ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 
Страховой брокер
 

10 фактов о страховании жизни для ипотеки

Комментарии: 0

Ниже мы коротко перечислили самые важные детали, которые нужно знать заемщику по ипотеке о страховке жизни и здоровья.
  1. Страхование жизни для ипотеки является добровольным, но только на словах.  Верховный суд еще в 2008 году постановил, что любое страхование жизни является добровольным. Следовательно, обязать своих ипотечных заемщиков страховать жизнь банки не в праве. Но с другой стороны, банки понимают, что наличие страховки защищает интересы и семьи заемщика, и минимизирует риски самого банка. Поэтому банки стали так прописывать условия ипотечного договора, что заемщик сам выбирает вариант со страховкой. В частности, у всех ведущих банков есть зависимость годовой процентной ставки от наличия или отсутствия полиса. Например, Сбербанк повышает на 1% ставку всем, кто не застраховал жизнь. 
  2. Перечень страховых случаев в разных компаниях отличается. В страховых компаниях полис, как правило, называется одинаково: страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней. Но вот что скрывается за этой фразой? Страховщики прописывают разное. Естественно заемщик думает, что страховым случаем будет признана смерть по любой причине. Однако, это далеко не так. Некоторые страховщики исключают из покрытия риск смерти в результате онкологического или сердечного заболевания. Конечно же, это наиболее вероятное событие. Исключая его, такой страховщик может существенно снизить тариф по сравнению с более порядочными конкурентами. Поэтому совет здесь один - внимательно читайте Правила ипотечного страхования.
  3. У банков разные требования к самой страховке жизни для ипотеки. Например, страховка ипотечного кредита в Сбербанке должна покрывать риски: смерть, инвалидность I или II группы, наступившие в результате несчастного случая или болезни. Это значит, что страховая компания выплатит 100% страховой суммы в случае ухода из жизни или постоянной утраты трудоспособности как в случае заболевания (онкология, инсульт, пневмония, тромбоз  и прочее), так и внезапного несчастья (ДТП, упал, утонул и т.п.). Такая страховка наиболее полно защищает заемщика и его семью. Однако, некоторые банки не столь щепетильны в своих требованиях. Для них может быть достаточно принести вообще любой полис, где написана фраза "страхование жизни". И тогда клиент ищет самый дешевый вариант, и находит его в компании, которая за минимальную стоимость включит в полис только наименее вероятный риск несчастного случая, но самый главный - болезни - не застрахует. Естественно об этот вспоминают только тогда, когда беда приходит в семью и выяснится, что страховка бесполезна. И судебная практика в случае отказа по страховке жизни из-за смерти по болезни, т.к. застрахован несчастный случай, не на стороне потерпевших. Поэтому если вам предлагают уж очень дешевый вариант страхования - уточняйте, какие риски застрахованы. 
  4. Тарифы страховых компаний могут очень различаться. Тарифы на страхование жизни очень отличаются в разных страховых компаниях. Особенно могут быть невыгодны предложения непосредственно от кредитных менеджеров банка (например, в Сбербанке всем предлагают застраховаться в Сбербанк страховании, тарифы которого могут быть в более чем 2 раза выше конкурентов). Опасайтесь программ присоединения к коллективному ипотечному страхованию. Это зачастую намного дороже. Например, Абсолютбанк устанавливает по такой коллективной страховке тариф для лиц до 45 лет - 1%. Независимо от пола, возраста и других факторов. Вы можете сделать расчет стоимости страховки по ипотеке в онлайн-калькуляторе и сравнить. 
  5. Не всех клиентов компании страхуют. Страховые компании хотят клиентов молодых и здоровых, которые работали бы в офисе и не занимались опасными видами спорта. Если же заемщик старше 60 лет, или болеет хроническими заболеваниями, даже, например, близорукостью, то такому заемщику будет очень сложно найти компанию, которая бы приняла его на страхование. Может потребоваться медицинское обследование. Также оно может понадобится при очень большой сумме ипотечного кредита. Также не принимаются на страхование лица, имеющие инвалидность любой группы.
  6. Существуют исключения из договора страхования жизни. Наиболее распространенными исключениями по страховке жизни являются: СПИД, ВИЧ, самоубийство (если договору действовал менее 2 лет), умышленное членовредительство, занятие опасными видами спорта, состояние опьянения, травмы/смерть при совершении преступления, осложнения при беременности и родах (в некоторых компаниях). 
  7. Страховая сумма по договору должна быть не менее кредитной задолженности. Заемщик обязан застраховать себя на остаток кредита, в отдельных случаях по требованию Банка, к этой величине добавляется еще +10% (на случай возникновения штрафов, пени, неустоек).
  8. Выгодоприобретателем является банк. Именно банк имеет право на получения страховой выплаты в пределах суммы задолженности (иногда эта задолженность помимо суммы основного долга может включать и штрафы за просрочку ежемесячных платежей по ипотеке). Если есть разница между страховой суммой и выплатой, то остаток выплачивается наследникам по закону.
  9. Сломал ногу - не страховой случай по ипотечному полису страхования жизни. Обратите внимание, что страховыми случаями является смерть и инвалидность 1 или 2 группы. Просто сломал ногу или заболел, а потом выздоровел без последствия для здоровья - это не оплачивается по стандартному договору ипотечного страхования.
  10. Медицинская анкета - неотъемлемая часть договора страхования жизни. Конечно, наличие тех или иных болезней прямо влияет на вероятность страхового случая, а значит и тариф, и саму возможность застраховаться. Нередко возникает ситуация, когда после смерти или инвалидности выясняется, что застрахованный скрыл наличие заболевания. Тогда страховая компания может отказать в выплате. Решения суда по данным случаям по ссылке.  
Следующая статья
Рейтинг компаний по ипотечному страхованию 2019
Комплексное страхование при ипотеке
Комментарии (0) 

 

к статье

 

"10 фактов о страховке жизни для ипотечного кредита" 

 
Для обращений из всех городов России
Отделение в Санкт-Петербурге
Отделение в Нижнем Новгороде

Социальные сети