Страховка ипотеки для Сбербанка в 2018: где дешевле?

Комментарии: 0

В какой компании можно дешево застраховать ипотеку для Сбербанка? 

Заемщик обязан оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной Сбербанком компании. На начало 2018 года в списке допущенных находится 15 страховщиков по страхованию жизни и 18 - по имуществу. Большая часть - крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень постоянно меняется.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в Сбербанке. Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом стоимость полиса может различаться в 2-3 раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет купить страхование ипотеки как можно дешевле.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование для Сбербанка?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье - обязанность заемщика по закону, то этого никак невозможно избежать. 

В то время как страхование жизни для ипотеки Сбербанка осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту и уменьшить переплату. 

Дальнейшем в статье будем делать рассчеты стоимости страхования ипотеки, состоящий из этих двух видов страховок. 

В конечном итоге цены на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика. 

На тариф по страхованию ипотеки (то есть процент) будут влиять:

  • по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения.
  • по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д. 

Итоговая стоимость страхования ипотеки будет рассчитана по формуле: 

 = страховая сумма (остаток долга по ипотеке) * (тариф по жизни  + тариф по недвижимости)

Например, вы берете кредит на 3 млн. руб. Страховой тариф по страховке жизни для вас равен 0,25%, а по недвижимости 0,1%. Сумма страховой премии составит:

3 млн. руб. * (0,25%+0,1%) = 10500 руб. в год за полис страхования ипотеки Сбербанка.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле? 

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером Сбербанка страховки ипотеки от собственной компании банка под названием «Сбербанк страхование». Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая клиента. При этом в большинстве случаев цены на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка. 

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива есть.  Поэтому, единственный выход – узнать цены на страховку ипотеки во всех компаниях из разрешенного списка и выбрать самое выгодное и дешевое предложение. 

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты по страхованию ипотеки говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем условиям, в том числе сверяются со списком допущенных.  

Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о стоимости страховки ипотеки Сбербанка отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет цены. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для Сбербанка. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной обзвон. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленные цены различались при повторном звонке. 

Самое дешевое страхование ипотеки Сбербанка: сравнение и рейтинг компаний

Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком. 

Для целей исследования мы взяли для расчета следующие 2 условные ситуации: 

  1. Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб). 
  2. Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.

Сумма ипотечного кредита в обоих случаях 2 млн. руб.

Время проведения исследования: февраль 2018 года (раз в месяц данные актуализируются). 

Важное уточнение. Мы делали расчет стоимости страхования ипотеки только по аккредитованным страховщикам. Поэтому в таблице вы не найдете такие известные компании, как Росгосстрах, Ренессанс-страхование, Согласие, поскольку они исключены. Для сравнения внизу таблице указана стоимость страховки ипотеки по спеццене в нашем  агентстве "Центр ипотечного страхования".

Компании Ситуация 1  (женщина)  Ситуация 2 (Мужчина) Комментарий
1 Цена при страховании у нас  4600 руб. 8600 руб. Спецпредложение! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 6620 руб.  13100 руб. Хороший тариф  для женщины
3 СОГАЗ 7600 руб.   11600руб. Средний тариф
4 ВТБ-Страхование 8968 руб.  12020 руб. Средний тариф
5 Сбербанк Страхование 10790 руб.  14410 руб. Дорого
6 Альфа-страхование 8000  9800 руб.  Хороший тариф для мужчин
7 Сургутнефтегаз 10400 руб.  14800 руб. Дорого
Либерти страхование  7800 руб. 11800 руб. Средний тариф
ВСК 8200 10400 руб. Недорого для мужчины
10 ПАРИ 7000 руб. 11400 руб. Средний тариф
11 Ингосстрах 8526руб. 12230 руб. Средний тариф

Рассчитайте тариф на страхование ипотеки Сбербанка в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Минимальная стоимость будет показана моментально из числа нескольких аккредитованным Сбербанком компаний. В 85%т случаев это будет самый дешевый вариант застраховать ипотеку.

Как видно, стоимость страхования ипотеки Сбербанка значительно зависит от самой компании и пола заемщика. Всех дороже полис выходит у Сбербанк-страхования и Сургутнефтегаз. Привлекательные тарифы у Ресо-гарантии, Пари (с оглядкой на пол и возраст заемщика). 

При этом разница по нашему спецпредложению по сравнению с ценой Сбербанка составляет 2 раза. И это учитывая тот факт, что мы страхуем ипотеку только в разрешенной компании, и сам полис будет соответствовать всем требованиям банка. 

Следующая статья

Обязательна ли страховка ипотечного кредита в Сбербанке

Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Страхование ипотеке Сбербанка: где дешевле?" 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети