ЦЕНТР ипотечного страхования­­­­ 

Страховой брокер

 

Сравнение тарифов на страховку жизни по ипотеке Сбербанка. рейтинг

Комментарии: 0

Содержание:

  1. Где можно застраховать жизнь и здоровье для ипотеке Сбербанка? (аккредитация)
  2. От чего зависят тарифы на страховку? Почему она может подорожать?
  3. Советы - Как сэкономить на страховке?
  4. Рейтинг компаний по страхованию жизни. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
  5. Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Зетта, Либерти).

В какой компании можно застраховать жизнь для Сбербанка?

Застраховать здоровье заемщик имеет право только в аккредитованной Сбербанком компании. На начало 2019 года в списке находится 16 страховщиков, большая часть которых крупные, известные организации. 

Если вы думаете, что подобные списки ограничивают права и нарушают законодательство, огорчим. Это практика абсолютна правомерна еще с 2009 года, когда Правительство РФ и Антимонопольная служба выпустили специальное Постановление. В нем подробно сказано о порядке допуска к страхованию рисков заемщиков. Более подробно в статье "Почему банки обязывают страховаться только в аккредитованной компании".   

Банк предъявляет определенные требования к страховке жизни (риски, исключения, порядок выплат и т.п.). Поэтому условия договора во всех компаниях будут практически одинаковые (не на 100%). При этом взнос может различаться в 2-3 раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить полис как можно дешевле.

Многих интересует вопрос: Можно ли не страховать жизнь по ипотеке Сбербанка? Да, это возможно. Решение заемщик принимает добровольно. Но поскольку банк снижает годовую процентную ставку по кредиту на 1% при наличии полиса, то оформить его оказывается выгоднее. Также это позволит получить выплату в случае смерти/инвалидности (1 или 2 группы). 

Обращаем внимание, что страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным. Это требование Закона "Об ипотеке" и Гражданского кодекса.  

От чего зависят тарифы? Почему может подорожать полис?

На конечный тариф влияет множество параметров. Именно от них зависит вероятность вреда здоровью. Итак, почему же может подорожать страховка?

  • Пол заемщика. Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в два раза выше. Естественно, что ставка для женщины будет значительно ниже, чем мужчины в том же возрасте (примерно на 30-50%).
  • Возраст. С каждым прожитым годом риск болезни или смерти возрастает. Так, например, взнос по страховке на 1 млн. руб. для женщины 30 лет составит – 1400 руб., а для женщины 45 лет – уже 3900 руб. (расчеты сделаны в онлайн-калькуляторе на нашем сайте). 
  • Состояние здоровья. При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. При наличии заболеваний в прошлом или настоящем повышается тариф. Многие предпочитают скрыть правду и предоставляют ложные сведения в анкете. Предупреждаем, это может стать основанием для отказа в выплате.
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска.  Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Тариф может быть в 2-3 раза выше по сравнению с офисными сотрудниками. 
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, занятия опасными видами спорта также увеличивают риск. 

Итоговая премия рассчитывается по формуле:

Страховая сумма (остаток по кредиту) * тариф (в %)

Например, вы кредит на 2 млн. руб. Тариф = 0,2% (условная цифра). Размер взноса = 2 млн. руб.*0,2% = 4000 руб. за год. 

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем-всем клиентам. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево застраховаться, не всегда будут полезны именно вам. Найти выгодный вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки Сбербанка. Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

Советы - Как сэкономить и застраховать жизнь для Сбербанка дешевле? 

1. Не соглашаться оформить ипотечную страховку непосредственно в банке

Первый подвох заемщика ожидает в лице кредитного менеджера, который навязывает страховку жизни от компании «Сбербанк страхование». В большинстве случаев тарифы в самом Сбербанке сильно завышены. При этом у сотрудника есть план по продажам, и, чтобы его выполнить, менеджер может использовать не совсем честные методы. Например, некоторым говорят, что не согласуют дату сделки, если не оформить полис у него. Или уверяют, что это нужно для снижения ставки на 1% в первый год.  Более подробно: «Что делать, если в Сбербанке навязывают страховку». 

Многие соглашаются на такой невыгодный вариант, даже не понимая, что согласно условиям кредитного договора, заемщик имеет право сделать страхование в жизни в любой компании из числа аккредитованных Сбербанком. Поэтому, единственный вариант – изучить условия всех из списка и выбрать наиболее дешевое предложение. 

Будьте внимательны. Некоторые компании уже лишились аккредитации в Сбербанке (например, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота), при этом их сотрудники могут утверждать, что ничего страшного, банк пример полис. Это не так. Банк, с точки зрения закона, имеет полное право отказать клиенту, который застраховался в организации не из списка. 

Обзвон страховщиков с просьбой рассчитать занимает много времени. Не факт, что вы получите актуальное предложение. Например, для проведения исследования рынка страхования жизни для ипотеки (ниже), мы делали двойной обзвон всех допущенных компаний. На это ушло 5 часов зачастую безуспешных попыток дозвониться. При этом озвученный тариф у одного и того же страховщика мог отличаться при контрольном звонке.  

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы "Переход" из одной компании в другую

Встречается крайне редко, но тем не менее возможно. Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним от другого страховщика.

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки Сбербанка. Сравнение.  

Мы провели маркетинговое исследование рынка. В итоговую таблицу мы включили крупнейшие компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни. Для расчеты взяли 2 примера: 

  1. Женщина, 28 лет, здорова, без вредных привычек, опасной работы и увлечений. 
  2. Мужчина, 35 лет, не имеет вредных привычек, опасной работы и увлечений. 

Сумма кредита в обоих случаях - 2 млн. руб.

Дата исследования: декабрь 2018 года. Расчет приведен в рублях  и в процентах.

Обращаем внимание, что в рейтинге нет Росгосстраха, Ренессанс-страхования, Согласия, поскольку они не включены в перечень аккредитованных.

Название компании Сумма для женщины  Сумма для мужчины Комментарий
1 Наше предложение 0.13% / 2600 руб. 0,33% / 6600 руб. Акция! Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 0.17% / 3420 руб.  0.49% / 9900 руб. Хороший тариф для женщин
3 СОГАЗ 0.21% / 4200 руб.   0.41% / 8200 руб. Средний тариф
4 ВТБ-Страхование 0.25% / 4968 руб.  0.4% / 8020 руб. Средний тариф
5 Сбербанк Страхование 0.34% / 6740 руб.  0.52% / 10360 руб. Дорого
6 Альфа-страхование 0.26% / 5200 0,35% / 7000 руб. Хороший тариф для мужчин
7 Сургутнефтегаз 0.4% / 8200 руб.  0.63% / 12600 руб. Дорого
Либерти страхование 0,24% / 4800 руб. 0,44% / 8800 руб. Средний тариф
ВСК 0.29% / 5800 руб.   0.37% / 7400 руб. Хороший тариф для мужчин
10 ПАРИ 0.21% /4200 руб. 0.43% / 8600 руб. Средний тариф
11 Ингосстрах 0.25% / 4926 руб. 0.43% / 8630 руб. Средний тариф

Размер взноса по страховке жизни для ипотеки Сбербанка вы можете рассчитать в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Тариф будет определен мгновенно и предложен самый дешевый вариант. 

Суммы для женщин могут различаться очень значительно: 0,13% по нашему предложение и 0,34% - в «Сбербанк страховании» - разница в 3 раза. У мужчин разница уже не так заметна. Обращаем внимание, что расчеты верны только для указанного возраста-пола. Для других данных тарифы лидеров рейтинга могут быть уже не столь привлекательными. 

Обзор страховых компаний

Сбербанк страхование жизни

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для страхования своих же заемщиков. Ипотечным клиентам предлагается продукт "Защищенный заемщик". Тарифы зависят от возраста и пола заемщика.  

Занимает 3-место по выручке среди всех российских страховщиков, что не удивительно, учитывая долю на рынке кредитования населения. По методикеагентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный").

Плюсы

  1. Финансово надежная и стабильная.
  2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена страховки не должна превышать 15 тыс. руб.
  3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита.

Минусы

  1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают страховку от Сбербанка, зачастую обманывая клиента.
  2. Очень высокие тарифы. На 40-50% выше, чем в других аккредитованных компаниях.
  3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только они платят всегда, в отличии от других страховщиков. Это не так. Перечень исключений точно такой же, достаточно посмотреть судебную практику.
 

СОГАЗ

Одна из крупнейших в России, первоначально созданна для страхования рисков Газпрома. На данный момент происходит объединение с "ВТБ-Страхование" под брендом СОГАЗ, что позволит занять 1 место по сборам. Имеет рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный".

Специализируется на страховании предприятий и крупных промышленных объектов, мало работает с физическими лицами. Активно сотрудничает с Газпромбанком в сфере ипотеки (фактически у заемщиков Газпромбанка мало шансов застраховаться где либо, кроме СОГАЗа).

Плюсы

  1. Высокая финансовая надежность и платежеспособность.
  2. Работает в большинстве регионов.

Минусы

  1. Крайне тяжело дозвониться до ипотечного отдела и сделать расчет. Идет переадресация на единый федеральный контактный центр, где вам обещают перезвонить, но никто так и не перезванивает.
  2. Навязывание добровольной страховки квартиры за 500-1125 руб. без предупреждения. Просто подсовывают документы на подпись и оплату.
 

Ингосстрах

Крупнейшая в России, имеющая хорошую репутацию и известность. Занимает 6 место по доле рынка. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAAA - "стабильный". Активно работает в сфере ипотеки.

По отзывам занимает 11 место (по версии banki.ru), 9 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Финансово надежная и платежеспособная
  2. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  3. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте.

Минусы

  1. Высокие тарифы для Сбербанка.
 

ВСК

Достаточно известная. Занимает 8 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA - "высокий уровень финансовой надежности", по методике Fitch Ratings - уровень «BB-» - "негативный".

По отзывам занимает 15 место (по версии banki.ru), 13 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Работает в большинстве регионов, даже в небольших городах.
  2. Есть возможность 100% онлайн оформления страхования жизни для ипотеки Сбербанка на сайте (только при сумме кредита до 1,5 млн. руб.). Тарифы высокие.  

Минусы

  1. Невозможно дозвониться ни по каким телефонам для расчета. В этом отношении одна из самых проблемных.
  2. По ощущением, есть некоторая степень бардака в работе, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы.
 

РЕСО-Гарантия

Очень известная и любимая клиентами. Занимает 4 место по сборам.  Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ - "стабильный".

Специализируется на страховании физических лиц, имеет хорошую репутацию по урегулированию убытков в автостраховании (обращаем ваше внимание, что это автоматически не распространяется на ипотеку, достаточно посмотреть судебную практику).

По отзывам занимает 24 место (по версии banki.ru), 3 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. На официальном сайте есть онлайн-калькулятор расчета страховки для ипотеки (внимание, результаты в нем не действительны для Сбербанка). Реальные тарифы выше.
  2. Единственная страхует заемщиков в возрасте более 60 лет.
  3. На данный момент проходит акция "Выгодная ипотека".

Минусы

  1. Зачастую непредсказуемое ценообразование, тарифы могут меняться для одного и того же клиента в разных отделениях, филиалах, у агентов.
 

Альфа-страхование

Достаточно крупная и известная, стремится стать лидером. Занимает 2 место по сборам.  Рейтинг по методике Fitch Ratings  на уровне «ВВ» - «Позитивный», «Эксперт РА» -  ruAA+ («Исключительно высокий уровень надежности», «Стабильный»).

Плюсы

  1. Финансово надежная.
  2. Достаточно привлекательные тарифы.

Минусы

  1. Сложно дозвониться для расчета. Все звонки переводятся в единый колл-центр, в котором записывают ваши данные и обещают перезвонить. В итоге про клиента забывают.
  2. Даже при не самой большой сумме кредита требуют прохождение медицинского освидетельствования.
 

ВТБ-страхование

Дочерняя компания банка ВТБ. Скоро прекратит свое самостоятельное существования, поскольку была продана СОГАЗу. Занимает 7 место по сборам. Рейтинг  ruAAA - прогноз "стабильный" (по методике Эксперт-РА).

Плюсы

  1. Крупная, финансово надежная компания.
  2. Имеет много филиалов.

Минусы

  1. Тарифы достаточно высокие.
 

Зетта-страхование

Ранее называлась "Цюрих". Занимает 24 место по сборам. Не самая известная и крупная, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков.  Имеет рейтинг ruA+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА").

По отзывам занимает 1 место (по версии banki.ru), 1 место (по версии "АСН").  

Плюсы

  1. Много положительных отзывов об обслуживании.
  2. Привлекательные тарифы.
  3. Стабильная и платежеспособная.

Минусы

  1. Зачастую требуют медицинского освидетельствование для заключения договора страхования жизни для ипотеки (даже при не самой большой сумме кредита).
 

Либерти

Не очень известная и крупная, занимается в основном страхованием физических лиц.  Имеет рейтинг ruAА+ прогноз "стабильный" (по методике ЭкспертРА"). Занимает 33 место по выручке. Отзывов, в том числе негативных, практически нет, что и подтверждает небольшой размер страховщика.  

Плюсы

  1. Легко дозвониться и сделать расчет.

Минусы

  1. Тарифы не самые низкие.
  2. Работает только в 8 регионах страны.
Комментарии (0) 

 

к статье

 

"Страхование жизни по ипотеке Сбербанка: где дешевле?" 

 

Центр ипотечного страхования

Адрес С.-Петербург
Телефон 8 (812) 920-11-81
E-mail info@insure-pro.ru
Режим работы Пн.-Пт. 10.00-18.00
Доставка Пн.-Пт. 09.00-21.00

Отделение в Москве

Адрес Москва
Телефон 8 (495) 409-91-64
E-mail info@insure-pro.ru

Отделение в Нижнем Новгороде

Адрес Н.Новгород
Телефон +7 (910) 395-43-42
E-mail info@insure-pro.ru

Социальные сети