" отвечает Айше 02.08.2024 в 15.03
Требование 34% для созаемщика —  указано в вашем кредитном договоре? Если да, созаемщика в этом случай надо обязательно также страховать, чтобы ставку не подняли на 1%. 
Если такого требования действительно нет в тексте кредитного договора, значит в прошлом году вам лишнего включили в страховку. И сейчас не требуется страховать созаёмщика

"ЦИС" отвечает Ксении 27.08.2024 в 10.23
Вы не указали, какой у вас банк. Судя про 31 день - Сбербанк. Ставку вам точно вернут в следующую платежную дату. Можно также написать обращение с просьбой вернуть переплату процентов и-за того, что вы на самом деле только 10 дней просрочили. Часто банк в порядке лояльности идет на встречу клиенту.

Владимир 23.09.2024 в 15.57
Здравствуйте! Ипотечный кредит взят в 2022 г. Оплачено страхование жизни, в 2023 также. В 2024 страховая компания просит медсправку 207у. Обязательно ли предоставлять.уже исполнилось 60 лет. Или выгоднее отказаться от страхования жизни и на сколько повысит сбербанк процент.

"ЦИС" отвечает Владимиру 23.09.2024 в 16.12
Для мужчин 60 лет страховка будет стоить около 2-5% от суммы кредита (можно найти страховую компанию — их мало, которая не запросит  у вас справку о состоянии здоровья или прохождения медосмотра). При отсутствии страховки жизни Сбер поднимет ставку на 1% — это меньше, чем стоит страховку. С точки зрения экономии выгоднее не делать страховку жизни. 

Полина 02.10.2024 в 11.31
У меня очень спорный кейс. Заключен кредитный договор на ИТ-ипотеку в МКБ банке. Согласно моему кредитному договору есть пункт 10.2 и обязательство заключить страхование риска утраты и повреждения квартиры.
10.4 обязательство заключить страхование риска утраты квартиры в результате прекращения и/или ограничения права собственности Заемщика на квартиру. А также риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности Заемщика.
Но при этом нет пункта, что будет, если я не обязуюсь заключить данные виды страхования. То есть повышение ставки - не предполагается ( там нет пункта про страхование). Никакие штрафные санкции не прописаны. Не очень понимаю могу ли я не страховать квартиру на титул/имущество и себя.

"ЦИС" отвечает Полине 07.10.2024 в 10.15
Мы бы досконально изучили сам кредитный договор (все общие и индивидуальные условия к нему), чтобы убедиться, что ни в каком разделе не прописаны штрафные санкции за отсутствие страховки.
Но в целом, думаю, что действительно нет обязанности страховать жизнь и титул из-за IT ипотеки (так как в ней условие по процентной ставки устанавливаются правилами программы). А в стандартном шаблоне кредитного договора забыли вам убрать эти пункты.
При этом обязанность страховать недвижимость в пользу МКБ остается.

Для обращений из всех городов России

+7 (911) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Санкт-Петербурге

+7 (812) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Нижнем Новгороде

+7 (910) 395-43-42
24048924@mail.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Можно ли отказаться от страховки жизни для ипотеки?

Комментарии: 86

Содержание:

Обязательно или нет оформлять страховку здоровья?

Отказ от страхования жизни и здоровья для ипотеки - Последствия

Что выгоднее выбрать: страховку жизни или повышение процентной ставки на 1%?

Внимание! Страховаться можно как в аккредитованной банком компании, так и неаккредитованной.

Онлайн-калькулятор

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании?

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки 2024 - где дешевле?

Выводы

Полезные статьи:

Комментарии (86)

Можно ли отказаться от страховки жизни для ипотеки?

Комментарии: 86

Содержание:

Обязательно или нет оформлять страховку здоровья?

Отказ от страхования жизни и здоровья для ипотеки - Последствия

Что выгоднее выбрать: страховку жизни или повышение процентной ставки на 1%?

Внимание! Страховаться можно как в аккредитованной банком компании, так и неаккредитованной.

Онлайн-калькулятор

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании?

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки 2024 - где дешевле?

Выводы

Полезные статьи:

Комментарии (86)

Социальные сети