Страховка ипотеки для Сбербанка в 2018: где дешевле?

Комментарии: 2

В какой компании можно дешево застраховать ипотеку для Сбербанка? 

Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной Сбербанком компании. На август 2018 года в списке допущенных находится 16 страховщиков по страхованию жизни и 20 - по имуществу. Большая часть - крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень постоянно меняется.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в Сбербанке. Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться в 2-3 раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет офирмить страхование ипотеки как можно дешевле.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование для Сбербанка?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье - необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать. 

В то время как страхование жизни для ипотеки Сбербанка осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту и уменьшить переплату. 

Далее в статье будем делать расчеты по страхованию ипотеки, состоящих из этих двух видов страховок. 

В конечном итоге стави на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика. 

На процент по страхованию ипотеки будут влиять:

  • по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения, соотношение роста и веса.
  • по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д. 

Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:

 =  остаток долга по ипотеке (или величина кредита) * (тариф по жизни  + тариф по недвижимости)

Например, вы берете кредит на 3 млн. руб. Страховой тариф по страховке жизни для вас (мужчина в возрасте около 25-27 лет) равен 0,25%, а по недвижимости 0,1%. Общая сумма страховой премии составит:

3 млн. руб. * (0,25%+0,1%) = 10500 руб. в год за полис страхования ипотеки Сбербанка.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле? 

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик  - это навязывание кредитным менеджером Сбербанка страховки ипотеки от собственной компании банка под названием «Сбербанк страхование». Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая клиента. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка. 

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний.  Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение. 

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.  

Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки Сбербанка отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для Сбербанка. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке. 

Самое дешевое страхование ипотеки Сбербанка: сравнение и рейтинг компаний

Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком. 

Для целей исследования мы взяли следующие 2 условные ситуации: 

  1. Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб). 
  2. Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.

Сумма ипотечного кредита в обоих случаях 2 млн. руб.

Время проведения исследования: июль 2018 года (раз в месяц данные актуализируются). 

Важное уточнение. Мы делали расчет страхования ипотеки только по аккредитованным страховщикам. Поэтому в таблице вы не найдете такие известные компании, как Росгосстрах, Ренессанс-страхование, поскольку они исключены. Для сравнения в таблице указано спецпредложение на страховку ипотеки в нашем "Центре ипотечного страхования".

Компания Ситуация 1  (женщина)  Ситуация 2 (Мужчина) Комментарий
1 При страховании у нас  4600 руб. 8600 руб. Спецпредложение! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 6620 руб.  13100 руб. Хороший тариф  для женщины
3 СОГАЗ 7600 руб.   11600руб. Средний
4 ВТБ-Страхование 8968 руб.  12020 руб. Средний
5 Сбербанк Страхование 10790 руб.  14410 руб. Дорого
6 Альфа-страхование 8000  9800 руб.  Хороший тариф для мужчин
7 Сургутнефтегаз 10400 руб.  14800 руб. Дорого
Либерти страхование  7800 руб. 11800 руб. Средний
ВСК 8200 10400 руб. Недорого для мужчины
10 ПАРИ 7000 руб. 11400 руб. Средний
11 Ингосстрах 8526руб. 12230 руб. Средний

Рассчитайте тариф на страхование ипотеки Сбербанка в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Минимальный вариант будет показан моментально из числа нескольких аккредитованным Сбербанком компаний. В 85% случаев - это будет самая дешевая возможность застраховать ипотеку.

Как видно, сумма страхования ипотеки Сбербанка значительно зависит от самой компании и пола/возраста заемщика. Всех дороже полис выходит у Сбербанк-страхования и Сургутнефтегаз. Привлекательные тарифы у Ресо-гарантии, Пари (с оглядкой на данные из условного примера). 

При этом разница по нашему спецпредложению по сравнению со Сбербанком составляет 2 раза. И это учитывая тот факт, что мы страхуем ипотеку только в разрешенной компании, и сам полис будет соответствовать всем требованиям. 

Следующая статья

Обязательна ли страховка ипотечного кредита в Сбербанке

Комментарии (2)

 

к статье

 

"Страхование ипотеке Сбербанка: где дешевле?" 

Марина 31.05.2018 в 12.15

В Сбербанке мне на страховку жизни и квартиры насчитала больше 20 тыс. руб. При этом работник сказал, что делать надо только у них в первый год ипотеки. И что их Сбер все всегда всем выплачивает, а другие компании постоянно отказывают и требуют кучу подтверждений и справок. Не могу понять, правда ли это или меня обманывают и я могу сделать страховку в другом месте. Сейчас считаю на вашем сайте - выходит около 7 тыс. руб., разница очень большая для меня.

"Центр ипотечного страхования" отвечает  Марине                 31.05.2018 в 12.49

Кредитный менеджер Сбербанка ввел вас в заблуждение, сказав что на первый год требуется только их полис. Вы можете оформить личное и имущественное страхование в любой компании из списка банка. С другой стороны в большинстве городов (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) сотрудники Сбербанка находятся под таким прессом выполнения планов по продажам банковских страховок, что могут намеренно запугивать заемщиков, отказываться принимать сторонние полиса. Здесь требуется ваша настойчивость в отстаивании своих прав.

Что касается надежности компании. "Сбербанк-страхование" без сомнений крупная и финансово-устойчивая компания. Но она, как и остальные, также может отказать в выплате страхового возмещения при наличии оснований. Достаточно посмотреть статистику судебных решений.  

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети