Страхование жизни по ипотеке Сбербанка 2018: где дешевле?

Комментарии: 0

В какой компании можно застраховать жизнь для Сбербанка? 

Застраховать жизнь и здоровье заемщик имеет право только в аккредитованной Сбербанком компании. На начало 2018 года в списке находится 15 страховщиков, большая часть которых крупные, известные организации. 

Банк предъявляет определенные требования к страховке жизни (риски, исключения, порядок выплат и т.п.). Поэтому условия договора во всех компаниях будут практически одинаковые (не на 100%). При этом стоимость полиса может различаться в 2-3 раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить полис как можно дешевле.

Многих интересует вопрос: Можно ли не страховать жизнь по ипотеке Сбербанка? Да, это возможно. Решение заемщик принимает добровольно. Но поскольку банк снижает годовую процентную ставку по кредиту на 1% за наличие полиса, то оформить его оказывается выгоднее. 

От чего зависят тарифы на страхование жизни и здоровья для Сбербанка?

На итоговый тариф влияет несколько факторов. Для разных категорий заемщиков стоимость может сильно отличаться. 

  • Первый вопрос, который вам зададут для расчета тарифа – это пол заемщика. Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в два раза выше, чем у женщин. Естественно, что цена для женщины будет значительно ниже, чем мужчины в том же возрасте.
  • Возраст заемщика. С увеличением возраста, риск болезни или смерти возрастает. Так, например, стоимость страховки жизни на 1 млн. руб. для женщины 30 лет составит – 1400 руб., а для женщины 45 лет – уже 3900 руб. (расчеты сделаны в онлайн-калькуляторе на нашем сайте). 
  • Наличие болезней. При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. В большинстве случаев при наличии серьезных заболеваний в прошлом или настоящем, страховая компания вообще откажется от такого клиента. 
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска.  Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Расчет тарифа в этом случае будет индивидуальный и может быть в 2-3 раза выше по сравнению с офисными сотрудниками. 
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, опасные увлечения также учитывается некоторыми компаниями. 
  • Беременность. Все больше страховщиков вообще отказывают в заключении договора женщинам, ожидающим ребенка. 

Итоговая стоимость страхования жизни (страховая премия) рассчитывается по формуле: 

 Страховая сумма (остаток по кредиту) * тариф (в %)

Например, вы берете ипотечный кредит на 2 млн. руб. Тариф для вас равен 0,2%. Тогда размер страхового взноса составит = 2 млн. руб.*0,2% = 4000 руб. за год. 

Как застраховать жизнь для Сбербанка дешевле 

Первый подвох заемщика ожидает в самом банке, когда кредитный менеджер навязывает страховку жизни прямо в офисе от компании «Сбербанк страхование». Надо заметить, что в большинстве случаев цены в самом Сбербанке сильно завышены по сравнению с другими  компаниями. При этом у сотрудника есть план по продажам этих страховок, и чтобы его выполнить, менеджер может даже использовать не совсем честные методы. Например, некоторым заемщикам говорили, что не согласуют дату сделки, если не оформитьполис у него.  Более подробно вы можете прочитать по ссылке «Что делать, если в Сбербанке навязывают страховку». 

Многие соглашаются на такой невыгодный вариант, даже не понимая, что согласно условиям кредитного договора, заемщик имеет право оформить страхование в жизни в компании из числа аккредитованных Сбербанком.Поэтому, единственный вариант – изучить цены во всем компаниях из списка и выбрать наиболее дешевое предложение. 

Будьте внимательны. Некоторые компании уже неаккредитованы в Сбербанке (например, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота), при этом сотрудники могут утверждать, что ничего страшного, и банк пример полис. Это не так. И многочисленный опыт таких заемщиков только подтверждает этот факт. Банк, с точки зрения закона. имеет полное право отказать клиенту, который застраховался в неаккредитованной компании. 

Обзвон страховщиков с просьбой рассчитать стоимость полиса занимает много времени, и не факт, что вы получите актуальную цену. Например, для проведения исследования рынка страхования жизни для ипотеки (ниже), мы делали двойной обзвон всех компаний из списка. На это ушло 5 часов непрерывных и зачастую безуспешных попыток дозвониться. При этом заявленная стоимость у одного и того же страховщика могла отличаться.  

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки Сбербанка 

Мы провели маркетинговое исследование рынка ипотечного страхования. В наш рейтинг мы включили топ-10 крупнейших компаний России по объему собранной страховой премии из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни. Для нашего исследования мы взяли 2 примера: 

  1. Женщина, 28 лет, здорова, не имеет вредных привычек, опасной работы и увлечений. 
  2. Мужчина, 35 лет, не имеет вредных привычек, опасной работы и увлечений. 

Для исследования была взята сумма ипотечного кредита в размере 2 млн. руб.

Дата проведения исследования: июнь 2018 года (раз в месяц таблица обновляется актуальными сведениями). 

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинге нет таких крупных компаний как Росгосстрах, Ренессанс-страхование, Согласие, т.к. они не включены в перечень аккредитованных. Также внизу таблицы указана стоимость страховки жизни при оформлении в нашем агентстве "Центр ипотечного страхования".

Название компании Стоимость для женщины  Стоимость для мужчины Комментарий
1 Цена при страховании у нас 0.13% / 2600 руб. 0,33% / 6600 руб. Спецпредложение! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 0.17% / 3420 руб.  0.49% / 9900 руб. Хороший тариф для женщин
3 СОГАЗ 0.21% / 4200 руб.   0.41% / 8200 руб. Средний тариф
4 ВТБ-Страхование 0.25% / 4968 руб.  0.4% / 8020 руб. Средний тариф
5 Сбербанк Страхование 0.34% / 6740 руб.  0.52% / 10360 руб. Дорого
6 Альфа-страхование 0.26% / 5200 0,35% / 7000 руб. Хороший тариф для мужчин
7 Сургутнефтегаз 0.4% / 8200 руб.  0.63% / 12600 руб. Дорого
Либерти страхование 0,24% / 4800 руб. 0,44% / 8800 руб. Средний тариф
ВСК 0.29% / 5800 руб.   0.37% / 7400 руб. Хороший тариф для мужчин
10 ПАРИ 0.21% /4200 руб. 0.43% / 8600 руб. Средний тариф
11 Ингосстрах 0.25% / 4926 руб. 0.43% / 8630 руб. Средний тариф

Сколько стоит страховка жизни для ипотеки Сбербанка вы можете рассчитать в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Стоимость будет определена мгновенно по нескольким аккредитованным компаниям и предложен самый дешевый вариант по акции. 

Как видно, цена страхования жизни и здоровья для кредита Сбербанка очень сильно различается. Самый дорогой вариант получается в «Сбербанк Страховании» и «Сургутнефтегаз».  Средние тарифы у «Ресо-Гарантия», «Ингосстраха», «СОГАЗ», «ВТБ Страхование». 

При этом цены для женщин могут различаться очень значительно: 0,13% по нашему предложение и 0,34% - в «Сбербанк страховании» - разница в 3 раза. У мужчин разница в стоимости уже не так заметна. Обращаем ваше внимание, что эти расчеты верны только для указанного возраста-пола. При изменении этих данных тарифы компаний-лидеров рейтинга могут быть уже не столь привлекательными. 

Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Страхование жизни по ипотеке Сбербанка: где дешевле?" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети