Cтраховые случаи и исключения по ипотечному страхованию

Все города РФ
+7 (911) 920-11-81

Санкт-Петербург
+7 (812) 920-11-81

Н.Новгород
+7 (910) 395-43-42

В данной статье мы подробно рассмотрим список страховых случаев и исключений по полису комплексного ипотечного страхования. Информации будет достаточно много, так как фактически при ипотечном кредитовании будет предусмотрена обязанность заемщика оформить три вида страхования в одном: жизни, жилья, титула (то есть права собственности). Хотя, конечно, же есть такие условия получения ипотеки, при которых достаточно будет только застраховать недвижимость. Данная статья будет полезна юристам из сферы страхового права, а также тем, у кого произошел ущерб по полису ипотечного страхования.
Советуем вам обратить внимание на другие материалы на нашем сайте по данной тематике. В блоге выложены реальные примеры страховых выплат по договорам ипотечного страхования. Также есть раздел "Судебная практика по ипотечному страхованию", где рассказано о решениях суда по спорам между заемщиками и страховыми компаниями по случаям отказа в выплате страхового возмещения по полису страхования ипотеки. 
Мы проанализировали Правила ипотечного страхования крупнейших страховых компаний в России и выделили из этих документов самые распространенные страховые случаи и исключения. Обращаем ваше внимание, что пункты Правил страхования конкретного страховщика могут немного отличаться от изложенных ниже.
Страхование жизни при ипотеке
Страховые случаи по страхованию жизни для ипотеки
В большинстве случаев банк требует застраховать жизнь и здоровья заемщика, т.е. личное страхование. Но что подразумевается под этим? Что именно должно случится с жизнью заемщика, чтобы страховая компания осуществила выплату. Ошибочно думать, что если просто заболел или поранился сразу же компания погасит долг банку.  
Также обратите внимание на требования самого банка к содержанию договора. Внимательно изучите все требования банка и следите, чтобы страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год соответствовала им (или другого банка, где у вас кредит).
В основном, страхуются риск смерти заемщика или получение инвалидности 1 или 2 группы, которые наступили в результате:
Болезни
Несчастного случая 
Внимательно читайте текст полиса или договора страхования. Именно в нем перечислены застрахованные риски. В тексте "Правил страхования" содержится перечисление всех возможных случаев, но не факт, что все они включены в вашу страховку.   Понятно, что все хотят застраховать жизнь для ипотеки дешевле. В итоге получают полис только с одним риском  - несчастного случая. Надо ли говорить, что более распространенной причиной смерти является все-таки заболевание. И судится из-за отказа в выплате из-за того, что болезнь не застрахована бесперспективно.
Под болезнью в рамках ипотечного страхования понимают нарушение здоровья лица, которое произошло внутри организма и привело к смерти или утрате трудоспособности I или II группы. Соответственно, страховыми случаями будут, например, онкология, инфаркт, инсульт, пневмония и т.п. 
Под несчастным случаем понимается телесное повреждение в результате внешнего воздействия. Причем дату и место этого внешнего воздействия можно установить.  Примеры: смерть в результате ДТП, удара молнии, пожара, отравления. Травмы в результате падения с высоты, производственные травмы. 
Размер страховой выплаты по кредиту в случае смерти и инвалидности 1 и 2 группы составит 100% страховой суммы.  Вот главный ответ на вопрос, зачем нужно страхование жизни при взятии ипотеки.
Исключения по страхованию жизни для ипотеки
Риски, по которым страховщик откажет в выплате:
Заемщик получил травму или погиб в случае военных действий, народных волнений, воздействий атомного взрыва.
Умышленное членовредительство.
Самоубийство, за исключением случаев доведения до самоубийства, а также, если договор действовал менее 2 лет.
Заболевание возникло ранее заключения договора страхования жизни. Причем заемщик умолчал об этом заболевании при оформлении полиса. Например, клиент знает, что имеет онкологическое заболевание, но при заполнении медицинской анкеты (неотъемлемой частью договора ипотечного страхования) скрыл этот факт. В случае смерти, где причиной будет являться рак, компания имеет право полностью отказать в выплате страхового возмещения.  Судебная практика по вопросам сокрытия информации о состоянии здоровья по страхованию жизни очень противоречива.
Травмы или повреждения, полученные застрахованным лицом при совершении уголовного преступления.
Занятие профессиональным спортом или особо опасными видами спорта. Участие в соревнованиях, гонках. Этот риск включается за доплату.
Предоставление клиентом ложных сведений при заключении договора страхования ипотеки. Например, это информация о состоянии здоровья, вредных привычках, профессии.
Участие в любых перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира обычного рейса.
Психические или эпилептические приступы (при условии, что лицо знало о такой возможности)
ДТП, если управление транспортным средством происходило без наличия прав соответствующей категории или в состоянии опьянения, а также передача управления транспортного средства другому лицу без прав или пьяному. 
Случай произошел в результате потребления любых запрещенных наркотических, токсических, психотропных, алкогольных веществ. Это очень распространенный случай отказа в выплате. Подробнее в анализе судебной практики по отказам в выплатах из-за алкогольного опьянения.
События, произошедшие в местах лишения свободы. 
Любые осложнения и последствия беременности.
На момент заключение договора застрахованный болел ВИЧ, СПИД. 
Исполнение служебных обязанностей в качестве военного, работника ВДВ, ОВД, ФСБ, водолазы, телохранители и т.п. (данный пункт встречается не везде)
Следствие пластической операции без медицинского обоснования (не во всех компаниях).   
Выше приведен стандартный перечень исключений. Но некоторые банки предъявляют свои особые требования к качеству страховки, то конкретным договором страхования может быть предусмотрен другой перечень. Например, для Сбербанка список исключений гораздо меньше. Поэтому всегда надо читать текст именно вашего договора.
Страхование жилья при ипотеке 
Страховые случаи по страхованию недвижимости для ипотеки
Объектом страховки недвижимости при ипотеке являются: квартира, жилой дом, таунхаус, коттедж, земельный участок, то есть имущество, которое будет находится в залоге у банка при ипотеке.
В соответствии с требованиям банка должны быть застрахованы только конструктивные элементы жилья. К ним относятся: стены, перекрытия, лестница, окна, входная дверь, крыша, фундамент. То есть компания заплатит, только если будут повреждены эти элементы. Ремонт, сантехника, инженерное оборудование, кондиционеры, трубы, встроенная мебель - не страхуются по стандартному полису ипотечного страхования. Хотя мы прекрасно с вами понимаем, что именно это чаще всего страдает при, например, затоплении соседями. Также это и есть причина того, что выплата при подобном случае будет меньше фактического ущерба.
По договору страхования объекта залога при ипотеке страховым случаем будет являться гибель, утрата, повреждение конструктивных элементов жилья в результате следующих событий:
Пожар, удар молнии. Это самый актуальный риск при страховании коттеджей, жилых домов. Реже случается в квартирах.
Взрыв. Например, для владельцев квартир самый распространенный риск - взрыв бытового газа.  
Залив. Это соседи затопили. Сюда также относится повреждения вследствие аварии водопроводных систем. Но обращаем ваше внимание, что при заливе страдает отделка, домашнее имущество, а по полису ипотечного страхования застрахованными являются только конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия).
Стихийные бедствия, а именно: ураган, тайфун, буря, смерч, цунами, землетресение, извержение вулкана, сель, оползни и т.п.
Противоправные действия третьих лиц: вандализм, грабеж, разбой, поджог, кража и т.п.
Падение других предметов, летательных аппаратов, наезд транспортных средств.
Иногда включается за доплату риск конструктивных дефектов, т.е. непредвиденное разрушение конструктивных элементов, не связанное с естественным износом. Это очень актуально для новостроек. 
Исключения по страхованию недвижимости для ипотеки
Не будет считаться страховым случаем, если имущество пострадало в результате:
Военных действий, народных волнений, воздействии ядерного взрыва, атомной энергии.
Обвал строение из-за его ветхости и естественного износа
Ущерб во время проведения строительно-ремонтных работ.
Ущерб в результате замерзания труб и других инженерных систем.
Хранение взрывчатых веществ страхователем 
Умышленное уничтожение имущества страхователем или другим заинтересованным лицом. 
Еще больше о страховании квартиры по ипотеке вы можете прочитать в статье "10 фактов о страховании жилья для ипотеки".
Титульное страхование при ипотеке
Страховые случаи по титульному страхованию 
На рынке недвижимости существует огромное количество мошенников, а также проблемных сделок по купле-продаже недвижимости. По оценкам экспертов, число юридически нечистых операций с жильем достигает 10-11% от общего числа. В итоге у добросовестного покупателя такой квартиры есть немалая опасность лишиться и квартиры, и денег. А в итоге остаться с обязательствами по ипотечным платежам. Распространено мнение, что этот вид страхования у нас в стране не работает, что страховка бесполезна. Это не так. В этой статье вы можете посмотреть примеры реальных выплат по титульному страхованию.
Страховым случаем по титульному страхованию является прекращение или ограничение права собственности по решению суда, в результате:
Совершения сделки под влияние обмана, угрозы, насилия.
Введения в заблуждения.
Признания сделки недействительной из-за совершения ее несовершеннолетним без согласия опекунов, законных представителей.
Признания сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности из-за злоупотребления наркотических и алкогольных веществ.
Сделка была совершена лицом, не понимающим значение своих действий из-за психического или умственного заболевания.
Отсутствия полномочий у одного из собственников продавать совместную недвижимость.
Истребования добросовестно купленного жилья в пользу собственника жилья, которое выбыло у него ранее вследствие утраты или хищения
Исключения по титульному страхованию
Страховая компания имеет право отказать в выплате по титульному страхованию, если:
Снос, ликвидация застрахованного имущества.
Действия страхователя в состоянии опьянения.
Решение суда вступило в силу не в момент срока действия договора страхования.
Если страхователь был признан судом недобросовестным покупателем.
Спорные факты, были известны на момент заключения договора страхования. Это распространенная ситуация при отказе в выплате по титульному страхованию.
Нарушение закона самим Страхователем.
Изъятие собственности для целей государственных нужд. 
 
Следующая статья
Обязательная страховка жизни по ипотеке в Сбербанке
Почему банки требуют страховку при ипотеке? 
 

Оксана   21.02.2019 в 12.53 
Ипотека заключена в 2011 г. Страхование жизни и имущества исполнились, кроме последнего года, возможно 2. В 2018 г. У меня диагностировано неизлечимое заболевание, являющееся страховым случаем. Могу ли я обратится в таком случае за страховой выплатой? Договор не располагался, к нам, созаемщикам, никаких требований ни от банка, ни страховой не выставлялись. В этом году срок взноса за страховку еще не наступил. Но скорее всего, я застраховаться уже не смогу

"ЦИС" отвечает  Оксане 21.02.2019 в 13.39 
Сам по себе факт неизлечимого заболевания - еще не является страховым случаев. Страховой случай по договору ипотечного страхования, как правило,  смерть/инвалидность 1 или 2 группы в результате этого заболевания. Соответственно, если вам присвоили группу инвалидности, то можно обращаться за выплатой.
Страховой взнос платить надо будет. К тому же, по правилам большинства компаний, будет признаваться страховым случаем смерть/инвалидность в течении 180/365 дней (тут надо читать условия вашей конкретной компании) даже после окончания срока действия договора страхования, если заболевание впервые диагностировано в течении срока страхования.

"ЦИС" отвечает  Галине 03.07.2019 в 11.31 
Поскольку по ипотеке страхуются исключительно конструктивные элементы жилья, а штукатурка относится к элементам отделки, то по полису страхования ипотеки выплаты не будет. Но даже если и было бы застраховано, то важна причина отслоения. Обычно страховые случаи - это внезапное событие, которое привело к мгновенному ущербу (взрыв газа, пожар, стихийное бедствие). А риск конструктивных дефектов крайне редко есть в полисе. 

Елена   03.07.2019 в 17.51 
Добрый День!Подскажите такая ситуация,у нас в доме где у нас ипотечная квартира произошёл пожар,квартира залита,обои отошли,техника пострадала,полы все мокрые под линолеумом,там стоит вода,дом 5ти этажный,квартира наша на 4 этаже,как быть это считается страховым случаем для выплат?

"ЦИС" отвечает  Елене 03.07.2019 в 18.57 
Стандартный договор страхования имущества по ипотеке включает только страхование конструктивных элементов жилья. То есть стены, окна, перекрытия. Элементы отделки и инженерного оборудования эта минимальная страховка не включает. Заемщик может застраховать это в добровольном порядке (вне отношения к ипотеке). Те повреждения, которые вы описали как раз относятся к отделке.
Конечно, может так получится что некоторые банки дополнительно что-то навязывают из добровольных страховок, или страховые компании подсовывают. Возможно, это ваш случай. Но не видя документов сказать более определенное сложно.

Антон   24.07.2019 в 08.16 
Подскажите, досрочно закрыли ипотеку в Сбербанке (частный дом), страховая была не сбербанка, долго не обращались за возвратом средств, после звонка в страховую сказали, что могут вернуть только с момента обращения, а не закрытия ипотеки. При этом сказали, что по факту полис продолжает действовать, только выгодоприобретатель будет уже не банк.
Возник вопрос, после сильных дождей начала протекать крыша, является ли это страховым случаем и раз не хотят возвращать средства, можно ли обратиться за выплатой для ремонта?

"ЦИС" отвечает Антону 24.07.2019 в 10.24 
По первому вопросу, действительно договор продолжает действовать, после погашения кредита банк просто перестал быть выгодоприобретателем.
По второму вопросу. Страховой случай - это внезапное, непредвиденное событие, имеющее признаки случайности и вероятности. Важна причина, по которой протекает крыша. Если она оказалась повреждена из-за урагана или упавшего предмета (то есть случайного неожиданного воздействия), то это страховой случай и компания заплатит. Но судя по вашей ситуации, имеет место обычный строительный дефект / или естественный износ - это не страховой случай абсолютно в любой компании (при страховании частных домов, по квартирам бывают нюансы).

Наталья   25.07.2019 в 20.52
Здравствуйте. Дочь в 2017 году купила дом в ипотеку. В этом году в результате стихийного бедствия, дом был полностью затоплен, но сруб выстоял. При проведении проверки, дом был признан не пригодным для дальнейшего проживания. Можно ли рассчитывать на то, что случай будет признан страховым и ипотека будет погашена страховкой?

Алена   29.07.2019 в 11.34 
Добрый день. Опишу ситуацию.
30.07.2018 при подписании кредитного договора оформила договор страхования жизни в СК Сбербанк. В декабре 2018 года происходит заболевание ( онкология). На момент пролонгации договора ( 27.07.2019) сообщаю о приобретённым заболевании . Договор продлить не могу ( ссылаясь на невозможность распечатать в программе) , обещая в понедельник урегулировать данный вопрос. Если в продлении/ оформлении мне договора отказывают, так и процент по ставке повышают на 1.
Подскажите, как бороться с системой?

"ЦИС" отвечает Ольге 29.07.2019 в 11.47 
Сначала уточню другой вопрос. Вам дали инвалидность по онкологическому заболеванию? по идее за полгода уже должны были. Если не дали, то есть ли перспективы ее получения? Условия договора страхования жизни предусматривают, что по заболеванию, впервые диагностированному в течении срока действия договора (в вашем случае по договору от 30.07.2018), дается еще год после окончания договора, в течении которого могут назначить инвалидность 1 или 2 группы и это будет страховым случаем.
То есть узнали о заболевании  в конце 2018 года, но официальной бумаги о присвоении группы инвалидности не дали вплоть до окончании действия договора. Но если эту инвалидность присвоят позднее (в течение одного года), то это будет считаться страховым случаем и будет страховая выплата. 
Теперь по существу вашего вопроса.
Вам откажут в заключении договора страхования жизни в абсолютно любой компании, если вы укажете онкологической заболевание (к сожалению, это все основано на статистике, никто не будет страховать клиента, по которому вероятность страхового случая максимальна). При отсутствии страхования жизни Сбербанк повысит вам ставку. Это законно и соответствует кредитному договору. Если цель - исключительно снизить ставку на 1% то вы можете обратиться в любую другую страховую компанию, и заключить договор, скрыв наличие онкологии (но такой договор будет ничтожным).

Крис   13.08.2019 в 18.34 
здравствуйте. взяли ипотеку пол года назад, муж заемщик,я созаемщик.застраховал жизнь при ипотечном кредитовании.сломал бедро , лежит прикованный в больнице..и неизвестно сколько еще пролежит.в договоре страховые случаи: смерть, инвалидность, временная утрата трудоспособности ..вопрос! выплачивать страховку будут банку или мужу? спасибо за ответ

"ЦИС" отвечает Крис 14.08.2019 в 10.21 
Не видет текст именно вашего договора страхования, сложно сказать перспективы страховых выплат в данном случае. Если действительно договор включает риск временной нетрудоспособности (а это бывает крайне редко, обычно по договора ипотеки ВТБ до 2016 года), то шанс на выплату есть. Обратите внимание, что при этом есть ограничения по количеству оплаченных дней нетрудоспособности, периоду нахождения на больничном и другие момент. Надо изучать текст договора и Правила страхования.

"ЦИС" отвечает Тамерлану 26.09.2019 в 11.44 
Вопрос очень сложный. В целом в такой формулировке, как вы описали, скорее всего данное не относится к страховому случаю- речь идет о естественном износе. А страховым случаем является внезапное непредвиденное событие (например, в результате землятресения образовалась трещина, через которую протекает вода.
Максимум можно посмотреть в сторону риска "Конструктивные дефекты", но он редко в каких договорах включен. 
Приводим описание данного риска из Правил ипотечного страхования:
Страховой случай - Гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений) , о которых на момент заключения договора страхования не было известно Страхователю или Выгодоприобретателю. 
Под «Конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).
Если такой риск включен и имел место именно конструктивный дефект (например, строители неправильно рассчитали нагрузку на несущую стену, в результате чего пошла трещина), то можно попытаться получить выплату. 

"ЦИС" отвечает Дарье 15.10.2019 в 15.00 
Страховой случай - это присвоение инвалидности 1 или 2 группы или смерть в случае болезни или несчастного случая. Насколько я поняла, инвалидность маме пока не дали (была только операция). Имеет смысл говорить о факте страхового случая, только после прохождения МСЭ и получения подтверждающих документов.
После этого подаете заявление в страховую компанию о страховом случае. Компания будет запрашивать все выписки из истории болезни, амбулаторной карты. Если не выявится факта предоставления ложных сведений при заключении договора страхования (например, онкология была диагностирована давно, еще до заключения договора или т.п. данные), то по идее данное событие относится к переченю стандартных по ипотечному страхованию.  
Также обращаем ваше внимание, что некоторые компании и банки заключают договора страхования жизни на нестандартных условиях, а именно не включает риска смерти/инвалидности в результате заболевания (только несчастного случая). В частности, такое было по договорам банка ВТБ от ВТБ-страхования примерно до 2016 года. Поэтому лучше всего перечитать внимательно условия договора страхования - раздел страховые случаи/риски. 

"ЦИС" отвечает Ольге 09.11.2019 в 10.59 
Просто протекает крыша - это не страховой случай. Договором страхования предусмотрено внезапное непредвиденное событие, из-за которой нанесен ущерб имуществу. Например, если бы дерево упало на крышу, и она стала протекать.
Но, очевидно, в вашем случае имеет место просто естественный износ. 

"ЦИС" отвечает Лилие 12.11.2019 в 10.02 
Надо читать перечень исключений в Правилах/Договоре страхования жизни. Подобное нарушение ПДД относится к административному правонарушению. А вред здоровью в результате административного правонарушения редко где бывает исключением (основное исключение - это уголовное преступление). Если, например, ипотека в Сбербанк, то это точно будет страховым случаем. 

"ЦИС" отвечает Александре 16.12.2019 в 17.21 
Заранее сложно предсказать. Надо читать договор и узнать включен ли риск смерти именно в результате заболевания, а не просто несчастного случая. Но и даже случае наличия этого застрахованного риска не все так просто. Имеет значения история болезни в прошлом. Грубо говоря при наличии серьезных заболеваний до заключении договора страхования (например, имелась ранее инвалидность или был перенесен инсульт) такой договор страхования будет признан ничтожным (за страховку просто может суд постановить вернуть деньги, но в выплате отказать).
В любом случае надо подавать заявление о страховом случае. 
Возможно, вам поможет получить более детальное представление анализ судебной практики на нашем сайте.

Валентина   17.12.2019 в 19.00
В мае текущего года оформили ипотеку в Сбербанке. Мы с мужем созаемщики. Титульный созаемщиком стала я сама, так как имею зарплату карту в сбербанке. Основной доход у мужа. У мужа во время операции на язву 12-кишки диагностировали рак желудка. Оформили инвалидность 2 группу.Имеем ли мы право на страховой случай? Обращалась за консультацией в банк, ответ был - нет.

"ЦИС" отвечает Анне 30.12.2019 в 10.23 
По ипотеке страхуются только конструктивные элементы квартиры. Согласно Правил ипотечного страхования ВТБ Страхования (в редакции от 28.09.2018) объектом страхования являются:
3.1.1. Владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом (квартирами, иными жилыми помещениями – имущественное страхование), а именно его несущими конструкциями (включая внешнюю отделку), стенами, перекрытиями, перегородками, окнами и дверями (исключая межкомнатные двери)
Соответсвенно окно - застраховано. Ваша ситуация попадает под застрахованный риск "Противоправные действия тертьях лиц".
При наличии документального подтверждения из полиции о действиях соседа, это будет страховым случаем. 

Алина   07.01.2020 в 20.47
Здравствуйте! В 2016г. взяли ипотеку. Муж как главный заемщик. В 2019г. жизнь застраховал в альфастраховании, подписал просто кабальный договор, где в качестве нестраховых случаев была перечисленна вся медицинская энциклопедия. А у него как раз за год до этого диагностировали астму. В конце года мужа не стало. В выплате нам отказали. Теперь ничего не возможно сделать?

"ЦИС" отвечает Алине 08.01.2020 в 10.14 
В результате чего умер муж? Если в результате астмы или причины, находящейся в прямой причинно-следственной с ней связи, то отказ правомерен, сделать ничего нельзя.
Если муж умер в результате, например, впервые диагностированной онкологии (то есть связи с астмой нет), то можно побороться в суде. 

Дмитрий   21.01.2020 в 03.23
Здравствуйте! В феврале 2019 г. оформлен договор страхования жизни в СК сбербанка по случаю получения ипотеки в том же сбербанке. 19 февраля 2020 номинально будет заключен следующий годовой договор. В конце февраля возможно будет оформление 2гр.инвалидности. На момент заключения договора 26.01.2020, о том что будет или нет присвоена 2 группа по болезни (сахарный диабет) , не известно. О том, что имеется заболевание сахарным диабетом будет доведено до СК. Наступит ли страховой случай при получении инвалидности?

"ЦИС" отвечает Дмитрию 21.01.2020 в 09.51 
Присвоение 2 группы инвалидности - это страховой случай (при условии, что вам ранее не давали никакой группы инвалидности, не было инфарктов, инсультов, заболеваний печени, онкологии). Это обычный страховой случай, который вы сможете заявить.

Дмитрий   10.02.2020 в 21.53
Смерть (убийство) человека наступила в результате нанесения телесных повреждений, не совместимых с жизнью (погибший сопротивление не оказывал, поскольку был слаб физически). У погибшего обнаружен алкоголь в крови. Является ли данный факт страховым случаем?

"ЦИС" отвечает Дмитрию 11.02.2020 в 09.19 
Смерть (убийство) человека наступила в результате нанесения телесных повреждений, не совместимых с жизнью (погибший сопротивление не оказывал, поскольку был слаб физически). У погибшего обнаружен алкоголь в крови. Является ли данный факт страховым случаем?
В целом думаем, что шанс на признания случая страховым есть. Но, конечно же, надо читать условия конкретного договора страхования жизни. Если говорить о стандартных условия, то имеет значение подробные обстоятельства смерти, не было ли в действиях погибшего что-то, что привело в итоге к убийству (причинно-следственная связь). Скорее всего на основании факта алкоголя в крови, страховая компания первым делом откажет в выплате. Тогда можно будет подавать в суд и доказывать, что наличие алкоголя не находится в прямой причинно-следственной связи с причиной смерти. 

Екатерина   19.02.2020 в 23.05
Добрый день! приобрели квартиру в ипотеку оформили страховку в сбере.Квартира расположена на 24 этаже 24 х этажного дома. Когда на улице ветер а он постоянный квартире слышится сильный шум железа который мешает спокойному проживанию. При выяснении причины у УК обнаружилось что этот жестяной грохот обрамление края крыши. Это конструктивная особенность дома и это не устранишь простым ремонтом только если капитальным а нашему дому 7 лет и под капитальный ремонт мы не попадаем еще лет 80. Считается ли это страховым случаем? при покупке кв предыдущие хозяева информацию о этой проблеме не сообщили.

"ЦИС" отвечает Екатерине 20.02.2020 в 10.33 
Страховой случай — это гибель, утрата или повреждение имущества в результате, например, пожара, стихийного бедствия. Также может включаться случай — конструктивные дефекты, в Сбербанке этот риск включен (вашу ситуацию можно подвести только под это определение). Подробнее про конструктивные дефекты вы можете почитать на нашем сайте по ссылке.
Но проблема в том, что дом при этом должен быть признан аварийным (например, из-за неправильно спроектированного фундамента возникла трещина в несущих стенах и есть угроза обрушения — то есть в таком доме опасно жить и его госорганы признают аварийным) — именно это является страховым случаем. 
Соответственно, думаем, ваша ситуация не сможет быть признана страховым случаем.  

Марина   26.02.2020 в 00.45
Добрый вечер. Подскажите пожалуйста, при прорыве трубы отопления (ОДИ) пострадала комната в моей квартире и комната в квартире ниже этажом. Обратилась в СК - получила отказ в выплате, т. к. Пострадала только внутренняя отделка... Но затопленные нами соседи из мести испортили нам входную дверь (дважды вызывали полицию, писали заявления). Можно ли расчитывать на выплату за испорченное им-во? Спасибо.

"ЦИС" отвечает Марине 26.02.2020 в 10.48 
Насколько я поняла, у вас страховка квартиры для ипотечного кредита. В этом случае страхуются только конструктивные элементы. Осталось выяснить, что понимает именно ваша страховая компания под конструктивными элементами. В большинстве из них входная дверь относится к конструктивным элементам, но также есть компании, которые дверь и окна относят к внутренней отделке.  Узнать ваши конкретные условия можно из текста Правил ипотечного страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора.
Вы можете написать название вашей страховой компании, возможно, я смогу подсказать включено или нет.

Кирилл   18.03.2020 в 21.01
Хочу перерефенасировать ипотеку в втб зарплатный клиент сейчас она у меня в открытии.Квартира в собствености 4 года.Титул надо будет оформлять или нет?.Я последний год неплачу титул так как по условиям банка три года можно платить если квартира в собственности

"ЦИС" отвечает Кириллу 19.03.2020 в 10.29 
Если вы имеете ввиду, является ли это страховым случаем по договору ипотечного страхования, то нет — не является.
Страховые случаи — это смерть, инвалидность, повреждение имущества. 
Более того, Чрезвычайное положение/эпидемии являются исключением по многим видам страхования. 

"ЦИС" отвечает Nataliya 14.03.2020 в 10.04 
За это время компания уже должна была прислать какой-нибудь результат: 
- отказ в выплате с причиной
- или запросить дополнительные документы (часто долго ждут ответ от банка с суммой задолженности) 
- или все-таки перечислить выплату.
Странно, что никакой реакции от страховой компании нет. Вам что ВСК говорит? Когда вы заявили о страховом случае? После взрыва или когда дом признали непригодным к проживанию?
Ваш дом признали непригодным, полагается от государства жилье на замену или нет?

Оксана  30.05.2020 в 13.58
Здравствуйте. В феврале 2020 взяли с мужем ипотеку. В мае 2020 мужа не стало, утонул. Он заёмщик,я созаемщик. Ипотеку брали в Сбербанке. Страховка ООО СК "Сбербанк страхование жизни",сама программа называется "Защищённый заёмщик". У меня вопрос: могу ли я подать на страховую выплату? Вообще положена она мне? Какие документы будут требовать страховщики? И как мне дальше действовать? Спасибо за ответ.

"ЦИС" отвечает Оксане 30.05.2020 в 15.23 
Да, то что случилось с вашим мужем — это страховой случай. Главное, чтобы у него ранее не было заболеваний: сердечно-сосудистых, онкологии, инвалидности, заболеваний печени (если эти болезни у него были, то договор страхования будет признан недействительным). Вы имеете право подать заявление на выплату. Причем нужно подавать в 30-дневный срок. 
https://sberbank-insurance.ru/inclaim — вот на сайте страховой компании, где был застрахован муж — немного подробнее изложен порядок обращения.
https://sberbank-insurance.ru/upload/93/93d3e3bda09aa8b9312b79d2c77d625c.pdf — вот правила страхования, на основании которых оформлен договор. там изложен порядок урегулирования страховых случаев и список необходимых документов.
Пока я бы посоветовала взять все-документы (паспорт, кредитный договор, свидетельство о смерти, эпикриз, наверное какие-то документы из правоохранительных органов, если выдавалось) и идти в отделение Сбербанка — писать заявление о страховом случае. Если чего-то будет не хватать, страховая компания с вами свяжется и попросит их донести.

Не указано  31.05.2020 в 04.41
Добрый день! Родственница в декабре 2018 года при рефинансировании ипотеки заключила страховой договор жизни и здоровья и уплатила положенную плату. В 2019 в декабре очередной платеж не был произведен, однако в этот период она заболела онкологией и в мае 2020 года умерла. Будет ли в данном случае страховой случай?

"ЦИС" отвечает 01.06.2020 в 11.57 
Для Россельходабанк оформляется только однолетний договор страхования, который закончился в декабре 2019 год. Новый оформлен не был, поэтому страхового случая нет.
Если бы был оформлен многолетний договор с обязанностью платить раз в год  (как, например для банков ВТБ, Газпромбанк), то могли бы быть варианты в вашем случае. 

Юлия   16.06.2020 в 21.38
Добрый день! Сестра брала ипотеку 5 лет назад.. Страховая ВСК. Она с гражданским мужем попала в ДТП. Муж-погиб на месте. Виновник аварии-он. Она в реанимации в коме уже неделю. Жить будет, но в каком состоянии сложно сказать. Нам нужно подать на возмещение. Даже если признают страх.случай и покроют её остаток по ипотеке, не будут ли взыскивать с родственников виновника, который погиб? У погибшего в собственности ничего нет, его мама в наследство от него вступать не будет, потому как его нет. НО! Может ли страховая требовать с неё потом возмещения? Мне агент сказал, что ОБЯЗАТЕЛЬНО потом обратятся к горем убитой маме. Подскажите, где правда?

"ЦИС" отвечает Юлие 17.06.2020 в 11.54 
То что страховая компания обратится к горем убитой маме — это агент имел ввиду понятие суброгации (оно используется в имущественном страховании). В страховании жизни оно не применяется. Поэтому с мамы погибшего ничего не потребуют, если выплата будет.
В случае смерти или инвалидности 1 или 2 группы  заемщика — страховая компания выплатит все банку в счет погашения долга (при условии, что страховка действительно была и  оплачивалась своевременно). С наследников взыскивать не будут. 

"ЦИС" отвечает Валентине 04.07.2020 в 17.51
К сожалению, думаю шансов на выплату нет. Не смотря не то, что при оформлении договора ипотечного страхования в компании ООО "Сбербанк страхование жизни" клиент не заполняет стандартную анкету о состоянии здоровья, вопрос о серьезных заболеваниях включен в тексте самого договора 
Вот выдержка из текста договора страхования жизни Сбербанка (пункт 2.1., 2.1.3. — взяли актуальную форму на сайте компании — https://sberbank-insurance.ru/upload/6b/6bc6870b8035a74d401f93668dd5cb9c.pdf):
2.1. По настоящему Договору страхования Застрахованным лицом является Страхователь, данные которого указаны ниже в п. 2.3 настоящего Страхового полиса, при одновременном соблюдении следующих условий:
2.1.3. Страхователь не имел до даты начала первого или нового Периода непрерывного страхования* следующих заболеваний: онкологических заболеваний, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), цирроза печени;
2.1.4. Страхователь не является на дату начала первого или нового Периода непрерывного страхования* инвалидом 1-й, 2-й или 3-ьей группы
И далее идет пункт 2.2. :
2.2. .... Если лицо .... не соответствует условиям, указанным в п.п. 2.1.1 – 2.1.5 .... Договор страхования является незаключенным ввиду несогласованности Сторонами существенных условий договора. В таком случае Страховщик производит возврат поступивших денежных средств лицу, совершившему платеж, в порядке и сроки, предусмотренные Правилами страхования. 
Думаем, что в вашем договоре есть подобная оговорка. Ваш договор страхования будет признан в принципе недействительным. Но вы в таком случае имеете право на возврат денег за страховку.
Конечно, всегда есть шанс, что в медицинских документах, которые вы обязаны будете предоставить при обращении за выплатой, не будет отражен ранее поставленный диагноз. Но вероятность, что компания ничего не узнает, все-таки мала.

Александр  16.07.2020 в 12.54
Здравствуйте, мой родственник оформлял договор страхования жизни, умер он от рака легких с метастазами в головной мозг, которое было впервые диагностировано за несколько дней до самой смерти. Сейчас нам отказали в страховой выплате, так как родственник до заключения договора обращался один раз (не систематически)в наркологическую больницу в целях детоксикации от алкоголя, на учете в наркодиспансере до договора не стоял, однако в больнице был выставлен диагноз «Психические и поведенческие расстройства вследствие употребления алкоголя. Синдром зависимости от алкоголя средней стадии» (по запросу страховой, сам родственник об этом не знал). В больнице родственник пролежал всего 3 дня и самостоятельно покинул учреждение. Страховая сейчас ссылается на следующий пункт: по условиям договора страхования «не подлежат страхованию и не могут являться Застрахованными лица, которые на дату начала Периода непрерывного страхования являются лицами, страдающими психическими заболеваниями. При этом с начала Периода непрерывного страхования договоры страхования в отношении указанных лиц признаются незаключенными, события, произошедшие с такими лицами, не являются страховыми случаями, и страховая выплата не может быть произведена.
Вопрос в следующем: Правомерен ли отказ ? Страховая ссылается на два термина психические заболевания в договоре и психические расстройства в отказе, в современной классификации МКБ10 везде используется термин психические расстройства, страховая не пояснила разницу терминов, так как психическое заболевание может быть очень широким и размытым понятиям, также термин является устаревшим. В самом договоре также не прописаны определения к понятиям (что считается заболеванием). Мой родственник не обладал достаточными знаниями в области наркологии и психиатрии, считал, что не имеет психических заболеваний так как до заключения договора не обращался за специализированной помощью в психиатрические учреждения.

"ЦИС" отвечает Александру 22.07.2020 в 19.31
Судя по формулировкам договора речь идет о Сбербанк-страховании. Если бы речь шла о другой компании, то можно было бы сказать, что шансы на победу в суде очень высоки, так как отсутствует причинно-следственная связь между псих-заболеванием-алкоголем и онкологией. Но в вашем случае именно упор на то, что договор считается незаключенным. В этом случае компания возвращает деньги за страховку. 
Конечно, можно попытаться оспорить отказ и пытаться доказать, что договор действительный. Но скорее всего шансов 50/50.

Гиви  17.07.2020 в 00.17
после проведения капитального ремонта многоквартирного дома,прорвало стык главной трубы подачи горячей воды. в связи с чем,затопил соседей с низу до первого этажа.сам проживаю на четвертом. страховку оплачиваю ежегодно в полном объеме в Сбербанке,где и взят ипотечный кредит Для приобретения вторичного жилья. может ли страховка оплатить ущерб нижних квартир если собственник квартиры обратиться в страховую и что для этого нужно?

"ЦИС" отвечает Гиви 22.07.2020 в 11.09
Стандартный договор ипотечного страхования Сбербанка покрывает только ущерб конструктивным элементам самого страхуемого ипотечного жилья (стенам, но не ремонту или вещам в квартире). И уже тем более не включает риск отвественности перед соседями.
Поэтому ипотечная страховка вам никак не поможет в данной ситуации.
Иногда бывает, что банк или страховая компания навязывает еще добровольные страховки имущества (как раз в части ремонта в своей квартире и ответственности перед соседями), тогда да, такая страховка сработает. Клиент может даже и не подозревать, что еще дополнительно такую страховку оплатил. Посмотрите все-все документы, которые оформлялись совместно с ипотечной страховкой, вдруг подобную найдете 

Вера 05.08.2020 в 06.29
Здравствуйте. С мужем брали ипотеку, застраховались. Потом развелись. Квартира осталась в общей совместной собственности. Ипотеку я выплатила взяв другой кредит. После этого со заемщик ( бывший муж) умирает от сердечной недостаточности. Могу ли я расчитывать на выплату страховки, она ещё продолжает действовать., если ипотека погашена, а страховка действует до конца 20го года?

"ЦИС" отвечает Вере 05.08.2020 в 10.41
Если страховая компания признает случай страховым, то выплата будет. Поскольку кредит уже погашен, то выплата пойдет не банку в счет кредита, а выгодоприобретателям, то есть наследникам по закону. Так как вы в разводе, то не являетесь наследником. Наследники первой очереди будут дети и родители бывшего мужа (если есть).  

Алла 16.08.2020 в 12.10
Добрый день!!Подскажите пожалуйста мы взяли ипотеку заёмщик муж, естественно мы страхуем жизнь и имущество. Но случилось у нас беда мужу удалили межпозвоночную грыжу и поставили имплантант.Сейчас ему предстоит долгая реабилитация так как он очень плохо ходит. Скажите мы имеем право на какую-то выплату по страховке? Спасибо заранее за ответ.

"ЦИС" отвечает Алле 17.08.2020 в 08.40
Обычно страховой случай по страхованию жизни для ипотеки — это смерть или инвалидность 1 / 2 группы.  Соответственно, если присвоили мужу инвалидность — можно говорить о страховом случаем. Длительные больничные — не покрываются страховкой. 
На всякий случай еще раз перечитайте условия договора страхования, вдруг они у вас не стандартные, но это маловероятно. 

Наталья 24.08.2020 в 17.29
Муж оформил кредит в СКБ-Банке и заключил договор страхования жизни в Аьфа-страхование жизни. Через 2 года после заключения договоров и исправного внесения платежей диагностировано онкологическое заболевание, через полгода от момента постановки диагноза наступила смерть. Один из пунктов страхового полиса - не признаётся страховым случаем смерть, наступившая в результате заболевания. Наследники - я и несовершеннолетняя дочь, сын отказался в мою пользу. Обратилась в страховую и получила отказ. В чем смысл такой страховки? Любая смерть, кроме несчастного случая или насильственной смерти, наступает в результате какого-либо заболевания. Я поняла бы отказ, если бы заболел он до подписания договора и скрыл факт болезни. Но тут иная ситуация. Можно ли оспорить отказ страховой?

"ЦИС" отвечает Наталье 24.08.2020 в 18.03
К сожалению, подобные банковские страховки преследуют цель — заработать банку на комиссии от продаж страховок. А не реальной защиты клиентов. Отсюда и ненормально высокие цены при плохом качестве страховой защиты.
Вам оформили договор, который покрывает исключительно несчастные случаи (и то с кучей оговорок). А самый важный риск — смерть или инвалидность в результате заболевания не включен.
К сожалению, обращение в суд, думаю не поможет.
Но, конечно, вы можете попытаться оспорить отказ в судебном порядке.

"ЦИС" отвечает Татьяне 30.08.2020 в 18.03
Нет, ваша ситуация не будет признана страховым случаем. Две причины. 1. Страховой случай произошел до заключения договора страхования. 2. В договоре страхования прямо сказано, что не принимается на страхование жилье, ранее признанное аварийным или непригодным для проживания.

"ЦИС" отвечает Юлии 18.09.2020 в 13.31
Сам по себе инфаркт и операция — это еще не страховой случай.
Страховой случай — это смерть или инвалидность 1 или 2 группы.
Если в результате этого заболевания, вашему папе дадут инвалидность, то тогда можно подавать заявление о страховом случае.
Важно, чтобы до этого инфаркта, у вашего папы ранее не были инсульты и инфаркты, онкологические заболевания, инвалидности.
При страховом случае компания запросит у вас выписки из всех медицинских карт. Если будет обнаружено наличие до заключения договора страхования вышеперечисленных болезней, то договор страхования будет признан недействительным.  

Аким 19.09.2020 в 17.23
5 июня 2020. Произошел пожар 9 этажном доме на 4 этаже , взрыв и пожар. Взрыв от самодельной петарды в результате чего произошёл пожар. Взрыв такой мощностью был что выбило окна Квартиры и треснули полы потолки и несущие стены. Дом панельный признан ограниченно годным после происшествия и дом Управление собирается отремонтировать и усилить стены полы и менять плиты перекрытия потолка, причина неосторожность жильца. Я живу на 5 этаже над квартирой где все это произошло. У меня в квартире лопнуть плиты перекрытия лопнула несущая стена от потолка до пола. Трещины на фасадной плите. КВ можно сказать вся в трещинах от взрыва и пожара. Квартира застрахованная купил в ипотеку страхование ипотечное на титульном листе я страхователь а выгодопробритатель1 банк. Мне страховая компания говорить, что государство якобы вам ремонтирует конструктивны и мы страховку плоить не будем, я хочу, чтобы они оплатили страховку как мне быть имеет ли страховая компания мне не платить. У меня в страховке застрахованный все несущие конструктивны. Спасибо!

"ЦИС" отвечает Акиму 21.09.2020 в 09.57
Вообще, ужасно, конечно, что страховая компания отказывает в такой   ситуации — когда 100% страховой случай. Могли бы для собственной   репутации выплату совершить. 
Формально в словах страховой компании смысл есть. Дело в том, что   страховая выплата не должна привести в необоснованному получению дохода   (простите, понимаю, что вы и так очень пострадали, но это я описываю точку   зрения законодательства).
Если кто-то вам компенсирует убытки (в вашем случае государство обещает отремонтировать),   то вы еще и как бы в плюсе окажетесь, получив страховое возмещение. Если   страховая компания вам осуществит выплату, а потом еще государство за свой   счет отремонтирует, то страховая компания должна будет взыскать все   выплаченное с вас позднее. 
Конечно, вы имеете право подать в суд и попытаться его выиграть (не факт,   что получится). 

"ЦИС" отвечает Светлане 28.09.2020 в 12.26
Обычно инвалидность 3 группы — не покрывается договором страхования (только 1 или 2). То есть банк не требует страховать риск инвалидности 3 группы.
Но вдруг у вас какие-то нестандартные условия договора страхования. Точно ответить на ваш вопрос можно только увидев договор страхования. Если хотите, пришлите фото договора (персональные данные можно замазать). Я смогу посмотреть и уже ответить точно на ваш вопрос.

Мария 30.09.2020 в 21.11
Здравствуйте! У мужа ипотека в ВТБ. 17.10.2020 истекает срок договора страхования.18.10.2020 нужно заключить новый. В бюро мсэ направлены документы на присвоение группы инвалидности. Если он оформит новый полис, откажут ли в страховой выплате, в случае получения инвалидности.? Заболевание диагностировали впервые.

"ЦИС" отвечает Марии 01.10.2020 в 09.06
У вас будет не заключение нового договора, а просто оплата очередного страхового взноса по ранее заключенному договору ипотечного страхования.
По требованию банка сам договор страхования является многолетний, с обязанностью платить раз в год очередной страховой взнос.
Поэтому вы не будете покупать с 18.10.2020 новый полис, а надо продолжать оплачивать старый договор, чтобы он не прекратил свое действие. И чтобы вам не отказали потом в выплате на этом основании (так как по факту МСЭ может затянуться на очень долгий срок).
Данный момент изложен в Правилах страхования (на сайте ВТБ-страхования эти правила есть). Можете найти на их сайте (в редакции правил, которые использовались при оформлении договора).
И порядок действий действительно очень противоречивый.
Вот выдержка:
ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
 11.2. По личному страхованию Страхователь обязан в течение 30 (Тридцати) рабочих дней, начиная со дня, когда Страхователю стало известно о нижеуказанных изменениях, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения:
– об изменении Страхователем (Застрахованным лицом) рода деятельности;
– об отъезде Страхователя (Застрахованного лица) за пределы Российской Федерации на срок более 30 (Тридцати) календарных дней;
– об изменении рода деятельности Застрахованного лица;
– об изменении рисков, связанных с хобби и увлечениями Застрахованного лица в свободное время;
– о существенных изменениях в состоянии здоровья Застрахованного лица (о диагностировании хронических и острых форм заболеваний, а также об изменении обстоятельств, сообщенных Застрахованным лицом в заявлении на страхование).
11.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать устранения увеличивающих степень риска изменений в обстоятельствах, либо изменения условий договора страхования и/или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. 

Ваш пункт выделила жирным шрифтом. в общем, если строго по правилам, то уведомить обязаны, и тогда компания имеет право на перерасчет стоимости (а могут так пересчитать, что цена страховки увеличится в 100 раз). Что соответствует фактически отказу в принятии на страховании
На практике и в судебных решениях я ни разу не встречала, чтобы этим пунктом пользовались хоть какая-то из сторон. Так как тогда смысл страхования теряется. Так как обычно всегда назначению инвалидности предшествует длительная диагностика и лечение впервые диагностированного заболевания.
Если бы речь шла обо мне, то я бы не стала уведомлять. Оплатила бы очередной взнос. Страховая компания взяла на себя риск на много лет. Естественно, что в течение нескольких лет может все что угодно случится со здоровьем человека. 

"ЦИС" отвечает Анжелике 01.10.2020 в 09.06
Руснарбанк — редко встречается, очевидно какой-то местный в вашем регионе. Поэтому ничего не знаю о требования к страховкам от этого банка. Даже требуют ли страховать жизнь и на какой срок.
Страховку он НЕ оплатил в мае, поэтому скорее всего договор страхования был уже расторгнут в одностороннем порядке страховой компанией.
 Для страхового случая должно было бы сойтись несколько условий (а это крайне маловероятно):
- договор страхования должен был включать риск инвалидности именно от болезни
- сам договор быть многолетним с обязанностью раз в год платить взносы (не коллективный договор)
- и после неуплаты взноса страховая компания не успела договор страхования расторгнуть (а это очень сложно выяснить). 
Если все это одновременно есть, то тогда еще есть хоть какой-то шанс. 

Бельская Марина Владимировна 17.10.2020 в 09.44
Подскажите пожалуйста, что делать? В 2017 г.оформлены2потребительских кредита со страховкой в Сбербанке, наступил страховой случай-временная нетрудоспособность, была бытовая травма на больничном пробыла с 8 мая по 1 сентября, собрала два пакета документов в страховую и мне выплатили страховку но только не по этим кредитам ,а по которым я даже не указывала в заявлении, а по двум указанным в заявлении перешёл отказ в выплате, мотивирован отказ тем ,что в тех страховках, не предусмотрен страховой риск - временная нетрудоспособность, я написала обращение в банк и приложила повторно два заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья по этим двум кредитным договорам ,где конкретно указано в пункте 1 - страховые риски подпункт 1.1.5 - временная нетрудоспособность, но опять отказ. Как такое может быть в Сбербанке, где я распечатываю копии этих кредитов с заявлениями о страховке есть пункт - временная нетрудоспособность, а у страховщика в программе его нет? И то, что я повторно прислала им данные заявления, где чётко прописан этот пункт им не является доказательством.

"ЦИС" отвечает Марине Владимировне 18.10.2020 в 12.41
Конечно, не видя документы, сложно сказать в чем причины. Возможно, вам была вручена какая-то универсальная форма заявления, которая содержала все возможные риски.Но страховой программой именно по вашим кредитным продуктом, покрытие риска временной нетрудоспособности не предусмотрен и не был оплачен. Есть ли помимо заявления еще страховой полис? Или текст коллективного договора страхования?Без изучения всех документов по страхованию (помимо заявления) невозможно получить ответ на ваш вопрос.

"ЦИС" отвечает Наталье 09.11.2020 в 12.46
Примите мои соболезнования.
Думаю, на первом этапе лишь на основании наличии алкоголя в крови, страховая компания откажет в выплате (любая, не только Альфа). Если будут дальнейшие (судебные) разбирательства, то результат будет также непредсказуем. Будет иметь значение причинно-следственная связь (то есть было ли наличие алкоголя в крови хоть как-то связано с причиной смерти). Не совершал ли погибший сам в этот момент каких-либо преступных действий (так как страховой случай, произошедший в момент совершения лицом противоправных действий, также влечет отказ в выплате).

Анна 10.11.2020 в 15.30
Здравствуйте. Квартира была куплена в ноябре 2018 года, в августе в МКД произошел взрыв бытового газа, были разрушены 6 этажей среднего подъезда дома и по заключению комиссии дом признан аварийным подлежащим сносу. Квартира в ипотеке, ипотека застрахована. Является ли данная ситуация страховым случаем.

"ЦИС" отвечает Анне 11.11.2020 в 12.40
Ваш   случай является страховым. Другой момент – будет ли вам выдаваться другое   жилье государством взамен утраченного? Так как судя по опыту другие   пострадавших в аналогичной ситуации страховые компании могут отказать в   выплате, так как ущерб был возмещен другим лицом (то есть исключение так   называемого незаконного обогащения, хотя понятное дело, что тут убытки одни)

"ЦИС" отвечает Юлии 12.11.2020 в 12.40
Не изучая документы, сложно сказать будет ли выплата.
Повлияет:
название страховой компании, где была жизнь застрахована
включен ли в страховку риск смерти именно в результате заболевания
были ли эти заболевания до заключения договора страхования? если да,      то сообщал ли папа о них при заключении договора.
Но скорее всего компания откажет в выплате на основании того, что причина смерти (в частности, хронический гепатит), была диагностирована задолго до оформления страховки.

Наталья 25.11.2020 в 10.04
Добрый день! Помогите разобраться. 03.01.2020 произошел   страховой случай - заемщик банка по ипотечному кредитованию умер.   Родственниками банк был извещен. В страховую компанию были направлены   документы на возмещение страховой выплаты. Однако справку из банка о сумме   задолженности на руки нам не выдали. Сказали нужен официальный запрос из   страховой. Страховая направила запрос и когда банк ответил нам неизвестно,   так как наследник проживает в другом регионе. По договору страхования банк,   как выгодоприобретатель обязан уведомить страховую о наступлении страхового   случая в течение 30 дней, если он намерен воспользоваться правом на получение   страховой выплаты. Страховая по договору в течение 10 дней составить акт и   принять решение (оно было принято положительное), далее в течение 5 дней   произвести выплату. После предоставления документов в страховую со стороны   наследников, мы позвонили и уточнили какое принято решение. Нам сказали -   положительное. Однако выплата была произведена 22.07.2020 года. За это время   с 03.01.2020 по 22.07.2020 кредит никто не оплачивал и соответственно банк   начислял проценты и пени по кредиту. О чем мы узнали, когда 06.10.2020   наследник вступил в наследство и направился в банк с просьбой выдачи   закладной. За время открытия наследства ни нотариусу, ни нам не приходило   требование от банка об уплате задолженности. Подскажите, пожалуйста, наш   порядок действий. Куда первоначально писать досудебные претензии? В обе   организации сразу?

"ЦИС" отвечает Наталье 25.11.2020 в 11.20
Из вашего текста непонятно, была ли вообще задержка страховой выплаты. Страховая компания обязана произвести выплату в течение 15 дней (10+5) с момента получения последнего документа. Последний документ из вашего текста — это справка об остатке задолженности. Когда она его получила действительно непонятно.  Эту справку страховая компания заказала, когда приняла решение о выплате. Решение о выплате принимается с момента предоставления наследниками медицинских документов и документов о страховом случае.  
Если и была задержка страховой выплаты, то вряд ли на большой срок. И отсудить какие-то пени за просрочку выплаты если и получится, то не весь период с 03.01.2020 по 22.07.2020, а максимум несколько недель.

Алтын 27.11.2020 в 17.07
Добрый вечер! Взяли по ипотеке частный дом. Спустя полтора   года начала "отъезжать" часть дома, типа пристройки. По мнению   эксперта из пгс при постройке всего дома не были соблюдены правила (не знаю,   как правильно выразиться). Трещины по швам более 3см, полы по всему дому разного   уровня стали и т.п. По решению администрации дом признан аварийным. Но   страховая компания выплатила нам 454т.р без объяснения каких либо, по крайней   мере до нас ничего не дошло. На ремонт или что. И главное, срок прошлого   полиса истек. Мы продлили его на этот год. И они застраховали аварийный дом! Вообще   в этом процессе мы с мужем очень неграмотны. Не знаем, как и к кому   обратиться.

"ЦИС" отвечает Алтын 30.11.2020 в 08.33
По последнему вопросу — страховая компания не обязана проверить при заключении договора аварийный дом или нет. Просто в формулировках договора страхования будет прописано, что не будет считаться застрахованным объект, признанный ветхим, аварийным и т.п.
Тот факт, что ваш случай вообще признали страховым — это большая редкость. Поскольку редко когда риск конструктивных дефектов включен в договор ипотечного страхования.
Страховая выплата поступила лично вам или банку в счет ипотеки?
На какую сумму было застраховано жилье?
Вы всегда можете обратиться в страховую компанию с просьбой выслать расчет и оценку суммы выплаты.
Если не согласны с величиной посчитанного ущерба — заказать свою собственную экспертизу и попробовать взыскать в судебном порядке. 

Марина 29.11.2020 в 19.51
Добрый день, ипотека ЮниКредит, страховая Ингосстрах. Будет ли являться страховым случаем - случился пожар у соседей снизу, выгорело остекление балконное, лопнули стекла, сам балкон цел, квартира тоже к счастью цела... но! Переход права произошел, а акт передачи не успели подписать с продавцом…

"ЦИС" отвечает Марине 30.11.2020 в 08.27
Думаю, не будет проблем с актом для признания случая страховым. Выписку ЕГРН же вы предоставите. Договор ипотечного страхования имущества вступает в силу в момент перехода собственности.
Дело в том, что если заключен стандартный договор ипотечного страхования, то по нему будут застрахованы только конструктивные элементы квартиры (без отделки). И в Правилах ипотечного страхования как раз расшифровывается, что понимается под конструктивными элементами.
https://www.ingos.ru/Upload/info/pravila_mortgage/pravila_cis_02.pdf
это ссылка на Правила Ингосстраха. Пункт 14 — расшифровка понятия:
В объектах недвижимости страхованию подлежат конструктивные элементы: 1. В квартирах, комнатах, нежилой недвижимости, коммерческой недвижимости, объектах незавершенного строительства (за исключением отдельно стоящих строений, построек, сооружений) – стены и перегородки (включая их наполнение), конструкции балконов, лоджий и террас.
 В пункте 16 расшифровка понятия внутренняя отделка (это в том числе окна) Специфика Ингосстраха в том, что окна они относят именно к внутренней отделке (а не конструктивным элементам).
С другой стороны, насколько остекление лоджий можно относить к окнам. 
 В любом случае заявите о страховом случае в Ингосстрах.

Любовь 04.12.2020 в 17.26
Добрый день. При заключении договора ипотечного страхования   в ноябре 2019 (согаз, ВТБ) указаны рост и вес в пределах нормы, анкета   заполнена стандартно на все вопросы о состоянии здоровья - ответы нет. Узнали   об этом позже после оплаты договора на сделке. Так как было никогда не стали   ничего исправлять.
В период действия договора наступает риск   смерти.
посмертный диагноз: коронавирусная инфекция   вызванная covid-19.
фоновые заболевания: ожирение, гипертоническая   болезнь (гипертрофия левого желудочка, артериосклероз).
сопутствующие заболевания: хроническая   ишемическая болезнь сердца: диффузный мелкоочаговый кардиосклероз. Тонизирующий   артериосклероз коронарных артерий.
По выпискам из амбулаторных карт кардиологу до   момента заключения договора страхования не застрахованный не обращался.
Какая вероятность положительного решения о   выплате в пользу банка и родственников?
Заранее спасибо за ответ.

"ЦИС" отвечает Любови 07.12.2020 в 12.48
Я правильно поняла, что по части сведений были фактически в заявлении недостоверные сведения (рост и вес, гипертония).
В части кардиологии — застрахованный точно не мог знать о наличии заболеваний? если не знал и не обращался, нигде нет документально подтверждённых фактов, то это хорошо для дела.
Скорее всего страховая компания откажет в выплате. Думаю, на стадии судебных разбирательств вероятность положительного исхода не очень велика (около 30%). Так как вес выше нормы все-таки является фактором повышенного риска при ковид. С другой стороны, причина смерти именно инфекция, вызванная коронавирусом (и он диагностирован впервые в течении срока действия договора).
Но все равно на вашем месте я бы точно пыталась побороться в суде.

Ольга 06.12.2020 в 13.15
Здравствуйте, у нас ипотека с 2018 года, муж главный заёмщик (сотрудник росгвардия) в 2020 году нашли онкозаболевание. Страховка по ипотеке закончилась в ноябре, инвалидность ещё не дали, так как находится на больничном, является ли это страховым случаем по ипотеке. страховая АльфаСтрахование.

"ЦИС" отвечает Гульнаре 07.12.2020 в 12.07
Нужно читать правила и условия вашего конкретно   договора страхования (так как требования разных банков к содержанию пункта   договора, попадающего под ваш случай, могут различаться).
Может быть прописано, что признается страховым случаем смерть или   инвалидность 1 или 2 группы, наступившая  
в течении 6 мес. или одного года с момента диагностирования заболевания   (даже если к тому моменту договор страхования закончится).
Также обращаю ваше внимание, что это не единственный важный момент для   признания случая страховым.
Также необходимо, чтобы риск смерть/инвалидность именно от заболевания   был прописан в страховке
Чтобы онкология вместе с характерными симптомами была диагностирована   впервые в течение срока действия договора (а не до заключения договора страхования).

"ЦИС" отвечает Сергею 14.12.2020 в 14.06
Скорее всего условиями договора страхования не предусмотрена выплата на случай временной нетрудоспособности в результате заболевания (госпитализации). По крайней мере в требованиях к договору ипотечного страхования жизни большинства банков этот риск не предусмотрен (обычна включена только смерть и инвалидность 1 или 2 группы).
Окончательный ответ на ваш вопрос можно дать, только изучив текст вашего договора страхования.

Ольга 15.12.2020 в 17.02
Добрый вечер! Взяли ипотеку в 2012 году. Заемщик муж, я созаемщик. Страховали квартиру в ВСК ежегодно. В ноябре 2020 года муж умирает. Какие выплаты положены по страховке?
*дополнено после уточняющего вопроса
Страховкой занимался муж, насколько я понимаю из полиса, страховали только квартиру (пожар, затопления…). Муж умер скоропостижно, не болел, просто упал и умер... Ипотека в сбербанке, сказали обратиться в ВСК, т.к. страхование было у них...

"ЦИС" отвечает Ольге 16.12.2020 в 15.33
Соболезную. Скорее всего была застрахована только квартира. Жизнь была не застрахована.
Так как по кредитным договорам 2012 года еще вроде бы не предусматривалось страхование жизни, только самого залога согласно Закона Об Ипотеке. Если страхование жизнь не включено, то выплаты быть не может.

"ЦИС" отвечает Евгению 16.12.2020 в 14.31
По сути, ущерб в результате землетрясения — это страховой случай.
Другой вопрос — получится ли доказать, что трещина возникла именно в результате именно данного землетрясения?
а не возникла еще до заключения договора страхования. Можно взять справку из метеорологической службы (или какой орган уполномочен выдавать справки) о землетрясении и написать заявление о страховом случае в страховую компанию.

Алия 18.12.2020 в 23.33
Здравствуйте. Ипотечная квартира. Вчера в окно попал камень разбив окно (пластиковое). Пятый этаж, живём рядом с путепроводом, соответственно все наши подозрения, что камень отлетел от проезжающей машины. Является ли повреждение окна страховым случаем. Все зафиксировано, вызывали полицию, рядом ремонтные работы не проводились.

"ЦИС" отвечает Алие 19.12.2020 в 14.37
Само по себе событие – относится к страховым.
Другой момент, что по ипотечным страховкам покрывается ущерб, нанесенный только конструктивным элементам (стены, перекрытия, крыша). В каких-то компаниях окна будут также относится к конструктивным элементам, в каких-то нет. Узнать достоверно можно только прочитав текст договора и Правил страхования в нему.

Алексей  26.12.2020 в 13.59
Добрый день. Живём в Иркутске новостройке. Оформлен договор страхования ипотеки на конструктив. В сентябре было землетрясение и на двух стенах появились трещины, повреждена плитка. Является это страховым случаем? Нужно проводить экспертизу? Жилье в залоге у банка.

"ЦИС" отвечает Алексею 27.12.2020 в 14.48
Главный вопрос – действительно ли повреждены конструктивные элементы дома (а именно стены как несущие конструкции, перекрытия, перегородки, фундамент). Если видимые трещины – это повреждение только отделки (например, фасадная штукатурка), то она не застрахована.
Если действительно нанесен ущерб именно конструкции, то случай страховой.

Александр  05.01.2021 в 01.03
В 2016 мама взяла ипотеку и застраховала жизнь. В 2020 скончалась. Причина смерти: 1. Интоксикация 2. Пневмония легких 3. Ковид-19. Среди «прочих важных состояний, способствовавших смерти, но не связанных с болезнью приведших к смерти» указано «Атеросклеротическая болезнь сердца». Насколько я знаю, она на учете по этой болезни не состояла. В августе 2020 делала исследование сердца, диагноза такого (насколько мне известно) - нет.
Проблема еще в том, что при заполнении анкеты в 2016 году она указала, что особых заболеваний у нее нет. Хотя это немного не так (как минимум, у нее зрение плохое, есть лишний вес).
Однако, смерть, согласно справке, наступила все же из-за интоксикации вирусом. Хронических вирусных заболеваний у нее не было. Ну и как могло быть - умерла, по сути, заразившись коронавирусом.
Как думаете, есть шансы получить выплату?

"ЦИС" отвечает Александру 06.01.2021 в 14.57
Возможно, страховая компания откажет в выплате на первоначальном этапе. Но, думаю, что шансы в судебном порядке признать случай страховым достаточно высоки.
Другой момент – возможно, вы не все знаете о здоровье мамы и ее обращениях к врачу. И, если выяснятся, что до заключения договора маме были диагностированы более серьезные заболевания, то это ухудшит перспективы.

Светлана  12.01.2021 в 18.48
Здравствуйте. В. 2017 году сестра с мужем взяли квартиру в ипотеку. Оформили страховку на жизнь и имущество. Оплата была в ноябре по страховке, а в декабре он умер в заключение поставили сердечная недостаточность, ишемической болезнь сердца, а последним стоит ковид идентифицирован. Имеет ли сестра право на страховые выплаты? Ни на учете, ни на инвалидности не был. Она осталась с четырьмя детьми и пятый вот-вот родиться. Может это как-то повлиять на решение страхового случая.

"ЦИС" отвечает Светлане 13.01.2021 в 08.10
Не видя договор страхования, нельзя ответить 100% правильно на ваш вопрос. У разных банков требования к страховке различаются, поэтому какие риски включены в ваш договор — надо все читать и смотреть.
Если в договоре есть риск смерти в результате      болезни,
если действительно заболеваний при заключении      договора страхования не было (нигде в медицинских картах ранее не было      упоминаний о них),
если заполнялась медицинская анкета при      заключении договора — то также надо смотреть все на предмет      достоверности заполненных данных,
 то случай страховой.
Тот факт, что «Она осталась с четырьмя детьми и пятый вот-вот родиться.» — к сожалению, никак не может повлиять на решение о страховом случае.
В любом случае надо подавать заявление о страховом случае в страховую компанию и предоставлять все необходимые документы.

Наталья  13.01.2021 в 12.14
Добрый день! У дяди было 2 ипотеки. В Сбер (страховая Сбер) и в Газпромбанке (страховая не помню какая), дяде дали инвалидность (онко) и пока он был жив, обе ипотеки закрыли страховые компании. Но, во-первых, они не сразу после установки инвалидности подали на страховой случай, а во-вторых, страховые очень долго проверяли документы (особенно вторая страховая), в итоге инвалидность дали в феврале 2020 г, а погасили ипотеки в мае и в июле 2020 г. Дядя умер в августе. Тетя осталась одна, пенсия очень низкая, работать не может, по здоровью, хочу ей помочь. Считаю, что за тот период с момента присвоения инвалидности, до момента погашения, страховые должны ей возместить уплаченные суммы. Так как они платили без просрочек из сбережений, и даже занимали деньги, т. к. боялись нарушить договор и т.д. несмотря на то, что дядя уже перестал работать. Страховые ведь тогда заинтересованы тянуть, чтобы меньше погашать? Или если бы они в просрочку ушли, все равно страховые бы закрыли весь долг? Считаю, что с момента присвоения инвалидности или хотя-бы с момента подачи заявления на возмещения, должны были все пересчитать и погасить и так же вернуть уплаченные за этот период суммы. Я права? Нигде не нашла инфы по этому поводу ((Заранее благодарю!

"ЦИС" отвечает Наталье 13.01.2021 в 12.24
Боюсь, мой ответ вас расстроит.
страховая компания по договору и законодательству обязана осуществить выплату в течение определённого времени.
Тут две даты контрольные.
Компания обязана признать случай страховым или      отказать в выплате в течение определенного срока (обычно 15 дней) с момента      предоставления последнего необходимого документа от клиента (в вашем      случае наследника). Клиент также может долго все это нести по своим      причинам.
И если случай был признан страховым, то в течение      нескольких дней (обычно 5-10) произвести непосредственно выплату. 
     Ваши сроки — май и июль вполне укладываются в стандарты.
 Единственное, по второй компании возможно какая-то просрочка выплаты      возникла. Исходя из сроков, указанных выше. Если да, то, конечно можно      подать в суд за несвоевременную выплату, но это будут копейки.     Выплата производится в размере суммы, на которую застрахован клиент.      Больше этого никто ничего не выплатит, какие бы просрочки не      были. Обычно сумма, на которую застрахован клиент, даже больше,      чем фактическая сумма долга (если нет просрочек), так как в течение года      сумма кредита снижается. Остаток в этом случае выплачивается      родственникам. Пусть ваша тетя узнает, осталась ли еще неизрасходованная      сумма. (разница между суммой страховой выплаты и погашенным долгом перед      банком). Если да, то после вступления в наследство, можно будет эту      часть получить.

Ольга  11.02.2021 в 20.53
Бабушка в июне 2019 года взяла потребительский кредит. Срок выплаты до ноября 2021. В январе 2020 года бабушка умерла.
Страховая компания сбербанка отказала в страховой выплате в связи с некоторыми пунктами страхового договора, а точнее, одной из причин для отказа, прописанного в страховом договоре, является ишемическая болезнь сердца, но в справке о причине смерти на первом месте (т.е.основная причина смерти) стоит отек легкого, вирусная пневмония и covid-19, и только на последнем месте стоит ишемическая болезнь сердца. На момент взятия кредита ей было 67 лет. Можно ли оспорить решение страховой компании в данном случае?

"ЦИС" отвечает Ольге 15.02.2021 в 08.04
Думаю, что оспорить вряд ли получится.
Я не знаю Правил и содержание условий договора страхования при   потребительском кредите. Но по аналогии с ипотечным страхованием в   Сбербанковском договоре будет следующее:
что договор страхования не считается заключенным в отношении лиц, имеющих   ранее онкологическое, сердечно-сосудистое и тп заболевание.
То  есть такие лица не принимаются на страхование, а если договор   страхования был оформление, то он считается недействительным. Стоимость   страховки при этом возвращается.
Попробуйте поискать в договоре страхования бабушки подобный пункт.
Или еще есть вариант, что страховка включала только риск несчастного   случая, а не смерть в результате заболевания.
В общем, без изучения конкретного договора страхования не получится дать   точный ответ.

Анна  03.03.2021 в 16.20
Добрый день. В августе 2020 взята ипотека в Альфабанке, я единственнй заемщик. страховка в Альфастраховании. В страховку помимо сметри и инвалидности 1 и 2 групп входят и временная нетрудоспособность до 120 дней. я с 15 февраля и по сей день на больничном, была госпитализация, анализы послее нее показали онкологию. Предстоит следущая операция. Дальнейшее лечение неизвестно. Вопрос - пока неясен прогноз по болезни - будет или нет инвалидность, имеет ли смысл подавать на выплату по больничному? Если да - возможно ли потом, в случае получения инвалидности, получить полное возмещение по ипотеке?
И еще вопрос - в августе этого года надо платить следущий взнос по страховке, если не будет инвалидности например, продлится ли договор страхования или будет расторгнут? т.е. возможен ли вариант что я останусь с онкологическим диагнозом и без страховки? ипотека на 15 лет в целом, не факт что смогу работать в прежнем ритме и неизвестно сколько проживу. Как в таком случае быть? когда брали ипотеку и страховалась никакой болезни не было.

"ЦИС" отвечает Анне 03.03.2021 в 19.14
Важно посмотреть в договоре — временная нетрудоспособность до 120 дней по какой причине включена? заболевания? обычно включена временная нетрудоспособность только в результате несчастного случая (например, дтп), но не заболевания. Т
От этого зависит, имеет ли смысл подавать заявление на страховой случай. Прочитайте договор или можете прислать договор мне — я посмотрю (персональные данные можете замазать)
Если вы получите выплату по больничному, то потом по инвалидности также получите выплату (но в сумме не больше чем вы застрахованы по договору).
договор многолетний, вам надо будет просто своевременно оплатить взнос в августе. Тем самым он будет продолжать действовать
Здоровья вам.

Артем  03.03.2021 в 23.31
Здравствуйте ! У меня такой вопрос заключил договор комплексного ипотечного страхования. Договор предусматривает риски инвалидность 1-2 группы. Стал инвалидом в период действия договора. 1 группа. Не счастный случай! Подскажите кто по договору получит квартиру если выгода приобретатель банк ? Если страховая компания сделает выплату по суду, если я как заемщик его выйграю я получу квартиру по страховке так я за нее заплатил страховую премию и стал инвалидом или все достанется банку и деньги и квартира. И если я могу квартиру получить, то какие шансы выиграть суд? Есть ли практика ? Или это бесполезно... Даже если победишь в суде все заберет банк ? А заемщика просто оставят в покое? Спасибо!!!

"ЦИС" отвечает Артему 04.03.2021 в 11.23
Если случай будет признан страховым (неважно как – сразу после подачи заявления или по суду), то страховая компания выплачивает всю сумму, на которую застрахован заемщик банку в счет погашения ипотеки. Тем самым долг погашен, квартира остается в собственности заемщика. Нет такой ситуации, что и страховая выплата, и квартира достается банку. Банку не может достаться больше, чем величина кредита.
Если случай не страховой, то страховая компания ничего не выплачивает, заемщик сам продолжает погашать ипотеку.Если такой возможности у него нет, то надо договариваться с банком о продаже квартиры – часть средств от продажи уходит банк в счет кредита, остаток получает заемщик.

Владимир 06.03.2021 в 22.27
Здравствкйте. Частный дом. Ипотечное страхование. Пошли трещины в несущей стене с улицы. Предположительно просел грунт так как отмостка тоже просела и треснула. Страховая зетта просит справку от компетентных органов что это за органы и какие мои действия дальнейшие?

"ЦИС" отвечает Владимиру 09.03.2021 в 09.13
Вы подавали заявление в администрацию вашего города на обследование технического состояния дома?
грубо говоря — пригоден ли он и безопасен для проживания?
Важно выяснить причину повреждений. Действительно ли причина — просадка грунта? или может быть выход почвенных вод? Или конструктивные дефекты (например, неправильно спроектирован дом, некачественные материалы).
Страховая компания не обязана выяснить причины, она руководствуется документами, которые страхователь принесет из компетентных органов. 
Просто сказать, что вот пошла трещина — нельзя.
Еще важный момент — чтобы причина повреждений была включена в список страхуемых рисков по договору. Например, конструктивные дефекты обычно исключение из договора (только если банк не требует его включать). 

Альбина 11.03.2021 в 23.55
Моя подруга выплачивала Валютный ипотечный кредит. Страховка также соотвенно исчислялась в долларах США. В сентябре 2019 года подруга заболела онкологией и ей дали инвалидность19.12.2019 года. Страховая компания Ингосстрах после проверки в апреле 2020 признала этот случай страховым и сделала запрос в банк о сумме задолженности. Банк написал, что на 19.12.2019 года сумма составляла 22578 долларов США, что оответствовало по курсу ЦБ 1413012,49 рублей. На основании ответа Банка Ингосстрах перевел в банк 1413012,49 руб. но так как оплата производилась в апреле 2020 года и курс доллара значительно вырос возникла курсовая разница в размере 268960рублей. Теперь банк хочет повесить этот долг на 20-ти летнего сына моей подруги, так как он является наследником. Правомерно ли это? и кто должен оплачивать курсовую разницу

"ЦИС" отвечает Альбине 12.03.2021 в 09.02
к договору есть Правила страхования — там проговаривается отдельно вопрос про валюту и выплату
вот например, Правила Ингосстраха от 2017 года (вам надо искать вашу редакцию) — https://onipoteka.ru/wp-content/uploads/2019/10/ingosstrah.pdf
Статья 83. Выплата страхового возмещения по Договору страхования, заключенному в иностранной валюте, осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для данной валюты на дату оформления платежного поручения или кассового ордера.
 На основании этого пункта должны были использовать курс на дату перечисления средств.
 Вы уверены что 268960 рублей. — это именно курсовая разница?
обычно возникает задолженность, если наследник не предупредил банк о смерти заемщика (как должен был, чтобы заморозить все платежи и не возникали штрафы за просрочку) и при этом наследники не погашают кредит вместо заемщика. 

Надежда 16.03.2021 в 10.15
Здравствуйте! В 2019 году купили частный дом в ипотеку. Дом новый, 2013 года постройки, так что о физическом износе речь не идёт. Зимой, во время оттепели, с потолка мансадры начала капать вода. После вскрытия панелей выяснилось, что потолок утеплён неправильно, из-за этого конденсат скапливается на утеплителе и течёт в жилое помещение. Также стропильная система крыши вся мокрая и начинает гнить. Есть страховка от Сбербанка, там есть пункт про конструктивные дефекты. Будет ли такая ошибка в строительстве считаться конструктивным дефектом? Спасибо!

"ЦИС" отвечает Надежде 16.03.2021 в 10.50
Ниже выдержка из правил страхования касательно конструктивного дефекта
https://sber.insure/upload/iblock/30f/pravila.pdf
3.3.1.1. Под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
3.3.1.2. Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:
3.3.1.2.2. Для индивидуальных садовых и жилых домов:
– имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного здания, сооружения, постройки вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов;
– застрахованное имущество уполномоченным органом в установленном порядке признано аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта;
– причиной признания застрахованного имущества аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
С учетом того, что у вас нет признания дома непригодным для проживания (а это важно условие, которые должно выполняться одновременно с наличием дефекта конструкции) — ваш случай не страховой.

Анна 17.03.2021 в 13.55
Добрый день! Я являюсь ипотечным заемщиком в двух банках, Запсибкомбанк и Россельхозбанк,в 2020 году уходила на ипотечные каникулы по обеим ипотекам, недавно обнаружила,что просрочила очередные платеж и перезаключение договора страхования (жизнь и здоровье+ кв),перезаключила договора страхования уже сейчас в 2021 году. В настоящий момент имею некоторые проблемы со здоровьем, окончательно установленного диагноза нет, но я буду проходить обследование, чтобы впоследствии податься на группу инвалидности. У меня такой вопрос - в будущем,если мне будет присвоена соответствующая группа инвалидности, страховая может отказать мне в выплате страхового возмещения, если в медицинской карте есть частые посещения невролога и диагноз,звучащий как "полинейропатия неуточненная" , в анкете,где спрашивается про здоровье,все пункты указано "нет"? Первой ипотеке 9 лет,вторая оформлена в 2018 году, являюсь добросовестным плательщиком, до 2020 года всегда своевременно вносила страховые платежи и платежи по ипотеке.Страховая компания РЕСО.

"ЦИС" отвечает Анне 17.03.2021 в 14.59
Я правильно поняла, что вы полностью оформляли договора новые в 2021 году? не просто оплачивали взносы по ранее оформленной страховке?
Если это новые договора — то скорее всего будет отказ в выплате, поскольку характерные симптомы заболевания, которые привели к инвалидности, начались до заключения договора страхования.

Мария 23.03.2021 в 06.55
Добрый день! в 2015 года была коллективно от предприятия застрахована в Альянс жизнь . В период страхования попала в ДТП , случай был признан страховым и выплачена страховка по травме. После этого я 6 раз была прооперирована , в следствии травмы развился хронический остеомиелит ,и присвоена в 2021 году 2 группа инвалидности . Будет ли случай признан страховым т.к ДТП произошло в период действия страховки а инвалидность является следствием ?

"ЦИС" отвечает Марии 23.03.2021 в 07.03
Мы специализируемся на ипотечном страховании. Вы же были застрахованы от несчастного случая. Поэтому проконсультировать верно не сможем.
Но в целом ответ на ваш вопрос будет написан в Правилах страхования (это неотъемлемое приложение к договору страхования). 
Обычно прописано, что инвалидность будет признана страховым случаем, если событие произошло в течение срока действия договора, а инвалидность присвоили в срок до 180 дней с момента проишествия (даже если к тому моменту договор закончился). Через какой период вам была присвоена 2 группа инвалидности?
 Также надо смотреть были ли в договоре страхования раздельные суммы по риску инвалидность и травма (или сумма была единая) — не получилось ли так, что выплатив по травме, уже исчерпали весь лимит по договору. 

Оксана 29.03.2021 в 20.14
Здравствуйте! 25.12.20 получила вторую группу инвалидности в связи с онко заболеванием.
Застрахована в ВСК, случай страховой, документы собрала и подала.
10.03.21 компания ВСК делает письменный запрос в Сбер банк об остатке по ипотеке на момент получения инвалидности, я в копии.
Подскажите, в какой срок банк должен предоставить страховой запрашиваемые данные для страховой выплаты?

"ЦИС" отвечает Оксана 31.03.2021 в 08.11
Какого-то документа, регламентирующего срок предоставления информации об остатке задолженности со стороны банка нет. Но обычно это происходит в течение месяца. Лучше звоните в ВСК и постарайтесь выяснить, получили ли они эти данные от Сбербанка.

"ЦИС" отвечает Марии 31.03.2021 в 23.15
если вопрос, будет ли случай признан страховым и будет ли выплата — то не зная деталей невозможно ответить.
В целом, если причина аварийность — износ. ветхость — то это не страховой случай (не принимаются на страхование дома, находящиеся в аварийном или ветхом состоянии).
Если причина — конструктивные дефекты, то надо смотреть включен ли риск конструктивных дефектов в договор страхования и не получилось ли так, что вы покупали жилье, заведомо зная, что его скоро признают аварийным (все-таки уходят месяцы на признание дома аварийным).
В общем, надо изучать договор страхования и причины признания дома аварийным.
Вы делали отчет об оценке? там ничего не сказано про аварийность?

Юрий 01.04.2021 в 01.30
Здравствуйте! В 2018 году взял потребительский кредит со страховкой жизни и болезней. В 2020 году присвоена 2 гр. инвалидности, что является страховым случаем. СК требует документы, которых нет в перечне Правил, ссылаясь на неразборчивость почерка врача в амбулаторной карте. В связи в этим затягивают выплату, пошли просрочки. Правомерное ли их требование? Спасибо

"ЦИС" отвечает Юрию 03.04.2021 в 13.15
В Правилах страхования скорее всего сказано, что страховая компания вправе запрашивать и иные документы, относящиеся к страховому случаю. Например, в выписке было сказано, что проведен анализ, рентген. Страховая компания может запросить результаты этих исследований. Если же в Правилах действительно приведен исчерпывающий список документов без возможных дополнительных, то тогда остается только досудебная претензия и суд.
Но предварительно на вашем месте я бы подробно изучила условия договора страхования. Страховки для потребительских кредитов как правило очень усеченные и мало что признают страховым случаем. Может оказаться, что ваше событие как раз и не попадает.

Дина 03.04.2021 в 12.37
Здравствуйте, покупали частный дом в ипотеку, застраховали сам дом, когда действие страхового полиса закончилось, решили оформить у другого страховщика страховой полис, при обследовании дома выяснилось, что образовалось сквозная трещина на стене дома, к какому страховщику в данном случае нужно обратиться?

"ЦИС" отвечает Дине 05.04.2021 в 09.21
Я бы сказала, что тут вопрос не в том, к какому страховщику обратиться, а будет ли трещина признана страховым случаем.
Известна причина, по которой образовалась трещина?
это землетрясение, конструктивный дефект, выход почвенных вод, обвал грунта, или просто ветхость? ветхость и естественный износ не покрываются страховкой, а по остальным — надо смотреть включены ли в договор
страхование так не работает — что есть трещина и сразу компания обязана выплатить. Нужна причина, установленная компетентными органами, дата самого происшествия, которое привело к ущербу. Без всего этого не понятно к какому страховщику обращаться. 

Татьяна 03.04.2021 в 12.42
Здравствуйте! В феврале 2020 года, во время беременности, удалили родинку, по гистологии- меланома (рак кожи), в августе 2020 года после родов провели биопсию сторожевого лимфоузла (удалили), по гистологии-микрометастаз. Больше никаких признаков заболевания нет, наблюдаюсь у онколога. В сентябре 2020 года взяла ипотеку в СБ, заставили застраховаться в Сбербанк- страховании. Указала, что онкологии нет- мне ведь все вырезали, по результатам обследования никаких признаков опухоли нет. В октябре 2020 года посоветовали подать документы в МСЭ, после чего присвоили 2 группу инвалидности на 1 год. Есть ли шанс признать случай страховым? По сути все вырезали- и опухоль и микрометастаз, считаю себя здоровой.

"ЦИС" отвечает Татьяне 05.04.2021 в 09.27
Боюсь вас разочаровать, но вряд ли есть шанс признать случай страховым. в   договоре страхования Сбербанк-страхования однозначно сказано, что не   считается действительным договор, заключенный в отношении лица, ранее   имеющего онкологической заболевание. Сбербанк откажет в выплате, расторгнет   договор по причине его недействительности и вернет стоимость страховки.   Обратные примеры мне неизвестны. 
В вашем случае имеется прямая связь между ранее имеющимся онкологическим   заболеванием и последующим назначением инвалидности. 

Яна 07.04.2021 в 13.41
Ситуация такая. Человек был застрахован от несчастного случая, в договоре есть пункт, что если есть признаки опьянения, страховая не выплатит компенсацию. Человек погиб в ДТП, в крови был обнаружен алкоголь, но было установлено, что виновником ДТП является второй водитель, который выехал на встречную полосу и который также погиб. Страховая отказывается выплачивать компенсацию из-за алкоголя. Можно как-то добиться выплаты, если он не виноват в ДТП и не нарушал даже скоростной режим?

"ЦИС" отвечает Яне 07.04.2021 в 19.52
Не изучая текст правил страхования и самого договора страхования сложно ответить однозначно на ваш вопрос. Имеют значения конкретные формулировки, что признается страховым случаем, точный текст исключений. Какие промилле считаются опьянением в тексте этих Правил. 
Думаю, что в суде есть очень небольшой, но шанс на признание случая страховым. 

Елена 09.04.2021 в 17.52
Страхование в Зетта. Муж болел онкологией в 2017 году. Умер от пневмонии лёгких. В выписке медицинской онкология стоит как сопутствующее заболевание. В протоколе вскрытия онкологию не нашли и так же цитата: расхождение в в составлении заключительного клинического и патономического диагноза. Причина смерти та же :пневмония.
Есть ли шанс получить деньги со страховой или в суде? Спасибо.

"ЦИС" отвечает Елене 12.04.2021 в 16.37
из текста вопроса не понятно — на момент оформления договора страхования у мужа уже была онкология? То есть договор страхования был многолетний и заключен до 2017 года или позднее оформлялся?
Если договор страхования был оформлен уже после постановки онкологического диагноза, то надо будет читать условия договора страхования. Если будет фраза, что договор страхования признается недействительным (недействующим) в отношении лиц, имеющих когда-либо онкологическое заболевание, то шансов скорее всего нет.
Если такой фразы нет, то возможны варианты, но шансы на выплату малы.

Инна 09.04.2021 в 23.49
Добрый день. Такая ситуация. В 2017 брала потребительский кредит, оформила страховку жизни и здоровья в СК Сбербанк. Кредит погашен досрочно, но страховка оформлена на 4 года до февраля 2021. В октябре 2020 попала в ДТП (пассажир), длительный больничный, операции, в марте 2021 установлена инвалидность 2 гр по данному случаю. Это будет страховым случаем?

"ЦИС" отвечает Инне 12.04.2021 в 16.42
не изучая текст договора и правил страхования, сложно ответить на ваш вопрос (мы специализируемся именно на ипотечном страховании, а оно значительно отличается от потребительского кредитования). Два момента:
1. что в      тексте договора сказано, про ситуацию, когда инвалидность фактически      присвоена после окончания договора, но само событие произошло в период      действия договора. Надеюсь, этот момент прописан корректно в договоре в      пользу застрахованного.
2. где прописана сумма, на которую вы застрахованы? нет ли такого, что сумма уменьшаемая и зависит напрямую от остатка кредита, а у вас остаток же 0.
В общем, только читать договор, чтобы понять, будет ли ваша ситуация страховым случаем.

Евгения 12.04.2021 в 18.43
Добрый день! Умер свекр, имеется 2 страхования жизни действующие в Сбербанк страхование жизни. В справке о смерти причина Ковид. По документам из поликлиники стало понятно, что на момент заключения договора были обращения с поставленым диагнозом ишемической болезни сердца. Так же инвалидность 3-ей группы. Каковы шансы выиграть дело? Пришёл отказ от выплаты.

"ЦИС"отвечает Евгении 12.04.2021 в 18.45
Боюсь вас разочаровать, но, думаю, шансов нет. Все договора страхования будут признаны недействительными по причине того, что застрахованный на момент оформления договора страхования жизни имел инвалидность. По крайней мере такова судебная практика по данной компании и аналогичным случаям.

"ЦИС"отвечает Галине 13.04.2021 в 15.07
Сам по себе диагноз онкология — это еще не страховой случай. Страховой случай — это смерть или инвалидность 1 или 2 группы (надо читать именно ваш договор страхования, какие конкретно риски включены).
Также в Правилах или договоре страхования может быть предусмотрена обязанность застрахованного сообщить в страховую компанию о поставленном диагнозе (но в этом случае компания может прописать возможность увеличения тарифа).

"ЦИС"отвечает Але 19.04.2021 в 18.45
Действительно, есть большая проблема в законодательстве — больницы имеют полное право отказать предоставлять сведения ссылаясь на врачебную тайну. А страховые компании не могут принять решения о выплате, так как нет медицинской информации.
вы читали статью с судебной практикой по данной проблеме на нашем сайте?
https://insure-pro.ru/otkaz-v-viplate-esli-net-dokumentov
Если кратко, то только через суд подобные споры решаются.

Владимир 19.04.2021 в 19.34
Добрый вечер. В 2019 году супруга оформила ипотеку. страховка оформлена на весь срок ипотеки . В 2021 у супруге обнаружили онкологию. В ближайшее время она будет госпитализирована . Когда известить страховую компанию о случившемся и с какого момента начинается страховой случай. Заранее благодарю за ответ.

"ЦИС"отвечает Владимиру 20.04.2021 в 08.53
Сам факт онкологии — еще не страховой случай, страховой случай — инвалидность 1 или 2 группы. Можно заявить о страховом случае с момента получения документов об инвалидности (поэтому с вашей стороны нужно как можно быстрее действовать в этом направлении). 

"ЦИС"отвечает Елене 21.04.2021 в 14.24
Мы специализируемся на ипотечном страховании жизни, поэтому можем дать ответ в общих чертах. В вашем случае речь идет просто о страховании от несчастных случаев (когда работодатель страхует сотрудников).
Надо читать текст договора страхования и Правил страхования. В них может быть отдельно оговорено, что считается опьянением (например, когда в крови больше 1 промилле, если меньше, то не считается опьянением).
Далее надо смотреть сколько промилле будет в посмертном эпикризе.
Также повлияет, есть ли причинно-следственная связь между опьянением  и причиной происшествия. Если погибший был в состоянии опьянения, но ехал пассажиром, то должны признать случай страховым.
В общем, не зная деталей и условий договора, ответить на ваш вопрос невозможно.

Татьяна 21.04.2021 в 12.08
добрый день! подскажите, пожалуйста, какие шансы на признание страховым случаем следующей ситуации. операция онко 2001г, полное выздоровление. 2019г. - ипотека и соответствующий договор страхования. в анкете по состоянию здоровья отмечена операция 2001г с диагнозом "узловой зоб", без уточнения по онкологии. через 20 лет - рецидив и 2 гр инвалидности. документы поданы в страховую, за исключением данных первичной операции - утеряны при переезде. спасибо!

"ЦИС"отвечает Татьяне 21.04.2021 в 14.18
если страховая компания выяснит про диагноз, поставленный в 2001 году, то будет однозначный отказ в страховой выплате.
В медицинских документах об инвалидност (МСЭ) имеется информация о том, что заболевание диагностировано не впервые и ранее была онкология?

"ЦИС"отвечает Олегу 04.05.2021 в 17.11
Маловероятно, что страховая компания умышленно что-то затягивает. Возможно, у вас попросили дополнительные документы о состоянии здоровья - что-то подобное было? Обычно, дается дней 10-15 рабочих на изучение документов, потом, как правило, требуются дополнительные документы, их снова рассматривают. В течение 10-30 дней (точно написано в Правилах страхования) с момента получения последнего документа страховщик принимает решение о выплате, и еще дней 10 на сам перевод средств. Редко, когда выплата происходит меньше чем за 3 месяца. Свяжитесь со страховой компанией и узнайте, на какой стадии находится рассмотрение вашего дела.

Евгений 08.05.2021 в 22.07
Здравствуйте! Я взял ипотеку в 2016 г, первая страховка жизни была оформлена в Росгосстрахе, с 2018 г. - в Ресо-Гаранте. В 2017 г. мне поставили диагноз хронический гепатит В. При заключении очередного договора страхования я не указал в анкете об этом заболевании, т.к. менеджер страховой компании объяснил мне, что это просто формальность и страховая компания все равно будет проверять мои анкетные данные, в чем я дал согласие при заключении договора. В феврале 2021 выявили рак печени, поставили первую группу инвалидности. Я обратился в страховую компанию с целью выплаты страхового случая. Мне пришел отказ о выплате страхового случая и иск в суд о расторжении со мной страхового договора с обоснованием того, что я скрыл хронический гепатит В. Правомерны ли действия страховой компании и что делать в этом случае?

"ЦИС"отвечает Евгению 11.05.2021 в 08.21
Вам можно попытаться оспорить решение суда — то есть подать встречный иск с просьбой признать договор страхования действующим  и инвалидность страховым случаем.
Шанс на успех будет, если вам удастся доказать, что отсутствует причинно-следственная связь между гепатитом и раком печени ( я не медик, и не знаю, есть ли она — надо обсуждать с врачами).
Если же гепатит спровоцировал онкологию, то шансов на признание случая страховым нет.

Захар 17.05.2021 в 19.49
Здравствуйте, мой отец взял кредит в банке Открытие с обязательной страховкой от Росгосстраха по программе Конструктор НС-1. Договор был заключен 30.09.2020. Затем в октябре 2020 года он попал в больницу, где ему поставили диагноз вирусная пневмония, вызванная COVID-2019, в результате чего он скончался в больнице 29.10.2020. Медицинская анкета при заключении договора страхования не заполнялась, сам подписанный договор — это полис на двух листах, где нет упоминания о заболеваниях. Все заболевания указаны в отдельном файле на сайте страховой и банка.
В условиях страховой программы есть пункт:
2.2. Не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица:
2.2.9. лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца…
В заключении о причинах смерти основной диагноз связан с COVID, однако в запастящих заболевания указана Гипертоническая болезнь ст1 риск4. В ходе сбора медицинских документов для страховой выяснилось, что в посмертном эпикризе было указано, что с конца 2019 года он наблюдался с диагнозом Гипертоническая болезнь ст1 риск 1, хотя в медицинской карте не было указано ни одного приема профильного врача, а сам диагноз Гипертоническая болезнь появился, судя по всему, в результате обращения в поликлинику из-за ОРВИ, где в ходе осмотра у него было зафиксировано повышенное давление и рекомендовано следить за давлением и вести дневник.
Каковы шансы получить выплату страховки? Есть ли смысл идти в суд в случае отказа и попытки страховой компании признать договор недействительным?

"ЦИС"отвечает Захару 17.05.2021 в 21.15
Главный вопрос — оформленная страховка точно покрывает риск смерти именно в результате болезни?
Вы пишете про продукт Конструктор НС-1   — НС это страхование от несчастных случаев — может только их включили, а болезни не включили.
Если хотите, можете прислать фото договора (персональный данные можно замазать ) — я посмотрю, от чего страховка защищает.
Просто если риск болезни не включен (а смерть от коронавируса — это именно смерть от заболевания, а не от несчастного случая) — все остальные вопросы уже не будут иметь смысла.
Судя по всему у папы был простой потребительский кредит — и все страховки именно при потребкредитах в основном мало от чего защищают и служат только источником заработка для банка.

Екатерина 20.05.2021 в 15.33
Добрый день! Ипотека оформлена на мужа, я являюсь созаемщиком. во время действия страхового договора супругу был диагностирован рак крови, в следствии чего он умер. В связи со страховым случаем Страховая компания приняла решение о погашении задолженности по ипотеке. Могу ли я рассчитывать на выплату оставшихся денежных средств? т.к застрахованная сумма 1 млн, а на момент смерти задолженность по ипотеке 800 т.р? Как и в каком порядке возможно получить денежные средства по страхованию?

"ЦИС"отвечает Екатерине 20.05.2021 в 15.38
Разница между суммой, на которую застрахован человек по договору, и суммой выплаченной банку по кредиту, обязательно выплачивается наследникам.
Соответственно, если наследников несколько, то наследуют в соответствии с ввыделением долей в наследстве у нотариуса.
Наследники вступают в право наследование через 6 мес по закону. Соответственно, вы сможете получить средства не раньше этого срока.
Вам надо обратиться в страховую компанию, узнать какая сумма подлежит выплате наследникам и подать свои документы о наследстве. 

Сергей 26.05.2021 в 07.29
Здравствуйте.
У отца было два смартполиса в "Сбербанк Страхование жизни". Отец умер. В одном смартполисе указаны выгодоприобретатели. По нему сказали ждать окончания срока действия договора. В другом смарт-полисе не указаны выгодоприобретатели, поэтому мы как наследники отправили в числе прочих необходимых документов нотариально заверенные копии наших прав на наследство. Срок действия этого договора уже закончился. Получили отказ - страховая компания будет через суд добиваться признания договора недействительным, так как видите ли у отца на момент заключения договора уже было какое-то заболевание, о котором он якобы умолчал.
Даже если будет суд, и он признает недействительным договор страхования, куда денутся вложенные отцом деньги? Это не было связано ни с кредитом, ни с ипотекой, отец принес свои личные накопления, поверив обещаниям о выгодном инвестировании. Обязана ли страховая компания вернуть в любом случае сумму, внесенную отцом или деньги потеряны впустую? Я правильно понимаю, что страховая компания пытается не выплатить только инвестиционный доход (а он небольшой, но есть) или они пытаются "зажать" всю сумму?

"ЦИС"отвечает Сергею 26.05.2021 в 10.26
Мы специализируемся исключительно на ипотечном страховании (возможно, в инвестиционном страховании жизни есть нюансы).
В ипотечном страховании при признании договора страхования недействительным, страховая компания возвращает всю стоимость страховки.
Надеюсь в вашем случае будет также.
Вот из обзора Верховного суда
Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г.) (garant.ru)
10. Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
К. обратился в суд с иском к страховщику о признании страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья установления инвалидности, взыскании с ответчика в пользу кредитной организации страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, и расходов на услуги представителя.
Страховщик обратился в суд с встречным иском к К. о признании договора добровольного личного страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки.
Судом установлено, что договор добровольного личного страхования заключен между сторонами на основании правил страхования от несчастных случаев и болезней. Правила были вручены К. лично, он с ними был ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями страхования страховым риском по названному договору является в том числе и установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни.
В разделе «Декларация о состоянии здоровья» К. подтвердил, что не является инвалидом, не страдает в том числе заболеваниями сердечно-сосудистой системы, почек, не является лицом, по медицинским показаниям нуждающимся в постоянной посторонней помощи.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).
Заболевание, в связи с которым наступила инвалидность К., было получено до заключения договора добровольного личного страхования. При заключении договора добровольного личного страхования К. были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, а поскольку инвалидность наступила вследствие не заявленного им заболевания, суды пришли к правильному выводу о том, что страховой случай не наступил.

Соответственно, нас интересует пункт
страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).
смотрим эти статьи Кодекса
ГК РФ Статья 167. Общие положения о последствиях недействительности сделки
2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Прямо сказано, что стороны должны вернуть друг другу уплаченное — думаю, этого достаточно, чтобы страховая компания вернула вам средства без инвестиционного дохода. 

Наталья 04.07.2021 в 19.9
Здравствуйте. У меня в компании ВСК с 2015 г заключены договоры ипотечного кредитования жизни и дома. В настоящий момент работодатель настаивает на прививки от COVID19. Скажите, при наступлении последствий или смерти от данной прививки будет ли компенсация страховой компании? И вообще, является ли это страховым случаем? Спасибо

"ЦИС"отвечает Наталье 06.07.2021 в 10.01
Договор ипотечного страхования покрывает риск смерти или инвалидности 1 или 2 группы. Соответственно, если прививка приведет к каким-то последствиям (но не смерти или инвалидности), то это не страховой случай.
Если и есть вероятность смерти от прививки, то не от самой прививки, а от заболеваний, которые спровоцирует прививка (например, тромб). Риск смерти именно в результате заболевания покрывается страховкой.

Валентина 06.07.2021 в 23.53
Здравствуйте. В ноябре 20-го приобрела квартиру в ипотеку и соответственно был оформлен страховой полис жизни. Весной забеременела. Является ли беременность страховым случаем, и какие "скидки" или льготы я могу получить по страхованию?. Без созаемщика и поручителей было приобретение.

"ЦИС"отвечает Валентине 07.07.2021 в 10.28
Боюсь, мой ответ вас расстроит.
Беременность не является страховым случаем по страховому полису жизни.
Страховой случай — это смерть или инвалидность 1 или 2 гр.,  в результате заболевания или несчастного случая.
Скидок или льгот эта страховка не предполагает совсем. 

Виталий 08.07.2021 в 12.56
Здравствуйте! Отец взял кредит в сумме 500000. И его застрахован и на один миллион от не счастного случая. Взяли за страховку 72000.кредит был взят на три года. Год он платил и умер. Дома у него заболел живот и по скорой отвезли в больницу. Там ему поставили рак 4степени. Но при жизни он онем не знал и нигде рак не фегурировал. Страховая отказала выплате страховки. Если шансы выиграть в суде?

"ЦИС"отвечает Виталию 08.07.2021 в 13.04
Из текста вопроса не понятная причина отказа — как дословно звучит формулировка?
Возможно риск смерти именно в результате болезни вообще не включен в договор страхования (а включен только несчастный случай — то есть ДТП, внешняя причина). Тогда отказ в выплате абсолютно правомерен

Елена 14.07.2021 в 16.34
Брали квартиру в ипотеку на 10 лет в 2018 году. Страхование жизни в Сберстраховании оформлено на мужа. Страховку оплачивали ежегодно. Муж умер внезапно скоропостижно, тромбоэмболия лёгочной артерии. Будет ли страховая погашать кредит в банке? Куда нужно обратиться?

"ЦИС"отвечает Елене 14.07.2021 в 17.01
Пока то что вы описываете попадает под определение страхового случая — смерть в результате заболевания.
Вам надо обратиться с заявлением о страховом случаев в страховую компании , где была застрахована жизнь мужа (внимательно изучите полис — это может быть компания ООО «Сбербанк страхование» или ООО «Сбербанк страхование жизни» — обе компании сбербанковских и обе страхуют жизнь). Далее компания попросит вас предоставить комлпект документов (свидетелсьво о смерти, выписки из амбулаторной карты и другие медицинские документы). И будет принято решение о признании случая страховым или отказе в выплате.
Внимание — в условия договора сбербанковского договора страхования жизни сказано, что договор считается недействительным, если заемщик до оформления страховки болел онкологически заболеванием, перенес инфаркт , инсульт и еще некоторые болезни, имел инвалидность — поэтому если что-то из этого было у заемщика , то компания откажет в выплате

Анастасия 18.07.2021 в 23.17
Здравствуйте! У нас такая ситуация , мы взяли коттедж в ипотеку в Сбербанке и застраховали тоже в Сбербанке. Страховка жилья «сбер страхование» в ней указан пункт «конструктивные дефекты»
У нас стены покрываются трещинами, лопаются , и дом «едет» провели экспертизу и выявили что все это на фоне неправильного строительства. Каковы наши шансы получить компенсацию?

"ЦИС"отвечает Анастасии 19.07.2021 в 09.02
Договор страхование заключен на основании Правил страхования:
https://sber.insure/upload/iblock/30f/pravila.pdf
Читаем пункт 3.3 про конструктивные дефекты
Там сказано, что 
Под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
. Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:
Для индивидуальных садовых и жилых домов:
– имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного здания, сооружения, постройки вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов;
– застрахованное имущество уполномоченным органом в установленном порядке признано аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта;
– причиной признания застрахованного имущества аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.
Соотвественно, шансы на выплату будут только при условии признания госорганами  вашего дома аварийным/непригодным для проживания. Пока такого решения нет, речь о сттраховом случае не идет.

"ЦИС"отвечает Ирине 06.08.2021 в 08.40
Технически данное событие попадает под определение страхового случая - смерть в результате заболевания. Но для окончательного признания случая страховым, необходимо, чтобы это было впервые диагностированное заболевание, либо имевшееся ранее, о котором клиент сообщил в меданкете при оформлении договора. Если ваша родственница имела заболевания, которые находится в прямой связи с причиной смерти, то компания откажет в выплате.
Для начала из документов потребуется: свидетельство о смерти, эпикриз, вся мед документация, заявление о страховом случае.

Олеся 11.09.2021 в 15.03
Здравствуйте. Купили в ипотеку с мат капиталом квартиру в доме на 2 хозяина, муж заёмщик, я созаемщик. При заключении сделки продавец ввёл в заблуждение утверждаая что все коммуникации проведены.. Но после того как купили выясняется что коммуникации к этому дому проведены соседями и вода ихняя, и нам соседи в подключении воды отказывают, отказывает и водоканал так как земля не в собственности лично нашей, я объясняю что участок под многоквартирный дом оформлен, но это без результативно.. Получается мы купили жилье, но нет условий для проживания в нём без воды.. Оформляли ипотеку в сбербанке и оформляли все страховки которые навязали в банке.. Является ли это страховым случаем? И есть ли основания расторгнуть сделку.

"ЦИС"отвечает Олесе 11.09.2021 в 15.05
Страховым случаем — это не является. Страховой случай — это наводнение, пожар и тп. в результате которого пострадало имущество.
Мы специализируемся на ипотечном страховании — поэтому ответить на вопрос о том, есть ли основания для расторжения сделки — не сможем. Лучше проконсультироваться с юристом, специлизирующимся на расторжении договоров купли-продажи имущества.

"ЦИС"отвечает Галине 27.05.2021 в 09.03
Крайне редко банк принуждает заемщика при выдаче ипотеки еще застраховаться от недобровольной потери работы.
В стандартном договоре ипотечного страхования такой риск не включен. Посмотрите, вдруг вам банк навязал страховку от потери работы. Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут рассчитывать на ипотечные каникулы — информацию лучше уточнить в вашем банке.

Виктор 29.09.2021 в 01.23
Добрый день!
Договор страхования заключен в 2012 году, ипотека, АльфаСтрахование, оплата по Договор страхования в феврале. В марте 2018 года была выявлена онкология. В августе 2018 года присвоена 1 группа инвалидности на срок до августа 2020 года. В января 2019 года Застрахованный умер от онкологии. Застрахованный не сообщал Страхователю о своей выявленной болезни, также не сообщил о получении инвалидности. Есть ли шансы у наследников получить страховку?
Спасибо!

"ЦИС" отвечает Елене 20.11.2023 в 13.47
Скорее всего да, будет отказ. Бывают крайне редкие договоры страхования жизни, где такого исключения нет (надо внимательно прочитать конкретно ваш договор страхования и все пункты к  нему. Также все равно можно подать заявление о страховом случае, чтобы уже точный ответ увидеть.

Татьяна 24.11.2023 в 14.27
В 2018г. муж купил квартиру в ипотеку через Сбербанк и была оформлена страховка в Сбербанк страховании "сбербанк страхование жизни". Страховка продлевалась и оплачивалась каждый год. В феврале 2023 диагностировали онкологию и присвоили 2 группу инвалидности. В СК сразу не сообщили, совсем не подумали, что это страховой случай. Есть у нас шансы получить выплаты от СК и как это будет выглядеть, СК сама будет закрывать остаток долга? И какие документы нам нужно собрать? СК может сама запрашивать с лечебного учереждения выписки с карты клиента или нужно самим собирать?

"ЦИС" отвечает Татьяне 25.11.2023 в 12.07
Ничего страшного, что вы сразу не обратились в страховую компанию с заявлением о страховом случае.Если это действительно впервые диагностированное заболевание, ранее не было инвалидности, то шансы высокие. Страховая компания запросит у вас комплект документов (включая выписки за несколько лет из медучреждений). Вы все документы сами собираете. Только после предоставления последнего требуемого документа, страховая компания принимает решение о страховом случае. Если решение положительное - выплачивают сумму, на которую застрахован человек в счет погашения кредита.

Наталья 14.12.2023 в 16.27
У погибшей был заключен Договор страхования кредитной карты. Смерть наступила от ЧМТ с переломами костей черепа на 4 день после падения в отделении реанимации. Придя на работу через час внезапно упала на пол и ударилась головой. В момент падения и течении некоторого времени наблюдались сильнейшие судороги и пена у рта. Согласно документов, заполняемых бригадой СМП диагноз: состояние после судорог, факт употребления алкоголя.
Человек был на работе, во время поступления в мед. учреждение у нее не был взят анализ крови на алкоголь.
Можем ли мы рассчитывать выплату из страховой компании, ведь доказательств факта употребления алкоголя никаких нет, кроме записи бригады СП.

"ЦИС" отвечает Наталья 15.12.2023 в 14.47
Важно содержание алкоголя в крови - размер промилле -  его нет. Есть посмертные эпикризы, другие документы, если анализов нет, то надо будет напирать на то, что факт употребления алкоголя не доказан. Страховая компания сможет придраться к заключению СМП, тут уже суд будет решать. Я думаю, шансы на успех высокие.

Ольга 15.12.2023 в 15.34
Мой муж брал кредит в ВТБ банке в июне 2020 года. Ему был предложен продукт-страховой полис "Управляй здоровьем".Страховой случай:
1) Обращение застрахованного в течение срока действия Договора по направлению Страховщика для получения медпомощи:
- диагностирование онкозаболевания;
- выявление подозрений о наличии онкозаболевание и лечение по Программе Страхователя. Определена страховая сумма.
2) Диагноз онкология подтверждён гистологически. Определена страховая сумма.
Выплачена страховая сумма наследникам только по 2 пункту.
По 1 пункту я, супруга, обратилась в суд о выплате. Проиграны 3 инстанции судов, в том числе шестой кассационный в г. Самара.
При жизни муж не смог обратиться к Страхователю по причине тяжёлого состояния, не мог ходить самостоятельно, голос потерял, принимал наркотики по назначению врача. Я про страховку не знала при жизни, обнаружила документы после смерти.
В определении суды написали, что уважительной причиной не является тяжёлое заболевание и стремительное течение болезни. Начали обследование в середине октября 2021, диагноз Онко установлен 13 ноября 2021,а 27 ноября 2021 он умер, провели 1ПХТ в онкодиспансере г. Орска.
По 1 пункту суды прописали, что он не наступил. Уважительная причина его болезнь , стремительное течение не является поводом не сообщить Страхователю о подозрениях.
Я намерена подавать в Верховный суд.
Укажите, пожалуйста, какое значимое основание мне указать в иске для Верховного суда. Причём, Страхователь не предоставили Приложения Особые условия и Программу лечения онкозаболеваний в России вместе с Полисом, которые являются неотемлемой частью к Полису.
Страховая сумма на лечение предоставляется непосредственно в лечебное учреждение, которое определяет Страхователь.
Получается, он не успел обратиться и не смог из-за своего тяжёлого состояния.
У него была 4 ст. Cr пищевода с метастазами в позвоночный канал, очагов в легкие и шейной лимфоденопатии, образования левой голосовой связки. Буду очень признательна, если вы мне направите разъяснения.

"ЦИС" отвечает Ольге 15.12.2023 в 16.07
Боюсь, ничего ободряющего вам не смогу сказать.
На мой взгляд, ваши суды изначально бессмысленны. 
Оформленная страховка имеет другой смысл  — при диагностировании заболевании страховая компания в пределах страховой суммы организует лечение (то есть лечение может быть и на меньшую сумму, чем указано в страховке). Просто выплат деньгами не предусмотрено и быть не может. 
Просто выплаты деньгами в случае смерти — это совершенно другие страховки, они по другому называются  и имеют другой перечень страховых случаев.
Тот факт, что муж уже был не в состоянии обратиться в страховую компанию по этому полису никак не влияет на то, что сейчас страховая компания должна просто выплатить страховую сумму (так как , повторюсь, страховая выплата осуществяется путем оказания медуслуг по направлению страховой компании (страховая компания платит напрямум клинике, а не клиенту).
Мне жаль, что не смогла сказать вам что-то позитивное. При ответе опиралась на вашу информацию, возможно, конечно, вы не все факты и документы перечислили.

"ЦИС" отвечает Оксане 07.02.2024 в 14.45
Описываемая ситуация не является страховым случаем. Если бы щель/повреждение образовалась из-за, например, падения дерева, то это страховой случай.
Под конструктивные дефекты также не попадает ситуация, так как жилье в целом пригодного для проживания (если принесете справки о том, что оно опасно/непригодно из-за дефектов, то случай страховой).

Алена 31.01.2024 в 14.01
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, купили квартиру в 2021году. Дом 2019 года. В несущей стене и смежной стене пошли сквозные трещины. С каждым годом трещины растут в длину и ширину. В страховом полисе включён пункт конструктивные дефекты. Могу ли я обратиться в страховую за выплатой? Или нужно доказывать, что жилье непригодно для жизни? Спасибо за ответ

Ольга 12.02.2024 в 08.42
Подскажите пожалуйста. Можно ли как то взыскать страховку. В августе начала обследования, в ноябре сделали операцию. Сказали рак молочной железы 1 стадии. Страховка закончилась 21.11.2023.
Но я не подала, потому что я не знала, дадут ли мне вторую группу, т. к. Все говорили, грудь оставили, скорей всего не дадут, но пробуй подавать. В итоге. 13.12. Мне дали вторую группу

"ЦИС" отвечает Ольге 12.02.2024 в 10.15
Да, смело заявляйте страховой случай, не смотря на то что страховка закончилась до того, как вам дали инвалидность. Главное, что диагноз вам поставили в период действия договора. И по Правилам страховой компании (в зависимости от банка), случай признается страховым, если с поставновки диагноза прошло полгола или год (конкретнее указано в договоре страхования), даже если договор закончился.

Евгения 27.03.2024 в 07.25
Есть ипотека и есть инвалидность 3 группы,рассеянный склероз. Ранее оформляла страховку по ипотеке без указания инвалидности, но сейчас решила ее указать, но все страховые отказывают, так как это дополнительный риск. Следовательно вынуждают меня снова оформлять договор страхования без указания ипотеки. Но в случае наступления страхового случая (инв 2 группы например) в выплате мне они откажут, так как я скрыла наличие инвалидности 3 группы. Официальный отказ в страховании по причина наличия инвалидности 3 группы, они мне писать не хотят. Что в этом случае делать?

"ЦИС" отвечает Евгении 27.03.2024 в 15.15
К сожалению, в вашей ситуации не существует страховой компании, которая бы приняла вас на страхование по полноценному договору (с точки зрения статистики, вероятность присвоения инвалидность 2 группы очень высока в вашем случае, страховую компанию тоже можно понять). Действительно, отказать вам не имеют право прямо с точки зрения Закона, но могут просто установить тариф 99,9% от суммы вашего кредита, чтобы вы сами не стали оформлять страховку. Получается такой скрытый способ отказа, но соответствующий закону.
Максимально, что можно сделать - это по согласованию с банком и страховой оформить ограниченный договор только на случай смерти/инвалидности от несчастного случая (гибель в ДТП и т.п. внешняя причина), но это редкая история.
А так дейсвтительно получается, что вы оформляете недействительную страховку только для снижения ставки.

Дмитрий 21.04.2024 в 19.40
Здравствуйте, купили дом в ипотеку в 2013 году дом 1992 года постройки бетонные стены, бетонные перекрытия, в 2008 году прежний хозяин делает пристрой и перепланировку ( разрешение на строительство есть) в 2024 провалилась крыша на пристрое будет ли это считаться как конструктивные дефекты. Сбер страхование ( ещё в паспорте указаны перекрытия бетон) по факту пристрой дерево.

"ЦИС" отвечает Оксане 25.09.2024 в 20.15
Описанная вам ситуация в целом не подходи под риск конструктивные дефекты. Необходимо, чтобы дом был признан полностью аварийным (небезопасным для проживания) и причина разрушений - неверно спроектированное здание/дефекты материалов. Почему крыша провалилась - важна эта причина. Плюс нет аварийности дома. Если причина разрушения крыши - упало дерево / взрыв - то это страховой случай был бы (но только при условии, что вы при страховании указали, что дом с деревянными элементами, а не бетонный).

Ирина 23.04.2024 в 19.49
Здравствуйте!В 2018г. Отец взял потребительский кредит на 7 лет и оформил страховку.В декабре 2023г. погиб в ДТП. Причина смерти перелом позвоночника с повреждением спинного мозга. Страховая запросила выписку с амбулаторной карты с 2013г-2023г.В 2015 году сделана операция шунтирование на сердце,в амбулаторной карте написаны диагнозы с 2016 года :другие функциональные нарушения после операции на сердце. Какие условия страховки,мы не знаем,что он там заполнял по состоянию здоровью....Подскажите пожалуйста, есть у нас шанс получить выплату по страховому случаю?

"ЦИС" отвечает Ирине  25.04.2024 в 20.15
На основании этих диагнозов страховая компании признает договор страхования недействительным. Но по суду думаю у вас максимально высокие шансы на страховую выплату (так как отсутствует прямая причинно-следственная связь между ДТП и заболеваниями сердца).

Екатерина 17.05.2024 в 15.30
Добрый день. Такой вопрос в июле 23 врач заподозрил плохую родинку, но написал меланоформный невус (доброкачественный), рекоментовал удались в онкоцентре чтобы гистология была 100% верной. 14сент23 я ее удалила в онкодиспансере, 19 сент23 взяла ипотеку со страхованием жизни и здоровья в согаз от втб. 27сент23 получила гистологию - меланома (зло), начала лечение. Май 24 года получила инвалидность 2гр, могу ли я расчитывать на страховой случай?
И второй вопрос, в договоре указано, что я должна сообщить в течении 3х дней, а если я сообщила через 7дней, это значит, что мне 100% откажут?

"ЦИС" отвечает Екатерине 18.05.2024 в 20.15
Думаем, что на первоначальном этапе СОГАЗ откажет в выплате (что-нибудь связанное с вопросом о доброкачественных новообразованиях в форме полиса или анкете будет, о которых вы знали, но фактически не указали). То что сообщили через 7 дней, не страшно. Скорее всего в суде придется решать вопрос о признании случая страховым. Какова вероятность успеха, затрудняемся сказать. 

Чейнеш 28.05.2024 в 08.55
Здравствуйте. в прошлом году купили дом по ипотеке, дом сам новый, построен в 2022 году, до нас никто не жил. Недавно заметили, что пошла трещина на фундаменте и по стене несущей, позвали независимую экспертизу, сказали проведут строительную экспертизу. Заявку отправили в приложении сбер страхование, просят прикрепить документ от компетентного органа, хватит ли документа от независ экспертизы? В договоре включен конструктивные дефекты.

"ЦИС" отвечает Чейнеш 29.05.2024 в 13.07
Читаем Правила страхования Сбера про вашу ситуацию - повреждение из-за конструктивных дефектов (это если экспертиза установит, что именно эта причина ущерба, а не землятресение, например).
При страховании индивидуальных жилых и садовых домов: 
3.3.1.3.1. повреждение или гибель застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих условий: 
3.3.1.3.1.1. имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов застрахованного здания/строения/сооружения по риску «Конструктивные дефекты» вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов; 
3.3.1.3.1.2 факт наличия конструктивных дефектов застрахованного имущества, приведших к повреждению застрахованного имущества, установлен в период действия страхования, обусловленного Договором страхования, в заключении по результатам технического обследования недвижимого объекта, на основании которого межведомственной комиссией принято одно из следующих решений: - о выявлении оснований для признания помещения подлежащим капитальному ремонту или реконструкции; - о наличии оснований для признания объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; - о выявлении оснований для признания помещения непригодным для проживания; 
3.3.1.3.1.3. причиной вынесения решений, указанных в п. 3.3.1.3.1.2 настоящих Правил, в отношении застрахованного имущества явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования. 
Получается, одной независимой экспертизы недостаточно. Еще необходимо заключение госорганов о непригодности/опасности проживания. Пока этого нет, говорить о страховом случае для выплаты сложно.

"ЦИС" отвечает Альфие 01.06.2024 в 20.15
В реальности эти заболевания могут быть причиной для отказа в выплате. Компания откажет в выплате на основании того, что были скрыты данные болезни. Судя по судебной практике далее 2 варианта развития событий:
1. если причина смерти / инвалидности 1-2 гр. напрямую связаны со скрытой болезнью (пример, причина смерти обострение диабета) - 100% отказ, суд не поможет.
2. если причина смерти / инвалидности 1-2 гр. не находятся в прямой причинно-следственной связи, суд скорее всего встанет на защиту застрахованного (пример, человек погиб от ДТП или онкологии  то есть вообще нет медицинской связи с диабетом/гипертонией).

"ЦИС" отвечает Виктории 03.06.2024 в 10.41
Единственное, что можно посоветовать в вашей ситуации - заказать оценку ущерба у независимого эксперта. Но может так получится, что 157 тыс. руб. - это и есть настоящщая, незаниженная сумма ущерба согласно условий договора страхования.
По ипотечной страховке недвижимости застрахованы только конструктивные элементы. дома (стены, крыша, фендамент). Те же полы и межкомнатные двери не включены в страховку ипотеки, поэтому выплаты за них не полагается.
Обидно, конечно, потому что обычно клиенты и не подозревают, что дом/квартира не вся по ипотеке застрахована. Тут поможет только добровольное страхование всего дома на его реальную цену (а не на остаток кредита).

Галина 30.07.2024 в 00.37
Как проверить правоту информации от банка ВТБ в вопросе не признания аккредитации стразовой компании, если компания указана на официальном сайте банка? (Список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния), https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/about/bank/insurance/spisok-strakhovykh-kompaniy_all.pdf
Сотрудники банка утверждают, что заключённый договор со страховой компанией ООО АМТ Страхование следует расторгнуть, так как компания банком не аккредитована (и высылают файл с 14 компаниями, чьи договора прошли проверку, с повешенными ценами, «и только они аккредитованы»).

"ЦИС" отвечает Галине 31.07.2024 в 10.15
В ВТБ есть общий список аккредитованных страховых компаний для всех видов кредитов, а есть только для ипотечных кредитов (эти 14 компаний платят комиссию банку). Но в целом это не имеет значение, поскольку банк обязан принять и неаккредитованную компанию с высоким рейтингом финансовой надежности. То что они пишут про расторжение - это на кого-то подействует и они перестрахуется. Говорить о нарушениях со стороны банка, примут они страховку или не примут, имеет смысл только тогда, когда  банк поднимет ставку за отсутствие страховки,  а не просто запугивают. И думаю, ставку они не поднимат, так как понимают, что нарушат законодательство.

Гукас 31.07.2024 в 20.27
20.03.2024 заключил договор ипотечного страхования в том числе страхование жизни и здоровья. Договор заключал через страховое агенство, выбирал из списка компаний выбрал наиболее выгодный вариант. Имел третью группу инвалидности по сердечно сосудистым но не кто меня не анкетировал и не спрашивал об этом. Вся доказывающая переписка велась письменно и полностью сохранилась. в перод действия договор была диагностирована анкалогия и полученно втрторая группа инвалидности. Однако изучив недавно правила страхования на сайте страхователя наткнулся на такой пункт:
при наличии у Застрахованного лица предыдущей инвалидности, независимо от времени освидетельствования, о которой не было сообщено Страховщику в письменном виде при заключении договора страхования.
Какавы перспективы если инвалидность третей группы диагнастированной болезнью сердце не имееет причиноследственой связью с онкологий которая привела к страховому случаю? и умысла вводить в заблужения страховой не было
И как быть с пунктом правил страхования.

"ЦИС" отвечает Гукас 01.08.2024 в 10.23
В правилах любой страховой компании есть пункт, что страховка не действует в отношении лиц, которые уже имели ранее инвалидность любой группы. Вы оплатили договор подразумевая, что ознакомлены с этими условиями, никакая переписка в данном отношении не поможет.
Но думаю, шансы в суде есть, 50 на 50. Мы бы поборолись именно на основании того, что отсутствует причинно-следственная связь между онкологией и сердечным заболеванием. Но! важно, чтобы никаких признаков онкологии не было до момента онкологического заболевания (ни одного подозрения или плохого анализа) - здесь важна не дата поставнока диагноза, а дата доказанных первых симптомов.

"ЦИС" отвечает Лиане 29.09.2024 в 14.09
Важна причина данной события. скорее всего дефекты/несоблюдение норм строительства (например, неверная глубина фундамента, нарушение технологий строительства).
Если это именно эта причина, то надо смотреть, включен ли риск конструктивных дефектов в договор. И даже, если включен, то этот риск работает, когда дом признается жилищной инспекцией непригодным полностью к проживанию. Соответсвенно, с этой точки зрения, надежд на страховку мало.
Первым делом, вам надо выяснить и документально подтвердить причину возникновения ущерба. Получить руки какие-то подтверждающие документы (в любом случае это понадобится, как для заявления о страховом случае, так и требования возмещения ущерба от виновников (строителей или иных лиц).

Для обращений из всех городов России

+7 (911) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Санкт-Петербурге

+7 (812) 920-11-81
info@insure-pro.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Отделение в Нижнем Новгороде

+7 (910) 395-43-42
24048924@mail.ru
Пн.-Пт. 09.00-19.00

Страховые случаи и исключения по страхованию ипотеки

Комментарии: 208

Страхование жизни при ипотеке

Страховые случаи по страхованию жизни для ипотеки

Исключения по страхованию жизни для ипотеки

Страхование жилья при ипотеке

Страховые случаи по страхованию недвижимости для ипотеки

Исключения по страхованию недвижимости для ипотеки

Титульное страхование при ипотеке

Страховые случаи по титульному страхованию

Исключения по титульному страхованию

Комментарии (208)

Страховые случаи и исключения по страхованию ипотеки

Комментарии: 208

Страхование жизни при ипотеке

Страховые случаи по страхованию жизни для ипотеки

Исключения по страхованию жизни для ипотеки

Страхование жилья при ипотеке

Страховые случаи по страхованию недвижимости для ипотеки

Исключения по страхованию недвижимости для ипотеки

Титульное страхование при ипотеке

Страховые случаи по титульному страхованию

Исключения по титульному страхованию

Комментарии (208)

Социальные сети